初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷3)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項(xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以下不屬于高級(jí)管理層的職責(zé)的是（）。A)執(zhí)行董事會(huì)決策B)監(jiān)督董事會(huì)及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)C)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行答案:B解析:高級(jí)管理層的負(fù)責(zé)：執(zhí)行董事會(huì)決策；根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；組織內(nèi)部對(duì)外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估。[單選題]2.()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。A)網(wǎng)絡(luò)借貸B)股權(quán)眾籌融資C)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融答案:B解析:網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售是指基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是指信托公司、消費(fèi)金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。故選B。[單選題]3.（）應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C)各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D)國務(wù)院答案:C解析:第二十五條各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]4.下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A)自營性個(gè)人住房貸款B)公積金個(gè)人住房貸款C)委托性組合貸款D)個(gè)人組合貸款答案:B解析:離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，不以營利為目的，實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。[單選題]5.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是（）。A)公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議B)認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)C)復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D)行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)答案:C解析:根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議可附帶審查的規(guī)定不含國務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章。[單選題]6.對(duì)于信用卡透支額計(jì)息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計(jì)息方式。A)全額罰息B)余額計(jì)息C)全額計(jì)息D)容差全額罰息答案:A解析:我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息，其中全額罰息是我國絕大部分銀行所采用的計(jì)息方式。考點(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)[單選題]7.下列選項(xiàng)中，內(nèi)部審計(jì)部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的是（）。A)向高級(jí)管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告B)內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)C)內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告相關(guān)情況D)外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告答案:A解析:除B、C、D三項(xiàng)外，內(nèi)部審計(jì)部門還應(yīng)在向董事會(huì)提交全面審計(jì)工作報(bào)告時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。[單選題]8.現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個(gè)層次。A)2B)3C)4D)5答案:B解析:現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。[單選題]9.以下選項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要求的是（）。A)銀行應(yīng)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡B)銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求C)應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)D)銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件答案:D解析:內(nèi)部控制環(huán)境：銀行應(yīng)建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡；銀行應(yīng)制定明確的內(nèi)部控制政策，規(guī)定內(nèi)部控制的原則和基本要求；應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確所有與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限。[單選題]10.下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)金融債權(quán)B)地方政府債券C)國債D)企業(yè)和公司債券答案:C解析:國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的。[單選題]11.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對(duì)外進(jìn)行（）A)公示B)監(jiān)督C)審核D)評(píng)估答案:A解析:嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對(duì)外進(jìn)行公示[單選題]12.以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團(tuán)集中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)B)地域集中風(fēng)險(xiǎn)C)時(shí)間集中風(fēng)險(xiǎn)D)資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定第四十六條集中度風(fēng)險(xiǎn)是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。存在集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形包括但不限于：[單選題]13.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A)經(jīng)濟(jì)效益B)合法合規(guī)C)持續(xù)經(jīng)營D)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案:B解析:合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念[單選題]14.下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A)投資賬戶B)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C)協(xié)定賬戶D)次級(jí)債券答案:D解析:存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級(jí)債券3、回購協(xié)議考點(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品[單選題]15.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。A)按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況B)尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C)建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制D)制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案答案:A解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理，要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，包括制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。[單選題]16.經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。A)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款B)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C)提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)答案:A解析:A選項(xiàng)：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款。考點(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]17.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。A)存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度B)本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C)同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)D)信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度答案:C解析:存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國內(nèi)同業(yè)授信額度，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣須為可自由兌換貨幣，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)，C選項(xiàng)正確；信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)100％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]18.