個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)練習(xí)卷含答案

第頁個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)練習(xí)卷含答案1.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原外匯兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A、6個(gè)月B、24C、12個(gè)月D、18個(gè)月【正確答案】：B2.個(gè)人投資者參與港股通需滿足的條件之一為：證券賬廣及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)合計(jì)不低于人民幣()A、30B、50C、70D、100【正確答案】：B3.在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人的索賠時(shí)效為()。A、自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年B、自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年C、自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年D、自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年【正確答案】：D4.一般而言，由于的()存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值。A、貨幣時(shí)間價(jià)值B、通貨緊縮C、心理認(rèn)知D、經(jīng)濟(jì)增長【正確答案】：A5.通常而言，下列各類投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的是(）A、保守型B、謹(jǐn)慎型C、穩(wěn)健型【正確答案】：A6.假如你有一筆資金收人,若目前領(lǐng)取可得10000元,而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是()。A、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和了C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D、3【正確答案】：C7.下列各項(xiàng)中不屬于證監(jiān)會(huì)主要職責(zé)的是()。A、監(jiān)管上市公司B、管理征信業(yè)C、按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)D、按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員【正確答案】：B8.下列不屬于我國境內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)的是()A、上證50指數(shù)B、滬深C、恒生指數(shù)D、中證規(guī)模指數(shù)【正確答案】：C9.下列各項(xiàng)中，屬于民事法律行為的是()A、王某拾得一個(gè)手機(jī)B、白某種植莊稼C、楊某與某銀行簽訂購買理財(cái)產(chǎn)品的合同D、趙某盜竊他人錢財(cái)【正確答案】：C10.政府和金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的長期債券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正確答案】：D11.開放式基金費(fèi)用主要包括申購(認(rèn)購)費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，贖回費(fèi)一般不超過(）A、0.5%B、1.C、1%D、5%【正確答案】：B12.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%，計(jì)算拉月復(fù)利和按委度復(fù)利的有放年利率各為()。（答案取近似數(shù)值）A、14.43%B、15.97%C、16.08%D、16.22%【正確答案】：C13.下列關(guān)于ETF基金特征的描述中，錯(cuò)誤的是()A、可在交易所掛牌買賣B、投資門檻太高，只適用資金量大的投資者參與C、屬于開放式基金D、采用指數(shù)化的投資策略【正確答案】：B14.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、律師事務(wù)所C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、有價(jià)證券承銷人【正確答案】：D15.《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引1》規(guī)定，個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值(）A、3萬美元B、5萬美元C、9萬美元D、7萬美元【正確答案】：B16.房地產(chǎn)的投資方式不包括()A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、房地產(chǎn)抵押【正確答案】：D17.從不同的角度看，理財(cái)業(yè)務(wù)的種類各有不同。按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()A、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）C、公募理財(cái)和私募理財(cái)D、機(jī)構(gòu)和散戶【正確答案】：A18.空間統(tǒng)一性和(）是外匯市場的特點(diǎn)A、時(shí)間統(tǒng)一性B、時(shí)間連續(xù)性C、全球一體性D、地域一貫性【正確答案】：B19.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值(）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;個(gè)人因特殊原因,確有需要提取超過等值規(guī)定以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。A、1B、5000美元以下（不含）C、1D、5000美元以下（含）【正確答案】：A20.交易主體通過金融衍生工具的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者，體現(xiàn)的金融衍生品市場功能為（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、提高交易效率功能C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、優(yōu)化資源配置功能【正確答案】：A21.關(guān)于外幣現(xiàn)鈔收付、存取和攜帶的說法不正確的是（）。A、銀行、個(gè)人本外幣論換特許機(jī)構(gòu)的外幣現(xiàn)鈔收付，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定直接辦理，造用《經(jīng)常頂目外匯業(yè)務(wù)指引》B、按規(guī)定已提取但末使用完的經(jīng)常項(xiàng)下外幣現(xiàn)鈔，可以結(jié)匯或存入原提取外幣現(xiàn)鈔所使用C、境內(nèi)免稅商品經(jīng)營單位和免稅商店銷售免稅商品的外匯交易，境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以收取外幣現(xiàn)D、財(cái)政資金預(yù)算內(nèi)的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)田體等辦理非貿(mào)易非經(jīng)營性用匯項(xiàng)下提取外幣【正確答案】：A解析：

的外匯賬戶鈔,但應(yīng)在銀行辦理結(jié)匯現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，可按規(guī)定直接到銀行辦理22.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是(）。A、綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平街、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合,才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案【正確答案】：C解析：

C理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃,也可以是涵蓋客戶主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的23.下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的表述中，錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失B、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排C、理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測D、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成,理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都做出確切的預(yù)測【正確答案】：D解析：

二、多項(xiàng)選擇題24.下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。A、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益B、工資、獎(jiǎng)金、勞務(wù)報(bào)酬wC、投資的收益D、一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償【正確答案】：D25.被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益,指的是（）A、近因原則B、保險(xiǎn)利益原則C、損失補(bǔ)償原則D、最大誠信原則【正確答案】：B26.“把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上”是指()A、高效原則B、二八定律C、時(shí)間管理矩陣D、馬斯洛需求理論【正確答案】：B27.高先生投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資10萬元，第二年年初又追加投資5萬元,很久之設(shè)年收益率為8%。那么他在3年內(nèi)每年年木至少收回()萬元才是盈利的。（答案取近似數(shù)值）A、5.74B、5.C、5.68D、5.33【正確答案】：C28.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（)6個(gè)階段。A、探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期B、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熱期、退休期C、探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期D、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【正確答案】：D29.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不正確的是(）CA、制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證容戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活B、一般來說，退休職工養(yǎng)老收入主要來源有：子女贍養(yǎng)費(fèi)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資C、退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想迎休后生活設(shè)計(jì)、延休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收人來源估【正確答案】：C解析：

