2022年(初級(jí))金融專業(yè)及答案

2/2(初級(jí))金融專業(yè)一、單項(xiàng)選擇題（每小題2分，共100分）1、（）是指由于生產(chǎn)、消費(fèi)有季節(jié)性的變化，一個(gè)國(guó)家的進(jìn)出口會(huì)隨季節(jié)的變化而變化，結(jié)果就會(huì)造成國(guó)際收支失衡。 A、周期性失衡 B、結(jié)構(gòu)性失衡 C、收入性失衡 D、臨時(shí)性失衡【答案】D【解析】臨時(shí)性失衡是指由于生產(chǎn)、消費(fèi)有季節(jié)性的變化，一個(gè)國(guó)家的進(jìn)出口會(huì)隨季節(jié)的變化而變化，結(jié)果就會(huì)造成國(guó)際收支失衡。2、按照擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款不包括（）。 A、信用貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款【答案】A【解析】擔(dān)保貸款按照擔(dān)保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。3、（）不屬于商業(yè)銀行的費(fèi)用。 A、拆入資金 B、手續(xù)費(fèi)支出 C、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出 D、匯兌損失【答案】A【解析】商業(yè)銀行的費(fèi)用主要包括利息支出、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出、手續(xù)費(fèi)支出、資產(chǎn)減值損失、匯兌損失，以及在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及管理工作中發(fā)生的與經(jīng)營(yíng)有關(guān)的其他費(fèi)用支出，如按規(guī)定計(jì)提的各項(xiàng)準(zhǔn)備金、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、差旅費(fèi)、固定資產(chǎn)折舊、業(yè)務(wù)管理費(fèi)、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、安全防衛(wèi)費(fèi)、印刷費(fèi)、公雜費(fèi)、低值易耗品攤銷、職工工資、職工福利費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、房產(chǎn)稅、車船稅、土地使用稅、會(huì)議費(fèi)、訴訟費(fèi)、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用攤銷、董事會(huì)費(fèi)、廣告費(fèi)等。4、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施和監(jiān)督管理，一個(gè)開(kāi)戶單位只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)（），辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。 A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、臨時(shí)存款賬戶 D、專用存款賬戶【答案】A【解析】商業(yè)銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施和監(jiān)督管理，一個(gè)開(kāi)戶單位只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。5、下列不屬于投資性中介機(jī)構(gòu)的是（）。 A、養(yǎng)老基金 B、共同基金 C、貨幣市場(chǎng)基金 D、金融公司【答案】A【解析】金融機(jī)構(gòu)按資金來(lái)源方式不同可以分為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。其中，投資性中介機(jī)構(gòu)是以投資活動(dòng)為主要目的的籌集資金中介，如金融公司、共同基金、貨幣市場(chǎng)基金等。A項(xiàng)養(yǎng)老基金屬于契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。6、由于宏觀方面的因素引起的，對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成破壞和損失的可能是（）。 A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】本題目考察金融風(fēng)險(xiǎn)的分類知識(shí)點(diǎn)。

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于宏觀方面的因素引起的，對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成破壞和損失的可能。

非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)或其他融資主體由于決策失誤、經(jīng)營(yíng)管理不善、違規(guī)經(jīng)營(yíng)或債務(wù)人違約等微觀因素引起的、個(gè)別或部分金融企業(yè)或其他融資主體在融資活動(dòng)中遭受損失或不獲利的可能性。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指因操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)、經(jīng)營(yíng)管理水平差、資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)狀況惡化，以及錯(cuò)誤的輿論導(dǎo)向和市場(chǎng)謠言等其他事故而使金融企業(yè)在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作程序、人員和系統(tǒng)或因外部事件導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。 A、中間業(yè)務(wù)只能在場(chǎng)內(nèi)交易 B、大多數(shù)中間業(yè)務(wù)在會(huì)計(jì)核算中被列為表外業(yè)務(wù)，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)在短時(shí)期內(nèi)不易暴露 C、一般情況下，中間業(yè)務(wù)只要交易雙方認(rèn)可，就可達(dá)成協(xié)議 D、中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，分布范圍廣，防范難度較大【答案】A【解析】中間業(yè)務(wù)可以在場(chǎng)內(nèi)交易，也可以在場(chǎng)外交易。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤8、回購(gòu)協(xié)議的實(shí)質(zhì)是()。 A、以證券做抵押的資金借貸 B、直接的證券借貸 C、直接的證券買賣 D、間接的證券交易【答案】A【解析】本題目考察回購(gòu)協(xié)議知識(shí)點(diǎn)。