托收結(jié)算方式不可分為（）。A)光票托收B)跟單托收C)直接托收D)間接托收答案:D解析:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]19.中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A)向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B)促使股票市場維持上漲勢頭C)增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力D)保障債券市場維持上漲勢頭答案:A解析:如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，金融機(jī)構(gòu)就要增加向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，減少貸款的發(fā)放，全社會(huì)貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)下降，反之亦然。[單選題]20.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。A)增加B)減少C)不變D)不定答案:B解析:中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。[單選題]21.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A)長期金融工具和用于投資、籌資的工具B)長期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C)短期金融工具和用于投資、籌資的工具D)短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具答案:A解析:股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。考點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具[單選題]22.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A)信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B)開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C)開證行是信用證第二付款人D)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)答案:C解析:信用證是獨(dú)立文件，開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項(xiàng)都正確。選C選項(xiàng)。[單選題]23.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A)交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B)同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)C)交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D)交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)答案:C解析:同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以吸收成員單位的存款，且屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故C項(xiàng)說法正確。[單選題]24.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:C解析:非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過（含）1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過3年（含）]兩個(gè)品種。[單選題]25.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）。A)不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允B)不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C)同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目D)不得向他人提供擔(dān)保答案:A解析:信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（1）不得向他人提供擔(dān)保。（2）向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30％，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。（3）不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外。（4）不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易。（5）不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易。（6）不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。[單選題]26.目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A)中國進(jìn)出口銀行；國家開發(fā)銀行B)中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D)國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行答案:A解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。[單選題]27.對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場的客戶一種新產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)方法是()。A)交叉組合法B)創(chuàng)新法C)專業(yè)化法D)仿效法答案:A解析:交叉組合法是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場的客戶一種新產(chǎn)品。這種方法不僅可以了解和占領(lǐng)特殊細(xì)分市場，而且可以開拓新的客戶群。[單選題]28.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B)產(chǎn)業(yè)組織政策C)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D)產(chǎn)業(yè)布局政策答案:C解析:產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]29.下列關(guān)于綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A)金融混業(yè)里的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)均是資本實(shí)力雄厚、行業(yè)競爭力強(qiáng)、服務(wù)范圍廣的金融機(jī)構(gòu)B)金融控股公司對(duì)子公司承擔(dān)限于其資本投入的有限責(zé)任C)在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)難以提供全品類的金融服務(wù)D)在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享答案:C解析:綜合化經(jīng)營的經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)。在綜合化經(jīng)營的機(jī)制下，單一機(jī)構(gòu)或單一集團(tuán)可以提供幾乎全品類的金融服務(wù)。在金融細(xì)分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)服務(wù)交叉、客戶共享。[單選題]30.李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時(shí)效自何時(shí)中止或中斷()A)從2013年2月3日中斷B)從2013年2月3日中止C)從2013年2月10日中斷D)從2013年2月10日中止答案:C解析:《民法總則》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：(一)權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求；(二)義務(wù)人同意履行義務(wù)；(三)權(quán)利人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁；(四)與提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫催款信即提出還款要求。因?yàn)槔钣裨?月10日收到這封信。說明其已知道李文的還款要求，訴訟時(shí)效應(yīng)在此時(shí)中斷。故本題答案選C。[單選題]31.內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制不包括（）。A)內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估B)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致C)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D)董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒有利益沖突答案:A解析:內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估。[單選題]32.()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A)合規(guī)文化B)健全的內(nèi)部控制體系C)公司治理D)先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)答案:D解析:先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。[單選題]33.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A)人員管理B)信息披露C)授信審批D)征信報(bào)告網(wǎng)上查詢答案:C解析:發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。[單選題]34.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。A)美國B)法國C)德國D)英國答案:D解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]35.負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。