金錢包產(chǎn)品啟動課件

“金錢包”上市培訓(xùn)目錄銷售工具馬年送豪禮金錢包規(guī)則金錢包解析因勢利導(dǎo)公司戰(zhàn)略——“一贏全贏”客戶營銷員公司收益收入保費三方股東共同成立中意資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司，注冊資本金2億元人民幣中意人壽的保險資金委托專業(yè)資產(chǎn)管理公司投資運作，資產(chǎn)管理公司可以尋找特定項目，定制專門的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，投資能力大大增強，預(yù)期投資收益穩(wěn)定增長。80%10%10%資產(chǎn)管理公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)2013年5月，中意資產(chǎn)管理公司獲準成立資產(chǎn)管理公司成立——“一贏全贏”京滬高鐵項目上海世博會項目南水北調(diào)項目核電項目中意人壽積極參與國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目國電項目

如江陰大橋等多個橋梁和道路項目資產(chǎn)管理公司成立——“一贏全贏”資產(chǎn)管理公司新業(yè)務(wù)根據(jù)中石油集團“輕資產(chǎn)化”的發(fā)展思路，中意資產(chǎn)作為中石油與保險行業(yè)的資金融資橋梁，將在未來中石油集團能源基礎(chǔ)設(shè)施項目融資中起到積極作用。目前中意資產(chǎn)已經(jīng)作為牽頭發(fā)起人和執(zhí)行受托人成功發(fā)行360億

元中石油西氣東輸股權(quán)投資計劃，在積累了豐富項目經(jīng)驗的同時，進一步加強了與中石油的合作關(guān)系，并得到監(jiān)管機構(gòu)的認可。資產(chǎn)管理公司成立——“一贏全贏”資產(chǎn)管理公司成立——“一贏全贏”穩(wěn)健的投資理念注重長期的價值創(chuàng)造全面的風(fēng)險管理注重資產(chǎn)、負債匹配資產(chǎn)管理公司成立——“一贏全贏”200820092010201120123.00%4.00%5.00%2.00%1.91%1.00%0.00%4.84%3.60%3.39%3.47%4.71%4.72%4.83%4.72%保險行業(yè)投資收益率中意人壽投資收益率中意的投資收益表現(xiàn)——投資收益與行業(yè)平均對比2008年以來，中意成本組合一直保持穩(wěn)健的投資收益。特別是在2008、2011年和2012年，遠遠超出行業(yè)平均的投資收益率。近5年平均，中意人壽投資收益率平均每年高出行業(yè)平均36BP。中意人壽2008-2012投資收益率對比7.00%

6.41%6.00%*2012年投資收益剔除減值政策變化的因素資產(chǎn)管理公司成立——“一贏全贏”中意的投資收益表現(xiàn)——投資收益與上市公司對比2013年上半年，中意人壽的總投資收益率、凈投資收益率和綜合投資收益率都明顯高出四大A股上市保險公司2013年上半年中意人壽與上市保險公司收益率對比Book

returnCurrent

income

returnComprehensive

return00.010.020.030.040.050.065.24%5.04%5.58%4.4%5.0%4.3%4.8%4.9%4.2%5.0%4.8%3.9%4.5%4.3%4.0%GCLChina

LifePing'anCPICNCI資產(chǎn)管理公司成立——“一贏全贏”外因——“勢在必行”百姓的收入的增長和物價的下降是老百姓的底線要求！外因——“勢在必行”但是政府在不斷地突破底線外因——“勢在必行”中國人往銀行存錢已創(chuàng)造出幾個世界之“最”。央行最新數(shù)據(jù)顯示：到8月份，我國居民儲蓄余額連續(xù)3個月突破43萬億元，位于歷史最高位，已成為全球儲蓄金額最多的國家；人均居民儲蓄超過3萬元，是人均儲蓄最多的國家；居民儲蓄率超過50%，是全球儲蓄率最高的國家。專家指出，過高儲蓄率并非好事，暴露出消費低迷，內(nèi)需乏力等經(jīng)濟問題。同時也說明百姓對未來缺乏安全感?！惧X不多才不敢隨便花】我國居民儲蓄過去10年來呈直線上升。據(jù)統(tǒng)計，2003年9月、2008年8月、2010年12月和2013年1月分別突破10萬億元、20萬億元、30萬億元和40萬億元大關(guān)，且每突破一個10萬億元大關(guān)所用時間不斷縮短。外因——“勢在必行”中意人壽成立12周年集年年中意與萬能險優(yōu)點于一身限量上市銷售

