信貸初級(jí)考試(習(xí)題卷4)

試卷科目：信貸初級(jí)考試信貸初級(jí)考試(習(xí)題卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸初級(jí)考試第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共54題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.管理風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、管理層的穩(wěn)定性、員工素質(zhì)等。A)借款人組織形式B)借款人的經(jīng)濟(jì)來源C)借款人的家庭狀況D)借款人的收入來源答案:A解析:管理風(fēng)險(xiǎn)因素：包括借款人組織形式、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、管理層的穩(wěn)定性、員工素質(zhì)等。故本題應(yīng)選A選項(xiàng)。[單選題]2.（）是指農(nóng)商行根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。A)貸款支付B)實(shí)貸實(shí)付C)受托支付D)自主支付答案:B解析:實(shí)貸實(shí)付是指農(nóng)商行根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。故本題應(yīng)選B選項(xiàng)。[單選題]3.凈資產(chǎn)不包括（）。A)未分配利潤(rùn)B)利潤(rùn)C(jī))投資者投入的資本金D)資本公積金答案:B解析:所有者權(quán)益代表投資者A凈資產(chǎn)的所有權(quán)。凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。它由兩部分組成：①投資者投入的資本金；②在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤(rùn)。故本題選B。[單選題]4.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按（）指示到期付款的行為。A)出票人B)背書人C)持票人D)受票人答案:A解析:承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。[單選題]5.利率按照借貸期內(nèi)是否定期調(diào)整可將利率分為()A)固定利率與浮動(dòng)利率B)實(shí)際利率與名義利率C)市場(chǎng)利率與官定利率D)存款利率與貸款利率答案:A解析:[單選題]6.（）主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限，從而有利于鼓勵(lì)企業(yè)增強(qiáng)還款意愿。A)調(diào)整還款期限B)調(diào)整利率C)借款企業(yè)變更D)債務(wù)轉(zhuǎn)為資本答案:A解析:[單選題]7.提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱為（）；債權(quán)人則為（）。A)抵押人，抵押權(quán)人B)被抵押人，抵押人C)被抵押人，抵押權(quán)人D)抵押權(quán)人，抵押人答案:A解析:提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱為抵押人。故本題應(yīng)選A選項(xiàng)。[單選題]8.在評(píng)估中資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)扣除的不包括（）。A)投資減值損失B)待處理流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)損失C)已研制開發(fā)并投入使用卻未申請(qǐng)專利的無形資產(chǎn)D)無形資產(chǎn)貶值答案:C解析:在評(píng)估中資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)扣除不良資產(chǎn)（如3年以上的應(yīng)收賬款、積壓、貶值的存貨等）；虛擬資產(chǎn)（如待攤費(fèi)用、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用、待處理流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)損失）；資產(chǎn)減值損失（如投資、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)貶值、損失消耗等）。同時(shí)還應(yīng)加上或有資產(chǎn)和表外資產(chǎn)（如提足折舊后還有價(jià)值的固定資產(chǎn)、已研制開發(fā)并投入使用卻未申請(qǐng)專利的無形資產(chǎn)）。故本題應(yīng)選C選項(xiàng)。[單選題]9.按照（）的歸屬進(jìn)行劃分，公司客戶可分為國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)和股份制企業(yè)。A)企業(yè)產(chǎn)權(quán)B)行業(yè)C)企業(yè)經(jīng)營(yíng)區(qū)域和規(guī)模D)企業(yè)的盈利狀況答案:A解析:按照企業(yè)產(chǎn)權(quán)的歸屬進(jìn)行劃分，公司客戶可分為國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)和股份制企業(yè)。故本題應(yīng)選A選項(xiàng)。[單選題]10.（）對(duì)估價(jià)對(duì)象按現(xiàn)時(shí)的重置全價(jià)計(jì)算，然后再扣除按磨損程度、使用年數(shù)等折舊，以此估算估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法。