《生態(tài)建設(shè)勢在必行：嵌入式金融-客戶關(guān)系和價(jià)值網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)》-德勤-

生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)34111417181923242生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)金融機(jī)構(gòu)紛紛將嵌入式金融納入重要戰(zhàn)略考量。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、多市場創(chuàng)新者，已在投資和部署將金融服務(wù)本報(bào)告是國際金融協(xié)會(huì)（IIF）與德勤全球聯(lián)合發(fā)布的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)系列報(bào)告的第二篇，將重點(diǎn)解析嵌入式金融的概念及其對客戶體驗(yàn)的影響。總體而言，我們發(fā)現(xiàn)，隨著金融產(chǎn)品和服務(wù)變得無處不該等范式轉(zhuǎn)變也意味著金融產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)變。事實(shí)上，嵌入式金金融產(chǎn)品。這將為消費(fèi)者帶來更多服務(wù)、商品乃至價(jià)值主張的選擇，同時(shí)提高基礎(chǔ)金融服務(wù)的透明度-提高金融普惠性；-提供更優(yōu)質(zhì)、更切合客戶需求的金融產(chǎn)品及服務(wù)；-降低金融機(jī)構(gòu)的獲客成本；以及-提升可擴(kuò)展性。.金融機(jī)構(gòu)也面臨嵌入式金融帶來的一系列益、實(shí)現(xiàn)互操作性和無縫用戶體驗(yàn)，以及決定如何將嵌入式金融與.嵌入式金融的發(fā)展尚未完全成熟。我們預(yù)計(jì)其在企業(yè)對出更好的財(cái)務(wù)決策；受服務(wù)一體化和平臺(tái)化現(xiàn)象（即匯聚消費(fèi)者和多家服務(wù)提供商的中央市場的出.盡管金融服務(wù)的許多垂直領(lǐng)域（如支付、保熟的用例來自支付和保險(xiǎn)。根據(jù)本報(bào)告所作訪談，隨著其他領(lǐng)域的生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)嵌入式金融可隨時(shí)隨地為客戶提供最便捷、無縫的與地理定位、物聯(lián)網(wǎng)（IoT如智能冰箱、智能家居、智嵌入式金融何以能夠蓬勃發(fā)展？有何表現(xiàn)形式？嵌入式金融未來又將走向何方？零售和商業(yè)金融服務(wù)通常只是人們致力追求美好生活或?qū)崿F(xiàn)廣泛商業(yè)目標(biāo)消費(fèi)者申請貸款并不是他們希望承擔(dān)債務(wù)，而是出于購房、購車、接受教育等目的直接購買這些商品和服務(wù)而做出的選擇。同樣，消費(fèi)者之所以購買保險(xiǎn)，是因?yàn)樗L(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)（如駕駛）過程中，若發(fā)生不利情況能獲得一4生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)提升提升“旅程中”客戶獲得金融服務(wù)的便捷性，改善用戶體驗(yàn)。促進(jìn)金融產(chǎn)品有效整合，做到“即需即用”。在多數(shù)情況下，指將金融服務(wù)整合至消費(fèi)者和企業(yè)日常訪問并在其中做出財(cái)務(wù)決策的應(yīng)用程序或市場，從而為客戶提供“一站式”解決方案。提供客戶可能需要但無法獲得或了解的服務(wù)，提高金融普惠性。利用來自平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用程序接口（API）、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)以及合作伙伴的數(shù)據(jù)，構(gòu)建更優(yōu)質(zhì)、更切合客戶需求的產(chǎn)品及服務(wù)。將金融服務(wù)嵌入客戶之旅并非新近理念。汽車經(jīng)銷商和大型零售商幾及零售網(wǎng)站嵌入的“立即支付”按鈕均是典型實(shí)例。然而，隨著數(shù)字化推動(dòng)客戶旅程加速，以及數(shù)字化、平臺(tái)和數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展，這類用例在數(shù)量和類型上均有增加。此外，大型平臺(tái)和市場也在提供嵌入式金融服務(wù)（例如，Airbnb的AirCover和MercadoLibre的嵌入式保險(xiǎn)是近幾年發(fā)展較快的另一領(lǐng)域。