2023年理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力試題及答案

2023年5月理財規(guī)劃師二級專業(yè)能力試題及答案

專業(yè)能力(1~100題，共100道題，滿分100分)

一、單項選擇題(第1~70題，每題1分，共70分。每小題有一個最恰當?shù)拇鸢?，請?/p>

答題卡上答題卡答案的相應(yīng)字母涂黑)

1.定活兩便儲蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。老劉

春節(jié)取得了30000元的獎金收入，計劃給孩子9月份生日高中作為學(xué)費之用，由于緊張投資

也許虧損，他將該筆資金進行了定活兩便儲蓄，則屆時他的利息收入為0

(A)根據(jù)活期利率實際天數(shù)計算(B)根據(jù)定期利率實際天數(shù)計算

(C)根據(jù)半年整存整取利率計算(D)根據(jù)半年整存整取利率的60%計算

2.整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期支取本金，到期支取利息

的定期儲蓄，該儲存產(chǎn)品適合()的客戶

(A)有存款在一定期期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息作為生活零用

(B)講閑置至今轉(zhuǎn)為定期存款，當活期帳戶因消費或取現(xiàn)局限性時需要講定期存款自動

轉(zhuǎn)化活期存款

(C)有整筆較大款項收入且需在一定期期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用

(D)有整筆較大款項收入切需在一定期期內(nèi)全額支取使用

3.影響貨幣基金收益率的因素重要涉及市場利率、基金規(guī)模等，一般來說，單只貨幣

基金規(guī)模越大，則該貨幣基金受益率()

(A)越高(B)越低

(C)無法判斷(D)與規(guī)模等比例遞增

4.理財規(guī)劃是在了解客戶的購房需求后，應(yīng)幫助其擬定購房目的。任何可供理財規(guī)劃

的目的必須是量化的。購房的目的涉及客戶家庭計劃購房的時間、()和屆時房價這三大要素。

(A)希望的居住面積(B)實際使用面積

(C)房子所在區(qū)位(D)購房的環(huán)境需求

5.住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進行的

消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，按照國際慣例，住房消費價格經(jīng)常是

用()來衡量的。

(A)稅后單位面積價格(B)租金價格

(C)稅前單位面積價格(D)稅后經(jīng)容積率調(diào)整后的單位面積價格

6.理財規(guī)劃師在明確客戶的住房目的后，應(yīng)對客戶的財務(wù)情況進行分析，在保證客戶

資產(chǎn)具有一定財務(wù)彈性的情況下，以0估算承擔得起房屋總價，以及每月能承擔的費用。

(A)儲蓄及繳息能力(B)儲存與投資能力

(C)投資與繳息能力(D)收入增長與投資能力

7.個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款，用

途重要有個人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費性個人貸款。具有消費用途()、貸款額度較

高貸款期限()等特點。

(A)廣泛較短(B)指定較短

(C)廣泛較長(D)指定較長

8.教育承擔比是衡量開支對家庭生活影響的重要指標，其測算公式是()

(A)目前子女教育金/家庭目前稅前收入*100%

(B)目前子女教育金/家庭目前稅后收入*100%

(C)屆時子女教育金/家庭目前稅前收入*100%

(D)屆時子女教育金/家庭目前稅后收入*100%

9.國家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關(guān)于貸款期限

的條款重要體現(xiàn)為()

(A)最長為畢業(yè)后6年(B)畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清

(C)各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同(D)與貸款金額掛鉤，可至畢業(yè)后2023

10.張女士的女兒今年10歲，尚有8年將讀大學(xué)，孩子的父親已經(jīng)給女兒準備了大學(xué)

學(xué)費基金，而張女士希望能保證女兒四年大學(xué)期間，每月生活費為2023元，假如通貨膨脹

率始終保持在3%的水平，那么張女士目前應(yīng)當為孩子準備()元的生活費

(A)71329(8)90357

(080411(D)101862

11.意大利發(fā)生地震后，本地許多公司找到理財規(guī)劃師征詢風險發(fā)生后的風險管理目的，其

中理財規(guī)劃師解釋對的的是()

(A)盡也許地減少直接損失，不考慮間接損失

(B)盡也許地減少間接損失，不考慮直接損失

(C)盡也許地減少直接損失和間接損失，使其盡快回復(fù)到損失前的狀態(tài)

