2023年銀行合規(guī)風險自查報告

2023年銀行合規(guī)風險自查報告銀行合規(guī)風險自查報告1

一、特殊提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題

1、進一步完善董、監(jiān)事會決策機制；

2、進一步加大基層機構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；

3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

二、公司治理概況

本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限，以實現(xiàn)權、責、利的有機結(jié)合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

（一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。

本行依據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作閱歷和卓越過往業(yè)績的人士擔當本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構(gòu)，董事會為主要決策機構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督機構(gòu)，高管層為執(zhí)行機構(gòu)的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易限制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各特地委員會的負責人均由董事?lián)?，其中，審計與關聯(lián)交易限制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。

1、股東大會

股東大會是本行的權力機構(gòu)，股東通過股東大會合法行使權利，遵遵守法律律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，具體規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保全部股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項同等地享有知情權和參加權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

2、董事會

董事會是本行的決策機構(gòu)，由股東大會授權干脆經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)閱歷和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素養(yǎng)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。

目前，本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易限制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20xx年3月份起先進入正式運作階段。四個特地委員會中，審計與關聯(lián)交易限制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)敗?/p>

3、監(jiān)事會

監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構(gòu)。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)給予的知情權、建議權和報告權，為保障監(jiān)事合法權益的實施，本行剛好向監(jiān)事會供應有關的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況、風險限制和經(jīng)營管理等狀況進行有效的監(jiān)督、檢查和評價。

4、內(nèi)部限制制度

較好的內(nèi)部限制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行始終本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進內(nèi)部限制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部限制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部限制原則，進一步優(yōu)化內(nèi)部限制環(huán)境，改進內(nèi)部限制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進了我行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、平安運行。

5、風險管理制度

審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務的信用風險、流淌性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

6、關聯(lián)交易

不規(guī)范的關聯(lián)交易或關聯(lián)交易陷阱是阻礙公司治理的痼疾。因此，應規(guī)范關聯(lián)交易管理，有效限制關聯(lián)交易風險。本行實行關聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關關聯(lián)交易事項時，該事項的關聯(lián)股東不得參加投票表決，其代表的有表決權的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，根據(jù)公開、公正、公允的原則及相關監(jiān)管要求，對關聯(lián)貸款進行嚴格管理，并確保其滿意關聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就依據(jù)須要根據(jù)有關規(guī)定處置了正常類關聯(lián)貸款，目前，未向原有關聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關聯(lián)方客戶。我行針對關聯(lián)貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強授信審核，關聯(lián)貸款的發(fā)放必需逐筆上報總行風險管理委員會審批等。

7、激勵約束機制

本行制定了保證總分支機構(gòu)的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機構(gòu)不同層面均建立起績效考核機制。特殊是，我行逐步起先建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行起先推動以經(jīng)濟利潤、風險調(diào)整后的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業(yè)務經(jīng)營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，愛護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，依據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結(jié)合自身的實際狀況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。

本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責打算和遞交有關監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機構(gòu)布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協(xié)調(diào)實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門詳細擔當本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內(nèi)重大信息匯合機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。

由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關財務業(yè)績狀況而取得了上市地監(jiān)管機關對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、精確、完整、剛好、同時、全面、公允地履行信息披露義務，不斷提高透亮度，保證全部的股東同等享有知情權。同時，本行也將依據(jù)上市地相關法律、法規(guī)和監(jiān)管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

9、投資者關系管理

本行上市之初，就特別注意與投資者的溝通與溝通，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設置了投資者關系欄目，仔細接受各種詢問，并起先著手建立相關規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式剛好解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機構(gòu)的良性互動，提高了公司的透亮度，得到了資本市場的好評。

（二）規(guī)范運作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各特地委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準則和依據(jù)。本行的公司章程是依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特殊規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。

（2）三會議事規(guī)則

依據(jù)監(jiān)管機關的要求，制定了具體的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。

（3）董事會、監(jiān)事會各特地委員會議事規(guī)則。

（4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規(guī)程，明確組織機構(gòu)之間的職責邊界，建立明晰的匯報路途和信息溝通機制。

（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。

在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規(guī)范運作供應了制度保證。

三、公司治理中存在的問題

中信銀行股份有限公司成立于20xx年XX月31日，在短短的時間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須醒悟地相識到自己的不足，主動學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進閱歷，取人所長，補己之短，主動探究、完善有效的公司治理。

（一）進一步完善董、監(jiān)事會決策機制。由于本行董、監(jiān)事會下設各特地委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各特地委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各特地委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發(fā)揮各特地委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機制。

（二）進一步加大基層機構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟顯明地提出了合規(guī)經(jīng)營理念，并大力提倡和宣揚，但個別基層機構(gòu)在相識上仍不到位，在處理詳細業(yè)務時簡單忽視合規(guī)經(jīng)營的問題，一些發(fā)生在基層機構(gòu)的低層次操作風險問題還時常地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規(guī)體系建設，主動培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進一步加大對基層機構(gòu)的檢查力度，加強其內(nèi)控執(zhí)行力。

（三）制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事仔細、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內(nèi)實行。

四、整改措施和整改時間及責任人

序號整改措施整改時間責任人

1董事會審議通過議事規(guī)則，進一步完善董、監(jiān)事會決策機制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士

2進一步加大基層機構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力20xx年年內(nèi)合規(guī)審計部

3實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國內(nèi)外先進的公司治理閱歷，結(jié)合本行的實際狀況，在公司治理的實際運作中，實行了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。

（一）內(nèi)部限制制度方面的特色

1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對近年實踐進行總結(jié)的基礎上，提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的.市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營理念，嚴格根據(jù)國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部限制指引》為指導，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部限制原則，改進內(nèi)部限制措施，完善信息溝通與反饋機制，有效發(fā)揮內(nèi)部限制的評價與持續(xù)改進機制，有力地促進了全行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、平安運行。

2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務和流程的內(nèi)部限制制度，包括授信業(yè)務內(nèi)部限制、資金資本市場業(yè)務內(nèi)部限制、會計及柜臺業(yè)務內(nèi)部限制、安排財務內(nèi)部限制、中間業(yè)務內(nèi)部限制、計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部限制等。

3、完善內(nèi)控管理機制，提高決策的科學性。本行主動探究扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學性和透亮度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發(fā)展及資產(chǎn)負債管理委員會、內(nèi)部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業(yè)性。

4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業(yè)委員會，建立了相應的工作制度，并起先履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負債系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)。

