保險(xiǎn)法概論(4篇)

第頁共頁保險(xiǎn)法概論(4篇)保險(xiǎn)法概論篇一一、所授課程目的隨著經(jīng)濟(jì)的開展和社會的進(jìn)步，保險(xiǎn)行為和保險(xiǎn)行業(yè)逐漸為人們所熟知和重視，保險(xiǎn)自身也從經(jīng)濟(jì)開展的次要因素逐步上升為主要因素。同時(shí)，“依法治國”已成為現(xiàn)代社會開展的必然趨勢，不單在政治領(lǐng)域，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，法律所扮演的角色和起到的作用也越來越大。因此，作為一名法學(xué)專業(yè)的大學(xué)生，理應(yīng)具備保險(xiǎn)法學(xué)方面的專業(yè)知識，并通過學(xué)習(xí)提升和完善自身法學(xué)專業(yè)知識程度，從而更好的滿足新時(shí)代對一名法學(xué)專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生專業(yè)技能方面的要求。二、在課程體系中的作用保險(xiǎn)法附屬于民法部門，與其他組成該部門法的法律一樣，其自身亦具備一定的獨(dú)立特征。與民法相比，保險(xiǎn)法是一部特別法，是在保險(xiǎn)法領(lǐng)域根據(jù)一定的特有原那么對民法原那么和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展引申和解釋；與同為民法組成局部的合同法相比，保險(xiǎn)法標(biāo)準(zhǔn)的是一種特殊的民事合同行為，其本身既表達(dá)了合同法的一些根本原理和特征，同時(shí)又存在不同于合同法一般性標(biāo)準(zhǔn)的特殊性規(guī)那么；與經(jīng)濟(jì)法相比，保險(xiǎn)法在標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營和保險(xiǎn)市場運(yùn)行等角度上起到了一定的如經(jīng)濟(jì)法的調(diào)整經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用，但更多時(shí)候其對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)整是通過對保險(xiǎn)的調(diào)整來實(shí)現(xiàn)的，且保險(xiǎn)法兼有公法和私法兩種性質(zhì)，并不像經(jīng)濟(jì)法僅為單純的公法。如上所述，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)法，是對法學(xué)專業(yè)學(xué)生自身法學(xué)知識體系的一種完善，同時(shí)，通過比照學(xué)習(xí)其他部門法，可以從不同角度對待現(xiàn)代法學(xué)所面臨和要解決的問題，尤其是對于學(xué)生理解和掌握民法學(xué)方面的知識來說，更是不可缺少的一環(huán)。三、欲達(dá)效果通過對保險(xiǎn)法課程知識的講解，使學(xué)生可以理解保險(xiǎn)及保險(xiǎn)法的根本原理和各項(xiàng)原那么，掌握保險(xiǎn)合同的各項(xiàng)相關(guān)知識內(nèi)容，對保險(xiǎn)主體、保險(xiǎn)客體、保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系等保險(xiǎn)法重點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容有一個(gè)全面的認(rèn)識，可以運(yùn)用所學(xué)知識分析^p解決一般常見的保險(xiǎn)問題和保險(xiǎn)合同糾紛。四、所培養(yǎng)才能通過學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生對保險(xiǎn)行為及保險(xiǎn)法的認(rèn)識理解才能，且比擬其與其他相關(guān)法律之間的異同點(diǎn)，通過比照掌握保險(xiǎn)法的本質(zhì)，具備運(yùn)用所學(xué)知識解決一般常見的保險(xiǎn)問題和保險(xiǎn)合同糾紛的才能。五、培養(yǎng)方式課堂講解根本原理，結(jié)合現(xiàn)實(shí)中的保險(xiǎn)合同根本款式和知識點(diǎn)突出的常見保險(xiǎn)案例的分析^p講述，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)絡(luò)實(shí)際的才能。六、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合平時(shí)出勤率、課堂提問和期末考試，平時(shí)成績占總成績的30%，期末成績占總成績的70%。七、保障措施定期理解學(xué)生掌握知識情況，在授課中盡可能多的引入案例教學(xué)。保險(xiǎn)法概論篇二保險(xiǎn)法【保險(xiǎn)詐騙罪】有以下情形之一，進(jìn)展保險(xiǎn)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額宏大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額特別宏大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：(一)投保人成心虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的;(二)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸張損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的;(三)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的;(四)投保人、被保險(xiǎn)人成心造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的;(五)投保人、受益人成心造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，按照數(shù)罪并罰的規(guī)定處分。單位犯第一款罪的，對單位判處分金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額宏大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別宏大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評估人成心提供虛假的證明文件，為別人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。對于保險(xiǎn)詐騙罪既遂認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，世界各國雖有不同的規(guī)定，但大多數(shù)均認(rèn)為保險(xiǎn)詐騙罪是行為犯，也即只要施行了保險(xiǎn)詐騙行為，無論是否實(shí)際騙到保險(xiǎn)金，均可以視為犯罪既遂。例如，德國刑法規(guī)定：企圖詐騙而對火災(zāi)保險(xiǎn)之標(biāo)的放火或?qū)Ρ旧磔d貨或運(yùn)費(fèi)有保險(xiǎn)之船舶，使其漂浮或觸礁。只要施行了這一行為就是犯罪既遂。根據(jù)我國刑法規(guī)定，數(shù)額較大時(shí)保險(xiǎn)詐騙罪的構(gòu)成要件之一，也即只有保險(xiǎn)詐騙財(cái)物數(shù)額較大的，才構(gòu)成犯罪，否那么就不構(gòu)成犯罪。至于什么才算保險(xiǎn)詐騙犯罪中的“數(shù)額較大”？刑法未作明確規(guī)定。而1996年12月16日____《關(guān)于審理詐騙案件詳細(xì)應(yīng)用法律的假設(shè)干問題的解釋》曾對保險(xiǎn)詐騙罪的“數(shù)額較大”作過解釋，在沒有新司法解釋出臺之前仍可參照執(zhí)行。該司法解釋第8條規(guī)定：“個(gè)人進(jìn)展保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于?數(shù)額較大?；……單位進(jìn)展保險(xiǎn)詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于?數(shù)額較大?。”由此分析^p，我國刑法將保險(xiǎn)詐騙罪規(guī)定為結(jié)果犯而非行為犯。這種規(guī)定顯然是從我國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀出發(fā)而作出的。我國保險(xiǎn)業(yè)雖然起步較晚但開展迅速，投保人數(shù)、保險(xiǎn)種類日漸增多，保險(xiǎn)人不可能就每一項(xiàng)投保標(biāo)的在投保時(shí)就進(jìn)展仔細(xì)查對驗(yàn)證。理論中對一些普通的險(xiǎn)種或標(biāo)的的小額投保申請一般是不進(jìn)展嚴(yán)格審查的，通常只根據(jù)投保人申報(bào)標(biāo)的，簡單地進(jìn)展書面審查。只有在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出申請賠償后，保險(xiǎn)公司才會對申請的標(biāo)的真實(shí)情況、實(shí)際價(jià)值、發(fā)惹事故的原因和性質(zhì)以及實(shí)際造成損失等情況作全面的理解。也正因?yàn)槿绱耍ｋU(xiǎn)詐騙往往是在保險(xiǎn)公司理賠過程中甚至在理賠后才被覺察，在此之前是很難覺察投保人的詐騙意圖的保險(xiǎn)法概論篇三概念總結(jié)保險(xiǎn)：是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或到達(dá)合同約定的年齡、期限時(shí)承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)的四大特征：合法性、商業(yè)性、風(fēng)險(xiǎn)性與金融性。保險(xiǎn)與儲蓄的區(qū)別：①兩者施行的方法不同；②兩者在給付與反給付的關(guān)系上，其條件也不同；③兩者的目的也有所不同。保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別：①從法律上說，保險(xiǎn)在任何國家或地區(qū)都是合法的、為法律所保護(hù)的；賭博在大多數(shù)國家的法律是不允許的。②從道德上看，保險(xiǎn)是道德所贊同的行為；而賭博屬違背道德的行為。③目的和作用不同，保險(xiǎn)可以為人們分散危險(xiǎn)、消化損失，到達(dá)互助共濟(jì)，從而實(shí)現(xiàn)社會生活安定的目的；而賭博不可能成為安定生活的手段，只會給社會帶來消極作用。保險(xiǎn)與保證的區(qū)別：①在保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)人和投保人是契約當(dāng)事人，互相間負(fù)有義務(wù)；而保證只是附屬于主契約即債權(quán)人與債務(wù)人訂立的契約的一種從契約。②在保證關(guān)系中，保證人是為別人履行義務(wù)，從而享有求償權(quán)；而保險(xiǎn)人依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金，是履行自己的義務(wù)，除非保障事故的發(fā)生是由第三者的過錯(cuò)所造成的，保險(xiǎn)人無代位追償權(quán)。保險(xiǎn)的要素：①保險(xiǎn)的前提要素——危險(xiǎn)存在；②保險(xiǎn)的根底要素——眾人協(xié)力；③保險(xiǎn)的功能要素——損失賠償?？杀ＮｋU(xiǎn)：是指人身危險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)和法律責(zé)任的危險(xiǎn)這三大危險(xiǎn)中可能引起損失的偶爾事件。其構(gòu)成條件：①事件發(fā)生與否很難確定；②事件何時(shí)發(fā)生很難確定；③事件發(fā)生的原因與結(jié)果很難確定。保險(xiǎn)的分類：①根據(jù)保險(xiǎn)的施行形式，分為強(qiáng)迫保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)；②根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)與無形利益保險(xiǎn)；③根據(jù)承當(dāng)責(zé)任次序的不同，分為原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)。