版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認領(lǐng)
文檔簡介
?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力檢測試卷A卷附答案
單選題(共50題)1、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人,祖父母、外祖父母享有繼承權(quán),其繼承方式不包括()。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.代位繼承【答案】D2、下列不屬于忠誠客戶特點的是()。A.在熟悉的商家購買商品或服務(wù)時具有更大的話語權(quán)B.重復(fù)購買商品或服務(wù)C.對商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購買【答案】A3、客戶關(guān)系管理的終極目標是()的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D4、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無父母,無子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元,預(yù)計工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再從50萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時,程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。A.1.00%B.1.93%C.4.00%D.9.79%【答案】B5、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告,年度報告和相關(guān)報表,應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B6、教育投資規(guī)劃開始得越早,家庭需要定期投資的金額(),對家庭的財務(wù)負擔(dān)也()。A.越??;越小B.越??;越大C.越大;越大D.越大;越小【答案】A7、()可以防止客戶流失,降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關(guān)系管理B.客戶主動反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問卷D.新客戶調(diào)查【答案】A8、朱先生與朱太太的孩子剛出生,夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準備好屆時50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款,現(xiàn)假設(shè)投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資,那么他們每月需要投入()(假設(shè)投資全部按月計息)。A.533B.856C.1853D.1680【答案】D9、投資規(guī)劃是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上,制定()和投資組合方案,實現(xiàn)其投資目標的過程。A.投資目標B.資產(chǎn)配置C.實施計劃D.理財計劃【答案】B10、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種,下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D11、王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬元左右,打算60歲退休,估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險,退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A12、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此,他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C13、作為一名社會人,之所以需要購買保險,不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險管理的思想,還體現(xiàn)出自己的生命價值,從風(fēng)險管理的角度來看,人的生命價值在于()。A.其賺取的金錢數(shù)額B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后,對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值【答案】D14、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的()。A.理財目標B.財務(wù)規(guī)劃C.人生規(guī)劃D.學(xué)習(xí)計劃【答案】B15、王某的養(yǎng)父母(收養(yǎng)關(guān)系成立)于2012年同時去世,留有遺產(chǎn)100萬元,假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世,留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在,王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為()。A.100萬元B.20萬元C.110萬D.10萬元【答案】A16、如果就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加,個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C17、王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬元左右,打算60歲退休,估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險,退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D18、補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則,如()。A.財產(chǎn)損失保險B.人身意外傷害保險C.責(zé)任保險D.信用保證保險【答案】B19、下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】B20、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè),就職于某商業(yè)銀行,計劃工作三年后出國留學(xué),預(yù)計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄,每月工作收入1萬元,若年投資回報率6%,那么下列選項中,恰能達成出國留學(xué)計劃的月儲蓄率為()(答案取近似數(shù)值)A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B21、小王是一名銷售人員,其薪資組成為3000元基本工資,月度績效獎金,車補500元,特殊津貼500元。今年6月,小王成功營銷大客戶。當月月度績效獎金為5萬元,且由于小王的業(yè)績,公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D22、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力,下列指標屬于償債能力分析指標的是()。A.資產(chǎn)負債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】A23、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B24、李海浪的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元,并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看,英國留學(xué)需要花費30萬元,教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.剛好滿足B.能夠滿足,資金還富有2.76萬元C.不能滿足,資金缺口為8.60萬元D.不能滿足,資金缺口為9.73萬元【答案】D25、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點,其中與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C26、李護士長在醫(yī)院工作多年,她告訴一名患腦溢血病人,當被保險人患有特定重大疾病時,可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。A.重大疾病保險B.一般疾病保險C.綜合醫(yī)療保險D.補償大病醫(yī)療保險【答案】A27、收藏品價格的影響因素不包括()。A.生產(chǎn)能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝【答案】D28、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D29、下列關(guān)于合法收入的表述錯誤的是()。A.王某本月工作突出,單位獎勵了2000元現(xiàn)金,這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著,1年后的利息屬于法定孳息,屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某,這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元,送給王某1000元,這是合法收入【答案】D30、李海浪的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元,并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看,英國留學(xué)需要花費30萬元,教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.