中級銀行從業(yè)資格個人貸款(習(xí)題卷23)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人貸款中級銀行從業(yè)資格個人貸款(習(xí)題卷23)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人貸款第1部分：單項(xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。A)全國學(xué)生貸款管理中心B)貸款經(jīng)辦銀行C)貸款銀行總行D)學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)答案:D解析:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制?中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表?上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。[單選題]2.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。A)現(xiàn)金收入B)擔(dān)保情況C)風(fēng)險程度D)誠信狀況答案:A解析:貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。[單選題]3.風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由（）負(fù)責(zé)管理。A)各級國家助學(xué)貸款管理中心B)財(cái)政部C)貸款商業(yè)銀行D)中央銀行答案:A解析:風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由各級國家助學(xué)貸款管理中心負(fù)責(zé)管理。[單選題]4.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。這是申請?jiān)u分的（）。A)硬政策決策B)評分閾值和挑選政策決策C)信用評分政策D)排除政策決策答案:D解析:對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進(jìn)入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請?jiān)u分的排除政策決策。[單選題]5.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查A)④①②③⑤⑥⑦⑧B)①③⑤④②③⑥⑦C)①④③⑤②⑧⑦⑥D(zhuǎn))④①③⑤②⑦⑧⑥答案:B解析:對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程如下所示。填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支用一支用審查一支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。?[單選題]6.關(guān)于貸款審批中需要注意事項(xiàng)，說法不正確的是（）。A)嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人審批的制度B)確保貸款申請材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密C)確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量D)確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進(jìn)行后續(xù)審批答案:A解析:在貸款審批中一定要確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度。選項(xiàng)A，嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。[單選題]7.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（）。A)通過?網(wǎng)上房地產(chǎn)?進(jìn)行詢價B)建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C)與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價D)參考貸款申請人提供的交易價格答案:A解析:為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。估價方法一般包括：①通過?網(wǎng)上房地產(chǎn)?進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。[單選題]8.目前，電子銀行的主要功能不包括()。A)信息服務(wù)B)展示與查詢C)網(wǎng)上宣傳D)貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放答案:D解析:電子銀行的功能：信息服務(wù)功能；展示與查詢功能；綜合業(yè)務(wù)功能。對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。[單選題]9.不決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力的是（）。A)相關(guān)行業(yè)競爭者B)潛在的新競爭者C)替代產(chǎn)品D)客戶選擇能力答案:A解析:有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。[單選題]10.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。A)到借款人經(jīng)營場所了解其真實(shí)收入水平B)調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C)將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行D)指定專人面談客戶了解信息答案:C解析:為了防控信用風(fēng)險，銀行應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實(shí)性，在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營場所，了解其收入水平及個人信譽(yù)；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。C項(xiàng)不屬于可采取的信用風(fēng)險防控措施。[單選題]11.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。A)個人汽車貸款B)個人教育貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)個人住房貸款答案:D解析:個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。[單選題]12.下列不屬于個人商用房貸款要素的是（）。A)貸款利率B)貸款期限C)貸款額度D)貸款用途答案:D解析:個人商用房貸款要素:貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。[單選題]13.最重要的征信制度法規(guī)是（）。A)《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》D)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》答案:B解析:最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。[單選題]14.個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。A)個人納稅證明B)工資薪金證明C)在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明D)在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明答案:D解析:個人商用房貸款需提供的個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明等。[單選題]15.下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。A)銀行信貸匯總信息B)為他人擔(dān)保匯總信息C)黑名單信息D)人民銀行征信信息的查詢歷史答案:C解析:評分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。[單選題]16.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A)合同憑證預(yù)簽無效B)合同填寫不規(guī)范C)未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)D)未按規(guī)定保管借款合同答案:D解析:個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點(diǎn)包括：①合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)；②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；④未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；⑤借款合同采用格式條款未公示。選項(xiàng)D為貸后與檔案管理中的風(fēng)險點(diǎn)。[單選題]17.個人征信系統(tǒng)是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A)中國銀行B)中國工商銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國人民銀行答案:D解析:個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。[單選題]18.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續(xù)費(fèi)的是（）。A)溢繳款取現(xiàn)B)透支取現(xiàn)C)賬單分期D)郵購分期答案:D解析:AB兩項(xiàng)，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費(fèi)，具體視各銀行規(guī)定；C項(xiàng)，賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)，且期數(shù)越長手續(xù)費(fèi)越高；D項(xiàng)，郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費(fèi)，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費(fèi)。[單選題]19.下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。A.誠信申貸原則A)協(xié)議承諾原則B)貸放分控原則C)實(shí)貸實(shí)付原則D)?答案:D解析:實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。[單選題]20.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關(guān)資料不包括()。