(D)盡也許地減少直接損失和間接損失，使其一定回復(fù)到損失前的狀態(tài)

12.王先生想購買某人壽保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到理財規(guī)劃師征詢,

得如。是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是數(shù)量化來衡量人身風險。

(A)生命價值法(B)需求法

(C)資本保存法(D)未來收入法

13.唐先生每次出差都不乘飛機，由于他知道飛機一旦發(fā)生風險絕無生還也許，唐先生

的這種行為屬于()

(A)風險自留(B)風險分散

(C)風險回避(D)風險控制

14.王小姐到保險公司報銷醫(yī)療費用的時候，發(fā)現(xiàn)其中有一部分保險公司不負責，找到

理財規(guī)劃師征詢。得到王小姐購買的保險是()，在被保險人的超額醫(yī)療費用超過一定的免賠

額之后，才開始按照被保險人的醫(yī)療費用的一定比例進行補償。

(A)大病醫(yī)療保險(B)補償大病醫(yī)療保險

(C)基本醫(yī)療保險(D)重大疾病保險

15.張小姐查看保險協(xié)議時發(fā)現(xiàn)諸多條款，其中屬于保護投保人條款的是0

(A)寬限期條款(B)自殺條款

(C)延遲條款(D)除外條款

16.安先生購買了某年金型保險，其中定期給付選擇是指一個擬定期期內(nèi)以擬定年金的

形式

提供保險金支付，時間一般最長不超過()年

(A)25(B)30

(C)35(D)40

17.某投保人欲退保鈔票價值，找到理財規(guī)劃師征詢，得知通常退保鈔票價值不涉及()

(A)鈔票(B)與原保險單同類的減額激清保險

(C)保單面額不動的展期定期保險(D)與原保險單同類的增額激清保險

18.隨著生活水平和醫(yī)療技術(shù)的不斷提高，保險公司在承保時對被保險人進行核保，一

般來說0

(A)實際死亡率會低于定價使用的生命表(B)實際死亡率會高于定價使用的生命表

(C)預(yù)期死亡率會低于定價使用的生命表(D)實際死亡率會等于定價使用的生命表

19.保險產(chǎn)品一般存在差繳和期繳兩種繳費方式，其中()的基本思緒是保險公司每年可

以收到一筆相等的保費，所收取的保費在數(shù)學(xué)上等于相應(yīng)的意繳保費。

(A)水平保費計劃(B)可變保費計劃

(C)年可續(xù)定期計劃(D)不可變保費計劃

20.王先生購買一份2023期的定期壽險，其特點涉及()

(A)可續(xù)保性(B)可變保費計劃

(C)年可續(xù)訂期計劃(D)不可變保費計劃

21.隨著年齡的增長，陳先生越發(fā)現(xiàn)健康的可貴，找到理財規(guī)劃師征詢，理財規(guī)劃師介紹購

買健康保險的原則涉及()

(A)購買健康險早晚都合適(B)選擇竟繳保險費方式

(C)根據(jù)需要選擇補償型和給付型產(chǎn)品(D)選擇保額高的健康險產(chǎn)品

22.某公司為員工投保了團隊保險，黃先生就是其中的一員，也承擔部分保費繳納衣服

的計劃中。保障生效通常需要有至少()的合格員工共同參與該計劃。

(A)50%(B)60%

(070%(D)75%

23.王先生夫婦新婚伊始，王先生為家庭財產(chǎn)投保了家財險，為太太投保了某人壽保險,

對于可保利益使用時限不是太了解，找到理財規(guī)劃師征詢，理財規(guī)劃師自詡，理財規(guī)劃師的

解釋對的的是0

(A)財產(chǎn)保險僅規(guī)定投保人在投保時對保險標的具有可保利益

(B)人身保險僅規(guī)定投保人在保險事故發(fā)生時保險標的具有可保利益

(C)財產(chǎn)保險規(guī)定投保人在投保時，以及在保險有效期對保險標的始終具有保險利益

(D)人身保險規(guī)定投保人在投保時，以及在保險有效期對保險標的始終具有保險利益

24.接上題，王先生為太太購買了人壽保險中，()可以更變受益人

(A)王先生的保險代理人(B)保險公司

(C)王先生或者王太太(D)王先生或保險公司

25.理財規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃之前必須了解客戶以及客戶家庭的各方面信息，

