【我國金融控股集團發(fā)展問題及優(yōu)化建議分析7900字（論文）】

我國金融控股集團發(fā)展問題及完善對策研究TOC\o"1-3"\h\u28991一、緒論 32586（一）研究背景與意義 3201151.研究背景 383752.研究意義 49619（二）文獻綜述 4223631.國內文獻綜述 4108472.國外研究現狀 415338二、我國金融控股集團發(fā)展現狀 423664（一）金融控股集團的產生 423708（二）金融控股的分類 521329（三）海爾金控案例分析 529747三、我國金融控股集團發(fā)展存在的問題 6639（一）法律法規(guī)的缺失 617652（二）金融控股集團的管理能力和經營能力有限 613561（三）金融控股集團缺乏合理的內部監(jiān)控 6109（四）金融機構自身存在的各種問題 718043四、我國金融控股集團發(fā)展建議 719011（一）建立更加健全的規(guī)律體系 73972（二）建立運行良好高效的集團組織結構 75795（三）在集團內部更好的進行利潤的分配 725235（四）金融控股集團應該增強內部的監(jiān)管水平 826891（五）加強經營管理人才的培養(yǎng) 811325五、結論 824195參考文獻 8緒論（一）研究背景與意義1.研究背景當前我國正面臨一場復雜的國內外形勢，特別是經濟形勢，要主動做出調整，主動適應經濟發(fā)展新常態(tài)，特別是金融經濟形勢，避免出現系統(tǒng)性的金融風險。從全球范圍來看，世界其他國家，特別是發(fā)達國際，如美日韓等國都在鑒定的發(fā)展金融控股集團，并為了促進行業(yè)規(guī)范，加快金融業(yè)的合理發(fā)展，出臺了一系列法律法規(guī)。我國目前也正緊跟時代的步伐，自從十二五規(guī)劃以來，我國明確提出要文件的推動金融試點的發(fā)展，提高金融業(yè)對風險的把控能力和經營能力的提升，并且在這一過程中，誕生了金融控股的集團公司，其中光大集團等比較具有代表性。但是目前我國的金融行業(yè)發(fā)展還具有一定的無序性，規(guī)范的金融平臺急需構建，通過這樣的平臺來整合金融行業(yè)的資源，更合理的進行配置，通過多種多樣的方式，來完善當前還有很大問題的金融體系。金融集團在這個過程中將扮演非常重要的角色，同時不同的金融集團公司在面對無序的市場時，也暴露出了一些具有共性的問題、同時豐富金融集團公司的融資方式，刺激市場的活力。為經濟的轉型提供強有力的支撐，發(fā)展更好更加規(guī)范你的金融服務。這既對金融集團公司有非常大的好處，同時也有利于促進我國經濟的發(fā)展，實現經濟目標。2.研究意義對金融控股集團公司的研究既具有理論意義，同時也有很大的實際意義。首先有關金融集團的研究同國外相比內容還比較少，這主要是因為我國有關這一方面的研究時間比較落后，這就導致了理論發(fā)展的之后，現階段我國金融集團的研究集中的主要方面還是對于具體的經營方式以及對金融集團面臨內外部風險的控制。針對當前我國金融集團企業(yè)發(fā)展的現狀以及存在的問題，還比較少。因此針對金融集團企業(yè)發(fā)展現狀以及面臨問題的研究，能夠豐富相關的理論，建立起更加健全完整的理論體系。同時由于我國正處在轉型發(fā)展的關鍵階段，對金融控股集團的研究具有非常深刻的現實意義，能夠通過對現狀的研究找出其中存在的問題和可以借鑒的經驗，并找出可以促進金融行業(yè)更好發(fā)展的方案，為金融集團以及金融行業(yè)的發(fā)展提供理論指導。（二）文獻綜述1.國內文獻綜述國內方面比較早對金融方面有所研究的是葉輔靖，他首先在一全能銀行為研究的對象，嘗試從多個不同的角度進行了比較分析。趙文佳嘗試對金融行業(yè)的不同的分工進行了研究，并搭建了一套理論框架，同時綜合討論了分銷和綜合營銷這兩個課題。蔡浩儀主要是從營銷方面進行了探索，分別研究了綜合性營銷的產生原因，以及理論背景和國外的相關實踐操作。通過對這些方面的研究，總結了金融分業(yè)營銷的過去，以及未來將面對的重任，通過對總結的宏觀把握，提出了比較具有前瞻性的改革建議。