銀行業(yè)務(wù)詞匯表

銀行業(yè)務(wù)詞匯表按時間系列預(yù)測法(TimeSeries)--根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，使用移動平均值，用數(shù)學(xué)外推方法得到營業(yè)收入的變化趨勢。巴塞爾委員會(BaselCommittee)--巴塞爾委員會是當(dāng)今國際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域最具影響力的組織，其全稱為“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會”，自1975年2月成立以來一直致力于國際銀行業(yè)有效監(jiān)管的研究、協(xié)調(diào)工作，并遵循兩項基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是充分有效的。該委員會對國際銀行業(yè)監(jiān)管的貢獻(xiàn)突出體現(xiàn)為一個協(xié)定(《巴塞爾協(xié)定》)、一個協(xié)議(《巴塞爾協(xié)議》)和一系列的監(jiān)管文獻(xiàn)。保理(Factoring)--又稱承購應(yīng)收賬款。它是一種國際貿(mào)易資金融通方式，具體的作法是：貸物銷售者(賣方)首先與承購機(jī)構(gòu)建立關(guān)系，然后將賣方的往來客戶名單和有關(guān)資料交給承購組織，承購機(jī)構(gòu)經(jīng)過資信調(diào)查，認(rèn)為其中若干家企業(yè)公司的信用可靠，即同意對它們采用承購應(yīng)收帳款方式，進(jìn)行出口貿(mào)易。賣方根據(jù)合同將貨物備齊托運(yùn)后，將有關(guān)貨運(yùn)單據(jù)義承購組織，承購機(jī)構(gòu)接到單據(jù)審核無誤后，付給賣方部分價款，然后再憑有關(guān)單據(jù)在帳款到期時向貨物購買者(買方)收取全部貨款，并補(bǔ)足賣方全部貨款。保證(Pledge)--保證人和銀行約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照合同約定代債務(wù)人履行債務(wù)或者承擔(dān)賠償責(zé)任的行為。包銷合同(Of-TakeAgreement)--包銷是承銷商與發(fā)行公司商定發(fā)行底價簽定銷協(xié)議書，然后組織力量在證券市場以某種方式進(jìn)行銷售。如果證券不能全部銷完，所余的未售出部分就作為資產(chǎn)歸承銷者所有或任其降價出售，自行承擔(dān)損失。對承銷者來說，包銷所獲豐厚，但風(fēng)險很大，所以，在新發(fā)證券數(shù)額較大時，一般由幾家承銷人組成包銷份額、包銷收費(fèi)水平、承擔(dān)風(fēng)險的方式等有多種確定方式。在國際證券市場中，銀團(tuán)包銷方式最常見。操作風(fēng)險(OperatingRisks)--由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤及外部事件造成損失的風(fēng)險。拆借()--銀行或其他金融機(jī)構(gòu)之間在經(jīng)營過程中相互調(diào)劑頭寸資金的信用活動。這是一種臨時調(diào)劑性借貸業(yè)務(wù)，是缺頭寸的向多頭寸的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)拆借資金。出口押匯(InwardDocumentaryBill)--指出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后，取得各種單據(jù)并開立匯票，這時由于進(jìn)口商不能立即支付匯票票款，出口商為了盡快收回貨款，加快資金的周轉(zhuǎn)，將匯票和單據(jù)持往出口地某個銀行，請求對匯票進(jìn)行貼現(xiàn)。出口議付(OutwardNegotiation)--是指議付行在審核單據(jù)后確認(rèn)受益人所交單據(jù)符合信用證條款規(guī)定的情況下，按信用證的條款買入受益人的匯票，按照票面金額扣除從議付日到估計收到票款之日的利息，將凈數(shù)按議付日人民幣市場匯價折算成人民幣，付給信用證的受益人。出口托收融資(OutwardCollectFinancing)--出口托收融資分為D/P(付款交單)融資和D/A(承兌交單)融資兩類。