5、加大檢查、整改和懲罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及平安保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和訂正了會計、信貸業(yè)務操作和平安保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消退了風險隱患。

（二）風險管理方面的特色

本行持續(xù)實行以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：

19XX年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。20xx年，本行實施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設立了具備識別信用風險學問及閱歷的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風險。

20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內(nèi)同業(yè)領先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內(nèi)的風險管理工作，干脆向首席風險主管負責并匯報工作。

20xx年末至20xx年初，本行調(diào)整了授信流程，加強對授信業(yè)務的全程限制，強化風險管理的獨立性：

(1)由風險管理部擔當審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；

(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使推翻權；

(3)設立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調(diào)查和貸后管理擔當?shù)谝回熑巍?/p>

20xx年以來，本行根據(jù)《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)根據(jù)客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術上居于國內(nèi)同業(yè)前列。

20xx年，(1)本行實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)，主動管理信貸風險；

(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了特地從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業(yè)委員會，強化對三大風險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)?，加強重點行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平；

(3)本行起先在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風險的效益理念，并通過計算、安排基于監(jiān)管資本標準的經(jīng)濟資原來對一級分行的業(yè)績進行評價。

本行在風險管理體系建設上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將接著提升本行的風險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量，從而有利于提升本行的資本回報實力。

（三）完善信息披露制度

我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執(zhí)行標準從嚴不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并依據(jù)上市地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結(jié)合自身的實際狀況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增加透亮度，實現(xiàn)股東價值最大化。

六、其他須要說明的事項

（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式剛好向董、監(jiān)事會報告相關日常工作。

（二）股權激勵安排狀況的說明

本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機構(gòu)的明確答復。

銀行合規(guī)風險自查報告2

信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險、內(nèi)部限制相伴。推動合規(guī)文化建設，必將為信用社經(jīng)營理念和制度的實行供應強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能，通過反復學習，加深領悟，我充分相識到此次合規(guī)文化教化活動目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。比照制度執(zhí)行狀況和操作規(guī)范性進行自查，做到邊學習、邊比照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。現(xiàn)將自查狀況匯報如下：

一、學習上。我能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習教化活動，提高自己的思想業(yè)務素養(yǎng)和職業(yè)道德水平，樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教化和警示教化，針對信用社發(fā)生的案件，仔細組織開展“學、查、改”活動，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分相識到案件的嚴峻危害性，舉一反三，查找不足，切實實行措施加以整改，提高拒腐防變實力。存在的主要問題是學習不夠。一是自學意識不夠強，沒有“釘子”精神，不擅長緊抓學習，自我素養(yǎng)提高不快；二是組織集體學習不夠深化，作為單位的一名員工，有時在單位組織的學習只在學習文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深化分析，使學習內(nèi)容與學習效果未能較好融合；三是重業(yè)務、輕學習。平常只顧忙于業(yè)務，片面強調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、平安的學習內(nèi)容，使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習規(guī)劃不夠深化。

二、思想上。平常能夠端正經(jīng)營指導思想，樹立科學的發(fā)展觀，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風險的關系，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內(nèi)部管理約束機制，提高主任辦公會決策的科學性和透亮度，合理支配任務指標，把案件防范納入年度網(wǎng)點負責人經(jīng)營目標責任制考核體系，與其他工作一起支配部署，統(tǒng)一考核獎懲，切實做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等，仔細分析緣由主要有三個：一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心，耐性地做職工的思想工作；二是認為我們聯(lián)社的工作條件好，工資高、福利好，沒那么多思想問題。三是對自己的教化不夠深化，要求不夠嚴格，存在重制度建設輕落實的現(xiàn)象。對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只擅長一般要求、一般學習，不擅長做深化細致的思想政治工作，指責教化又未能剛好跟蹤、反饋，駕馭整改狀況等。

三、規(guī)章制度上。能夠根據(jù)聯(lián)社要求“五個必需”、“八個親自”開展內(nèi)控、平安等方面的檢查和指導，剛好發(fā)覺工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，督促當事人主動實行措施加以防范與整改，把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在很多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規(guī)學習不夠全面，所以在執(zhí)行上級指示，貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是因為事務繁忙，時間支配不夠合理，檢查指導工作力度和深度不夠，使一些各項規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實，違規(guī)違章行為時有發(fā)生，尤其是在分社，內(nèi)限制度、平安保衛(wèi)方面存在不少問題。三是對基層職工的監(jiān)督和教化不夠，如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)覺的缺點，未能剛好中肯地指出或進行肅穆地指責教化，簡單使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平常與分社負責人接觸的多，與一般員工接觸較少，對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事其次職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深化。五是電腦學問相對缺乏，對綜合業(yè)務系統(tǒng)的相關規(guī)章制度和

操作規(guī)程、計算機運行平安等方面組織檢查、指導的實力有限，存在薄弱環(huán)節(jié)。

四、工作作風上。擅長聽取不同看法，能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀，時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序，通過完善各項內(nèi)控機制，充分發(fā)揚民主作風，確保各項工作的順當開展。但工作作風有時不夠扎實，缺乏主動性和創(chuàng)建性。一是平常制度定的嚴，執(zhí)行時寬，只滿意于開會和學習文件，對基層社督促檢查落實不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動性和創(chuàng)建性。二是對分社出現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題，處理時不是非常堅決，特殊是處理、懲罰時，心慈手軟，沒硬起手腕。三是作風不夠深化。平常忙業(yè)務多，抓制度少，有時到分社檢查只是聽聽狀況，未能真正深化到干部職工家中，聽他們的呼聲，征求他們的看法等，對員工普遍關切的熱點、難點問題缺乏解決的方法和力度。

總之，通過開展合規(guī)文化教化活動學習比照，才發(fā)覺自己還存在許多不足之處。為此，我將會在最短的時間內(nèi)，把自查中發(fā)覺的問題，比照相關的`制度和操作規(guī)程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和訂正，主要做到：

一是要與聯(lián)社職工一道，深化學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，進一步提高自身遵紀遵守法律的自覺性，增加穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。

二是要在思想上堅固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。

三是要以科學發(fā)展觀為指導，樹立正確的經(jīng)營指導思想，要定期開展金融法律法規(guī)、內(nèi)限制度和平安保衛(wèi)制度的教化活動，嚴格根據(jù)聯(lián)社序時性檢查實施方案，組織好本社的內(nèi)限制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理、預警指標和平安保衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。