強(qiáng)迫保險(xiǎn)：又稱法定保險(xiǎn)，多基于國家社會政策或經(jīng)濟(jì)政策需要而舉辦，是為了施行某項(xiàng)政策而采用的一種手段。自愿保險(xiǎn)：是通過自愿的方式，即投保人和保險(xiǎn)人雙方在平等互利、協(xié)商一致的根底上，簽訂保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的一種保險(xiǎn)。強(qiáng)迫保險(xiǎn)的施行形式有兩種：①有國家通過立法程序公布強(qiáng)迫保險(xiǎn)條例來施行，并受權(quán)保險(xiǎn)公司為執(zhí)行機(jī)構(gòu)；②有政府某些行政機(jī)關(guān)發(fā)布有關(guān)行政法規(guī)或命令，規(guī)定在一定范圍內(nèi)的人或物都必須投保，否那么就不允許從事法律所答應(yīng)的活動。原保險(xiǎn)：也稱“第一次保險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致?lián)p害承當(dāng)直接原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)：也稱“分保”，是指將原始的保險(xiǎn)責(zé)任再予投保的保險(xiǎn)。社會保險(xiǎn)：是國家為了保障社會成員生活福利而提供的各種物質(zhì)幫助措施的統(tǒng)稱，它不以贏利為目的，多由國家的專門機(jī)構(gòu)管理。保險(xiǎn)的職能：組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付保險(xiǎn)金。作用：①有利于人們戰(zhàn)勝自然災(zāi)害和意外事故；②有利于平衡財(cái)政收支；③有利于減少災(zāi)害事故的發(fā)生；④有利于積累建立資金。當(dāng)今的世界保險(xiǎn)業(yè)開展趨勢的特征：①新危險(xiǎn)以及技術(shù)性要求高的險(xiǎn)種不斷出現(xiàn)；②信譽(yù)保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)越來越受到重視；③社會福利性保險(xiǎn)及綜合保險(xiǎn)日益增多；④保險(xiǎn)人在承保后，一般都能注意防災(zāi)和防損，以減少損害的發(fā)生；⑤再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速開展，保險(xiǎn)業(yè)日趨國際化。保險(xiǎn)法：是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。狹義的保險(xiǎn)法，一般專指保險(xiǎn)契約法。在我國，專指1995年公布施行的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》。保險(xiǎn)法的立法目的：為了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)活動，保護(hù)保險(xiǎn)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)視管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的安康開展。保險(xiǎn)法立法體例的形式主要有：①單獨(dú)制定各項(xiàng)保險(xiǎn)法律法規(guī)，如英國；②并入民商法典，單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法，如____；③制定保險(xiǎn)法典公布實(shí)行，如我國。按照廣義保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)法的內(nèi)容大體包括：①保險(xiǎn)契約法；②保險(xiǎn)特別法；③保險(xiǎn)業(yè)法；④社會保險(xiǎn)法。從比擬法的角度看，世界各國的保險(xiǎn)法可分為三大類：①大陸法系的保險(xiǎn)立法；②英美法系的保險(xiǎn)立法；③原蘇聯(lián)及東歐一些國家的保險(xiǎn)立法。保險(xiǎn)法的根本原那么：①保險(xiǎn)利益原那么；②最大誠信原那么；③損失補(bǔ)償原那么；④近因原那么。保險(xiǎn)利益原那么：⑴保險(xiǎn)利益：是投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上成認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件：①適法性；②經(jīng)濟(jì)性；③確定性。⑵把保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同生效和有效的條件，包含兩層含義：①對保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才具有投保人的資格；②保險(xiǎn)利益是認(rèn)定保險(xiǎn)合同有效的根據(jù)。這就是所謂的保險(xiǎn)利益原那么。⑶保險(xiǎn)利益原那么的目的在于限制損害填補(bǔ)的適用，防止賭博行為和防范道德危險(xiǎn)。⑷投保人的保險(xiǎn)利益存在時(shí)間。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，存在時(shí)間要求不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，合同訂立時(shí)可以暫不具有，但在保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，投保人必須具有保險(xiǎn)利益；人身保險(xiǎn)中，投保人在訂立合同時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益。最大誠信原那么：⑴鑒于保險(xiǎn)合同關(guān)系的特殊性，法律對于當(dāng)事人的誠信程度的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他民事活動，當(dāng)事人假設(shè)有違背，對方有權(quán)解除合同關(guān)系。這就是所謂的最大誠信原那么。⑵保險(xiǎn)合同中的最大誠信原那么，根本內(nèi)容有三：告知、保證、棄權(quán)與制止反言。①告知，又稱申報(bào)，是投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人。告知的形式有兩種，一是采用詢問答復(fù)式的告知，如我國；二是采用無限告知，如英、美、法。②保證，是保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定投保人擔(dān)保對某一事項(xiàng)作為或不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。③棄權(quán)與制止反言。棄權(quán)，是保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違背告知義務(wù)或保證而產(chǎn)生的保險(xiǎn)合同解除權(quán)。制止反言，是保險(xiǎn)人既然放棄自己的權(quán)利，將來不得反悔再向?qū)Ψ街鲝堃呀?jīng)放棄的權(quán)利。⑶告知與保證是用來約束投保人和被保險(xiǎn)人的，而棄權(quán)與制止反言是用來約束保險(xiǎn)人的，它們都是最大誠信原那么的詳細(xì)化，維護(hù)了保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)的平衡。損失補(bǔ)償原那么：是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其責(zé)任范圍內(nèi)對被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)展賠償。①被保險(xiǎn)人只有遭受約定的保險(xiǎn)危險(xiǎn)所造成的損失才能獲得賠償；②補(bǔ)償?shù)牧繎?yīng)該是等于實(shí)際損失的量，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的狀態(tài)。近因原那么：以導(dǎo)致?lián)p失的重要原因或主要原因作為斷定一果多因責(zé)任的根據(jù)，這就是近因原那么，我國法律上稱之為因果關(guān)系。保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其法律特征：①保險(xiǎn)合同是一種要式合同。我國法律規(guī)定，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議后，保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。②保險(xiǎn)合同是一種附和合同。詳細(xì)條款事先已經(jīng)統(tǒng)一擬定，投保人只能在投保時(shí)對已擬定的條款表示同意或不同意，而不能對條款的內(nèi)容進(jìn)展修改。③保險(xiǎn)合同是一種射幸合同。在射幸合同中，一方當(dāng)事人支付代價(jià)所買到的只是一個(gè)時(shí)機(jī)，付出代價(jià)的當(dāng)事人最終可能是“一本萬利”，也可能是毫無所得。④保險(xiǎn)合同是一種最大誠信合同。保險(xiǎn)合同的訂立是基于雙方當(dāng)事人的最大誠信，假設(shè)一方違背，他方有權(quán)解除合同或宣布合同無效。試述保險(xiǎn)合同的附合性及其法律規(guī)那么：①附和合同是與議商合同相對的一種合同，不是由締約雙方充分議商而訂立，而是由一方提出合同的主要內(nèi)容，另一方只能作“取與舍”的決定。②保險(xiǎn)合同屬附和合同，保險(xiǎn)合同的主要條款多由保險(xiǎn)人事先擬就；保險(xiǎn)人根據(jù)本身承保才能，確定承保條件，規(guī)定雙方權(quán)利義務(wù)；投保人只能作出“取與舍”的決定。③我國保險(xiǎn)法針對保險(xiǎn)合同的附和性之弊端，確定了三種規(guī)制方式：a.立法規(guī)制。即保險(xiǎn)條款訂立合同規(guī)那么：保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)的保險(xiǎn)條款說明義務(wù)，尤其是免責(zé)條款的說明義務(wù)；b.司法規(guī)制。即不利解釋原那么：當(dāng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人就條款發(fā)生爭議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。c.行政規(guī)制。即商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的根本條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由金融監(jiān)管部門制定。試論保險(xiǎn)合同的不利解釋原那么：①不利解釋即不利于合同條款起草人的解釋。對于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人有爭議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。②不利解釋的適用前提是雙方當(dāng)事人就其保險(xiǎn)條款的文字理解發(fā)生歧義時(shí)才適用。③不利解釋的邏輯根據(jù)在于保險(xiǎn)合同多采用格式條款，由保險(xiǎn)人事先備制，投保人只是對保險(xiǎn)人事先擬定的合同條款認(rèn)可。④不利解釋的意義和目的在于保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益。保險(xiǎn)合同的分類：①根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值在保險(xiǎn)合同中是否先予確定，可分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。②根據(jù)合同的性質(zhì)，可分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同。③根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。④根據(jù)保險(xiǎn)人所承當(dāng)?shù)奈ｋU(xiǎn)狀況的不同，分為特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。定值保險(xiǎn)合同：又稱定價(jià)保險(xiǎn)合同，是當(dāng)事人雙方事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值并載明于保單中的一種包合同。