剛好滿足B.能夠滿足,資金還富有2.76萬元C.不能滿足,資金缺口為8.60萬元D.不能滿足,資金缺口為9.73萬元【答案】D31、某債券為一年付息一次的息票債券,票面價值為1000元,息票利率為10%,期限為10年,當市場利率為8%時,該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C32、趙先生由于資金寬??上蚺笥呀璩?00萬元,甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同,趙先生應(yīng)該選擇()。A.甲:年利率15%,每年計息一次B.乙:年利率14.7%,每季度計息一次C.丙:年利率14.3%,每月計息一次D.?。耗昀?4%,連續(xù)復(fù)利【答案】B33、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費期,每年保費3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C34、根據(jù)《民法通則》規(guī)定,民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D35、張強夫婦生有一子張瑞,一女張欣。兩個孩子先后成家,張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作,張強夫婦一直住在張欣家里,由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡,李明通知張瑞將父母接回家,但是張瑞一直以各種理由推脫,也不給付生活費。無奈之下,李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年,張強夫婦雙雙離開人世,留下了一筆遺產(chǎn),關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題,張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛,二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應(yīng)當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產(chǎn)C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)【答案】A36、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B37、施工企業(yè)向無質(zhì)資或不具備相應(yīng)質(zhì)資的企業(yè)分包工程引起的糾紛屬于()而產(chǎn)生的糾紛。A.因資質(zhì)問題B.因履約范圍不清C.因轉(zhuǎn)包D.因拖欠農(nóng)民工工資【答案】A38、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括()。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強烈C.風(fēng)險隔離要求規(guī)范D.財務(wù)管理需求強烈【答案】B39、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括()A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規(guī)劃方案【答案】B40、目前,在我國現(xiàn)行的法律框架下,遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。()A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議;遺贈B.遺囑繼承;遺贈C.法定繼承;遺囑繼承D.法定繼承;遺贈【答案】C41、()是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A42、綜合理財規(guī)劃建議屬于理財規(guī)劃書的()。A.開場白B.主要內(nèi)容C.其他內(nèi)容D.無關(guān)內(nèi)容【答案】B43、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有()。A.(1)、(2)、(4)B.(1)、(2)、(3)C.(1)、(3)、(4)D.(2)、(3)、(4)【答案】B44、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論,個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B45、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B46、對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析,首先要對復(fù)雜的信息進行標準化整理,即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】A47、消費稅的征稅范圍不包括()。A.煙.酒B.貴重首飾C.小汽車D.電視【答案】D48、下列基金中,投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A49、小明離上大學(xué)的時間還有10年,四年大學(xué)畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士,以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元,在美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元,若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計,美國學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費保持不變,小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D50、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù),說法不正確的是()。A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C多選題(共25題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守,并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC2、理財師與客戶面談溝通前,需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD3、銀行代理的財產(chǎn)險包括()。A.投連險B.萬能險C.家庭財產(chǎn)險D.企業(yè)財產(chǎn)險E.房貸險【答案】CD4、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.個人結(jié)售匯C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款【答案】AC5、下列有關(guān)家庭生命周期的描述,正確的有()。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉(zhuǎn)性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出,儲蓄逐步增加【答案】ABCD6、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A.適當性原則B.謹慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則【答案】AD7、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有()。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價值C.房地產(chǎn)D.個人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD8、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動,不得()。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標,進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送D.挪用客戶認購、申購、贖回資金E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品【答案】ABCD9、重復(fù)保險的分攤方式不包括()。A.比例責(zé)任分攤方式B.承保責(zé)任分攤方式C.超額責(zé)任分攤方式D.順序責(zé)任分攤方式E.限額責(zé)任分攤方式【答案】BC10、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計年度中的()等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負債【答案】ABCD11、下列關(guān)于查表法,表述正確的有()。A.較為簡便B.比較適合初學(xué)者C.理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù),可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD12、在教育投資規(guī)劃中,教育金保險相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括()。A.具有保障功能B.有強制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD13、工程承包人應(yīng)當向勞務(wù)分包人提供下列條件()。A.具備勞務(wù)作業(yè)開工的施工場地B.勞務(wù)作業(yè)需要的能源、通信、道路C.勞務(wù)作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護用品D.生產(chǎn)、.生活臨時設(shè)施E.工程資料【答案】ABD14、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理,并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。