2022年7月初級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題匯編

2022年7月初級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題匯編[單選題]1.以下關(guān)于票據(jù)特征的表述，錯誤的是()。A.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一B.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的（江南博哥）文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力C.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有要據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響正確答案：C參考解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。[單選題]2.依法取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，可以接受()的委托，代為辦理基金的銷售。A.基金行業(yè)協(xié)會B.基金管理人C.基金銷售支付機構(gòu)D.基金托管人正確答案：B參考解析：基金通過發(fā)售基金份額向投資者募集資金，形成獨立的基金財產(chǎn)后，由基金管理人專業(yè)管理，實現(xiàn)投資者資金的保值增值。證券投資基金具有以下特點：（1）集合理財，專業(yè)管理。證券技資基金將眾多技資者的資金集中起來，委托基金管理人進(jìn)行共同投資，表現(xiàn)出一種集合理財?shù)奶攸c。證券投資基金應(yīng)由基金管理人進(jìn)行投資管理和運作?；鸸芾砣艘话銚碛写罅康膶I(yè)投資研究人員和強大的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠更好地對證券市場進(jìn)行全方位的動態(tài)眼蹤與分析。將資金交給基金管理人管理，使中小投資者也能享受到專業(yè)化的投資管理服務(wù)。[單選題]3.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系之中，不包括()。A.加工承攬合同B.房屋租賃合同C.保管合同D.運輸合同正確答案：B參考解析：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償；留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期[單選題]4.下列關(guān)于金融安全的說法，錯誤的是()。A.金融安全是國家安全的重要組成部分B.金融安全關(guān)于經(jīng)濟社會發(fā)展全局C.金融腐敗不會威脅到金融安全D.防范化解重大風(fēng)險事關(guān)金融安全正確答案：C參考解析：金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。金融腐敗極易誘發(fā)金融風(fēng)險，嚴(yán)重敗壞行業(yè)形象，威脅金融安全和國家安全。（C錯誤）黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容，維護金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。[單選題]5.下列關(guān)于客戶利益保護的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，C.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費D.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護。[單選題]6.下列關(guān)于交易對手信用風(fēng)險的說法，錯誤的是()。A.場外衍生交易中普遍蘊含著交易對手信用風(fēng)險B.交易對手違約的信用風(fēng)險是雙向的C.是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前的違約風(fēng)險D.傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)中普遍蘊含著交易對手信用風(fēng)險正確答案：D參考解析：傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)中的信貸風(fēng)險屬于單向風(fēng)險，只有發(fā)放貸款的銀行才面臨違約損失風(fēng)險。[單選題]7.關(guān)于商業(yè)銀行安全指標(biāo)描述正確的是()。A.撥貸比越低，銀行越安全B.資本充足率越低，銀行越安全C.不良貸款撥備覆蓋率越高，銀行越安全D.不良貸款率越高，銀行越安全正確答案：C參考解析：撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額100%。A錯誤。資本充足率（CAR）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。B錯誤。不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大，反之說明收回貸款的風(fēng)險小。D錯誤。[單選題]8.下列關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）的法，正確的是()。A.該方法的缺點是無法逐筆計算出業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)B.是指銀行與客戶之間資金轉(zhuǎn)移的價格C.業(yè)務(wù)經(jīng)營單位與內(nèi)部資金中心進(jìn)行無償資金轉(zhuǎn)移D.利用FTP核期資金成本或收益時，對負(fù)債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本正確答案：D參考解析：通過推行FTP，可以計算出逐筆業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)，由于FTP細(xì)化到了最底層的逐個賬戶，商業(yè)銀行僅需按照不同的維度進(jìn)行分類，就可以實現(xiàn)按照產(chǎn)品、條線、分支機構(gòu)、個人等維度進(jìn)行的績效考核。A錯誤內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。BC錯誤[單選題]9.下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.委托貸款C.自營買賣外匯D.自營貸款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要分為擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù)、代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)、中介服務(wù)類業(yè)務(wù)、其他類表外業(yè)務(wù)等。故選B[單選題]10.下列說法中，與內(nèi)部控制基本原則不相符的是()。A.內(nèi)部控制覆蓋各項業(yè)務(wù)流程B.內(nèi)部控制覆蓋所有人員C.內(nèi)部控制越嚴(yán)格越好D.新設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)堅持內(nèi)控優(yōu)先正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（2）制衡性原則內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。[單選題]11.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。A.自律B.協(xié)調(diào)C.維權(quán)D.審批正確答案：D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括自律，協(xié)調(diào)，維權(quán)和服務(wù)。[單選題]12.以下不屬于公開募集基金的基金份額持有人大會職權(quán)的是()。A.決定基金打擴募或者延長基金合同期限B.決定更換基金管理人、基金托管人C.決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)D.