A)貸款制裁通知書B)法律仲裁文件C)貸后檢查記錄和檢查報告D)個人借款申請審批表答案:D解析:在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關(guān)資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。[單選題]21.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險管理的重要保證。A)注重收益B)注重風(fēng)險C)收益與風(fēng)險平衡D)收益大于風(fēng)險答案:C解析:審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險平衡的原則自主審批貸款。是信貸風(fēng)險管理的重要保證。[單選題]22.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限為（）年。A)20B)30C)40D)50答案:B解析:[單選題]23.商用房貸款面臨的信用風(fēng)險不包括()。A)借款人還款能力發(fā)生變化B)商用房出租情況發(fā)生變化C)保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足D)貸款人出現(xiàn)暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難答案:D解析:商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化。(2)商用房出租情況發(fā)生變化。主要包括所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。(3)保證人還款能力發(fā)生變化。如保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足等情況。[單選題]24.關(guān)于商用房貸款的額度說法正確的是（）。A)商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的70％B)以?商住兩用房?名義申請貸款的．貸款額度不超過50％C)商用房貸款的額度通常不超過商用房價值的60％D)商住兩用房的貸款額度不得超過商用房價值的55％答案:D解析:商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的50％；對以?商住兩用房?名義申請貸款的．貸款額度不超過55％。[單選題]25.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。A)交易手續(xù)費(fèi)B)個人所得稅C)土地出讓金D)轉(zhuǎn)移登記費(fèi)答案:B解析:二手房交易需繳納的稅費(fèi)主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。[單選題]26.個人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點(diǎn)不包括（）。A)申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B)借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C)借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D)擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查答案:D解析:個人信用貸款貸前調(diào)查中，審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，其審查的要點(diǎn)包括申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信；借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人；貸款用途是否符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)D說法錯誤。[單選題]27.下列行為不發(fā)生在商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。A)出賬前審核B)審核合同C)開戶放款D)放款通知答案:B解析:本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放。選項(xiàng)B屬于商業(yè)助學(xué)貸款的簽約流程。[單選題]28.（）適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。A)市場法B)成本法C)收益法D)假設(shè)開發(fā)法答案:A解析:市場法適用的對象交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等。對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價。[單選題]29.不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A)通過拍賣行競拍B)申請強(qiáng)制執(zhí)行C)向法院提起訴訟D)與借款人協(xié)商變賣答案:A解析:不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。[單選題]30.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A)學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清B)借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃C)提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金D)借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息答案:C解析:《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》規(guī)定，一是改革財(cái)政貼息方式。改變目前在整個貸款合同期間內(nèi)，對學(xué)生貸款利息給予50％財(cái)政補(bǔ)貼的做法，實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。二是延長還款年限。改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。[單選題]31.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機(jī)構(gòu)為（）。A)房地產(chǎn)開發(fā)商B)政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)C)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D)住房公積金管理中心答案:D解析:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貨款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機(jī)構(gòu)。?[單選題]32.以下關(guān)于個人貸款的說法中錯誤的是（）。A)個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B)個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果C)借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人D)與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務(wù)會增加商業(yè)銀行風(fēng)險，因此應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)放答案:D解析:個人貸款可以幫助分散銀行風(fēng)險。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的集中，都會給銀行帶來風(fēng)險。個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式。[單選題]33.準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是（）。A)貸款遷徙率指標(biāo)B)不良資產(chǎn)率指標(biāo)C)風(fēng)險運(yùn)營效率指標(biāo)D)不良貸款撥備覆蓋率答案:D解析:不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。[單選題]34.關(guān)于個人汽車貸款的合同審核，以下說法錯誤的是（）。A)合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性B)合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核C)合同填寫并復(fù)核無誤后，合同復(fù)核人員應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同D)合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)答案:C解析:合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人(而不是合同復(fù)核人員)應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。[單選題]35.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。A)上限管理，下限管理B)上限管理，下限放開C)上限放開，下限放開D)上限放開，下限管理答案:D解析:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。[單選題]36.下列關(guān)于專家判斷法的說法中，錯誤的是()。A)專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定B)要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多C)專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法D)運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性答案:A解析:專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。[單選題]37.下列哪一項(xiàng)不是評分卡所包含的內(nèi)容（）A)風(fēng)險排序B)自動化的審批決策C)人工審批貸款的風(fēng)險點(diǎn)提示D)個人業(yè)務(wù)管理水平答案:D解析:評分卡給用戶提供的不僅僅是一個分?jǐn)?shù)，而是包含了以下內(nèi)容：①不同客戶的風(fēng)險排序；②自動化的審批決策；③對每一筆未自動審批貸款的各種風(fēng)險點(diǎn)提示。[單選題]38.依據(jù)賬戶使用記錄、額度信息等進(jìn)行行為評分時，以下哪一類客戶的行為評分將會較低（）A)使用頻繁但不發(fā)生拖欠的信用卡B)賬齡較長的賬戶C)普通個貸客戶的余額占初始貸款金額較大D)信用卡保持較高額度使用率但不拖欠的客戶答案:C解析:C項(xiàng)，對于普通個貸，額度就是客戶的余額，余額占初始貸款金額越大，往往風(fēng)險也就越大，行為評分越低。[單選題]39.?假個貸?的主要成因不包括（）。