“金錢包”產(chǎn)品目錄銷售工具馬年送豪禮金錢包規(guī)則金錢包解析因勢利導(dǎo)年年中意（分紅型）金錢包組成附加智富鎖兩全（萬能型）+金錢包金錢包

萬能型賬戶首個保單周年日～54周歲，每年給付保額10%55周歲～59周歲，每年給付保額50%60周歲～80周歲，每年給付保額100%60/65/70/75/80周歲時，每年給付保額50年年分紅第一年不要取，第二年后，存取賬戶完全自由，且無費用只在第一次繳1000元賬戶激活費以后終身免費賬戶永遠有效采用日計息月復(fù)利最低保證利率為2%首年預(yù)計可達6.5％金錢包理財公式保險期間至80周歲投保年齡出生滿30天～54周歲萬能賬戶追加保費年齡最高可至

75周歲交費期間躉交3/5/10/20年/至54周歲，交費期滿時被保險人年齡不得超過

54周歲萬能賬戶：躉交、主險生存金/紅利自動轉(zhuǎn)入、額外追加。金錢包投保規(guī)則1.生存金年年關(guān)愛金首個保單周年日～54周歲，每年給付10%基本保額預(yù)備退休年金55周歲～59周歲，每年給付50%基本保額退休年金60周歲～80周歲，每年給付100%基本保額祝壽金60/65/70/75/80周歲時，給付50%基本保額金錢包產(chǎn)品責(zé)任2.身故保障身故時未滿

18歲MAX（身故時現(xiàn)金價值，累計已交主險保費）身故時已滿

18歲合同生效日或最后一次合同復(fù)效日（以較遲者為準）起2年內(nèi)身故，返還已交主險保費合同生效日或最后一次合同復(fù)效日（以較遲者為準）起2年后身故且身故時未滿60周歲，給付25倍基本保額身故時已滿60周歲，給付未領(lǐng)取的退休年金和未領(lǐng)取的祝壽金之和金錢包產(chǎn)品責(zé)任3.全殘保障返還保險費合同生效日或最后一次合同復(fù)效日（以較遲者為準）起2年內(nèi)發(fā)生全殘，我們將向被保險人無息退還已付的保險費，同時合同效力終止豁免保險費合同生效日或最后一次合同復(fù)效日（以較遲者為準）起2年后發(fā)生全殘，我們將從被保險人被確認全殘后的首個保險費支付日開始豁免主合同的保險費金錢包產(chǎn)品責(zé)任金錢包保險責(zé)任4、萬能費用規(guī)定時間開門紅期間標準（2013.12.24-2014.3.26）上限初始費用05%保單管理費020元/月風(fēng)險保險費00退保費用首年5%，第二年起0首年5%，第二年4%，第三年起0金錢包賣點：一包全包包安全包費用包靈活包增值包無憂包安全【資金安全】年年關(guān)愛金、預(yù)備退休年金、退休年金、祝壽金四重大禮，退休金保證給付，30歲投保生存到80歲，累計給付保額的

