金融機(jī)構(gòu)體系

第五章金融機(jī)構(gòu)體系了解金融機(jī)構(gòu)的分類構(gòu)成情況1明確主要金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職能2熟知中國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系3掌握各種金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和職責(zé)分工4學(xué)習(xí)目的5.1金融機(jī)構(gòu)的分類構(gòu)成5.1.1銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)1〕銀行機(jī)構(gòu)銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的代表機(jī)構(gòu)，也是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系中的主體。2〕非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)是相對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言的，是指銀行機(jī)構(gòu)以外的其他運(yùn)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織。5.1.2存款類金融機(jī)構(gòu)和非存款類金融機(jī)構(gòu)1〕存款類金融機(jī)構(gòu)存款類金融機(jī)構(gòu)是指主要依托吸收存款作為資金來源的金融機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、信譽(yù)協(xié)作社以及專業(yè)銀行中的儲(chǔ)蓄銀行等。2〕非存款類金融機(jī)構(gòu)非存款類金融機(jī)構(gòu)是指以接受資金一切者根據(jù)契約規(guī)定交納的非存款性資金為主要來源的金融機(jī)構(gòu)，主要包括保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金會(huì)、信托公司以及專業(yè)銀行中的投資銀行等。5.2幾種主要的金融機(jī)構(gòu)5.2.1中央銀行1〕建立中央銀行的客觀需求中央銀行是在西方國(guó)家銀行業(yè)開展過程中，為適應(yīng)一致銀行券、給政府提供資金、為普通銀行實(shí)施信貸支持、一致全國(guó)的清算以及管理全國(guó)宏觀金融業(yè)等多種客觀需求，從商業(yè)銀行中獨(dú)立出來的一種銀行。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國(guó)獨(dú)一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，所以被稱為發(fā)行的銀行。中央銀行不直接與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生業(yè)務(wù)往來，只同商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)關(guān)系。中央銀行經(jīng)過金融業(yè)務(wù)為政府效力，如代理國(guó)家金庫(kù)、向政府提供信譽(yù)、代理政府債券，是政府的銀行。發(fā)行的銀行銀行的銀行政府的銀行2)中央銀行的性質(zhì)3〕中央銀行的職能調(diào)控職能中央銀行作為國(guó)家最高的金融管理機(jī)關(guān)，其首要的職能就是金融調(diào)控職能。這一職能是指中央銀行運(yùn)用特有的金融政策工具，對(duì)全社會(huì)的貨幣信譽(yù)活動(dòng)進(jìn)展調(diào)理和控制，進(jìn)而影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)既定的國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目的。效力職能這一職能是指中央銀行以特殊銀行的身份向政府、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供各種金融效力。首先，中央銀行要為政府提供金融效力。此外，中央銀行還代表政府從事國(guó)際金融活動(dòng)，并充任政府的金融顧問和顧問。其次，中央銀行還要為銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供金融效力。金融監(jiān)管職能金融監(jiān)管職能主要是中央銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需求，可建議政府銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展檢查監(jiān)視，當(dāng)銀行金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難能夠引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)中央政府同意有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展檢查監(jiān)視，從而防止金融業(yè)紊亂給社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展呵斥困難，維護(hù)金融體系的健全與穩(wěn)定。4〕中央銀行的類型按組織方式準(zhǔn)中央銀行制跨國(guó)式單一式復(fù)合式5.2.2商業(yè)銀行1〕商業(yè)銀行的性質(zhì)〔1〕商業(yè)銀行是企業(yè)。〔2〕商業(yè)銀行是運(yùn)營(yíng)貨幣商品的特殊企業(yè)。