【農(nóng)村保險(xiǎn)購(gòu)買情況調(diào)研探析報(bào)告6100字（論文）】

農(nóng)村保險(xiǎn)購(gòu)買情況調(diào)研分析報(bào)告目錄TOC\o"1-3"\h\u19884引言 114734一、調(diào)查地基本情況 224392二、XX村保險(xiǎn)參?；厩闆r 218852（一）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本情況 228901（二）社?；厩闆r 27511（三）商業(yè)保險(xiǎn)基本情況 229136三、XX村保險(xiǎn)參保存在問題的原因 326023（一）村民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足 331314（二）村民對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足 324563（三）村委會(huì)和保險(xiǎn)銷售員對(duì)于保險(xiǎn)的宣傳方法不當(dāng) 410136（四）商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理制度有待完善 431931四、XX村保險(xiǎn)參保改善對(duì)策 430731（一）加強(qiáng)村民金融教育 422821（二）提高保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì) 413094（三）協(xié)助村民辦好保險(xiǎn)理賠 52534結(jié)論 5336參考文獻(xiàn) 6引言保監(jiān)會(huì)主席吳定富強(qiáng)調(diào)：“我國(guó)絕大部分人口是農(nóng)民，未來保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)是在農(nóng)村，保險(xiǎn)業(yè)要以戰(zhàn)略眼光積極開拓這塊潛在的巨大市場(chǎng)?！彪S著近幾年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)也得到了快速發(fā)展，拓荒階段已經(jīng)基本結(jié)束，依靠粗放的經(jīng)營(yíng)手段進(jìn)行農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)開發(fā)已經(jīng)無法適應(yīng)新的形勢(shì)要求。目前，我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展受到許多制約因素的影響。由于缺乏農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我們借助縣域保險(xiǎn)發(fā)展情況，來反映農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的狀況。2016年，全國(guó)縣域保費(fèi)收入1321.5億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的30.6%；其中，縣域人身險(xiǎn)保費(fèi)收入958.74億元，占全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的29.7％。而農(nóng)村人身險(xiǎn)保費(fèi)收入占縣域保費(fèi)的比重一般在20%以下。由此可見，我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。農(nóng)村生產(chǎn)力與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使商業(yè)性人身保險(xiǎn)在中國(guó)農(nóng)村具有了產(chǎn)生與發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。商業(yè)性人身保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的有力補(bǔ)充，在農(nóng)村有很大的發(fā)展空間。

從現(xiàn)實(shí)情況看，我國(guó)農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展的基本條件已經(jīng)具備。

第一，由收入增加所帶來的日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)購(gòu)買需求。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局抽樣調(diào)查，農(nóng)村居民家庭人均純收入已超出中國(guó)人身保險(xiǎn)起步階段城鎮(zhèn)居民的收入水平。我國(guó)1982年開始試辦人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在1982-1992起步的十年間，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要在城鎮(zhèn)展開，而同期城鎮(zhèn)居民家庭人均可支配收入就已低于2016年農(nóng)村居民家庭人均純收入水平，這標(biāo)志著農(nóng)村已具備購(gòu)買保險(xiǎn)的收入基礎(chǔ)。

第二

，眾所周知，人口老齡化對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)有極強(qiáng)的需求。目前，我國(guó)鄉(xiāng)村人口的老齡化程度比城鎮(zhèn)更嚴(yán)重。因此，農(nóng)村人口老齡化也會(huì)逐步改變?nèi)藗兿M(fèi)及儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)，提升人們養(yǎng)老的危機(jī)意識(shí)，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村的開展留下廣闊空間。此外，老年人群體是一個(gè)各種慢性病高發(fā)的群體，這不僅對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)提出了更高的要求，而且由于農(nóng)村家庭保障功能的日趨弱化，老年人護(hù)理問題也日益突出，老年照料護(hù)理類的險(xiǎn)種，將擁有廣闊市場(chǎng)。

第三

，農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)小型化增加了對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)的變遷，中國(guó)農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)小型化的趨勢(shì)日益明顯。農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)小型化改變了人們“養(yǎng)兒防老”的觀念。農(nóng)民養(yǎng)老觀念的變化，為農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展提供了需求空間。