A)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)中國人民銀行C)中國證監(jiān)會(huì)D)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案:D解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡稱銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。[單選題]36.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。A)客觀公正B)獨(dú)立客觀C)獨(dú)立垂直D)層級(jí)分明答案:C解析:銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)獨(dú)立垂直，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]37.在開展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM）時(shí)，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的（）A)可行性B)安全性C)專業(yè)性D)時(shí)效性答案:B解析:在開展電子銀行業(yè)務(wù)（網(wǎng)絡(luò)銀行、ATM）時(shí)，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性[單選題]38.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。A)融資租賃業(yè)務(wù)B)轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C)境外借款D)對(duì)成員單位提供擔(dān)保答案:D解析:正確答案是：D，D選項(xiàng)：對(duì)成員單位提供擔(dān)保屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)[單選題]39.商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)B)中國人民銀行C)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)總行答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告。[單選題]40.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）等。A)評(píng)估、測試、識(shí)別、報(bào)告、整改、監(jiān)控、B)預(yù)測、識(shí)別、報(bào)告、評(píng)估、整改、監(jiān)控C)監(jiān)控、評(píng)估、測試、應(yīng)對(duì)、整改、防范D)識(shí)別、評(píng)估、測試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控、報(bào)告答案:D解析:商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、測試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告等。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程[單選題]41.（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。A)對(duì)方違約B)客戶流失C)系統(tǒng)錯(cuò)誤D)貸款答案:D解析:貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型[單選題]42.()是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。A)疑似不良貸款B)二級(jí)不良貸款C)不良貸款D)呆賬、壞賬答案:C解析:不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。[單選題]43.在判斷一個(gè)自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時(shí)，下列哪個(gè)不屬于它的重要決定因素（）。A)股權(quán)關(guān)系B)人身關(guān)系C)雇傭關(guān)系D)支配權(quán)答案:D解析:在判斷一個(gè)自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時(shí)，股權(quán)關(guān)系、人身關(guān)系、雇傭關(guān)系以及決策權(quán)的歸屬等是重要的決定因素。[單選題]44.商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A)稽核機(jī)構(gòu)B)合規(guī)部門C)專門部門D)監(jiān)管部門答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)該指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工[單選題]45.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。A)汽車金融公司B)消費(fèi)者C)銷售商D)以上都不是答案:A解析:汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費(fèi)者擁有汽車的使用權(quán)。[單選題]46.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由()對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。A)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門B)銀保監(jiān)會(huì)C)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)法人總部答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。[單選題]47.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為?合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。?A)內(nèi)部控制B)合法合規(guī)C)內(nèi)部稽核D)公司治理答案:A解析:五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為?合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。?[單選題]48.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。A)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益B)私自吸收存款C)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制D)以合法正當(dāng)方式吸收存款答案:B解析:《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制；依法保護(hù)存款人合法權(quán)益；以合法正當(dāng)方式吸收存款。[單選題]49.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后()個(gè)月內(nèi)向同級(jí)財(cái)政部門報(bào)送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項(xiàng)目核銷情況等。A)3B)2C)1D)4答案:C解析:《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》第二十五條規(guī)定，?金融企業(yè)應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后1個(gè)月內(nèi)向同級(jí)財(cái)政部門報(bào)送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項(xiàng)目核銷情況等。其中，中央金融企業(yè)將核銷情況報(bào)送財(cái)政部，中央金融企業(yè)在各地分支機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)政部駐當(dāng)?shù)刎?cái)政監(jiān)察專員辦事處，地方金融企業(yè)報(bào)送同級(jí)財(cái)政部門。?[單選題]50.銀行最顯著的特點(diǎn)是()。A)資產(chǎn)經(jīng)營B)負(fù)債經(jīng)營C)風(fēng)險(xiǎn)管理D)信用創(chuàng)造答案:B解析:銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是負(fù)債經(jīng)營。[單選題]51.()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B)國家風(fēng)險(xiǎn)限額C)集體風(fēng)險(xiǎn)限額D)部分風(fēng)險(xiǎn)限額答案:A解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。[單選題]52.（）國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。A)2001年1月B)1941年6月C)1947年2月D)2005年8月答案:A解析:2001年1月，國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]53.代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。A)風(fēng)險(xiǎn)因素B)社會(huì)因素C)市場管理D)內(nèi)部流程答案:D解析:代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。[單選題]54.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A)50B)60C)70D)40答案:A解析:《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。[單選題]55.以非營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)是指()。A)自益信托B)他益信托C)民事信托D)營業(yè)信托答案:C解析:民事信托是指以非營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。[單選題]56.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A)廣告B)人員促銷C)公共宣傳和公共交流D)銷售促進(jìn)答案:C解析:正確答案是：C，銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)?？键c(diǎn)產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷[單選題]57.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A)財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B)處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C)各類存量資產(chǎn)的盤活者D)多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者答案:A解析:資產(chǎn)公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的?