客戶身份識(shí)別管理辦法

客戶身份識(shí)別管理辦法為確保反洗錢工作有序開展，建立健全xx投資者實(shí)名制制度，特制定本辦法。第一條客戶身份的基礎(chǔ)識(shí)別xx銷售人員與客戶建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系時(shí)，應(yīng)遵守公司客戶管理的相關(guān)規(guī)定，了解并獲取客戶真實(shí)情況：（一） 了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)（二） 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人（三） 確認(rèn)客戶提供的證明文件和登記信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性（四） 取得完整的客戶資料并進(jìn)行審核和信息登記（五） 如果為客戶提供非面對(duì)面方式的服務(wù)，應(yīng)：采取有效的強(qiáng)化識(shí)別措施，對(duì)客戶信息進(jìn)行二次確認(rèn)身份認(rèn)證、IP地址確認(rèn)對(duì)不同客戶采取不同的交易額度限制第二條客戶身份的重新識(shí)別出現(xiàn)以下情況時(shí)，公司重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件類型、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求公司協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四） 客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五） 公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六） 先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七） 公司認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。第三條客戶身份的持續(xù)識(shí)別反洗錢工作崗位應(yīng)監(jiān)控客戶的交易情況，并對(duì)客戶信息進(jìn)行持續(xù)跟進(jìn)：（一） 根據(jù)客戶交易行為和交易規(guī)律的變化，及時(shí)補(bǔ)充和修訂客戶的基本信息和資料。（二） 對(duì)可疑交易和可疑客戶，重新識(shí)別，確認(rèn)可疑交易或可疑行為的原因，修訂客戶的身份資料，調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三） 根據(jù)客戶的特點(diǎn)或帳戶的屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、是否外國政要等因素，合理制定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，深入開展客戶風(fēng)險(xiǎn)分類工作。（四） 根據(jù)分類結(jié)果，取消或拒絕受理禁入類客戶。（五） 加大對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)客戶的關(guān)注力度。第四條客戶盡職調(diào)查反洗錢工作崗位應(yīng)對(duì)客戶交易情況進(jìn)行分析，并對(duì)可疑客戶執(zhí)行調(diào)查如下：（一） 持續(xù)重點(diǎn)關(guān)注高中風(fēng)險(xiǎn)客戶。（二） 進(jìn)行電話訪談、實(shí)地拜訪等形式的調(diào)查工作。（三） 記錄、保存所有資料備查。（四） 上報(bào)相關(guān)部門并配合調(diào)查工作。第五條客戶身份識(shí)別措施北京xx投資有限公司xx銷售信息管理平臺(tái)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別的功能是指：（一）投資人提供其真實(shí)姓名、有效證件信息、持有銀行卡信息后，xx銷售信息管理平臺(tái)通過后臺(tái)連接的各銀行、各xx銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的身份驗(yàn)證接口對(duì)投資人的真實(shí)身份進(jìn)行認(rèn)證、并記錄認(rèn)證結(jié)果的過程。（二）投資人提供其真實(shí)姓名、有效證件信息，xx銷售信息管理平臺(tái)通過聯(lián)接公安部全國公民身份核查系統(tǒng)或其他專業(yè)身份識(shí)別系統(tǒng)對(duì)上述兩項(xiàng)信息進(jìn)行驗(yàn)證，同時(shí)結(jié)合小額存款驗(yàn)證投資人綁定的銀行卡信息與預(yù)留信息一致。以此完成對(duì)投資人的真實(shí)身份進(jìn)行認(rèn)證、并記錄認(rèn)證結(jié)果的過程。第六條客戶資料和交易記錄保存要求公司按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，本公司會(huì)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證以及有關(guān)規(guī)定要求的反映真實(shí)情況的業(yè)務(wù)信息及其他資料。第七條客戶資料實(shí)行統(tǒng)一管理的模式（一） 管理崗位：xx運(yùn)營部設(shè)立檔案管理崗位，負(fù)責(zé)管理協(xié)議、身份證明復(fù)印件等能證明客戶身份的資料準(zhǔn)確、完整保存；并有專門檔案室存放客戶資料；客戶資料借閱權(quán)限有相應(yīng)規(guī)定。（二） 數(shù)據(jù)存儲(chǔ)：客戶交易記錄由系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)，系統(tǒng)有定期備份制度，保證交易記錄能夠后期查詢。第八條罰則疏忽職守而沒有嚴(yán)格執(zhí)行和履行客戶身份識(shí)別要求的，