A)市場(chǎng)比較法B)收益法C)成本法D)折舊法答案:C解析:成本法：對(duì)估價(jià)對(duì)象按現(xiàn)時(shí)的重置全價(jià)計(jì)算，然后再扣除按磨損程度、使用年數(shù)等折舊，以此估算估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法。故本題應(yīng)選C選項(xiàng)。[單選題]11.借款人的貸款申請(qǐng)應(yīng)遵循?誠信申貸?的基本要求，以下不符合這一要求的是（）。A)借款人恪守誠實(shí)守信原則B)借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法C)借款人承諾部分材料的真實(shí)性、完整性和有效性D)借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)答案:C解析:貸款申請(qǐng)應(yīng)遵循?誠信申貸?的基本要求：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料的真實(shí)性、完整性和有效性；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。[單選題]12.不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓優(yōu)先選擇的轉(zhuǎn)讓方式不包括（）。A)協(xié)議轉(zhuǎn)讓B)拍賣C)招標(biāo)D)競(jìng)價(jià)答案:A解析:[單選題]13.在我國(guó)，企業(yè)大多資金貧乏，資產(chǎn)負(fù)債率正常允許值介于（），所以產(chǎn)權(quán)比率正常允許值也就（）。A)60%～70%，在150%～200%之間B)60%～70%，不超過100%C)30%～40%，在150%～200%之間D)30%～40%，不超過100%答案:A解析:我國(guó)企業(yè)大多資金貧乏，因?yàn)橘Y產(chǎn)負(fù)債率正常允許值介于60%～70%，所以產(chǎn)權(quán)比率正常允許值也就在150%～200%之間。故本題應(yīng)選A選項(xiàng)。[單選題]14.不能通過觀察信貸資產(chǎn)是否具有下列（）預(yù)警信號(hào)來判斷還款來源是否存在風(fēng)險(xiǎn)。A)信貸資產(chǎn)用途與借款人原定計(jì)劃不同B)與合同上還款來源不一致的償付來源C)與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)的信貸資產(chǎn)目的或償付來源D)與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的信貸資產(chǎn)償付來源答案:D解析:通過觀測(cè)信貸資產(chǎn)是否具有以下三個(gè)預(yù)警信號(hào)來判斷還款來源是否存在風(fēng)險(xiǎn)，即（1）信貸資產(chǎn)用途與借款人原定計(jì)劃不同（2）與合同上還款來源不一致的償付來源（3）與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)的信貸資產(chǎn)目的或償付來源。故本題應(yīng)選D選項(xiàng)。[單選題]15.下列關(guān)于保證人資格，說法不正確的是（）。A)保證人必須是具有民事行為能力的人B)保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力C)國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人D)醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以作保證人答案:D解析:[單選題]16.明確支付審核要求不包括（）。A)借款人的行業(yè)性質(zhì)B)放款情況核準(zhǔn)C)資金用途D)借款人所填列賬戶基本信息是否完整答案:A解析:[單選題]17.下列不屬于虛擬資產(chǎn)的有（）。A)貶值的存貨B)待攤費(fèi)用C)長(zhǎng)期待攤費(fèi)用D)待處理流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)損失答案:A解析:[單選題]18.營(yíng)銷渠道的選擇關(guān)系到資金成本、（）和盈利水平，與銀行業(yè)務(wù)的拓展有密切的關(guān)系。A)中間業(yè)務(wù)收入B)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入C)吸收公眾存款D)理財(cái)業(yè)務(wù)答案:A解析:營(yíng)銷渠道的選擇關(guān)系到資金成本、中間業(yè)務(wù)收入和盈利水平，與銀行業(yè)務(wù)的拓展有密切的關(guān)系。故本題應(yīng)選A選項(xiàng)。[單選題]19.有形凈值債務(wù)率是（）。A)借款人負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率B)負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額之間的比率C)企業(yè)負(fù)債總額與有形凈值的比率D)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所獲得的息稅前利潤(rùn)與利息費(fèi)用的比率答案:C解析:[單選題]20.安全性審查主要（）。