閆春紅對全能銀行以及專業(yè)銀行進行了比價分析，通過這種微觀的視角探究了在經營過程中面對風險的監(jiān)管能力。夏斌對金融控股集團的研究比較系統(tǒng)完整，他從金融控股集團的形成原因出發(fā)，研究了不同集團企業(yè)之間的互動聯(lián)系，并對這種互動進行了較為詳細的分析。在對理論研究的基礎上，夏斌通過發(fā)達國家的具體案例進行實證研究，針對實踐中出現的具體問題，提出了加強監(jiān)管，積極規(guī)避風險的策略，并且獨創(chuàng)性的提出了對風險進行控制的工具。陳曉力針對金融集團企業(yè)的風險，提出要從企業(yè)的內部出發(fā)，首先抓住內部容易出現的風險，對容易發(fā)生風險的地方進行集中規(guī)避處理。并對于如何發(fā)現風險，衡量風險程度，以及潛在的危害性進行了比較廣泛的研究。謝平則通過利用經濟學原理對金融控股集團企業(yè)的經營范式，以及具體的經營過程中比較先進的經驗進行了研究。針對金融控股集團在經營過程中，比較容易出現的問題，制定了一系列較為詳盡的應對策略。李坤等關注的重點則放在金融控股集團企業(yè)相關金融方面的業(yè)務上，通過對營銷體系信息處理方式的研究，提出了提高業(yè)務水平的建議。2.國外研究現狀AndrewWinton從金融控股集團的組織結構出發(fā)，對有可能出現的道德問題，進行了研究，并且提出，當不同業(yè)務資產所面臨的風險有較為明顯的差異時，要區(qū)別選擇不同的策略，并且盡可能的將這一業(yè)務同其他業(yè)務進行剝離，從而提供更具有針對性的管理。傳統(tǒng)的金融控股集團采取的多事單一的經營結構，其選擇存在過于單一性的風險，從而帶來相對應的道德風險，而更加多樣化的結構，能夠對這一風險進行有效的規(guī)避。stephen在經過大量的研究之后得到了當具有各自優(yōu)勢的金融控股集團產生合并是往往能夠帶來附加性的良好效果。smith指出，面對不同的金融控股集團的經營范式，要從更加多元化的角度進行關注，包括成本，風險等多個方面，但同時外部的監(jiān)督也是不容忽視的。我國金融控股集團發(fā)展現狀（一）金融控股集團的產生金融控股集團實質上是一種金融業(yè)綜合經營的組織形式，為了實現利益的最大化，在同一控制體下不同實體分別從事兩種以上銀行、債券、保險等業(yè)務，由集團公司和成員公司組成。集團公司是進行控股的公司，而成員公司則是同一集團下其他的公司。但是否從事兩種以上金融行業(yè)不是判斷金融控股集團的標準，判斷一個集團你是否金融控股集團首先要判斷母公司是否控股，并且該集團各成員企業(yè)之間能否進行協(xié)調統(tǒng)一的戰(zhàn)略協(xié)作?？v觀世界范圍金融業(yè)的發(fā)展歷史，金融業(yè)是從區(qū)分明顯的專門話經營走向綜合性的較強的混合經營。金融控股集團是在混合經營發(fā)展基礎上產生的，是完全符合發(fā)展潮流的。我國的金融業(yè)的發(fā)展過程大致與世界金融業(yè)的發(fā)展歷程相似。現階段我國的金融業(yè)正處在，從細化分工的專門化經營走向綜合性經營。而我國固有的金融體制已經對金融業(yè)的發(fā)展產生了一定的限制。為了更好的對講話的模式進行突圍，同時也是更好的適應世界范圍內的金融一體化，金融控股集團便應運而生?？偟膩碚f我國金融控股企業(yè)的發(fā)展較晚，金融控股集團企業(yè)直到新世紀以后，才逐漸呈現出比較強的競爭力。（二）金融控股的分類金融控股集團主體種類多樣，按照不同的標準可以進行不同的分類，本文將金融控股集團分成兩大類。第一類是產業(yè)資本控股構建的金融控股集團，這一類金融控股集團是由非金融的經濟實體進行控股的，并且吸引其他子公司加入從而成立的，每一個子公司都是擁有自助經營權的，但同時也會受到集團高層的直接間接干預。其最突出的特征就是控股的機構并不是傳統(tǒng)意義上的金融控股，而是非金融經濟實體的金融控股，但是該產業(yè)資本大量的投資于金融產業(yè)，不斷的將資本注入金融領域。比較典型的是，云南的紅塔山集團，山東的魯能集團等，他們不僅僅從事自己主業(yè)的發(fā)展，同時還將打量的資金投入金融市場，如云南的紅塔山集團就入股了光大銀行，華夏銀行，等，山東魯能則是華夏銀行的第二大咕咚，并且對湘財證券投入大量資本從而成為第一大股東。