不定值保險(xiǎn)合同：是不記載有當(dāng)事人事先確定的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)合同。定值保險(xiǎn)合同的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：①由于保險(xiǎn)價(jià)值事先已協(xié)商確定，因此發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不必對損失額再估定，減少了理賠的環(huán)節(jié)；②由于賠償金額是以合同約定的保險(xiǎn)價(jià)值為根據(jù)，而不考慮保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，因此確定賠償額簡單方便，從而防止或減少了保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間因賠償額確實(shí)定而發(fā)生的糾紛。缺點(diǎn)：在于一些投保人置最大誠信原那么不顧，利用定值保險(xiǎn)的特點(diǎn)，投保時(shí)有意過高地確定保險(xiǎn)價(jià)值，以圖在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)謀取不當(dāng)?shù)美?。補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同：又稱“評價(jià)保險(xiǎn)合同”，是指在危險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人評定被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失從而支付保險(xiǎn)賠償金的一種合同。非補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同〔給付性保險(xiǎn)合同〕：即不以補(bǔ)償為目的的保險(xiǎn)合同。大多數(shù)的人身保險(xiǎn)合同都屬非補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。但人身保險(xiǎn)合同中的疾病保險(xiǎn)合同、傷害保險(xiǎn)合同屬補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同：是指就一種或多種特定危險(xiǎn)事故而保險(xiǎn)的合同。在這種合同中，保險(xiǎn)人列明其所承保的危險(xiǎn)。一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同：是指保險(xiǎn)人除列舉的不保危險(xiǎn)即“除外責(zé)任”外，承保其他任何危險(xiǎn)所致的損失的合同。一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同相對于特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的優(yōu)點(diǎn)：①它為被保險(xiǎn)人提供了較為廣泛的保險(xiǎn)保障；②由于除列舉的為不保危險(xiǎn)外，對任何危險(xiǎn)都予以承保，因此，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，便于判明責(zé)任，亦易于理賠，從而減少當(dāng)事人之間的爭議。保險(xiǎn)人：也稱承保人，是指經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與投保人訂立保險(xiǎn)合同，收取保險(xiǎn)費(fèi)，組織保險(xiǎn)基金，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿后，對被保險(xiǎn)人賠償損失或給付保險(xiǎn)金的人。投保人：也稱要保人，是指與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，并承當(dāng)交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人的條件：①具有相應(yīng)的權(quán)利才能和行為才能；②具有保險(xiǎn)利益。被保險(xiǎn)人：也稱保戶，是指保險(xiǎn)事故有可能在其財(cái)產(chǎn)〔或身體〕上發(fā)生的人，即受保險(xiǎn)合同保障的人。作為被保險(xiǎn)人，一般具有的權(quán)利：⑴對保險(xiǎn)金的給付享有獨(dú)立的懇求權(quán)；⑵除保險(xiǎn)金懇求權(quán)外，在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，被保險(xiǎn)人還享有同意權(quán)。其詳細(xì)內(nèi)容包括三個(gè)方面：①人壽保險(xiǎn)合同中受益人的指定須經(jīng)被保險(xiǎn)人的同意；②以別人身體為標(biāo)的投保死亡保險(xiǎn)的，須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意；③保險(xiǎn)合同的出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓一般須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人：是指保險(xiǎn)事件發(fā)生后，有權(quán)獲得保險(xiǎn)給付的人。簡述受益人與繼承人的差異：雖然受益人與繼承人都是在別人死亡后受益，但兩者的性質(zhì)是不同的：①受益人享有的是受益權(quán)，屬原始獲得；而繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割，屬繼受獲得。②作為受益人，領(lǐng)取的保險(xiǎn)金無須歸還被保險(xiǎn)人的生前債務(wù)；而作為繼承人，那么在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人歸還債務(wù)的義務(wù)。③未指定受益人或指定的受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或放棄、喪失受益權(quán)者，被保險(xiǎn)人的法定繼承人為其當(dāng)然受益人。試述受益人的資格與受益順序：受益人資格一般沒有任何限制，自然人、法人均可成為受益人。受益人為數(shù)人時(shí)在保險(xiǎn)合同中可以規(guī)定受益順序。受益順序的先后一般為：①原始受益人，即訂立保險(xiǎn)合同時(shí)指定的受益人；②后繼受益人，即保險(xiǎn)單上注明的原始受益人死亡后由其受益的人；③法定繼承人。未指定受益人或指定的受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或放棄、喪失受益權(quán)者，被保險(xiǎn)人的法定繼承人為其當(dāng)然受益人。在各種受益人中，原始受益人優(yōu)于后繼受益人，而后繼受益人優(yōu)于法定受益人，即被保險(xiǎn)人的法定繼承人。人身保險(xiǎn)合同訂立后，如受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或因其他原因需要更換受益人，被保險(xiǎn)人可以聲明另定受益人。受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡，不能確定先后的，推定受益人先死，那么保險(xiǎn)金歸于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，依法由被保險(xiǎn)人的法定繼承人繼承。保險(xiǎn)合同的形式：是指投保人要求保險(xiǎn)和保險(xiǎn)人同意承保的意思表示方式。保險(xiǎn)合同一般采用書面形式。其書面形式通常有：①要保書；②暫保單；③保險(xiǎn)單；④保險(xiǎn)憑證。投〔要〕保書：是投保人填寫的遞交給保險(xiǎn)人的要求保險(xiǎn)的書面要約。暫保單：是指在保險(xiǎn)單發(fā)出以前出立給投保人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單：簡稱保單，是保險(xiǎn)人出立的關(guān)于保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。保險(xiǎn)憑證：是由保險(xiǎn)人簽發(fā)交給投保人業(yè)已說明保險(xiǎn)合同生效的證明文件。簡述要保書的主要內(nèi)容及法律效力：內(nèi)容：①投保人、被保險(xiǎn)人的名稱和地址，人身保險(xiǎn)的受益人名稱及地址；②保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)標(biāo)的的坐落地點(diǎn)；③保險(xiǎn)對象及被保險(xiǎn)人的年齡、安康狀況；④投保險(xiǎn)別；⑤保險(xiǎn)價(jià)值及保險(xiǎn)金額；⑥保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任；⑦保險(xiǎn)費(fèi)以及支付方法。其法律效力表如今：①保險(xiǎn)合同訂立以后，假如在保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證以前發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件，要保書作為投保人或被保險(xiǎn)人索賠和保險(xiǎn)人理賠的根據(jù)；②保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證如有記載上的不清或遺漏，要保書作為保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證的補(bǔ)充；③投保人在其填寫的要保書中如有告知不實(shí)，又不聲明修正的，那么要保書作為保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同或回絕承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的根據(jù)。簡述保險(xiǎn)單的主要內(nèi)容及法律性質(zhì)：保險(xiǎn)單的內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)合同的全部條款，①聲明事項(xiàng)；②保險(xiǎn)事項(xiàng)；③除外事項(xiàng)；④條件事項(xiàng)。法律性質(zhì)主要有：①保險(xiǎn)單是投保人與保險(xiǎn)人之間保險(xiǎn)合同成立的憑據(jù)；②保險(xiǎn)單是投保人或被保險(xiǎn)人索賠和保險(xiǎn)人理賠的主要根據(jù)；③在某些情況下，保險(xiǎn)單具有有價(jià)證券的性質(zhì)，可以充當(dāng)有價(jià)證券使用。保險(xiǎn)憑證使用的場合：①在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，根據(jù)預(yù)約保險(xiǎn)單而出立；②在某些強(qiáng)迫保險(xiǎn)中，用來證明投保人已按規(guī)定辦理了保險(xiǎn)手續(xù)，以便投保人等隨身攜帶備有關(guān)部門檢查；③在團(tuán)體保險(xiǎn)中，總保險(xiǎn)單一般有該團(tuán)體的主持人保管，而團(tuán)體內(nèi)部的其他被保險(xiǎn)成員那么有保險(xiǎn)人另外發(fā)給保險(xiǎn)憑證，作為已辦理保險(xiǎn)的證明文件。保險(xiǎn)合同的根本條款：①保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人的名稱、住所；②保險(xiǎn)標(biāo)的；③保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；④保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開場時(shí)間；⑤保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額；⑥保險(xiǎn)費(fèi)及支付方法；⑦保險(xiǎn)金賠償或給付方法；⑧違約責(zé)任和爭議處理；⑨訂立合同的年、月、日。保險(xiǎn)標(biāo)的：是保險(xiǎn)合同所要保障的對象。保險(xiǎn)責(zé)任：是指保險(xiǎn)合同所確定的危險(xiǎn)事故的發(fā)生造成被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失或在約定的人身事件到來時(shí)，保險(xiǎn)人所應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任。