四是要轉(zhuǎn)變工作作風，嚴格根據(jù)信用社主任“五個必需”、“八個親自”開展內(nèi)控、平安等方面的檢查、指導，剛好發(fā)覺工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié)，加大懲罰力度，督促當事人主動實行措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實職工行為的排查制度，親密關注職工八小時外的生活，重點關注職工是否參加經(jīng)商辦企業(yè)、從事其次職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等，加強教化，對違法違規(guī)人員加大懲罰力度。

六是要以這次開展合規(guī)文化教化活動學習為契機，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風險防范的長效機制。加強制度建設，強化監(jiān)督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，力求將各種案件和事故隱患殲滅在萌芽狀態(tài)，確保我社平安、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

銀行合規(guī)風險自查報告3

為進一步加強公司合規(guī)經(jīng)營風險的管控，有效化解經(jīng)營風險隱患，依據(jù)XXXXXX文件的要求，我中支于20xx年8月8日-20xx年8月21日對20xx年1月至20xx年7月期間合規(guī)狀況進行了風險排查，現(xiàn)將排查狀況匯報如下：

一、關于“小金庫”的自查

經(jīng)查：我中支無“小金庫”。

二、中介清理自查

1、關于對專業(yè)保險代理、兼業(yè)保險中介機構(gòu)代理業(yè)務的自查狀況。20xx年1月份以來，我公司始終尋求與部分銀行進行銀保合作，由于部分銀行自身已經(jīng)經(jīng)營保險業(yè)務，有的銀行在協(xié)調(diào)的過程中存在較大的分歧，因此，截至年底沒有與銀行簽訂中介代理業(yè)務。自20xx年以后，在總對總協(xié)議的基礎上，我公司逐步與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行起先進行業(yè)務洽談，20xx年開展了很少業(yè)務，但是銷管系統(tǒng)上線后因為這兩家銀行都沒有供應相關的有效證件所以系統(tǒng)中沒再維護，現(xiàn)在也沒再辦理業(yè)務。

2、在自查個人代理業(yè)務中發(fā)覺存在的問題

因為公司業(yè)務人員個稅扣的比較多，有15個人為了避稅把直銷業(yè)務虛掛到個人代理人業(yè)務上去，牽扯保單5632份、保費891.XX萬元、手續(xù)費67.43萬元，我們查出后已經(jīng)指責教化，他們保證以后不再犯類似錯誤。公司領導高度重視在大會上作了嚴厲指示，以后工作中堅決杜絕虛掛代理人的現(xiàn)象，違反者肅穆處理。

3、對發(fā)覺的問題的整改措施。

一是重新審核、完善保險代理協(xié)議和保險代理人檔案。接到通知后。我們對保險代理人檔案信息的.真實性、完整性進行了自查，對《保險代理人協(xié)議》進行了審核，使保險代理人雙證齊全有效，管理符合《保險法》和《保險公司中介業(yè)務違法行為出罰方法》的要求。

二是進一步完善了保險代理人法律法規(guī)和職業(yè)道德的培訓制度。今年以來，公司不斷強化了保險代理人培訓檔案管理，對保險代理人資格進行了審查，剛好做好保險代理人從業(yè)資格證書的換發(fā)工作，同時，加強保險代理人的業(yè)務學習和合規(guī)教化培訓工作，建立健全了中介業(yè)務管理的長效機制。

三、銷售費用管理自查

經(jīng)查：我中支20xx年發(fā)生銷售費用共計75.26萬元。20xx年1-6月發(fā)生銷售費用425XX5元，全部費用都是據(jù)實列支，經(jīng)過仔細核查，所報銷銷售費用發(fā)票真實，不存在虛構(gòu)經(jīng)濟事項的現(xiàn)象。

四、工資總額管理自查

1、薪資總額管理狀況：

工資制度是嚴格根據(jù)總分公司的薪資管理方法執(zhí)行，并根據(jù)要求制定了中支公司薪資考核實施方案，全部員工工資均根據(jù)制度執(zhí)行。工資支付全部從HR系統(tǒng)發(fā)放到員工個人銀行卡上，不存在通過虛列業(yè)務績效支付銷售費用從而虛增職工工資總額

2、社會保險費繳納狀況：

公司根據(jù)規(guī)定為全部正式員工每月按時足額的繳納社會保險，不存在少報、瞞報未按規(guī)定申報、繳納社會保險的現(xiàn)象，在社保繳費基數(shù)的核準方面加強與當?shù)厣绫２块T的溝通，爭取有利政策，避開給公司造成損失。

銀行合規(guī)風險自查報告4

為規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，強化風險管理，增加全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風險隱患，確保平安、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。第一，根據(jù)制度要求，重塑制度流程根據(jù)最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度方法，仔細梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、學問、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學習的文件材料。其次，做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金狀況，重要空白憑證、印章、有價單證運用管理，股金管等進行自查；對內(nèi)外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的緣由，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格根據(jù)各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質(zhì)量，防控操作風險，消退了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細微環(huán)節(jié)進行自查，按時上報自查報告，精確、剛好地反映自查發(fā)覺問題，并主動協(xié)作檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。自查服務形象。根據(jù)辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗狀況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工變更服務看法，提升服務形象，切實提高業(yè)務素養(yǎng)和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。第三，加強學習，提高風險防控實力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)主動參加到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的.相識。同時，把提高員工素養(yǎng)作為工作中的一個基本點，學習內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作實力。全員行動，根據(jù)“合規(guī)創(chuàng)建價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質(zhì)服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推動案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足打算。四．整改措施及今后工作思路今后，我將接著加強自己的政治思想教化，深化持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，肅穆查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。

（一）加強學習，接著深化合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、詳細內(nèi)容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟識各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上堅固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風險。

（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教化，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的相識，提高合規(guī)操作意識，消退麻痹思想，使大家真正相識到“合規(guī)創(chuàng)建價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

（三）主動參與全社員工以操作風險防控為主題進行探討，就操作風險防控問題發(fā)表各自看法，通過探討進一步提高員工風險防范意識和防范實力。

（四）樹立正確的經(jīng)營指導思想，嚴格根據(jù)聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內(nèi)限制度、財

務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和平安保衛(wèi)等方面的檢查工作。

關于支行高管個人防范合規(guī)風險履職自查報告

為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風險工作的開展，確?；鶎痈吖苋藛T正確履行職責工作取得實效，依據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風險履職監(jiān)察要點》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結(jié)合本人工作實際，就實行《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：

一、經(jīng)過仔細比照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務行為；二是沒有存在超越權限或范圍辦理業(yè)務行為；三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務行為；六是沒有發(fā)覺存在其他嚴峻違規(guī)行為。

