《保險(xiǎn)學(xué)》復(fù)習(xí)串講課件

《保險(xiǎn)學(xué)》復(fù)習(xí)串講1《保險(xiǎn)學(xué)》內(nèi)容回顧1、

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2、

保險(xiǎn)的基本內(nèi)容3、保險(xiǎn)合同4、保險(xiǎn)基本原則5、

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)6、

人身保險(xiǎn)7、責(zé)任保險(xiǎn)

8、

再保險(xiǎn)9、

保險(xiǎn)經(jīng)營及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范10、保險(xiǎn)基金運(yùn)用11、保險(xiǎn)監(jiān)管21

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理講《保險(xiǎn)學(xué)》為什么要講“風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理”？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理之間有密切關(guān)系。31

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。風(fēng)險(xiǎn)三要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失。風(fēng)險(xiǎn)的分類按損害對象分：人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分：純粹、投機(jī)按損失原因分：自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)41

風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避損失控制：防損、減損損失融資：自留、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)）可保風(fēng)險(xiǎn)－－保險(xiǎn)市場可以接受的風(fēng)險(xiǎn)，或者說可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)。可保風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)。可保風(fēng)險(xiǎn)要件52

保險(xiǎn)基本內(nèi)容保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險(xiǎn)所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償性行為基本職能1、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)職能2、補(bǔ)償損失職能3、融通資金職能4、社會(huì)管理職能保險(xiǎn)與賭博、救濟(jì)、儲(chǔ)蓄等存在相似之處，但區(qū)別也是明顯的。63

保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行保險(xiǎn)合同的變更與終止94、保險(xiǎn)基本原則保險(xiǎn)利益：指投保人、被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。即投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的存在經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系。人身保險(xiǎn)只要求投保人在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益。104、保險(xiǎn)基本原則最大誠信原則：指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人簽定和履行在保險(xiǎn)合同的過程中，必須向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒龊灱s與履約決定的全部重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守合同義務(wù)和承諾，否則，受到損害的一方，可以此宣布合同無效或解除合同，甚至還可以要求對方賠償因此而受到的損失。114、保險(xiǎn)基本原則近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因。近因原則的含義是：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。124、保險(xiǎn)基本原則損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益。損失補(bǔ)償原則的例外134、保險(xiǎn)基本原則損失補(bǔ)償原則的派生原則：1、損失分?jǐn)傇瓌t比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞健㈨樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?、代位追償原則：權(quán)力代位、物上代位14財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償1.不定值保險(xiǎn)的賠償

保額的確定：由投保人按投保時(shí)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保額。①足額保險(xiǎn)：保額與出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值相等。全損：賠償保險(xiǎn)金額，即實(shí)際價(jià)值；分損：按實(shí)際損失賠償。②超額保險(xiǎn)：保額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。全損：按實(shí)際價(jià)值賠償；分損：按實(shí)際損失賠償。15財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償

③不足額保險(xiǎn)：保額低于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。全損：按保險(xiǎn)金額賠償；分損：按比例賠償。賠款＝損失額×保額÷出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值2.定值保險(xiǎn)：由投保人和保險(xiǎn)人雙方對保險(xiǎn)標(biāo)的約定價(jià)值作為保額投保。全損：賠保額；分損：按損失程度賠。

賠款＝保額×損失額÷受損時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)16財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償

3.重置價(jià)值保險(xiǎn)的賠償方式

保險(xiǎn)金額按估計(jì)的重置價(jià)值確定。（1）保險(xiǎn)金額大于或等于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值時(shí)：全損，按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值賠償；部分損失按實(shí)際損失賠。（2）保險(xiǎn)金額小于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值時(shí)：全損，按保險(xiǎn)金額賠償；部分損失按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值的比例賠償。

17財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償4.第一危險(xiǎn)賠償：即對保額限度以內(nèi)損失全部負(fù)責(zé)賠償，按實(shí)際損失賠償。賠款＝損失額（損失額≤保額）賠款＝保額（損失額＞保額）5.限額賠償（適用于農(nóng)作物收獲保險(xiǎn)）：保險(xiǎn)雙方約定限額，對沒有達(dá)到約定限額的差額部分負(fù)責(zé)賠償。賠款＝約定限額－實(shí)際收獲18財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償6.免責(zé)賠償（小額賠款時(shí)使用）：即事先規(guī)定一免賠額，對未超過免賠額的損失不賠，損失超過免賠額的，賠償方法有二種：①相對免賠額：不作任何扣除而賠全部損失。