除外責(zé)任：是保險(xiǎn)人不承當(dāng)責(zé)任的范圍。保險(xiǎn)價(jià)值：是保險(xiǎn)當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。保險(xiǎn)金額：是指保險(xiǎn)人承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額，亦即保險(xiǎn)人支付賠償金或保險(xiǎn)金的最高限額。保險(xiǎn)費(fèi)：是投保人依約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)金：是指保合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生或在約定的保險(xiǎn)事件到來后，保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)支付的賠款。簡述保險(xiǎn)合同的常規(guī)除外責(zé)任：①被保險(xiǎn)人的成心行為所致的損失；②物品的自然損耗；③因戰(zhàn)爭或罷工造成的損失；④核輻射所造成的損失；⑤其他道德危險(xiǎn)所造成的損失。保險(xiǎn)合同的特約條款主要有：①擴(kuò)大或限制保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任的條款；②約束投保人或被保險(xiǎn)人行為的條款。對保險(xiǎn)合同進(jìn)展解釋的原那么：①保險(xiǎn)合同的解釋由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)作出；②保險(xiǎn)合同應(yīng)作出有利于投保人的解釋。保險(xiǎn)合同的有效要件包括：①主體合格；②內(nèi)容合法。③合同當(dāng)事人的意思表示一致。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容合法要求：①保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不得與我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)法及其他法律、法規(guī)相抵觸；②保險(xiǎn)合同的標(biāo)的必須是法律允許保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)利益及人的身體和壽命；③保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不得違犯社會的公序良俗，損害別人的利益。保險(xiǎn)合同的訂立要求：①必須雙方當(dāng)事人自愿；②雙方訂立保險(xiǎn)合同的意思表示必須真實(shí)；③投保人訂立合同的要求，必需要經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)人對投保人提出的投保要求進(jìn)展修改或附加其他條件的，同樣要經(jīng)投保人的同意。無效保險(xiǎn)合同的后果：①返還保險(xiǎn)費(fèi)；②退還保險(xiǎn)金；③賠償損失；④其他行政制裁。投保人的義務(wù)：①支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；②危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)；③保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)；④承受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的平安的義務(wù)；⑤積極施救義務(wù)。保險(xiǎn)人的義務(wù)：①給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金；②支付其他合理必要的費(fèi)用。保險(xiǎn)合同的變更：是指保險(xiǎn)合同成立以后，未履行完畢以前發(fā)生的投保人、被保險(xiǎn)人的變化以及保險(xiǎn)合同內(nèi)容的修改和補(bǔ)充。保險(xiǎn)合同的解除：是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致解除保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的情況：①投保人因成心或過失未履行告知義務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人或受益人謊稱發(fā)生或成心制造保險(xiǎn)事故的；③投保人、被保險(xiǎn)人未對保險(xiǎn)標(biāo)的的平安盡責(zé)的；④保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人或未按要求增加保險(xiǎn)費(fèi)的；⑤投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的；⑥人身保險(xiǎn)合同效力中止后兩年內(nèi)未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的。保險(xiǎn)合同的終止：又稱保險(xiǎn)合同的消滅，是指保險(xiǎn)合同關(guān)系的不復(fù)存在。保險(xiǎn)合同終止的原因主要有：①因保險(xiǎn)期限屆滿而終止；②因保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的給付而終止；③因解除而終止；④因行使終止權(quán)而終止；⑤因被保險(xiǎn)人、受益人死亡而終止。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。大多屬于損失補(bǔ)償性質(zhì)的合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的有兩類：一是有形的物質(zhì)財(cái)富；二是無形的經(jīng)濟(jì)利益，包括預(yù)期利益和消極利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征：①以賠償被保險(xiǎn)標(biāo)的之損失為直接目的，嚴(yán)格貫徹?fù)p害填補(bǔ)原那么，無損失即無風(fēng)險(xiǎn)。②保險(xiǎn)人和投保人約定的保險(xiǎn)金額不得超過被保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值；③保險(xiǎn)人的最高賠償責(zé)任以保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)金額為限，被保險(xiǎn)人所受超出保險(xiǎn)金額范圍的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；④保險(xiǎn)人對第三人所引起的損害賠償責(zé)任享有保險(xiǎn)代位權(quán)。我國現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同分為：①財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同；②責(zé)任保險(xiǎn)合同；③信譽(yù)、保證保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同：是指以補(bǔ)償有形財(cái)產(chǎn)的直接毀損為目的的保險(xiǎn)合同。索賠：是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨?。理賠：是指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)展的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨?。索賠與理賠的原那么：①保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益的原那么；②保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的原那么；③保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原那么。賠償范圍的審核，應(yīng)注意的問題：①要注意受損財(cái)產(chǎn)按什么價(jià)格報(bào)損，是否合理；②要注意賠付的范圍是否符合保險(xiǎn)條款的規(guī)定；③要注意施救整理費(fèi)用包括什么工程，是否合理、必要；④在審核賠償范圍時(shí)，還要注意哪些屬于間接損失有無第三者的責(zé)任問題。代位求償權(quán)：又稱權(quán)利轉(zhuǎn)讓，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三者的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給付了保險(xiǎn)金后，有權(quán)把自己置于被保險(xiǎn)人的地位，獲得被保險(xiǎn)人有關(guān)該項(xiàng)損失的一切權(quán)利和補(bǔ)償。試論代位求償權(quán)的成立條件：①保險(xiǎn)事故的發(fā)生與第三人的過錯(cuò)行為必須有因果關(guān)系。詳細(xì)說，a.發(fā)生的事故必須是保險(xiǎn)合同所規(guī)定的責(zé)任事故；b.發(fā)生的保險(xiǎn)事故，必須是第三人的過錯(cuò)所造成。②代位權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金之后。代位求償權(quán)本質(zhì)上是一種轉(zhuǎn)移了的債權(quán)，在保險(xiǎn)公司未給付保險(xiǎn)金之前，他與造成保險(xiǎn)事故的第三者是沒有任何債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，只有在保險(xiǎn)公司履行了其賠償義務(wù)后，被保險(xiǎn)人對第三者所享有的賠償懇求權(quán)才發(fā)生轉(zhuǎn)移。簡述代位求償制的邏輯根據(jù)：①財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的最終目的是使被保險(xiǎn)人受損時(shí)能獲得賠償，因此補(bǔ)償原那么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一項(xiàng)原那么。但由于補(bǔ)償原那么的限制，被保險(xiǎn)人所得的賠償不得超過其保險(xiǎn)利益，不能因保險(xiǎn)關(guān)系而獲得額外的利益。假如被保險(xiǎn)人因別人的過錯(cuò)而遭受損失并獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，還允許其向?qū)е聯(lián)p失的第三者索賠，其所獲得必然會超過保險(xiǎn)利益。這就違犯了保險(xiǎn)的補(bǔ)償原那么。但是，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，假如讓有過錯(cuò)的第三者逃避其法律上的賠償責(zé)任，這有違犯了社會公平的原那么；②保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)災(zāi)后往往留有殘值，當(dāng)保險(xiǎn)人依約支付了全部賠償金后，應(yīng)獲得該殘值的所有權(quán)，否那么，被保險(xiǎn)人就將獲得這局部物資的雙重權(quán)益。所以，代位求償制的施行，詳細(xì)地表達(dá)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原那么，表達(dá)了社會公平的原那么。簡述權(quán)利代位與物上代位的區(qū)別：①權(quán)利代位是一種債權(quán)的代位權(quán)；物上代位是一種物權(quán)的代位權(quán)。②在權(quán)利代位中，保險(xiǎn)人只享有被保險(xiǎn)人應(yīng)該享有的權(quán)利而不承當(dāng)義務(wù)；在保險(xiǎn)委付中，保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)標(biāo)的剩余物所有權(quán)的同時(shí)必須承當(dāng)因此產(chǎn)生的一切義務(wù)。