并通過度析后擬定客戶的理財目的，關(guān)于擬定投資目的的原則下列表述不對的的是()

(A)投資目的要具有現(xiàn)實可行性

(B)投費目的要精確，不可有彈性

(C)投資目的期限要明確

(D)投資目的要與客戶總體理財目的一致，不可違反

26.為了追求最佳證券組合管理，各種理論不斷演進，其中0認為，只要任何一個投資

者不能通過套利獲得無限財富，那么盼望收益率一定與風險相聯(lián)系。

(A)資本資產(chǎn)定價模型(B)套利定價理論

(C)多因素模型(D)特性線模型

27.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線,每個投資者都有自己的五差

異曲線族，關(guān)于無差異曲線的特性說法不對的的是()

(A)向右上方傾斜(B)隨著風險水平增長越來越陡

(C)無差異曲線之間不能相交(D)與有效邊界無交點

28.債券市場上利率風險是現(xiàn)券交易的最大風險，債券的久期對衡量利率風險有重要作

用，關(guān)于久期下列說法對的的是()

(A)債券到期收益率減少，則久期變短(B)債券息票利率提高，則久期變長

(C)債券到期時間減少，則久期變長(D)零息債券的久期等于它的到期時間

29.理財規(guī)劃師須關(guān)注基金市場，在評價基金業(yè)績的指標中，()是指在一段評價期內(nèi)基

金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

(A)夏普指數(shù)(B)詹森指數(shù)

(C)特雷納指數(shù)(D)晨星指數(shù)

30.某客戶希望了解期貨的套利機制，理財規(guī)劃師告訴他套利是指同時買進和賣出倆張

不同種類的期貨合約，從套利的分類來說不涉及()

(A)跨期套利(B)跨市套利

(C)夸國套利(D)跨商品套利

31.已知某市場上股票型基金的盼望收益率為10%,債券型基金的平均收益率為5%,投資

者王先生的盼望收益率為8%,若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則購票型基金的比例應(yīng)

為()

(A)40%(B)50%

(C)55%(D)60%

32.某投資者正在考察一只股票，并了解到當前股市大盤平均收益率為12%,同期國庫

券收益率為5%,己知該股票的p系數(shù)為1.5,則該只股票的盼望收益率為0

(A)13.5%(B)14%

(C)15.5%(D)16.5%

33.某投資者預(yù)計某上市公司一年后將支付鈔票股利1.5元，并講保持5%的增長率，

該投資者的預(yù)期收益率為10%,則當前該只股票的合理價格應(yīng)為()元

(A)28(B)30

(C)35(D)38

34.某投資者于2023年7月1日買入一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該

股進行了分紅，每股鈔票股利0.5元，同年12月31日該投資者將股票賣出，價格為每股13

元，則該項投資的年化收益率應(yīng)為()。

(A)18.75%(B)25%

(C)21.65%(D)26.56%

35,某公司發(fā)型的股票每股盈余為5元，股利支付率為40%,股權(quán)收益率為8%,年終

分紅已支付完畢，目前投資者的預(yù)期收益率普遍為15%,則該只股票合理的價格應(yīng)為()元。

(A)20.55(B)25.65

(019.61(D)15.75

36.某投資者購買了A公司發(fā)行的面值為1000元的6年債券，票面利率為9%,每年

付息一次，發(fā)行時該債券的到期收益率為9%,一年以后該投資者欲出售A債券，此時該

債券的到期收益率降為7%,則該投資者的持有有期收益率應(yīng)為()

(A)8.2%(B)17.2%

(018.6%(D)19.5%

37.某公司發(fā)型了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%,

一直市場上與其信用等級相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價為798元，則該

債券目前的合理價格為。元。

(A)124(B)175.35

(C)117.23(D)185.25

38.某投資者解到債券市場上有一只6年期零息債券面值為1000元，發(fā)型價格為750

元，某日央行公布市場利率下降2%,則該債券的價格將會變?yōu)?元。

(A)660(B)750

(C)810(D)840

39.王先生的理財規(guī)劃師為其測算出其所承擔的平均匯率和邊際稅率，則說法對的的是

()。

(A)在比例稅率條件下，邊際稅率大于平均稅率

(B)在比例稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率

(C)在累計稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率

(D)在累計稅率條件下，邊際稅率小于平均稅率

40.張先生比較看重現(xiàn)時的利益，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計出繳納匯款最少的方法，

