中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力提升備考B卷附答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力提升備考B卷附答案

單選題（共50題）1、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財(cái)產(chǎn)情況證明B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明D.工資收入證明【答案】B2、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)【答案】B3、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車(chē)資料是完全真實(shí)的，屬于汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.一車(chē)多貸D.虛報(bào)車(chē)價(jià)【答案】C4、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額B.對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)D.對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù)，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】C5、下列不屬于農(nóng)戶(hù)貸款用途的是（）。A.農(nóng)戶(hù)家庭生活消費(fèi)B.農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)C.農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)自用住房D.農(nóng)戶(hù)醫(yī)療【答案】C6、個(gè)人貸款的貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請(qǐng)人的主體資格B.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性C.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性D.借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力【答案】D7、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢(xún)主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、個(gè)人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人【答案】A8、鋼鐵廠(chǎng)向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以【答案】B9、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶(hù)，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【答案】A10、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款【答案】D11、（）是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型B.成本加成定價(jià)模型C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型【答案】B12、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶(hù)的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A13、對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見(jiàn)，送交審核人進(jìn)行貸款審核C.借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式【答案】A14、銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。A.嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性B.詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力C.和經(jīng)銷(xiāo)商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴(lài)的經(jīng)銷(xiāo)商提供的客戶(hù)資料D.科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式【答案】C15、下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國(guó)債【答案】B16、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性B.借款申請(qǐng)人的主體資格C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性D.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性【答案】C17、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況B.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.加強(qiáng)一線(xiàn)人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信【答案】D18、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目。下列表述不正確的是（）。A.各資質(zhì)等級(jí)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范國(guó)內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得越級(jí)承擔(dān)任務(wù)B.三級(jí)資質(zhì)及三級(jí)資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目C.二級(jí)資質(zhì)的房地開(kāi)發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬(wàn)平方米以下的開(kāi)發(fā)建設(shè)項(xiàng)目D.一級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)可在全國(guó)范國(guó)承攬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目【答案】B19、（）是營(yíng)銷(xiāo)者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶(hù)需求的差異性，以影響客戶(hù)需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程。A.市場(chǎng)分析B.市場(chǎng)選擇C.市場(chǎng)細(xì)分D.市場(chǎng)調(diào)研【答案】C20、個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開(kāi)戶(hù)放款【答案】B21、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A22、貸款所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車(chē)輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的。（）A.80％；60％；50％B.80％；70％；70％C.70％；50％；40％D.70％；60％；50％【答案】B23、關(guān)于貸款回收的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款B.一般來(lái)講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D24、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專(zhuān)注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶(hù)旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C25、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貨幣管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以?xún)?nèi)的，選擇短信、電話(huà)和信函等方式進(jìn)行催收D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置【答案】D26、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放D.貸款審查、審批未盡職【答案】A27、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況B.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.加強(qiáng)一線(xiàn)人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信【答案】D28、個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。A.金額一般相對(duì)較大B.貸款期限普遍較長(zhǎng)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押【答案】D29、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額本息還款法【答案】C30、對(duì)于正常類(lèi)貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.40％B.20％C.10％D.5％【答案】B31、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素B.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等D.在房產(chǎn)和土地登記部門(mén)設(shè)定地役權(quán)及其他類(lèi)型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等【答案】B32、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】C33、自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B34、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限【答案】C35、關(guān)于借款合同的變更與解除．下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【答案】C36、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源考量的是（）。A.租金收入B.工資收入C.經(jīng)營(yíng)收入D.處置抵質(zhì)押物收入【答案】D37、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.要維持專(zhuān)家制度，需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多B.專(zhuān)家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法C.專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定D.運(yùn)用專(zhuān)家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀(guān)性、隨意性和不一致性【答案】C38、個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。A.主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人B.主申請(qǐng)人C.共同申請(qǐng)人D.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人【答案】D39、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年【答案】B40、對(duì)于正常類(lèi)貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.40％B.20％C.10％D.5％【答案】B41、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款回收原則是（）。A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還D.部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還【答案】B42、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的材料不包括（）。A.合法有效的身份證件B.所購(gòu)車(chē)輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料D.購(gòu)車(chē)首付款證明材料【答案】B43、從（）年起，國(guó)家助學(xué)貸款在全國(guó)范圍內(nèi)全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】A44、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B.項(xiàng)目合法性調(diào)查C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】D45、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.收益現(xiàn)值法B.市場(chǎng)價(jià)值法C.現(xiàn)金價(jià)值法D.成本法【答案】C46、《中華人民共和國(guó)合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A.不成立B.無(wú)效C.可撤銷(xiāo)D.可變更【答案】B47、下列關(guān)于押品出入庫(kù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶(hù)【答案】D48、以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對(duì)象C.貸款條件D.資金來(lái)源【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C50、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D多選題（共25題）1、下列財(cái)產(chǎn)中，一般不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.自留山D.交通運(yùn)輸工具E.