證券回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的場(chǎng)所,市場(chǎng)活動(dòng)由回購(gòu)與逆回購(gòu)組成。

回購(gòu)協(xié)議是指資金融人方在出售證券的同時(shí)和證券購(gòu)買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券的協(xié)議。

回購(gòu)協(xié)議是一種以出售金融資產(chǎn)的形式取得短期資金的行為，其實(shí)質(zhì)上是一種以證券做抵押的資金借貸。9、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是()。 A、固定資產(chǎn) B、貸款資產(chǎn) C、現(xiàn)金資產(chǎn) D、或有資產(chǎn)【答案】C【解析】本題目考察商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)知識(shí)點(diǎn)。

現(xiàn)金資產(chǎn)是指金融企業(yè)持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的資產(chǎn)，是金融資產(chǎn)中最富有流動(dòng)性的部分，是維護(hù)金融業(yè)支付能力的第一道防線，也稱為一級(jí)準(zhǔn)備。

現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高，交易成本低的特點(diǎn)。

故，C選項(xiàng)正確，有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是現(xiàn)金。10、以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。 A、存款 B、貸款 C、投資 D、結(jié)算【答案】D【解析】結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。11、信托公司的業(yè)務(wù)主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營(yíng)或運(yùn)用信托資金及信托財(cái)產(chǎn)。 A、受托人 B、委托人 C、證監(jiān)會(huì) D、銀保監(jiān)會(huì)【答案】B【解析】信托公司的業(yè)務(wù)主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營(yíng)或運(yùn)用信托資金及信托財(cái)產(chǎn)。12、某商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)日初始頭寸為3000萬(wàn)元，其他數(shù)據(jù)如下：現(xiàn)金支出超過(guò)現(xiàn)金收入的差額150萬(wàn)元；聯(lián)行應(yīng)收大于應(yīng)付的匯差300萬(wàn)元；同城票據(jù)清算應(yīng)收資金1200萬(wàn)元；歸還到期的其他金融機(jī)構(gòu)拆入款2500萬(wàn)元；發(fā)放貸款1000萬(wàn)元后，客戶當(dāng)天提款?？锼惝?dāng)日業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)頭寸為（）萬(wàn)元。 A、150 B、550 C、850 D、2550【答案】C【解析】本題目考察運(yùn)營(yíng)頭寸知識(shí)點(diǎn)。

頭寸即款項(xiàng)或資金。商業(yè)銀行關(guān)于頭寸的術(shù)語(yǔ)較多,如多頭寸、缺頭寸、乳頭寸、調(diào)頭寸等。商業(yè)銀行的頭寸涵蓋了其大部分現(xiàn)金資產(chǎn)，因此，商業(yè)銀行頭寸匡算便構(gòu)成其現(xiàn)金資產(chǎn)管理的重要組成部分。

當(dāng)日頭寸=3000-150+300+1200-2500-1000=850（萬(wàn)元）13、存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用不包括（）。 A、調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模，影響貨幣供應(yīng)量 B、增強(qiáng)商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力 C、調(diào)節(jié)貨幣均衡，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行 D、增強(qiáng)中央銀行信貸資金宏觀調(diào)控能力【答案】C【解析】存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用主要有三個(gè)方面：

（1）調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模，影響貨幣供應(yīng)量。

（2）增強(qiáng)商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力。

（3）增強(qiáng)中央銀行信貸資金宏觀調(diào)控能力。14、根據(jù)職能作用劃分，將金融機(jī)構(gòu)分類，不包括（）。 A、監(jiān)管機(jī)構(gòu) B、金融調(diào)控 C、一般金融機(jī)構(gòu) D、中央銀行【答案】D【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。