第四，特殊農(nóng)民群體的人身保險(xiǎn)需求。城市化使得大量農(nóng)民離開相依為命的土地。因此，失去土地后的農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)提出了高質(zhì)量要求:希望既能解決當(dāng)前人口的養(yǎng)老，又能惠及后代人。也就是要為有限土地補(bǔ)償費(fèi)用尋找一個(gè)資金經(jīng)營(yíng)者，它可保證資金高效運(yùn)行，能實(shí)現(xiàn)本金的保值和增值，由團(tuán)體不記名地分享經(jīng)營(yíng)利益。失地農(nóng)民也急需健康保險(xiǎn)，以滿足醫(yī)療保障需求。

第五，農(nóng)戶對(duì)保單質(zhì)押貸款的需求。為了盡量減少金融借貸中的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前的正規(guī)金融安排不支持農(nóng)戶資金借貸需求，農(nóng)戶借貸資金中絕大部分來自民間金融。從實(shí)踐層面的反映來看，多功能的養(yǎng)老金賬戶，尤其是能夠?qū)r(nóng)民的生產(chǎn)生活急需提供靈活貸款支持的養(yǎng)老金賬戶，深受農(nóng)民歡迎。新疆呼圖壁“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)證”質(zhì)押貸款經(jīng)驗(yàn)為保險(xiǎn)業(yè)提供了較好的啟示。