此外，還有許多領(lǐng)域亦在競相發(fā)展，如企業(yè)對消費(fèi)者生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)大件采購租房報(bào)稅資產(chǎn)融資大件采購租房報(bào)稅資產(chǎn)融資嵌入式金融是不同商業(yè)模式發(fā)展的驅(qū)動(dòng)因素。事實(shí)上，嵌入式金融在助推平臺(tái)經(jīng)濟(jì)模式（例如，租車及其他出行方案提供、租房、購物等）發(fā)展方面尤為有用（見圖1）。報(bào)稅購車購車預(yù)訂行程預(yù)訂行程購房購房付款付款營運(yùn)資本融資慈善捐贈(zèng)6生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)企業(yè)對消費(fèi)者（企業(yè)對消費(fèi)者（B2C該領(lǐng)域往往會(huì)出現(xiàn)一些最矚目的用例，比如企業(yè)向消費(fèi)者提供的支付解決方案、消費(fèi)信貸、先買后付企業(yè)對企業(yè)（B2B企業(yè)和平臺(tái)向其他企業(yè)提供支付、國際貿(mào)易、資產(chǎn)融資等相關(guān)金融服務(wù)。消費(fèi)者對消費(fèi)者（C2C因共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消費(fèi)者之間的交易日趨頻繁，移動(dòng)支付和點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)時(shí)而生。的合作可為企業(yè)（B2B2B）和消費(fèi)者（B2B2C）提供更廣泛的產(chǎn)品和服務(wù)。服務(wù)和進(jìn)行交易（如房產(chǎn)掛售和估值、機(jī)票和酒店預(yù)訂、醫(yī)療保健服務(wù)和教育課程購買）的一站式金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)、數(shù)字科技公司、應(yīng)用程序接口（API）供應(yīng)商以及技術(shù)功能供應(yīng)商之間的生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)維護(hù)資產(chǎn)負(fù)債表，代表生態(tài)系統(tǒng)提供必要的資金和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，并充當(dāng)嵌入式金融關(guān)系的協(xié)調(diào)除財(cái)務(wù)助益外，金融機(jī)構(gòu)還可參見本報(bào)告“嵌入式金融的益處及挑戰(zhàn)”章節(jié)，深入了解嵌入式金融帶來的戰(zhàn)略助益。.客戶界面：指包括特定平臺(tái)、市場、品牌幾乎每家非金融機(jī)構(gòu)都可以在其產(chǎn)品和/或平臺(tái)中嵌入金融服務(wù)，以獲得如下優(yōu)勢來提升價(jià)值網(wǎng)絡(luò)各環(huán)節(jié)的潛在價(jià)值：-擴(kuò)大消費(fèi)者和供應(yīng)商服務(wù)范圍：例如，電子商務(wù)平臺(tái)可以向消費(fèi)者提供信貸，以便其在平臺(tái)上購物，或者向商家提供信貸額度，以便其采購商品再轉(zhuǎn)售給消費(fèi)者。這些金融服務(wù)和/或工具的增加可為企業(yè)帶來額外收入——據(jù)估計(jì)，利用嵌入式金融的軟件即服務(wù)（SaaS）企業(yè)可將每用-改善整體客戶體驗(yàn)：對于追求便捷化服務(wù)的消費(fèi)者而言，能夠提供無摩擦體驗(yàn)的機(jī)構(gòu)更具差異化優(yōu)勢。因此，將金融服務(wù)嵌入客戶之旅有助于改-增加收入：將金融服務(wù)觸點(diǎn)嵌入客戶之旅的每一步可提升服務(wù)質(zhì)效。例如，在租賃合同訂立流房東節(jié)省數(shù)天甚至數(shù)周的時(shí)間，從而減少房屋空置時(shí)間。并與中間件提供商簽訂合同以獲得堆棧。其他時(shí)候，客戶界面會(huì)直接與從事銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)8生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)金融服務(wù)和產(chǎn)品的發(fā)展?！般y行即服務(wù)”（BaaS）整合商/提供商等中因此紛紛涌入市場，在不斷增長的市場中探尋商機(jī)：-進(jìn)入新的垂直領(lǐng)域：隨著SaaS商業(yè)模式日益普及并帶來切實(shí)效益，越來越多的行業(yè)開始在B2B-擴(kuò)展產(chǎn)品/服務(wù)和用例：自BaaS興起以來，Additiv等中間件提供商一直致力于金融服務(wù)產(chǎn)品.