D/P融資指在出口托收付款交單方式下，出口商在委托我行代向進(jìn)口商收取貨款的同時，以提交的匯票及隨附單據(jù)作為質(zhì)押品，由我行按一定比例向出口商提供的應(yīng)收貨款短期資金融資，并保留對出口商的追索權(quán)。D/A融資指在出口托收承兌交單方式下，出口商委托我行寄出遠(yuǎn)期匯票和隨附單據(jù)向進(jìn)口商托收，在收到進(jìn)口商已承兌的遠(yuǎn)期匯票或代收行發(fā)來的承兌電(函)后，由我行按一定比例給予出口商的應(yīng)收貨款短期資金融通，并保留對出口商的追索權(quán)。打包貸款(PackingLoan(PackingCredit))--指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運(yùn)交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿(mào)易。多米諾骨牌效應(yīng)--這種效應(yīng)的物理道理是：骨牌豎著時，重心較高，倒下時重心下降，倒下過程中，將其重力勢能轉(zhuǎn)化為動能，它倒在第二張牌上，這個動能就轉(zhuǎn)移到第二張牌上，第二張牌將第一張牌轉(zhuǎn)移來的動能和自已倒下過程中由本身具有的重力勢能轉(zhuǎn)化來的動能之和，再傳到第三張牌上 所以每張牌倒下的時候，具有的動能都比前一塊牌大，因此它們的速度一個比一個快，也就是說，它們依次推倒的能量一個比一個大。打包放款(PackingLoan)--打包放款是銀行憑出口企業(yè)與國外進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的有效信用證正本，向出口商發(fā)放的用于備料、生產(chǎn)、訂貨和裝運(yùn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動的短期人民幣貸款。抵押(Mortgage)--將一項資產(chǎn)抵押予銀行來換取融資的安排，抵押人或按接任承諾了定期付息還本的責(zé)任，而承押人或承按人則扣押了抵押資產(chǎn)的業(yè)權(quán)證明，以便一旦抵押人賴債時可將資產(chǎn)出售取回欠款。多因子法(CasualMethods)--把影響企業(yè)發(fā)展的外部因素和企業(yè)的發(fā)展聯(lián)系起來，對企業(yè)的收入進(jìn)行預(yù)測分析。定性法(Qualitativemethods)--要用于對處在早期發(fā)展階段的企業(yè)的企業(yè)收入預(yù)測。具體的方法有：咨詢外部行業(yè)專家、市場專題調(diào)研、與其它類似項目類比等。風(fēng)險暴露(RiskExposure)--新資本比度的分母，指財務(wù)報表上的資產(chǎn)按指定風(fēng)險比重的加權(quán)平均數(shù)，加上資產(chǎn)負(fù)債外活動項目折算的等同加權(quán)平均數(shù)之和。風(fēng)險成本(RiskCost)--風(fēng)險成本是風(fēng)險的存在和發(fā)生給人們造成的經(jīng)濟(jì)利益損失，包括經(jīng)濟(jì)成本和社會成本。浮動抵押(FloatingCharge)--指債務(wù)人以現(xiàn)有的或?qū)砣〉玫娜抠Y產(chǎn)，包括動產(chǎn)和無形資產(chǎn)，如機(jī)器設(shè)備、優(yōu)價證券、應(yīng)收張款、專利權(quán)、版權(quán)、等，為債權(quán)人設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)。個人小額質(zhì)押貸款()--指客戶持未到期的定期本外幣儲蓄存單、憑證式國債、人壽保險單做質(zhì)押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還本息的業(yè)務(wù)。寡頭壟斷市場(Obligopolymonoplizemarket)--指客戶持未到期的定期本外幣儲蓄存單、憑證式國債、人壽保險單做質(zhì)押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還本息的業(yè)務(wù)。國際報告集團(tuán)(InternationalInformationGroup)--國際報告集團(tuán)”每月出版〈國際國家風(fēng)險指導(dǎo)〉,公布國家風(fēng)險評級結(jié)果，其評級涉及政治風(fēng)險、金融風(fēng)險及經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。