穩(wěn)定器?、金融風(fēng)險(xiǎn)的?防火墻?和金融危機(jī)的?救火隊(duì)?。隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定位也在不斷擴(kuò)展，具體包括：（1）處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者。（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者。（3）多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。（4）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者。[單選題]58.根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的是()。A)包括B股交易賬戶B)限額統(tǒng)一采用美元核定C)原則上可以開立多個(gè)D)限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇答案:B解析:境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A)協(xié)定賬戶B)可轉(zhuǎn)換債券C)貨幣市場存款賬戶D)回購協(xié)議E)次級(jí)債券答案:BDE解析:存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶。非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級(jí)債券3、回購協(xié)議?？键c(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品[多選題]60.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括()。A)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B)風(fēng)險(xiǎn)化解C)風(fēng)險(xiǎn)控制D)風(fēng)險(xiǎn)測量E)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)答案:AB解析:客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解[多選題]61.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。評(píng)價(jià)工具。A)經(jīng)營成果B)發(fā)展?fàn)顩rC)內(nèi)控管理D)風(fēng)險(xiǎn)狀況E)內(nèi)控制度答案:ACD解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理?？键c(diǎn)績效考評(píng)的監(jiān)管要求[多選題]62.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以()。A)通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制B)通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的退出行為加以規(guī)制C)通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制D)通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制E)通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的投資行為加以規(guī)制答案:ABCDE解析:產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復(fù)投資和過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入和退出、價(jià)格、質(zhì)量、投資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等有關(guān)行為加以規(guī)制。[多選題]63.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的?全面?是主要體現(xiàn)在()。A)全面性B)全程性C)全員性D)全局性E)全球性答案:ABC解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂?全面?。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。[多選題]64.性投訴處理的基本原則有（）。A)積極主動(dòng)原則B)客觀公正原則C)專業(yè)原則D)效率原則E)合規(guī)謹(jǐn)慎原則答案:ABCDE解析:性投訴處理的基本原則包括：①積極主動(dòng)原則；②客觀公正原則；③專業(yè)原則；④效率原則；⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則。[多選題]65.商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則有()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)審慎原則E)為存款人保密答案:ABCE解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款。[多選題]66.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。A)借入負(fù)債B)現(xiàn)金C)票據(jù)貼現(xiàn)D)結(jié)算中負(fù)債E)存款負(fù)債答案:ADE解析:按照資金來源渠道劃分，商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。[多選題]67.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括(）。A)信托公司B)保險(xiǎn)公司C)證券公司D)農(nóng)村信用聯(lián)社E)商業(yè)銀行答案:ABCDE解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機(jī)構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對(duì)手、提供具有競爭力的市場價(jià)格和結(jié)算服務(wù)?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)[多選題]68.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）A)收集客戶信息B)對(duì)客戶進(jìn)行分類分析，確定?金牌?客戶C)滿足?金牌?客戶差異化需求D)改造?金牌?客戶E)做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋答案:ABCDE解析:銀行客戶管理的內(nèi)容包括：（1）收集客戶信息（2）對(duì)客戶進(jìn)行分類分析，確定?金牌?客戶（3）滿足?金牌?客戶差異化需求（4）改造?金牌?客戶（5）做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋[多選題]69.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（）流入流出情況。A)大額資金B(yǎng))營運(yùn)資金C)流動(dòng)資金D)專項(xiàng)資金E)異常資金答案:AE解析:在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注大額資金和異常資金流入流出情況?？键c(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述[多選題]70.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估B)在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C)制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D)建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E)經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度答案:ACDE解析:《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第九條規(guī)定，?金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前1年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。(二)制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系。(三)按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對(duì)相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試。(四)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估。(五)建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員。(六)中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他條件。?[多選題]71.財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列()條件。A)確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)需要B)財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊(cè)資本金不低于3億元人民幣C)資本充足率不低于10％D)擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣E)財(cái)務(wù)公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄答案:ABCDE解析:[多選題]72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在（）。A)真誠推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)B)持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值C)積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困D)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策E)為社區(qū)提供金融服務(wù)便利答案:CE解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括：（1）經(jīng)濟(jì)責(zé)任：在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。（2）社會(huì)責(zé)任：支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動(dòng)。（3）環(huán)境責(zé)任：支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。