B理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃30.孩于10年后該大學(xué)，屆時(shí)大學(xué)學(xué)致為每年2萬元,連續(xù)四年。教育金產(chǎn)品的年利率為6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資()萬元。A、4.1B、7.3C、4.6D、3.8【正確答案】：A31.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財(cái)產(chǎn)中可以用于抵押的是(）A、著作權(quán)B、被法院扣押的汽車C、土地所有權(quán)D、海域使用權(quán)【正確答案】：D32.下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是()。A、信用訐級(jí)機(jī)構(gòu)B、律師事務(wù)所C、證券承銷商D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所【正確答案】：C33.某基金準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)10萬元資金，若年復(fù)利為4%，該基金現(xiàn)在至少應(yīng)向銀行存入(）萬元本金。A、350B、200C、250D、300【正確答案】：C34.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為客戶自身教育投資規(guī)劃和()兩種。A、企業(yè)教育規(guī)劃B、子女教育規(guī)劃C、老人教育規(guī)劃D、親人教育規(guī)劃【正確答案】：B35.當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A、負(fù)相關(guān)B、低相關(guān)C、正相關(guān)D、零相關(guān)【正確答案】：A36.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，錯(cuò)誤的是().A、有二個(gè)以上合伙人B、有書面合伙協(xié)議C、有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資D、合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者共他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，不能用勞務(wù)出資【正確答案】：D37.一般而言，其他系件不變時(shí)，貨券的價(jià)格與收益率()A、有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無關(guān)D、正相關(guān)【正確答案】：B38.債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、贖回風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C39.B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天,則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得()元收益。A、151B、150C、146.50D、147.95【正確答案】：D40.根據(jù)時(shí)間管理優(yōu)先矩陣，改進(jìn)產(chǎn)能屬于(）。A、第一象限B、第二象限C、第三象限D(zhuǎn)、第四象限【正確答案】：B41.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。A、保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式B、保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率C、保險(xiǎn)公司預(yù)定的營運(yùn)管理費(fèi)用D、利率的波動(dòng)【正確答案】：A42.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)中銷注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，負(fù)交基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()A、1/2B、2/3C、1/4D、3/5【正確答案】：A43.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()A、投資規(guī)劃B、家庭消費(fèi)支出C、債務(wù)管理D、現(xiàn)金管理【正確答案】：A44.個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值()A、1萬美元B、3C、6萬元人民幣D、5萬美元E、變現(xiàn)性相對(duì)較好F、投資金額較大G、受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大H、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)【正確答案】：A解析：

下列選項(xiàng)中，()不是房地產(chǎn)投資所具有的特點(diǎn)。45.目前國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都在執(zhí)行（）認(rèn)證標(biāo)誰.A、5CB、5CsC、4ED、4Es【正確答案】：C46.根據(jù)《經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，銀行開展個(gè)人外匯創(chuàng)新業(yè)務(wù)前,應(yīng)將業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部管理制度要求、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等書面告知（）A、國務(wù)院B、國家外匯管理局C、中國銀保監(jiān)會(huì)D、財(cái)政部【正確答案】：B47.在當(dāng)事人沒有約定的情況下，下列行為中，可以由他人代理完成的是(）。A、買賣汽車B、登記結(jié)婚C、訂立遺囑D、收養(yǎng)子女【正確答案】：A48.當(dāng)期繳產(chǎn)品投保人年齡超過()周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單。A、55B、60C、65D、70【正確答案】：B49.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元,妻子每年支出3萬元，日前兩人無子女也無老人贈(zèng)養(yǎng)。用遺屬需求法來估算,若配偶余命還有20年，以2%折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買人壽保險(xiǎn)金額為(）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、50B、20C、40D、30【正確答案】：D50.下列表示現(xiàn)值的符號(hào)是()A、PNTB、FVC、PVD、NPV【正確答案】：C51.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資單一債券所面臨較高的（）。A、購買力風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C52.小李年滿18周生，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請商業(yè)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。A.小李A(yù)、小李父母先行墊付，以后由小李B、學(xué)校C、小李父母【正確答案】：A53.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值().A、前者小于后者B、相等C、前者大于后者D、可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【正確答案】：C54.健康保險(xiǎn)的種類不包括()A、意外醫(yī)療保險(xiǎn)B、醫(yī)療保險(xiǎn)C、疾病保險(xiǎn)D、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)【正確答案】：A55.除國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外,商業(yè)銀行只能向客戶銷售()其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品A、等于或高于B、等于C、低于D、等于或低于【正確答案】：D56.某銀行代理銷售A貨幣裝金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手線武中提取20%的業(yè)績獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B、違反了客觀公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【正確答案】：B57.國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）A、HIBORB、LIBORC、SIBORD、SHIBOR【正確答案】：D58.一股而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表達(dá),錯(cuò)誤的是()A、流動(dòng)性差B、具有價(jià)值升值效應(yīng)C、高風(fēng)險(xiǎn)低收益D、能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)社桿效應(yīng)【正確答案】：C59.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是69，則實(shí)際的到期收益率可能是(）A、6%B、5.6%C、OD、6.25%【正確答案】：B60.基金銷售機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可證的有效期為()A、3年：B、5年C、6年D、10年【正確答案】：A61.下列關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》對(duì)金融營銷宣傳行為進(jìn)行的規(guī)范中說法不正確的是()A、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動(dòng)B、可以在一定情況下利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳C、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳D、加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督【正確答案】：B62.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每—年度結(jié)束之日起(）個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。A、3B、5C、6D、9【正確答案】：A63.下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是(）。A、投資應(yīng)當(dāng)非常保守B、對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂觀估計(jì)C、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右D、計(jì)劃開始不宜太遲【正確答案】：D64.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是()。A、銷售信貸產(chǎn)品B、對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)C、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品D、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【正確答案】：D65.根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)受益人的索賠時(shí)效為自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起()年A、2B、3C、5D、1【正確答案】：A66.投資范圍廣,影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為(）A、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【正確答案】：A67.根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過（）人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。A、50B、100C、150D、200【正確答案】：A68.境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值(）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500B、500美元（含）;1000C、500美元（不含）;1000D、500美元（不含）;500E、法人股、國家股和社會(huì)公眾股F、優(yōu)先股和普通股G、流通股和限售股H、記名股票和無記名股票【正確答案】：B解析：

