反洗錢心得體會范文1900字

反洗錢心得體會范文1900字反洗錢心得體會范文1900字

中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比擬全面的，它詳細規(guī)定職員的操作標準及行為守則，在今日日益劇烈的同行業(yè)競爭中，農(nóng)行深知只有優(yōu)質(zhì)的效勞才能贏得市場，所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業(yè)務水平，大家互幫互學，共同面對工作中的問題。同時他要求員工要禮貌待客，微笑效勞，并設(shè)立了強大的監(jiān)控網(wǎng)絡，時刻監(jiān)視自己的員工要遵守農(nóng)行規(guī)定，按章辦事。

其次給我留下比擬深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反，現(xiàn)代銀行的效勞觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財。。。。。。夸張一點就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”。

現(xiàn)在談談我在農(nóng)行的工作經(jīng)受，開頭幾天主要是跟師傅后面看，看師傅詳細怎么操作，也許看來有3天，了解了銀行柜面效勞的全套流程，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導客戶填單子，教客戶使用自助設(shè)備，有點類似于大堂經(jīng)理的任務。后來，我又跟隨客戶經(jīng)理了解了一下農(nóng)行的信貸系統(tǒng)，由于市場過于劇烈，各大銀行紛紛降低貸款門檻，為了在市場中求生存，農(nóng)行加大了對當?shù)仄髽I(yè)的扶持力度，規(guī)定了對企業(yè)的合理信貸以及個人客戶的質(zhì)押貸款要隨到隨辦，盡量簡化手續(xù)，充分扶持，支持當?shù)亟?jīng)濟進展。

后來，由于中國基金市場紅火特別，一大批新基民涌入市場，我開頭在柜面對客戶解釋我所了解的基金的根本學問，并提示客戶基金有風險，入市要慎重。隨后我開頭向客戶推銷農(nóng)行托賣的基金，取得了不小的業(yè)績。共賣出基金42萬元。在這過程中，我對基金也有了更深層次的了解。什么是基金，買基金有什么好處呢?通俗地說，證券投資基金是通過匯合眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金治理公司負責投資于股票和債券等證券，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家才智參加股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險，到達使個人資產(chǎn)增值的目的，最終實現(xiàn)您關(guān)于退休、子女教育等理財目標。簡潔地說，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種，風險和收益介于股票和債券之間。假如私下里運作的，就叫私募基金;假如公開在社會上募集資金，由正規(guī)的基金公司來治理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢后規(guī)模不變，你可以把它想象成股票，一般可以根據(jù)基金凈值打折買賣;另一種就是開放式基金，這是基金中的主流，你可以根據(jù)基金凈值在銀行等機構(gòu)隨時買賣。根據(jù)收益和風險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金、指數(shù)型基金和收益型基金等，三者的收益和風險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩(wěn)定，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等，收益更為穩(wěn)定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢的可能性。

其間，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件，知道了現(xiàn)在金融犯罪很嚴峻，銀行擔負起越來越重的反洗錢重任，銀行要重視防范假的匯票等等，既不能得罪客戶又要確保不被哄騙蒙蔽。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來到達洗黑錢的目的，也要防止客戶造假。我還了解到轉(zhuǎn)賬電話，對公結(jié)算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業(yè)務。

在農(nóng)行的一個月我學到了許多在書本上學不到的東西，我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解，也發(fā)覺了其中的一些弊端。

1.人情大于制度?？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊懀m然銀行業(yè)的制度是比擬完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這始終是農(nóng)行的一個軟肋。今年新疆某支行內(nèi)勤主任，利用其職權(quán)，屢次指示自己的下屬職員便利其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購置彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實這件事完全可以避開，就是他的下屬職員不情愿去揭露他，不敢違逆他的指示，捱不過面子，最終導致了這起案件。

2.監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝像頭，并說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時必需攜帶防衛(wèi)武器，可就我所見到的和從農(nóng)行抽查的結(jié)果來看，能做到的極少。另外，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機加裝現(xiàn)金時必需關(guān)好聯(lián)動門，并翻開自動報警系統(tǒng)?？晌以谵r(nóng)行的一個月，每天都幫助加裝不少于三十萬的現(xiàn)金，也沒見一次有人按章執(zhí)行，而且我敢確定這絕不是個例。今年4月14日，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元。經(jīng)調(diào)查發(fā)覺，系該行現(xiàn)金治理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