《個人理財(cái)》考試題及答案

《個人理財(cái)》考試題及答案一、單選題（每題1分，共45題，共45分）1.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯誤的是（）。A．市場交易活動的分散性(正確答案)B．市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D．市場交易價(jià)格的一致性答案解析：金融市場的特點(diǎn)包括：①市場商品的特殊性；②市場交易價(jià)格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。2.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）A．商業(yè)銀行B．中央銀行C．證券評級機(jī)構(gòu)(正確答案)D．證券交易經(jīng)紀(jì)人答案解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易q-介。這類機(jī)構(gòu)通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。②服務(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)。3.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在()進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A．一級市場；小王和該公司B．一級市場；小王和其他投資者C．二級市場；小王和該公司D．二級市場；小王和其他投資者(正確答案)答案解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進(jìn)行，交易對手方為其他投資者。4.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是（）。A.流動性較差B.價(jià)格波動主要受市場偏好的影響C.需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)(正確答案)答案解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合普通投資者投資理財(cái)。所以，選項(xiàng)D的敘述是不正確的。5.空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點(diǎn)。A.時(shí)間連續(xù)性(正確答案)B.全球一體性C.地域一貫性D.時(shí)間統(tǒng)一性答案解析：外匯市場的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。故選項(xiàng)A正確。6.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場。A.金融市場構(gòu)成要素B.金融工具發(fā)行和流通特征C.金融市場交易標(biāo)的物(正確答案)D.金融交易是否存在固定的場所答案解析：金融市場按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險(xiǎn)市場和黃金市場。7.下面不屬于債券市場功能的是（）。A.融資功能B.資本轉(zhuǎn)讓功能(正確答案)C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D．宏觀調(diào)控功能答案解析：選項(xiàng)8屬于股票市場的功能。8.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A.基礎(chǔ)工具的種類B．交易場所C.交易方式(正確答案)D．交易時(shí)間答案解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。9.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能(正確答案)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能D.提高交易效率功能答案解析：價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項(xiàng)A為債券市場的功能。選項(xiàng)C、D是金融衍生品市場的功能。10.（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B．古玩C．紀(jì)念幣D．郵票(正確答案)答案解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。11.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場（）階段的特點(diǎn)。A．萌芽(正確答案)B．發(fā)展c．規(guī)范D．改革和深化發(fā)展答案解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。12.下面關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A．按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為高、中和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B．按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C．按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品和股票類理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)D．按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案解析：按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。13.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回()，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A．短，靈活(正確答案)B．長，不靈活C．短，不靈活D．長，靈活答案解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。14.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或（）相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而定。A．彭博社(正確答案)B．法新社C．美聯(lián)社D．新華社答案解析：我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中．通常掛鉤的一組或多紐外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。15.下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。A．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B．投資風(fēng)險(xiǎn)大(正確答案)C．客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D．投資風(fēng)險(xiǎn)小答案解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。16.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括（）。A．外匯掛鉤類B．與現(xiàn)金掛鉤類(正確答案)C．股票掛鉤類D．指數(shù)掛鉤類答案解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。17.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A．它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B．ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利C．不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額(正確答案)D．其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回答案解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。18.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有（）風(fēng)險(xiǎn)、()收益、()流動性的特征。A．高、低、高B．低、低、高(正確答案)C.低、低、低D．高、高、高答案解析：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動性的特征。19.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.ETFB.LOFC.FOF(正確答案)D.QDIl基會答案解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金。20.宣資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于()的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。A.1年；20小時(shí)B.半年；40小時(shí)C.1年；40小時(shí)(正確答案)D.2年；60小時(shí)答案解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。21.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托(正確答案)B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托。C.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托答案解析：按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。22.按照（），股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。A.股票是否流動B.股東享有權(quán)利不同C.票面是否記載投資者姓名D.投資主體的性質(zhì)(正確答案)答案解析：股票按照投資主體的性質(zhì)可以分為國家股、法人股和社會公眾股。23.“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。A．量力而行，合理選擇B.風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資(正確答案)C.定期評估，修正策略D．組合投資、分散投資答案解析：風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資要求投資者在支配個人財(cái)產(chǎn)時(shí)，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子里”。24.（）認(rèn)為個人理財(cái)是在分析個人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。A．美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會B．