根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為()69.債券溢價(jià)發(fā)行時(shí)，其內(nèi)部收益率（）票面利率，債券折價(jià)發(fā)行時(shí)，其內(nèi)部收益率()票面利率。低于;低于A、高于;高于B、低于;高于C、高于;低于【正確答案】：C70.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體中，由于沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的是（）A、基金公司B、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、信托公司【正確答案】：B71.李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1.20元，并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10%的速度增長,則3年后的股利約為()元。（答案取近似數(shù)值）A、2B、3.96C、4D、1.60【正確答案】：D72.下列不屬于理財(cái)師了解容戶途徑的是()A、開戶資料B、數(shù)據(jù)挖掘C、調(diào)查問卷D、非法購買客戶資料【正確答案】：D73.理財(cái)師一方面應(yīng)根據(jù)客戶的信息反饋提供持續(xù)建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，所遵循的原則是()。A、誠信原則B、了解原則C、連續(xù)性原則D、實(shí)事求是原則【正確答案】：C解析：

二、多項(xiàng)選擇題(74.下列()為正值時(shí)，說明投資能夠獲利A、凈現(xiàn)值B、內(nèi)部報(bào)酬率C、市場收益率D、通貨膨脹率【正確答案】：A75.%，失敗后的投資報(bào)酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期報(bào)酬率為()。（答案取近似數(shù)值）A、40%B、20%C、18%D、19%【正確答案】：D76.一般而言，合伙制私募基金的普通合伙人的出資比例范圍是(）A、1%B、1%C、1%D、1%【正確答案】：C77.下列選項(xiàng)中，能體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)長期性這一特征的是().A、理財(cái)師同時(shí)向容戶提供了稅務(wù)、債務(wù)管理等方面的規(guī)劃B、客戶女兒出生，理財(cái)師整理財(cái)產(chǎn)規(guī)劃方案C、理財(cái)師為客戶制定養(yǎng)老及財(cái)富傳承方案D、理財(cái)師向客戶推薦了一個(gè)封閉期5【正確答案】：C78.中國特色社會(huì)主義法律體系是以（）為統(tǒng)帥，以（）為主干，以（）為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、法律、法規(guī)、部門規(guī)章、行政法規(guī)B、法律、規(guī)章、行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法、法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)D、憲法、法規(guī)、部門規(guī)章、行政法規(guī)【正確答案】：C79.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請求，這是()A、同時(shí)履行抗辦權(quán)B、先履行抗?jié)G權(quán)C、后履行抗辯權(quán)D、不安抗辯權(quán)【正確答案】：B80.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以()A、買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)C、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)D、買入看漲期權(quán)【正確答案】：D81.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是(）。A、股票B、銀行貸款C、債券D、商業(yè)票據(jù)【正確答案】：B82.當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后,客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿意,此時(shí)理財(cái)規(guī)劃師可以要求客廣簽署客戶聲明。聲明內(nèi)容不包括()A、已經(jīng)完整閱讀該方案B、理財(cái)規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋C、完全同意由理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行具體實(shí)施處衛(wèi)D、信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒有重大遺漏【正確答案】：C83.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額的，應(yīng)當(dāng)(）A、通知其他合伙人B、經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意C、經(jīng)三分之一以上合伙人同意D、經(jīng)全體合伙人一致同意【正確答案】：A84.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()A、黃金T+DB、黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品C、黃金實(shí)物D、黃金典當(dāng)【正確答案】：D85.從客戶的資產(chǎn)負(fù)債表來看,容戶()必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少A、購買住房B、投資股票C、信用卡還款D、工資下降【正確答案】：D86.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是()A、管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理杈D、投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)【正確答案】：B87.馬斯洛需求層次理論將人的需求分為(）個(gè)層次A、3B、5C、7D、9【正確答案】：B88.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對(duì)其最不利的復(fù)利計(jì)息期是()A、半年B、1月C、1年D、1季【正確答案】：B89.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的()對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。A、年齡B、資產(chǎn)規(guī)模C、性別D、區(qū)域【正確答案】：B90.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近()年無重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改指施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外)。A、IB、2C、3D、5【正確答案】：B91.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()A、變額年金B(yǎng)、普通年金C、增長型年金D、永續(xù)年金【正確答案】：B92.李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6%,那么，李先生每月月未向銀行支付的本利合計(jì)為()元。(答案取近似數(shù)值）A、7B、7C、7D、7【正確答案】：B93.根據(jù)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類，保守型投資者適合的理財(cái)產(chǎn)品為（）A、較高風(fēng)險(xiǎn)B、中等風(fēng)險(xiǎn)C、低風(fēng)險(xiǎn)D、極低風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D94.下列進(jìn)項(xiàng)中，不屆于家庭收支管理核心內(nèi)容的是(）。A、建立應(yīng)急基金B(yǎng)、投資管理C、增收節(jié)支D、現(xiàn)金管理【正確答案】：B95.李先生從2016年到2021年每年年底存人銀行1萬元，存款利率為5%，那么，計(jì)算2021年年底可累計(jì)的金額時(shí)，可能需要查找的系數(shù)表是()。A、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表B、復(fù)利終值系數(shù)表C、普通年金終值系數(shù)表D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)表【正確答案】：C96.基金認(rèn)購采用（）的原則。A、面額認(rèn)購、面額發(fā)行B、金額認(rèn)購、面額發(fā)行C、面額認(rèn)購、金額發(fā)行D、金額認(rèn)購、金額發(fā)行【正確答案】：B97.下列行為中，不構(gòu)成代理的是(）。