同時再比如說寶鋼集團旗下的寶鋼財力公司，同時也是寶山商業(yè)銀行的咕咚，并且還是多加證券的控股公司。包括上面幾家公司，華能集團，人壽集團，新希望集團都是非常重要的金融控股集團。而當這些集團發(fā)展到一定規(guī)模，其他的許多金融公司也開始向他們靠攏。投資者在擁有比較龐大的現金流后會將這種金融控股集團作為一種良好的投資主體，進行入股。通過金融控股集團穩(wěn)健的經營活力，來獲取自己的收益。第二類是金融資本直接控股的金融控股集團，進行控股的母公司，主要包括銀行證券保險信托等公司，這種金融控股集團可以由子公司間接的從事金融產業(yè)，或者控股的母公司參與金融業(yè)務。而由金融資本控股的金融控股集團一般又可以分為三種類型。包括，國有商業(yè)銀行控股的金融控股公司，信托投資公司作為母公司的金融控股公司，以及以保險公司進行控股的金融控股公司。首先國有商業(yè)銀行控股的金融控股公司，中銀國際有中國銀行進行控股，中國國際金融有建行控股，而中國工商銀行控股的工商東亞金融控股集團都是這一類型。其次就是信托投資公司進行控股的金融集團，比較具有代表意義的是中信集團。中信集團是有中信公司進行控股的，旗下包括中信證券，興業(yè)銀行，中信銀行等多家子公司。而以保險公司為主題的金融控股公司主要代表是中國平安保險集團，其控股公司就是中國平安保險公司，對集團控股超過65%，集團旗下包括平安信托投資公司，平安證券，平安銀行等多家子公司，平安集團的業(yè)務范圍涵蓋信托、證券、投資、銀行等方方面面是名副其實的金融控股集團。（三）海爾金控案例分析海爾公司正式金融行業(yè)是2001年，目前旗下主要包括控股青島銀行，以及長江證券等，并且有共有2家參股銀行保險，5家投資機構，以及9家金融機構。在全國范圍內，形成青島-上海-重慶三地聯(lián)合的“雙總部一基地”布局模式。海爾金控集團包括多家子公司，如下圖：公司名稱注冊時間注冊資本注冊地行業(yè)海爾集團金融控股有限公司201402275.36億￥青島金控集團海爾集團財務有限公司2002061953億￥青島財務公司海爾融資租賃有限公司201212252億￥上海融資租賃重慶海爾小額貸款有限公司201403271億￥重慶小額貸款青島海融易網絡科技有限公司201404143千萬￥青島互聯(lián)網金融海爾消費金融有限公司201412265億￥青島消費金融海爾金融保理有限公司201505285億￥重慶金融保理海爾聯(lián)合信用資產交易中心有限公司201505281億￥青島金融資產交易快捷通支付有限公司201207111億￥杭州第三方支付海爾金控集團依托海爾集團的的強大影響力和號召力，其資金醒后，資金鏈穩(wěn)定。海爾金融集團旗下?lián)碛泻栘攧展炯昂柗康禺a，并且控股參股，青島銀行、長江債券、海爾紐約人等多家金融機構，經過多年的發(fā)展，基本上將金融業(yè)務覆蓋到投資公司，財務公司，銀行，證券，保險等多個行業(yè)，并且形成了一條相對完整的金融產業(yè)鏈，并且嘗試開發(fā)小額貸款融資租賃等業(yè)務?？梢哉f是國內發(fā)展相對較為完備，處于領先地位的金融控股集團。三、我國金融控股集團發(fā)展存在的問題（一）法律法規(guī)的缺失任何行業(yè)的規(guī)范良好發(fā)展都離不開法律法規(guī)的保障，否則就容易穿無序的現象。當前我國針對金融業(yè)務具有相關的法律，但是有關金融控股集團的法律法規(guī)，相對來說還并不健全。這就導致了無論是金融控股集團經營模式，還是企業(yè)制度，甚至法律地位，以及別不的風險管理體系，都不夠明確。金融控股集團的發(fā)展很容易在激烈的市場競爭中表現出無序性，不規(guī)范。這樣一來就對金融控股集團針對風險管理，以及處理母公司與子公司之間的關系，具體的業(yè)務交集，內部產品的專一風方方面面都會出現不規(guī)范的現象，甚至出現鉆法律漏洞，打擦邊球的現象。相關法律法規(guī)的缺失，不僅會導致金融控股集團內部組織經營的問題，阻礙金融控股集團的發(fā)展，同時也會威脅到金融市場的秩序，不利于金融市場的規(guī)范發(fā)展。