根據(jù)職能作用劃分，將金融機(jī)構(gòu)分為金融調(diào)控、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和一般金融機(jī)構(gòu)。15、長(zhǎng)期資本流動(dòng)中直接投資的根本目的是（）。 A、轉(zhuǎn)移資源 B、追逐高利潤(rùn) C、調(diào)劑資金余缺 D、擴(kuò)大公司控制權(quán)【答案】D【解析】擴(kuò)大公司控制權(quán)是直接投資的根本目的。16、商業(yè)銀行能夠使全社會(huì)的信用規(guī)模擴(kuò)大的職能是（）。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用創(chuàng)造 D、金融服務(wù)【答案】C【解析】信用創(chuàng)造職能：在信用工具流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行在吸收存款、發(fā)放貸款時(shí)，只需把貸款轉(zhuǎn)到客戶的存款賬戶上，既增加了商業(yè)銀行資金的來(lái)源，商業(yè)銀行又可憑此放款，如此循環(huán)，最后在整個(gè)銀行體系中擴(kuò)大了全社會(huì)的信用規(guī)模。17、下列不屬于外匯支付憑證或者支付工具的是（）。 A、票據(jù) B、銀行存款憑證 C、股票 D、銀行卡【答案】C【解析】外匯支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等。18、單位通知存款起存金額為（）萬(wàn)元。 A、20 B、30 C、40 D、50【答案】D【解析】單位通知存款起存金額為50萬(wàn)元，最低支取金額為10萬(wàn)元，需一次存入，一次或分次支取。19、王某是國(guó)內(nèi)某知名銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控部主任，目前正在對(duì)本銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，那么他最后的程序是（）。 A、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施和評(píng)價(jià) B、形成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 C、風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估 D、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)【答案】D【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序分為六個(gè)階段：

（1）金融風(fēng)險(xiǎn)的度量。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策的選擇和實(shí)施方案的設(shè)計(jì)。

（3）金融風(fēng)險(xiǎn)管理方案的實(shí)施和評(píng)價(jià)。

（4）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

（5）風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估。

（6）風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)。

故風(fēng)險(xiǎn)管理程序的最后一個(gè)階段是風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)和審計(jì)，故選D。20、現(xiàn)代信托業(yè)起源于（）。 A、中國(guó) B、美國(guó) C、英國(guó) D、法國(guó)【答案】C【解析】現(xiàn)代信托業(yè)起源于英國(guó)的“尤斯制”，“尤斯制”是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的制度。21、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，國(guó)家必須通過(guò)中央銀行來(lái)控制和管理貨幣流通，使貨幣流通符合客觀的流通規(guī)律，所以，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)把信用貨幣稱為（）。 A、管理貨幣 B、傳導(dǎo)貨幣 C、控制貨幣 D、政策貨幣【答案】A【解析】本題考查信用貨幣的特征。

信用貨幣具有管理貨幣性質(zhì)。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，國(guó)家必須通過(guò)中央銀行來(lái)控制和管理貨幣流通，使貨幣流通符合客觀的流通規(guī)律，保證信用貨幣的正常流通，所以西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中把信用貨幣稱為“管理貨幣”。國(guó)家可以通過(guò)中央銀行來(lái)控制和管理信用貨幣的流通，把貨幣政策作為實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的重要手段。22、（）是指以外幣表示的可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。 A、外匯 B、國(guó)際儲(chǔ)備 C、國(guó)際匯兌 D、政府資產(chǎn)【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。23、我國(guó)政策性銀行由國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受（）指導(dǎo)和監(jiān)督。 A、證券交易所 B、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) C、中國(guó)證監(jiān)會(huì) D、中國(guó)人民銀行【答案】B【解析】我國(guó)政策性銀行由國(guó)務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）指導(dǎo)和監(jiān)督。24、某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元、尚有6個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)。這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。 A、4．08％ B、4％ C、0．333％ D、16．33％【答案】B【解析】根據(jù)貼現(xiàn)率計(jì)算公式，貼現(xiàn)率（年率）=（貼現(xiàn)利息÷票面金額）×（360÷未到期天數(shù)）×100％=（20÷1000）×（360÷180）×100％=4％。25、證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。 A、證券承銷 B、證券經(jīng)紀(jì)交易 C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)與投資咨詢 D、項(xiàng)目融資【答案】A【解析】證券承銷是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。26、（）是用債券的票面收益除以債券當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格而得出的收益率。 A、票面收益率 B、預(yù)期收益率 C、當(dāng)期收益率 D、持有期收益率【答案】C【解析】當(dāng)期收益率是用債券的票面收益除以債券當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格而得出的收益率。27、費(fèi)里德曼貨幣需求函數(shù)中的收入y是指實(shí)際的（）。 A、當(dāng)期的收入 B、過(guò)去的收入 C、恒久性收入 D、未來(lái)的收入【答案】C【解析】本題考查費(fèi)里德曼貨幣需求函數(shù)知識(shí)點(diǎn)。