勾稽關(guān)系--指表格數(shù)據(jù)之間的各種運(yùn)算關(guān)系，它是校驗報表是否正確填寫的一種依據(jù)?；刭?Repo(repurchase))--回購協(xié)議是指在出售證券的同時，承諾在將來一定日期予以購回?；刭徥袌鍪且粋€有擔(dān)保的貨幣市場。在這個市場上，借款人以具有流動性的可轉(zhuǎn)售證券作為借款的但保。在回購協(xié)議中，賣方(借款人)在交割付款保證下售出證券，并由買方(貸款人)獲得現(xiàn)金。資金以協(xié)定的固定利度(回購協(xié)議利率)出借一定期限。借出擔(dān)保證券以借入現(xiàn)金的行為是“回購擔(dān)?！?，而借進(jìn)擔(dān)保的證券，并借出現(xiàn)金的行為則是“反回購”?；蛴惺马?contingentitem)--或有事項，在會計上是指過去交易或事項形成的、可能對單位產(chǎn)生有利或不利影響的事項?；蛴惺马検欠駥挝划a(chǎn)生有利或不利影響，取決于不完全由單位控制的未來不確定事項是否發(fā)生。常見的或有事項包括未決訴訟、為其他單位提供債務(wù)擔(dān)保等。匯兌損益(Gainandlossonexchange)--是指由一種貨幣兌換成另一種貨幣時所發(fā)生的收益與虧損。環(huán)境風(fēng)險信息機(jī)構(gòu)(BERI)--最早的國家風(fēng)險資料是由環(huán)境風(fēng)險信息機(jī)構(gòu)提供的，其創(chuàng)立人F.T漢納教授在60年代后期首次建立了國家風(fēng)險指數(shù)。目前，該機(jī)構(gòu)主要提供對主要國家進(jìn)行風(fēng)險評估，目的是為銀行業(yè)和國際商業(yè)實體提供前景分析報告,用來預(yù)測債務(wù)國有危機(jī)發(fā)生時的政治經(jīng)濟(jì)和金融變化情況。該報告每年都對客戶進(jìn)行調(diào)查以確定下一年度需要評估的國家。貨幣調(diào)期(CurrencySwap)--在外匯市場上，是指交換一定數(shù)量不同期限的同一種貨幣，就是按照協(xié)議在現(xiàn)匯市場上購買(或出售)一定數(shù)量的貨幣；同時在遠(yuǎn)期外匯市場上出售(或購買)同樣數(shù)量的該種貨幣。這種安排使互換交易雙方以自已不需要的貨幣到交換自已需要的貨幣，并將其使用一個時期。環(huán)境影響評估(EnvironmentInfluenceAssessment(EIA))--指在進(jìn)行建設(shè)活動之前，對建設(shè)項目的選址、設(shè)計和建成投產(chǎn)使用后可能對周圍環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行調(diào)查、預(yù)測和評定，提出防治措施，并按照法定程序進(jìn)行報批。紅線(ArchitecturalRedLine)--指建筑物外立面所不能超過的界限。經(jīng)濟(jì)資本(EconomyCapital)--商業(yè)銀行根據(jù)其自身風(fēng)險狀況計量出來的資本需求。即期信用證(SightCredit)--指規(guī)定由受益人開立即期匯票和提供單據(jù)，銀行見票即付的信用證。經(jīng)常項目(CurrentAccount)--指一國與外國交往中經(jīng)常發(fā)生的項目，在一國國際收支中占最基本、最重要的地位，是貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移的總和。貿(mào)易收支項目，是指一國因商品輸出、輸入所引起的貨幣收支。勞務(wù)收支項目，主要包括運(yùn)輸、保險、郵電、旅游、銀行、服務(wù)、建筑、專利轉(zhuǎn)讓、電腦和信息服務(wù)等內(nèi)容。單方面轉(zhuǎn)移項目，可分為私人性轉(zhuǎn)移和政府性轉(zhuǎn)移。進(jìn)口押匯(InwardDocumentaryBill)--進(jìn)出口雙方簽定買賣合同后，進(jìn)口芳請求進(jìn)口地的某個銀行向出口方開立保證付款文件，然后開征行將文件寄送給出口商。進(jìn)口提貨擔(dān)保(InwardPickupTheGoodsAssurance)--指開立信用證后，在進(jìn)口貨物先于有關(guān)的提單或其他物權(quán)文件到達(dá)的情況下，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請，向船公司提供用于提貨的書面擔(dān)保，并承諾日后補(bǔ)交正本提單以換回提貨擔(dān)保書的一種銀行業(yè)務(wù)?？