A)對(duì)調(diào)查崗所提供資料的完整性、規(guī)范性、合法性和可操作性進(jìn)行審查B)通過對(duì)報(bào)審項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析，審查貸款的可償還性，揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施C)審查申請(qǐng)人、擔(dān)保人是否有良好信用狀況及信貸記錄，是否有可靠的還款來源并能被農(nóng)商行（農(nóng)信社）所監(jiān)控和管理D)審查調(diào)查崗調(diào)查認(rèn)定意見的準(zhǔn)確性和合法合規(guī)性答案:B解析:[單選題]21.質(zhì)押貸款中，設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為（）。A)質(zhì)權(quán)人B)受質(zhì)人C)出質(zhì)人D)被出質(zhì)人答案:C解析:[單選題]22.?固定資產(chǎn)或項(xiàng)目貸款應(yīng)提供項(xiàng)目有關(guān)批文、證照和自有資金證明等資料復(fù)印件，屬于大額貸款報(bào)送資料中的（）。A)一般性資料B)關(guān)鍵資料C)貸款合同和合作協(xié)議D)省聯(lián)社要求提供的其他貸款資料答案:B解析:[單選題]23.農(nóng)商行（農(nóng)信社）在依法收貸的糾紛中申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的作用不包括（）。A)防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行B)對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)C)在訴訟時(shí)有主動(dòng)權(quán)D)防止債務(wù)人為躲避債務(wù)而出逃答案:D解析:[單選題]24.如果到期債務(wù)本息償還比率小于1，說明企業(yè)（）。A)償付到期債務(wù)的能力很強(qiáng)B)有能力償還到期的全部銀行貸款本息C)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金不足以支付銀行貸款本息D)完全無法償還全部銀行貸款本息答案:C解析:如果到期債務(wù)本息償還比率小于1，說明企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金不足以支付銀行貸款本息，需要對(duì)外籌資或出售資產(chǎn)來償還。故本題應(yīng)選C選項(xiàng)。[單選題]25.授信用途為季節(jié)性或臨時(shí)性或周轉(zhuǎn)性質(zhì)流動(dòng)資金，或一次性的業(yè)務(wù)擴(kuò)展需要，業(yè)務(wù)期限在一年以內(nèi)的，原則上同時(shí)以凈資產(chǎn)公式測(cè)算法和營(yíng)運(yùn)資金公式測(cè)算法測(cè)算，以凈資產(chǎn)公式測(cè)算值以及營(yíng)運(yùn)資金公式測(cè)算值的（）孰低確定授信額度理論值。A)一倍B)兩倍C)三倍D)四倍答案:B解析:授信用途為季節(jié)性或臨時(shí)性或周轉(zhuǎn)性質(zhì)流動(dòng)資金，或一次性的業(yè)務(wù)擴(kuò)展需要，業(yè)務(wù)期限在一年以內(nèi)的，必須同時(shí)以凈資產(chǎn)公式測(cè)算法和營(yíng)運(yùn)資金公式測(cè)算法測(cè)算，以凈資產(chǎn)公式測(cè)算值以及營(yíng)運(yùn)資金公式測(cè)算值的兩倍孰低確定授信額度理論值。故本題應(yīng)選B選項(xiàng)。[單選題]26.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。A)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B)借貸雙方已正式簽署的貸款合同C)已正式簽署的合營(yíng)合同D)已正式簽署的技術(shù)許可合同答案:B解析:貸款類文件包括:①借貸雙方己正式簽署的貸款合同;②銀行之間己正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)[單選題]27.確定在建工程抵押物的價(jià)值時(shí)，應(yīng)考慮的因素不包括（）。A)抵押人必須是在建工程所占用土地的使用權(quán)人B)用于該在建工程實(shí)際支出，核對(duì)有關(guān)支出發(fā)票和銀行支票存根C)監(jiān)理公司出具的監(jiān)理報(bào)告，一定要有明確的工程進(jìn)度D)建筑施工單位就該項(xiàng)目出具的完成工程量證明，工程款的受償情況答案:A解析:[單選題]28.存在（）情形的人員為間接責(zé)任人。A)指使、教唆、命令經(jīng)辦人違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或故意隱瞞事實(shí)的中層管理人員或總行高級(jí)管理人員B)決策單位、職能部門提供情況不實(shí)，導(dǎo)致決策失誤，造成不良后果的，該決策單位或職能部門主要負(fù)責(zé)人C)在上級(jí)負(fù)責(zé)人或總行高級(jí)管理人員指使、教唆或命令其違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或故意隱瞞事實(shí)的情況下，未能及時(shí)向上一級(jí)或相關(guān)部門反映情況或抵制的經(jīng)辦人員D)違規(guī)行為或失職行為責(zé)任界定不清的，經(jīng)辦人員及其直接上級(jí)主要負(fù)責(zé)人答案:C解析:存在以下情形的人員為間接責(zé)任人：（1）對(duì)違規(guī)行為或失職行為人負(fù)有監(jiān)督、制約職責(zé)的人員（2）集體違規(guī)違紀(jì)、弄虛作假的，除參加決策的主要負(fù)責(zé)人外的其他參與人員（3）在上級(jí)負(fù)責(zé)人或總行高級(jí)管理人員指使、教唆或命令其違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或故意隱瞞事實(shí)的情況下，未能及時(shí)向上一級(jí)或相關(guān)部門反映情況或抵制的經(jīng)辦人員（4）其它有證據(jù)證明應(yīng)負(fù)間接責(zé)任的人員。