③在權(quán)利代位中，保險(xiǎn)人行使代位權(quán)時(shí)所追償金額不得超過賠償金額，如有超過局部，應(yīng)當(dāng)退還給被保險(xiǎn)人；在保險(xiǎn)委付中，保險(xiǎn)人在處理標(biāo)的物時(shí)所得的利益超過所賠金額，也屬保險(xiǎn)人所有，不須返還給被保險(xiǎn)人。同樣，在保險(xiǎn)人行使物權(quán)而帶來的對第三者的賠償懇求權(quán)，其賠償金額超過保險(xiǎn)人所支付的保險(xiǎn)賠償金，也歸保險(xiǎn)人所有，不必退還給被保險(xiǎn)人。委付：是指投保人以保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險(xiǎn)人，從而得以懇求支付全保險(xiǎn)金額的權(quán)利。委付制度是海上保險(xiǎn)的特殊規(guī)定之一。委付應(yīng)注意的問題：①委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意；②委付，應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部提出懇求；③委付時(shí)，被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書面申請。重復(fù)保險(xiǎn)：也稱復(fù)保險(xiǎn)，是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。其特征為：①在形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同；②在合同的本質(zhì)內(nèi)容上，它們的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益以及保險(xiǎn)事故是一樣的，而且保險(xiǎn)期間一樣或發(fā)生重合。重復(fù)保險(xiǎn)合同各保險(xiǎn)人的責(zé)任分?jǐn)偡绞剑孩俦壤?zé)任，比例責(zé)任是我國保險(xiǎn)公司對重復(fù)保險(xiǎn)進(jìn)展分?jǐn)偟闹饕绞健＂谙揞~責(zé)任；③順序責(zé)任。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是保險(xiǎn)人與企業(yè)單位簽訂并為其提供經(jīng)營、管理保障的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，也是我國最主要的一種保險(xiǎn)合同。其投保人主要有兩大類：一是實(shí)行獨(dú)立核算的國有或集體所有制企業(yè)單位；二是國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或人民團(tuán)體。企業(yè)可以向保險(xiǎn)公司投保的財(cái)產(chǎn)：從財(cái)產(chǎn)的歸屬或占有上說，但凡被保險(xiǎn)人所有或經(jīng)營管理，或替別人保管，或與別人所共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)以及具有其他法律上成認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)厲害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，都屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍。在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人應(yīng)承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任有：①不可意料和不可抗力的事故所致?lián)p失；②停電、停水、停氣所致?lián)p失；③為施救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的費(fèi)用。“三?！睂儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任應(yīng)具備的條件：①遭受損壞的必須是被保險(xiǎn)人自己的供電、供水和供氣設(shè)備；②被保險(xiǎn)人自己的“三供設(shè)備”的損壞必須是由特定災(zāi)害事故所造成；③就范圍而言，只限于對被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、產(chǎn)品和儲藏物品的損壞或報(bào)廢負(fù)責(zé)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：①戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為；②核子輻射的污染；③被保險(xiǎn)人的成心行為；④保險(xiǎn)單內(nèi)列明的其他除外責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)率：是保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)標(biāo)的的損失率為計(jì)算根底而規(guī)定一定時(shí)期一定保險(xiǎn)金額收取保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常用千元率來表示。我國現(xiàn)行的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率分為三大類：工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉儲險(xiǎn)費(fèi)率和普通險(xiǎn)費(fèi)率。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是保險(xiǎn)人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。它以個(gè)人的房屋、家庭生活資料、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品、家禽及個(gè)體勞動者的營業(yè)用器等作為保險(xiǎn)標(biāo)的。其投保人以城鄉(xiāng)居民個(gè)人、個(gè)體勞動者為限。主要險(xiǎn)種有：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)。一般家財(cái)險(xiǎn)的可保范圍：①房屋及其附屬設(shè)備；②衣服、臥具、家具、用具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生活資料；③農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品、家禽；④個(gè)體勞動者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品。57家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)與一般家財(cái)險(xiǎn)的區(qū)別：①保險(xiǎn)對象有所不同。一般險(xiǎn)對投保人的要求并無不同；兩全保險(xiǎn)對城市居民承保家庭財(cái)產(chǎn)的根本責(zé)任和盜竊責(zé)任；對農(nóng)村居民只承保家庭財(cái)產(chǎn)的根本責(zé)任，一般不保盜竊險(xiǎn)。②保險(xiǎn)期及保險(xiǎn)金額不同。一般險(xiǎn)的期限是1年，保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行確定；兩全險(xiǎn)的期限分3年和5年兩種，保險(xiǎn)金額城市居民以1000元為1份，農(nóng)村居民以2000元為1份。③保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)及交付方法也不同。兩全險(xiǎn)是帶有儲蓄性質(zhì)的還本保險(xiǎn)，比一般險(xiǎn)的費(fèi)率要低。機(jī)動車輛保險(xiǎn)合同：是投保人與保險(xiǎn)人之間所訂立的，以機(jī)動車輛作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)協(xié)議。機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定考慮的因素：①車輛種類；②車輛使用性質(zhì)；③承保時(shí)間。車輛使用性質(zhì)詳細(xì)分為：機(jī)關(guān)自用、企業(yè)自用、營業(yè)運(yùn)輸、私有及個(gè)人承包運(yùn)輸四種使用性質(zhì)。車輛損失險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)車輛在行駛或停放中因保險(xiǎn)事故造成的損失予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)合同。其保險(xiǎn)責(zé)任包括：碰撞責(zé)任、非碰撞責(zé)任和施救、保護(hù)費(fèi)用等三類。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額。飛機(jī)保險(xiǎn)合同：又稱航空保險(xiǎn)合同，是以飛機(jī)作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)承保飛機(jī)在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故造成損失及產(chǎn)生被保險(xiǎn)人對第三者或旅客承當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人予以賠償?shù)膮f(xié)議。飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人承保飛機(jī)在飛行、滑行及地面停放時(shí)，不管任何原因造成飛機(jī)及其附件的意外滅失或損壞，并負(fù)責(zé)因意外事故引起的飛機(jī)拆卸、重裝和去除殘骸的費(fèi)用。飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)：又稱飛機(jī)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，它承保被保險(xiǎn)人因飛機(jī)墜落或從飛機(jī)上墜人墜物造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任。飛機(jī)旅客責(zé)任保險(xiǎn)：是由保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人因旅客在乘機(jī)或上下飛機(jī)過程中遭受意外事故造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任。其采取限額賠償方式。船舶保險(xiǎn)合同：是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間達(dá)成的，以船舶作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)船舶因保險(xiǎn)事故造成的損失承當(dāng)賠償責(zé)任的協(xié)議。船舶保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任可以分為：①因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失；②碰撞責(zé)任；③共同海損和救助。水上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：是保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以在海上或內(nèi)河航行的船只運(yùn)送貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對于承保的貨物因運(yùn)輸過程中的自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的協(xié)議。陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：是指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以陸上運(yùn)輸過程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人對于被保險(xiǎn)貨物因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承當(dāng)賠償責(zé)任的協(xié)議。