初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷23)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷23)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項(xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批B)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C)商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告D)商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個(gè)工作日內(nèi)．應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況答案:A解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。?因此A項(xiàng)錯(cuò)誤?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條規(guī)定，?商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。?B、C、D三項(xiàng)符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。[單選題]2.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A)調(diào)劑短期資金余缺B)增加收入C)增加流動(dòng)性D)降低風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:各銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。[單選題]3.我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。A)狹義貨幣供應(yīng)量B)廣義貨幣供應(yīng)量C)流通中的現(xiàn)金D)基礎(chǔ)貨幣答案:C解析:流通中的現(xiàn)金，指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中?單位?指銀行體系以外的企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位。@##[單選題]4.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以（）為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會(huì)計(jì)環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。A)IAS31和IAS39B)IAS32和IAS39C)IAS32和IAS35D)IAS31和IAS35答案:B解析:新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會(huì)計(jì)環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。[單選題]5.（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。A)董事會(huì)B)首席風(fēng)險(xiǎn)官C)總經(jīng)理D)審計(jì)委員會(huì)答案:B解析:首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。[單選題]6.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A)10％B)50％C)100％D)15％答案:B解析:商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10％；商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15％；商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。[單選題]7.下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。A)發(fā)卡管理B)收單業(yè)務(wù)C)信用卡透支額計(jì)息方式D)信用卡授信管理答案:B解析:信用卡業(yè)務(wù)管理：1.發(fā)卡業(yè)務(wù)：發(fā)卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支額計(jì)息方式2.收單業(yè)務(wù)。考點(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)[單選題]8.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計(jì)超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A)10%B)15%C)20%D)25%答案:A解析:商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計(jì)超出本行核心一級資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。[單選題]9.當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A)商業(yè)銀行B)保險(xiǎn)公司C)上市公司D)證券公司答案:A解析:貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。在我國，商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。[單選題]10.銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。A)一般性投訴和重大投訴B)普通投訴和重要投訴C)普通投訴和一般性投訴D)重大投訴投訴和普通投訴答案:A解析:銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理[單選題]11.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實(shí)踐看，P2P平臺(tái)有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A)?一對一?模式，即一筆貸款只能有一個(gè)投資人投資B)?多對一?模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C)?一對多?模式，即一種借款由多個(gè)投資人投資D)?多對多?模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款答案:B解析:目前來看，P2P平臺(tái)大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個(gè)投資人投資。這種模式可以構(gòu)成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個(gè)人投資，同時(shí)一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個(gè)貸出方分散風(fēng)險(xiǎn)，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個(gè)投資人投資。這種模式債權(quán)清晰，管理相對容易，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動(dòng)性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。[單選題]12.擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。A)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C)再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)擔(dān)保轉(zhuǎn)移答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。（2）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法[單選題]13.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的是（）。A)專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的B)與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的C)存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D)金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策不熟悉答案:C解析:外審機(jī)構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年的3）與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的考點(diǎn)外部審計(jì)[單選題]14.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A)法人股B)優(yōu)先股C)流通股D)普通股答案:B解析:優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。[單選題]15.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。A)確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B)確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位C)確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位答案:D解析:固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。[單選題]16.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A)應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B)應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人C)應(yīng)要求借款人追加完工保證金D)應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保答案:D解析:項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。[單選題]17.資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列順序是()。A)按資產(chǎn)獲得的難易程度排列B)按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列C)按照資產(chǎn)流動(dòng)性的程度由強(qiáng)到弱順序排列D)按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列答案:C解析:資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)項(xiàng)目應(yīng)按其流動(dòng)性大小順序排列。[單選題]18.（）是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A)信托業(yè)務(wù)B)委托業(yè)務(wù)C)固有業(yè)務(wù)D)代理業(yè)務(wù)答案:A解析:信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)[單選題]19.()的目標(biāo)是整個(gè)經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。A)營銷評價(jià)系統(tǒng)B)效益評價(jià)系統(tǒng)C)績效評價(jià)系統(tǒng)D)客戶評價(jià)系統(tǒng)，答案:C解析:績效評價(jià)系統(tǒng)的目標(biāo)是整個(gè)經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)：業(yè)績系統(tǒng)要處理好評價(jià)系統(tǒng)目標(biāo)和銀行整體目標(biāo)之間的依存關(guān)系。[單選題]20.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場B)同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C)同業(yè)拆借市場是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場D)同業(yè)拆借市場是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場答案:D解析:同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。