某銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

－b風險分析b風險分析是是否需要采取風險防范措施是是否需要采取風險防范措施是/否是/否是否需要上報報上級信貸管理部門否相關(guān)材料歸檔是否需要上報報上級信貸管理部門否相關(guān)材料歸檔決定是否完善風險管理規(guī)定決定是否完善風險管理規(guī)定a：貸后管理與信貸監(jiān)督檢查b:風險分析c：采取風險防范措施a：1.未對購銷雙方進行貸后檢查或檢查內(nèi)容不全面。2.未按規(guī)定進行作業(yè)監(jiān)督。3.未進行系統(tǒng)監(jiān)測或未能通過系統(tǒng)監(jiān)測及時發(fā)現(xiàn)風險。4.未進行監(jiān)督檢查或未能通過監(jiān)督檢查及時發(fā)現(xiàn)風險。b:1.未能及時、準確揭示風險。c:1、風險防范措施不合理。2、風險防范不及時a:1.銷貨方開戶行將銷貨方留存的發(fā)票原件交會計部門代保管〔確因各種原因無法取得發(fā)票原件的除外〕，并將加蓋銷貨方公章的發(fā)票復印件及應(yīng)收賬款明細表等相關(guān)資料入信貸業(yè)務(wù)檔案庫保管。2.購銷雙方開戶行須分別購貨方和銷貨方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的變動情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期歸還債務(wù)的能力。3.設(shè)置作業(yè)監(jiān)督崗，通過審查審核信貸檔案資料，了解業(yè)務(wù)的合規(guī)性，重點監(jiān)督融資前提條件和擔保的落實情況及信貸政策制度的執(zhí)行情況。4.要求相關(guān)人員定期撰寫監(jiān)測分析報告，同時強化系統(tǒng)的風險預警功能等。b:1.購貨方開戶行對購貨方的生產(chǎn)經(jīng)營、盈利能力、資產(chǎn)負債情況、流動性和現(xiàn)金流量等主要財務(wù)指標的變化趨勢及原因進行分析，判斷其付款能力和還款意愿。2.對有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行對銷貨方的生產(chǎn)經(jīng)營、盈利能力、資產(chǎn)負債情況、流動性和現(xiàn)金流量等主要財務(wù)指標的變化趨勢及原因進行分析，判斷其到期回購能力和回購意愿。c:1.對于有追索權(quán)雙保理業(yè)務(wù)，購銷雙方開戶行應(yīng)分別對購銷方發(fā)生銷售收入、現(xiàn)金流量或利潤等關(guān)鍵財務(wù)指標明顯惡化、籌資能力下降等情況進行深入分析，判斷銷貨方是否具備到期回購的能力，購貨方是否具有足夠的還款能力和還款意愿，并依據(jù)借款合同約定的保護性條款積極采取有效措施化解風險。如銷貨方或購貨方出現(xiàn)合同約定的風險情況，銷貨方開戶行可按照合同約定宣布融資提前到期并要求銷貨方立即回購，或要求銷貨方追加我行認可的合法、有效、足值的擔保；2.對無追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)，購貨方開戶行應(yīng)對購貨方發(fā)生的銷售收入、現(xiàn)金流量或利潤等關(guān)鍵財務(wù)指標明顯惡化、籌資能力下降等情況深入分析原因，判斷對購貨方付款能力和付款意愿產(chǎn)生的不利影響，并積極制定債權(quán)保護措施。銷貨方與購貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛和債務(wù)追索，我行不負任何責任也不介入，如因此導致應(yīng)收賬款未能按期回收，應(yīng)要求銷貨方對已轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款予以回購。根底文件1.?關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)方法的通知?〔工銀發(fā)[2024]22號〕；2、?法人客戶信貸業(yè)務(wù)根本操作流程?〔工銀辦發(fā)[2024]23號〕。相關(guān)文件1、銀監(jiān)會?商業(yè)銀行授信工作盡職指引?；2、?