保險學(xué)第三單元

保險只能說對價不能說等價每一筆買賣都不等價每一險種投保人整體與保險人等價交換投保人退出共同體能否退還保費？繳費2年后退保退還15％保費手續(xù)費按1～3％為何扣85％？要求作有利于解釋不能按普通手續(xù)費了解保險人風(fēng)險預(yù)備金不能退還3.保險的根本原理是互助共濟保險人是互助共濟的組織者、管理者、中介人廣聚眾人組織、管理遇投保保障眾志成城互助共濟公眾基金動用賠付共濟的數(shù)理原理：大數(shù)法那么P18概率論：大數(shù)法那么某隨機景象大量反復(fù)，將堅持同一比率隨機景象－拋幣實驗次數(shù)正面頻率204810610.5181404020480.50691200060190.501624000120120.5005颶風(fēng)襲擊大數(shù)法那么在保險上的運用以往某類事故的閱歷數(shù)據(jù)掌握越充分測算的事故發(fā)生率及損失率越可靠厘定的費率也越準確如20年的臺風(fēng)資料與50年的資料相比發(fā)生率、損失率，只需運用到足夠多的危險單位，才干準確據(jù)10萬人得出的閱歷數(shù)據(jù)，至少需10萬才有效保證保險運營穩(wěn)健礦難之發(fā)生率死亡率華東政法大學(xué)發(fā)生火災(zāi)的概率？華東政法大學(xué)上海市消防總隊也許10年無火災(zāi)也許1年發(fā)生幾起個案無法統(tǒng)計概率每年1萬起左右損失100億大范圍發(fā)生概率穩(wěn)定年齡X生存數(shù)L死亡數(shù)D生存率P死亡率Q平均余命E01000002780.997220.0027873.691997221880.998110.0018972.902995341340.998650.0013572.033994001010.998950.0010571999070.0009370.20599204820.999170.0008369.27699122720.999270.0007368.33………………………………105⑶0.43390.43390.000001.000000.50研討生命規(guī)律的生命表：追蹤10人生命歷程生存率＝L－D/L＝P＝生存險費率0歲E＝L1＋L2…/L＝年金險費率死亡率＝D/L＝死亡險費率四、保險的種類P22<保險法>：財富保險；人身保險按保險標的分類世界慣例：產(chǎn)險、壽險、第三領(lǐng)域：不測、安康險按保險性質(zhì)分類產(chǎn)險：補償性壽險：給付性第三領(lǐng)域：兼具補償給付更符合保險規(guī)律有利于保險市場和險種的開展買保險先知有哪些保險補償性與給付性的不同有價值可估財富和利益損失價值經(jīng)過補償獲得人身無價可估，損失無法補償，只是予以經(jīng)濟協(xié)助，故稱給付不測、安康險既有身體壽命受損害的給付又有醫(yī)療費用、收入減少補償適用損失補償原那么第三人呵斥被保人疾病或傷殘：適用代位求償補償性→給付性→㈠按保險標的分類p24～26財富保險：財富損失險－－企財、家財；運輸工具運輸貨物；工程、農(nóng)業(yè)險；海上保險責任險：雇主、職業(yè)、產(chǎn)品、公眾、附加三者險保證險：確實保證－履約、產(chǎn)品、行政、司法、特許老實：指名、職位、總括信譽險：出口信譽、投資、消費者信譽人身保險：人壽、人身不測損傷、安康產(chǎn)險：財富及相關(guān)利益人身險：身體與生命㈡按承當責任方式P26投保人原保險人分出人再保險人接受人原保險：第一次保險承當直接責任再保險：第二次保險承當間接責任功能：確保運營穩(wěn)健；擴展承保才干性質(zhì)：無論原保險是產(chǎn)險壽險，再保險為責任保險與再保險人無直接法律關(guān)系原保險人、再保險人獨立承當責任保監(jiān)會為何查處保險公司？價值8千萬資本金3億公積金2千萬承3千萬被責令再分保不得超資本金、公積金10％分資本金3億公積金2千萬年終自留保費18億5千萬被責令分不得超資本金、公積金4倍保費背后是危險責微觀上控制承保金額宏觀上控制承保規(guī)模確保保險運營穩(wěn)健㈢按保險人數(shù)量P28投保人保險人單保險訂立保險合同同一標的同一利益同一危險期限重合與2個〔含2個〕以上保險人訂立保險合同復(fù)保險保額之和超越保險價值保額之和未超越的算什么保險是單保險還是復(fù)保險？貿(mào)易公司保險人2004.5.5投保糧食損失險糧食價值5000萬委托保管倉儲公司糧保險人2004.5.15投保糧食損失險火災(zāi)燒毀單保險還是復(fù)保險；如何賠償損失是單保險還是復(fù)保險？合伙企業(yè)資產(chǎn)150萬D保險人E保險人F保險人150150150各投單保險還是復(fù)保險出險損失60萬如何賠償共同執(zhí)行合伙事務(wù)㈣按保險價值締約能否商定P29普通商品特殊商品參考市價專家估價保險價值市價漲跌折舊投保人保險人締約時共同約定價值每份都要商定費錢費投保人保險人締約時單方定出險時雙方定只需核定出險保單定值保險不定值保險貨物運輸險－－定值保險制造地售價150元人均收入2000元A地售價130元人均收入1500元B地售價160元人均收入2500元運往A地時出險投保人要按150元賠償保險人要按130元賠償雙方利益相左只能投保定值商定按中間價定值發(fā)貨單、填寫保險憑證文字固定和識別標的、定值不易明清家具確定年代鑒定紅木種類產(chǎn)地鑒定能否出自名家之手文字描畫形狀特征工藝確定保險價值載明保單極能夠化冤