[單選題]21.中國信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國性信托業(yè)自律組織。A)2005年5月B)2005年6月C)2006年5月D)2007年5月答案:A解析:中國信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織?？键c(diǎn)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A)0.5％B)1.5％C)2.5％D)3.5％答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足。[單選題]23.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A)最低資本要求B)內(nèi)部審計(jì)C)市場約束D)外部監(jiān)管答案:A解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的?三大支柱?--最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。[單選題]24.下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。A)戰(zhàn)略管理B)核心管理C)內(nèi)部審計(jì)D)人力資源答案:D解析:中國銀監(jiān)會(huì)明確規(guī)定，銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能不宜外包。[單選題]25.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。A)美元B)人民幣C)歐元D)日元答案:A解析:境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。[單選題]26.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)最近三年連續(xù)盈利B)核心資本充足率不低于8%C)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為D)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定答案:B解析:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。[單選題]27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。A)公平公正B)公開透明C)依法合規(guī)和內(nèi)部自律D)公開透明和內(nèi)部監(jiān)控答案:C解析:《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。?[單選題]28.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人消費(fèi)貸款C)個(gè)人經(jīng)營類貸款D)自營性個(gè)人住房貸款答案:B解析:正確答案是：B，個(gè)人消費(fèi)貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]29.大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺(tái)開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于()。A)金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)B)非金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)C)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資人D)中國銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)答案:B解析:借鑒國際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合企業(yè)、個(gè)人等不同投資主體的交易需求，大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺(tái)開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)；通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。[單選題]30.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A)降低?太大而不能倒?帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)B)增加?太大而不能倒?帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)C)降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)D)緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)答案:B解析:B項(xiàng)應(yīng)是降低?太大而不能倒?帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)國際銀行監(jiān)管改革[單選題]31.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B)股東大會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)內(nèi)部審計(jì)部門答案:C解析:監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。[單選題]32.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，不包括（）。A)建立大額可疑交易報(bào)告制度B)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C)建立反洗錢內(nèi)控制度D)監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況答案:D解析:根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，包括建立反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作、保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)?？键c(diǎn)相關(guān)立法[單選題]33.設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)1億B)2億C)3億D)5億答案:A解析:設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。[單選題]34.定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A)5000B)1000C)50D)5答案:C解析:定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是50元；存本取息的起存金額是5000元；整存零取的起存金額是1000元；零存整取的起存金額是5元。[單選題]35.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A)0.01%B)0.02%C)0.03%D)0.05%答案:C解析:在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者?？键c(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]36.商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)高級管理層D)行長答案:A解析:商業(yè)銀行的董事會(huì)對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。[單選題]37.以下不屬于法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)個(gè)人消費(fèi)貸款B)貸前調(diào)查C)信貸審批D)評級授信答案:A解析:法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有：評級授信，貸前調(diào)查，信貸審查，信貸審批，貸款發(fā)放，貸后管理。[單選題]38.內(nèi)部欺詐是指（）。A)商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)B)員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C)商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)D)違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失答案:B解析:內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失,此類事件至少涉及內(nèi)部一方,但不包括歧視及差別待遇事件。A選項(xiàng)屬于失職違規(guī)的內(nèi)容；C選項(xiàng)屬于知識技能匱乏的內(nèi)容；D選項(xiàng)屬于違反用工法的內(nèi)容?？键c(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]39.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。A)具有獨(dú)立法人資格B)在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊C)經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格D)在民政部門登記注冊答案:B解析:凡經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。[單選題]40.下列不屬于銀行二級資本的是（）。A)超額貸款損失準(zhǔn)備B)實(shí)收資本C)二級資本工具D)少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案:B解析:核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)[單選題]41.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)是指（）。A)稽核調(diào)查B)后續(xù)檢查C)專項(xiàng)檢查D)臨時(shí)檢查答案:A解析:稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。[單選題]42.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A)公司治理B)內(nèi)部控制C)合規(guī)管理D)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案:C解析:當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制[單選題]43.銀行的監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。A)資本充足B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)投資風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]44.以不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（)。A)依法公開消費(fèi)者信息B)依法保障存款安全C)誠信對待消費(fèi)者D)營造和諧服務(wù)環(huán)境答案:A解析:正確答案是：A，我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。考點(diǎn)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況[單選題]45.銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。A)對合規(guī)部門董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問責(zé)B)對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)C)對合規(guī)部門監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問責(zé)D)對合規(guī)部門股東會(huì)和工作人員問責(zé)答案:B解析:銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)考點(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制[單選題]46.