這種方案被稱為0。

(A)絕對節(jié)稅原理(B)相對節(jié)稅原理

(C)組合節(jié)稅原理(D)風險節(jié)稅原理

41.唐小姐不了解繳稅多少與風險大小的關(guān)系，找到理財規(guī)劃師征詢，得知一般用()來反映

稅收盼望值不同的不擬定節(jié)稅方案的風險限度

(A)標準離差(B)標準離差率

(C)標準方差(D)標準方差率

42.Jack來自美國，去年11月3日剛剛來到中國工作，在2023年納稅年度中，其需要

就()

繳稅個人所得稅。

(A)來源于中國境內(nèi)的所得

(B)來源于中國境內(nèi)外的所得

(C)來源于中國境內(nèi)的所得，由境外雇主支付并且承擔的部分

(D)來源于中國境內(nèi)的所得，由境內(nèi)雇主支付并且承擔的部分

43.理財規(guī)劃師為王總設(shè)計了風險節(jié)稅方案，解釋道風險節(jié)稅重要是考慮了節(jié)稅的()

它與絕對節(jié)稅原理、相對節(jié)稅原理并行不悖。

(A)風險價值(B)受益性

(C)成本性(D)無風險收益

44.2023年，王先生每月工資收入2500元，請問，2023年王先生年稅后收入為0元

(A)30000(B)29700

(029620(D)29220

45.2023年2月，某歌星參與文藝表演獲得收入20230元，拍廣告獲得收入40000元,

請問，當月該歌星需要繳納()元個人所得稅

(A)3200(B)7600

(010800(D)12400

46.2023年3月，某大學(xué)專家出版自傳叢書，獲得稿酬收入80000元，后被某報刊連載，

一次性獲得收入3000元，請問，該專家需要繳納0元個人所得稅

(A)8960(B)9268

(C)308(D)672

47.2023年4月，小李撿到鈔票10000元，購買某福利彩票，獲得獎金1000000元，請

問。小李需要繳納()元個人所得稅。

(A)2023(B)202300

(0202323(D)220230

48.2023年5月，唐小姐該買了一套價值1000000元的住房,首付202300萬,貸款800000

元，與開發(fā)商簽訂商品房買賣協(xié)議，與某銀行簽訂貸款協(xié)議，5月31日領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證一

件，請問，唐小姐需要繳納()元的印花稅。(印花稅稅率：購銷協(xié)議為0.03%,產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)

為0.05%,借款協(xié)議為0.005%,權(quán)利許可證照為5元/件)

(A)500(B)40

(C)5(D)545

49.保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當是()

(A)個人儲備的退休養(yǎng)老基金(B)國家的社會保險制度

(C)公司年金收入(D)商業(yè)養(yǎng)老保險金收入

50.2023年初，王先生參與了社會基本養(yǎng)老保險，但一直不是很了解，找到理財規(guī)劃師

征詢，得知按照現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險計發(fā)辦法，繳費滿2023以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金按本地職工

上一年度平均工資的()計發(fā)，個人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲存額的0計發(fā)。

(A)20%,1/60(B)10%,1/60

(C)20%,1/120(D)10%,1/120

51.理財規(guī)劃師對于基本養(yǎng)老保險中的“新人”的說法不對的的是()

(A)《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的公司職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)F1997J26號)

實行參與工作的參保人員屬于“新人”

(B)“新人”繳費年限滿2023,退休后將按月發(fā)給基本養(yǎng)老金，基本養(yǎng)老金水平與繳費年

限的長短、繳費基數(shù)的高低無關(guān)

(C)“新人”退休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標準以本地上年度在崗職工平均工資的平均值為基數(shù)

(D)“新人”退休時個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)