2840%，年年還有分紅，四金和分紅進入萬能賬戶的資金最低保證收益2%，首年預(yù)計6.5%，確保資金安全無虞?！颈Ｕ想S心】全殘及身故保障安全無憂，萬一您發(fā)生不幸，家庭幸福和安全得到保障。包增值【紅利增值】享受公司經(jīng)營成果，每年參與紅利分配?！救f能再增值】紅利也可進入萬能賬戶，進行二次增值，每月復(fù)利增值，一年增值12次，增值速度更快，額外躉交和追加的保費進入萬能賬戶后，同樣享受較高水平的復(fù)利增值。包費用免收初始費用、保單管理費、無風(fēng)險保險費，客戶躉交及追加萬能型賬戶資金100%進入萬能賬戶，全額增值。僅首年收取5%的部分領(lǐng)取/退保費用，第二年起免收部分領(lǐng)取/退保費用。注：以上費用標準適用至2014年3月26日，之后標準另行通知。包靈活【靈活投入】四金和紅利可自動進入萬能賬戶，小額零散資金和大額閑置資金也可隨時進入萬能賬戶，隨時有錢隨時投?！眷`活領(lǐng)取】根據(jù)需要隨時領(lǐng)取賬戶價值，不僅可作為子女教育金或養(yǎng)老金定期領(lǐng)取，也可作為家庭日常應(yīng)急或生意流轉(zhuǎn)應(yīng)急所用，隨時用錢隨時領(lǐng)。包無憂【傳承無憂】誰交錢誰領(lǐng)錢，投保人支配金錢包萬能賬戶價值，而且可根據(jù)投保人意愿指定受益人，賬戶資金想給誰就給誰?！矩敻话踩扛鶕?jù)相關(guān)法律規(guī)定，可有效保全資產(chǎn)，抵御風(fēng)險，順利進行財富交接和傳承。中意金錢包一包全都包艾寶貝的“金錢包”養(yǎng)成計劃背景艾寶貝今年5歲，聰明伶俐，艾爸爸和艾媽媽希望給他創(chuàng)造良好的生長和教育環(huán)境，也希望能在他們事業(yè)高峰期為寶貝準備一個愛心賬戶，陪伴他一生。考慮到上述需求以及家庭的整體規(guī)劃，艾先生選擇了中意“金錢包”計劃，在保證資金安全的前提下，為寶貝提供一筆穩(wěn)健增值的現(xiàn)金流，以幫助寶貝輕松應(yīng)對各個階段的財務(wù)需求。產(chǎn)品保險期間保險金額交費年期年交保費特別提示年年中意至80周歲10,00010年12,332四金和紅利自動進入萬能賬戶智富鎖至80周歲-躉交1,000首年保費合計13,332（累計保費124320）計劃艾寶貝的“金錢包”利益包安全寶貝6歲起，每年給付年年關(guān)愛金1000元，直至54歲；寶貝55歲起，每年給付預(yù)備退休金5000元，直至59歲；寶貝60歲起，每年給付退休金10000元，直至80歲；寶貝60/65/70/75/80周歲時，給付祝壽金每次5000元；以上四金全部轉(zhuǎn)入萬能賬戶，以最低2%的利率進行財富二次增值；如寶貝在保險期間不幸身故，同樣享有高額保障及繳費期豁免。包費用艾爸爸在投保時投入萬能賬戶的資金、四金和紅利轉(zhuǎn)入的資金以及額外追加的資金，均不收取初始費用，全額進入萬能賬戶增值；免收保單管理費和風(fēng)險保險費；如艾爸爸在第二年起進行部分領(lǐng)取或退保，同樣不收取任何費用，如在第一年退保，也僅需支付

5%的費用。包靈活除了將四金和紅利自動轉(zhuǎn)入萬能賬戶，艾爸爸也可在有富余資金時隨時追加投入萬能賬戶，隨時有錢隨時投；艾爸爸和艾寶貝可根據(jù)需要，領(lǐng)取大學(xué)教育金、婚嫁金、退休金等，也可作為家庭應(yīng)急儲備資金。艾寶貝的“金錢包”利益包增值保單每年享受公司分紅，穩(wěn)健增值；四金和紅利進入萬能賬戶后，每月復(fù)利增值，一年增值12次，增值速度更快，按照中等結(jié)算利率測算，至80歲時，萬能賬戶累積值達到206萬，是累計繳費的17倍。額外躉交和追加的保費進入萬能賬戶后，同樣享受較高水平的復(fù)利增值。包無憂經(jīng)過長期的累積，金錢包為艾寶貝創(chuàng)造了可觀的財富，按照中等結(jié)算利率測算，到80歲保單滿期時，按中等利率累積的總利益約可達206萬元，這筆錢完全由艾爸爸支配，艾爸爸不僅為艾寶貝留下了可觀的財富，也可成為艾寶貝繼續(xù)往下傳承的資產(chǎn)，順利實現(xiàn)了財富的代代相傳。享贈送開門紅期間專享雙重禮：財富升艙：投保時，公司額外贈送萬能賬戶價值1000元。百萬隨行：公司額外贈送10年期百萬護駕給艾爸爸，保額高達50萬，出行無憂。18歲