故本題應(yīng)選C選項(xiàng)。[單選題]29.（）即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。A)實(shí)體性貶值B)功能性貶值C)經(jīng)濟(jì)學(xué)貶值D)虛擬性貶值答案:A解析:[單選題]30.不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警特點(diǎn)的是（）。A)主動(dòng)防范性B)被動(dòng)防范性C)持續(xù)性D)系統(tǒng)性答案:B解析:[單選題]31.根據(jù)《臺(tái)州銀行貸款操作管理辦法》,以共有房產(chǎn)抵押的,須經(jīng)全體共有人簽字認(rèn)可,私有房產(chǎn)的房產(chǎn)證無載明共有人的,()為共有人。A)夫妻B)父母C)子女D)親戚答案:A解析:[單選題]32.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先（）。A)沖減稅后利潤(rùn)B)增加貸款呆賬準(zhǔn)備金C)沖減稅前利潤(rùn)D)沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金答案:D解析:某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金。[單選題]33.（）越低，表示企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益的保障程度越高，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小。A)有形凈值債務(wù)率B)資產(chǎn)負(fù)債率C)利息保障倍數(shù)D)負(fù)債權(quán)益比率答案:D解析:[單選題]34.保證金本息足以覆蓋商票融資本息的，融資期限原則上不超過（）年。A)一B)三C)五D)七答案:A解析:[單選題]35.對(duì)下列行為的直接責(zé)任人無需進(jìn)行處罰的是（）。A)違反程序和權(quán)限進(jìn)行客戶信用等級(jí)評(píng)定B)故意隱瞞影響客戶評(píng)級(jí)的重大事項(xiàng)C)擅自對(duì)外透露信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)D)按規(guī)定的程序和權(quán)限將評(píng)級(jí)材料提交評(píng)定小組審批答案:D解析:[單選題]36.下列不是信貸業(yè)務(wù)授權(quán)應(yīng)遵循的原則的是（）。A)?區(qū)別對(duì)待、分類管理?的原則B)?低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)適度授權(quán)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)適度集中?的原則C)?權(quán)責(zé)對(duì)等?的原則D)?彈性授權(quán)、適時(shí)調(diào)整?的原則答案:C解析:[單選題]37.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是（）。A)股權(quán)性融資B)出口押匯C)銀行貸款D)信用證答案:A解析:長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。[單選題]38.某客戶向我行申請(qǐng)貸款,貸款期限1年,考慮到平時(shí)除去開支,還有部分的4000元可以存下來,于是客戶經(jīng)理為其辦理了小本貸款,每月讓其還3000元,最后一期利隨本清,請(qǐng)問,這體現(xiàn)了小本貸款的()特點(diǎn)。A)額小B)面廣C)還款靈活D)門檻高答案:C解析:[單選題]39.（）是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。A)貸前調(diào)查B)貸中審查C)事后核查D)貸后收回答案:C解析:事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。故本題應(yīng)選C選項(xiàng)。[單選題]40.信息概要中未銷戶貸記卡單家行最高授信額大于多少萬要引起關(guān)注?A)5B)10C)20D)30答案:D解析:[單選題]41.經(jīng)農(nóng)商行（農(nóng)信社）同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于農(nóng)商行（農(nóng)信社）認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)（）。A)優(yōu)先用于向農(nóng)商行（農(nóng)信社）提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入農(nóng)商行（農(nóng)信社）賬戶B)存入農(nóng)商行（農(nóng)信社）的專戶或償還農(nóng)商行（農(nóng)信社）債權(quán)C)歸農(nóng)商行（農(nóng)信社）所有D)由抵押人自由處置答案:A解析:[單選題]42.下列通常不能反映盈利能力的指標(biāo)有（）。A)銷售毛利率B)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率C)成本費(fèi)用利潤(rùn)率D)負(fù)債權(quán)益比率答案:D解析:[單選題]43.金融產(chǎn)品介紹的關(guān)鍵點(diǎn)，是（）。