保險公估之水險培訓

水險實務培訓

2012年7月國內(nèi)水路、陸路貨物保險國內(nèi)航空貨物運輸保險航空運輸貨物保險海洋運輸貨物保險國內(nèi)公路貨物運輸期限定額保險船舶建造險沿海、內(nèi)河船舶保險水險主要幾大險種貨運保險的特點移位風險：1、運輸工具從一個地方到另一個地方，從一個國家到另一個國家；2、運輸貨物從一個地方到另一個地方，從一個國家到另一個國家；保險標的暴露，面臨著各種風險（多樣性、流動性、多變性、綜合性）

案例：平湖市澳克利亞潔具有限公司是生產(chǎn)衛(wèi)浴制品的公司，產(chǎn)品以外貿(mào)為主。產(chǎn)品包括浴缸、馬桶、洗手盆等，不包含玻璃物品，產(chǎn)品主要通過公路運輸，從平湖到上海港，年銷售額約150萬元。我們?nèi)绾纬浞掷每蛻糍Y源，有哪些險種可以為客戶設計最全面的保障？

-------企財險、產(chǎn)品責任險、產(chǎn)品質量險、車險、團體人身意外險、國內(nèi)貨運險

國內(nèi)水路、陸路貨運險（一）概念：貨物運輸保險是把保險貨物在水路、鐵路、公路和聯(lián)合運輸過程中，因遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害或意外事故所造成的損失進行賠償?shù)囊环N經(jīng)濟補償行為。（二）保險責任及除外責任（見右表）注意：公司控制承保的業(yè)務基本險綜合險除外責任1.因火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失；2.由于運輸工具發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失；3.在裝貨、卸貨或轉載時，因遭受不屬于包裝質量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失；本保險除包括基本險責任外，保險人還負責賠償：1.因受震動、碰撞、擠壓而造成破碎、彎曲、壓癟、折斷、開裂包裝破碎致使貨物散失的損失；2.液體貨物因受震動、碰撞或擠壓致使所用容器（包括封口）損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質的損失；3.遭受盜竊或整件提貨不著的損失；1．被保險人的故意行為或過失造成的損失2.戰(zhàn)爭或軍事行為3.核事件或核爆炸4.全程是公路貨物運輸?shù)?，盜竊和整件提貨不著的損失

（三）賠償方式：貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，按貨價（貨價加運雜費）確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地貨價（貨價加運雜費）計算賠償，但最高賠償金額以保險金額為限。如果不足額投保，按比例計算賠付。（四）保險期限：保險責任的起訖期是指自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險憑證上注明的目的地的收貨人在當?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。（五）保費如何計算公式：保險費=保險金額×費率（對照費率表選擇相應的調(diào)整系數(shù)乘積）例：150萬元*0.2％=3000元。國內(nèi)水路、陸路貨運險

（六）投保資料收集、投保單填寫1、企業(yè)的資質情況（如注冊資金、車隊規(guī)模、管理水平）；2、該單位上年的銷售報表或損益表，據(jù)實了解公司上年的經(jīng)營情況；3、貨物的性質、運輸路線、包裝方式、運輸工具、歷年的損失情況等；4、填寫投保單：被保險人、提單/運單號、運輸工具名稱（車牌號）、啟運日期、啟運地、目的地、貨物名稱、數(shù)量、保險金額、費率等信息，投保人簽章。國內(nèi)水路、陸路貨運險●