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會C．國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(正確答案)D．中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案解析：國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財(cái)定義的，它認(rèn)為個人理財(cái)就是在分析個人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。25.（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A．工作經(jīng)驗(yàn)B．考試C．教育D．職業(yè)道德(正確答案)答案解析：職業(yè)道德是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。26.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。A．喪失民事行為能力(正確答案)B．串通第三人損害代理人的利益C．做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D．不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害答案解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理終止。B、c、D選項(xiàng)中，代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。27.以下選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。A．以合法的形式掩蓋非法的目的B．惡意串通損害第三人利益的合同C．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同D．一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對方當(dāng)事人利益的合同(正確答案)答案解析：一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的合同為無效合同。28.按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A．經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B．從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C．個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D．境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理(正確答案)答案解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第12條可知，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。D項(xiàng)說法錯誤。29.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）。A.理財(cái)服務(wù)需求大B.收入穩(wěn)定、受人尊敬C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.居民理財(cái)技能欠缺(正確答案)答案解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動；行業(yè)自理和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財(cái)師的職場選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。D是國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因。30.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，不符合規(guī)定的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理(正確答案)答案解析：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)5000美元以下的，可以在銀行直接辦理。31.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.5(正確答案)B.10C.15D.20答案解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。32.買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某—確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購買或者出售顛金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A.金融期貨合約(正確答案)B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期權(quán)合約答案解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出—定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。33.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)的是（）。A.實(shí)行每日結(jié)算制度B.實(shí)行保證金制度C.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的D.主要在柜臺交易(正確答案)答案解析：金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)主要有：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動對一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。所以正確答案選D。34.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價(jià)格都會下降，A債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會下降，B債券下降較多C.兩種債券價(jià)格都會上漲，B債券上漲較多(正確答案)D.兩種債券價(jià)格都會上漲，A債券上漲較多答案解析：利率下降，債券價(jià)格會上漲，并且剩余期限越長的債券，其價(jià)格上漲的越多。35.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在()進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A.二級市場，小王和A公司B.二級市場，小王和其他投資人(正確答案)C.一級市場，小王和發(fā)行A公司D.一級市場，小王和其他投資人答案解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。36.保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是（）。A.創(chuàng)造收益B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(正確答案)C.合理避稅D.節(jié)省開支答案解析：保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。37.下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品投資的特點(diǎn)，表述錯誤的是（）。A.受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險(xiǎn)B.收益和股票市場的收益正相關(guān)(正確答案)C.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性D.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)答案解析：從收益情況來看，黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。38.社會保險(xiǎn)不具備的特點(diǎn)是（）。A.非盈利性B.社會公平性C.自愿性(正確答案)D.強(qiáng)制性答案解析：社會保險(xiǎn)具有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。39.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介。按照這種劃分方式，下列哪類機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他三類機(jī)構(gòu)不同（）。A.律師事務(wù)所B.信用評級機(jī)構(gòu)C.會計(jì)師事務(wù)所D.證券承銷商(正確答案)答案解析：ABC屬于服務(wù)中介，D屬于交易中介。40.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金(正確答案)B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金答案解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。41.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定B.目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.在理財(cái)期限內(nèi)，產(chǎn)品的收益率隨市場利率上升而提高(正確答案)D.以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象答案解析：在理財(cái)期限內(nèi)，產(chǎn)品的收益率隨市場利率上升而降低。42.下列關(guān)于我國上市公司的股票的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.股票是一種權(quán)益性工具B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)(正確答案)C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場D.證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則答案解析：只有滿足所有債權(quán)償付要求及優(yōu)先股股東的收益權(quán)與求償權(quán)要求后，普通股股東對企業(yè)的盈利和剩余財(cái)產(chǎn)才享有索取權(quán)。43.某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通(正確答案)C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通D.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通答案解析：憑證式國債以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易。