A)開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過?假個貸?獲取資金B(yǎng))銀行的管理漏洞給?假個貸?以可乘之機(jī)C)開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施?假個貸?D)消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施?假個貸?答案:D解析:本題考查?假個貸?的主要成因。?假個貸?的主要成因包括開發(fā)商利用?個貸?惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過?假個貸?獲取資金；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施?假個貸?；銀行的管理漏洞給?假個貸?以可乘之機(jī)等。?假個貸?主要涉及的借款人是房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)，并不涉及消費(fèi)者。所以選項(xiàng)D不是?假個貸?的成因。[單選題]40.以下不屬于個人汽車貸款審查和審批中的風(fēng)險的是（）。A)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放B)貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配D)審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況答案:B解析:貸款審查和審批中的風(fēng)險主要包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風(fēng)險。[單選題]41.貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A)還款人B)借款人C)資金使用人D)貸款人答案:B解析:為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。[單選題]42.關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。A)對保證人為法人的,保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人B)在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù)C)借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字D)對采取抵押擔(dān)保方式的,不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字答案:D解析:合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。選項(xiàng)D錯誤。[單選題]43.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。A)審慎性B)審貸與放貸分離C)協(xié)議承諾D)審貸分離和授權(quán)審批答案:B解析:貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。[單選題]44.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法，錯誤的是（）。A)個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位--中國金融電子化公司開發(fā)完成B)對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C)對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)D)書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得答案:C解析:除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。[單選題]45.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括（）。A)借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B)借款申請人所提交的材料不真實(shí)、不合法C)借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效D)審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)答案:D解析:貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。②借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法。③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。選項(xiàng)D不符合題意。[單選題]46.處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）。A)很大；較少B)較大；很多C)很?。惠^少D)較?。缓芏啻鸢?C解析:按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。其中，處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。[單選題]47.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A)個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B)國家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生C)國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式D)國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)答案:B解析:國家助學(xué)貸款是發(fā)放給中華人民共和國境內(nèi)的(不合香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。[單選題]48.以下關(guān)于個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的說法錯誤的是（）。A)要嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查；貸款擔(dān)保變動情況B)要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利C)貸款人的信貸策略要隨著風(fēng)險因素的變化進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，及時做出貸后管理反應(yīng)D)加強(qiáng)信貸檔案管理，做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接答案:B解析:個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理中，貸款銀行要本著對銀行有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利。[單選題]49.借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A)借款人不履行借款合同，貸款難以收回B)借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C)借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D)經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意答案:D解析:借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。[單選題]50.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于()。A)20％B)70％C)30％D)80％答案:A解析:對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20％；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。[單選題]51.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是（）。A)加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別B)驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性C)深入了解客戶還款意愿D)防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物答案:D解析:本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往?重抵押物、輕還款能力?的貸款審批思路。[單選題]52.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是（）。A)堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則．嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平B)固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度C)由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金D)與保險公司的履約保證保險合作答案:B解析:B項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入．動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力．及時調(diào)整其擔(dān)保額度．第2部分：多項(xiàng)選擇題，共32題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括（）。A)貸后檢查B)貸款的償還C)貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警D)不良貸款管理E)貸后檔案管理答案:ABCDE解析:本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理。商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。[多選題]54.銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)有()。A)擔(dān)保公司B)證券公司C)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司E)資產(chǎn)評估公司答案:CD解析:對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商；對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。[多選題]55.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點(diǎn)主要集中在哪幾個方面?