國內(nèi)貨運險建議展業(yè)渠道：

1．可將大型貨運公司發(fā)展成代理人。

2．經(jīng)常進行異地貿(mào)易的企、事業(yè)單位或科工貿(mào)公司。

3．生產(chǎn)型企業(yè)。

4．具有進、出口貿(mào)易權的企業(yè)。

5．有貿(mào)易港口的城市可著重開辦國內(nèi)運輸險。

6．鐵路、航空等運輸部門

7．郵政、快遞公司國內(nèi)水路、陸路貨運險

（七）以預約協(xié)議統(tǒng)保業(yè)務：

原則：鼓勵發(fā)展進出口貨運險預約統(tǒng)保和生產(chǎn)、銷售企業(yè)貨運險預約統(tǒng)保業(yè)務；謹慎承保由托運部、配載中心、物流公司、運輸公司等承運人投保的貨運險預約統(tǒng)保業(yè)務,禁止以國內(nèi)公路貨運期限定額保險條款或按照國內(nèi)公路貨運期限定額方式執(zhí)行的貨運險預約統(tǒng)保業(yè)務。1、協(xié)議版本：非逐筆申報企業(yè)版、逐筆申報企業(yè)版、逐筆申報承運人版、水路承運人版4個版本預約協(xié)議的審批權。2、協(xié)議審核流程與客戶達成意向上報內(nèi)部聯(lián)系單形式合同審核單分公司業(yè)管、內(nèi)控審核批復并寄送協(xié)議與客戶簽訂協(xié)議國內(nèi)水路、陸路貨運險協(xié)議寄回內(nèi)控存檔（一）概念：貨物運輸保險是把保險貨物在海上運輸過程中，因遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害或意外事故所造成的損失進行賠償?shù)囊环N經(jīng)濟補償行為。（二）保險責任因海上保險有著幾百年的歷史，產(chǎn)品已經(jīng)非常成熟，全球通用。目前運用最廣泛的是倫敦保險協(xié)會1982年修訂的INSTITUTEGARGOCLAUSE（ICC），在中國保險市場上不但使用CIC條款，中國人民保險公司1981年修訂的OCEANMARINECARGOCLAUSE（OMCC）使用也非常廣泛。本保險包括三個險種：平安險（F.P.A）、水漬險(W.A)、一切險(A.R)；ICCCargo(C)ICCCargo(B)ICCCargo(A)

注意：公司控制和禁止的承保的業(yè)務

海洋運輸貨物保險11種附加險：偷竊、提貨不著險條款淡水雨淋險條款短量險條款混雜、沾污險條款滲漏險條款碰損、破碎險條款串味險條款受潮受熱險條款鉤損險條款包裝破裂險銹損險。戰(zhàn)爭險、罷工險交戰(zhàn)地區(qū)應謹慎承保等。

OMCCOFPICC（81）的除外責任（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。（2）屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。（3）在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失。（4）被保險貨物的自然損耗，本質缺陷，特性以及市價跌落，運輸延遲所引起的損失或費用。（5）本公司海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。（三）保險起訖1）本保險負“倉至倉”責任，（w/w)自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上，陸上，內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人弄作分配，分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂Ｈ缥吹诌_上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載全部卸離海輪后滿六十天為止。如在上述六十天內(nèi)被保險貨物須轉運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉運時終止。2）由于被保險人無法控制的運輸延遲，繞道，被迫卸貨，重行裝載，轉載或承運人運用運輸契約賦予的權限所作的任何航海上的變更或終止運輸契約，致使被保險貨物運到非保險單所載明目的地時，在被保險人及時將獲知的情況通知保險人，并在必要時加繳保險費的情況下，本保險仍繼續(xù)有效，保險責任按下列規(guī)定終止：

海洋運輸貨物保險（四）CIF價格、CRG價格和FOB價格：FOB價格，即船上交貨價格，又稱離岸價。CRF價格，即成本加運費CIF價格，即成本加保險費加運費，又稱到岸價這是進出口貿(mào)易中常用的三種價格條件。CIF價格中包括了貨物成本運費和保險費，CRF價格中包括貨物成本和運費，F(xiàn)OB只包括貨物成本。CIF價格條件下，由于保費已含在貿(mào)易合同金額內(nèi)，所以一般由賣方/出口方投保并支付保費，而在CRF和FOB價格條件下，一般由買方/進口方投保并支付保險費。

海洋運輸貨物保險（五）保險費的計算案例：浙江中江控股有限公司及下屬子公司杭州友邦香料香精有限公司、杭州麥林實業(yè)有限公司主要從事一些化工原料的進口,其貨物主要有:MonoEthyleneGlycol、PurifiedTerephthalicAcid、MixedXylene、Benzene、DiEthyleneGlycol。自07年上半年以來一直合作進口貨物保險業(yè)務，主要從韓國、臺灣等東南亞國家和地區(qū)進口，年保費約15萬左右。1、保險金額的確定：出口貨運險保額是以CIF價格加上投保加成來確定；進口貨運險保額原則上也應是以CIF價格加上投保加成來確定，但實際業(yè)務操作中，我公司也接受CFR和FOB價格加成后作為保險金額。公式：保險費=發(fā)票×（1+投保加成）×費率投保加成國際慣例為10%，我公司最多接受30%的投保加成。2、費率：貨物性質、包裝方式、承運工具、運輸工具、承運人資信、貿(mào)易雙方資信、進出口國家地域特點、航線、氣候、以往的賠付率、適用的條款、客戶業(yè)務量大小及其他保費：USD1538,658*6.8*3‰=3153.63元

