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文檔簡介

銀行從業(yè)資格-個人理財(cái)模擬真題一"4E"的組成部分有()。A.學(xué)習(xí)B.職業(yè)道德C.工作經(jīng)驗(yàn)D.考試E.教育正確答案:BCDE"4E"由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience(江南博哥))和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。故本題選B,C,D,E。

()不屬于商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求。A.取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2C.最近5年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰D.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施正確答案:C應(yīng)該是最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰。

()指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn),也就是說除了支付某一個最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后,投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi),并且任意提高或者降低死亡給付金額,只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.萬能險(xiǎn)B.分紅險(xiǎn)C.生死兩全保險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)正確答案:A萬能保險(xiǎn)指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn),除了支付某一個最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后,投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi),并且任意提高或者降低死亡給付金額,只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。故本題選A

《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定,基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確,與基金合同、基金招募說明書相符,不得預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。A.正確B.錯誤正確答案:A《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定,基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確,與基金合同、基金招募說明書相符,不得預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。

復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的增加而逐漸變大。A.正確B.錯誤正確答案:B從復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表可看出,隨著利率的增加,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)逐漸變小

林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元,年利率為10%,則這筆年金的終值約為()元。(答案取近似數(shù)值)A.175312B.159374C.110000D.185310正確答案:A方法一:用公式計(jì)算FV=10000÷10%×[(1+10%)10-1]×(1+10%)≈175312(元)。方法二:用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算:FV≈175312(期初模式,N=10,i=10%,pv=0,pmt=-10000)

如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)A.61101B.44866C.67101D.144866正確答案:C

下列關(guān)于封閉式基金的說法,錯誤的是()。A.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?;静蛔冋_答案:BB項(xiàng)錯誤,封閉式基金的基金規(guī)模固定,有固定存續(xù)期限,投資者不可以隨時(shí)提出購買或贖回申請,適合進(jìn)行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定,投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位。

下列關(guān)于年金系數(shù)的表述中,正確的有()。A.普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)B.復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)C.普通年金終值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)E.普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)正確答案:BD期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)為:期末普通年金終值系數(shù)為:復(fù)利終值系數(shù)為:(1+r)n;復(fù)利現(xiàn)值r系數(shù)為:(1+r)-n;期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍;期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍。故復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù);期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)。本題選BD。

張女士分期購買一輛汽車,每年年末支付10000元,分5次付清,假設(shè)年利率為5%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(按復(fù)利計(jì)算,答案取近似數(shù)值)A.55265B.43259C.43295D.55256正確答案:C根據(jù)年金現(xiàn)值的公式,該項(xiàng)分期付款的

16周歲以上不滿18周歲的公民,以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。A.正確B.錯誤正確答案:A16周歲以上不滿18周歲的公民,以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。

按照交易場所劃分,金融衍生工具可分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具,其中屬于場外交易工具的是()。A.股指期貨B.期權(quán)C.利率互換D.期貨正確答案:C按照交易場所劃分,金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨,后者如利率互換等。

保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的,以下不屬于該重要性原因的是()。A.這些資料記錄了客戶和理財(cái)師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私,以防止泄漏重大信息B.當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛,這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C.這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄,都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持D.理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納,供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)正確答案:A在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中,保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面,這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾,理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛,這些資料就可以作為有力的證據(jù),從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面,這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄,都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外,理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納,供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。

陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則3年投資期滿她將獲得的本利和為()元。A.13310B.13500C.13210D.13000正確答案:A陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資,即可等同于復(fù)利計(jì)息。故3年投資期滿她將獲得的本利和為FV=10000×(1+10%)3=13310(元)。

單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益,而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息,從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。()A.正確B.錯誤正確答案:A單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益,而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息,從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

董老板打算投資100萬元,希望在若干年后可以變成200萬元,如果按照72法則估算,他需要選定()的金融產(chǎn)品,可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A.3%投資回報(bào)率,24年期限B.4%投資回報(bào)率,17年期限C.8%投資回報(bào)率,9年期限D(zhuǎn).4.5%投資回報(bào)率,16年期限E.6%投資回報(bào)率,12年期限正確答案:ACDE金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法,即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。A項(xiàng),以3%的投資回報(bào)率,需要72/3=24(年),資產(chǎn)可以翻番;B項(xiàng),以4%的投資回報(bào)率,需要72/4=18(年),資產(chǎn)可以翻番;C項(xiàng),以8%的投資回報(bào)率,需要72/8=9(年),資產(chǎn)可以翻番;D項(xiàng),以4.5%的投資回報(bào)率,需要72/4.5=16(年),資產(chǎn)可以翻番;E項(xiàng),以6%的投資回報(bào)率,需要72/6=12(年),資產(chǎn)可以翻番。

