XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)

27十二月2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)WelcometoHUAWEITechnologiespresentation

銀聯(lián)商務(wù)有限公司黑龍江分公司商戶拓展簡介12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)2目錄第一節(jié)受理市場概述第二節(jié)商戶考察第三節(jié)商戶洽談第四節(jié)商戶簽約第五節(jié)發(fā)展商戶注意事項(xiàng)12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)3第一節(jié)受理市場概述XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)一、銀行卡主要知識點(diǎn)

1.銀行卡主要功能

存款、取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、投資。2.借記卡

先存款后支付，如儲蓄卡和工資卡等。3.信用卡

先支付后還款，相當(dāng)于銀行對個(gè)人的授信。5.POS機(jī)

”銷售點(diǎn)終端機(jī)具”的英文簡稱,是安裝在特約商戶內(nèi),為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用銀行電子支付設(shè)備，包括傳統(tǒng)POS、固話POS、移動(dòng)POS、MIS。XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)6.收單機(jī)構(gòu)

指可以與商戶簽約，為商戶安裝POS機(jī)、進(jìn)行資金清算的機(jī)構(gòu)，主要是各家商業(yè)銀行和銀商。與特約商戶簽約并向該商戶承諾付款的金融機(jī)構(gòu)以及有資質(zhì)的專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu)獲取收單收益并承擔(dān)相應(yīng)的收單風(fēng)險(xiǎn)收單收益：商戶刷卡手續(xù)費(fèi)分配涉及三方：發(fā)卡機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)、收單機(jī)構(gòu)。收單收益=商戶實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)-發(fā)卡行收益-銀聯(lián)轉(zhuǎn)接收益收單風(fēng)險(xiǎn)：收單機(jī)構(gòu)需承擔(dān)因商戶發(fā)展、管理不善產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。商戶出現(xiàn)違規(guī)操作、欺詐交易等行為時(shí)，經(jīng)中國銀聯(lián)差錯(cuò)爭議處理判定最終責(zé)任在商戶的，收單機(jī)構(gòu)將首先向發(fā)卡機(jī)構(gòu)或持卡人承擔(dān)責(zé)任

一、銀行卡主要知識點(diǎn)

XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)7.特約商戶分類

目前主要分四類，分別是：餐娛類:餐飲、賓館、娛樂、珠寶首飾、保健、工藝美術(shù)品、當(dāng)鋪、房地產(chǎn)及汽車銷售一般類:百貨、批發(fā)、社會培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社及景區(qū)門票等民生類:政府、保險(xiǎn)、超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票公益類:公立醫(yī)院和學(xué)校8.商戶刷卡手續(xù)費(fèi)率實(shí)行差別手續(xù)費(fèi)管理，標(biāo)準(zhǔn)為：餐娛類1.25%，其中房地產(chǎn)汽車類每筆封頂80元；一般類0.78%，其中批發(fā)類每筆封頂26元；民生類0.38%；公益類手續(xù)費(fèi)為零。9.三農(nóng)類，農(nóng)機(jī)、農(nóng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品。0.3%，3元封頂；縣鄉(xiāng)優(yōu)惠：不含阿城，雙城，0.65%。40元封頂；0.5%，15元封頂。一、銀行卡主要知識點(diǎn)XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)第二節(jié)商戶考查12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)8一、是否滿足受理銀行卡基本條件對于具有入網(wǎng)意向的商家，客戶經(jīng)理應(yīng)要求其提供相關(guān)入網(wǎng)資料，在商戶正常營業(yè)時(shí)間內(nèi)對商戶進(jìn)行實(shí)地考察，了解商戶的申請動(dòng)機(jī)和實(shí)際經(jīng)營狀況，查驗(yàn)商戶營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證原件，并對其經(jīng)營狀況、資信情況等進(jìn)行調(diào)查，評估其是否具備銀行卡受理?xiàng)l件。1、有合法的經(jīng)營資格，具備工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證、法人身份證，受理外卡還應(yīng)具有組織機(jī)構(gòu)代碼證。對于不具備工商營業(yè)執(zhí)照的機(jī)關(guān)團(tuán)體，事業(yè)單位、民辦非企業(yè)組織等，應(yīng)提供相應(yīng)的社會團(tuán)體等級證書、事業(yè)單位法人登記證書或民辦非企業(yè)登記證書等。對于不具有稅務(wù)登記證的商戶，應(yīng)提供相應(yīng)的免稅證明或者半年以上的完稅證明、2、有固定的營業(yè)場所，且實(shí)際經(jīng)營內(nèi)容與核定經(jīng)營范圍相符，存在真實(shí)的商品銷售行為或明確的服務(wù)工作內(nèi)容。3、已在商業(yè)銀行開立結(jié)算帳號。對公賬戶與個(gè)人法人賬戶都可以。12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)9一、是否滿足受理銀行卡基本條件