基于此，本文對(duì)XX村進(jìn)行了為期一星期的調(diào)研，通過對(duì)村干部和各戶居民的調(diào)查走訪，搜集了大量關(guān)于該村基礎(chǔ)金融服務(wù)的數(shù)據(jù)資料。在對(duì)調(diào)查問卷的整理中，作者發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，大部分人不了解新農(nóng)合，更不了解商業(yè)保險(xiǎn)，毫無風(fēng)險(xiǎn)控制觀念。由于家庭經(jīng)濟(jì)條件的制約，農(nóng)民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，往往一次疾病、一個(gè)意外或是一場(chǎng)自然災(zāi)害，會(huì)令一個(gè)家庭一貧如洗。為了找出這種現(xiàn)象的根本原因及其對(duì)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，作者還采訪了各戶村民和村干部對(duì)于保險(xiǎn)的看法，并對(duì)獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行了深入分析。一、調(diào)查地基本情況XX村位于湖南省西北部，全村共350戶，常住人口1280人，現(xiàn)有土地總面積8000余畝，土地類型主要為山地，其中耕地890畝，集體建設(shè)用地700畝。現(xiàn)有戶籍人口中，大專以上學(xué)歷3%、高中學(xué)歷18%，初中學(xué)歷74%。該村新農(nóng)合參加人數(shù)1280人，大病醫(yī)療970人，當(dāng)?shù)責(zé)o養(yǎng)老院，無村衛(wèi)生室和私人診所，距縣醫(yī)院車程約1小時(shí)，主要交通工具為摩托車和公交車。該村主要發(fā)展蔬菜種植和泥鰍養(yǎng)殖業(yè)，村里有兩家企業(yè)，其中一家為集體所有。村民人均年純收入2萬元，最高家庭收入30萬元，最低家庭收入1萬元，在本鄉(xiāng)屬于高等水平，在本縣屬于中等水平。村里現(xiàn)有獨(dú)立住房320余座，去年新增房屋3座，村民人均居住面積約80平方米。村里無廣播站，有圖書閱覽室但各類書刊雜志較少，現(xiàn)有電視用戶98%，有線電視網(wǎng)絡(luò)用戶41%，村民無主要宗教信仰。二、XX村保險(xiǎn)參保基本情況（一）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本情況XX村的主要糧食作物為水稻，在村委會(huì)的強(qiáng)制要求下，家家戶戶都上了種植業(yè)保險(xiǎn)，其中保費(fèi)補(bǔ)貼高達(dá)80%。據(jù)村干部透露，在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)剛推行時(shí)，保費(fèi)補(bǔ)貼是50%，只有不到30%的村民購(gòu)買，后來是村支書提出要強(qiáng)制購(gòu)買種植業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)補(bǔ)貼也在村民的強(qiáng)烈要求下提高到80%。此外，村委會(huì)也曾提倡購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)（村里有一家泥鰍養(yǎng)殖基地）和林木保險(xiǎn)，但由于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼僅20%，泥鰍養(yǎng)殖基地不愿購(gòu)買。至于林木保險(xiǎn)，村民普遍表示不愿意為樹木購(gòu)買保險(xiǎn)。（二）社?；厩闆rXX村戶籍人口共1280人，1986年至2002年，“老農(nóng)保”參保人數(shù)僅38人，其中80%只繳納過兩次以下的保費(fèi)；2005年前，“新農(nóng)合”參保人數(shù)為523；2005年，村委會(huì)強(qiáng)制推行“新農(nóng)合”，為困難家庭墊交了一部分保費(fèi)，參保人數(shù)達(dá)到1280；大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)為970；其他類型社保數(shù)據(jù)不足，但據(jù)村支書初步估計(jì)參保率不足30%。（三）商業(yè)保險(xiǎn)基本情況在各種保險(xiǎn)中，參保情況最差的當(dāng)屬商業(yè)保險(xiǎn)。據(jù)調(diào)查，超過90%的老人和40%的中年人不知道商業(yè)保險(xiǎn)；約50%的中年人和10%的青年人認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)都是騙人的；20%左右的青年人則認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)沒什么用，買保險(xiǎn)純粹是浪費(fèi)錢。商業(yè)保險(xiǎn)參保情況如下圖：圖1-1商業(yè)保險(xiǎn)參保情況全村僅約50%的村民曾購(gòu)買過商業(yè)保險(xiǎn)，其中曾購(gòu)買過商業(yè)保險(xiǎn)且已退保的30%，大多數(shù)人購(gòu)買了人壽保險(xiǎn)、大病醫(yī)療和意外保險(xiǎn)；暫未退保的主要是分紅保險(xiǎn)和車險(xiǎn)。此外，辦理過理賠的村民感受如下：圖1-2村民的理賠感受情況可見，有大部分村民認(rèn)為理賠手續(xù)過于復(fù)雜，只有極少數(shù)村民成功得到理賠款。理賠過后，有2/3的村民選擇了退保。其中，遭到拒絕賠付和認(rèn)為理賠手續(xù)過于復(fù)雜的100%都選擇了退保，理賠成功的也有5%選擇了退保。三、XX村保險(xiǎn)參保存在問題的原因（一）村民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足在XX村進(jìn)行調(diào)查走訪時(shí)，大部分村民認(rèn)為過去一年里，自己家并未發(fā)生什么大事。