21歲30歲80歲60歲年年關(guān)愛金每年給付

1000元領(lǐng)取大學(xué)及留學(xué)金領(lǐng)取婚嫁金艾寶貝的“金錢包”利益收益55歲預(yù)備退休年金

55歲-59歲每年5000元65歲

70歲

75歲領(lǐng)取養(yǎng)老金 祝壽金60歲-80歲

60/65/70/75/80周歲每年10000元 每年5000元萬能賬戶累計

50000元萬能賬戶累計

112164元萬能賬戶累計

510095元萬能賬戶累計

691771元萬能賬戶累計2060016元萬能賬戶累計

1241197元年年關(guān)愛金5歲6歲14歲萬能賬戶月復(fù)利還送賬戶價值5%的保障繳費期內(nèi)有豁免18歲后身價保障伴終身被保險人年齡年年中意分紅加生存金賬戶累計（分紅及萬能賬戶均按中檔演示）金錢包賬戶累計（分紅及萬能賬戶均按中檔演示）賬戶價值增長率20歲409414680114%30歲9189611216422%55歲33581751009552%60歲44403969177156%80歲1149338206001679%智富鎖附加1000元的魅力！1、客戶財富隨著歲月的增長，賬戶價值提高的比例增高（3%—4.5%）2、靈活性大幅度提高，可進行零存隨時取，相當(dāng)于余額寶。3、賬戶價值由投保人與被保險人共有變成了僅投保人所有！4、萬能賬戶投資收益率達到了17倍！5、60歲開始養(yǎng)老更可以每年領(lǐng)到4萬，領(lǐng)取20年，最后還有70萬！營銷員：艾爸爸您好，根據(jù)上次我們的溝通，您目前最關(guān)注的是您自己的健康問題，而且您希望每個月的投入大概是1,000元左右，是吧。小艾先生：是的。營銷員：根據(jù)您的需求，我精心為您的寶寶設(shè)計了一個綜合解決方案，它就像一個神奇的“金錢包”，一包在手，成長無憂，包健康、包儲蓄、包增值，一包全包。因此我們叫它“中意金錢包計劃”。小艾先生：哦！銷售話術(shù)：產(chǎn)品導(dǎo)入話術(shù)營銷員：這份“中意金錢包計劃”，它可以讓您的寶寶擁有全殘豁免、高額身價保障。您繳納首期后，以后只需每月投入1,000元進入智富鎖賬戶進行累計升值就可以了，到60歲，您的賬戶可以積累到69萬元，用于養(yǎng)老。這個“錢包”可以幫助您積累一筆可靈活支取、年年升值的緊急備用金直到80歲，交錢一陣子，領(lǐng)錢一輩子。營銷員：另外如果現(xiàn)在您就為您的寶寶未來幸福去執(zhí)行這個金錢包計劃的話，我們中意人壽還會額外贈送給您一份保障額度高達50萬元，保障期間長達10年的意外交通保障，真正給您未來的生活增添一份安全，這有多好呀！您看

我們以您的本人作為受益人可以嗎……銷售話術(shù)：產(chǎn)品促成話術(shù)艾寶貝的“金錢包”養(yǎng)成計劃二背景艾寶貝今年5歲，聰明伶俐，寶貝的爺爺奶奶姥姥姥爺希望給他創(chuàng)造良好的生長和教育環(huán)境，也希望能在他們事業(yè)高峰期為寶貝準備一個愛心賬戶，陪伴他一生。考慮到上述需求以及家庭的整體規(guī)劃，艾先生選擇了中意“金錢包”計劃，在保證資金安全的前提下，為寶貝提供一筆穩(wěn)健增值的現(xiàn)金流，以幫助寶貝輕松應(yīng)對各個階段的財務(wù)需求。產(chǎn)品保險期間保險金額交費年期年交保費特別提示年年中意至80周歲10,00010年12,332四金和紅利自動進入萬能賬戶智富鎖至80周歲-躉交1,00000首年保費合計112332（累計保費223320）計劃18歲