（二）金融控股集團的管理能力和經營能力有限我國金融控股集團由于發(fā)展缺乏經驗，往往會村子集團經營管理能力和經營能力有限的問題。大部分金融控股集團都處在轉型的初級階段，以及嘗試階段，還比較缺乏經驗。很多集團在實際管理中，仍舊沒有實現集團化，仍舊施行的各自為政的管理舉措。管理缺乏整體性，沒用充分利用資源合理配置的優(yōu)勢，往往會存在犧牲個體企業(yè)而發(fā)展母公司或者其他子公司的現象。公司的董事會存在決策失調的問題，會形成一言堂，母公司控股變成絕對的壟斷。不同的公司聚集到一起，并不簡單的一加一，而是要實現業(yè)務重組，并進行良好的整合。在這樣的基礎上，才能夠創(chuàng)造出適應多樣化需求的產品，才能更好的滿足消費者的需求。但現階段，集團內部個子公司之間的協(xié)作還沒有形成，合作還處于初級階段和嘗試階段，沒有將集團化的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來。（三）金融控股集團缺乏合理的內部監(jiān)控企業(yè)的發(fā)展隨時面臨著內部與外部的風險，通過合理的內部監(jiān)控手段，可以及時的發(fā)現來自于企業(yè)內部的風險，從而避免風險。但在我國金融控股公司普遍缺乏比較完整的內部監(jiān)控體系。并沒有建立起一個獨立于各個子公司之外的，對集團董事會直接負責的內部監(jiān)控系統(tǒng)，這樣就會導致集團高層，缺乏對集團內部各子公司的掌握和風險把控。因此當一旦其中一個發(fā)生問題是的時候，會給整個金融集團帶來難以估量的傳染性影響，影響到的不僅是該金融子公司本身，還包括集團旗下的其他公司。這樣就會帶來很多額外的不必要的風險。每個子公司可能存在進行內部監(jiān)管的部門，但它們是對該公司負責的，而不是對集團整體。這樣分散的內部管理系統(tǒng)，只能夠顧及局部，并不能顧及到整體，完全是片面性的，而且也是低效率的。（四）金融機構自身存在的各種問題金融控股集團面臨著一系列有金融機構帶來的問題，首先許多金融機構仍存在很大一部分的不良資產，且當前比較嚴重的是銀行和證券機構。歷史遺留性的不良資產會直接影響到金融機構本身的經營，同時也會對涉足金融業(yè)的其他機構帶來非常不良的影響。不良資產會直接影響到不同金融機構進行整合，產權的改革，以及金融控股集團整體的進步。同時金融機構也面臨著資本金不足的問題。由于融資渠道等的不暢通，容易導致資本金的不足，這會成為限制金融機構發(fā)展擴大的重要因素，同時也會影響到金融控股集團的整體發(fā)展。同時在法人治理結構方面同樣存在不容忽視的問題。內部的監(jiān)督機制，控制人員設置流于形式化，缺乏實際的權利，同時也沒有發(fā)揮應當發(fā)揮的作用?？毓杉瘓F內部沒有建立起與整個集團相配套的機制，母公司和子公司在多項權利上并沒進行明確合理的規(guī)劃，導致集團企業(yè)之間步調不一致，缺乏配合，各自沿用舊的管理模式。這都導致了金融控股集團的發(fā)展。我國金融控股集團發(fā)展建議（一）建立更加健全的規(guī)律體系當前在我國針對金融控股集團的法律法規(guī)不健全一直是一個很大的問題，法律的卻是帶來的是市場運行的不規(guī)范，導致了很多鉆法律空子，打擦邊球的現象，這些行為都導致了矛盾沖突的家具，從而引發(fā)更多方面的問題。為此我國要加快立法進程，出臺《金融控股公司法》等一系列法規(guī)法案來加強監(jiān)督，減少不規(guī)范的現象，整頓并維護市場秩序的良好運行。建立更加健全的金融法律法規(guī)體系，降低金融控股集團運行的風險，促使其良好的運行。（二）建立運行良好高效的集團組織結構我國金融市場發(fā)展有其環(huán)境的特殊性，這與我國經濟大背景是有必然聯(lián)系的，這樣的特殊性要求我們要增強創(chuàng)新性，同時我們也要積極的借鑒其他發(fā)達國家金融控股集團發(fā)展的先進經驗，在結合實際的基礎上，建立起一套運行良好且高效的組織結構，可以參考國際上比較成功的金融控股集團的做法，明確個部門之間的職責。