消費(fèi)者：嵌入式金融的采用主要受消費(fèi)者-更好的用戶體驗(yàn)，以無紙化、全數(shù)字化服務(wù)為消費(fèi)者提供便利。付，從而享受無縫購物體驗(yàn)，并將結(jié)賬轉(zhuǎn)化率提高了1.7倍。在這種模式下，持牌銀行可以授權(quán)符合銀行安全、法律和合規(guī)要求的金融科技供商訪問其模塊化銀行服務(wù)，使之能夠在銀行的監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施之上發(fā)展自己的金融服務(wù)”14。國際“軌道”和與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的連接（例如，反洗錢或反欺詐即服務(wù)、監(jiān)管合規(guī)嵌入式金融和BaaS往往基于API構(gòu)建，在某些情況下，BaaS是嵌入式金融發(fā)揮作用的先決條件。生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)123123金融服務(wù)或產(chǎn)品在非金融服務(wù)或產(chǎn)品中的前端集成，++此外，開放銀行和開放金融也是與嵌入式金融相鄰的概念，一般生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)將金融服務(wù)嵌入客戶數(shù)字體驗(yàn)之旅，有助于打造“金融+非金融”高度融合的共生生態(tài)系統(tǒng)，顯著改善客戶服務(wù)。用拉丁美洲某區(qū)域性銀行高管的話說，“生態(tài)系統(tǒng)就是為人們的消費(fèi)提供端到端服務(wù)的旅程。”此外，亞洲某金融服務(wù)公司高管在訪談中表示：“這些生態(tài)系統(tǒng)日益普及化，旨在滿足客戶期望并提供無摩擦服務(wù)體驗(yàn)”。對此，一位來自亞洲某全球性保險(xiǎn)公司首席創(chuàng)新官也指出：“金融與非金融活動(dòng)之間的界限日漸模糊，將給私一位金融業(yè)高管表示：“盡管面臨嵌入式產(chǎn)品相關(guān)挑戰(zhàn)，金融行業(yè)在面對新興技術(shù)及其他諸多重大挑戰(zhàn)時(shí)仍表現(xiàn)出了極大的韌性。”從這個(gè)意義上講，正如來自歐洲某全球性銀行合作伙伴關(guān)系所言：“嵌入式金融是對銀行業(yè)務(wù)本質(zhì)的廣義理解。銀行業(yè)務(wù)不僅包括提供金融服務(wù)，還包括戶和其他公司合作互動(dòng)以直接提供金融服務(wù)或交易基礎(chǔ)設(shè)施嵌入式金融能夠無縫銜接金融與非金融服務(wù)。用拉丁美洲某領(lǐng)先金融集團(tuán)首席生態(tài)系統(tǒng)官的話說，“各機(jī)構(gòu)逐漸意識(shí)到它們不必參與所有環(huán)節(jié)，而是可以成為銜接合作伙伴業(yè)務(wù)活動(dòng)的“軌道”或助推力……如此，金融機(jī)構(gòu)能夠在受到嚴(yán)格監(jiān)管的部分旅程中提供簡單快捷的服務(wù)?！钡⒁獾?，嵌入式金融可能會(huì)降低品牌可見度，削弱客戶關(guān)系并減少交叉這一現(xiàn)實(shí)要求高管們做出戰(zhàn)略決策。歐洲某企業(yè)集團(tuán)首席平臺(tái)官表示：“金融機(jī)構(gòu)需要從戰(zhàn)略上確定哪些業(yè)務(wù)應(yīng)該外包，哪些并不適合外包。這意味著每家機(jī)構(gòu)都需要確定哪些活動(dòng)是其核心（如信用評分哪些活動(dòng)不是其核心或?qū)ｉL（如忠誠度計(jì)劃）?！眮喼弈潮ｋU(xiǎn)公司首席創(chuàng)新官表示：“我們看到金融服務(wù)正在被拆分，金融機(jī)構(gòu)的專屬業(yè)務(wù)正在萎縮。服務(wù)的拆分會(huì)導(dǎo)致交叉補(bǔ)貼優(yōu)勢消失，但隨著時(shí)間的推移，這些服務(wù)又會(huì)以某種方式重新捆綁在一起，從而利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。”生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)然而通過高管訪談，本報(bào)告得出結(jié)論，一個(gè)運(yùn)作良好且成功.基于活動(dòng)的政策框架：制定基于活動(dòng)的政款）而非某一實(shí)體上，可以確保對創(chuàng)新、消費(fèi)者保護(hù)、系統(tǒng)穩(wěn)定等領(lǐng)域的某些關(guān)鍵金融流程（如營銷、承銷）在傳統(tǒng)金融界限之外進(jìn)行，并為監(jiān)管.