費(fèi)里德曼貨幣需求函數(shù)中的收入y是指實(shí)際的恒久性收入。所謂恒久性收人，是弗里德曼分析貨幣需求時(shí)所提出的一個(gè)概念，可以理解為預(yù)期平均長(zhǎng)期收人。恒久性收入與貨幣需求呈正相關(guān)關(guān)系。28、（）是指某些國(guó)家出于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，組成某種形式的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體，在聯(lián)合成員國(guó)之間實(shí)行固定匯率制，而對(duì)非成員國(guó)的貨幣實(shí)行共升共降的浮動(dòng)匯率。 A、自由浮動(dòng) B、管理浮動(dòng) C、單獨(dú)浮動(dòng) D、聯(lián)合浮動(dòng)【答案】D【解析】本題目考察聯(lián)合浮動(dòng)知識(shí)點(diǎn)。

自由浮動(dòng)又稱清潔浮動(dòng)，貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)不加任何干預(yù)，完全聽(tīng)任外匯供求關(guān)系影響匯率的變動(dòng)。

管理浮動(dòng)又稱為骯臟浮動(dòng)，貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)，以使匯率朝著有利于本國(guó)利益的方向發(fā)展。

單獨(dú)浮動(dòng)是指本國(guó)貨幣不與任何外國(guó)貨幣發(fā)生固定聯(lián)系,其匯率根據(jù)外匯市場(chǎng)的供求變化而單獨(dú)調(diào)整變化。如美元、英鎊、日元、加拿大元等貨幣均屬單獨(dú)浮動(dòng)貨幣。

聯(lián)合浮動(dòng)是指某些國(guó)家出于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,組成某種形式的經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體，在聯(lián)合體成員國(guó)之間實(shí)行固定匯率制，而對(duì)非成員國(guó)的貨幣實(shí)行共升共降的浮動(dòng)匯率。29、在我國(guó)設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）人民幣。 A、3000萬(wàn)元 B、5000萬(wàn)元 C、1億元 D、10億元【答案】B【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的執(zhí)照由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)放，我國(guó)要求設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。30、面額為100元的可轉(zhuǎn)換債券的轉(zhuǎn)換比例是5，則其轉(zhuǎn)換價(jià)格為（）元。 A、500 B、50 C、5 D、20【答案】D【解析】本題目考察可轉(zhuǎn)換債券知識(shí)點(diǎn)。

可轉(zhuǎn)換債券是指持有者在一定條件下可以將其轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司股票的債券。

轉(zhuǎn)換比例是指一定面額的可轉(zhuǎn)換債券可以轉(zhuǎn)換的股票的股數(shù);轉(zhuǎn)換價(jià)格是指可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票時(shí)每股股票所需要的金額。兩者之間的關(guān)系是:

轉(zhuǎn)換比例=可轉(zhuǎn)換債券面額/轉(zhuǎn)換價(jià)格，因此，此題中轉(zhuǎn)換價(jià)格=100/5=2031、按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率最后達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)為()。 A、4% B、6% C、8% D、10%【答案】C【解析】本題目考1988年巴塞爾協(xié)議的目的及主要內(nèi)容知識(shí)點(diǎn)。

按照銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率最后達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)為8%。

核心資本與全部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率至少為4%，附屬資本不能超過(guò)總資本的50%。32、商業(yè)銀行支付結(jié)算的主要方式不包括（）。 A、匯款 B、承兌 C、托收 D、信用證【答案】B【解析】商業(yè)銀行支付結(jié)算的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票；支付結(jié)算方式主要包括匯款、托收和信用證等。33、劍橋?qū)W派的貨幣需求函數(shù)式為（）。 A、MV=PT B、Md=kPY C、Md=L1(Y)+L2(i) D、Md/P=f(y,w；rm,rb,re,1/p·dp/dt；u)【答案】B【解析】本題考查劍橋?qū)W派的貨幣需求理論——?jiǎng)蚍匠淌健?/p>