對于一名理財(cái)師,要想成功留住客戶,必須要將自己偽裝成一個無所不能的人。()A.正確B.錯誤正確答案:B理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé),清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個專業(yè)人士是全能的,專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

對于中長期債券而言,發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損。()A.正確B.錯誤正確答案:A對于中長期債券而言,當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損。

方先生現(xiàn)年40歲,從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資,年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活,則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60正確答案:A方法一:假設(shè)至少需要再工作t年,則有:FV=4×[(1+4%)t-1]/4%=50,得t=11,因此方先生最早能在51(40+11)歲退休。方法二:用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算:N=11(期末模式,i=4%,PV=0,PMT=-4,F(xiàn)V=50)

房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司,由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益,信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營,幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收益。()A.正確B.錯誤正確答案:A房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中,房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司,由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益,信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營,幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收益。

封閉式基金沒有固定存續(xù)期限。()A.正確B.錯誤正確答案:B封閉式基金有固定存續(xù)期限,開放式基金沒有固定存續(xù)期限。

封閉式理財(cái)產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變,而產(chǎn)品總金額是可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。()A.正確B.錯誤正確答案:A封閉式理財(cái)產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變,而產(chǎn)品總金額是可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。

個人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期正確答案:B按照年齡層,可以把個人生命周期分為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期六個階段。進(jìn)入維持期后,個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向,這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期,收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期,更是個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。

個人生命周期包括()。A.高峰期B.維持期C.建立期D.探索期E.成長期正確答案:ABCD個人生命周期按年齡層可分為6個階段,依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。E項(xiàng)屬于家庭生命周期。

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同,分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。()A.正確B.錯誤正確答案:A《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定,資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同,分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定,合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于()萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40正確答案:C《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》規(guī)定,合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元,投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元,投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元。

根據(jù)生命周期理論,個人生命周期理論階段包括()。A.退休期B.高原期C.萌芽期D.成長期E.探索期正確答案:ABE個人生命周期理論階段主要包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估問卷基本模板》說明,理財(cái)產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)等級分類。其中,中等風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品是指()。A.本金安全,且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品B.本金虧損的概率較低,但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品C.各種保證收益類產(chǎn)品,或者保障本金且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品D.可能實(shí)現(xiàn)較高收益,但本金存在較大虧損概率的產(chǎn)品正確答案:B中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品,該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低,但預(yù)期收益存在一定的不確定性。

關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn),下列說法正確的有()A.很多情況下,房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大正確答案:BCDE房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)①價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下,房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押,借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí),這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。③變現(xiàn)性相對較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高,且無法轉(zhuǎn)移,其流動性較弱,特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。④政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù),下列說法錯誤的是()。A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境,利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力,從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持,精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財(cái)富的積累為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件正確答案:A在《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后,伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化,個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期,客戶對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項(xiàng)A錯誤。

關(guān)于股票的風(fēng)險(xiǎn),下列表述中錯誤的是()。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過組合投資進(jìn)行分散B.政策風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.如果某種風(fēng)險(xiǎn)影響到股票市場上的所有股票,則這種風(fēng)險(xiǎn)就屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.股票的風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案:B政策風(fēng)險(xiǎn)主要是指產(chǎn)品存續(xù)期間,國家宏觀政策及相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化,導(dǎo)致市場波動,影響產(chǎn)品的投資運(yùn)作及收益的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃,下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲蓄、投資計(jì)劃C.理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足D.退休養(yǎng)老收入主要來源有:社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈與正確答案:D退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源:社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。故選項(xiàng)D表述錯誤。