A、甲受公司委托，代為處理公司的民事訴訟糾紛B、乙受朋友委托，以該朋友名義與他人簽訂買賣合同C、丙受客戶委托，代為申請專利D、丁受同事委托，代其值日打掃辦公室衛(wèi)生【正確答案】：D98.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有(）的人A、保額確定杈B、保險(xiǎn)費(fèi)繳納義務(wù)C、保險(xiǎn)權(quán)利轉(zhuǎn)讓權(quán)D、保險(xiǎn)金請求權(quán)【正確答案】：D99.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A、0.B、0.C、0.8%D、0.24%【正確答案】：B100.下列屬于滬股通股票范圍的是（）A、恒生綜合大型股指數(shù)成分股B、恒生綜合小型股指數(shù)成分股C、上交所上市的D、A+H股上市公司的聯(lián)交所上市H股【正確答案】：C1.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有()A、國債B、AAC、級(jí)企業(yè)債D、中央銀行票據(jù)E、債券回購F、房地產(chǎn)【正確答案】：ABCD2.合伙人的出資方式包括()A、現(xiàn)金B(yǎng)、土地使用權(quán)C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)D、勞務(wù)E、汽車【正確答案】：ABCDE3.下列屬于資本市場特征的有()A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限長、流動(dòng)性差C、期限短、流動(dòng)性高D、風(fēng)險(xiǎn)大、收益高E、交易量大、交易頻繁【正確答案】：BD4.商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司開展資管業(yè)務(wù)，有利于(）A、促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型B、優(yōu)化組織管理體系C、逐步有序打破剛性兌付D、強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離E、推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源【正確答案】：ABCDE5.按照(開基華證券投餃基企街售機(jī)構(gòu)監(jiān)控管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)及其以業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)不得有的行為有（）A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B、揶用基金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金C、采取抽獎(jiǎng)、送實(shí)物等方式銷售基金D、擅自變更基金的發(fā)售日期E、以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【正確答案】：ABCDE6.金融市場的特點(diǎn)主要包括()A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的廣泛性B、市場商品的特殊性C、市場交易活動(dòng)的集中性D、市場交易價(jià)格的一致性E、交易主體角色可變性【正確答案】：BCDE7.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括()A、非營利性B、自愿性C、社會(huì)公平性D、商業(yè)性人E、強(qiáng)制性【正確答案】：ACE8.下列情境屬于銀行從業(yè)人員電話用語規(guī)范的有()A、很抱歉，浪費(fèi)您的時(shí)間了B、對(duì)不起，久竽了C、這不是我的業(yè)務(wù)范國，我不知道，你找別人吧D、不知道，你打錯(cuò)了E、您好，請問您有什么疑問？【正確答案】：ABE9.客戶在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶()等最基礎(chǔ)的信息A、姓名B、性別C、證件信息D、興趣愛好E、聯(lián)系地址【正確答案】：ABCE10.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)為()A、不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)該分開,分別核算B、任何情形下，信托財(cái)產(chǎn)都可以強(qiáng)制執(zhí)行中C、信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財(cái)產(chǎn)分開D、受托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)分開E、除法律規(guī)定情形外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【正確答案】：ACDE11.下列關(guān)于女性理財(cái)師化妝的說法中，正確的有()A、佩戴首飾不可過分繁多B、妝成有卻無C、不當(dāng)眾化妝D、顏色搭配協(xié)調(diào)E、妝容盡量濃妝靚麗【正確答案】：ABCD12.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為(）A、貼現(xiàn)債券B、公司債券C、金融債券D、政府債券E、國際債券【正確答案】：BCD13.初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括()。A、跟蹤服務(wù)B、禮節(jié)性問候C、了解客戶需求D、建立信任關(guān)系E、有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型F、設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源G、有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展H、銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊資本要求,有助于輕資本運(yùn)營，進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【正確答案】：ABCE解析：

尋找突破口下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司開展資管業(yè)務(wù)的表述，正確的有()14.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(）。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散B、一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢C、持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)D、江券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率的標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之閭報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)：E、當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零【正確答案】：BCD15.下列財(cái)產(chǎn)屬于夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)的有()A、一方的婚前財(cái)產(chǎn)B、一方專用的生活用品C、一方婚后的工資D、遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)E、一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償【正確答案】：ABDE16.下列不屬于常見的時(shí)間管理辦法的有()A、高效原則B、時(shí)間管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標(biāo)E、遵循二八定律【正確答案】：AC17.客戶利潤貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括(）A、綜合貢獻(xiàn)B、平均綜合貢獻(xiàn)C、存款貢獻(xiàn)D、銀行卡貢獻(xiàn)E、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)【正確答案】：ABCDE18.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人權(quán)利的表述中，正確的有()A、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委B、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人。C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因之日起一年內(nèi)，有權(quán)申請人民法D、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明E、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人【正確答案】：ABCDE解析：