A)客戶經(jīng)理能否熟練地介紹產(chǎn)品B)客戶經(jīng)理能否熟練地將金融產(chǎn)品的特性轉(zhuǎn)換成客戶實(shí)在的特殊利益C)客戶經(jīng)理能否從各種角度發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品的特性D)客戶經(jīng)理能否發(fā)現(xiàn)客戶最關(guān)心的利益點(diǎn)答案:B解析:[單選題]44.以下（）不是服務(wù)流程的評(píng)價(jià)因素。A)交付產(chǎn)品的方法及系統(tǒng)B)交易如何形成制定文件C)貸款審批效率的監(jiān)督D)客戶服務(wù)能提供哪些便利答案:D解析:[單選題]45.盡職調(diào)查有思路是指在調(diào)查過程中要求站在()的立場(chǎng),遵循?問題-懷疑-取證?的思路,展開盡職調(diào)查,用經(jīng)驗(yàn)和事實(shí)來發(fā)覺目標(biāo)客戶的價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)。A)客觀審慎B)中立偏疑C)主觀臆測(cè)D)客觀為準(zhǔn)答案:B解析:[單選題]46.我國(guó)法律界和政策在認(rèn)定農(nóng)民時(shí)用了一個(gè)極為簡(jiǎn)單的辦法，即（）。A)所在地標(biāo)準(zhǔn)B)戶籍標(biāo)準(zhǔn)C)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D)家庭標(biāo)準(zhǔn)答案:B解析:[單選題]47.（）是指企業(yè)以流動(dòng)資產(chǎn)支付流動(dòng)負(fù)債的能力。A)償債能力B)短期償債能力C)長(zhǎng)期償債能力D)盈利能力答案:B解析:[單選題]48.結(jié)合本機(jī)構(gòu)根據(jù)目標(biāo)客戶群體的需求情況，在原有信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整、修改或補(bǔ)充，從而開發(fā)出另一種新的信貸產(chǎn)品是信貸產(chǎn)品開發(fā)方法中的（）。A)仿效法B)組合法C)創(chuàng)新法D)其他方法答案:A解析:[單選題]49.不屬于短期償債能力的分析指標(biāo)的是（）。A)資產(chǎn)負(fù)債率B)流動(dòng)比率C)速動(dòng)比率D)現(xiàn)金比率答案:A解析:短期償債能力的分析指標(biāo)包括（1）流動(dòng)比率（2）速動(dòng)比率（3）現(xiàn)金比率。故本題應(yīng)選A選項(xiàng)。[單選題]50.（）是反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)損益表C)現(xiàn)金凈流量表D)納稅申報(bào)表答案:B解析:[單選題]51.中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為年銷售額和資產(chǎn)總額均不超過（）億元的企業(yè)，涉農(nóng)貸款是按《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立＜涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度＞的通知》（銀發(fā)[2007]246號(hào)）規(guī)定的農(nóng)戶貸款和農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款。A)1.0B)2.0C)3.0D)5.0答案:B解析:中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為年銷售額和資產(chǎn)總額均不超過2億元的企業(yè)，涉農(nóng)貸款是按《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立＜涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度＞的通知》(銀發(fā)[2007]246號(hào))規(guī)定的農(nóng)戶貸款和農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款。故本題應(yīng)選B選項(xiàng)。[單選題]52.如果總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率較低，表示企業(yè)（）。A)利用流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力差B)利用全部資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的效率較差C)利用固定資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力差D)利用無形資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力差答案:B解析:[單選題]53.（）是銀行形象的載體，也是迄今為止銀行最重要的營(yíng)銷渠道。A)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)B)合作單位C)電子銀行D)信貸員人脈答案:A解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。故本題應(yīng)選A選項(xiàng)。[單選題]54.（）是指農(nóng)商行在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的、記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要文件和憑證。