52.隨著人口老齡化的加劇，國家鼓勵公司舉辦公司年金，其中不屬于舉辦公司年金的

意義的是0

(A)減輕國家養(yǎng)老承擔壓力(B)增強公司凝聚力

(C)推動資本市場發(fā)育(D)加強我國各類金融機構(gòu)分業(yè)發(fā)展

53.孫先生參與了公司舉辦的公司年金，得知公司年金實行基金完全積累，采用個人賬

戶方式進行管理，費用由公司和職工個人繳納，公司繳費的工資總額()以內(nèi)的部分，可從成

本中列支

(A)4%(B)8%

(C)12%(D)20%

54.李先生與張女士結(jié)婚后不久，張女士發(fā)現(xiàn)李先生隱瞞了真實的婚姻狀況，其與鄭女

士己倆年前進行婚姻登記，且沒有辦理離婚手續(xù)。則張女士的婚姻()

(A)已經(jīng)登記，有效(B)是無效婚姻，李先生重婚

(C)是可撤消的婚姻，李先生重婚(D)是可撤消的婚姻，李先生欺詐張女士

55,接上題，下列0不是張女士婚姻的請求權(quán)人

(A)李先生(B)張女士

(C)張女士的朋友(D)張女士的母親

56.2023年年初秦先生與何女士離婚，女兒玲玲歸何女士撫養(yǎng)，2023年12月玲玲將同

學(xué)小玉打傷，需補償醫(yī)藥費1萬元，何女士因下崗生活困難，僅能承擔4000元醫(yī)藥費，則

秦先生0

(A)不承擔補償這人，因已與何女士離婚(B)不承擔補償責任，因玲玲歸何女士撫養(yǎng)

(C)承擔5000元的補償責任(D)承擔6000元的補償責任

57.接上題，下列說法對的的是()

(A)秦先生承擔連帶責任(B)秦先生承擔補充連帶責任

(C)秦先生無過錯則不可承擔責任(D)撫養(yǎng)孩子的一方承擔責任

58.小桃是張先生的非婚生女，則下列0方式無法很好的正實小桃的身份

(A)張先生認為小桃是他的親生女兒

(B)小桃的母親有相關(guān)證據(jù)

(C)張先生的父母認為小桃是張先生的親生女兒

(D)醫(yī)學(xué)鑒定

59.江先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大

姜交給前妻撫養(yǎng)，江先生2023年因車禍去世。在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑,

講所有財產(chǎn)60萬元留給小姜，則姜先生的遺囑0

(A)有效，將財產(chǎn)給小姜(B)無效，由于沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

(C)有效，姜先生有權(quán)解決自己的財產(chǎn)(D)無效，由于沒有給前妻留贍養(yǎng)費

60.接上題，小姜可以分得()萬元的遺產(chǎn)

(A)0(B)20

(C)30(D)60

61.在某客戶的財務(wù)狀況分析中，不屬于收入支出表中的投資收入的是()

(A)出售個人收藏的青花瓷瓶獲得100000元

(B)與人合作編寫書籍版獲得稿費200元

(C)持有的封閉式基金分紅獲得705.6元

(D)出租房屋獲得2023元

62.在某客戶的財務(wù)狀況分析中，屬于資產(chǎn)負責表中其他金融資產(chǎn)的是()

(A)市價為20230元的國債(B)人壽保險鈔票收入1000元

(C)價值950000元的自住房(D)市值為50000元的貨幣市場基金

63.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有公司上班，享受健全的社會保

險與公共醫(yī)療，他們尚有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約

為80000元。周先生請理財規(guī)劃師為其家庭建立保險計劃，下列說法中錯誤的是()

(A)周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最佳不要超過年繳保費24000元

(B)優(yōu)先保障一歲半的孩子

(C)優(yōu)先保障收入最高的周先生

(D)周先生的保費支出應(yīng)高于妻子的保費支出

64.某理財規(guī)劃師對于單項計劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財方案制定標準，消

費支出規(guī)劃的重要內(nèi)容不涉及()。

(A)購房規(guī)劃(B)攻守兼?zhèn)湫?/p>

(C)防守型(D)個人信貸消費規(guī)劃

65.某理財規(guī)劃師正在為客戶制定鈔票規(guī)劃，根據(jù)專業(yè)理財規(guī)劃師的基本規(guī)定，為客戶

建立鈔票保障是十分關(guān)鍵的，而他為客戶安排的鈔票儲備中可以不涉及()