二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風，仔細學習和宣貫《要點》，并結(jié)合業(yè)務行為合規(guī)性和合規(guī)風險易發(fā)點，強化自己的風險意識和廉潔意識，自覺抵制違規(guī)行為，維護銀行利益。

特此報告。

自查人：

xx年x月x日

銀行合規(guī)風險自查報告5

市分行合規(guī)大行動領導小組：

依據(jù)市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學習《合規(guī)大行動學習手冊》，仔細比照自己（三農(nóng)金融部）的實際工作狀況，查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題，對此進行仔細分析和總結(jié)如下：

一、合規(guī)經(jīng)營基本狀況

1、仔細學習和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的平安性、流淌性、效益性。

2、依據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風險限制要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)狀況及財務狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄狀況、擔保物等狀況仔細核實。

3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的`客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。

4、嚴格根據(jù)《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。

5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規(guī)貸款。

6、主動主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風險分類要求，仔細做好貸款分類工作和風險預警。

7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中運用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。

8、無直系親屬經(jīng)商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、摯友存在賬務往來等狀況。

9、本人未參加民間借貸。

10、無任職回避親屬、回避職務狀況。

11、本人未在金融機構(gòu)貸款。

12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參加經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

二、存在的問題

1、信貸客戶經(jīng)理過于依靠老客戶市場，調(diào)查不夠細致、全面、深化，調(diào)查表反復修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依靠抵押品等其次還款來源。

2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未剛好整理、刻錄成光盤，沒有建立資產(chǎn)保全檔案，運用的是信貸業(yè)務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。

3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有根據(jù)相關規(guī)定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關檔案資料沒有剛好歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有根據(jù)回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

4、未仔細監(jiān)測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。

三、整改措施

通過這次“合規(guī)大行動”的學習，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題剛好整改落實，一是強化審慎經(jīng)營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；三是加強流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務精細化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風險排查，剛好化解風險隱患。

銀行合規(guī)風險自查報告6

今年，我行堅持以鄧小平理論和"三個代表"重要思想為指導，深化實行科學發(fā)展觀，堅持標本兼治、糾建并舉的方針和誰主管、誰負責、管行業(yè)必需管行風的原則，以樹立行業(yè)新風，服務經(jīng)濟社會發(fā)展為主題，以群眾廣泛參加為基礎，以群眾滿足為標準，以隊伍管理為重點，著力解決與改革發(fā)展不相適應的作風問題，堅決訂正損害群眾利益的不正之風，進一步增加服務意識，創(chuàng)新工作機制，改進工作作風，提升服務質(zhì)量，提高郵儲銀行社會滿足度，向公眾供應更加快捷、高效、優(yōu)質(zhì)的服務。

一、全面動員做好宣揚發(fā)動工作

（一）建立健全了行風評議組織機構(gòu)

市分行成立了xx行長為組長、其它行領導為副組長、各部室負責人為成員的的行風評議領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在市分行渠道與科技部，抽調(diào)3名同志組成工作專班，負責日常工作，下發(fā)了《xxx的通知》（xxx））。各縣（市）行也建立了一把手負責抓、分管領導干脆抓、行評機構(gòu)詳細抓、其他部門協(xié)作抓的工作機制，形成了全市上下聯(lián)動、整體推動工作局面。

（二）制定方案，層層宣揚發(fā)動

市分行以xxx文件下發(fā)了詳細實施看法，各縣（市）支行也結(jié)合當?shù)貙嶋H，制定了詳細實施方案，上報了各縣（市）行評辦。4月28日晚，郵儲銀行xx市分行隆重召開民主評議政風行風動員大會，xx行長作了《全行動員齊抓共管以行風評議為契機進一步提升全市郵儲銀行整體素養(yǎng)和服務實力》的動員報告，市分行機關全體人員、網(wǎng)點全部人員共86人參與了動員大會。市行評辦副主任xxx、xxx，十堰銀監(jiān)分局紀委書記xx、市行評辦郵儲銀行督導組組長xxx出席了郵儲銀行動員大會并作了重要講話。郵儲銀行今年被列為重點行評對象，既體現(xiàn)了市委、市政府對郵儲銀行的重視和關懷，更體現(xiàn)了社會各界對郵儲銀行服務的關注和激勵。此次評議根據(jù)部署發(fā)動、自查自糾、集中整改、集中測評、考核總結(jié)五個階段進行，切實做到自查自糾見誠意、整改提高見效果、溝通宣揚見行動。對于這次民主評議工作，全市郵儲銀行統(tǒng)一思想、加強領導、突出重點、嚴格獎懲，充分敬重行評代表的權利，正確處理民主評議與當前工作的的關系，將行評工作與推動郵儲銀行的發(fā)展，以行評促全行服務質(zhì)量的提升，以工作成果來呈現(xiàn)行評工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進。5月XX日全市行評動員會后，各縣（市）支行根據(jù)要求于5月20日前召開了全體員工動員大會，行評工作達到了人人知曉、人人參入的目的。

（三）組織召開了網(wǎng)點服務提升啟動會和培訓，確定了服務提升和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃，建立服務提升和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的長效機制

5月6日下午，十堰市分行網(wǎng)點服務提升啟動會在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長主持大會，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動會，市分行各部室負責人、各縣（市）支行支行長、全部一類網(wǎng)點支行長共計48人參與了啟動會。會上，凌光平副行長就網(wǎng)點服務提升三年規(guī)劃進行了支配部署。為提升服務管理實力和服務水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務提升活動主題，分別為素養(yǎng)提升、優(yōu)化服務和整體越遷，制定了各年度活動目標、方案、措施，用三年時間（20xx-20xx）打造一支服務督導內(nèi)訓師隊伍，使之成為我行規(guī)范服務的傳承部隊和踐行者，實現(xiàn)進一步提高服務管理實力，提高服務客戶實力和提高客戶忠誠度的'目標。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對十堰市分行網(wǎng)點服務提升工作賜予了確定，并對下一步工作提出了四點要求：一是加大電子銀行業(yè)務的發(fā)展，夯實網(wǎng)點服務提升和轉(zhuǎn)型工作基礎；二是加快優(yōu)質(zhì)客戶信息收集工作，完善優(yōu)質(zhì)客戶信息；三是做好網(wǎng)點績效管理工作，增加網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動力；四是加強網(wǎng)點服務提升的督導和日常檢查指導工作，實現(xiàn)服務提升目標。