關(guān)于重新印發(fā)<中國工商銀行關(guān)于加強貸后管理的假設(shè)干規(guī)定>的通知?〔工銀發(fā)[1999]21號〕；3、?關(guān)于組建貸后監(jiān)督檢查中心的通知?〔工銀發(fā)[2024]38號〕；4、?信貸作業(yè)監(jiān)督指南?〔工銀辦發(fā)[2024]525號〕；5、?法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理方法?〔工銀辦發(fā)[2024]439號〕；6、?中國工商銀行總行貸款大戶風險監(jiān)控方法〔試行〕?〔工銀辦發(fā)[2024]269號〕。貸款收回流程圖風險控制前臺業(yè)務(wù)部門運行管理部門信貸管理部門風險環(huán)節(jié)風險點控制措施文件依據(jù)銷貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購貨方到期付款a銷貨方客戶經(jīng)理直接或間接提示購貨方到期付款ab客戶經(jīng)理確認相關(guān)信息，整理材料并移交b客戶經(jīng)理確認相關(guān)信息，整理材料并移交購貨方開戶行應(yīng)向銷貨方開戶行支付差額局部款項，并采取各種措施向購貨方積極催收。對有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行應(yīng)積極要求銷貨方按合同約定對未收回的應(yīng)收賬款進行回購。e解除抵〔質(zhì)〕押，辦妥交接手續(xù)購貨方開戶行應(yīng)向銷貨方開戶行支付差額局部款項，并采取各種措施向購貨方積極催收。對有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行應(yīng)積極要求銷貨方按合同約定對未收回的應(yīng)收賬款進行回購。e解除抵〔質(zhì)〕押，辦妥交接手續(xù)貸款是否足額收回貸款是否足額收回是否是否是是dd辦理抵質(zhì)押物出庫辦理抵質(zhì)押物出庫材料審查材料審查ccd是否抵質(zhì)押貸款d是否抵質(zhì)押貸款相關(guān)材料歸檔否是辦理抵質(zhì)押物出庫相關(guān)材料歸檔否是辦理抵質(zhì)押物出庫a：客戶經(jīng)理確認貸款收回并整理材料b:客戶經(jīng)理確認貸款收回并整理材料c：材料審查d:抵質(zhì)押物〔或其權(quán)利證書，下同〕出庫e：交還抵質(zhì)押物a：1、未及時提示購貨方到期付款。2、應(yīng)收賬款提前到賬未及時按約定收取貸款本息。b:1、未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。c：1、未發(fā)現(xiàn)貸款本息并未完全足額收回。d：1、對未結(jié)清貸款的抵質(zhì)押物辦理出庫手續(xù)。2、抵質(zhì)押物出庫時未辦理交接手續(xù)。e：1、抵質(zhì)押物未交還擔保人或交還后未取得擔保人確認材料。a：1、經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)在應(yīng)收賬款到期前15天，直接或通過購貨方開戶行及時提示購貨方到期付款，同時通知銷貨方。2、隨時注意檢查應(yīng)收賬款收款專戶，發(fā)現(xiàn)應(yīng)收賬款提前到賬的應(yīng)及時按約定收取貸款本息。b:1、運行管理部門將貸款本息足額收回的相關(guān)材料交客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理在CM2024系統(tǒng)中查詢后進行核對。c：1、對客戶經(jīng)理提交的材料進行審核，通過CM2024系統(tǒng)查證，有疑問的應(yīng)責成客戶經(jīng)理重新核實情況并提供材料。d:1、運行管理部門或信貸管理部門相關(guān)人員必須根據(jù)信貸部門確認貸款全額收回，同意釋放抵質(zhì)押物的書面材料釋放抵質(zhì)押物。2、辦理抵質(zhì)押物出庫時要求客戶經(jīng)理在登記簿上登記，辦理交接手續(xù)。e：1、抵質(zhì)押物交還擔保人后，要求客戶經(jīng)理取得擔保人確認的抵質(zhì)押物已收回的書面材料。根底文件1.?關(guān)于印發(fā)國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)方法的通知