關(guān)于家庭收支狀況的分析,說法正確的有()。A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2~3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”,則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后,當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析D.工作收入的占比越大,說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結(jié)余占比越大,客戶的結(jié)余使用效率越高【答案】BCD15、一般而言,()等因素的變動會引起黃金價格上升。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實際利率上升D.戰(zhàn)爭爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD16、下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述,正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種,建議年保費支出控制在年收入的20%以內(nèi)B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大,在職期則越長D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD17、下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能提高D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABD18、參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者,應(yīng)符合的條件有()。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的金融機構(gòu),包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元,實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者【答案】ABCD19、下列各項中應(yīng)按勞務(wù)報酬征收個人所得稅的是()。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人發(fā)表小說所得D.個人業(yè)余授課所得E.個人提供咨詢服務(wù)所得【答案】ABD20、對投資者而言,債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.提前償付風(fēng)險【答案】ABC21、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會出現(xiàn)過?,F(xiàn)象。從衰退的原因來看,可能有四種類型的衰退,包括()。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD22、下列關(guān)于投資與投資規(guī)劃說法正確的有()。A.資與投資規(guī)劃的相同點是兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資的目的是收益、收益與風(fēng)險及流動性之間的平衡C.投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)D.資產(chǎn)配置的過程是投資規(guī)劃的關(guān)鍵和核心內(nèi)容E.投資與投資規(guī)劃是兩個不同的概念,兩者之間沒有相同點【答案】ABCD23、個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD24、下列屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。A.活期存款B.定期存款C.養(yǎng)老金個人賬戶D.自用住房E.住房公積金【答案】BC25、選擇保險產(chǎn)品時,需要注意的事項有()。A.盡量選擇高額保險B.注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別C.長期保險與短期保險相結(jié)合D.靈活利用附加險E.盡量避免保險功能重復(fù)【答案】BCD大題(共10題)一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高,為了保證子女的上學(xué)費用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的,下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟?!敬鸢浮拷逃?guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的,在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟:①子女教育目標的分析;②計算教育資金需求;③計算教育資金缺口;④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合;⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高,為了保證子女的上學(xué)費用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投,則鄭女士每月需投()元,方可彌補教育金缺口?!敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌?yīng)投資的金額=(145860.75-25249.54)÷(F/A,6%/12,48)÷(1+6%/12)=2218(元)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高,為了保證子女的上學(xué)費用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué),目前大學(xué)及碩士費用12萬元,以5%的學(xué)費上漲率計算,到鄭女士的女兒上大學(xué)時,其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費?!敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時,其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費為120000X(1+5%)4=145860.75(元)。四、李陽從朋友處借來一輛汽車,因怕車出問題,故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時,李陽并未如實回答。在本案中,()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中,根據(jù)最大誠信原則,李陽作為投保人,負有如實告知義務(wù),為告知義務(wù)人。五、李陽從朋友處借來一輛汽車,因怕車出問題,故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時,李陽并未如實回答。李陽對此輛汽車()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益,衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標志,是看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失。在本案例中,李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高,為了保證子女的上學(xué)費用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題,鄭女士支取本金和利息時,為了享受免稅待遇,不需要帶的資料為()?!敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r,客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制),一次支取本金和利息,每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠??蛻羧绮荒芴峁白C明”的,其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。七、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶,每月存入固定金額,6年期,到期支取用于彌補資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%。5年期
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 婚內(nèi)財產(chǎn)權(quán)益保護協(xié)議書
- 電力頂管施工環(huán)境保護方案
- 居民小區(qū)化糞池清掏服務(wù)方案
- 營養(yǎng)與健康中心護理人員服務(wù)方案
- 交通運輸領(lǐng)域固廢處理方案
- 快遞行業(yè)副食品配送創(chuàng)新方案
- 苗木采購與環(huán)境保護施工方案
- 提升A1作業(yè)效率的數(shù)字化方案
- 鋼屋架施工方案的合作團隊管理
- 集裝箱運輸合同的法律條款解析
- 西冷印社六年級上冊書法計劃和教案
- 經(jīng)濟適用房申請表好的范本
- 狐貍和公山羊課件
- 五年級上冊數(shù)學(xué)教案-6.1《平行四邊形的面積》 人教新課標
- 中考李清照《漁家傲》理解性默寫(含答案)
- 北京旅行4天3夜課件
- 河海大學(xué)5結(jié)構(gòu)力學(xué)全部核心考點講義
- 靈芝的歷史文化與現(xiàn)代研究
- 采煤教學(xué)課件
- 湖北省荊門市各縣區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)行政村村莊村名居民村民委員會明細及行政區(qū)劃代碼
- 少兒美術(shù)畫畫課件6-8歲《一盆生機盎然的綠籮》
評論
0/150
提交評論