關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案,下列表述錯誤的是()。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合,才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃,也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的D.通常客戶在不同的人生階段,理財(cái)目標(biāo)是多元化的正確答案:CC選項(xiàng)錯誤,理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃,也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品,其價(jià)格受多種因素的影響,這些因素對貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制使投資者在實(shí)際操作中難以全面把握,因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性,如果不能有效控制風(fēng)險(xiǎn),則可能遭受損失,投資者必須獨(dú)自承擔(dān)由此導(dǎo)致的一切損失。()A.正確B.錯誤正確答案:A貴金屬產(chǎn)品的價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在,貴金屬作為一種特殊的具有投資價(jià)值的商品,其價(jià)格受多種因素的影響(國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價(jià)格等),這些因素對貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜,投資者在實(shí)際操作中難以全面把握,因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性,如果不能有效控制風(fēng)險(xiǎn),則可能遭受較大的損失,投資者必須獨(dú)自承擔(dān)由此導(dǎo)致的一切損失。

合伙人以實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資,需要評估作價(jià)的,只能由全體合伙人協(xié)商確定。()A.正確B.錯誤正確答案:B合伙人以實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資,需要評估作價(jià)的,可以由全體合伙人協(xié)商確定,也可以由全體合伙人委托法定評估機(jī)構(gòu)評估。

衡量一個人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括()。A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備B.是否享受社會保障C.是否有穩(wěn)定的工作D.是否有舒適的住房正確答案:C一般來說,衡量一個人或者家庭的財(cái)務(wù)安全,主要包括以下內(nèi)容:(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入;(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;(4)是否有舒適的住房;(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資;(7)是否享受社會保障;(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

滬股通是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商,經(jīng)由香港聯(lián)合交易所設(shè)立的證券交易服務(wù)公司,向上海證券交易所進(jìn)行申報(bào),買賣規(guī)定范圍內(nèi)的上海證券交易所上市的股票。A.正確B.錯誤正確答案:A滬股通是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商,經(jīng)由香港聯(lián)合交易所設(shè)立的證券交易服務(wù)公司,向上海證券交易所進(jìn)行申報(bào),買賣規(guī)定范圍內(nèi)的上海證券交易所上市的股票。

黃金價(jià)格的影響因素有()。A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格B.通貨膨脹C.利率D.市場供求E.匯率正確答案:ABCE黃金價(jià)格影響因素比較多,主要有以下幾類:第一,供求關(guān)系及均衡價(jià)格。第二,通貨膨脹。第三,利率。第四,匯率。

貨幣市場基金是指投資于資本市場上長期有價(jià)證券的一種投資基金。A.正確B.錯誤正確答案:B貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價(jià)證券的一種投資基金。

貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值,主要是因?yàn)?)。A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低B.貨幣時(shí)間價(jià)值等于通貨膨脹C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性D.貨幣不做投資,就沒有價(jià)值E.現(xiàn)在持有的貨幣可以做投資,從而獲得投資回報(bào)正確答案:ACE貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值,主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn):(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資,從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

獲得()資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。A.證券承銷業(yè)務(wù)B.保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)C.衍生品業(yè)務(wù)D.基金代銷業(yè)務(wù)正確答案:C2005年12月,銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品和商品掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。

甲投資項(xiàng)目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次,則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.8.52%B.8.34%C.8.24%D.8.44%正確答案:C有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+8%/4)4-1≈8.24%。

甲與乙訂立合同,規(guī)定甲應(yīng)于2010年2月5日交貨,乙應(yīng)于同年2月20日付款,1月底,甲有確鑿證據(jù)表明乙無支付貸款的能力,于是未按期履行合同,依據(jù)合同法原理,表述正確的是()。A.甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保B.甲無權(quán)不按合同約定交貨,但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保C.甲無權(quán)不按合同約定交貨,但可以僅先交付部分貨物D.甲應(yīng)按合同約定交貨,但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任正確答案:A不安抗辯權(quán):應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人,有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的,可以中止履行:①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,存款期限為5年,單利計(jì)息,每年加息一次,每年結(jié)息一次,收益逐年增加,第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元,請問該客戶第三年第一季度的收益為()美元(360天/年計(jì))。A.68.74B.49.99C.62.5D.74.99正確答案:C由題意可知,第三年存款的利率為5%,則第三年第一季度的收益為5000×5%÷4=62.50(美元)。

假定王先生購買按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品,如當(dāng)前投資75.13萬元,3年后可獲得100萬元,則該產(chǎn)品收益率為()。(答案取近似數(shù)值)A.17.36%B.10%C.8.68%D.21%正確答案:B設(shè)該產(chǎn)品收益率為r,則75.13×(1+r)3=100,解得r≈10%。