（）A)借款人主體資格B)合同有效性風(fēng)險C)擔(dān)保風(fēng)險D)訴訟時效風(fēng)險E)政策風(fēng)險答案:ABCDE解析:個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點(diǎn)主要集中在借款人主體資格、合同有效性風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、訴訟時效風(fēng)險、政策風(fēng)險。[多選題]56.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。A)信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)B)手續(xù)費(fèi)是否可以減免C)對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處D)是否開發(fā)了新的產(chǎn)品E)是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低答案:ABCDE解析:銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時，要關(guān)注同業(yè)競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等；在渠道策略中，對手的網(wǎng)店設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。[多選題]57.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的有（）。A)他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B)信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上C)個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D)自己忘記是否辦理過貸款或信用卡E)個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則答案:ABD解析:A．B、D三項(xiàng)均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形；C、E兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。[多選題]58.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。A)實(shí)行市場定位B)規(guī)避操作風(fēng)險C)分析購買行為D)進(jìn)行市場細(xì)分E)選擇目標(biāo)市場答案:ACDE解析:銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)有：①分析購買行為；②進(jìn)行市場細(xì)分；③選擇目標(biāo)市場；④實(shí)行市場定位。[多選題]59.申請?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個方面。A)貸款審批B)信貸政策制定C)零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置D)信用卡額度調(diào)整E)貸后風(fēng)險監(jiān)控答案:ABC解析:申請?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置三個方面。DE兩項(xiàng)為行為評分的應(yīng)用。[多選題]60.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，借款人須具備的條件有（）。A)信用記錄良好B)成績排名在班級前30％C)家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用D)必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見E)必要時提供有效的擔(dān)保答案:ADE解析:借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；③必要時需提供有效的擔(dān)保；④必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。[多選題]61.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析具有（）的意義。A)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于把握宏觀形勢B)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于掌握微觀情況C)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會D)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析,有利于規(guī)避市場風(fēng)險E)銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風(fēng)險答案:ABCD解析:銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢，有利于掌握微觀情況，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會，有利于規(guī)避市場風(fēng)險。投資風(fēng)險不能通過市場分析降低．選項(xiàng)E不正確。[多選題]62.下列關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款的說法中，錯誤的有()。A)按照產(chǎn)品用途劃分個人貸款產(chǎn)品有個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營類貸款B)商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則C)個人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于借款人個人及其家庭成員參加銀行認(rèn)可的各類旅行社組織的國內(nèi)旅游所需費(fèi)用的貸款D)按照足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款E)個人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品答案:ABC解析:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費(fèi)類貸款和個人經(jīng)營類貸款等，其中個人住房貸款屬于個人消費(fèi)類貸款，故A項(xiàng)錯誤。?財(cái)政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?是國家助學(xué)貸款實(shí)行的原則，故B項(xiàng)錯誤。個人旅游消費(fèi)貸款也可用于銀行認(rèn)可的國外旅游所需費(fèi)用的貸款，故C項(xiàng)錯誤。[多選題]63.屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)的有（）。A)分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)B)分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)C)分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度D)分析企業(yè)的經(jīng)營成果E)分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)答案:ABCDE解析:除此之外，還包括分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。[多選題]64.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。A)客戶關(guān)系維護(hù)B)押品管理C)違約貸款催收D)貸后檢查E)貸后監(jiān)測答案:ABCD解析:個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。[多選題]65.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對（）進(jìn)行調(diào)查分析。A)客戶需求B)競爭對手實(shí)力C)金融市場變化D)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境E)其他銀行利率答案:ABC解析:銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實(shí)力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析，因此A、B、C是正確的。[多選題]66.下列關(guān)于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。A)銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定B)銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬C)銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款自行核銷D)對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收E)已核銷的商用房貸款，銀行不再催收答案:CE解析:選項(xiàng)C，對認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國人民銀行和銀行有關(guān)不良貸款認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷；選項(xiàng)E銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行?賬銷案存?，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。[多選題]67.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（）交予貸款銀行保管。A)行駛證原件B)機(jī)動車登記證原件C)保險單D)各種繳費(fèi)憑證原件E)購車發(fā)票原件答案:BCDE解析:以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。[多選題]68.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。A)按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶B)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入．信用良好C)有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金D)有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押E)具有農(nóng)村常住戶口答案:ABCD解析:申請公積金個人住房貸款應(yīng)具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑦符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。