毓晒窘Y(jié)構(gòu)(Holdingcompanystructure)--控股公司結(jié)構(gòu)意味著有一個母體，它控制了所有下屬公司的大部份股份?？尚行匝芯繄蟾?FeasibilityStudyReport)--FeasibilityStudy:可行性研究源于30年代美國為開發(fā)田納西流域時，開始推行的一種分析研究方法，現(xiàn)已成為技術(shù)貿(mào)易中對引進(jìn)項目進(jìn)行決策的一種方法。該方法對有關(guān)某一技術(shù)產(chǎn)品的關(guān)鍵因素，以及生產(chǎn)的備選擇方法予以分析，并決定最佳選擇方案。擴(kuò)初設(shè)計(ExtendPrimeDesign)--對報批設(shè)計進(jìn)一步調(diào)整。斷競爭市場(Monoplycompetitivemarket)--是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同類產(chǎn)品的市場組織.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(Currentassetsturnoverratio)--是銷售收入與全部流動資產(chǎn)平均余額的比值。利率調(diào)期(InterestRateSwap)--指幣種、金額、期限都相同但付息方法不同的兩筆借款互換。一個能以較優(yōu)惠條件獲得固定利率資金，卻需要借入浮動利率資金的借款人，與另一個能以較低利率獲得浮動利率資金，卻需要借入固定利率資金的借款人，雙方通過掉換協(xié)議，將獲得的本金相同，期限一致的貸款的付息方法進(jìn)行交換。既各得所需，而付出的利息比自已直接在資金市場上籌措要少。此外，對于不同類型的浮動利率也可以進(jìn)行利率調(diào)換。銀行在利率調(diào)期交易中充當(dāng)中介人。貿(mào)易融資(ForeignTradeFinancing)--企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。買方信貸(Buyercredit)--出口方銀行向買方即進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款。一般說，這種信貸有兩種方式：一種是由出口方銀行直接向進(jìn)口商提供信貸，而進(jìn)口商與出口商之間商品買賣以現(xiàn)匯結(jié)算。進(jìn)口商按貸款協(xié)議分期償還出口方銀行，并支付利息。另一種是由出口方銀行向進(jìn)口方銀行提供信貸，然后進(jìn)口商利用這筆貸款向出口商進(jìn)行現(xiàn)匯付款，進(jìn)口方銀行分期向出口方銀歸還貸款，并支付利息。此外，買方還要預(yù)付部分貨款，最低額應(yīng)為貨款的15%，以及負(fù)擔(dān)出口信貸保險費(fèi)、銀行承擔(dān)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用。敏感性分析(SensitivityAnalysis)--假定某一影響項目收益的因素發(fā)生變化，計算此時的內(nèi)部收益率受到的影響，進(jìn)行分析時應(yīng)考慮到不同的影響因素的變化。當(dāng)所有的因素都呈現(xiàn)不利的時候，公司能有多大的承受力。歐洲貨幣(Eupomoney)--該風(fēng)險評級每年都在《歐洲貨幣》雜志第九期上公布，評級主要依據(jù)一國在國際金融市場上的表現(xiàn)而定?！稓W洲貨幣》雜志的國家風(fēng)險評級始于1979年10月,在這以后其評級方法進(jìn)行了3次修改。期貨合同(FuturesContract)--簡稱為Futures期貸：措指在商品或證券交易所中，按一定的規(guī)則或制度，買賣在未來朋份交貨的合同。它與買賣雙方在個別交易磋商中訂立的“在未來月份交貨”的合同不同。期貨合同中對商品品級、交貨數(shù)量、包裝、交貨方式、保證金等條件都有統(tǒng)一的規(guī)定。買賣雙方只在交易中確定價格、交貨期及合同數(shù)，即可達(dá)成交易。交貨期前，賣方可購買同樣數(shù)量合同對原合同進(jìn)行沖銷，以賺取或支付行市變動的價差。軟條款(SoftItems)--是指主動權(quán)掌握在申請人手中,受益人無法控制的條款;或意思含糊不清、模棱兩可的條款。