關于網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作，十堰市分行將通過三年努力，到20xx年底，轉(zhuǎn)型達標網(wǎng)點達到15個，轉(zhuǎn)型標桿網(wǎng)點7個。達標網(wǎng)點整體盈利實力較其他網(wǎng)點提升20%，標桿網(wǎng)點整體盈利實力較其他網(wǎng)點提升50%，努力實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變：一是建立新的網(wǎng)點銷售管理流程，變業(yè)務經(jīng)營為客戶經(jīng)營，實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變；二是完善員工銷售行為，強調(diào)流程限制，實現(xiàn)網(wǎng)點經(jīng)營從單一結(jié)果管理向注意過程管理轉(zhuǎn)變；三是運用網(wǎng)點經(jīng)營月報和銷售管理工具，實現(xiàn)從個人閱歷管理向團隊數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變；四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放柜員人員成本，實現(xiàn)從傳統(tǒng)柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務型銀行轉(zhuǎn)變。

（四）加強溝通、加大宣揚，提升郵儲銀行社會知名度

4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲銀行行風評議動員會，提出通過扎實開展行風評議活動，提升郵儲銀行整體素養(yǎng)和服務實力，更好地服務地方、服務民生、服務三農(nóng)，受到新聞媒體高度關注，在《十堰日報》、《十堰晚報》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報道，十堰新聞頻道、十堰綜合頻道、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進行了新聞報道，得到社會高度關注。各網(wǎng)點利用門頭屏、利率屏向廣闊社會客戶滾動宣揚行風評議內(nèi)容，播放仔細開展民主評議行風，懇切接受社會各界監(jiān)督、全員參加行風評議，推動郵儲銀行又好又快發(fā)展、以客戶滿足為標準，扎實開展行風評議等宣揚內(nèi)容38條。黃行長先后3次、凌光平副行長先后5次到市行評辦匯報行評工作上報。我行已上報行評簡報XX期，分別報送行評辦、銀監(jiān)局和各位行評監(jiān)督員。

（五）省分行席新國行長深化十堰督導行風評議工作

5月XX日至XX日，省分行席新國行長一行到十堰調(diào)研。席行長與十堰市紀委書記、市行評辦主任何萬勤、市委常委副市長師永學以及市紀委副書記、監(jiān)察局長陳新榮就行評工作深化交換了看法。在十堰市分行座談時，仔細聽取了我行前階段行評工作匯報，并對我行行風評議工作提出了三點要求：一要仔細查找行風評議工作存在的問題，彌補去年的不足，落實問題的整改；二要加大網(wǎng)點硬件投入，以銷售示范網(wǎng)點推廣為契機，服務上狠練內(nèi)功，提升郵儲銀行社會形象。三要根據(jù)十堰市行評辦的要求，分五個階段、五個方面做好行風評議工作，在參評XX家單位中力爭取得前三名的好成果。

（六）舉辦服務提升和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型培訓，建立健全網(wǎng)點轉(zhuǎn)型各項基礎資料，提升網(wǎng)點服務

5月20日至23日，市分行組織城區(qū)一類網(wǎng)點從業(yè)人員，連續(xù)4個晚上舉辦網(wǎng)點服務提升和網(wǎng)點轉(zhuǎn)型培訓，培訓采納了案例分析、情景演練、話術模擬、上下互動、分組探討等多種形式，增加了培訓效果，參訓人員達到260多人次。同時印制了客戶信息表、客戶意向表、客戶聯(lián)系記錄本等10種記錄、表單，進一步了解客戶需求，為客戶供應更優(yōu)質(zhì)的金融服務。

（七）落實網(wǎng)點晨會制度，提升服務從晨會起先

開展行風評議以來，網(wǎng)點已按要求每日召開網(wǎng)點晨會。我行進一步規(guī)范了網(wǎng)點晨會內(nèi)容，其中服務話術演練、服務案例共享、服務點評列入晨會重要內(nèi)容。黃行長以及其他行領導、部室負責人多次參與網(wǎng)點晨會，進行督導網(wǎng)點晨會的落實，網(wǎng)點服務水平得到了進一步提升。

（八）創(chuàng)新金融服務，助推經(jīng)濟發(fā)展

為切實破解中小企業(yè)融資難題，實現(xiàn)銀企互利共贏，5月24日上午，由市經(jīng)信委、市企業(yè)家協(xié)會主辦，市中小企業(yè)服務中心、郵儲銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會在十堰職業(yè)技術學院學術報告廳隆重實行。期間，共有100余戶有融資需求的中小企業(yè)與郵儲銀行十堰分行進行了對接，銀企雙方共達成各類貸款意向5000余萬元。郵儲銀行十堰分行建行以來始終以支農(nóng)支小、服務中小企業(yè)、支持地方經(jīng)濟建設為己任，在依托網(wǎng)點資源優(yōu)勢和傳統(tǒng)金融業(yè)務規(guī)范的基礎上，接連推出了好借好還小額信用貸款、個人商務貸款、個人房屋按揭貸款、小企業(yè)貸款（最高額度可達1000萬元）等信貸業(yè)務，貸款品種不斷增多，融資服務力度不斷加大。目前，全行儲蓄余額達到88億元，已勝利為一萬余家個體工商戶、中小企業(yè)發(fā)放貸款10.2億元。郵儲銀行致力于打造陽光透亮、便利快捷的信貸文化，全部信貸從業(yè)人員嚴格以信貸八不準原則規(guī)范自身行為，切實履行客戶至上的服務理念，受到了新老客戶的一樣認可與社會各界的好評。

二、八項措施備戰(zhàn)自查自糾工作

為確保行評其次階段工作取得實效，郵儲銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項措施為抓手主動備戰(zhàn)自查自糾工作。

一是召開自查自糾階段轉(zhuǎn)段動員會，全面支配自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評辦領導、市銀監(jiān)局領導、市行評監(jiān)督員和分行領導班子、機關全體人員、各網(wǎng)點負責人參與的行評其次階段轉(zhuǎn)段動員會，對第一階段工作進行了仔細總結(jié)，對其次階段工作作了部署和動員。

二是下發(fā)征詢看法函，廣泛征詢社會各界看法。要求各縣（市）支行、城區(qū)直屬各二級支行開門納諫，廣泛征求社會各界看法，將通過發(fā)放征求看法函等方式收集匯總社會各界看法和建議。