劍橋?qū)W派的貨幣需求函數(shù)式為Md=kPY

選項(xiàng)A：費(fèi)雪的貨幣需求理論。

沒(méi)有選項(xiàng)C的這種說(shuō)法，屬于干擾選項(xiàng)。

選項(xiàng)D屬于弗里德曼的貨幣需求理論。34、提供設(shè)備或工具短期使用權(quán)的信用形式是()。 A、金融租賃 B、杠桿租賃 C、經(jīng)營(yíng)租賃 D、財(cái)務(wù)租賃【答案】C【解析】本題目考察經(jīng)營(yíng)租賃知識(shí)點(diǎn)。

金融租賃又稱財(cái)務(wù)租賃，是一種融資和融物相結(jié)合的租賃形式，其做法是先由承租人選好所需機(jī)器設(shè)備，由租賃公司出資購(gòu)買，并出租給承租人，租約期滿后回收全部投資。

杠桿租賃是一種投資和信貸相結(jié)合的租賃形式，其做法是出租人自己承擔(dān)20%-40%資金,其余部分向銀行借人，將購(gòu)買的設(shè)備租給承租人，出租人以出租的設(shè)備和租金作擔(dān)保向銀行取得借款。.

經(jīng)營(yíng)租賃是提供設(shè)備或工具短期使用權(quán)的信用形式。租賃信用的分類、經(jīng)營(yíng)租賃的表現(xiàn)形式。35、對(duì)于托收承付結(jié)算，驗(yàn)單付款的承付期為（）。 A、3天 B、10天 C、30天 D、60天【答案】A【解析】付款人接到付款通知和有關(guān)單證后，應(yīng)在規(guī)定的付款期內(nèi)付款。付款分驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種：驗(yàn)單付款的承付期為3天，從付款人開(kāi)戶銀行發(fā)出承付通知的次日起算（承付期內(nèi)遇法定休假日順延）；驗(yàn)貨付款的承付期為10天，從運(yùn)輸部門(mén)向付款人發(fā)出提貨通知的次日起算。36、某儲(chǔ)戶2012年2月1日存入銀行儲(chǔ)蓄存款8000元，原定存期一年，假設(shè)存入時(shí)該檔次存款月利率為2．25‰，該儲(chǔ)戶于2012年7月1日提前支取該筆存款，假設(shè)支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款月利率為1.29‰，每月按30天計(jì)算，則應(yīng)付利息為(注：不考慮利息稅)（）元。 A、10．32 B、18．00 C、51．60 D、302．00【答案】C【解析】本題考查儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算知識(shí)點(diǎn)。

活期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算的方法主要是積數(shù)計(jì)息法。計(jì)息積數(shù)是每次存款余額與其實(shí)際存期（日數(shù)）的乘積，積數(shù)相加之和再乘以日利率即得利息。

每次存款余額x存期=計(jì)息積數(shù)

計(jì)息積數(shù)和x日利率=應(yīng)付利息

應(yīng)付利息為8000×1.29‰×5=51.6(元)37、對(duì)于托收承付結(jié)算，驗(yàn)貨付款的承付期為()。 A、10天 B、30天 C、45天 D、60天【答案】A【解析】本題考查托收承付結(jié)算知識(shí)點(diǎn)。

付款分驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種：

驗(yàn)單付款的承付期為3天，從付款人開(kāi)戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起(承付期內(nèi)遇法定休假日順延）。

驗(yàn)貨付款的承付期為10天，從運(yùn)輸部門(mén)向付款人發(fā)出提貨通知的次日算起。38、決定利息率的基本因素是（）。 A、平均利潤(rùn)率 B、借貸成本 C、資金供求狀況 D、國(guó)際利率水平【答案】A【解析】本題考查影響利率的因素知識(shí)點(diǎn)。

影響利率的因素有：

平均利潤(rùn)率。

借貸成本。

資金供求狀況。

借貸期限。

借貸風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

國(guó)際利率水平。

利息是利潤(rùn)的一部分，社會(huì)平均利潤(rùn)率是決定利率的基本因素。39、存款類金融機(jī)構(gòu)、契約類儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)按照（）的分類。 A、活動(dòng)領(lǐng)域 B、職能作用 C、所起作用 D、資金來(lái)源方式【答案】D【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。

金融機(jī)構(gòu)的分類：（1）按活動(dòng)領(lǐng)域可以分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。