托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法院撤銷該處分行為19.下列關(guān)于LOF的表述,正確的有()A、LOB、的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票C、根據(jù)深圳證券交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認(rèn)購的LOD、無須辦理轉(zhuǎn)E、LOF、兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)G、在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)H、可在指定網(wǎng),點(diǎn)申購與贖回,也可在交易所買賣【正確答案】：BCDE解析：

托管手續(xù)，可直接拋出20.個(gè)人投資者參與債券市場投資的渠道有()。A、商業(yè)銀行柜臺(tái)B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃D、公募基金E、證券交易所F、高準(zhǔn)入門檻G、個(gè)性化服務(wù)H、重視客戶關(guān)系【正確答案】：ABD解析：

私人銀行業(yè)務(wù)具備的特征有(）21.下列關(guān)于信托受托人權(quán)利和義務(wù)的表述中,正確的有()A、受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，不得委托他人代為處理B、受益人的信托受益權(quán)不可轉(zhuǎn)讓和繼承C、受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得收益歸入信托財(cái)?shù)闐、受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人E、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以反信【正確答案】：CDE解析：

托文件有限制性規(guī)定的除外22.債券的收人來源包括()A、資本利得B、紅利所得C、利息收益D、租金收益E、債券利息的再投資收益【正確答案】：ACE解析：

三、23.下列可視為永續(xù)年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滾利D、零存整取E、持續(xù)分紅的股票【正確答案】：BE24.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)發(fā)生下列()事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向住所地中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。A、變更公司章程、名稱、住所、組織形式等B、新增持有5%以上股權(quán)的股東，變更控股股東、實(shí)際控制人C、持有5%以上股權(quán)的股東變更姓名、名稱D、設(shè)立、撤銷分支機(jī)構(gòu)E、對(duì)外進(jìn)行股權(quán)投資或者提供擔(dān)保【正確答案】：ABCDE25.下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()A、內(nèi)部收益率小于零說明該筆投資是虧損的B、內(nèi)部收益率是使凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率C、內(nèi)部收益率和通貨膨胩率成反比D、內(nèi)部收益率通常用NPVE、內(nèi)部回報(bào)率叉稱內(nèi)部報(bào)酬率【正確答案】：BE26.數(shù)據(jù)挖掘的作用主要體現(xiàn)在(）。A、容戶保留B、客戶服務(wù)C、客戶識(shí)別D、客戶回訪E、跟蹤服務(wù)【正確答案】：AC27.下列屬于設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有()。A、投資人為一個(gè)自然人B、有合法的企業(yè)名稱C、有投資人申報(bào)的出資D、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所E、有必要的從業(yè)人員【正確答案】：ABCDE28.下列關(guān)于周定收益類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的有()A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)較小B、對(duì)于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有市場和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)C、投資于存款、債券等資產(chǎn)的比例不低于D、可以投資于存款、國債、金融債、企業(yè)債竽E、其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者【正確答案】：ABCDE29.西方學(xué)者下賞迪利安尼每人根據(jù)午嶺層將個(gè)人生眾周期劃分不同階段并對(duì)成了不同的理財(cái)特證，其中個(gè)人在穩(wěn)定期的技資特征包括()。A、多投資于活期存款B、投資于股票C、自用房產(chǎn)投資D、多元投資組合E、投資于基金【正確答案】：BCE30.理財(cái)目標(biāo)的確定原則包括()A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確B、理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)C、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性D、因地制宜E、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序【正確答案】：ABCE解析：

三、31.下列屬于理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的有(）A、正直守信B、勤勉盡職C、客觀公正D、保守秘密E、謹(jǐn)慎穩(wěn)重【正確答案】：ABCD32.下列關(guān)于理財(cái)新規(guī)的說法中，正確的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)來用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)B、商業(yè)銀行可以通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式,向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等C、商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作,確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性和有效性D、商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率E、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)F、實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分,對(duì)于部分理財(cái)產(chǎn)品可承諾保本保收益G、保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷H、每期的現(xiàn)金流入與流出的金領(lǐng)必須固定且方向一致【正確答案】：ABCE解析：

級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）33.關(guān)于貨幣得時(shí)間，下列表述正確的有（）A、現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系數(shù)B、現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C、復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D、折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大E、折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【正確答案】：ACE34.債券的收益主要源自于()A、股利激勵(lì)B、現(xiàn)金分紅C、債券利息的再投資收益D、利息收益E、資本利得【正確答案】：CDE35.關(guān)于封閉式基金，下列表述中正確的有().A、無須提取準(zhǔn)備金,能充分運(yùn)用資金B(yǎng)、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易套現(xiàn)C、固定額度，一般不能再增加發(fā)行D、采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅E、在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng),點(diǎn)銷售【正確答案】：ABCD36.按照客戶類型分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）A、高凈值客戶業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)E、貴賓客戶【正確答案】：BCD37.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為()。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、場內(nèi)交易工具E、場外交易工具【正確答案】：ABC38.按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為(）。A、股票期權(quán)B、現(xiàn)貨期權(quán)C、期貨期杈D、歐式期權(quán)E、美式期權(quán)【正確答案】：DE39.下列選項(xiàng)中，可以視為年金形式的有(）A、直線法計(jì)提的折舊B、期交保險(xiǎn)費(fèi)C、租金D、利滾利E、養(yǎng)老金【正確答案】：ABCE40.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票，與普通股股東相比，優(yōu)先股股東特有的權(quán)利有()A、優(yōu)先求償杈B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C、公司決策參與權(quán)D、利潤分配權(quán)E、優(yōu)先分配權(quán)【正確答案】：AE41.一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有()BDEA、發(fā)現(xiàn)新的金礦B、實(shí)際利率上升C、通貨膨脹率上升D、戰(zhàn)爭爆發(fā)E、美元貶值F、股票市場G、商業(yè)票據(jù)市場H、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場【正確答案】：BCDE解析：