4、有良好的企業(yè)信譽(yù)，較為完善的內(nèi)部管理，能認(rèn)真履行特約商戶入網(wǎng)協(xié)議中的各項(xiàng)條款。5、具備終端安裝使用的基本條件（1）商戶收銀臺有穩(wěn)固、安全的終端安裝位置，避免陽光直射、高溫、潮濕或接近強(qiáng)磁場；（2）電源符合市電標(biāo)準(zhǔn)，有標(biāo)準(zhǔn)的電源插座；（3）有標(biāo)準(zhǔn)的通訊線路接口，通訊線路暢通。12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)10（一）不得發(fā)展的商戶類型

（二）謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型二、商戶風(fēng)險(xiǎn)評估12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)11（一）不得發(fā)展的商戶類型1、不得發(fā)展中國銀聯(lián)規(guī)定禁止發(fā)展的商戶，包括：（1）非法設(shè)立的經(jīng)營組織；（2）特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥，以及其它與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（3）已被列入中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)“可疑商戶信息”的商戶；（4）注冊地及經(jīng)營場所不在本國的商戶。2、不得發(fā)展存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患的商戶，包括：（1）被列入中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶；（2）商戶涉及重大民事糾紛或涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，或其法人代表、主要負(fù)責(zé)人涉及重大民事糾紛或涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪影響商戶正常業(yè)務(wù)經(jīng)營的。（3）停業(yè)整頓、瀕臨破產(chǎn)或已破產(chǎn)的商戶。（4）從事信用卡代辦業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。（5）被其它收單機(jī)構(gòu)拒絕簽約或撤銷的高風(fēng)險(xiǎn)商戶。二、商戶風(fēng)險(xiǎn)評估12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)12（二）謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶對于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序，包括：（1）易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的商戶類型A.機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店；B.各類娛樂場所，如夜總會、卡拉OK、酒廊等；C.電話購物、郵購及網(wǎng)購商戶；D.提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；E.提供擔(dān)保、抵（質(zhì)）押類服務(wù)的商戶；F.持卡人需預(yù)付款的商戶；G.批發(fā)類商戶，包括專業(yè)化批發(fā)市場、小商品市場等；H.實(shí)際銷售的商品或提供的服務(wù)不明確的商戶，如小型貿(mào)易公司、經(jīng)貿(mào)公司等。I.營業(yè)位置在寫字樓、居民區(qū)內(nèi)或非主要商業(yè)區(qū)內(nèi)的商戶。J.主動(dòng)上門要求裝機(jī)的小型商戶。二、商戶風(fēng)險(xiǎn)評估12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)13（2）商戶、商戶法人代表或其主要負(fù)責(zé)人的資料已作為風(fēng)險(xiǎn)信息，被列入中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的“風(fēng)險(xiǎn)商戶信息”、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)信息記錄或其它社會征信系統(tǒng)，需要慎重發(fā)展的。（3）銀聯(lián)商務(wù)內(nèi)部商戶風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)提示謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶。（4）被其它收單機(jī)構(gòu)拒絕簽約或撤銷的商戶。二、商戶風(fēng)險(xiǎn)評估12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)141.對符合申請條件的商戶，客戶經(jīng)理根據(jù)考察情況，完整、準(zhǔn)確填寫《特約商戶信息調(diào)查表》，并進(jìn)行簽章確認(rèn)。2.對商戶營業(yè)場所進(jìn)行拍照。對商戶在本公司登記的門面（包括商戶字號、門牌號）、經(jīng)營場所、收銀臺現(xiàn)場拍照，并將照片作為商戶申請文件的附件統(tǒng)一交由業(yè)務(wù)部門存檔保管。三、考查結(jié)果12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)15第三節(jié)商戶洽談XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)第三節(jié)商戶洽談（一）通過電話或上門拜訪等形式與商家建立密切的聯(lián)系，與商戶進(jìn)行溝通和交流。（二）理需向商戶提交業(yè)務(wù)宣傳資料，該資料應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)辦理的條件、業(yè)務(wù)取消方式、費(fèi)用收取辦法、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)投訴電話等。宣傳資料應(yīng)針對業(yè)務(wù)全過程，通俗易懂，真實(shí)準(zhǔn)確。（三）對于有入網(wǎng)意向的商戶，應(yīng)就以下幾個(gè)方面與商戶進(jìn)行洽談：1、確定商戶使用的組網(wǎng)方式、設(shè)備機(jī)型和終端數(shù)量。（1）根據(jù)商戶業(yè)務(wù)需求和裝機(jī)條件，推薦合適的POS類型和組網(wǎng)方式。a.固定POSb.