信任構(gòu)筑體系：客戶信任對金融機(jī)構(gòu)至關(guān)消費(fèi)者往往從非傳統(tǒng)渠道獲得金融產(chǎn)品和服務(wù)，在這種情況下，分銷活管理活動(dòng)是分開的。獲取客戶明確知情同意、落實(shí)責(zé)任分配和執(zhí)行以及不加以控制，使客戶能夠輕松獲得高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，金融服務(wù)提供商也要讓客戶有機(jī)會(huì)審查和管控自身風(fēng)-先進(jìn)的數(shù)據(jù)處理、分析和自動(dòng)化能力，以針對客戶做出實(shí)時(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)決策-成熟的伙伴關(guān)系管理部門負(fù)責(zé)通過調(diào)整利益、靈活管理服務(wù)水平協(xié)議、高效公平地管理沖突以及遵循生態(tài)系統(tǒng)規(guī)則和規(guī)范，與第三方建立可信賴的關(guān)系-有效的第三方風(fēng)險(xiǎn)管理和網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議，生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)-卓越的用戶體驗(yàn)研究和設(shè)計(jì)能力，以及在生態(tài)系統(tǒng)中與合作伙伴安全共享洞察的能力-對于客戶界面：允許向客戶提供超出組織傳統(tǒng)服務(wù)范圍的產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)不會(huì)被客戶視為“越界”-對于金融機(jī)構(gòu)：從廣闊視角考量金融服務(wù)的戰(zhàn)略決策，以將金融服務(wù)納入客戶日常旅程如前所述，發(fā)展新能力至關(guān)重要。在此過程中，各機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)關(guān)鍵績效指標(biāo)。在本節(jié)中，我們將舉例說明在地區(qū)層面，嵌入式金融可進(jìn)一步減少獲得某些傳統(tǒng)服務(wù)的阻事實(shí)上，國際貧困扶助協(xié)商組織（CGAP）對亞洲數(shù)千名嵌入式金融客戶進(jìn)行的一項(xiàng)研究表明，逾50%的受訪者是首次能夠獲得某處——釋放因金融產(chǎn)品或服務(wù)難以獲得而可能失去的額外經(jīng)濟(jì)活不起價(jià)格又難以獲得短期融資而放棄購買商品時(shí)，就產(chǎn)生了潛在客戶并最大限度減少客戶流失，提高客戶忠誠度和粘性。它還能解鎖新可提高客戶滿意度。對中間件提供商而言，嵌入式金融可透過生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)的4倍、零售商的30倍。20嵌入式金融的出現(xiàn)，開辟了與客戶互動(dòng)客戶日益追求更便捷的服務(wù)體驗(yàn)。無論是金融產(chǎn)品使用，還是與其他服售、商業(yè)、技術(shù)乃至醫(yī)療企業(yè)）互動(dòng)，客戶需62%的銀行表示，它們將與業(yè)內(nèi)的金融科技運(yùn)營商合作開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)視為頭等要?jiǎng)?wù)。●接納新型客戶數(shù)據(jù)并能夠從中提煉出見解，以改善金融和將金融服務(wù)嵌入其他服務(wù)或產(chǎn)品的客戶之旅，可以提升金生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)金融機(jī)構(gòu)將自有產(chǎn)品嵌入其他機(jī)構(gòu)的數(shù)字體驗(yàn)平臺(tái)，或?qū)⒏淖兛蛻臬@得金融可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)失去與客戶的直接關(guān)聯(lián)，從而也會(huì)失去客戶對金融機(jī)構(gòu)通過所要解決的問題或者特定服務(wù)的了解。失去了這種主要關(guān)聯(lián)，往往可能導(dǎo)致金信任問題在包括眾多合作伙伴、司法轄區(qū)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的生態(tài)系統(tǒng)中尤為消費(fèi)產(chǎn)品或服務(wù)的附加服務(wù)在責(zé)任、可靠性鑒于各部門組織的背景和期望不同、所處監(jiān)管環(huán)境各異，要培這還包括持續(xù)維護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)安全級(jí)別，并應(yīng)成為組織的隨著客戶、公司甚至機(jī)器（即物聯(lián)網(wǎng)）紛紛在嵌入式金融中發(fā)揮作用，確保客戶、產(chǎn)品及這一切都取決于相關(guān)信息的披露。