下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。A)我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B)人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平C)普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D)法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)答案:C解析:近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)：普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。[單選題]47.國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)成立于()年。A)1951B)1941C)1931D)1921答案:B解析:成立于1941年的國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說明》，對內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。[單選題]48.（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。A)中間業(yè)務(wù)B)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)投資業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)答案:B解析:不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[單選題]49.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯(cuò)誤的是（）。A)根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B)根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C)根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D)根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案:D解析:D選項(xiàng)：根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和管理類信托。[單選題]50.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策B)高級管理層要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致C)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程D)商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)答案:B解析:高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。高級管理層要建立能夠有效管理創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制系統(tǒng)、文件檔案和審計(jì)流程管理系統(tǒng)，以及培訓(xùn)和信息反饋制度。董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]51.（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。A)中華人民共和國民法通則B)中華人民共和國物權(quán)法C)中華人民共和國合同法D)中華人民共和國擔(dān)保法答案:A解析:中華人民共和國民法通則是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?？键c(diǎn)相關(guān)立法[單選題]52.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是（）。A)制訂監(jiān)管計(jì)劃B)日常監(jiān)測分析C)資產(chǎn)評估D)現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)答案:C解析:非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1．制訂監(jiān)管計(jì)劃；2．日常監(jiān)測分析；3．風(fēng)險(xiǎn)評估；4．現(xiàn)場檢查聯(lián)動(dòng)；5．監(jiān)管評級；6．監(jiān)管總結(jié)?？键c(diǎn)監(jiān)管方法[單選題]53.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。A)人民銀行總行自上而下B)總部自上而下C)支行行長自下而上D)董事會(huì)自上而下答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。[單選題]54.借款人申請流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件不包括（）。A)借款人依法設(shè)立B)無需表明貸款用途C)有合法的還款來源D)無重大不良信用記錄答案:B解析:借款人申請流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括借款人依法設(shè)立、貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，借款人信用狀態(tài)良好，無重大不良信用記錄等?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]55.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用（）A)主導(dǎo)式定位B)市場定位C)補(bǔ)缺式定位D)追隨式定位答案:D解析:某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類商業(yè)銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段?？键c(diǎn)市場定位[單選題]56.?不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里?形象的說明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的（）。A)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B)風(fēng)險(xiǎn)對沖C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案:C解析:?不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里?形象的說明了風(fēng)險(xiǎn)管理策略的風(fēng)險(xiǎn)分散?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法[單選題]57.以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是()。A)委托人和受益人B)受托人和受益人C)委托人、受托人和受益人D)委托人和受托人答案:D解析:以合同方式設(shè)立信托，委托人和受托人是信托合同的當(dāng)事人。[單選題]58.（）在形式上具有強(qiáng)制性、無償性和固定性的特征。A)稅收B)國債C)政府投資D)公共支出答案:A解析:稅收作為一種政策工具，具有形式上的強(qiáng)制性、無償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。考點(diǎn)財(cái)政政策第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）A)風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定B)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建C)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善D)風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)E)風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，除以上之外，還包括信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升。考點(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[多選題]60.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。A)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任B)董事會(huì)、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任C)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任D)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價(jià)董事會(huì)，高級管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營計(jì)劃的履行情況E)內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任答案:ABCE解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。董事會(huì)、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任；內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。[多選題]61.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。A)資產(chǎn)質(zhì)量B)債券發(fā)行方式C)經(jīng)營狀況D)盈利水平E)持續(xù)盈利能力答案:ACDE解析:公司債券的信用保障是發(fā)債公司的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況、盈利水平和持續(xù)盈利能力等。[多選題]62.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。A)還款時(shí)間B)還款金額C)擔(dān)保措施D)還款方式E)違約責(zé)任答案:ABCDE解析:重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時(shí)間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。[多選題]63.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A)評定等級B)分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用C)確定管理授權(quán)D)評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬E)核定績效薪酬總額答案:ABCDE解析:績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：1、評定等級2、確定管理授權(quán)3、分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用4、核定績效薪酬總額5.評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬。考點(diǎn)績效考評的監(jiān)管要求[多選題]64.銀行績效考評指標(biāo)一般包括（)。A)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C)發(fā)展改革類指標(biāo)D)盈利潛力類指標(biāo)E)社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)答案:ABE解析:銀行績效考評指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)3、經(jīng)營效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)考點(diǎn)績效考評指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用[多選題]65.