假如你有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得10000元,而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會,年復(fù)利收益率為20%,則下列表述正確的是()。(答案取近似數(shù)值)A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利正確答案:AFV=10000×(1+20%)3=17280(元),因此,目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

金融期貨合標(biāo)是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約。A.正確B.錯誤正確答案:A期貨合約的特征之一就是采用標(biāo)準(zhǔn)化合約,期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款。

金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是()。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場細(xì)分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境正確答案:C金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。

金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是()。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場細(xì)分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境正確答案:C金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。

金融市場上交易主體角色并非固定,企業(yè)通常是資金的短缺方,往往是資金的需求者,但企業(yè)有時(shí)也可能是資金的提供者,這體現(xiàn)了金融市場的()特點(diǎn)。A.市場商品的特殊性B.市場交易價(jià)格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色可變性正確答案:D選項(xiàng)體現(xiàn)了金融市場里主體角色的可變性。在金融市場上,市場交易主體角色并非固定。一般來說,企業(yè)通常是資金的短缺方,往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方,往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候,這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者,家庭或個人也可能成為資金的需求者。

境外個人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值()以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值()的兌換,可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元(含)500美元(含)B.500美元(含);1000美元(含)C.500美元(不含);1000美元(不含)D.500美元(不含);500美元(不含)正確答案:B原兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月;對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元(含)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元(含)的兌換,可憑本人有效身份證件辦理。

客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉,從熟悉到了解,從了解到理解的過程??蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A.利益B.信任C.忠誠D.雙贏正確答案:B建立信任關(guān)系必須贏得客戶的信賴,只有贏得客戶的信賴,客戶才會接受理財(cái)服務(wù)。在這一階段,與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們,這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒有好感、信任,再多的方法都很難打動客戶,客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。A.家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況B.家庭短期理財(cái)目標(biāo)C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度正確答案:B定量信息包括了以下幾個主要方面的信息:(1)家庭各類資產(chǎn)額度。(2)家庭各類負(fù)債額度。(3)家庭各類收入額度。(4)家庭各類支出額度。(5)家庭儲蓄額度。

客戶信息可以分為定量信息和定性信息,以下對應(yīng)正確的是()。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息正確答案:B選項(xiàng)A,消費(fèi)支出情況屬于定量信息;選項(xiàng)C,家庭基本信息屬于定性信息;選項(xiàng)D,投資經(jīng)驗(yàn)屬于定性信息。

空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點(diǎn)。A.時(shí)間統(tǒng)一性B.時(shí)間連續(xù)性C.全球一體性D.地域一貫性正確答案:B空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場的特點(diǎn)。

李先生夫婦即將退休,兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄,夫妻倆支出也較少。據(jù)此,他們應(yīng)處于家庭生命周期的()階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期正確答案:A家庭成熟期一般是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休,收入以薪水為主,支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少。家庭收入處于巔峰期,支出降低,財(cái)富積累加快。

李先生夫婦即將退休,兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄,夫妻倆支出也較少。據(jù)此,他們應(yīng)處于家庭生命周期的()階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期正確答案:A家庭成熟期一般是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休,收入以薪水為主,支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少。家庭收入處于巔峰期,支出降低,財(cái)富積累加快。

李小姐打算把20萬元存款投入某名義利率為15%的理財(cái)產(chǎn)品中,采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式,則3年后可回收約31.37萬元。A.正確B.錯誤正確答案:AFV=PVxert=20xeO.15x3=31.3662(元)

理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在,客戶要追求高收益無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果,有悖于客觀規(guī)律。()A.正確B.錯誤正確答案:A理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在,客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果,是有悖于客觀規(guī)律的。

理財(cái)師的工作流程中主要分為六大部分,其中,對于本機(jī)構(gòu)理財(cái)師本人已經(jīng)相識,關(guān)系到位且需求明確的客戶,()步驟可以省略;在對客戶很熟悉、對其情況很了解時(shí)()步驟可以簡化。A.制定理財(cái)規(guī)劃方案;接觸客戶,建立信任關(guān)系B.接觸客戶,建立信任關(guān)系;明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo);接觸客戶,建立信任關(guān)系D.接觸客戶,建立信任關(guān)系;收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況正確答案:D理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個方面:(1)接觸客戶,建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。對于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶,第一步驟可以省略;在對客戶很熟悉、對其情況很了解時(shí),第二步驟也可以簡化;再者,有時(shí)客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃,如教育投資規(guī)劃等,那么理財(cái)師在時(shí)間分配和工作方法上也要做出相應(yīng)調(diào)整。