交易參與各方必須遵循當(dāng)?shù)卣l負(fù)責(zé)操作軌跡，以確保對服務(wù)提供商有信心。最后，明確特定產(chǎn)品生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)數(shù)字身份是創(chuàng)建無縫數(shù)字體驗(yàn)的重要基礎(chǔ)功能。它還有助于實(shí)隨著非金融機(jī)構(gòu)紛紛涌入市場，并在傳統(tǒng)金融監(jiān)客戶權(quán)益。24嵌入式金融領(lǐng)域的創(chuàng)新正在加劇金融服務(wù)領(lǐng)域生產(chǎn)活動(dòng)與分銷活動(dòng)之間金融產(chǎn)品的分銷商可能與基礎(chǔ)生產(chǎn)商（即金融機(jī)構(gòu)）沒有任何直接關(guān)聯(lián)，而完全由要確保嵌入式金融生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)作良好，同時(shí)兼顧創(chuàng)隨著生產(chǎn)活動(dòng)與分銷活動(dòng)的分化，以及嵌入式金（從而提升了消費(fèi)體驗(yàn)流暢度搭建有效的消詢等受到嚴(yán)格監(jiān)管的服務(wù)更應(yīng)對此予以重視。消費(fèi)者仍須充分了解相確知情同意。此外，鑒于許多分銷商（即客戶界面）將超出傳統(tǒng)金融服務(wù)政策框架，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對這些活動(dòng)的監(jiān)管力度，以管理潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（例如，類似于影子銀行并避免金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管不對稱（即后者或能提供與前者信用風(fēng)險(xiǎn)管理）往往獨(dú)立于（由客戶界面掌握的）客戶關(guān)系管理。因此，生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)無論當(dāng)下或未來，嵌入式金融顯然都將在金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮重隨著人工智能、開放數(shù)據(jù)和嵌入式金融的發(fā)展與融合客戶越來越習(xí)慣于利用人工智能工具（在一定參數(shù)范圍內(nèi)）代表他們做出決策，以類工具提供了更全面的客戶財(cái)務(wù)狀況和其他關(guān)鍵信息，許多低風(fēng)險(xiǎn)決策將實(shí)現(xiàn)自動(dòng)數(shù)字市場的支付結(jié)算端口，人工智能將為交易推薦最佳的支付銀行卡，或者如果交用余額低于既定閾值，則自動(dòng)將交易轉(zhuǎn)換為分期貸款。在不久的將來，自動(dòng)化設(shè)備增，市場規(guī)模預(yù)計(jì)將持續(xù)擴(kuò)大。舉例而言，到2026年，嵌入式商品化的產(chǎn)品貨架，在通過某些數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的定制（如動(dòng)態(tài)定價(jià)）進(jìn)行增便捷的嵌入式產(chǎn)品時(shí)的諸多基本需求。但要在嵌入更復(fù)雜產(chǎn)品的同時(shí)保技術(shù)挑戰(zhàn)。此外，鑒于金融機(jī)構(gòu)可能離核心客戶關(guān)系更遠(yuǎn)，其在許多類很小。因此，提高業(yè)務(wù)量和精簡成本勢在必行。出于這個(gè)原因，我們可務(wù)提供商圍繞少數(shù)大型規(guī)?；瘏⑴c者展開價(jià)格、簡捷性和速度方面的競生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)受訪高管們注意到，各個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的非金融平據(jù)估計(jì)，到2030年嵌入式金融（包括嵌入式貸款未來的金融機(jī)構(gòu)或?qū)缪蓦p重角色。在某些情況下，它們最終可者，這使其能夠加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，從而維護(hù)消費(fèi)者信任；它們也可能會(huì)成為無論當(dāng)下還是未來無論當(dāng)下還是未來，只要金融機(jī)構(gòu)能夠維護(hù)客戶信任，其在不同生態(tài)系統(tǒng)中扮演不同角色就是有意義的。我們希望在未來五年時(shí)間里不斷創(chuàng)新并與客戶保持互動(dòng)，而這只有在我們能夠讓客戶保持信任的情況下才能實(shí)現(xiàn)。