21歲30歲80歲60歲年年關(guān)愛金每年給付

1000元領(lǐng)取大學(xué)及留學(xué)金領(lǐng)取婚嫁金艾寶貝的“金錢包”利益收益55歲預(yù)備退休年金

55歲-59歲每年5000元65歲

70歲

75歲領(lǐng)取養(yǎng)老金 祝壽金60歲-80歲

60/65/70/75/80周歲每年10000元 每年5000元萬能賬戶累計

230000元萬能賬戶累計

413347元萬能賬戶累計

1415283元萬能賬戶累計

1819799元萬能賬戶累計4780498元萬能賬戶累計

2992990元年年關(guān)愛金5歲6歲14歲萬能賬戶月復(fù)利還送賬戶價值5%的保障繳費期內(nèi)有豁免18歲后身價保障伴終身1、回本周期變短，彌補了前段返還少的弱點，但前期繳費壓力大2、萬能賬戶投資收益率達到了21.4倍！3、60歲開始養(yǎng)老：每年領(lǐng)到10萬，領(lǐng)取20年，最后還有180萬！艾寶貝的“金錢包” 計劃二艾寶貝的“金錢包”養(yǎng)成計劃三務(wù)需求。產(chǎn)品保險期間保險金額交費年期年交保費特別提示年年中意至80周歲23,00010年28,236四金和紅利自動進入萬能賬戶智富鎖至80周歲-躉交1,000首年保費合計29236（累計保費283360）背景艾寶貝今年5歲，聰明伶俐，艾爸爸和艾媽媽希望給他創(chuàng)造良好的生長和教育環(huán)境，也希望能在他們事業(yè)高峰期為寶貝準備一個愛心賬戶，陪伴他一生?？紤]到上述需求以及家庭的整體規(guī)劃，艾先生選擇了中意“金錢包”計劃，在保證資金安全的前提下，為寶貝提供一筆穩(wěn)健增值的現(xiàn)金流，以幫助寶貝輕松應(yīng)對各個階段的財計劃艾18歲

21歲30歲80歲60歲年年關(guān)愛金每年給付

1000元領(lǐng)取大學(xué)及留學(xué)金領(lǐng)取婚嫁金金寶貝的“金錢包”利益收益55歲預(yù)備退休年金

55歲-59歲每年5000元65歲

70歲

75歲領(lǐng)取養(yǎng)老金 祝壽金60歲-80歲

60/65/70/75/80周歲每年10000元 每年5000元萬能賬戶累計

100000元萬能賬戶累計

253984元萬能賬戶累計

1161215元萬能賬戶累計

1576112元萬能賬戶累計4701950元萬能賬戶累計

2831517元年年關(guān)愛金5歲6歲14歲萬能賬戶月復(fù)利還送賬戶價值5%的保障繳費期內(nèi)有豁免18歲后身價保障伴終身1、前段繳費壓力小，回本周期稍長！2、萬能賬戶投資收益率達到了17倍不變！3、60歲開始養(yǎng)老：每年領(lǐng)到10萬，領(lǐng)取20年，最后還有157萬！艾寶貝的“金錢包” 計劃三艾寶寶計劃繳費方案累計繳費80歲收益60歲養(yǎng)老模式FYC我們的建議計劃一