A)信貸合同B)信貸協(xié)議C)信貸檔案D)信貸文案答案:C解析:信貸檔案是指農(nóng)商行在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的、記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要文件和憑證。故本題應(yīng)選C選項(xiàng)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共24題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.以下哪些屬于財(cái)務(wù)情況調(diào)查的內(nèi)容?A)每月可支配收入B)應(yīng)收賬款C)銀行借款D)經(jīng)營(yíng)能力分析(供產(chǎn)銷情況)答案:ABC解析:[多選題]56.以下()可以辦理?薪易貸?業(yè)務(wù)。A)浦發(fā)銀行新員工B)南航乘務(wù)長(zhǎng)C)水廠正式工D)醫(yī)生答案:BCD解析:[多選題]57.根據(jù)《臺(tái)州銀行?薪易貸?授信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,以下哪些屬于薪易貸的準(zhǔn)入條件?A)具有穩(wěn)定的職業(yè)(從事本職業(yè)或本行業(yè)兩年以上)B)完全民事行為能力的持有二代身份證的中國(guó)公民C)負(fù)債支出與收入比≤55%或資產(chǎn)負(fù)債率≤60%D)一定的經(jīng)濟(jì)收入(扣除各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)后月收入在3500元以上)答案:ABCD解析:[多選題]58.下列哪些情況有可能導(dǎo)致應(yīng)有權(quán)益<實(shí)際權(quán)益?A)利潤(rùn)算少了B)資產(chǎn)高估C)期間有收到他人的注資未被調(diào)查出D)負(fù)債低估了答案:ABCD解析:[多選題]59.我行三看三不看的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)是()A)不看資產(chǎn)看報(bào)表B)不看抵押看技能C)不看公司治理看家庭治理D)不看報(bào)表看原始答案:BCD解析:[多選題]60.盡職調(diào)查的基本要求包括有計(jì)劃.().()。A)有條理B)有思路C)有方法D)有檢驗(yàn)答案:BC解析:[多選題]61.下列經(jīng)營(yíng)行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。A)設(shè)備更新需求B)債務(wù)重構(gòu)C)資產(chǎn)使用效率下降D)商業(yè)信用減少E)季節(jié)性銷售模式答案:BCDE解析:既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的融資需求有資產(chǎn)使用效率下降、債務(wù)重構(gòu)、商業(yè)信用減少和改變、額外或非預(yù)期性支出?？赡墚a(chǎn)生短期融資需求的有季節(jié)性銷售模式。設(shè)備更新需求的融資需求是長(zhǎng)期的。[多選題]62.大額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的原則包括（）。A)依法監(jiān)測(cè)原則B)分類監(jiān)測(cè)原則C)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)原則D)雙線監(jiān)測(cè)原則E)專業(yè)監(jiān)測(cè)原則答案:ABCDE解析:大額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的原則：依法監(jiān)測(cè)原則、分類監(jiān)測(cè)原則、重點(diǎn)監(jiān)測(cè)原則、雙線監(jiān)測(cè)原則、專業(yè)監(jiān)測(cè)原則。故本題應(yīng)選ABCDE選項(xiàng)。[多選題]63.貸款承諾的特點(diǎn)有（）。A)具有法律效力B)這是一項(xiàng)書面承諾C)表明該文件為要約邀請(qǐng)D)借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致E)銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束答案:ABD解析:貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。[多選題]64.貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人出現(xiàn)下列情況之一的，要及時(shí)采取保全措施，必要時(shí)應(yīng)提前收回（）。A)借款人出現(xiàn)突發(fā)事件，包括商品遭受重大損失、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)異常波動(dòng)、政府產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整對(duì)企業(yè)帶來不良影響等B)借款人經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)虧損，且短期內(nèi)難以扭轉(zhuǎn)C)借款人轉(zhuǎn)移貸款用途D)借款人提供虛假報(bào)表等非誠信行為E)借款人出現(xiàn)其他違約行為答案:ABCDE解析:[多選題]65.介紹金融產(chǎn)品包括（）。A)盲目地介紹銀行及其產(chǎn)品的具體技術(shù)特征B)掌握金融產(chǎn)品的特性C)分析目標(biāo)客戶的利益點(diǎn)D)將特性轉(zhuǎn)化成利益E)分析銀行的盈利點(diǎn)答案:BCD解析:[多選題]66.