品，以打造便捷體驗(yàn)。使用打車軟件比檢查是否有現(xiàn)金付給出租車司機(jī)要便利得多。同樣的原則生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)嵌入式金融雖是一個(gè)相對新興的領(lǐng)域，但已有大量面向消所有示例展開詳盡論述，可以編著成一份報(bào)告。然而，若要為該領(lǐng)域設(shè)嵌入式支付產(chǎn)品有助于提高雙方（通常是客戶與轉(zhuǎn)賬）之間轉(zhuǎn)賬交易的便捷性。這是嵌入式金融最早也是最商務(wù)發(fā)展初期就已存在，是支持消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)購一些重要趨勢正在重塑這一領(lǐng)域。首先，體驗(yàn)變得更加流暢和自然身份驗(yàn)證體驗(yàn)（例如，先進(jìn)的生物識(shí)別技術(shù)）有效減礙。其次，支付變得更加自主，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備現(xiàn)可根據(jù)預(yù)定義的業(yè)務(wù)規(guī)則和同意自定義付款期限、信用卡儲(chǔ)存功能、支付邏輯、報(bào)價(jià)和再訂購。年無需結(jié)賬臺(tái)的零售商店數(shù)量增加了兩倍，并將到2027年突破10,000家大關(guān)。29在AmazonGo購物，消費(fèi)者只需走進(jìn)零售商店掃描其移動(dòng)應(yīng)用程序，然后拿著想要購買的商品像頭和傳感器系統(tǒng)會(huì)確定消費(fèi)者購買的商品，并方式和生物識(shí)別標(biāo)識(shí)，可讓消費(fèi)者通過手掌完成生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)嵌入式貸款產(chǎn)品使客戶能夠在銷售點(diǎn)購物時(shí)進(jìn)行借貸。貸款產(chǎn)品范圍從短期小額零售分期貸款（如BNPL）到大型營運(yùn)資本信貸不等。在某些情況下，商家也可能在銷售點(diǎn)發(fā)行卡產(chǎn)品（如信用卡讓客戶使用該卡完成購物。與傳統(tǒng)信貸相比，嵌入式貸款的不同之處在于，其貸款的發(fā)放和展期通常可在銷售點(diǎn)近乎實(shí)時(shí)地進(jìn)行。貸方可根據(jù)不同的數(shù)據(jù)點(diǎn)（包括貸方或商家的歷史記錄、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)（如開放銀行提供的數(shù)據(jù)）、軟信用查詢等方式所得數(shù)據(jù)）選擇提供這些貸款。保險(xiǎn)公司會(huì)監(jiān)控機(jī)場航班抵達(dá)和起飛的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并代表客生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)③投資及咨詢嵌入式投資及咨詢產(chǎn)品是一個(gè)新興領(lǐng)域，但也已戶直接從第三方非經(jīng)紀(jì)平臺(tái)查看市場數(shù)據(jù)或購買證券。此外能的興起，不難想象未來可能出現(xiàn)基于人工智能的個(gè)人助理它可能會(huì)在您購買大額資產(chǎn)（如汽車）后向您推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)承受能力自動(dòng)將您的工資劃入不同的支推特與社交交易經(jīng)紀(jì)公司推特與社交交易經(jīng)紀(jì)公司eToro合作，于2023年初宣布推金融市場信息并進(jìn)行證券交易。34上述所有嵌入式金融用例，均可通過如下企業(yè)對企業(yè)（B生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)她訪問在線汽車市場她的新車收入證明以預(yù)審貸款資質(zhì)，審核通過后幾分鐘即可放貸意向車險(xiǎn)報(bào)價(jià)可用嵌入式金融生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)響力，為其成員提供創(chuàng)新研究、獨(dú)一無二的全球宣傳，以及參加領(lǐng)先持金融行業(yè)審慎管理風(fēng)險(xiǎn)；制定完善的行業(yè)慣例；倡導(dǎo)符合其成員廣報(bào)告原名Theecosystemimperative:Embedded?nance:customerrelationshipsandvaluewebdynamics，由德勤中國金融服務(wù)業(yè)研究中心引入并進(jìn)行翻譯。生態(tài)建設(shè)勢在必行|嵌入式金融：客戶關(guān)