但村支書告訴我，去年，村里曾持續(xù)過一段時(shí)間的干旱，造成糧食小幅度減產(chǎn)。由此可見，XX村村民作為典型的農(nóng)民，對(duì)于天災(zāi)的反應(yīng)相當(dāng)遲鈍，認(rèn)為“生死有命富貴在天”，糧食減產(chǎn)是正常情況，是老天爺不作美，并不是可以規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，在農(nóng)民心中，除了婚喪嫁娶和蓋房子，其他一切都算不上是大事。在對(duì)待疾病的態(tài)度上，村民們的反應(yīng)更令人咋舌。小病在醫(yī)院里抓兩幅藥，大病直接準(zhǔn)備辦后事。只有遇到孩子生病，才會(huì)選擇住院。在過去的一年里，該村住院人次不足80，其中50%是小孩子生病住院。這種怕看病的態(tài)度源于過去“一病回到解放前”的恐懼心理，村民潛意識(shí)里認(rèn)為看病是一件非常費(fèi)錢的事情，過度的害怕導(dǎo)致諱疾忌醫(yī)，也導(dǎo)致村民們不愿為疾病未雨綢繆。（二）村民對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和社保，即使村干部挨家挨戶地宣傳過，村民對(duì)于這兩類保險(xiǎn)仍舊是一知半解，只知道前者反正要交，后者可以在老了之后拿錢。對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)，大部分人是在做保險(xiǎn)銷售員的親戚朋友的勸導(dǎo)下，礙于情面買了一份，既不清楚自己購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)作用，也不知道如何利用保險(xiǎn)為自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于理賠，村民往往是在事情發(fā)生后得知自己可以理賠才去保險(xiǎn)公司詢問，但由于村民不注意搜集發(fā)票、分割單等證據(jù)，保險(xiǎn)公司拒賠的事件屢屢發(fā)生。此外，由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員卷款和保險(xiǎn)公司拒賠事件多次發(fā)生，村民對(duì)于保險(xiǎn)極度不信任，認(rèn)為理賠手續(xù)復(fù)雜是保險(xiǎn)公司在耍手段，即使理賠成功，也覺得自己好不容易拿到了一點(diǎn)補(bǔ)償，迅速退保才能減少損失。村民對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，根本原因還是在于村民們的金融知識(shí)不足。大部分村民對(duì)金融的解釋就是“跟錢打交道”，有些人認(rèn)為卡和存折就是金融，進(jìn)步一點(diǎn)的打工青年和學(xué)生也不過是知道了手機(jī)支付、網(wǎng)上銀行和各種“寶寶類”產(chǎn)品。對(duì)于理財(cái)，大家普遍認(rèn)為存銀行拿利息就是最好的理財(cái)。（三）村委會(huì)和保險(xiǎn)銷售員對(duì)于保險(xiǎn)的宣傳方法不當(dāng)據(jù)村支書介紹，村干部在宣傳政策性保險(xiǎn)時(shí)，首先說這是國(guó)家要求的，每個(gè)人都必須交，再來就是說國(guó)家補(bǔ)貼多少，交保費(fèi)之后可以拿到多少錢等等，對(duì)保險(xiǎn)最根本的解說都沒有。在村委會(huì)的宣傳欄里，雖然寫著關(guān)于保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)，但通篇都是專有名詞，內(nèi)容深?yuàn)W，很少有人會(huì)去看。保險(xiǎn)銷售人員在向親戚朋友推銷保險(xiǎn)時(shí)，也是以交情為主，以利益誘導(dǎo)為輔，沒有全面解釋投保人所投保險(xiǎn)的具體條款，也不會(huì)詳細(xì)說明理賠流程和所需材料，更有甚者在簽訂保險(xiǎn)合同過后就不管不顧，致使投保人對(duì)保險(xiǎn)印象極差。（四）商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理制度有待完善據(jù)村民普遍反映，商業(yè)保險(xiǎn)剛剛進(jìn)入農(nóng)村時(shí)，有很多保險(xiǎn)員打著賣保險(xiǎn)的幌子，卷走了村民的保險(xiǎn)費(fèi)，之后就杳無音信了；或是有人買了保險(xiǎn)，等到理賠的時(shí)候，業(yè)務(wù)員或保險(xiǎn)公司就推三阻四，不愿理賠。就這樣，村民對(duì)于保險(xiǎn)的印象越來越差，很多最初買過商業(yè)保險(xiǎn)的人都成了如今商業(yè)保險(xiǎn)的最堅(jiān)定的反對(duì)者，村民也在這部分人的影響下認(rèn)為保險(xiǎn)都是騙人的。即使是保險(xiǎn)法日益完善的今天，雖然業(yè)務(wù)員卷走保險(xiǎn)費(fèi)的可能已不復(fù)存在，但是業(yè)務(wù)員離職致使保險(xiǎn)單成為無人管理的“孤兒?jiǎn)巍钡默F(xiàn)象依舊存在。這成為了橫亙?cè)诖蛳迕駥?duì)保險(xiǎn)疑慮路上的一塊大石頭。四、XX村保險(xiǎn)參保改善對(duì)策（一）加強(qiáng)村民金融教育對(duì)于村民而言，村干部幾乎管理著他們生活的方方面面，因此要加強(qiáng)村民的金融教育，村委會(huì)的工作是重中之重。首先，村委會(huì)可以在宣傳欄里編寫金融小故事，讓村民們對(duì)于投資、理財(cái)、保險(xiǎn)等有初步的認(rèn)識(shí)。鼓勵(lì)、引導(dǎo)村民自主了解金融相關(guān)知識(shí)，村委會(huì)可以在圖書館、活動(dòng)室添置一些金融方面的報(bào)刊雜志。值得注意的是，由于村民普遍文化程度不高，無論是小故事還是報(bào)刊雜志，都應(yīng)當(dāng)通俗易懂、帶有一定的趣味性。其次，村委會(huì)應(yīng)培養(yǎng)村民的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。