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。A)國有及國有控股商業(yè)銀行B)政策性銀行C)信托投資公司、財(cái)務(wù)公司D)城市信用社、農(nóng)村信用社E)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)答案:ABCDE解析:《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二條規(guī)定，?本辦法所稱金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的國有及國有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)。其他中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。?[多選題]66.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供貸款。A)信用擔(dān)保B)抵押擔(dān)保C)質(zhì)押擔(dān)保D)收購E)保證答案:ABCE解析:消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)保或保證方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供貸款，但個(gè)人住房貸款和購車貸款除外。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)[多選題]67.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原E)合法合規(guī)原則答案:ABCD解析:正確答案是：A,B,C,D，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念[多選題]68.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)的原則包括（）。A)與銀行業(yè)績的影響程度成反比B)與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比C)反映經(jīng)營決策導(dǎo)向D)反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則E)考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重答案:CDE解析:考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)以下原則：（1）與銀行業(yè)績的影響程度成正比。（2）與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比。（3）反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則。（4）反映經(jīng)營決策導(dǎo)向。（5）反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度。（6）考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重等。[多選題]69.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價(jià)值觀念。A)市場份額優(yōu)先和效益為輔B)薪酬保密C)倡導(dǎo)合規(guī)D)懲處違規(guī)E)效益優(yōu)先和合規(guī)為輔答案:CD解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。?[多選題]70.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。A)公開市場賣出證券B)降低法定存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)降低再貸款利率E)勸說商業(yè)銀行限制貸款答案:ACE解析:中央銀行在公開市場賣出證券，會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項(xiàng)符合題意。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。B、D選項(xiàng)不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少，C選項(xiàng)符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項(xiàng)符合題意。@jinkaodian[多選題]71.傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A)票據(jù)承兌B)擔(dān)保C)信用證D)貸款承諾E)票據(jù)貼現(xiàn)答案:ABCD解析:傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[多選題]72.現(xiàn)場審計(jì)主要包括（）方面。A)全面審計(jì)B)定期審計(jì)C)不定期審計(jì)D)專項(xiàng)審計(jì)E)離任審計(jì)答案:ADE解析:現(xiàn)場審計(jì)主要包括：（1）全面審計(jì)，一般以3年為一個(gè)周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)（有監(jiān)管要求每年審計(jì)覆蓋面原則上不低于全部營業(yè)機(jī)構(gòu)的1／3）。（2）專項(xiàng)審計(jì)，按年度審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃，對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域或項(xiàng)目有計(jì)劃進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。（3）離任審計(jì)，對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評價(jià)。[多選題]73.財(cái)務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請。同時(shí)提交下列()文件。A)財(cái)務(wù)公司章程草案B)財(cái)務(wù)公司經(jīng)營方針和計(jì)劃C)財(cái)務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例D)從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度答案:ABCDE解析:[多選題]74.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A)以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保B)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益C)對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益答案:ABDE解析:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。[多選題]75.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括()。A)控制環(huán)境B)風(fēng)險(xiǎn)評估C)控制活動(dòng)D)信息與溝通E)內(nèi)部監(jiān)督答案:ABCDE解析:COS0委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。[多選題]76.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有()。A)專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營B)專營部門制由中央銀行指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營C)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)D)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場營銷和詢價(jià)、項(xiàng)目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)E)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理答案:ACDE解析:商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]77.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。A)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B)客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者C)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)D)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)都不會(huì)耗用銀行資本金E)理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案:ABCE解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。不選。[多選題]78.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A)金融期貨與期權(quán)B)結(jié)構(gòu)性票據(jù)C)資產(chǎn)支持證券D)可交換債券E)本息分離債券答案:ABCDE解析:投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、金融期貨與期權(quán)2、結(jié)構(gòu)性票據(jù)3、資產(chǎn)支持證券4、可交換債券5、本息分離債券?？键c(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品[多選題]79.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。A)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C)夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述D)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字E)在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用?業(yè)績優(yōu)良??名列前茅??位居前列??最有價(jià)值??首只??最大??最好??最強(qiáng)??唯一?等夸大過往業(yè)績的表述答案:ABCDE解析:[多選題]80.下列屬于間接融資工具的有（）。A)國債B)銀行債券C)公司股票D)人壽保險(xiǎn)單E)銀行承兌匯票答案:BDE解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具[多選題]81.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A)人民幣存款B)應(yīng)收賬款C)美元存款D)外幣存款E)外匯存款答案:AD解析:我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。[多選題]82.下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。A)會(huì)計(jì)處理要求B)期限要求C)擔(dān)保管理要求D)授權(quán)管理要求E)管理體系要求答案:ABCDE解析:同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求：1．管理體系要求；2．業(yè)務(wù)專營與授權(quán)管理要求；3．授權(quán)管理要求；4．擔(dān)保管理要求；5．期限要求；6．會(huì)計(jì)處理要求；7．資本管理要求?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)[多選題]83.全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）A)內(nèi)部環(huán)境B)目標(biāo)設(shè)定C)事項(xiàng)識別D)風(fēng)險(xiǎn)評估E)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對答案:ABCDE解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素八個(gè)：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議幫向中央銀行借款等.[判斷題]85.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估