直接參與基金的投資管理活動正確答案：D參考解析：基金份額持有人大會由全體基金份額持有人組成，行使下列職權(quán)：①決定基金擴募或者延長基金合同期限；②決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同；③決定更換基金管理人、基金托管人；④決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)⑤基金合同約定的其他職權(quán)。[單選題]13.當(dāng)商業(yè)銀行面臨危機時，下列選項對改善銀行資本充足率起到立竿見影的措施是()。A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.縮小資產(chǎn)規(guī)模C.采用資本計量高級方法D.發(fā)行普通股正確答案：B參考解析：要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模，二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。就第一種方法而言，就是需要銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模，這種方法在提高資本充足率方面能夠起到立竿見影的效果。[單選題]14.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，表述錯誤的是()A.企業(yè)法人在名稱中使用銀行字樣，需經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要，從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定查詢客戶存款信息正確答案：C參考解析：企業(yè)法人不得從事吸收公眾存款行為，不然會導(dǎo)致非法吸收存款罪。故選C?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用"銀行"字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款存在上述違法吸收存款行為的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（3）依法保護存款人合法權(quán)益?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不論是個人儲蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利商業(yè)銀行有無故拖延、拒絕支付存款本金和利息，違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，或其他違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的行為之，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。[單選題]15.下列行為中，對銀行業(yè)人從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。A.出于私情，好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，用其所在機構(gòu)的資源，行為提供方便B.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律一定的建議C.向機構(gòu)其他人員提供自身職責(zé)有關(guān)的法律規(guī)定信息D.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律法規(guī)禁止性規(guī)定，不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助正確答案：D參考解析：明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律法規(guī)禁止性規(guī)定，不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助的，這個是會導(dǎo)致銀行的不利影響，故選D。[單選題]16.下列不屬于中國銀行保險監(jiān)督委員會職責(zé)的是()。A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)B.對銀行行長任職資格進(jìn)行審查C.監(jiān)督管理黃金市場D.批準(zhǔn)商業(yè)銀行成立正確答案：C參考解析：黃金市場目前的監(jiān)管機構(gòu)是期貨交易委員會和國家外匯管理局以及中國人民銀行，故選C。[單選題]17.下列不屬于企業(yè)法人的是()。A.有限責(zé)任公司B.有限責(zé)任公司的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司正確答案：D參考解析：分公司沒有獨立的法人，故不選D。[單選題]18.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。A.商業(yè)理財產(chǎn)品益率未達(dá)到預(yù)期收益B.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸C.商業(yè)銀行資金交超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險包括內(nèi)部，外部事件，人員，操作系統(tǒng)造成風(fēng)險，故選A。[單選題]19.下列符合中國銀行保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.僅對被監(jiān)管者實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制B.對金融創(chuàng)新嚴(yán)格限制C.反對商業(yè)銀行無序競爭D.阻止外資銀行進(jìn)入中國市場正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行無序競爭，會導(dǎo)致金融市場的混亂，這是銀保監(jiān)禁止的。故選C。[單選題]20.無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險是()。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：D參考解析：流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險之一，我們說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動性，二是負(fù)債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當(dāng)銀行的流動性面臨不確定性時，便產(chǎn)生了流動性風(fēng)險。[單選題]21.銀團貸款的主要成員行中，專門負(fù)責(zé)對銀團資金進(jìn)行管理工作的銀行是()。A.參加行B.代理行C.牽頭行D.安排行正確答案：B參考解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團貸款的銀行均為銀團成員。銀團成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實際規(guī)模與需要在銀團內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行等，并按照銀團貸款合同履行相應(yīng)職責(zé)。[單選題]22.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，在支付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，這屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)。A.票據(jù)包買B.票據(jù)承兌C.票據(jù)貼現(xiàn)D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓正確答案：C參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是應(yīng)收和應(yīng)付票據(jù)的貼現(xiàn)。企業(yè)籌措資金的一種方式。企業(yè)在應(yīng)收票據(jù)到期之前，將票據(jù)背書后上交銀行貼現(xiàn)，銀行將票據(jù)的到期價值，扣除按照貼現(xiàn)利率計算的從貼現(xiàn)日至到期日的利息（貼現(xiàn)折價）后的余款付與企業(yè)，稱為票據(jù)貼現(xiàn)。[單選題]23.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列可以用來抵押的財產(chǎn)是()。