航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同：是指保險(xiǎn)人與投保人之間達(dá)成的，以飛機(jī)運(yùn)載的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承當(dāng)被保險(xiǎn)貨物在航空運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害或意外事故造成損失的賠償責(zé)任的協(xié)議。責(zé)任保險(xiǎn)合同：是被保險(xiǎn)人對第三人依法應(yīng)承當(dāng)?shù)拿袷沦r償責(zé)任、并在受賠償懇求時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。按照承保的方式和內(nèi)容，可將責(zé)任保險(xiǎn)合同分為：①第三者責(zé)任保險(xiǎn)；②公眾責(zé)任險(xiǎn)；③產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)；④雇主責(zé)任保險(xiǎn)；⑤職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是一種民事法律責(zé)任，其性質(zhì)：①責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種民事法律責(zé)任；②責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種對別人的賠償責(zé)任；③責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任系過錯(cuò)責(zé)任和無過錯(cuò)責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的參與權(quán)？所謂保險(xiǎn)人的參與權(quán)：是指當(dāng)責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任發(fā)生后，保險(xiǎn)人對于被保險(xiǎn)人和第三人協(xié)商賠償時(shí)有參加的權(quán)利。在責(zé)任保險(xiǎn)中，由于被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任已通過保險(xiǎn)合同的建立轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人身上，被保險(xiǎn)人與第三者就其責(zé)任的成認(rèn)、和解、否認(rèn)以及賠償金額的多寡等問題所達(dá)成的協(xié)議，均與保險(xiǎn)人的利益親密相關(guān)。因此，為了防止損害保險(xiǎn)人利益的情況發(fā)生，需賦予保險(xiǎn)人的參與權(quán)，即：未經(jīng)保險(xiǎn)人同意被保險(xiǎn)人不得在訴訟中或訴訟外與第三者達(dá)成協(xié)議，不得以此對第三者進(jìn)展賠償，否那么所達(dá)成的協(xié)議對保險(xiǎn)人不產(chǎn)生約束力，保險(xiǎn)人可不依其協(xié)議所決定的責(zé)任范圍對被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。大多數(shù)國家或地區(qū)都規(guī)定了保險(xiǎn)人的參與權(quán)。再保險(xiǎn)合同：是相對于原保險(xiǎn)合同而言的，又稱分保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)人以其承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任的一部或全部為保險(xiǎn)標(biāo)的，向他保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)保而訂立的保險(xiǎn)合同。再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)：①屬于責(zé)任保險(xiǎn)合同；②是填補(bǔ)損害的保險(xiǎn)合同，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的范疇。簡述再保險(xiǎn)附隨義務(wù)？再保險(xiǎn)附隨義務(wù)因訂立再保險(xiǎn)合同而發(fā)生，不管再保險(xiǎn)合同是否成立，凡因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)合同的訂立而使再保險(xiǎn)承受人知曉的原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)情況，再保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)保密。原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)承受人在訂立再保險(xiǎn)合同的過程中，經(jīng)再保險(xiǎn)承受人要求，原保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)告知自負(fù)責(zé)任以及原保險(xiǎn)的有關(guān)情況。原保險(xiǎn)人因?yàn)槁男腥鐚?shí)告知義務(wù)，使得再保險(xiǎn)承受人有可能接觸、理解或掌握原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)的有關(guān)情況；為了不使原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)情況被別人知曉再保險(xiǎn)承受人應(yīng)當(dāng)予以保密。再保險(xiǎn)合同履行的獨(dú)立性表如今：①再保險(xiǎn)承受人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)；②原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，不得懇求再保險(xiǎn)承受人賠償或給付保險(xiǎn)金；③原保險(xiǎn)人不得以再保險(xiǎn)給付義務(wù)未履行，回絕履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。信譽(yù)保險(xiǎn)合同：又稱商業(yè)信譽(yù)保險(xiǎn)合同，指被保險(xiǎn)人在信譽(yù)貸款或售貨交易過程中，債務(wù)人不為清償或不能清償時(shí)，保險(xiǎn)人將給予賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。其特征為：①合同目的的公益性；②主體的特殊性；③承保危險(xiǎn)的不規(guī)律性。經(jīng)營信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的形式有：①政府有關(guān)部門辦理；②政府指定國有保險(xiǎn)公司辦理；③政府向有條件經(jīng)營該項(xiàng)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司頒發(fā)特許證。信譽(yù)保險(xiǎn)合同的種類：①出口信譽(yù)保險(xiǎn)合同；②〔國內(nèi)〕投資信譽(yù)保險(xiǎn)合同；③〔國內(nèi)〕商業(yè)信譽(yù)保險(xiǎn)合同。保證保險(xiǎn)合同：是指債務(wù)人未履行債務(wù)或雇員的欺騙舞弊行為給債權(quán)人或雇主造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。其特征為：①保險(xiǎn)人資格的特許性；②承保危險(xiǎn)的信譽(yù)性；③當(dāng)事人身份的三重性；④保險(xiǎn)責(zé)任的連帶性。人身保險(xiǎn)合同：是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。根據(jù)保障的危險(xiǎn)程度，分為人壽保險(xiǎn)合同、安康保險(xiǎn)合同和傷害保險(xiǎn)合同。其特征：①主體特征。主體即投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，即可以是同一個(gè)人，也可以是不同的人；②人身保險(xiǎn)合同是定額保險(xiǎn)合同；③投保人與被保險(xiǎn)人必須具有特殊身份關(guān)系；④人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)不得用訴訟方式懇求支付。人身保險(xiǎn)合同的分類：①按保障范圍劃分，可分為人壽保險(xiǎn)合同、人身意外傷害保險(xiǎn)合同和安康保險(xiǎn)合同；②按投保方式劃分，可分為團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同和個(gè)人人身保險(xiǎn)合同；③按合同施行方式劃分，可分為自愿保險(xiǎn)合同和強(qiáng)迫保險(xiǎn)合同。在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對哪些人有保險(xiǎn)利益？投保人對其本人；配偶、子女、父母；與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬有保險(xiǎn)利益關(guān)系，對同意投保人以其為被保險(xiǎn)人的人有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)合同的特殊條款：①兩年后不可否認(rèn)條款；②遲交寬限條款；③中止、復(fù)效條款；④不喪失價(jià)值條款；⑤誤告年齡條款；⑥自殺條款。人壽保險(xiǎn)合同：是指以被保險(xiǎn)人生存或者死亡為保險(xiǎn)事故，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)由保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金額予受益人或其他應(yīng)得之人的合同。其特征為：①無價(jià)性；②生死兩全保險(xiǎn)的儲蓄性。人壽保險(xiǎn)合同的種類：①以保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)劃分，分為死亡保險(xiǎn)合同、生存保險(xiǎn)合同和生死兩全保險(xiǎn)合同；②以保險(xiǎn)金給付方法劃分，有資金人壽保險(xiǎn)合同和年金人壽保險(xiǎn)合同；③以保險(xiǎn)合同承保的技術(shù)和范圍為標(biāo)準(zhǔn)劃分，有普通的人壽保險(xiǎn)合同和簡易的人壽保險(xiǎn)合同；④以被保險(xiǎn)人的人數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)劃分，有單獨(dú)人壽保險(xiǎn)合同、結(jié)合人壽保險(xiǎn)合同和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同。簡易人身保險(xiǎn)合同：是指投保人按月交付保險(xiǎn)費(fèi)、無體檢的低額人身保險(xiǎn)。這是帶有儲蓄性、兩全性的一種簡易人壽保險(xiǎn)合同。簡易人身保險(xiǎn)合同分為5年期、10年期、___年期、20年期和30年期五種。參加簡易人身保險(xiǎn)的投保人包括：但凡當(dāng)?shù)爻Ｗ艨?、年滿16周歲到65周歲，身體安康，能正常工作或勞動，即符合全勤勞動和工作條件的人，都可以參加簡易人身保險(xiǎn)。簡易人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)滿期、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單生效180天后因病死亡或保險(xiǎn)期內(nèi)因意外傷害而死亡或殘廢，保險(xiǎn)公司均負(fù)有給付全部或局部的保險(xiǎn)的責(zé)任。簡易人身保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任：①被保險(xiǎn)人或投保人對投保條件有隱瞞或欺騙或犯罪行為的；②在合同生效后兩年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺或其他成心行為從而導(dǎo)致身亡或殘廢的；③被保險(xiǎn)人因犯罪行為所致的死亡或殘廢的；④被保險(xiǎn)人由于戰(zhàn)爭或軍事行動所致死亡或殘廢的。