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文檔簡介

知識點編制家庭資產負債表家庭資產負債表客戶：

年

月

日

單位：資產負債類別項目金額占總值比例類別項目金額占總值比例金融資產生息資產現(xiàn)金活期存款定期存款債券股票投資基金期貨保險現(xiàn)值應收款項不動產投資

短期負債信用卡分期付款賬單短期借款個人借貸其他

自用資產自用住宅汽車

長期負債房屋貸款汽車貸款其他

其他資產

合計總資產

總負債

凈資產=總資產—總負債

什么是家庭資產負債表呢？解決兩大問題：第一，讓客戶及時、準確地了解家庭的資產負債狀況；第二，幫助客戶精確、客觀地對其未來家庭資產負債進行規(guī)劃。家庭資產負債表格式的選擇家庭資產負債表編制要求：簡單、實用、適度謹慎家庭資產負債表前沒有非常嚴格的格式規(guī)定。家庭資產負債表（表1）客戶：

年

月

日

單位：資產負債類別項目金額占總值比例類別項目金額占總值比例金融資產生息資產現(xiàn)金活期存款定期存款債券股票投資基金期貨保險現(xiàn)值應收款項不動產投資

短期負債信用卡分期付款賬單短期借款個人借貸其他

自用資產自用住宅汽車

長期負債房屋貸款汽車貸款其他

其他資產

合計總資產

總負債

凈資產=總資產—總負債

家庭資產負債表（表2）客戶：

年

月

日

單位：資產項目金額負債項目金額現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

長期負債

現(xiàn)金及活期存款

教育貸款

定期存款

房屋貸款

定期人民幣存款

其他長期貸款

定期外幣存款

長期負債小計

現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計

中期負債

其他金融資產

汽車貸款

基金

旅游貸款

股票

其他中期貸款

債券

中期負債小計

其他金融資產小計

短期負債

投資性房地產

信用卡負債

個人使用資產

其他短期負債

汽車

短期負債小計

房產（自用）

個人資產小計

資產總計

負債總計

凈資產=總資產—總負債

分類整理與評估：客戶張鵬先生家庭現(xiàn)金及活期存款3萬元貨幣基金2萬元股票型基金10萬元債券型基金18萬元房屋資產市值110萬元汽車5萬元房貸67萬元其他負債15萬元家庭凈資產66萬元案例：客戶張鵬先生家庭

張鵬先生家庭資產負債表（表3）

客戶：

年

月

日

單位：萬元家庭資產負債狀況家庭資產家庭負債現(xiàn)金及活期存款3房屋貸款67貨幣基金2其他貸款15基金（股票型）10

基金（債券型）18

汽車5

房產（投資）110

合計148合計82家庭資產凈值66

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