出現(xiàn)（）情形的，農(nóng)商行（農(nóng)信社）必須啟動(dòng)不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定程序。A)正常貸款向下遷徙形成不良貸款的，原則上應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)啟動(dòng)B)表外信貸業(yè)務(wù)形成墊款3個(gè)月內(nèi)啟動(dòng)C)實(shí)施貸款減免前，應(yīng)完成責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究處理D)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)讓、以物抵債、呆賬核銷及股東購置前，原則上應(yīng)完成責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究處理，如因化解風(fēng)險(xiǎn)需要的，至少應(yīng)啟動(dòng)責(zé)任認(rèn)定程序E)涉及責(zé)任人離職，離職前須對(duì)其所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行責(zé)任追究答案:ABCDE解析:[多選題]67.貸后檢查報(bào)告中，借款人基本情況包括（）。A)借款人經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)開拓前景B)資金來源與占用狀況C)資金周轉(zhuǎn)是否正常合理D)經(jīng)濟(jì)效益E)借款人股東、法人或所有權(quán)的變動(dòng)情況答案:ABCDE解析:[多選題]68.按銀行業(yè)務(wù)劃分，個(gè)人客戶的金融需求可分為（）。A)負(fù)債業(yè)務(wù)B)其他業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)E)擔(dān)保業(yè)務(wù)答案:ACD解析:[多選題]69.信貸人員將現(xiàn)金利息保障倍數(shù)與同行業(yè)平均水平對(duì)比，可得到的信息有（）。A)可反映客戶償還債務(wù)的真實(shí)能力B)可反映客戶支付約定利息的真實(shí)能力C)可反映客戶生產(chǎn)營(yíng)運(yùn)的真實(shí)能力D)能幫助農(nóng)商行在客戶無法支付利息費(fèi)用之前，就能判斷客戶現(xiàn)金流量下降程度E)可反映客戶現(xiàn)金流量的真實(shí)情況答案:BD解析:信貸人員將該指標(biāo)與同行業(yè)平均水平對(duì)比，既可反映客戶支付約定利息的真實(shí)能力，又能幫助農(nóng)商行在客戶無法支付利息費(fèi)用之前，就能判斷客戶現(xiàn)金流量下降程度，從而作出貸與不貸的決定。故本題應(yīng)選BD選項(xiàng)。[多選題]70.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，對(duì)下列情形疏于管理，應(yīng)引起關(guān)注（）。A)如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押B)法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押C)基本信息中相關(guān)事項(xiàng)與簽字或蓋章不一致D)與主體資格有瑕疵的當(dāng)事人簽署合同E)對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)答案:ABCDE解析:簽約過程違規(guī)操作在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，對(duì)下列情形疏于管理，應(yīng)引起關(guān)注。①對(duì)借款人基本信息重視程度不夠。借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實(shí)有效性，必須如實(shí)填寫并確保基本信息中相關(guān)事項(xiàng)與簽字或蓋章一致，C正確。②對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)，E正確。合同一般由法定代表人或其授權(quán)人簽字，如果與主體資格有瑕疵的當(dāng)事人簽署合同，D正確，將導(dǎo)致合同無效或效力待定。③抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無法實(shí)現(xiàn)。AB正確。[多選題]71.存在（）情節(jié)的，可減輕、從輕或免于追究。A)積極配合調(diào)查，主動(dòng)糾正錯(cuò)誤，采取補(bǔ)救措施，有效避免或減輕損害后果B)主動(dòng)檢舉揭發(fā)他人違規(guī)行為C)違規(guī)行為未被發(fā)現(xiàn)之前主動(dòng)向組織報(bào)告D)賠償因違規(guī)造成的經(jīng)濟(jì)損失E)監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問題和隱患后，采取有效措施積極查處、整改，減輕或避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大答案:ABCDE解析:[多選題]72.商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。商業(yè)匯票貼現(xiàn)包括（）。A)保證B)股票質(zhì)押貸款C)銀行承兌匯票貼現(xiàn)D)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)E)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓答案:CD解析:商業(yè)匯票貼現(xiàn)包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。