中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究-以HX銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)為例的中期報(bào)告

中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)影響因素研究——以HX銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)為例的中期報(bào)告一、研究背景隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和政府政策的不斷優(yōu)惠，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)良好。但是，在中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)中，尤其是在融資方面，仍然存在許多問(wèn)題。銀行貸款是中小企業(yè)最主要的融資方式之一。但是，銀行貸款業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，而銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是建立在分析和研究各種風(fēng)險(xiǎn)因素的基礎(chǔ)上的。因此，對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行深入研究，對(duì)于銀行準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款成功率具有十分重要的意義。二、研究意義（一）對(duì)HX銀行提供的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為銀行決策提供科學(xué)依據(jù)。（二）提高銀行中小企業(yè)貸款的成功率。（三）為其他銀行提供參考，促進(jìn)中小企業(yè)融資市場(chǎng)健康發(fā)展。三、研究?jī)?nèi)容（一）研究對(duì)象：HX銀行提供給中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)；（二）研究方法：采用量化和定性相結(jié)合的方法，利用統(tǒng)計(jì)學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)管理理論，對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)影響因素進(jìn)行研究；（三）研究?jī)?nèi)容：1.中小企業(yè)客戶(hù)的信用等級(jí)和歷史財(cái)務(wù)狀況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素。2.中小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（包括行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、管理水平、競(jìng)爭(zhēng)壓力等）對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素。3.銀行業(yè)務(wù)流程和管理制度對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素。（四）研究目標(biāo)：1.提出一套科學(xué)的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。2.評(píng)估HX銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提出針對(duì)性的建議和措施，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。四、研究方法（一）定性研究：對(duì)HX銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的條款、評(píng)估要求、業(yè)務(wù)流程、管理制度等進(jìn)行深入研究，了解銀行的貸款政策、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度、中小企業(yè)客戶(hù)信息等。（二）定量研究：對(duì)HX銀行中小企業(yè)客戶(hù)的信用等級(jí)、歷史財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等因素進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。五、研究步驟（一）問(wèn)題導(dǎo)向：明確研究的問(wèn)題、研究的目的和意義，明確HX銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)政策、流程、制度等。（二）文獻(xiàn)綜述：對(duì)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的理論和方法進(jìn)行綜述，學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。（三）數(shù)據(jù)采集：通過(guò)調(diào)查、訪(fǎng)談、分析HX銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)庫(kù)等途徑，收集HX銀行中小企業(yè)客戶(hù)信息、貸款流程、貸款申請(qǐng)材料、貸款審批情況等資料。（四）數(shù)據(jù)清洗：對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、整理和歸納，補(bǔ)充和完善數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)可信度和可用性。（五）數(shù)據(jù)分析：利用SPSS等數(shù)據(jù)處理軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，并對(duì)五點(diǎn)研究?jī)?nèi)容進(jìn)行深入分析。（六）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：運(yùn)用建立的中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)HX銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)