12332×10年+1000

124320

2060016 每年領(lǐng)到4萬，領(lǐng)取20年，最后還有70萬

2471計劃二

12332×10年+100000

223320 4780498

每年領(lǐng)到10萬，領(lǐng)取20年，最后還有180萬

2966

？計劃三

28236×10年+1000

283360 4701950

每年領(lǐng)到10萬，領(lǐng)取20年，最后還有157萬

5652艾寶貝的“金錢包”利益總結(jié)FNA1、年輕的家庭存款較少的可選擇保額少點開戶，未來有資金再追加，月月追加當(dāng)定投也可以，收益會增加2%。2、中老年人投保可以讓孩子當(dāng)被保險人，選擇適當(dāng)?shù)谋ｎ~加大額的躉交附加險，領(lǐng)錢時間長，理財效果明顯，而且投保人支配賬戶。目錄銷售工具馬年送豪禮金錢包規(guī)則金錢包解析金錢包概述投保規(guī)則1000元開設(shè)金錢包賬戶僅需1000元即可擁有金錢包賬戶，隨時有錢隨時投，上不封頂；追加保費也僅需1000元的整數(shù)倍。附加智富鎖累計保費1000萬元（含）以下，免體檢。投保規(guī)則少兒投保隨心意18歲前無風(fēng)險保額設(shè)置，客戶可根據(jù)需求為孩子投保，投保保額無限制。投保小貼士投保書上有四處需要注意的地方：附加智富鎖需手寫；紅利如轉(zhuǎn)入萬能，需勾選理財投資；生存金如轉(zhuǎn)入萬能，需手寫理財投資并勾選；《特別選擇權(quán)理財投資申請書》會在SIS系統(tǒng)提供下載使用。目錄銷售工具馬年送豪禮金錢包規(guī)則金錢包解析金錢包概述喜迎十二載金馬送禮來2002～20145個億的身價保障，先到先得！100萬，10年，0元？5000萬真金白銀，機不可失！2%+2%=？財富升艙，百萬隨行活動規(guī)則一、獎勵對象自2013年12月24日（含）起至2014年3月26日（含）止遞交，主險為“中意年年中意年金保險（分紅型）”，交費期為五年交及以上且首年保費大于或等于1萬元的新單業(yè)務(wù)。三、獎勵方案1、百萬護駕贈送對符合上述條件的保單，向投保人贈送保障期間長達10年的“中意附加行天下意外身故定期壽險”（簡稱“行天下”）：百萬護駕贈送總額以5億為限。主險SFYP保

保額保險責(zé)任1萬

SFYP<2萬50萬一般交通（含自駕車/班車/火車/輪船/高鐵等）意外身故：50萬；航空意外身故：100萬。SFYP≥2萬100萬一般交通（含自駕車/班車/火車/輪船/高鐵等）意外身故：100萬；航空意外身故：200萬。2、萬能賬戶價值贈送對符合上述條件的保單，如同時投?！爸幸飧郊又歉绘i兩全保險（萬能型）”則額外贈送萬能賬戶價值，贈送金額為以下兩項金額中的較小者：①主險SFYP

5

2%；②智富鎖躉交保費

2%。贈送的賬戶價值將在猶豫期結(jié)束后進入理財賬戶，活動期間智富鎖累計躉交保費達到5000萬上限時，萬能賬戶價值的贈送終止。流程及要求SIS意向書錄入系統(tǒng)交柜臺百萬護駕的贈送對象為投保人，建單時必須選擇第二被保險人即投保人，方可順利附加“行天下”；萬能賬戶價值的贈送在利益演示表中明確列示。營銷員掃描《意向書》正面右下角的二維碼，查詢贈送余額，如贈送已達上限，則不可使用《意向書》；客戶簽署《意向書》并填寫相關(guān)信息，交給營銷員。營銷員將《意向書》中的信息錄到新中意在線（登錄系統(tǒng)后首頁彈跳窗口提醒錄入）；每次登錄或刷新系統(tǒng)后可查詢最新贈送額度狀況。營銷員將《意向書》隨投保單一起遞交運作柜臺；如客戶采用空中投保，營銷員需在投保后五日內(nèi)將《意向書》補交運作柜臺。注：1、客戶必須填寫《“金錢包”購買意向書》并交給營銷員錄入系統(tǒng)由公司登記備案后方可享受贈送；2、以上活動方案及流程要求詳見《AGY2013091-309關(guān)于公布個人營銷渠道“喜迎12載，金馬送禮來

”活動的通知》，最終解釋權(quán)歸屬于中意人壽保險有限公司。意向書&新中意在線錄入意向書，每項信息都需填寫并需要客戶簽名新中意在線，登錄后自動彈跳錄入界面，錄入信息同《意向書》，右上角的數(shù)字顯示贈送總額及余額。交單需要一同提交：目錄銷售工具馬年送豪禮金錢包規(guī)則金錢包解析金錢包概述錢包+卡計劃書解讀1、追加保費的錄入計劃書解讀2、贈險須知投保人與被保險人不為同一人時，且被保險人為未成年人，贈送對象為投保人，所以建單時必須有第二被保險人，否則增加附加險時不顯示“行天下”；“行天下”的保額根據(jù)主險保費自動計算，分為50萬和100萬兩檔；如果修改主險信息導(dǎo)致保費下降，比方年交保費從2萬變?yōu)?萬，或者從5年交變?yōu)?年交，