市場風(fēng)險(MarketRisks)--簡單地說，就是因為利率、匯率等市場要素波動而引起的，金融產(chǎn)品價值或收益具有不確定性的風(fēng)險，通常包括流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和交易風(fēng)險等。商業(yè)承兌匯票(TradeAcceptance)--由收款人簽發(fā)、經(jīng)付款人承兌,或由付款人簽發(fā)并承兌票據(jù)。3G技術(shù)(3rdgeneration)--3G是英文3rdGeneration的縮寫，指第三代移動通信技術(shù)。相對第一代模擬制式手機(jī)(1G)和第二代GSM、TDMA等數(shù)字手機(jī)(2G)，第三代手機(jī)一般地講，是指將無線通信與國際互聯(lián)網(wǎng)等多媒體通信結(jié)合的新一代移動通信系統(tǒng)。它能夠處理圖像、音樂、視頻流等多種媒體形式，提供包括網(wǎng)頁瀏覽、電話會議、電子商務(wù)等多種信息服務(wù)。商品遠(yuǎn)期(CommodityForwardContract)--ForwardContract:遠(yuǎn)期合同：是一種利用遠(yuǎn)期合同消除外匯風(fēng)險的方法。具體來說，就是外匯買賣雙方根據(jù)外匯遠(yuǎn)期匯率，在一定時間內(nèi)(多于兩天)買進(jìn)或賣出一定數(shù)額外匯的合同，以消險外匯風(fēng)險。遠(yuǎn)期外匯買賣又被稱為期貸交易，這是外匯市場中化不確定因素為確塞上因素的最常用手段。所謂消除外匯風(fēng)險就是消除時間風(fēng)險和價值風(fēng)險，因而，傳統(tǒng)上它已成為避免貨幣匯率變化風(fēng)險的最普遍和可靠的方法。貼現(xiàn)(Discount)--票據(jù)持有人為了取得現(xiàn)金，以未到期的票據(jù)提交銀行以融通資金，銀行扣除自貼現(xiàn)日至到期日利息后，將余額付給持票人的經(jīng)濟(jì)行為。票據(jù)到期時，銀行向最初發(fā)票的責(zé)務(wù)人或背書人兌回現(xiàn)款。透支(Overdrf)--指銀行允許其往來存款戶，在約定范圍內(nèi)，超過其存款金額開發(fā)支票并予以兌付的一種放款。存戶對透支放款應(yīng)支付利息，并須隨時償還。透支時提供抵押品的，稱“抵押透支”，無抵押品的，稱“信用透支”。透支也作為銀行同業(yè)間相互融通資金的方式，稱為“同業(yè)透支”。信用風(fēng)險(CreditRisks)--指因借款方償還債務(wù)能力出問題而可能給貸款方造成的損失.信用風(fēng)險可分為一般信用風(fēng)險和國家風(fēng)險.一般信用風(fēng)險是指在借款方屬于除國家之外的獨(dú)立實體(如公司、企業(yè))的情況下，出現(xiàn)因借款方無力償債而使貸款方可能遭受的損失。國家風(fēng)險是指因借款國政府或其所屬機(jī)構(gòu)無力償債或者該國的借款公司、企業(yè)因國家外匯短缺而無法償債，從而使貸款方可能承受的損失。項目融資(ItemFinancing)--為一個特定經(jīng)濟(jì)實體所安排的融資，其貸款人在最初考慮安排貸款時，滿足于使用該經(jīng)濟(jì)實體的現(xiàn)金流量和收益作為償還貸款的資金來源，并且滿足于使用該經(jīng)濟(jì)實體的資產(chǎn)作為貸款的安全保障。銷售增長率(Salesincreaseratio)--是本年銷售增長額與上年銷售額的比值。信托收據(jù)(CertificateofTrust)--信托收據(jù)是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書，持有該收據(jù)意味著銀行對該貨物享有所有權(quán)，客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物(包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購保險、銷售等)，從而從銀行獲取短期融資的一項業(yè)務(wù)。信貸衍生工具(CreditDerivatives)--為了保護(hù)銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)不受其貸款或所持證券的違約風(fēng)險而簽署的金融合約。銀行承兌匯票(BankAcceptance)--以銀行為付款人并由會款銀行承兌的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票。銀行對匯