三是全面開展真情服務走萬家活動。為全面協(xié)作行評工作的開展，進一步了解客戶需求，廣泛收集客戶的看法和建議，提高郵儲銀行服務質(zhì)量，開展真情服務走萬家客戶走訪活動。將對各一類網(wǎng)點郵儲總資產(chǎn)達5萬元以上大客戶，包括個人業(yè)務客戶、信貸業(yè)務客戶、公司業(yè)務客戶以及綜合業(yè)務客戶開展走訪活動。成立了一把手為組長、分管行長為副組長，相關部門負責人為成員的活動領導小組，根據(jù)打算、走訪、整改、總結(jié)評價四個階段開展，將本次活動作為強化行風建設和進一步提高優(yōu)質(zhì)服務工作的重要舉措來抓。

四是仔細抓好網(wǎng)點轉(zhuǎn)型推動工作。網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作已完成組織體系的建立、人員培訓、10多種網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工具的配備，6月份主要做好網(wǎng)點晨會、工具運用、經(jīng)營分析、駐點幫扶等工作，做到由形似到神似的轉(zhuǎn)變，提升網(wǎng)點服務提升水平和實力。

五是開展大家談行評活動。組織全行員工圍繞自己的崗位職責開展自查自糾，查找工作中的不足，同時為業(yè)務發(fā)展和行評工作建言獻策。要求領導干部帶頭撰寫心得體會和自查報告，分析存在問題的緣由，制定下一步的改進措施。

六是召開座談會。一要開好行評監(jiān)督員座談會；二要開好社會監(jiān)督員座談會。同時要求全行全部網(wǎng)點開門納諫、設立客戶看法簿、公示資費標準、公布服務監(jiān)督電話和營業(yè)人員服務工號，便利客戶監(jiān)督和看法反映。

七是圍繞服務質(zhì)量提升，做好明察暗訪。根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點服務規(guī)范》服務環(huán)境、服務禮儀、服務行為、投訴處理、服務監(jiān)督檢查五個方面共51項，通過加大現(xiàn)場檢查力度、每天進行監(jiān)控抽查通報、神奇人檢查等三種方式，查找網(wǎng)點服務存在的問題，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結(jié)果，同時加大考核力度。通過上述三種方式，促進全行網(wǎng)點服務質(zhì)量的提升，為客戶供應更加快捷、精確的服務，樹立郵儲銀行良好社會服務形象。

八是組織開展送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂活動。以解決農(nóng)夫農(nóng)村融資難為切入口，大力發(fā)展小額信貸、小企業(yè)貸款業(yè)務，切實踐行服務三農(nóng)理念。

三、多種渠道收集整理看法建議

行評工作的關鍵是查找出影響自身金融形象的問題，為了查出存在的問題，我行實行個人主動查、部室自覺查、領導帶頭查、問卷征求查、會議幫助查、社會監(jiān)督查等形式，在促進發(fā)展、執(zhí)行力建設、公開透亮、服務和效率、反腐倡廉、問題整改等方面排查問題。

我行在全市各營業(yè)網(wǎng)點設立了征求看法箱、征求看法簿、95580服務電話指示牌，廣泛發(fā)放征求看法表20xx余份，同時，采納主動電話回訪、電話隨機采訪、神奇人檢查、內(nèi)部暗訪、集中視頻監(jiān)控等方式，請市民群眾對我行的服務看法、辦事效率、公開透亮、反腐倡廉、問題整改等方面進行評議打分，提出指責看法。通過實行多種形式，我行征求了很多有益的指責看法和建議，經(jīng)過仔細梳理，歸納的主要問題有以下6個方面：

1、部分員工服務和服務用語不規(guī)范。

2、新員工業(yè)務不嫻熟，存在客戶排隊、等候時間長，柜面業(yè)務辦理效率需進一步提高。

3、產(chǎn)品種類不夠豐富，不能更好的滿意客戶需求。

4、自有網(wǎng)點偏少。

5、部分網(wǎng)點形象須要裝修改善(人民北路、花果支行)。

6、小額賬戶管理費說明不到位。

四、制定方案狠抓整改落實

針對存在的問題，我們堅持金融服務無小事的原則，做到邊自查邊整改，對發(fā)覺的問題，能訂正解決的，做到剛好

銀行合規(guī)風險自查報告7

依據(jù)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關于合規(guī)自查工作的有關要求，本人結(jié)合自身狀況進行了全面自查，現(xiàn)將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

本人自參與工作以來，始終在XXX從事綜合柜員工作，今年還順當通過了信貸員資格考試。本人始終能夠自覺主動學習國家和各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的有關文件精神，加強思想道德建設，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹立正確的人生觀和價值觀。加強自身愛崗敬業(yè)意識的培育，進一步增加工作的責任心和事業(yè)心，努力做到“做一行、愛一行、專一行”。始終把優(yōu)質(zhì)文明服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自學接受廣闊客戶的監(jiān)督，定期開展自我指責。同時還主動參與聯(lián)社組織的各種活動，努力爭做一名優(yōu)秀的信合人。

二、合規(guī)工作的.有關狀況

一是領導重視，相識到位。本人依據(jù)上級的有關文件精神，加上單位領導的高度重視，本人思想相識到位，努力促進內(nèi)限制度得到進一步完善與執(zhí)行，更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，促進業(yè)務工作的順當開展，為我社可持續(xù)民展打下堅決基礎。二是仔細學習，提高水平。為使本人在學習階段步調(diào)一樣，做到合理支配時間，仔細記學習筆記，使各項規(guī)章制度熟記心中。在工作中，嚴格根據(jù)內(nèi)限制度執(zhí)行，確保工作順當開展。

三、存在的問題及緣由

一是自學意識有待加強，沒有“釘子”精神，學習時間支配的還有很，自我素養(yǎng)提高速度不是很快。

二是思想相識上有待加強。主要是案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等。

三是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底，如客戶存取款后，有時候工作忙起來，客戶簽名可能存在當場漏簽問題，特殊是年終時候業(yè)務量是平常的幾倍，大家都可能存在這個問題，就須要事后找客戶補簽。

四、下步整改措施

合規(guī)風險管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部限制機制的基礎和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用。切實加強合規(guī)風險限制，對于提高經(jīng)營管理水平和效率的意義重大。

一是要接著深化學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特殊是要定期或不定期的開展金融法律法規(guī)等方面的自學，進一步提高自身遵紀遵守法律的自覺性，增加合規(guī)操作和案件防范的意識。

二是要在思想上堅固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、柜員工作與合規(guī)操作兩手抓。