下列市場中屬于貨幣市場的有()42.股票市場的功能包括(）A積聚資本功能A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、資本轉(zhuǎn)化功能C、股票定價(jià)功能D、損失補(bǔ)償功能【正確答案】：ABCD43.根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于合伙企業(yè)合伙人出資形式的表述中，正確的有()A、普通合伙人可以以知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資B、有限合伙人可以以實(shí)物出資C、普通合伙人可以以土地使用權(quán)出資D、有限合伙人可以以勞務(wù)出資E、普通合伙人可以以商譽(yù)出資【正確答案】：ABC44.下列屬于公司制私募基金特征的有()A、出資形式為貨幣B、投資人數(shù)為2~50人C、單個(gè)投資者最低投資額不少于D、投資門檻沒有特別要求E、注冊資金需要一次到位【正確答案】：AD45.下列關(guān)于家庭衰老期特征及財(cái)務(wù)狀況的表述，正確的有(）A、有大額、長期負(fù)債B、支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少C、從夫妻雙方退休到一方過世D、變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費(fèi)用，投資以固定收益類為主E、以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少【正確答案】：BCDE46.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的有()A、期初年金現(xiàn)值等于期木年金現(xiàn)值B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的C、期初年金現(xiàn)值等于期木年金現(xiàn)值的（1+r)倍D、期初年金終值等于期末年金終值的E、期初年金終值等于期末年金終值的（1+?）倍【正確答案】：CE47.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求,一般把客戶信息分為()三方面。A、基本信息B、個(gè)人信仰C、財(cái)務(wù)信息D、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)E、專業(yè)特長【正確答案】：ACD48.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自(）A、基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品B、基金管理公司的資產(chǎn)管理C、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D、基金經(jīng)理的投資管理能力E、基金管理公司的分紅方式【正確答案】：ABCD49.下列關(guān)于財(cái)富保障規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有()A、家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、忘外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)B、通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全C、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移D、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)E、通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD解析：

而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)50.理財(cái)師了解客戶、收集信息的渠道和方法有(）。A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、數(shù)據(jù)挖掘D、面談溝通E、電話溝通【正確答案】：ABCDE51.對(duì)于投資者而言，購買外幣固定收益米理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有(）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABC52.—般而言，與問接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有(）A、融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)立承擔(dān)B、融資活動(dòng)具有一定的分散性C、直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金D、由于資全供求雙方直樓聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營交到更多關(guān)注E、融資風(fēng)險(xiǎn)可通過融資中介進(jìn)行分散【正確答案】：ABD53.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()A、國際金融活動(dòng)樞紐B、形成外匯價(jià)格體系C、調(diào)劑外匯余缺D、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE54.下列關(guān)于理財(cái)工具的說法中，正確的有()A、復(fù)利與年金表簡單高效,但計(jì)算不精確B、財(cái)務(wù)計(jì)算器精準(zhǔn)且易攜帶，但操作流程復(fù)雜C、EXCELD、專業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，局限性大E、不同的理財(cái)工具都有共優(yōu)劣勢【正確答案】：ABDE55.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在()。A、國債被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級(jí)高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小!D、政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的E、短期政府債券的流動(dòng)性好于長期政府債券【正確答案】：ABCE56.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有()A、投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、通貨膨胩可能造成貨幣貶值C、貨幣可以滿足當(dāng)期消費(fèi)，貨市占用具有機(jī)會(huì)成本D、貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)E、人們的貨幣幻覺【正確答案】：ABCD57.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國興起和迅速發(fā)展的原因有()A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富積累B、理財(cái)需求上升C、大眾理財(cái)技能欠缺D、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要E、國外市場的競爭加大【正確答案】：ABCD58.基金銷售機(jī)構(gòu)開展基金宣傳推介活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持長期投資理念和()A、客觀，B、及時(shí)C、謹(jǐn)慎D、準(zhǔn)確E、真實(shí)【正確答案】：ADE59.許先生準(zhǔn)備10年后積累15.2萬元用于子女教育，在投資報(bào)酬率為5%時(shí)，下列組合可以實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的有()。（答案取近似數(shù)值）A、整筆投資2萬元，定期定額每年10B、整筆投資了萬元,定期定額每年8000元C、整筆投資5D、整筆投資1萬元,定期定額每年12E、整筆投資4萬元,定期定額每年7000元【正確答案】：ACDE60.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)的禁止行為有()。A、違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售B、代替客戶持有或安排他人代替容戶持有代銷產(chǎn)品C、給子合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及共工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外D、將代銷產(chǎn)品作為存款或共自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者米取今大宣傳、虛假宣傳等E、為代銷產(chǎn)品捉供直接或問接、顯性或隱性擔(dān)保，包括永諾本金或收益保障【正確答案】：ABCDE解析：

的利益方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品61.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有(）A、個(gè)人客戶B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、律師事務(wù)所D、非銀行金融機(jī)構(gòu)E、商業(yè)銀行【正確答案】：ABCDE62.日前銀行代理國債的種類包括()A、電子式儲(chǔ)蓄國債B、特種國債C、憑證式國債D、記賬式國債E、建設(shè)國債【正確答案】：ACD63.下列屬于有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定的有()A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B、挪用基金銷售結(jié)算資金C、大肆宣傳預(yù)期收益率D、采取抽獎(jiǎng)方式銷售E、承諾本金不受損失【正確答案】：ABCDE解析：