(A)進攻型(B)防守兼?zhèn)湫?/p>

(C)防守型(D)無法判斷

66.某理財規(guī)劃師正在為客戶制定鈔票規(guī)劃，根據(jù)專業(yè)理財規(guī)劃的基本規(guī)定，為客戶建

立鈔票保障是十分關(guān)鍵的，而他為客戶安排的鈔票儲備中可以不涉及()

(A)平常生活儲備(B)意外鈔票儲備

(C)投資調(diào)劑鈔票儲備(D)家族支援鈔票儲備

67.鄭女士今年30歲，單身獨自生活，每月收入可達成8000元但休閑娛樂以及置裝費

用達5000元，目前她只有銀行存款20230元，貨幣市場基金與股票型基金各10000元，信

用卡欠款5000元，沒有房子和車，則分析鄭女士的財務(wù)狀況可得出其投資與凈資產(chǎn)比率為

()。

(A)0(B)25%

(C)29%(D)57%

68.錢先生與太太今天均為39歲，有一個8歲的兒子，全家人每月的生活費支出為4000

元，每月休閑月了消費一共為2023元，尚有個兒子的教育費用需要6000元。夫婦二人共存

有銀行活期儲蓄100000元，定期存款202300元。則理財規(guī)劃師根據(jù)資料計算出錢先生家庭

的流動性比率為()

(A)46.15(B)52.22

(061.35(D)65.24

69.某理財規(guī)劃師接待了客戶田先生，田先生一家與父母同住，共有5口人，一年前買

了一套150平米的房子，貸款600000元，貸款利率4%,期限為2023,采用等額本息法還

款，家里只有田先生父母有收入，年收入總額為250000元，目前二人持有銀行存款500000

元，除這套目前市值1202300元的房產(chǎn)外尚有一輛價值100000元的汽車。理財規(guī)劃師根據(jù)

這一年度的家庭財務(wù)報表計算出其負債收入比率應(yīng)為0。

(A)17%(B)23%

(C)33%(D)36%

70.接上題，理財規(guī)劃師對田先生家庭的保險規(guī)劃進行安排對的的做法是0

(A)重點考慮房屋財產(chǎn)保險(B)重點考慮為家里老人投保

(C)重點考慮為孩子投保(D)重點考慮為田先生夫婦投保

二、案例選擇題(第71~100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在?/p>

題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

案例一：楊女士和她先生結(jié)婚已經(jīng)3年，近期計劃買房，待生活安定下來就可以生寶寶

了。目前他們夫婦二人月收入合計12800元。通過多次考察，他們已經(jīng)看好了一套位于地鐵

附近的二居室，房屋總價120萬，楊女士計劃首付40萬，公積金貸款30萬，在運用商業(yè)銀

行貸款50萬，計劃貸款2023,其中公積金貸款利率為4.9%,商業(yè)銀行貸款利率為5.3%(均

為等額本息法)

根據(jù)案例一回答71~74題。

71.假如楊女士擬定購買此套房屋，切不考慮其他稅率，則她每月月供為()元。

(A)1802.17(6)3383.20

(05346.33(D)54I3.12

72.假如楊女士的月供承擔()

(A)在合理范圍內(nèi)(B)超過合理承擔能力

(C)符合理財規(guī)劃原則(D)條件不夠，局限性以判斷

73.假如楊女士的房貸所有運用商業(yè)銀行貸款，要比所有運用公積金貸款，總共要多支

付利息()元。

(A)l2043.20(B)42626.80

(0379447.20(D)432520.80

74.假如楊女士在第三年末將其投資帳戶的80000元用于商業(yè)銀行貸款的提前還貸，還

款期限不變，則共可節(jié)省0元的利息.

(A)121545.24(B)144434.40

(C)l37908.08(D)l62244.80

案例二：李先生年初剛剛買了新房，房屋價值200萬元，并為其投?；馂?zāi)保險，其中，

在甲保險公司投保50萬元，乙保險公司投保100萬。某夜房屋失火，李先生隨即進行搶救,

救火開支花了5萬元，房屋損失評估為100萬元，李先生由于房屋被燒而暫時住賓館的花費

達成2200元。

根據(jù)案例二回答75~78題。

75.李先生為其房屋購買的保險屬于()