理財(cái)師對理財(cái)方案進(jìn)行定期評估的頻率所決定的因素不包括()A.客戶的投資金額和占比B.客戶的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好正確答案:B定期評估的頻率主要取決于以下三個因素:1.客戶的投資金額和占比2.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()。A.個人財(cái)務(wù)資源是有限的B.客戶對理財(cái)師都是信任的C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的正確答案:A理財(cái)師基于“個人財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè),認(rèn)為任何一個家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的,一個財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置,以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

理財(cái)師進(jìn)行信息收集的具體步驟包括()。A.理財(cái)師自己沒有心理障礙B.引導(dǎo)客戶,告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.在具體提問的時(shí)候,盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題,不要去問那些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架,以便于把問題延伸出來,較為全面地了解客戶信息E.專業(yè)理財(cái)師在收集信息的時(shí)候要注意不要觸犯客戶的隱私正確答案:ABCD理財(cái)師進(jìn)行信息收集的具體步驟如下:首先,理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙,我們是站在為客戶解決問題的立場上,需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息;其次,引導(dǎo)客戶,告訴客戶為什么我們要了解這些信息,我們能通過這些信息,可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊;再次,在具體提問的時(shí)候,盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題,不要去問那些與其不相關(guān)的信息;最后,制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架,以便于把問題延伸出來,較為全面地了解客戶信息。A、B.C.D四項(xiàng)正確。E項(xiàng)錯誤。在了解、收集客戶相關(guān)信息方面,專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私,或者客戶會不會告訴自己,而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上。

理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí),()是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開戶B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.電話溝通正確答案:A開戶,通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí),理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息,還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表,在內(nèi)容設(shè)計(jì)上,可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好,以及婚姻狀況、子女情況等.輔助收集客戶信息。

理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃,旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)包括長期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo),尋求的是長期不斷的客戶資源積累,通過對客戶的逐步了解,建立長期關(guān)系,這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的動態(tài)性。A.正確B.錯誤正確答案:B理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃,旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)包括長期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo),尋求的是長期不斷的客戶資源積累,通過對客戶的逐步了解,建立長期關(guān)系,這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的長期性。

林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元,假如未來10年的年通貨膨脹率為5%,那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.150B.163C.61D.259正確答案:BFV=PV×(1+r)n=100×(1+5%)10≈163。

某投資組合含有60%的股票基金、30%的債券、10%的活期存款,最適合家庭生命周期中的()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期正確答案:A家庭形成期建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。股票基金為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品,適合家庭形成期。

某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù),該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于()。A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.推介投資產(chǎn)品C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.提出投資建議正確答案:A理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和()。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債正確答案:D目前銀行代理國債的種類有三種,即憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。

內(nèi)部回報(bào)率是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率。A.正確B.錯誤正確答案:A內(nèi)部回報(bào)率(IRR),又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率,是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率,即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率,即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí),該項(xiàng)目不虧也不賺。

商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于90%。()A.正確B.錯誤正確答案:B根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,商業(yè)銀行將商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%。

商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括()。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商正確答案:C商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。()A.正確B.錯誤正確答案:B商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理和相對人惡意串通,損害客戶的合法權(quán)益,由()承擔(dān)責(zé)任。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)責(zé)任B.完全由相對人承擔(dān)責(zé)任C.由商業(yè)銀行和相對人按各自的過錯承擔(dān)責(zé)任D.由商業(yè)銀行和相對人承擔(dān)連帶責(zé)任正確答案:D代理人和相對人惡意串通,損害被代理人合法權(quán)益的,代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過()家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。A.1B.3C.2D.4正確答案:B商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