故本題應(yīng)選CD選項(xiàng)。[多選題]73.隨著對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道分類有（）。A)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D)零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E)法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道答案:ABCDE解析:[多選題]74.下列選項(xiàng)中，屬于國(guó)債質(zhì)押需滿足的條件是（）。A)出質(zhì)人可以是用信人本人或第三人B)國(guó)債到期日遲于貸款到期日的，應(yīng)與出質(zhì)人約定農(nóng)商行有權(quán)于貸款到期日提前兌付國(guó)債用于清償債務(wù)C)以質(zhì)押國(guó)債面值扣除兌付手續(xù)費(fèi)作為押品價(jià)值D)確保能夠控制理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)資金E)應(yīng)留存理財(cái)產(chǎn)品購買合同等法律文書原件答案:ABC解析:國(guó)債質(zhì)押，還需滿足以下條件：（1）出質(zhì)人可以是用信人本人或第三人（2）國(guó)債到期日遲于貸款到期日的，應(yīng)與出質(zhì)人約定農(nóng)商行有權(quán)于貸款到期日提前兌付國(guó)債用于清償債務(wù)（3）以質(zhì)押國(guó)債面值扣除兌付手續(xù)費(fèi)作為押品價(jià)值。故本題應(yīng)選ABC選項(xiàng)。[多選題]75.信貸管理部門為小組的牽頭部門，小組成員由信貸管理部、（）等相關(guān)部門選派。A)授信審批部B)資產(chǎn)保全部C)內(nèi)控與法律合規(guī)部D)公司金融部E)小微企業(yè)部答案:ABCDE解析:信貸管理部門為小組的牽頭部門，小組成員由信貸管理部、授信審批部、資產(chǎn)保全部、內(nèi)控與法律合規(guī)部、公司金融部、小微企業(yè)部等相關(guān)部門選派。故本題應(yīng)選ABCDE選項(xiàng)。[多選題]76.《不良資產(chǎn)責(zé)任履職報(bào)告》應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A)不良資產(chǎn)基本情況B)形成不良原因分析C)風(fēng)險(xiǎn)程度及損失預(yù)測(cè)D)相關(guān)崗位人員是否存在違規(guī)或失職的事實(shí)E)是否存在中層管理人員或總行（聯(lián)社）高級(jí)管理人員指使、教唆、命令經(jīng)辦人違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或故意隱瞞事實(shí)的情況答案:ABCDE解析:[多選題]77.呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括（）。A)呆賬核銷理由是否合規(guī)B)債權(quán)是否充分受償C)呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確D)貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究E)貸款發(fā)放人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究答案:ABCD解析:呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括呆賬核銷理由是否合規(guī)；債權(quán)是否充分受償；呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確；貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究。故本題應(yīng)選ABCD選項(xiàng)。[多選題]78.信貸資產(chǎn)各分類中屬于?不良信貸資產(chǎn)?的是（）。A)正常類B)關(guān)注類C)次級(jí)類D)可疑類E)損失類答案:CDE解析:第3部分：判斷題，共22題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]79.保證、抵（質(zhì)）押情況主要反映保證人或抵（質(zhì)）押物償債能力有無變化、貸款擔(dān)保能力是否降低。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:[判斷題]80.?薪易貸?產(chǎn)品采取每月付息到期還本的還款方式進(jìn)行還款,可以部分提前還款。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:[判斷題]81.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:[判斷題]82.最高額保證制度存在的合理性在于：最高額保證具有保證的法律效果，又節(jié)約了交易成本。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:本題題干說法正確。[判斷題]83.若非根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:[判斷題]84.貸后檢查只對(duì)貸款回收進(jìn)行管理。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:[判斷題]85.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)只需向銀行提供其基本存款賬戶