A.公立學(xué)校教學(xué)樓B.公立醫(yī)院醫(yī)療設(shè)備C.土地所有權(quán)D.企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)設(shè)備正確答案：D參考解析：根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。[單選題]24.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是()。A.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、應(yīng)持有的“最低資本”B.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本C.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和D.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本正確答案：A參考解析：銀行資本構(gòu)成有：核心資本（1）實收資本（2）資本公積（3）盈余公積（4）未分配利潤（5）少數(shù)股權(quán)附屬資本（1）重估儲備（2）一般準(zhǔn)備（3）優(yōu)先股（4）可轉(zhuǎn)換債券（5）混合資本債券（6）長期次級債務(wù)扣除資本（1）商譽（2）商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資（3）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資商業(yè)銀行的會計資本不等于經(jīng)濟資本一種完全取決于銀行盈利大小的資本是會計資本[單選題]25.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式不包括()。A.接管B.拍賣C.撤銷D.促成重組正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式包括接管；撤銷；重組等，故不選B[單選題]26.下列關(guān)于銀行章程的表述，錯誤的是()。A.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項B.對董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成作出制度安排C.是銀行公司治理的基本文件D.股東大會對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任正確答案：D參考解析：董事會對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任，故選D。[單選題]27.民事權(quán)利主體不包括()。A.非法人組織B.娩出時為死體的胎兒C.法人D.自然人正確答案：B參考解析：民事主體包括以下：1、擁有中國國籍的自然人；2、企業(yè)法人、機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體法人；3、個體工商戶4、農(nóng)村承包經(jīng)營戶和個人合伙。具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會組織。[單選題]28.《中國人民國行法》明確規(guī)定，我國的主要的貨幣政策目標(biāo)是()。A.充分就業(yè)B.保持國際收支平衡C.經(jīng)濟增長D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長正確答案：D參考解析：目前的貨幣目標(biāo)政策很簡單，就是為了控制通貨膨脹。經(jīng)濟政策目標(biāo)包括：促進(jìn)經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、保持物價穩(wěn)定、保持國際收支平衡，其中最主要的就是促進(jìn)經(jīng)濟增長和保持物價穩(wěn)定，目前我國面臨較大的通貨膨脹壓力，因此實行穩(wěn)中偏緊的貨幣政策來控制通貨膨脹，與此同時經(jīng)濟面臨減速危險，因此實施積極的財政政策來保持經(jīng)濟增長。[單選題]29.選擇性貨幣政策工具不包括()。A.消費者信用控制B.不動產(chǎn)信用控制C.證券市場信用控制D.公開市場業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：選擇性貨幣政策工具主要包括消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制，還有直接信用控制和間接信用控制等。[單選題]30.下列金融工具中不屬于短期金融工具的是()。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.金融債正確答案：D參考解析：短期金融工具有：國庫券，短期債券，票據(jù)，回購，短期定存，短期利率期貨，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，回購協(xié)議，銀行承兌匯票等。[單選題]31.小學(xué)在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是()。A.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果B.可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗C.可以與小李分享非保密研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位正確答案：C參考解析：可以與小李分享非保密研究成果，因為他目前仍是團隊一員，故選C。[單選題]32.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)你為()。A.銀行本票B.銀行匯款C.銀行匯票D.銀行支票正確答案：A參考解析：銀行本票，銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。[單選題]33.商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是()。A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：A參考解析：2009年銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》中將流動性風(fēng)險定義為：流動性風(fēng)險指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。[單選題]34.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是()。A.可以是觀念形態(tài)的貨幣B.必須是現(xiàn)實的貨幣C.必須是直接以重量計算的貴金屬D.必須是足值的貨幣正確答案：A參考解析：貨幣執(zhí)行價值尺度職能可以是觀念形態(tài)的貨幣。故選A。[單選題]35.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果C.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告正確答案：A參考解析：建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，是商業(yè)銀行的職責(zé)。故選A。[單選題]36.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員了解客戶規(guī)定的是()。A.客戶大額取款時，要求客戶提供身份證件B.為未帶有效身份證件的熟悉客戶新開賬戶C.了解客戶的財務(wù)狀況D.了解客戶風(fēng)險承受能力正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員了解客戶不包括為未帶有效身份證件的熟悉客戶新開賬戶。故選B。[單選題]37.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。A.貼現(xiàn)B.背書C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)正確答案：A參考解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。[單選題]38.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種的是()。A.借款憑證保管B.密封保管業(yè)務(wù)C.