團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同：是指以集體作為投保人，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病死亡或意外事故傷殘、死亡時(shí)按規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種定期保險(xiǎn)合同。團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任：①被保險(xiǎn)人的自殺或犯罪行為；②被保險(xiǎn)人或其受益人的成心或詐騙行為；③戰(zhàn)爭或軍事行動。意外傷害保險(xiǎn)合同：是保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時(shí)，按照約定承當(dāng)給付保險(xiǎn)金的合同。其特征為：①傷害必須是人體的傷害；②傷害是意外事故所致。安康保險(xiǎn)合同：是指投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保險(xiǎn)人殘廢死亡時(shí)，承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)合同。安康保險(xiǎn)合同的分類：①按保險(xiǎn)人承當(dāng)損失的標(biāo)準(zhǔn)，分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同、收入保險(xiǎn)合同和死亡與殘廢保險(xiǎn)合同；②以保險(xiǎn)事故為標(biāo)準(zhǔn)，分為疾病保險(xiǎn)合同和生育保險(xiǎn)合同。76保險(xiǎn)業(yè)法：是國家對保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)市場施行監(jiān)視管理的法律。保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對象一般包括：①國家在監(jiān)視和管理保險(xiǎn)企業(yè)過程中所發(fā)生的關(guān)系；②保險(xiǎn)企業(yè)互相間因合作、競爭而發(fā)生的關(guān)系；③保險(xiǎn)企業(yè)在內(nèi)部管理過程中所發(fā)生的關(guān)系；④國家與保險(xiǎn)中介人之間的監(jiān)視管理關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)法的體例在制定法中主要有三種：①以單行法規(guī)的形式單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法；②不單獨(dú)制定保險(xiǎn)業(yè)法，制定統(tǒng)一施行的保險(xiǎn)法，其中包括對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)法內(nèi)容；③以單行的保險(xiǎn)業(yè)法或保險(xiǎn)法為主，以其他法律標(biāo)準(zhǔn)中調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定為補(bǔ)充，使保險(xiǎn)業(yè)法成為一個(gè)集合概念。保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容包括：①保險(xiǎn)企業(yè)法律制度；②保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)那么；③保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度；④保險(xiǎn)輔助人法律制度。保險(xiǎn)業(yè)法的性質(zhì)：①從公、私法角度來說，保險(xiǎn)業(yè)法一般被視為公法性質(zhì)；②與民商法的關(guān)系來看，保險(xiǎn)業(yè)法是附屬于民法范圍的特殊法律標(biāo)準(zhǔn)，傳統(tǒng)學(xué)理論將其歸入商法體系之中；③與保險(xiǎn)合同法的關(guān)系來看，是一事之兩法，是一個(gè)問題的兩個(gè)方面，二者具有同等重要的地位，在保險(xiǎn)法中處于并列地位。保險(xiǎn)業(yè)法的作用：①保證保險(xiǎn)人具有足夠的償付才能，維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益；②維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競爭；③促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的合理化和科學(xué)化；④進(jìn)步保險(xiǎn)業(yè)的社會效益。在保險(xiǎn)業(yè)開展歷史上，保險(xiǎn)組織形式的主要形態(tài)：①個(gè)人保險(xiǎn)組織；②公司組織形態(tài)；③保險(xiǎn)合作社；④國有保險(xiǎn)組織?；ハ啾ｋU(xiǎn)社：是由一些對某種危險(xiǎn)有同一保險(xiǎn)要求的人組成一個(gè)團(tuán)體，假如其中某個(gè)成員遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，由全體保險(xiǎn)成員共同分?jǐn)?。設(shè)立保險(xiǎn)公司必須具備的要件：①有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程；②有符合保險(xiǎn)法規(guī)定的注冊資本最低限額；③有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷的高級管理人員；④有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；⑤有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)：是指保險(xiǎn)公司按照法定程序設(shè)立的，以本公司名義進(jìn)展經(jīng)營活動，其經(jīng)營后果由保險(xiǎn)公司承受的分公司、支公司或辦事處。其特點(diǎn)為：①不能有獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的名稱；②不能有獨(dú)立于本公司的資產(chǎn)；③不能有獨(dú)立的公司組織機(jī)構(gòu)；④不具有法人資格，不能獨(dú)立享有民事權(quán)利和承當(dāng)民事義務(wù)，其民事責(zé)任均由本公司承當(dāng)。保險(xiǎn)公司的變更：是指保險(xiǎn)公司在組織、經(jīng)營的宗旨和業(yè)務(wù)范圍上的變化。保險(xiǎn)公司的終止：是指保險(xiǎn)公司因發(fā)生法定事由，被金融監(jiān)視管理部門終止其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格。保險(xiǎn)公司終止的事由一般為：①嚴(yán)重違背國家的法律、法規(guī)和政策；②領(lǐng)取經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答應(yīng)證后90天內(nèi)未開業(yè)；③已喪失保險(xiǎn)公司設(shè)立時(shí)需要具備的條件；④無正當(dāng)理由，已連續(xù)停業(yè)6個(gè)月或累計(jì)停業(yè)1年；⑤被其他保險(xiǎn)公司收買或兼并；⑥連續(xù)3年虧損額占資本金的10%或虧損已占資本金的15%以上；⑦年檢不合格，整改無效或連續(xù)2年年檢不合格；⑧在申請?jiān)O(shè)立過程中提供虛假材料或有不正當(dāng)行為；⑨保險(xiǎn)公司分立。保險(xiǎn)公司的解散：是指保險(xiǎn)公司停頓開展業(yè)務(wù)活動，開場處理未了結(jié)事務(wù)，通過辦理清算行為，使保險(xiǎn)公司作為法人的資格消滅。引起保險(xiǎn)公司解散的事由包括：①保險(xiǎn)公司因分立而解散；②保險(xiǎn)公司因合并而解散；③保險(xiǎn)公司根據(jù)章程的規(guī)定解散。保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在支付破產(chǎn)費(fèi)用后的清償順序：①所欠職工工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用；②賠償或給付保險(xiǎn)金；③所欠稅款；④清償公司債務(wù)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍限制規(guī)那么：①保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營規(guī)那么；②制止兼業(yè)規(guī)那么；③保險(xiǎn)專營規(guī)那么。87試述保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營原那么：⑴保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營：是指同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。⑵實(shí)行分業(yè)經(jīng)營原那么，首先是由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)各自的特點(diǎn)決定的：在標(biāo)的上，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的標(biāo)的是物，人身險(xiǎn)的標(biāo)的是人；在期限上財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比人生險(xiǎn)的期限要短；在風(fēng)險(xiǎn)上，財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相對較大。其次是經(jīng)營技術(shù)方面的原因決定的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)性質(zhì)既然不一樣，那么兩者在承保的手續(xù)，保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算根底，以及保險(xiǎn)金的賠付方法等方面截然不同。再次是基于經(jīng)濟(jì)方面的原因。因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)具有儲蓄性質(zhì)，如允許與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兼營，就會有利用這種儲蓄來充當(dāng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償?shù)谋锥?。因此，?shí)行分業(yè)經(jīng)營原那么，不僅有利于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)健，而且有利于保險(xiǎn)主管機(jī)構(gòu)的分業(yè)管理。⑶我國《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定：同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！侗ｋU(xiǎn)管理暫行規(guī)定》中規(guī)定，①財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍限于：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信譽(yù)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；②人身保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍限于：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)，以及上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；③再保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍限于：上述保險(xiǎn)公司的分保業(yè)務(wù)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)承受境內(nèi)保險(xiǎn)公司的法定分保業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營國際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。