宅基地【答案】ABC2、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。A.處理公共關(guān)系B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作C.細(xì)化總部出臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)制度D.分銷(xiāo)渠道建設(shè)E.建立營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍【答案】ABCD3、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸前檢查E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理【答案】ABC4、下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。A.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農(nóng)戶(hù)貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制【答案】AD5、個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，銀行對(duì)社會(huì)、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.社會(huì)思潮B.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.信貸客戶(hù)的分布E.主流理論【答案】ABCD6、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.貸款受理中，借款申請(qǐng)人提交的資料不齊全B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效D.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶(hù)，是借款人本人所有的活期儲(chǔ)存賬戶(hù)E.借款合同中數(shù)字的書(shū)寫(xiě)不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全【答案】ABCD7、對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證【答案】ABC8、個(gè)人汽車(chē)貸款以所購(gòu)車(chē)輛作抵押的．借款人辦理完購(gòu)車(chē)手續(xù)后，及時(shí)到貸款行所在地車(chē)管部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件C.保險(xiǎn)單D.各種繳費(fèi)憑證原件E.購(gòu)車(chē)發(fā)票原件【答案】BCD9、債權(quán)人可以將債權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但是有下列情形之一的除外（）:A.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓B.根據(jù)股權(quán)性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓C.根據(jù)商業(yè)銀行的政策不得轉(zhuǎn)讓D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓E.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓【答案】AD10、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）A.權(quán)證核對(duì)B.崗位制約C.臺(tái)賬制度D.定期檢查E.日常監(jiān)控【答案】ABCD11、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國(guó)家機(jī)關(guān)B.公立學(xué)校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門(mén)【答案】ABC12、下列屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.格式條款無(wú)效B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)C.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)E.抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD13、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說(shuō)法正確的有（）。A.成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場(chǎng)的萎縮C.客戶(hù)盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶(hù)與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益D.客戶(hù)盈利分析模型要求以客戶(hù)為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)【答案】CD14、押品管理的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD15、個(gè)人貸款審批的流程包括()。A.審批B.報(bào)批材料修改C.審批意見(jiàn)落實(shí)D.預(yù)估審核意見(jiàn)E.組織報(bào)批材料【答案】AC16、商業(yè)銀行常用的營(yíng)銷(xiāo)策略主要包括（）。A.低成本策略B.差異化策略C.專(zhuān)業(yè)化策略D.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略E.分層營(yíng)銷(xiāo)策略【答案】ABCD17、目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線(xiàn)包括（）。A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保C.不得搞資金池D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資E.P2P平臺(tái)本身可以提供擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD18、下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。A.未通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)D.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放【答案】BD19、申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險(xiǎn)E.保證【答案】AB20、個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。A.借款申請(qǐng)人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，還款來(lái)源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】AD21、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.社會(huì)團(tuán)體法人C.機(jī)關(guān)法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD22、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的有（）。A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個(gè)人商用房貸款C.個(gè)人住房裝修貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶(hù)貸款【答案】AB23、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.社會(huì)團(tuán)體法人C.機(jī)關(guān)法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD24、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢(xún)?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過(guò)程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序和操作規(guī)程存在的問(wèn)題B.小趙可向其所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門(mén)或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)C.小趙如委托小劉提出異議申請(qǐng)，小劉須提供自己和小趙的身份證原件及復(fù)印件、小趙的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)D.小趙可持本人身份證向申請(qǐng)信用卡的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)【答案】ABCD25、對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有()。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道B.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度【答案】BD大題（共10題）一、A城市為非限購(gòu)城市，開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬(wàn)平方米，其中住房20萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米，商鋪20萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)2.4萬(wàn)元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)1.8萬(wàn)元/平方米。開(kāi)發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開(kāi)發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過(guò)樓盤(pán)準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤(pán)進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤(pán)準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類(lèi)商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開(kāi)發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷(xiāo)售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營(yíng)安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開(kāi)發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷(xiāo)售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷(xiāo)售前景預(yù)測(cè)等。（3）C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地、商品住宅、寫(xiě)字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠(chǎng)房等；成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫(xiě)字樓、公寓、旅館、影劇院、停車(chē)場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠(chǎng)房等，它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類(lèi)房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶(hù)籍證明（戶(hù)口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議原件;5.所購(gòu)商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購(gòu)商用房為二手房的，須提供售房人開(kāi)具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠(chǎng)家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)。【答案】455個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬(wàn))。三、張莉打算采用個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。（1）個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格確定的，其中新車(chē)的價(jià)格是指（）。A.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。A.購(gòu)車(chē)首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車(chē)首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。四、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠(chǎng)家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬(wàn))。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠(chǎng)家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)。（填空題）（2）最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類(lèi)為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對(duì)陳先生來(lái)說(shuō)，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬(wàn)）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。八、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。九、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，