商業(yè)銀行可代理基金、保險(xiǎn)、信托、股票等金融產(chǎn)品,也可以自己發(fā)行金融理財(cái)產(chǎn)品。A.正確B.錯誤正確答案:B商業(yè)銀行不得代理股票,股票屬于證券公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行私募理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織,下列()符合合格投資者的要求。A.具有2年以上投資經(jīng)歷,且家庭金融凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人C.具有2年以上投資經(jīng)歷,家庭金融資產(chǎn)不低于300萬元人民幣D.具有2年以上投資經(jīng)歷,近3年本人年均收入不低于50萬元人民幣正確答案:B理財(cái)新規(guī)所稱私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:①具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣,或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣,或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類,按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高排序,個人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)正確答案:C銀行往往根據(jù)客戶類型(主要是資產(chǎn)規(guī)模)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

同業(yè)拆借市場是指()。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場C.銀行等金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場正確答案:C同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺。

土地所有權(quán)可以用于抵押。()A.正確B.錯誤正確答案:B能抵押的是土地使用權(quán),土地所有權(quán)屬國家所有。

網(wǎng)絡(luò)和呼叫中心收集客戶信息的成本低,所以越來越受到重視。()A.正確B.錯誤正確答案:A網(wǎng)絡(luò)和呼叫中心收集客戶信息的成本低,所以越來越受到重視。

違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要()A.繼續(xù)履行B.支付違約金C.賠償損失D.遵守定金罰則E.采取補(bǔ)救措施正確答案:ABCDE當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。

我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()6個階段。A.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期B.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期正確答案:D比照家庭生命周期,可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段,分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。

下列不屬于()采用AUM指標(biāo)進(jìn)行客戶評級的分類。A.大眾客戶B.貴賓客戶C.私人銀行客戶D.普通客戶正確答案:D采用客戶AUM月均、日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級,分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。

下列不屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是()。A.對外營銷宣傳活動B.個人投資產(chǎn)品推介C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)D.投資建議.正確答案:A理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù),區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后,可自行管理和運(yùn)用資金,并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng),對外營銷宣傳活動不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

下列對公司型基金特點(diǎn)的描述中,錯誤的是()。A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí),可以向銀行申請貸款D.具有法人資格正確答案:A投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。

下列各項(xiàng)中,不屬于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的有()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.贖回風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)正確答案:AB總體來看,債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

下列關(guān)于后續(xù)跟蹤服務(wù)的說法,正確的有()。A.金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù),甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師B.在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后,需要理財(cái)師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案,幫助客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化,達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)C.接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是高凈值客戶D.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個過程,不是一次性完成的,它包括交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理E.通過后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作正確答案:ABDE從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說,接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶。C項(xiàng)錯誤。

下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述,錯誤的是()。A.不得收取銷售費(fèi)用B.不得向投資人收取額外費(fèi)用C.不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D.收取銷售費(fèi)用正確答案:A基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用,并如實(shí)核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定,不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說明書載明并公告,不得對不同投資人適用不同費(fèi)率。

下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品參與人數(shù)的說法,錯誤的是()。A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中B.單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人數(shù)不超過200人C.基金子公司產(chǎn)品一般面向中等凈值客戶合格投資者D.單個信托計(jì)劃的自然人數(shù)不得超過50人正確答案:C基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者,選項(xiàng)C錯誤。

下列關(guān)于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征,錯誤的是()。A.可以在交易所掛牌買賣B.不可以在交易所掛牌買賣C.交易非常便利D.投資者只能與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是以現(xiàn)金申購贖回正確答案:B從本質(zhì)上看,ETF屬于開放式基金的一種特殊類型,它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn),投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額,同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額。

下列關(guān)于金融互換的表述中,正確的有()。A.互換市場不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B.金融互換一般在場外交易C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D.金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人,按照商定條件,在約定的時(shí)間內(nèi),相互交換等值現(xiàn)金流的合約E.互換市場存在交易成本正確答案:BDE金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人,按照商定條件,在約定的時(shí)間內(nèi),相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)?;Q市場沒有人提供履行擔(dān)保。

下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法,錯誤的是()。A.若預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格會上漲,應(yīng)該買入看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)持有者在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于金融資產(chǎn)市場價(jià)格時(shí),執(zhí)行期權(quán)可以獲得一定收益C.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于金融資產(chǎn)市場價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)D.買入看漲期權(quán)的最大盈利無限正確答案:BB項(xiàng),看跌期權(quán)持有者在金融資產(chǎn)市場價(jià)格低于期權(quán)執(zhí)行價(jià)格時(shí)會獲益。