露封保管業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、杜保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、。DII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。[單選題]39.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.13%正確答案：A參考解析：根據(jù)資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。[單選題]40.我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，需滿足流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。A.30%B.25%C.15%D.10%正確答案：B參考解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額，流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。[單選題]41.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A.政府信用B.個人信用C.銀行信用D.商業(yè)信用正確答案：D參考解析：托收是出口人在貨物裝運后，開具以進(jìn)口方為付款人的匯票（隨附或不隨附貨運單據(jù)），委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結(jié)算方式，屬于商業(yè)信用，采用的是逆匯法。[單選題]42.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單()掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計付利息。A.清戶日B.開戶日C.結(jié)息日D.支取日正確答案：B參考解析：存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。[單選題]43.下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來B.聲譽風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤正確答案：C參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。A錯誤。商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。C正確。操作風(fēng)險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險。D錯誤。[單選題]44.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。C錯誤。[單選題]45.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成()。A.金融憑證詐騙罪B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪正確答案：D參考解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：（1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。此處"作廢"的票據(jù)，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能使用的票據(jù)，包括《票據(jù)法》中所說的過期的票據(jù)，也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)，還包括銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)。（3）冒用他人的匯票、本票、支票"冒用"通常表現(xiàn)為以下幾種情況：是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財物的行為。（4）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物。（5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。[單選題]46.《民法典》確立的兩類質(zhì)押是()。A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押正確答案：C參考解析：《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。[單選題]47.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同可采取()方式。A.起草和抄寫B(tài).意思表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明正確答案：C參考解析：當(dāng)事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。[單選題]48.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進(jìn)行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款正確答案：B參考解析：選項A屬于違規(guī)出具金融票證罪；選項C屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D屬于非法吸收公眾存款罪。[單選題]49.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。A.原始存款B.現(xiàn)金漏損率C.超額準(zhǔn)備金率D.法定存款準(zhǔn)備金率正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)?！，F(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、法定存款準(zhǔn)備金率均與銀行創(chuàng)造派生存款成反比。[單選題]50.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。A.75%B.70%C.80%D.25%正確答案：D參考解析：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額；流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。[單選題]51.按照金融工具交割時間劃分，金融市場可以劃分為()。A.場內(nèi)市場、場外市場B.貨幣市場、資本市場C.發(fā)行市場、流通市場D.現(xiàn)貨市場、期貨市場正確答案：D參考解析：按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。[單選題]52.下列風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié)中，屬于了解各種潛在的風(fēng)險和分析引起風(fēng)險事件原因的環(huán)節(jié)是()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險監(jiān)控C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制正確答案：A參考解析：風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。[單選題]53.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括()。。A.重組B.接管C.拍賣D.撤銷正確答案：C參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法）），對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。[單選題]54.在發(fā)放銀團貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為()。A.銀團牽頭行B.銀團代理行C.銀團管理行D.銀團參加行正確答案：A參考解析：銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。[單選題]55.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施。第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()。