銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案

銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案銀行從業(yè)資格考試歷年真題及答案銀行從業(yè)資格考試題目（一）1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是（）。A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財務(wù)報表C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A.熟知業(yè)務(wù)處理流程B.不斷提高業(yè)務(wù)知識水平C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險控制框架3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力4.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費者5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)D.公布獎勵情況7.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.項目貸款承諾D.備用信用證8.假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.899.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)B.當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率10.貨幣市場工具往往被當(dāng)做（）的替代品。A.基金B(yǎng).債券C.股票D.現(xiàn)金參考答案及解析1.B【解析】公開披露的過去一年財務(wù)報表是公開信息，可以對外披露，故選B。2.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。故選D。3.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。4.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。5.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高，故選D。6.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。7.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。8.A【解析】依題得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故選A。9.C【解析】當(dāng)市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。10.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。銀行從業(yè)資格考試題目（二）1.下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是（）。A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風(fēng)險加大D.社會投機(jī)因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作B.投資基金適合作中長期投資C.投資者購買基金時需要支付一定的費用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**D.金融衍生品4.短期政府債券采用（）發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價方式C.按面值D.平價方式5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風(fēng)險最高。A.衍生產(chǎn)品類B.股權(quán)類產(chǎn)品C.債權(quán)類產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券6.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的7.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價格為最后單一的中標(biāo)價格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價格一致，這采取的是（）的發(fā)行方式。A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)B.以價格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以價格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同9.在外匯的直接標(biāo)價法下，匯率下降意味著（）。A.本國貨幣幣值下降B.間接標(biāo)價法下的匯率也下降C.固定數(shù)額的`外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降10.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（）。A.6B.7C.8D.10參考答案1.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時，股價呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。2.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。3.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押**。故選C。4.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。5.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較低。股票的風(fēng)險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險介于其間;基金的風(fēng)險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險最高。故選A。6.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。7.D【解析】常識題。8.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性