(A)足額保險(B)局限性額保險

(C)超額保險(D)反復(fù)保險

76.李先生救火開支應(yīng)由0承擔。

(A)李先生本人(B)甲保險公司

(C)乙保險公司(D)甲和乙保險公司

77.李先生暫住賓館的花費應(yīng)由0承擔。

(A)李先生本人(B)甲保險公司

(C)乙保險公司(D)甲和乙保險公司

78.李先生到甲乙保險公司進行理賠，則()。

(A)甲保險公司應(yīng)補償50萬元，乙保險公司應(yīng)補償150萬元

(B)甲保險公司應(yīng)補償55萬元。乙保險公司應(yīng)補償150萬元

(C)甲保險公司應(yīng)補償51.6萬元。乙保險公司應(yīng)補償153.4萬元

(D)甲保險公司應(yīng)補償26.2萬元。乙保險公司應(yīng)補償52.3萬元

案例三：客戶王先生投資經(jīng)驗比較豐富，近日精選一項投資計劃A。根據(jù)計算，預(yù)期假如現(xiàn)

在投資268元，未來第一年會回收90元，次年回收120元，第三年回收150元。與之相比,

同期市場大盤平均收益率12%,無風險收益率為6%。但王先生認為計劃A還是不能達成其

抱負的效果，遂征詢理財規(guī)劃師。

根據(jù)案例三回答79-82題

79.根據(jù)計劃A的收益預(yù)期，可計算出其預(yù)期收益率為()

(A)13.93%(B)14.92%

(015.62%(D)16.56%

80.把計劃A當作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計算A的p系數(shù)為()

(A)2.55(B)2.62

(C)l.49(D)1.78

81.|3系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標，關(guān)于p系數(shù)下列說法中不對的的是()

(A)p系數(shù)表達了某證券對市場組合方差的奉獻率

(B)個人資產(chǎn)的風險溢價與p系數(shù)成比例

(C)只有單只證券才可將P系數(shù)作為風險的合理測定

(D)時間中的。值難以擬定

82.考慮到計劃A的風險問題，王先生希望建立計劃A與短期國債的投資組合，所盼

望的最低報酬率為9%,則短期國債在組合中的比例應(yīng)為()

(A)66.37%(B)74.92%

(055.62%(D)46.56%

案例四：劉先生父母今年均為35歲，倆人打算60歲退休，預(yù)計生活至90歲，劉先生

夫婦現(xiàn)在每年的支出為5萬元，劉先生的家庭儲蓄10萬元，可以用來進行養(yǎng)老儲備，假設(shè)

通貨膨脹率保持4%不變，退休前，劉先生家庭的投資收益率為7%,退休后，劉先生家庭

的投資收益率為4%

根據(jù)案例四回答83~87題

83.劉先生夫婦60歲時的年支出為0元

(A)l13291.82(B)133291.82

(0135291.82(D)139271.82

84.劉先生夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

(A)3398754.6(B)3598754.6

(03998754.5(D)3977854.5

85.在劉先生60歲時，其家庭儲蓄恰好為()元。

(A)542743.26(B)524743.26

(0386968.45(D)396968.45

86.劉先生夫婦的退休金缺口為0元

(A)2654011.24(B)2564011.42

(C)34560l1.24(D)3546011.24

87.假如劉先生夫婦采用定期定額投資方式積累退休金，則每月還需要投資()元

(A)4626.3(B)4662.3

(04666.3(D)4266.3

案例五：劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，倆女謝琴，謝雨。老太太身體一直不好，三位

子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一

份公正遺囑，講房產(chǎn)一套給予劉玉。2023年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說了遺囑

的事情，紛紛勸說劉老太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書遺囑，將所有財產(chǎn)15

萬元存款平均分給三個孩子，房子給了謝歡。2023年1月老太太身體惡化，去世前感覺對

不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自書遺囑，將15萬元給予了劉玉。

根據(jù)案例五回答88~91題。

88.劉老太太的遺囑繼承人是0

(A)劉玉(B)謝歡

(C)謝歡、謝琴、謝雨(D)劉玉、謝歡、謝琴、謝雨

89.關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉()

(A)可以獲得一套房屋(B)可以獲得15萬元存款

(C)可以獲得一套房屋與15萬存款(D)什么也無法獲得

90.關(guān)于劉老太太的遺囑，下列說法中對的的是()

(A)應(yīng)按第二份自書遺囑執(zhí)行(B)第一份自書遺囑無效

(C)第二份自書遺囑無效(D)三分遺囑都有效

91.關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡()