44.QDII是指（）。A.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(正確答案)B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者C.合格機(jī)構(gòu)投資者D.合格個人投資者答案解析：QDII即合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。45.開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A.交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定(正確答案)B.基金的資金總額不斷變化C.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位D.所發(fā)行的基金單位是可贖回的答案解析：A項(xiàng)是封閉式基金的特點(diǎn)，而開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定。二、多選題（每題2分，共20題，共40分）46.金融機(jī)構(gòu)的主體包括（）。A.中央銀行(正確答案)B．企業(yè)(正確答案)C.．債券D．監(jiān)管機(jī)構(gòu)E．居民個人(正確答案)答案解析：金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個人(家庭)。故選A、B、E。47.以下屬于資本市場的有（）。A.中長期國債市場(正確答案)B.中長期公司債市場(正確答案)C.商業(yè)票據(jù)市場D.股票市場(正確答案)E.同業(yè)拆借市場答案解析：資本市場是指提供長期(1年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。因此，本題的正確答案為A、B、D選項(xiàng)。48.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“三會”指的是（）。A．中國證券業(yè)協(xié)會B．中國證券監(jiān)督管理委員會(正確答案)C．中國銀行業(yè)協(xié)會D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(正確答案)E．中華人民共和國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(正確答案)答案解析：(‘三會”分別指證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會，對應(yīng)的全稱為B、D、E3項(xiàng)。49.下面屬于資本市場的特征有（）。A．期限長、流動性較差(正確答案)B．交易量大、交易頻繁C．風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高(正確答案)D．期限短、流動性高E．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益答案解析：選項(xiàng)8、D、E屬于貨幣市場的特征。50.直接融資市場上的融資方式的特征包括（）。A．間接性B．分散性(正確答案)C．差異性較大(正確答案)D．可逆性E．相對較強(qiáng)的自主性(正確答案)答案解析：直接融資市場上的融資方式的特征包括：直接性；分散性；差異性較大；部分不可逆性；相對較強(qiáng)的自主性。A、D兩項(xiàng)屬于間接融資的特征。51.下面屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。A．不記名(正確答案)B．金額較大(正確答案)C．固定利率D．可以提前支取E．可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓(正確答案)答案解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)：不記名，金額較大，利率既有固定的也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高，不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。52.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A．標(biāo)準(zhǔn)化合約B．柜臺交易(正確答案)C．沒有履約保證(正確答案)D．合約的價(jià)格有最小變動單位和浮動限額E．非標(biāo)準(zhǔn)化合約(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A、D屬于期貨合約的特點(diǎn)。53.期貨交易的主要制度包括（）。A．強(qiáng)行平倉制度(正確答案)B．大戶報(bào)告制度(正確答案)C．持倉限額制度(正確答案)D．每日結(jié)算制度(正確答案)E．通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行(正確答案)答案解析：A、B、c、D、E選項(xiàng)均正確。54.影響黃金價(jià)格的因素有（）。A．供求關(guān)系(正確答案)B．通貨膨脹(正確答案)c．利率D．匯率(正確答案)E．均衡價(jià)格(正確答案)答案解析：A、B、c、D、E選項(xiàng)均正確。55.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。A.客戶贖回權(quán)B．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力(正確答案)C．客戶資產(chǎn)規(guī)模(正確答案)D．產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)(正確答案)E．資金門檻(正確答案)答案解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。故選B、C、D、E選項(xiàng)。56.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。A．傳統(tǒng)股票(正確答案)B．房地產(chǎn)C．債券(正確答案)D．對沖基金E．現(xiàn)金(正確答案)答案解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。57.對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A．利率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B．匯率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C．流動性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D．操作風(fēng)險(xiǎn)E．提前償付風(fēng)險(xiǎn)答案解析：對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。58.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的類型包括（）。A．基金(正確答案)B．國債(正確答案)C．貴金屬(正確答案)D．券商資產(chǎn)管理計(jì)劃(正確答案)E．保險(xiǎn)(正確答案)答案解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的類型包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。59.以下屬于基金的特點(diǎn)有（）。A．獨(dú)立托管、保障安全(正確答案)B．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)(正確答案)C．組合投資、分散投資(正確答案)D．集合理財(cái)、專業(yè)管理(正確答案)E．嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明(正確答案)答案解析：A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確。60.成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。A．派息情況不同(正確答案)B．投資工具不同(正確答案)C．資產(chǎn)分布不同(正確答案)D．投資目的不同(正確答案)E．投資對象不同答案解析：成長型基金和收入型基金在投資目的、投資工具、資產(chǎn)分布和派息情況上均不同，故選A、B、C、D選項(xiàng)。61.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括（）。A．分紅險(xiǎn)(正確答案)B．萬能保險(xiǎn)(正確答案)C．投連險(xiǎn)(正確答案)D．房貸險(xiǎn)E．家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)答案解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選項(xiàng)D、E屬亍財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。62.下面關(guān)于銀行代理國債的風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響(正確答案)B．利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系(正確答案)C．公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券D．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)E．提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)。(正確答案)答案解析：國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。63.信托的特點(diǎn)包括（）。A．信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度(正確答案)B．信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C．信托管理具有不連續(xù)性D．信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則(正確答案)E．受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)答案解析：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離，所以B選項(xiàng)說法有誤；信托管理具有連續(xù)性，所以c選項(xiàng)說法有誤；受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)，所以E選項(xiàng)說法有誤。64.按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A．任意信托B．法人信托(正確答案)C．法定信托D．個人信托(正確答案)E．動產(chǎn)信托答案解析：按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為法人信托和個人信托。65.以下屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類的有（）。A．銀飾B．條塊現(xiàn)貨(正確答案)C．金幣(正確答案)D