三是要嚴格執(zhí)行內(nèi)內(nèi)控合規(guī)制度。接著加強對現(xiàn)有制度的梳理整合，在推動業(yè)務發(fā)展的同時強化內(nèi)控合規(guī)管理。建議:縣聯(lián)社提高內(nèi)控合規(guī)管理與員工的價值關聯(lián)度，把內(nèi)部風險限制與員工的自身利益和發(fā)展親密聯(lián)系起來，使員工在全力促進業(yè)務發(fā)展和平安經(jīng)營的同時，不僅能得到實惠，自身價值也能得到充分地體現(xiàn)，從而有效激發(fā)員工的責任感。總之，今后在綜合柜員崗位上要嚴格踐行合規(guī)職責，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

銀行合規(guī)風險自查報告8

依據(jù)《關于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動實施方案的通知》（XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕XX0號）要求，為更好實行該項工作，我社快速成立“合規(guī)文化建設年”活動推動工作小組，并對存在的合規(guī)風險進行仔細自查，通過加大組織宣揚、培訓教化、強化檢查、規(guī)范業(yè)務操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風險管理水平?，F(xiàn)將我社合規(guī)風險自查狀況報告如下：

一、組織領導

依據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動要求，我社成立了“合規(guī)文化建設年”活動推動工作領導小組。

組長：XXX

副組長：XXX

成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX

（注：正副組長由班子擔當，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動）

二、自查狀況

經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風險大探討及組織全面排查，我社共發(fā)覺以下主要風險點：

（一）信用風險管理方面

主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風險管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。

（二）市場風險管理方面

主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強的市場風險管理，關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內(nèi)容（該項業(yè)務已集中在計財部，由該部負責）。

（三）操作風險管理方面

主要排查內(nèi)容是：操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事務所造成損失的.風險（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事務所引發(fā)的風險）。由于操作風險滲透在業(yè)務和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應根據(jù)職責要求歸口負責，同時嚴格根據(jù)內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗狀況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監(jiān)測排查。

（四）流淌性風險管理方面

主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的、可操作性強的流淌性風險管理。重點關注日常流淌性監(jiān)測管理、管理層對流淌性頭寸的關注程序、流淌性風險壓力測試及相應的風險緩釋支配等方面內(nèi)容。（該項工作由安排資金財務部負責）

（五）聲譽風險管理方面

主要排查內(nèi)容是：重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財寶管理中心重點關注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導、不實宣揚用語，合規(guī)與風險管理部負責客戶回訪狀況方面內(nèi)容、各信用社仔細排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事務發(fā)生緣由。

（六）應急管理方面

主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應、信息系統(tǒng)建設、平安保衛(wèi)、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關應急預案報告管理機制是否清楚。

上述排查格式僅供參考，各社亦可按詳細業(yè)務條線執(zhí)行狀況進行仔細排查分析（詳細條線分為：信貸、會計出納、中間業(yè)務、財務管理、平安保衛(wèi)、服務規(guī)范等方面內(nèi)容）；聯(lián)社有關職能部門主要依據(jù)自身業(yè)務條線職責要求進行排查，重點排查內(nèi)限制度、業(yè)務流程是否科學、清楚；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清楚；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。

三、緣由分析

對上述問題（風險）的產(chǎn)生緣由作出詳盡分析，深化了解問題（風險）根源。

四、整改措施

對上述問題（風險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，仔細處理好今后在業(yè)務發(fā)展過程中與合規(guī)風險的正確關系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

銀行合規(guī)風險自查報告9

依據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動精神，本人結(jié)合自身履職狀況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

本人xxx，現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月，起先接任外勤客戶經(jīng)理一職，自從任職以來，始終克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的仔細完成本職工作。在自己職責范圍內(nèi)，對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進行了全面的調(diào)查，駕馭了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解。活動期間，以合規(guī)為準繩，對自身崗位履行狀況方面存在問題進行深化排查，現(xiàn)將對信貸業(yè)務自查的一些狀況，進行說明。

二、存在問題

（一）貸款管理狀況及風險檢查

1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。

3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格限制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格根據(jù)《擔保法》和《貸款通則》的要求，仔細辦理，并主動落實好有關手續(xù)。在擔保貸款中肯定杜絕夫妻互保和相互擔?，F(xiàn)象

4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并根據(jù)規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。

5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款實力確定，做到根據(jù)借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。

6、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的`基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一樣。

7、貸款質(zhì)量。能做到剛好調(diào)整貸款形態(tài)，精確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。

8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬打算金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬打算。

9、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實，貸款有關臺賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。

（二）貸款內(nèi)限制度

1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規(guī)范。

2、嚴格根據(jù)《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并依據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現(xiàn)象。

3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。

4、貸款催收制度。一是能仔細做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采納多種形成，對催收通知書難以送達的，實行公證催收，確保貸款的時效不丟失。

5、主動完善好信貸檔案資料管理，根據(jù)信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。

三、緣由分析

農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲得信息的源頭寬泛,嚴峻的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài)，往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經(jīng)比較嚴峻了，其結(jié)果必定使風險產(chǎn)生且加劇。

四、整改措施

依據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。

從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互限制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互限制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執(zhí)行審貸分別制度。

加強監(jiān)控體系建設。主動協(xié)作聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務經(jīng)營活動在進行常規(guī)稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內(nèi)限制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內(nèi)限制度要加大檢查力度，實行定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高相識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。

銀行合規(guī)風險自查報告10

本人XXX，依據(jù)XXXX，本人結(jié)合自身XX崗位，就XXXX年度履職狀況，開展合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

介紹本人基本狀況，如個人基本狀況、從事本崗時間、履行職責工作狀況、重點報告當年從事崗位及履行職責狀況，有兼崗或多崗的請作出說明。

二、存在的問題

（一）要求以合規(guī)為準繩，對自身崗位履行狀況方面存在的問題進行深化排查，重點是通過自查發(fā)覺問題或風險隱患。

（二）請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)限制度、業(yè)務流程是否科學、清楚；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清楚；各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。

（三）違規(guī)事務舉報機制，激勵自查人對違規(guī)事務進行舉報，針對你目前駕馭的'線索狀況對其他違規(guī)問題或異樣行為進行大膽舉報。

三、緣由是分析

對上述問題（風險）的產(chǎn)生緣由作出詳盡分析，深化了解問題（風險）產(chǎn)生根源。

四、整改措施

對上述問題（風險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，仔細處理好今后在履行職責過程中業(yè)務發(fā)展與合規(guī)的正確關系，嚴格踐行合規(guī)職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