(A)可以獲得一套房屋(B)可以獲得15萬元存款

(C)可以獲得一套房屋與15萬元存款(D)什么也無法獲得

案例六：江先生與張小姐2023年相識，并于2023年2月1日登記結(jié)婚，2023年1月，

江先生首付20萬，貸款購買了一套價值80萬元的房屋，婚后共同還貸20萬。2023年12

月江先生的父親去世，2023年3月份的父親遺產(chǎn)20萬元。江先生2023年6月與出版社簽

訂了一份小說出版協(xié)議，2023年6月獲得出版收益30萬元。2023年二人分居，張小姐購買

了一套價值50萬的房屋用于居住。2023年二人起訴離婚。

根據(jù)案例六回答92~95題

92.江先生2023年購買的房屋是()

(A)夫妻共有財產(chǎn)(B)20萬屬于夫妻法定共有財產(chǎn)

(C)江先生婚前個人財產(chǎn)(D)張小姐婚前個人財產(chǎn)

93.江先生繼承的20萬元遺產(chǎn)屬于()

(A)夫妻共有財產(chǎn)(B)江先生婚前個人財產(chǎn)

(C)張小姐婚前個人財產(chǎn)(D)一半屬于夫妻共有財產(chǎn)

94.江先生獲得的30萬元稿酬屬于0

(A)夫妻共有財產(chǎn)(B)江先生婚前個人財產(chǎn)

(C)張小姐婚前個人財產(chǎn)(D)一半屬于夫妻共有財產(chǎn)

95.張小姐離婚后個人財產(chǎn)共計()元

(A)35萬(B)60萬

(C)90萬(D)95萬

案例七：唐先生夫婦都是國有公司中層管理人員，二人均為45歲，家庭年收入總額為稅

后300000元,他們有一個剛上大學(xué)的兒子，生活已經(jīng)基本獨立。家中具有銀行活期儲蓄50000

元，定期存款300000元，貨幣市場基金50000元，夫婦二人去年開始投資股票與股票型基

金，總額202300元，目前市值為180000元。家里有一套100平米的房子自住，目前價值

800000元，倆有一部價值150000元的汽車，目前沒有貸款。夫婦二人的生活比較簡樸，每

月平常生活費2023元，休閑應(yīng)酬活動等3000元，另有置裝美容健身費用每年8000元，除

此之外，二人堅持每個季度向山區(qū)兒童捐款2500元。唐先生夫婦告訴理財規(guī)劃師他們都想

在55時退休安享晚年，并且希望屆時可以有100萬元的退休養(yǎng)老準備金。

根據(jù)案例七回答96~100題

96.根據(jù)唐先生的財務(wù)狀況，可以計算出該家庭的結(jié)余比率應(yīng)為()

(A)62%(B)68%

(074%(D)83%

97.按照理財規(guī)劃方案科學(xué)標準，結(jié)余比率的參考值應(yīng)為()

(A)30%(B)40%

(050%(D)60%

98.以下對于唐先生家庭的財務(wù)狀況評價不對的的是()

(A)由結(jié)余比率說明家庭提高凈資產(chǎn)能力較強

(B)由流動性比率說明他們儲蓄意思很高

(C)由投資與凈資產(chǎn)比率說明他們投資意思很強

(D)由負責收入比說明他們財務(wù)安全性好

99.假設(shè)將定期銀行存款300000元作為啟動資金，理財規(guī)劃師為其設(shè)計了年收益率為

10%的投資組合，則為了達成退休養(yǎng)老的預(yù)期目的，唐先生夫婦每年還需投入()

(A)l14530元(B)13922元

(0189654元(0)215631元

100.理財規(guī)劃師對唐先生的理財方案的考慮不對的是的()

(A)唐先生家庭的理財規(guī)劃策略應(yīng)為攻守兼?zhèn)湫?/p>

(B)儲蓄退休養(yǎng)老準備金無需減少目前生活水平

(C)唐先生夫婦還可以適當運用財務(wù)杠桿

(D)目前對于唐先生家庭最重要的是投資規(guī)劃

參考答案:

題號參考答案題號參考答案題號參考答案

1D41A81c

2C42D82A

3C43A83B

4A44C84C

5B45C85A

6A46B86C

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