首先董事會的權利要明確，將公司的戰(zhàn)略發(fā)展等重要職能歸屬于董事會并確保董事會代表公司股東的利益，避免決策的片面化，保證決策的公正。堅決杜絕一言堂，減少獨斷專行，增加決策的民主性與參與性。同時董事會要切實的擔負起責任，對集團運行過程中產生的一系列問題站考討論，并提出解決的策略。增強董事會之間的共同利益和統(tǒng)一性，避免相互直接的各自為政，互相扯皮，減少不同個體之間的利益沖突。監(jiān)理會直接對董事會負責，董事會要充分利用監(jiān)理會的職能，對整個集團進行監(jiān)管。并且對監(jiān)理會的成員要進行定期培訓，提高他們的業(yè)務能力和素養(yǎng)，同時保證監(jiān)理會成員與集團公司撇清關系，避免利益糾纏，監(jiān)理會成員贏面相社會征召，增強專業(yè)型和公正性，真正發(fā)揮其監(jiān)督管理的作用。（三）在集團內部更好的進行利潤的分配金融控股集團不同的子公司之間會有內部的交易，以及產品間的轉移。當這種轉移發(fā)生的時候，要詳細的掌握集團不同公司之間由于內部交易而產生的風險，區(qū)別對待不同公司之間所承擔的風險，既要觀眾集團整體的效益，面臨的風險也要，關注個體所面臨的風險。同時不同的公司不同的部門要建立更完備的利益分配的機制，這樣能夠更好的對公司的利潤進行分配，有利于調動大家的積極性，促進集團內部的和諧，化解部分矛盾。否則，當面臨風險沒有區(qū)別對待，利益分配失去公平的時候，很容易導致集團內部矛盾的加劇，帶來內部風險，最終是金融控股集團失去市場競爭力。（四）金融控股集團應該增強內部的監(jiān)管水平金融控股集團要想獲得良好的發(fā)展離不開集團內部的監(jiān)管，從內部提高對于風險的把控能力以及應對風險的能力。首先從應該在集團內部，建立相對應的專門針對風險檢查結構，形成系統(tǒng)性的檢測方案。將對風險的檢測徹底的職能化，如建立風險監(jiān)理會，作為一個獨立的部門，不對其他部門負責，而是直接向董事會負責。并且在風險監(jiān)理會下面設立應對集團下各級子公司的部門，同時進行統(tǒng)籌管理，每一個風險監(jiān)理下設機構都是對集團母公司來負責的。同時完善集團內部對于風險的預警系統(tǒng)。強化集團母公司和各子公司對風險的敏感程度，以及當風險出現時第一時間的應對能力。確立更加精準的數據指標，完善應對策略。從集團內部不同公司之間進行協(xié)作以及往來交易入手，建立更加完備的制度。（五）加強經營管理人才的培養(yǎng)當前金融控股集團發(fā)展的不規(guī)范，經營管理方法的不得當，在很大程度上是由于人員的認識，以及人才的匱乏導致的。因此要加強對于金融控股集團經營管理人才的培養(yǎng)。提高人力資源的管理能力，構建起一套自上而下的培養(yǎng)計劃。同時要增強集團內部對于潛在人才的積累，面向社會廣泛的征召人才，并建立起針對自己企業(yè)個性化，有針對性的培訓方式，能夠培養(yǎng)出高素質，高業(yè)務能力的金融人才。并且在此基礎上要注重對于高端人才的發(fā)掘和培養(yǎng)，通過對管理人才的更新，來實現管理經營水平的提高。結論本文通過對于我國金融控股集團發(fā)展的狀況以及存在問題的分析，具有針對性的提出了促進金融控股集團發(fā)展的建議。金融控股集團是適應競價發(fā)展的產物，也是未來的發(fā)展趨勢。當前我國的金融控股集團尚處于發(fā)展的初級階段，并且通過不斷的積極嘗試，對國外先進經驗的學習，獲得了相當程度的成就，許多比較具有代表性的比如光大集團，中信集團，魯能集團等都在金融市場中取得了一定的成績。但同時也要意識到我國金融控股集團在發(fā)展過程中國，難免的暴露出一些問題，這既有歷史的原因也有現階段體制的原因。要針對這些原因，積極的采取措施，并且借鑒發(fā)達國建的先進經驗，結合我國當前的經濟形勢和特殊環(huán)境，探索出一套適合我國金融控股集團發(fā)展的模式。要不斷健全法律體系，構建良好的組織結構，同時加強內部的監(jiān)管以及集團內部不同個體之間利益的分配。同時也要加強專業(yè)人才的培養(yǎng)，不斷促進金融控股集團的發(fā)展，這對金融