大部分村民對(duì)于生活中的意外都采取“逆來順受”的態(tài)度，村干部可以通過辦講座、展覽等方式引導(dǎo)村民主動(dòng)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助村民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。最后，村委會(huì)要注意鼓勵(lì)外出打工的村民為自己購(gòu)買保險(xiǎn)。這些打工人員受到大城市文化的熏陶，對(duì)于保險(xiǎn)的接受度更高，再加上他們往往是家里的主要經(jīng)濟(jì)來源，一旦發(fā)生意外，對(duì)一個(gè)家庭的打擊很大。勸導(dǎo)這些人購(gòu)買保險(xiǎn)，一方面可以帶動(dòng)其他村民主動(dòng)了解保險(xiǎn)，另一方面如果這些人發(fā)生了意外，保險(xiǎn)公司的理賠能直觀地讓其他村民看到保險(xiǎn)帶來的好處。（二）提高保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)村民對(duì)于保險(xiǎn)的不良印象，很大程度上是源于保險(xiǎn)從業(yè)人員的影響，要從根本上改善現(xiàn)狀，必須狠抓保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)教育和監(jiān)督。村委會(huì)可以與正規(guī)的保險(xiǎn)公司合作，在村里建立保險(xiǎn)銷售代理點(diǎn)，讓保險(xiǎn)公司派人指導(dǎo)，或是將村里合適的人選送到保險(xiǎn)公司接受教育，成為專業(yè)的保險(xiǎn)代理員，改變村里保險(xiǎn)銷售員良莠不齊的現(xiàn)況，確保每一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員都能為村民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。村委會(huì)還應(yīng)當(dāng)監(jiān)督保險(xiǎn)從業(yè)人員的工作，制定相關(guān)的村規(guī)村約，杜絕投保之后無人過問的事件再發(fā)生。對(duì)于類似事件的相關(guān)責(zé)任人，村委會(huì)要給予批評(píng)教育和適當(dāng)?shù)奶幜P。扭轉(zhuǎn)村民“保險(xiǎn)是騙人的”的錯(cuò)誤觀點(diǎn)，讓村民投保后真正的無后顧之憂。（三）協(xié)助村民辦好保險(xiǎn)理賠高某是前些年遷入XX村的，他在此經(jīng)營(yíng)泥鰍養(yǎng)殖基地已經(jīng)好幾年了，家里有閑錢，屋里人也不愛打牌，積蓄比較豐厚。高某自己上過大學(xué)，也曾在村委會(huì)擔(dān)任過職務(wù)，本身又是共產(chǎn)黨員，對(duì)村里的政策都很是關(guān)心。當(dāng)村委會(huì)開始推行保險(xiǎn)時(shí)，他是第一個(gè)響應(yīng)的。可惜泥鰍養(yǎng)殖基地的另外幾個(gè)合伙人強(qiáng)烈反對(duì)，導(dǎo)致他沒能投保水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)。2010年，他給自己的兒子和妻子各投保了一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，并且在2015年幾經(jīng)波折后成功拿到了妻子住院的保險(xiǎn)賠償。后來在妻子的要求下退保。據(jù)稱，妻子是因?yàn)榻o自己辦理投保的業(yè)務(wù)員離職了，擔(dān)心自己的保險(xiǎn)也沒有保障才要求退保的。如果XX村的保險(xiǎn)有完善的保險(xiǎn)理賠程序也許就不會(huì)出現(xiàn)這種退保的情況了。商業(yè)保險(xiǎn)的理賠有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員協(xié)助辦理，但是社保和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠更多的要靠村委會(huì)來幫助辦理，因此，村委會(huì)有責(zé)任和義務(wù)幫助村民將補(bǔ)償落到實(shí)處。村委會(huì)平時(shí)就要向村民們灌輸理賠方面的知識(shí)，教育村民養(yǎng)成注意保留證據(jù)的良好習(xí)慣。不僅要讓村民熟悉辦理理賠的復(fù)雜程序，而且要讓他們知道這些手續(xù)的意義，打消村民對(duì)于理賠的反感。在意外發(fā)生后，村委會(huì)應(yīng)當(dāng)為前來辦理理賠手續(xù)的村民及時(shí)提供各種所需的材料，并且應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地制定各種預(yù)警方案，一旦發(fā)生意外，提前與保險(xiǎn)公司溝通，爭(zhēng)取以最快速度拿到賠償款，保障村民的生活。結(jié)論在歐美國(guó)家，保險(xiǎn)早已走入了千家萬戶。在歐美，保險(xiǎn)不僅僅可以作為一種風(fēng)險(xiǎn)控制手段，還有著投資、理財(cái)?shù)榷喾N功能?？墒窃谥袊?guó)，保險(xiǎn)最基本的保障功能都還沒有被大家完全接受，更遑論其他。XX村村民的年收入在我市農(nóng)民階層已經(jīng)很高了，但是相比城鎮(zhèn)居民，他們?nèi)匀皇侵械褪杖肴巳?。?duì)于他們而言，一旦遇到什么事情，第一反應(yīng)是自己扛。可是，有些事情是扛不過去的。對(duì)他們來說，用少量的金錢換取高額的保障，無疑是最好的選擇?，F(xiàn)如今，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)有了很多種類，從給孩子的教育保險(xiǎn)到給老人的養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)有盡有。如果能在農(nóng)村推行商業(yè)保險(xiǎn)，不僅能讓農(nóng)民學(xué)會(huì)理財(cái)，從而提高自己的生活水平，還