海洋運輸貨物保險（六）投保單的填寫。（投保單是訂立保險合同、簽發(fā)保險單的重要依據(jù)。投保單各欄目，尤其是反映風險信息的欄目中所填寫的內(nèi)容準確與否將直接關系到該項業(yè)務能否承保，以及用何種費率承保。）被保險人。出口貨運險中被保險人一般為出口方，但若信用證有特殊規(guī)定，則按信用證要求填寫；進出口貨運險的被保險人一般為進口方。貨物的標記、數(shù)量、包裝等按提單或發(fā)票所示填寫。投保條件這一欄須注明投保險種和適用條款，若有免賠或擴展條件，也在此欄中注明。保險金額一般為CIF價的110%，特殊情況最多不超過130%。運輸工具。水運須注明船名；空運注明航班號；陸運注明車號。發(fā)票或提單號按單證所示填寫。起運日期按提單所示，若事先無法知道確切日期，則應以“ASPERB/L”表示；獲知確切日期后應出具批單修改。航程起訖如果是直達，應注明起點和終點，如有中途轉運，應注明轉運地。若有補充信息，可在備注欄內(nèi)詳細注明。保額超過USD1000萬員（含USD1000萬元）或任何一類屬整船運輸?shù)臉说?，需提供購貨合同、船舶資料、起運通知書或提單；（六）投保單的填寫。（投保單是訂立保險合同、簽發(fā)保險單的重要依據(jù)。投保單各欄目，尤其是反映風險信息的欄目中所填寫的內(nèi)容準確與否將直接關系到該項業(yè)務能否承保，以及用何種費率承保。）1、被保險人。出口貨運險中被保險人一般為出口方，但若信用證有特殊規(guī)定，則按信用證要求填寫；進出口貨運險的被保險人一般為進口方。2、貨物的標記、數(shù)量、包裝等按提單或發(fā)票所示填寫。3、投保條件這一欄須注明投保險種和適用條款，若有免賠或擴展條件，也在此欄中注明。4、保險金額一般為CIF價的110%，特殊情況最多不超過130%。5、運輸工具。水運須注明船名；空運注明航班號；陸運注明車號。6、發(fā)票或提單號按單證所示填寫。7、起運日期按提單所示，若事先無法知道確切日期，則應以“ASPERB/L”表示；獲知確切日期后應出具批單修改。8、航程起訖如果是直達，應注明起點和終點，如有中途轉運，應注明轉運地。9、若有補充信息，可在備注欄內(nèi)詳細注明。10、保額超過USD1000萬員（含USD1000萬元）或任何一類屬整船運輸?shù)臉说?，需提供購貨合同、船舶資料、起運通知書或提單；

海洋運輸貨物保險●展業(yè)渠道建議：1、生產(chǎn)企業(yè)從國外生產(chǎn)購買原輔材料、機器設備、或向國外銷售產(chǎn)成品時需投保，尤其是三資企業(yè)。2、進出口公司。3、運輸企業(yè)（實際承運人）多是船公司、陸上貨運集散地、新型物流公司、鐵路運輸站。4、進出口結匯銀行以代理人方式出現(xiàn)，如中國銀行、中國進出口銀行，在信用證結算時要求提供保險單。

海洋運輸貨物保險

船舶建造險（一）概念：保險船舶在船廠建造、試航和交船過程中，包括建造該船所需的在保險價值內(nèi)的一切材料、機械和設備在船廠范圍內(nèi)裝卸、運輸、保管、安裝、以及船舶下水、進出塢、停靠碼頭過程中，由于責任范圍內(nèi)所造成的損失和費用負責賠償。（二）保險期限：自保險船舶建造開工之日或上船臺之日起生效至保險船舶建成交付訂貨人或船舶所有人，或保險期限滿期為止。兩者已先發(fā)生為準。（三）保險價值和保險金額：保險價值為船舶建成價格或最后合同價格。保險金額應按保險價值確定。（四）需要了解的情況及資料1、承保機構必須做好承保前的風險查勘和承保期間的防災防損工作，其范圍不少于《船舶建造險承保問卷》和《投保單》中所列的內(nèi)容，重點須包括：1)

船廠的船臺、船塢、倉儲環(huán)境及周邊環(huán)境狀況；2)

船廠的造船技術設施與設備、造船技術能力以及以往造船情況；3)

近三年主要事故情況；4)

船廠的實際管理狀況，質量認證情況；5)

船廠的防災防損應急措施和應急救助系統(tǒng)情況；6)

船廠介紹；7)

船建合同；8)

船舶建造進程表；9)

下水方式；10)潛在風險情況；11)