（2）按職能作用可以分為一般金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（3）按業(yè)務(wù)特征可以分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（4）按在金融活動(dòng)中所起的作用可分為投資類金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)、信息咨詢服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)。

（5）按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)可分為政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。

（6）按資金來(lái)源方式可分為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。40、SLF的主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額（）需求。 A、安全性 B、流動(dòng)性 C、相關(guān)性 D、針對(duì)性【答案】B【解析】本題考查的是常備借貸便利（SLF）的概念。

常備借貸便利，由中國(guó)人民銀行于2013年創(chuàng)設(shè)，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)（1~3個(gè)月）的大額流動(dòng)性需求。主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行,利率水平根據(jù)貨幣政策目標(biāo)、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等因素綜合確定。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放,合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。SLF的主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。

中期借貸便利，由中國(guó)人民銀行于2014年9月創(chuàng)設(shè)，屬于提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具，對(duì)象為符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行，采取質(zhì)押方式發(fā)放,并需提供國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債、高等級(jí)信用債等優(yōu)質(zhì)債券作為合格質(zhì)押品。41、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。 A、貨幣供應(yīng)量增加 B、貨幣供應(yīng)量減少 C、外貨儲(chǔ)備增加 D、外匯儲(chǔ)備減少【答案】B【解析】本題考查決定貨幣供給的因素。

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金增加，超額準(zhǔn)備金減少。由于商業(yè)銀行不能動(dòng)用法定存款準(zhǔn)備金，而超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的信貸資金，因此，當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行信貸能力降低，貸款與投資能力降低，因而貨幣供應(yīng)量減少。42、證券競(jìng)價(jià)交易采用的方式是集合競(jìng)價(jià)和（）。 A、連續(xù)競(jìng)價(jià) B、自由競(jìng)價(jià) C、公開(kāi)競(jìng)價(jià) D、非連續(xù)競(jìng)價(jià)【答案】A【解析】證券競(jìng)價(jià)交易采用集合競(jìng)價(jià)和連續(xù)競(jìng)價(jià)兩種方式。43、現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的三大支柱不包括（）。 A、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) B、中間業(yè)務(wù) C、負(fù)債業(yè)務(wù) D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】A【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的三大支柱。44、（）是現(xiàn)金歸行的主要渠道。 A、商品銷售收入 B、服務(wù)事業(yè)收入 C、財(cái)政稅收收入 D、信用收入【答案】A【解析】本題考查現(xiàn)金歸行的主要渠道。

商品銷售收入是指各類企業(yè)銷售產(chǎn)品所得現(xiàn)金送存銀行形成的現(xiàn)金歸行，這是現(xiàn)金歸行的主要渠道。

服務(wù)事業(yè)收人是指服務(wù)行業(yè)提供服務(wù)所得現(xiàn)金送存銀行形成的現(xiàn)金歸行。

財(cái)政稅收收入是指各企業(yè)單位或個(gè)人向國(guó)家財(cái)政金庫(kù)解繳稅款、罰沒(méi)款項(xiàng)等的現(xiàn)金收人如車船牌照稅、集市交易稅、屠宰稅等現(xiàn)金收人。

信用收入是指銀行、信用社及其他金融機(jī)構(gòu)由于吸收存款、證券兌換、儲(chǔ)蓄和收回貸款而收入的現(xiàn)金等。45、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但會(huì)形成其非利息收入的業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。 A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、投資業(yè)務(wù) D、中間業(yè)務(wù)【答案】D【解析】本題目考察中間業(yè)務(wù)的概念知識(shí)點(diǎn)。

金融企業(yè)還有一些不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但會(huì)形成其非利息收人的其他業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)被稱為“表外業(yè)務(wù)”或中間業(yè)務(wù)。

在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中,銀行作為信用活動(dòng)的一方參與;而中間業(yè)務(wù)則不同，銀行不再直接作為信用活動(dòng)的一方,扮演的只是中介或代理的角色，通常實(shí)行有償服務(wù)。46、“金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)滲透到金融企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門(mén)、崗位和人員”。這是指金融風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。 A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則 B、集中管理原則 C、垂直管理原則 D、獨(dú)立性原則【答案】A【解析】本題目考察金融風(fēng)險(xiǎn)管理的原則知識(shí)點(diǎn)。