下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中,錯誤的是()。A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約C.期貨合約的流動性要比遠(yuǎn)期合約高D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度,期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)正確答案:A期貨合約也具有套期保值的功能。

下列關(guān)于銀行代理國債面臨的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的是()。A.債券價(jià)格與利率變化成正比B.利率上漲時(shí),債券價(jià)格也上漲C.債券的到期時(shí)間越短,所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大D.債券價(jià)格與利率變化成反比正確答案:D債券價(jià)格與利率變化成反比,當(dāng)利率上漲時(shí),債券價(jià)格下跌。債券的到期時(shí)間越長,所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

下列關(guān)于債券的分類,錯誤的是()。A.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券B.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D.按募集方式可分為公募債券和私募債券正確答案:C按利息的支付方式不同,債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。

下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法中,錯誤的是()。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中,商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃正確答案:D《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定,商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中,可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

下列黃金產(chǎn)品中,通常稱為“黃金存折”的是()。A.金幣B.實(shí)物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金正確答案:D銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn),也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利,或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格,將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金,通常也稱為“黃金存折”。

下列將導(dǎo)致委托代理或者法定代理都終止的情形是()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力正確答案:D有下列情形之一的,委托代理終止:(1)代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人喪失民事行為能力;(4)代理人或者被代理人死亡;(5)作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。有下列情形之一的,法定代理終止:(1)被代理人取得或者恢復(fù)完全民事行為能力;(2)代理人喪失民事行為能力;(3)代理人或者被代理人死亡;(4)法律規(guī)定的其他情形

下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A.客戶的投資偏好B.客戶的財(cái)務(wù)安排C.客戶預(yù)期的收支情況D.客戶當(dāng)前收支情況正確答案:A財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況,以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。

下列了解客戶的方法中,通過(),可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分析,并針對不同的消費(fèi)行為及其變化,有針對性地制定個性化營銷及服務(wù)策略,并從中篩選出“高端客戶”。A.電話溝通B.?dāng)?shù)據(jù)挖掘C.面談溝通D.調(diào)查問卷正確答案:B了解客戶、收集信息的渠道和方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通和數(shù)據(jù)挖掘。其中,數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的數(shù)據(jù)中,抽取潛在的,有價(jià)值的知識、模型或規(guī)則的過程。在客戶識別方面,通過數(shù)據(jù)挖掘,銀行可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分析,并針對不同的消費(fèi)行為及其變化,有針對性地制定個性化營銷及服務(wù)策略,并從中篩選出“高端客戶”。

下列市場屬于資本市場的是()。A.證券投資基金市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.同業(yè)拆借市場D.銀行承兌匯票市場正確答案:A資本市場是籌集長期資金的場所,一般而言,資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場,包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。BCD三項(xiàng)都屬于貨幣市場。

下列屬于金融市場功能的有()。A.交易功能B.避險(xiǎn)功能C.集聚功能D.財(cái)富投資功能E.反映功能正確答案:ABCDE金融市場的功能包括:(1)資金融通集聚功能。(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

下列特征中屬于封閉式基金的是()。A.通過基金管理公司進(jìn)行交易B.可以隨時(shí)提出購買或贖回申請C.分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅D.一般不能再增加發(fā)行正確答案:DD選項(xiàng)符合題意,封閉式基金通過上海證券交易所和深圳證券交易所進(jìn)行交易,額度固定,一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金,一般通過上市交易套現(xiàn),采取現(xiàn)金分紅方式,沒有再投資分紅。ABC三項(xiàng)屬于開放式基金的特征,故本題選D。

一般來說,貨幣基金的紅利分配方式包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資,通常采用現(xiàn)金分紅的交易模式。A.正確B.錯誤正確答案:B一般來說,貨幣基金的紅利分配方式包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資,通常采用紅利再投資的交易模式。

一般來說,現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短正確答案:CDE現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn),包括國債,金融債,中央銀行票據(jù),債券回購,高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的資產(chǎn)價(jià)格與利率高度相關(guān),屬于利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品,需高度關(guān)注相應(yīng)的利率波動風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短,資金申購、贖回靈活,本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn),通常被視為活期存款的替代品。