[多選題]73.下列可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A)多樣化的產(chǎn)品B)新技術(shù)的應(yīng)用C)人員的流動(dòng)D)制度流程的變化E)產(chǎn)品營銷渠道的拓展答案:BCD解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]74.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。A)提倡慈善責(zé)任B)積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)C)努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作D)激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性E)努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任包括：提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)，引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作，加強(qiáng)銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國銀行業(yè)信用體系建設(shè)。提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價(jià)值；激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動(dòng)，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量等。[多選題]75.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。A)宏觀經(jīng)濟(jì)變化B)經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常D)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常E)經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化答案:AB解析:不良貸款早期預(yù)警信號(hào)可以分為宏觀和微觀兩大類，宏觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化、經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理[多選題]76.利率表達(dá)方式一般有（）三種形式。A)年利率B)月利率C)日利率D)半年利率E)季利率答案:ABC解析:利率表達(dá)方式一般有年利率、月利率、日利率三種形式?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[多選題]77.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A)我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量B)基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣C)M2與M1之差為狹義貨幣D)M0即流通中的現(xiàn)金E)我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成答案:ABD解析:現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。A項(xiàng)正確?；A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。B項(xiàng)正確。現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0為流通中的現(xiàn)金；M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABD。[多選題]78.回購交易方式按照期限不同可以分為（）A)隔日回購B)當(dāng)日回購C)次月回購D)定期回購E)次工作日回購答案:AD解析:正確答案是：A,D，回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。考點(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]79.按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可將貸款劃分為()。A)正常類貸款B)關(guān)注類貸款C)次級(jí)類貸款D)可疑類貸款E)損失類貸款答案:ABCDE解析:按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。[多選題]80.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。A)金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度B)需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級(jí)類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類C)對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時(shí)，應(yīng)考慮交易對(duì)手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素D)對(duì)金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類E)金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時(shí)補(bǔ)足答案:ABC解析:《非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則(試行)》第一條規(guī)定，?為加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，改進(jìn)資產(chǎn)分類方法，提高資產(chǎn)質(zhì)量，應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度?。A項(xiàng)正確。第十八條規(guī)定，?需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級(jí)類：重組后的債權(quán)如果仍然逾期，或交易對(duì)手仍然無力歸還資產(chǎn)，應(yīng)至少歸為可疑類。?B項(xiàng)正確。第九條規(guī)定，?使用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時(shí)，考慮的主要因素包括：(一)交易對(duì)手的還款能力。(二)交易對(duì)手的還款記錄。(三)交易對(duì)手的還款意愿。(四)資產(chǎn)的擔(dān)保。(五)資產(chǎn)償還的法律責(zé)任。(六)非銀行金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理和控制。?C項(xiàng)正確。第五條規(guī)定，?資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)堅(jiān)持全面性原則，通過風(fēng)險(xiǎn)分類，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)質(zhì)量的實(shí)際狀況。?D項(xiàng)錯(cuò)誤。《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》第十一條規(guī)定，?金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度及時(shí)、足額計(jì)提準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金計(jì)提不足的，原則上不得進(jìn)行稅后利潤分配。?E項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]81.內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有（）的要求。A)真實(shí)性B)準(zhǔn)確性C)完整性D)普遍性E)指導(dǎo)性答案:DE解析:內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念[多選題]82.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括()。A)因素分析法B)比較分析法C)趨勢分析法D)百分比分析法E)比率分析法答案:ABCDE解析:財(cái)務(wù)分析是對(duì)商業(yè)銀行在某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和某一時(shí)期的經(jīng)營成果及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各種比率分析法、百分比分析法、趨勢分析法、比較分析法、因素分析法等。[多選題]83.商業(yè)銀行?三性四自?經(jīng)營原則包括（）A)安全性B)自主經(jīng)營C)流動(dòng)性D)效益性E)自我約束答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行?三性四自?經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行經(jīng)營的?三性?原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行?三性?中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。考點(diǎn)《商業(yè)銀行法》第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.內(nèi)部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:內(nèi)部欺詐不包括歧視/差別待遇事件。[判斷題]85.激勵(lì)約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:銀行績效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績效管理，分類確定績效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則。考核與兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。[判斷題]86.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不大于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。[判斷題]87.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。[判斷題]88.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，比如并購貸款期限一般不超過7年。[判斷題]89.效率分析法可應(yīng)用于對(duì)商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時(shí)期的效率值評(píng)價(jià)，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評(píng)