三、64.下列屬于理財(cái)師工作流程的是(）A、接觸客戶,建立信任關(guān)系B、收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C、代替客廣購買理財(cái)產(chǎn)品D、制定理財(cái)規(guī)劃方策E、后續(xù)跟蹤服務(wù)【正確答案】：ABDE65.若A公司的融資成本為9.5%，則下列的擬實(shí)施項(xiàng)目中可行的有（）A、凈現(xiàn)值為B、凈現(xiàn)值C、凈現(xiàn)值為-10D、內(nèi)部報(bào)酬率為10%的項(xiàng)目E、內(nèi)部報(bào)酬率為9%的項(xiàng)目【正確答案】：ABD66.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有()。A、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)貨用后,剩余B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔(dān)C、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由受托者承擔(dān)D、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響E、委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響【正確答案】：ABD解析：

收益全部歸受益人所有67.下列選項(xiàng)中,屬于金融市場主要特點(diǎn)的有(）A、交易主體角色的可變性B、市場商品的特色性C、市場交易活動(dòng)的集中性D、市場交易的盈利性E、市場交易價(jià)格的一致性【正確答案】：ABCE68.在個(gè)人理規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目的包括（）A、讓家戶有足的的步企成什日常生活開支B、建造財(cái)務(wù)安全的生活休系C、健全家庭理財(cái)休系D、建立緊急備用金應(yīng)付突發(fā)事件E、增加儲(chǔ)蓄的能力【正確答案】：ABDE69.金融互換主要包括(）A、利率互換B、股權(quán)互換C、商品互換D、貨幣互換E、期權(quán)互換【正確答案】：AD70.下列關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場萌芽階段特點(diǎn)的描述，正確的有()。A、產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少B、產(chǎn)品類型單一C、資金規(guī)模較小D、產(chǎn)品數(shù)量飆升E、產(chǎn)品類型日益豐富【正確答案】：ABC71.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向容戶提供（）等專業(yè)化服行。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、轉(zhuǎn)賬匯款C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、個(gè)人結(jié)售匯【正確答案】：ACD72.下列選項(xiàng)中，有資格發(fā)行公司債的有()。A、股份有限公司B、外資企業(yè)C、有限責(zé)任公司D、國有獨(dú)資企業(yè)E、國有控股企業(yè)【正確答案】：ABDE73.上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格有()A、>B、>99.95%C、>D、>99.55%E、>99.5%【正確答案】：ABCE74.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理()等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A、旅游B、外匯人壽保險(xiǎn)C、購物D、進(jìn)出口E、邊境小額貿(mào)易【正確答案】：ACDE75.下列權(quán)利可以出質(zhì)的有()A、匯票、本票B、建筑物C、倉單D、生產(chǎn)設(shè)各E、可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【正確答案】：ACE76.下列關(guān)于金融營銷的說法中，正確的有()。A、商業(yè)銀行為提高業(yè)績，可以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績進(jìn)行適當(dāng)夸大表述火B(yǎng)、商業(yè)銀行可以對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾,以提高顧客購C、金融營銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過足以引起金融消費(fèi)者注忘的文宇、符號(hào)、宇體、顏色等特別標(biāo)識(shí)對(duì)限制金融消費(fèi)者權(quán)利和加重金融消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說明D、末經(jīng)金融消貨者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息E、不得利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳【正確答案】：CDE解析：

買信心77.下列可以適用代理行為的有（）。A、收養(yǎng)子女B、訂立遺囑C、商品買賣D、債務(wù)履行E、接受繼承【正確答案】：CDE78.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()A、股票B、遠(yuǎn)期C、期貨D、互換E、期權(quán)【正確答案】：BCDE79.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場稱為()A、流通市場B、發(fā)行市場C、一級(jí)市場D、初級(jí)金融市場E、原始金融市場【正確答案】：BCDE80.在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中成包合投究者權(quán)益須知的專頁，投資者權(quán)益須知至少包括()。A、投資者向商業(yè)銀行投訴的方式和程序B、客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程C、商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率D、商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向投資者說明的內(nèi)容E、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容F、管理費(fèi)收入G、債券利息收入H、股票紅利收入【正確答案】：BCDE解析：

證券投資基金的收益主要來源于()證券買賣差價(jià)存款利息收入81.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備的條件有(）A、已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具各相應(yīng)的專業(yè)管理能力B、具有中國銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證C、主業(yè)經(jīng)營情況良好D、最近5年無重大違法違規(guī)記錄E、已建立符合中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)【正確答案】：ABCE82.下列說法中正確的有(）。A、在無法了解姓名和職務(wù)的情記下，可根據(jù)客戶的年齡狀況予以尊稱B、只知其姓氏而不知其職務(wù)，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”“女士”進(jìn)行稱呼C、只知其姓李而不知其他信息的，可以稱呼客戶為“小李。D、對(duì)軍以官員有軍街、職務(wù)稱呼，哲時(shí)不清楚軍街的官員可統(tǒng)稱，首長，E、對(duì)無官街的士兵可稱“解放軍同志”【正確答案】：ABDE解析：