移動(dòng)POSc.MIS-posd.COM-pos（2）對于使用固定撥號POS終端能夠滿足銀行卡受理業(yè)務(wù)需要的商戶以及規(guī)模較小、交易量較低的小型商戶，原則上不得配備移動(dòng)終端,確有使用移動(dòng)POS需求的，應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)審批。移動(dòng)終端要嚴(yán)格根據(jù)行業(yè)性質(zhì)配備，同時(shí)要進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。（3）根據(jù)商戶收銀臺數(shù)量，和商戶實(shí)際要求，確定商戶需安裝的POS終端臺數(shù)，盡量滿足商戶需求，同時(shí)注意節(jié)約POS成本。12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)172、根據(jù)實(shí)際情況和當(dāng)?shù)匮航鹗杖≈贫却_定設(shè)備押金。（1）對于一般商戶，為保證機(jī)具安全性，原則上必須收取押金，因特殊情況免收或降低押金標(biāo)準(zhǔn)的，必須經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并采取有效措施保證POS設(shè)備的安全性。。（2）對于謹(jǐn)慎發(fā)展商戶，必須收取押金，有必要的話，可以提高押金標(biāo)準(zhǔn)。（3）對于大型商戶，影響大、信譽(yù)好的，可以免收POS押金。但商戶要制定POS管理辦法，指定專門保管人員，同時(shí)加強(qiáng)POS定期盤點(diǎn)工作。（4）對于MIS配套的密碼鍵盤和刷卡器以及其他輔助設(shè)備，可根據(jù)商戶具體情況，與商戶協(xié)商確定押金數(shù)量，保證設(shè)備安全。第三節(jié)商戶洽談12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)183、確定銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)率及服務(wù)費(fèi)的計(jì)收標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》以及中國銀聯(lián)、銀聯(lián)商務(wù)總公司的其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，確定商戶類型，與商戶協(xié)商確定銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)率。4、除銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)外，為商戶提供其他增值服務(wù)，如t+0,天天富，U聯(lián)生活等需向商戶確定收取服務(wù)費(fèi)的，必須與商戶另行簽署補(bǔ)充收費(fèi)協(xié)議，明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)期間、收款方式等。第三節(jié)商戶洽談12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)19T+05分鐘之內(nèi)到賬額外收取千分之一，最低一元的t+0服務(wù)費(fèi)當(dāng)日刷卡額度根據(jù)平時(shí)商戶刷卡額協(xié)定目前支持工、農(nóng)、建、興。哈行正在洽談中12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)20天天富貨幣基金理財(cái)平臺年化收益率達(dá)4%申購、贖回方式自由操作簡便，資金靈活12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)21U聯(lián)生活O2O模式的生活服務(wù)平臺按商戶效益收取傭金渠道廣、影響大對賬方便，操作便捷12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)22全民付疊加各種公共事業(yè)繳費(fèi)項(xiàng)目具有卡卡轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等功能若布放單獨(dú)自助終端有分潤12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)23第四節(jié)商戶簽約XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)與商戶簽約需由商戶出具以下商戶資料：（1）《黑龍江省銀聯(lián)卡特約商戶信息調(diào)查表》；（2）營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）；（3）稅務(wù)登記證（復(fù)印件）或相關(guān)納稅證明；（4）法定代表人身份證件（復(fù)印件）；（5）《銀聯(lián)卡特約商戶入網(wǎng)協(xié)議》。第四節(jié)商戶簽約12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)25第四節(jié)商戶簽約（四）簽署協(xié)議書注意事項(xiàng)1、商戶應(yīng)在協(xié)議中正確填寫以下基本信息：協(xié)議中，商戶的簽約名稱應(yīng)使用商戶工商注冊名稱，工商注冊名稱與營業(yè)名稱不一致的，協(xié)議中還應(yīng)列明商戶營業(yè)名稱；2、客戶經(jīng)理應(yīng)對商戶填寫的內(nèi)容進(jìn)行核對，并在協(xié)議中正確填寫商戶銀行卡交易結(jié)算手續(xù)費(fèi)率、押金、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)、方式、時(shí)間等信息；3、商戶協(xié)議必須經(jīng)商戶法定代表人或授權(quán)人員簽字，并加蓋與商戶工商注冊名稱一致的公章或合同專用章，必須填寫簽訂日期；4、商戶協(xié)議所填內(nèi)容必須真實(shí)、完整、清晰且不得涂改；5、對商戶協(xié)議文本進(jìn)行修訂、補(bǔ)充時(shí)，修訂、補(bǔ)充內(nèi)容不得與原協(xié)議條款相抵觸，并需經(jīng)相關(guān)業(yè)務(wù)和法律部門審核。12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)26第五節(jié)發(fā)展商戶的注意事項(xiàng)

12/27/2023XX03郵政商戶拓展培訓(xùn)pos業(yè)務(wù)27第五節(jié)發(fā)展商戶應(yīng)注意的幾個(gè)問題

（1）加強(qiáng)商戶審查，防止發(fā)展無真實(shí)商品交易商戶，防范惡意套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。（2）個(gè)人卡可以作為商戶的結(jié)算賬戶，