2〕商業(yè)銀行的職能信譽(yù)中介職能1支付中介職能2信譽(yù)發(fā)明職能3金融效力職能43〕商業(yè)銀行的組織方式單一銀行制分支行制控股公司制跨國(guó)銀行制單一銀行制，是指銀行業(yè)務(wù)只由各自獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)而不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行制度分支行制又叫總分行制，是指在總行之下，可在本地或外地設(shè)立假設(shè)干分支機(jī)構(gòu)的銀行制度控股公司制是指由某一集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收買假設(shè)干銀行的組織方式跨國(guó)銀行制是指由不同國(guó)家的大型商業(yè)銀行合資組建銀行財(cái)團(tuán)的一種商業(yè)銀行組織方式5.2.3政策性銀行政策性銀行屬于政府金融機(jī)構(gòu)，它貫徹政府意圖，獲得政府資金，具有政府機(jī)關(guān)的性質(zhì)；同時(shí)，它又運(yùn)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，以金融方式融通資金，具有金融企業(yè)的性質(zhì)。2〕政策性銀行的職能信譽(yù)中介職能選擇職能補(bǔ)充職能5.2.4投資銀行1〕投資銀行的定義投資銀行是專門運(yùn)營(yíng)長(zhǎng)期金融投資的業(yè)務(wù)，即主要從事資本市場(chǎng)的證券承銷、公司理財(cái)、收買與兼并、提供咨詢、基金管理和風(fēng)險(xiǎn)資本管理等業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。2〕投資銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系資金來源業(yè)務(wù)范圍融資方式投資銀行發(fā)行股票和債券證券承銷、買賣等直接融資商業(yè)銀行存款和各種借入資金存貸款及金融效力間接融資兩者之間的區(qū)別5.2.5保險(xiǎn)公司1〕保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同商定的能夠發(fā)生的事故的發(fā)生所呵斥的財(cái)富損失或人身傷亡承當(dāng)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人〔受害人〕到達(dá)合同商定的年齡、期限時(shí)按商定承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2〕保險(xiǎn)公司的種類財(cái)富保險(xiǎn)公司為投保人提供財(cái)富不測(cè)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要運(yùn)營(yíng)財(cái)富損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信譽(yù)保險(xiǎn)按規(guī)范不同人壽保險(xiǎn)公司針對(duì)投保人壽命或安康情況預(yù)期而提供安康保險(xiǎn)、傷殘保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，其主要業(yè)務(wù)有人壽保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)、人身不測(cè)損傷險(xiǎn)等。5.2.6證券公司證券公司是指按照<證券法>規(guī)定，經(jīng)國(guó)家主管機(jī)關(guān)同意設(shè)立的專門從事證券運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。證券公司分為經(jīng)紀(jì)類證券公司和綜合類證券公司。5.2.7信譽(yù)協(xié)作社信譽(yù)協(xié)作社是由個(gè)人集資結(jié)合組建的以互助為主要目的的協(xié)作金融組織。信譽(yù)協(xié)作社作為群眾性互助協(xié)作金融組織，分為鄉(xiāng)村信譽(yù)協(xié)作社和城市信用協(xié)作社。5.3中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系在“大一統(tǒng)〞的銀行體系中，中國(guó)人民銀行是全國(guó)獨(dú)一的一家銀行，它的分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)于全國(guó)各地，它既是金融行政管理機(jī)關(guān)，又是詳細(xì)運(yùn)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，可謂“一身兼二任〞。與此同時(shí)實(shí)行高度集中的信貸管理體制，信貸資金統(tǒng)收統(tǒng)支，集中管理。5.3.2金融機(jī)構(gòu)體系的改革1〕建立多元化的金融機(jī)構(gòu)體系〔1〕恢復(fù)和設(shè)立各銀行機(jī)構(gòu)〔2〕增設(shè)非銀行金融機(jī)構(gòu)〔3〕中國(guó)人民銀行成為中央銀行2〕現(xiàn)代金融體系的建立一是強(qiáng)化中央銀行的宏觀調(diào)控職能，加強(qiáng)了貨幣政策的獨(dú)立性；二是建立政策性銀行，使得政策性金融與商業(yè)性金融相分別，保證了國(guó)家專業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)完全的商業(yè)化運(yùn)營(yíng)，完成其向國(guó)有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌；三是進(jìn)一步開展以保險(xiǎn)業(yè)為代表的非銀行金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)從1996年起對(duì)外資銀行有限地開放人民幣業(yè)務(wù)。3〕現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的開展與完善為進(jìn)一步順應(yīng)我國(guó)金融業(yè)日益融入國(guó)際化、全球化行列的需求，盡快實(shí)現(xiàn)真正意義上的與