三、83.金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有(）A、證券經(jīng)紀(jì)商B、證券承銷商C、銀行D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所土E、證券交易所【正確答案】：ABCE84.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。A、貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低B、未來的投資收入預(yù)期具有確定性C、紙幣印刷需要成本D、現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而莰得投資回報(bào)E、人們存在一種普遍的心理就是比較重視末來而忽視當(dāng)下【正確答案】：AD85.下列關(guān)于握手的禮儀做法正確的有（）。A、上級(jí)與下級(jí)握手，應(yīng)由上級(jí)首先伸出手來B、握手的力度,熱烈而有力C、與他人握手的時(shí)間最好控制在2秒以內(nèi)D、握手要面帶笑容、稍許用力E、送走客人時(shí)，主人先伸出手來【正確答案】：ABD解析：

三、86.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法正確的有()。A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本D、相同投資期限內(nèi)，計(jì)息頻率越高，則同樣一筆本金可以獲得更高的投資收益E、年化利率與年利率總是不一致的【正確答案】：ACD87.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()A、各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加B、專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立C、資格認(rèn)證組織紛紛成立D、理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加E、理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化【正確答案】：ABCDE88.年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活,2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列可參與李先生遺產(chǎn)分配的有(）A、張女士B、小李C、劉女士D、小貝E、小王【正確答案】：BCD89.下列選項(xiàng)中，屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的有()A、客戶的職業(yè)發(fā)展B、客戶的投資偏好C、容戶當(dāng)前的收支情況與財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)D、客戶的年齡E、客戶的社會(huì)地位【正確答案】：ABDE90.根據(jù)《中華人民共利國合伙企業(yè)法》。合伙人的出資形式有()。A、土地使用權(quán)出資B、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資C、實(shí)物出資D、勞務(wù)出資E、貨幣出資【正確答案】：BCDE91.外匯的特點(diǎn)有()A、空間分散性B、可支付性C、時(shí)問統(tǒng)一性D、可獲得性E、可換性【正確答案】：CDE92.常見的時(shí)間管理辦法有()A、高效原則B、時(shí)問管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標(biāo)E、遵循二八定律【正確答案】：ABCD93.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的（)A、信托公司風(fēng)險(xiǎn)B、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)E、市場風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：CDE94.當(dāng)利率大于零,計(jì)息期大于1的情況下，下列表述正確的有()A、年金終值系數(shù)一定都小于1B、年金終值系數(shù)一定都大于1C、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于D、復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1E、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1【正確答案】：BCD95.胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己作為保險(xiǎn)受益人，預(yù)期年化收益率為5%，胡女士將在未來20年內(nèi)可以選擇。第一，每4年初獲得1萬元：第三，每年不取，20年后一次性取出。據(jù)此可推斷()。（答案取近似數(shù)值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的資金是42.31萬元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是【正確答案】：BC96.下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則的有(）A、適當(dāng)性原則B、謹(jǐn)慎性原則C、客觀性原則D、相關(guān)性原則E、避免利益沖突原則【正確答案】：CD97.導(dǎo)致不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估的調(diào)整的外部因素包括()A、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重大政變B、法律法規(guī)發(fā)生重大改變vC、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)爭帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)E、客戶提前退休【正確答案】：ABCD98.在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包括()。A、合法合規(guī)使用私募資金B(yǎng)、向特定對(duì)象募集資金C、公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、基金依法設(shè)立【正確答案】：ABDE99.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為()A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價(jià)格E、發(fā)行費(fèi)用【正確答案】：BCD100.中國銀保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括()A、依法依規(guī)對(duì)全國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理B、對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究C、依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理D、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作E、依法依規(guī)打擊非法金融活動(dòng)，負(fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定、查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作【正確答案】：ABCDE1.期末永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/RA、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A2.十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收人為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A3.紙黃金主要通過記賬方式來投資黃金,也涉及實(shí)物黃金的交收A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B4.理財(cái)規(guī)劃常用的計(jì)算工具中，,Exeel表格使用成本低，操作簡單，局限性小A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B5.秦某與李某通過電子郵什簽訂的首飾買賣合同廚于書面形式的合同。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A6.顧客遞送名片時(shí)，理財(cái)師必須起身接收名片。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A7.紙黃金是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B8.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A9.中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A10.商業(yè)銀行可以與保險(xiǎn)公司合作，并由保險(xiǎn)公司派駐的員工在本行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B11.在以財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式里,以客戶的角度來確定正負(fù)：現(xiàn)金流出記為負(fù)數(shù)現(xiàn)金流人記為正數(shù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A12.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收人的工具，在制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)可以發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題并找到解次這些問題的方法，有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A13.開放式理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可在產(chǎn)品開放日購買或者贖回A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A14.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越小。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B15.“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”這-時(shí)國管理方法中，因?yàn)槟繕?biāo)設(shè)定是一個(gè)艱難的過程，所以不能輕易改變。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B16.境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A17.理財(cái)業(yè)務(wù)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民和民A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B18.金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統(tǒng)一的價(jià)格A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B19.向非本行人員和機(jī)構(gòu)透露客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B20.客戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要注意理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是否與本人風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A21.普通工商業(yè)企業(yè)可以進(jìn)人同業(yè)拆借市場融通資金。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B22.保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B23.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A24.單利始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A25.銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是出票人。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B26.銀行應(yīng)關(guān)注個(gè)人購付匯用途是否一致，發(fā)現(xiàn)涉嫌付匯與購匯用途不一致的，應(yīng)做好盡職調(diào)查,要求個(gè)人如實(shí)報(bào)告購付匯用途。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A27.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，可以宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率和該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B28.中國人民銀行負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B29.《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定經(jīng)游項(xiàng)且項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)紡拔眠可記熱進(jìn)程管理，資木項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

第七卷一、單項(xiàng)選擇題30.理財(cái)師應(yīng)該坦誠告知白己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：

第三卷31.繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照