制止兼業(yè)：即保險(xiǎn)公司不得同時(shí)經(jīng)營非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)專營：即保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能由依保險(xiǎn)法設(shè)立的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營，非保險(xiǎn)業(yè)者不得從事保險(xiǎn)或類似保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之營業(yè)活動。保險(xiǎn)公司的償付才能：是指保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任的才能，是保險(xiǎn)公司資金力量與自身所承當(dāng)?shù)奈ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任的比擬。保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金：是保險(xiǎn)人為了承當(dāng)未到期責(zé)任和處理未決賠款而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金和人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金；根據(jù)其用處可分為：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金。如何提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金？①除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，經(jīng)營其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)的50%。②經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險(xiǎn)單的全部凈值提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。③保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照已提出的保險(xiǎn)賠償或給付金額，以及已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未提出的保險(xiǎn)賠付金額，提取未決賠款準(zhǔn)備金。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：又稱未滿期保險(xiǎn)費(fèi)準(zhǔn)備金，或未到期風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，是指當(dāng)年承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)單中，在下一會計(jì)年度有效保單的保險(xiǎn)費(fèi)。未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金：也稱賠款準(zhǔn)備金，是指保險(xiǎn)人在會計(jì)年度結(jié)算以前已發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任而未賠償或給付保險(xiǎn)金，在當(dāng)年收入的保險(xiǎn)費(fèi)中提取的資金。對未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取標(biāo)準(zhǔn)：①非人壽保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提存方法和標(biāo)準(zhǔn)為1/2法；②人壽保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提存標(biāo)準(zhǔn)為有效人壽保險(xiǎn)單的全部凈值。對未決賠款準(zhǔn)備金的提取標(biāo)準(zhǔn)：一般是未決賠款的數(shù)字百分之百提取，以備賠償或給付時(shí)支付。91簡述未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的異同：未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一樣，都是保險(xiǎn)人為了承當(dāng)將來的賠償責(zé)任或給付責(zé)任而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取的一種資金準(zhǔn)備，都不是保險(xiǎn)公司的營業(yè)收入，而是保險(xiǎn)公司的負(fù)債。但兩者又有不同之處：①未到期責(zé)任準(zhǔn)備金在保險(xiǎn)期間內(nèi)是否以保險(xiǎn)金形式支付出去是不確定的，因?yàn)槲吹狡谪?zé)任準(zhǔn)備金提取時(shí)，保險(xiǎn)事故還未發(fā)生，而未決賠款準(zhǔn)備金一般是以保險(xiǎn)金形式支付給被保險(xiǎn)人或受益人，是確定的，因?yàn)槲礇Q賠款準(zhǔn)備金提取時(shí)保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，其支付只是遲早的問題。②未到期責(zé)任準(zhǔn)備金在轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金過程中，有可能是一局部轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金，也有可能全部轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金；而未決賠款準(zhǔn)備金一般是全部轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)金。③未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取方法與未決賠款準(zhǔn)備金的提取方法也是不同的。導(dǎo)致未決賠款準(zhǔn)備金的原因：①投保人或被保險(xiǎn)人或其受益人已經(jīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定對保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失提出索賠；②保險(xiǎn)人保險(xiǎn)事故發(fā)生，但投保人、被保險(xiǎn)人或受益人因?yàn)榉N種原因未提出索賠，且在索賠時(shí)效內(nèi)，對于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人有義務(wù)支付，因此保險(xiǎn)公司需提留資金準(zhǔn)備。93保險(xiǎn)保障基金：也稱總準(zhǔn)備金或自由準(zhǔn)備金，是保險(xiǎn)公司為發(fā)生周期較長、后果難以意料的巨災(zāi)或宏大危險(xiǎn)而提存的資金，屬于后備基金。保險(xiǎn)公司按當(dāng)年保險(xiǎn)收入的1%提取保險(xiǎn)保障基金，該項(xiàng)基金提取金額到達(dá)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的10%時(shí)，停頓提取該項(xiàng)資金。保險(xiǎn)保證金：是國家規(guī)定由保險(xiǎn)成立時(shí)向國家交納的保證金額，可以用現(xiàn)金或其他方式交納，一般是在規(guī)定資本金根底上的一項(xiàng)規(guī)定。保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的20%提取保證金，存入金融監(jiān)視管理部門指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動用。如何提取保險(xiǎn)公積金？公積金是從保險(xiǎn)公司稅后利潤中提取的局部資金積累。保險(xiǎn)公積金又分為法定公積金和任意公積金兩種。保險(xiǎn)法定公積金是指按照法律規(guī)定從當(dāng)年稅后利潤中提取的公積金，根據(jù)保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定，應(yīng)當(dāng)提取利潤的10%列入公司的法定公積金，累計(jì)額到達(dá)公司注冊資本的50%以上時(shí)，可不再提取。公積金的用處有：①彌補(bǔ)公司的虧損；②擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模；③轉(zhuǎn)為增加公司資本金。保險(xiǎn)保障基金與保險(xiǎn)保證金的異同：一樣點(diǎn)：兩者的功能一樣，都是為確保保險(xiǎn)公司的償付才能而設(shè)立的。區(qū)別：①兩者的來不同。保險(xiǎn)保障基金是從保險(xiǎn)公司每年的利潤中提取的，保險(xiǎn)保證金是保險(xiǎn)公司成立時(shí)，從注冊資本中提取的。②兩者提取的時(shí)間不同。保險(xiǎn)保障基金的提存時(shí)間是長期的，而保險(xiǎn)保證金是在保險(xiǎn)公司成立之時(shí)提存的。③兩者提存的方式不同。保險(xiǎn)保障基金是按當(dāng)年保險(xiǎn)收入的1%提取，提取金額到達(dá)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的10%時(shí)，停頓提取。保險(xiǎn)保證金的提存比例為注冊資本的20%。我國保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)那么包括：①自留保險(xiǎn)費(fèi)的限制。不得超過其實(shí)有資本金加公積金的4倍。②承保責(zé)任的限制。保險(xiǎn)公司對每一危險(xiǎn)單位，所承當(dāng)?shù)奈ｋU(xiǎn)責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的10%，超過局部應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。③再保險(xiǎn)的限制。除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20%辦理再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)資金的種類有：①資本金；②保證金；③營運(yùn)資金；④各種準(zhǔn)備金；⑤公積金；⑥公益金；⑦未分配贏余；⑧保險(xiǎn)保障基金；⑨國家規(guī)定的其他資金。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原那么：①平安性原那么；②贏利性原那么；③流動性原那么。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式：①銀行存款。平安性、流動性高，但贏利性較低，一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用多以存款為主。②買賣政府債券、金融債券。政府債券或金融債券，具有平安性、長期性，利率具有穩(wěn)定性，債券本身也具有變賣性〔流動性〕，因此是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的主要形式。③國家規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的制止性規(guī)定：我國保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立政權(quán)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。國家對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的原因：①保險(xiǎn)業(yè)自身特點(diǎn)決定的；②保險(xiǎn)合同特點(diǎn)決定的；③保險(xiǎn)費(fèi)率特點(diǎn)所決定的。國家對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的目的：①防止保險(xiǎn)經(jīng)營的失