[多選題]69.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括（）。A)虛假車行B)經(jīng)營虧損C)虛報車價D)甲貸乙用E)一車多貸答案:ACDE解析:汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸；甲貸乙用：虛報車價；冒名頂替；全部造假和虛假車行。[多選題]70.電子銀行營銷途徑包括（）。A)利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度B)利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理C)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳D)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量E)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站答案:ABCDE解析:除了A、B、C、D、E五項(xiàng)以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢。[多選題]71.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險的防范措施包括()。A)在實(shí)踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作B)個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德C)加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度D)經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價和判斷E)貸款發(fā)放后，落實(shí)貸款有效擔(dān)保答案:ABC解析:D項(xiàng)，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，獲取真實(shí)、全面的信息資料，獨(dú)立地對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價和判斷；E項(xiàng)，應(yīng)該在貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保。[多選題]72.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。A)貸款期限一般較短．通常為1～3年B)銀行需要對借款人自身情況加以了解C)貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況等不確定因素影響較多D)銀行需要對借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解E)銀行不干涉企業(yè)資金的運(yùn)作情況答案:BCD解析:選項(xiàng)A貸款期限通常為1～5年，選項(xiàng)E銀行需要對企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。[多選題]73.為加強(qiáng)對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。A)檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性B)檢查經(jīng)營的商譽(yù)情況C)檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性D)要求借款人恢復(fù)抵押物價值E)更換為其他足值抵押物答案:ABC解析:DE兩項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取的措施。[多選題]74.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括（）。A)借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書B)婚姻狀況證明C)合法的商品房購買合同或協(xié)議D)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)E)有效的擔(dān)保證明答案:ABCDE解析:除ABCDE五項(xiàng)外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補(bǔ)充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。[多選題]75.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。A)個人基本信息B)個人家族信息C)個人通話信息D)個人信用交易信息E)特殊信息答案:ADE解析:個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。[多選題]76.貸款人應(yīng)當(dāng)通過（）等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。A)賬戶分析B)憑證查驗(yàn)C)余額查詢D)現(xiàn)場調(diào)查E)間接調(diào)查答案:ABD解析:貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。[多選題]77.以下關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷的說法正確的有（）。A)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)B)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)有自己的細(xì)分市場C)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)通常位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)D)零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)E)零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)也從事批發(fā)業(yè)務(wù)答案:ABCD解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：第一，全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道，它為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。第二，專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)有自己的細(xì)分市場，如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。第三，高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道，這些網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。第四，零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。此類機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。隨著一家銀行在同一城市批發(fā)業(yè)務(wù)的集中營銷管理，支行以及以下分支機(jī)構(gòu)逐步演化為零售型分支渠道。[多選題]78.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。A)貸款期內(nèi)每月還款額度相等B)貸款期還款額度逐月遞增C)貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減D)貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減E)當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計(jì)算每月還款額答案:ADE解析:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計(jì)算每期還款額。[多選題]79.個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。A)審查借款申請材料B)面談借款申請人C)查詢個人信用D)實(shí)地調(diào)查E)電話調(diào)查答案:ABCDE解析:個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。[多選題]80.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。A)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)B)企業(yè)資信等級或信用程度C)企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D)項(xiàng)目資金到位情況E)借款申請人償還能力答案:ABC解析:開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計(jì)報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。選項(xiàng)D屬于對項(xiàng)目本身的審查；E項(xiàng)屬于對借款人審查的內(nèi)容。[多選題]81.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。A)申請B)風(fēng)險評估C)審批D)貸后管理E)貸前管理答案:ABCD解析:商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風(fēng)險評估、審批、簽約與貸后管理五個環(huán)節(jié)，但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)。[多選題]82.個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。A)人口因素B)地理因素C)心理因素D)行為因素E)利益因素答案:ABCDE解析:本題考查個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]83.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。A)是否同意貸款B)貸款額度C)貸款期限D(zhuǎn))貸款利率E)還款方式答案:ABCDE解析:貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款申請人償還能力、還款意愿、信用狀況、擔(dān)保情況、貸款用途以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。[多選題]84.押品管理流程包括（）。A)材料受理B)押品價值評估C)抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立D)抵質(zhì)押權(quán)的變更E)押品的返還與處置答案:ABCDE解析:除ABCDE五項(xiàng)外，押品管理流程還包括審查和押品日常管理。第3部分：判斷題，共16題，請判斷題目是否