一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象,以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)的基金是指()。A.被動型基金B(yǎng).公司型基金C.契約基金D.主動基金正確答案:A被動型基金一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象,以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn),因此,被動型基金通常被稱為指數(shù)基金。

依賴數(shù)理模型和數(shù)據(jù)挖掘,更具客觀性,較少受人為情緒影響,產(chǎn)品收益較為平穩(wěn)的產(chǎn)品是()。A.債券增強(qiáng)類產(chǎn)品B.貨幣市場基金產(chǎn)品C.量化打新類產(chǎn)品D.量化對沖類產(chǎn)品正確答案:D量化對沖類產(chǎn)品依賴數(shù)理模型和數(shù)據(jù)挖掘,更具客觀性,較少受人為情緒影響,產(chǎn)品收益較為平穩(wěn)。

以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主,醫(yī)療費(fèi)用的支出增加,其他費(fèi)用減少,屬于家庭生命周期的()階段。A.成長期B.衰老期C.成熟期D.形成期正確答案:B從夫妻雙方退休到一方去逝,是家庭衰老期的特征。此階段收入以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主,醫(yī)療費(fèi)用的支出增加,其他費(fèi)用減少。

以下關(guān)于ETF基金說法錯誤的的是()。A.ETF是一種主動型基金B(yǎng).ETF可上市交易C.ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股D.ETF屬于開放式基金的一種特殊類型,它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)正確答案:AETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金,投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。所以ETF是一種被動式基金。

以下屬于可抵押財(cái)產(chǎn)的范圍的有()。A.建筑物和其他土地附著物B.海域使用權(quán)C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D.交通運(yùn)輸工具E.正在建造的建筑物、船舶、航器正確答案:ABCDE根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:建筑物和其他土地附著物;建設(shè)用地使用權(quán);海域使用權(quán);生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通運(yùn)輸工具;法律行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù),指構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來利息收入的業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤正確答案:B銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(以下簡稱代理業(yè)務(wù)),是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù),這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。

銀行業(yè)從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準(zhǔn)則,確保客戶信息的保密性和安全性。()A.正確B.錯誤正確答案:A理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。特別是客戶的信息,客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任,為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)。提供了個人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況,理財(cái)師應(yīng)該妥善保存,不能為了謀取個人私利,泄露甚至買賣客戶信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起()個月后或合同關(guān)系解除日起()個月后,發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。A.3;3B.3;6C.6;6D.6;3正確答案:C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后,發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí),國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

與其他投資類產(chǎn)品相比,混合類理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于()。A.產(chǎn)品期限覆蓋面窄B.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性C.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平D.縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間E.產(chǎn)品信息透明度高正確答案:BC混合類理財(cái)產(chǎn)品相對而言投資上更趨穩(wěn)健。但在購買混合類理財(cái)產(chǎn)品時(shí),還需注意以下幾點(diǎn):一是產(chǎn)品的收益表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平,該類理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動管理能力,同時(shí)對其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求;二是混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性,導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多,產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會隨之?dāng)U大。

與有形市場相比,無形市場的特征有()。A.交易的種類多B.交易場所不固定C.交易范圍窄D.交易時(shí)間集中E.交易時(shí)間短正確答案:AB與有形市場相比,無形市場的典型特征包括:(1)交易場所不固定,分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時(shí)間相對較長,不是集中、固定的。(4)交易的種類多。

再投資風(fēng)險(xiǎn)是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場利率下降,短期債券的持有人若進(jìn)行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。A.正確B.錯誤正確答案:A再投資風(fēng)險(xiǎn)是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場利率下降,短期債券的持有人若進(jìn)行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。

在個人理財(cái)業(yè)務(wù)中,最常見的法人客戶是營利法人,下列屬于營利法人的是()A.事業(yè)單位B.社會服務(wù)機(jī)構(gòu)C.社會團(tuán)體D.有限責(zé)任公司正確答案:D《民法典》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中,營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等;非營利法人包括事業(yè)單位、社會團(tuán)體、基金會、社會服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

在家庭形成期階段,家庭成員增加,收入呈上升趨勢,家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力,因此,該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。A.正確B.錯誤正確答案:A家庭形成期階段中家庭成員增加,收入呈上升趨勢,家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力,同時(shí)購房貸款需求較高,消費(fèi)支出增多。因此,該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

在客戶信息收集和整理階段,下列表述中錯誤的是()。A.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行

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