投保人必須逐項詳細、真實、完整填寫《船舶建造險承保問卷》和《投保單》，并由投保人親自簽字蓋章，《保險單》要與《投保單》的內(nèi)容保持一致，謹慎填寫特別約定內(nèi)容；承保問卷及船廠的相關資料，風險查勘報告、建造合同、施工進度表上報分公司審核。（五）擬定承保條件：案例：浙江晨業(yè)船舶制造有限公司地處浙江省舟山市素有“蓬萊仙境”之稱的舟山第二大島岱山島，公司組建于2002年12月，現(xiàn)公司注冊資金1.6億。公司已建造交付5000噸貨船8艘，12000噸散貨船1艘，3200噸化學品船1艘，入級LR的出口荷蘭的5000噸集裝箱駁2艘。公司目前在建和準備建造的是入級CCS英國船東的13200噸的化學品船，入級BV的57500噸散貨船，入級CCS的7000噸二類化學品船，入級DNV印尼船東的5條30000T成品油輪。1、船舶基本信息：船舶種類：68M6000馬力多用途工作；船舶編號：無；合同編號：CY08-003船塢名稱：晨業(yè)船舶船塢1號船臺船舶尺寸：總長67.8M，型寬16M，型深6.3設計吃水4.3M船舶總噸：2208噸船級：CCS合同造價：RMB4900萬元；下水方式：滑道；功率：2206KW造船進度：上船臺時間2009年6月，下水時間2009年12月，試航時間2009年12月，試航期限10天（具體時間以海事局批復為準），建造完工時間2009年12月30日。

船舶建造險

2、擬定承保條件：（一）保險金額：RMB4900萬元。（二）費率：1.8‰；（三）保費：RMB88200元；（四）保險期限：自2009年6月2日零時起至2010年1月30日二十四時止；（五）免賠條件：每次事故免賠10萬或10％，兩者以高者為準；

船舶建造險（一）承保原則：鑒于船舶險業(yè)務的高風險、高保額、技術難度高的特點，沿海內(nèi)河船舶險業(yè)務承保工作將遵循謹慎承保的原則，在風險可控的情況下有選擇地謹慎承保渡船、游船（艇）、客船、港區(qū)拖船、供給船、內(nèi)河湖泊貨船等船舶險業(yè)務，并逐級上報總公司審核。在總公司船舶險指導原則下，有選擇性地鼓勵舟山地區(qū)開展船舶險業(yè)務，對其他機構開展內(nèi)河船舶客船、游船業(yè)務提供必要的技術支持。船舶險的承保范圍應該是在國內(nèi)注冊登記的，從事我國沿海內(nèi)河航行的各類船舶，包括船體、機器、設備、儀器和索具。但目前僅限于承保：（1）渡船、游船（艇）、客船、港區(qū)拖船、供給船等航行線路較為固定、航線條件較好的船舶險業(yè)務；（2）20年船齡以下的內(nèi)河、湖泊船舶，對承保10年?20年船齡的內(nèi)河船舶需特別謹慎；

沿海、內(nèi)河船舶保險本保險分為：全損險、一切險（二）承保要求1、被保險人（各類港航公司）管理規(guī)范，財務狀況良好，有健全的管理制度，風險管控能力較好；較為豐富的航運管理經(jīng)驗，2、船況良好(必須上船查勘)；以往損失記錄佳

沿海、內(nèi)河船舶保險（三）承保前須了解和提供的材料

1、《船舶險承保問卷》有關內(nèi)容

1）船東信息：包括成立時間、企業(yè)性質、船隊規(guī)模；航線；近年來事故情況；營運方式（自營、出租）

2）船舶建造信息：船舶制造廠和制造時間、改造廠和改造時間

3）船舶來源信息：二手買進、自造

4）船齡、船型、船級、噸位、主機功率、船質結構、載客人數(shù)等

5）主要用途、航行區(qū)域

6）保險金額、保險價值

沿海、內(nèi)河船舶保險2、提供并留存材料副本或復印件：①船舶登記證書；②內(nèi)河或海上船舶檢驗證書；③船級證書、船舶營業(yè)運輸證、船舶最低安全配員證書；④客船安全證書（僅適用于客船）；⑤各類證書必須全部在有效期內(nèi)。

沿海、內(nèi)河船舶保險四、保險方案舉例

湖州船舶所有人李建根的干貨船浙長興貨3687投保，船東成立時間:2007年6月30日,法人代表：李建根住所：長興縣林城鎮(zhèn)；船東經(jīng)營的主要航區(qū)/航線（B級）：貨物運輸（長江干線中下游及支流省際普通貨船運輸），總噸位324噸、凈噸181噸,主柴油機總功275.00千瓦,總長47.00米，船