A.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)并履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任D.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任正確答案：D參考解析：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。[單選題]56.近期，市場流動資金貸款緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是()。A.一條水平線B.反轉(zhuǎn)收益率曲線C.駝峰收益率曲線D.正向收益率曲線正確答案：B參考解析：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率。[單選題]57.我國中央銀行的職能是()。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險維護金融穩(wěn)定正確答案：D參考解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。[單選題]58.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是()。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司正確答案：D參考解析：分公司是非法人經(jīng)濟組織，不具有法人資格。分公司是本公司的一種代理機構(gòu)，它以自己的名義在總公司的營業(yè)范圍內(nèi)開展?fàn)I業(yè)活動。而母公司、子公司各為獨立的法人，只是子公司受母公司的實際控制。[單選題]59.對貸款進(jìn)行分類，要以評估借款人的()為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔(dān)保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力正確答案：D參考解析：對于貸款，要以借款人的還款能力為核心，避免款項收不回來。[單選題]60.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款，應(yīng)至少歸為()。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款正確答案：A參考解析：貸款逾期后，超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款，應(yīng)至少歸為關(guān)注類，可疑類，次級類，損失類貸款為不良貸款。[單選題]61.近期市場流動性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是()。A.一條水平線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線正確答案：C參考解析：收益率曲線一般有四種典型形狀，水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。[單選題]62.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種的是()。A.借款憑證保管B.密封保管業(yè)務(wù)C.露封保管業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管QFII（合格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。[單選題]63.下列關(guān)于客戶利益保護的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露正確答案：B參考解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險等級以及金融消費者風(fēng)險承受等級，將合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M者。金融機構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦高風(fēng)險金融產(chǎn)品。[單選題]64.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是()。A.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員B.為銀行進(jìn)行審計服務(wù)的某會計事務(wù)所派駐的審計人員C.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員D.為銀行進(jìn)行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員正確答案：A參考解析：根據(jù)《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計算機或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。[多選題]1.我國商業(yè)銀行的會計資本是由()構(gòu)成的。A.資本公積B.盈余公積C.實收資本D.次級債券E.未分配利潤正確答案：ABCE參考解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。[多選題]2.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，正確的有()。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)C.銀行通常將操作風(fēng)險看作是其面臨的最大的風(fēng)險D.操作風(fēng)險能為銀行帶來利益E.操作風(fēng)險具有普遍性，不可能清除正確答案：ABE參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。C錯誤。操作風(fēng)險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風(fēng)險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險。D錯誤。[多選題]3.我國法律規(guī)定的保證擔(dān)保方式有()。A.一般保證B.特別保證C.權(quán)利保證D.口頭保證E.連帶責(zé)任保證正確答案：AE參考解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。[多選題]4.下列選項中屬于不良貸款重組方式的有()。A.委外清收B.調(diào)整利率C.直接追償D.變更擔(dān)保E.重新約期正確答案：BDE參考解析：不良貸款重組是指貸款形成不良后，對貸款構(gòu)成要素（如借款主體、期限、利率、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整的行為。不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移等，這些重組方式可單獨運用，也可組合運用。[多選題]5.出口方銀行為出口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括()。A.國際保理B.提貨擔(dān)保C.福費廷D.出口押匯E.打包放款正確答案：ACDE參考解析：貿(mào)易融資方式主要有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。[多選題]6.以下關(guān)于合同訂立的表述，正確的有()。A.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B.當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段C.承諾生效時合同成立，因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間D.在合同法律關(guān)系中，要約一旦發(fā)出則不可以撤回.E.當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同正確答案：AE參考解析：當(dāng)事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式。B錯誤。承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。C錯誤。要約可以撤銷。