銀行合規(guī)風險自查報告11

為實行縣聯(lián)社XXXX等文件，通過合規(guī)自查，充溢體會了本次合規(guī)自查工作的主要意義，明晰了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的主要性、重要性，進一步熟識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的風險性，并根據(jù)自身情形綻開自查?，F(xiàn)將自查情形陳述如下：

作為福田鎮(zhèn)福依分社一名會計員、電腦操作員，在工作中能仔細履行崗位職責，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，上班時堅持“四雙”制，堅持當時記帳、帳折見面、按日軋帳、總分核對，辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務時，能按規(guī)定進行查詢操作；對領取大額現(xiàn)金時，要求出示證件，并剛好登記,大額的'按權限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務能按有關規(guī)定仔細查詢信息，仔細操作；實行雙人復核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅守崗位，不脫崗；實行印、證分管，管理好重要空白憑證，剛好清點，仔細核銷；臨時離崗時，印、證入箱，營業(yè)終了，仔細核對帳務，重要空白憑證入庫保管；管理好會計憑、會計帳簿、報表，做好會計憑證等裝訂保管工作，確保會計憑證的真實、完整、有效；對于大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，剛好上解。但是，通過本次合規(guī)自查，我也從中發(fā)覺了自己存在不少問題：。

1、有時不留神，個人印章沒有剛好保管好。

2、有時不留意，臨時離柜時電腦沒有退至初始狀態(tài)等。

但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將接著發(fā)揚優(yōu)點，努力改正缺點，嚴格執(zhí)行內(nèi)限制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類事務發(fā)生，以當心謹慎的看法做好每天的工作，有效防范各類事故案件的發(fā)生。

銀行合規(guī)風險自查報告12

依據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及總行“合規(guī)文化建設年”活動精神，本人結(jié)合自身履職狀況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關狀況報告如下：

一、基本狀況

我叫xx，中專學歷、有會計從業(yè)資格證書，從事會計工作時間22年。1990年9月進入xx農(nóng)村合作銀行西垅分理處（前身xx聯(lián)社西垅分社）工作，從事出納崗位至今。

本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規(guī)與總行下發(fā)的文件精神，加強思想道德建設，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培育，進一步增加工作的責任心、事業(yè)心，以主子翁的精神酷愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，堅固樹立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；能夠堅固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優(yōu)質(zhì)服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣闊客戶監(jiān)督，定期開展指責與自我指責，力求做一名合格的信合人；能夠主動參與信用社實行的各種學習、培訓活動，仔細做好學習筆記，并在實際工作中加以運用。

二、合規(guī)自查中存在的問題

（一）內(nèi)控方面

1、崗位未實行異地溝通。本人在工作之始就在西垅分理處工作長達22年，從事出納崗位，至今未實行異地溝通或崗位輪換，不符合省聯(lián)社關于員工在同一支行工作滿五年實行異地溝通的有關規(guī)定。

2、在擔當出納工作時，能夠堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業(yè)終了仔細軋計現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現(xiàn)金庫存核對一樣，確?，F(xiàn)金庫存簿與實際庫存現(xiàn)金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。能夠仔細辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務，在柜員短期交接時未能對現(xiàn)金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清晰；能夠剛好勾對流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴格根據(jù)金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

（二）平安保衛(wèi)方面

多年來，本人能夠不斷地增加平安防范意識，值班守庫期間能夠嚴格根據(jù)“三防一?！钡囊?，仔細落實各項防范措施，熟記防盜防搶防暴預案，嫻熟駕馭、運用好各種防范器械，做好“三門”反鎖檢查工作。常常檢查電路、電話是否正常，防范器械性能是否處于良好狀態(tài)，當出現(xiàn)異樣狀況，能當場處理的當場處理，不能處理的能主動上上級匯報等等，能夠時刻保持醒悟的頭腦，增加平安防范意識，并確保值班守庫二十四小時不失控，愛護信用社的財產(chǎn)平安。

三、下一步工作準備

作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工，這是我的職業(yè)，我唯一的職業(yè)，自我參與工作，我始終從事這項職業(yè)，也始終酷愛這項職業(yè)，對農(nóng)合行工作有深厚的愛好和深厚的感情，我始終是愛崗敬業(yè)的`，并且將這種酷愛不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅持出納基礎工作的規(guī)范化，努力學習新的合規(guī)制度，用自己的言傳身教去影響四周的同志，讓我們大家一起共同進步，另外平安警鐘時常敲響，視制度如生命，糾違章如排雷，增加風險防范意識和自我愛護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

銀行合規(guī)風險自查報告13

從去年8月份起先的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，受到了廣闊居民的熱情歡迎，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民主動參加，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況，近日，吉利區(qū)社會經(jīng)濟調(diào)查隊在城區(qū)內(nèi)，隨機抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭，進行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況”問卷調(diào)查。

這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個人基本狀況、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參加狀況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調(diào)查對象由黨政機關工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個體勞動者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。

一、宣揚比較到位，但力度仍需加大。

吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施以來，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢，實行敏捷多樣的方法，宣揚城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關內(nèi)容，使居民對醫(yī)保制度有了肯定了解，基本形成了人人談醫(yī)保，人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度了解多少?”這項調(diào)查內(nèi)容中，有16人表示基本了解，占被調(diào)查人數(shù)的80%，在調(diào)查中有20%的居民對詳細內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區(qū)主流媒體對醫(yī)保政策的宣揚很大程度上浮于表面，對其本質(zhì)、政策條款涉及較少，使一般老百姓對醫(yī)保的相識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度全面開展，有關部門不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣詳細實施的，只有這樣老百姓才能進一步相識到參保的重要性，才能真正實現(xiàn)全民醫(yī)保。

二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認知狀況。

在20戶調(diào)查戶中，共有72人符合參保條件，已參與醫(yī)保70人，占總?cè)藬?shù)的97%，有2人沒有參與，占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中，有80%的居民認為制度好，對家庭有所保障而參與;有10%的居民因為社區(qū)宣揚、動員而參與;有10%的居民不清晰，看四周的人參與了而參與。未參保的2人中，其中一人是因為已經(jīng)參與了類似的商業(yè)保險，不愿重復參保，另一人因為其他緣由而沒有參與。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，現(xiàn)在大部分居民在思想上對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險持贊成看法，認為它是一項對家庭及個人有保障的好政策。“您認為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調(diào)查內(nèi)容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近九成的居民認為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對因病返貧這個問題有所幫助，10%的居民認為沒有幫助。

三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費水平。

吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，