賠款＝損失額＝保額×損失率（損失＞免賠額）②絕對免賠額：只賠超過免賠額的那部分損失。

賠款＝損失額－免賠額＝保額×（損失率－免賠率）19財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償7.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅?/p>

①比例分?jǐn)偅杭窗锤鞅ｋU(xiǎn)人的保額占總保額的比例分?jǐn)?。②限額分?jǐn)偅杭窗锤鞅ｋU(xiǎn)人的賠款限額占賠款總限額的比例分?jǐn)?。③順序免?zé)：由先出單的保險(xiǎn)公司賠償，未賠完的由第二家保險(xiǎn)公司賠。（但第二個(gè)保險(xiǎn)人的保額要超過第一個(gè)保險(xiǎn)人的保額）20財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償8.施救費(fèi)用的賠償（1）概念：在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為避免或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而發(fā)生的必要的、合理費(fèi)用。（2）保險(xiǎn)人承擔(dān)對施救費(fèi)用的賠償，在保險(xiǎn)標(biāo)的本身損失的賠償以外另行計(jì)算，最多不超過保額。（3）在不足額保險(xiǎn)下，施救費(fèi)用的賠償同樣也要按比例賠償。21各種保險(xiǎn)原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)、定值保險(xiǎn)225

人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)保險(xiǎn)金額不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)確定；屬于約定給付性合同；保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定的；人身保險(xiǎn)合同一般為長期性合同。235

人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)的分類（按保險(xiǎn)責(zé)任分）人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)單純生存保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)245

人身保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、年金；2、免體檢；3、費(fèi)率厘定主要以生命表中的生存率為基礎(chǔ)。創(chuàng)新壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、變額萬能壽險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的構(gòu)成要件1、傷害致害物；致害對象；致害事實(shí)。2、意外傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到的；或者，傷害的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的主觀意愿。255

人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任期限條款。健康保險(xiǎn)的費(fèi)用共擔(dān)條款1、免賠額條款；2、比例給付條款；3、給付限額條款。266

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為:財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)276

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特有原則補(bǔ)償原則含義：有損失有補(bǔ)償；損失多少補(bǔ)償多少。代位原則代位求償權(quán)實(shí)施的前提條件1、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于保險(xiǎn)事故造成的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；2、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失同時(shí)是由第三方的責(zé)任所造成，被保險(xiǎn)人有權(quán)依法向責(zé)任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人提出索賠；3、保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。分?jǐn)傇瓌t三種分?jǐn)偡椒ǎ罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。286

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)297、責(zé)任保險(xiǎn)指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)1、公眾責(zé)任保險(xiǎn)2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)5、第三者責(zé)任保險(xiǎn)308、

再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。危險(xiǎn)單位

自留額或自負(fù)責(zé)任額分保額318、

再保險(xiǎn)一、比例再保險(xiǎn)1、成數(shù)再保險(xiǎn)2、溢額再保險(xiǎn)二、非比例再保險(xiǎn)1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)2、事故超賠再保險(xiǎn)3、賠付率超賠再保險(xiǎn)329、

保險(xiǎn)經(jīng)營及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的類型（一）承保風(fēng)險(xiǎn)1、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：償付能力不足、流動(dòng)性不足逆選擇道德風(fēng)險(xiǎn)競爭風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)（二）投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)分析及防范3310

保險(xiǎn)基金由專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式建立的一種用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人遭受災(zāi)害事故的損失或到期給付保險(xiǎn)金的貨幣形態(tài)的后備基金。保險(xiǎn)基金的構(gòu)成從來源上看開業(yè)資本金保險(xiǎn)費(fèi)收入從存在的形式上看財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金3410

保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)公司可運(yùn)用資金的來源資本金實(shí)收資本（股本）資本公積盈余公積未分配利潤各項(xiàng)準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金保證金保險(xiǎn)保障基金其他資金3510

保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的原則安全性；效益性；流動(dòng)性；分散性。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的方式銀行存款債