撤銷要約的意思表示以對話方式作出的，該意思表示的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)在受要約人作出承諾之前為受要約人所知道；撤銷要約的意思表示以非對話方式作出的，應(yīng)當(dāng)在受要約人作出承諾之前到達(dá)受要約人。D錯誤。[多選題]7.有下列情形之一的，不得擔(dān)任公開募集基金的基金管理人的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員()。A.因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B.因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員C.個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期末清償?shù)腄.對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾五年的E.因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊會計師和資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)的從業(yè)人員、投資咨詢從業(yè)人員正確答案：ABCDE參考解析：依據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任基金管理人的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他從業(yè)人員：①因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的；②對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾5年的；③個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)?；④因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員；⑤因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊會計師和資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)的從業(yè)人員及投資咨詢從業(yè)人員；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得從事基金業(yè)務(wù)的其他人員。[多選題]8.我國現(xiàn)有農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括()。A.農(nóng)村信用社B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村合作銀行E.村鎮(zhèn)銀行正確答案：ACDE參考解析：我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。[多選題]9.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列措施中，屬于良好銀行公司合理內(nèi)容的有()。A.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制B.合理的激勵約束機制C.清晰的職責(zé)邊界D.合理的盈利目標(biāo)E.健全的組織架構(gòu)正確答案：ABCE參考解析：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。[多選題]10.目前，銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有()。A.代理基金業(yè)務(wù)B.委托收款C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費正確答案：BDE參考解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。[多選題]11.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。A.檢查處理B.檢查準(zhǔn)備C.檢查回訪D.檢查檔案整理E.檢查報告正確答案：ABDE參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。[多選題]12.下列選項中，通常屬于防守型行業(yè)的有()。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.公共事業(yè)D.有色金屬行業(yè)E.食品行業(yè)正確答案：CE參考解析：與周期性行業(yè)相反，防守型行業(yè)指經(jīng)營和業(yè)績波動基本不受宏觀經(jīng)濟漲落影響的行業(yè)，不會隨經(jīng)濟周期大起大落。如醫(yī)藥、食品、公用事業(yè)即是典型的防守型行業(yè)，這些行業(yè)多是居民生活的必需消費的商品或服務(wù)，不會因為整體經(jīng)濟和收入的冷暖而顯著減少或增加消費，因此這類行業(yè)通常波動平緩，被視為安全或保守的投資領(lǐng)域，特別是在經(jīng)濟周期走軟時，是理想的避風(fēng)港。[多選題]13.證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要包括()。A.上市公司收購人B.公司的實際控制人C.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員D.證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員E.公司的所有股東正確答案：ABCD參考解析：證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；（二）持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；（三）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；（四）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；（五）證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；（六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；（七）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。上述人員，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。[多選題]14.下列票據(jù)業(yè)務(wù)操作，不符合清廉金融行為規(guī)范的有()。A.無真實貿(mào)易背景辦理承兌B.先貼現(xiàn)后見票C.跟蹤核查貼現(xiàn)資金使用情況D.在客戶授信額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)E.無票據(jù)貼現(xiàn)正確答案：ABE參考解析：需要要求真實貿(mào)易背景辦理承兌，先見票在貼現(xiàn)，不能無票據(jù)貼現(xiàn)，故C，D合理。[多選題]15.下列屬于貸款法律關(guān)系主體的有()。A.借款人B.貸款人C.付款人D.收款人E.中間人正確答案：ABC參考解析：個人貸款法律關(guān)系主體的有借款人.貸款人和付款人。[多選題]16.金融機構(gòu)沒有遵守《中華人民共和國反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，可能被追究的責(zé)任有()。A.被責(zé)令限期改正B.被依法追究刑事責(zé)任C.被責(zé)令停業(yè)整頓或者被吊銷經(jīng)營許可證D.被責(zé)令對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分E.被罰款正確答案：ABCDE參考解析：金融機構(gòu)沒有遵守《中華人民共和國反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，可能被追究的責(zé)任有被責(zé)令限期改正.被依法追究刑事責(zé)任.被責(zé)令停業(yè)整頓或者被吊銷經(jīng)營許可證被責(zé)令對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分和被罰款等。[多選題]17.下列關(guān)于匯率的表述，正確的包括()。A.匯率是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格B.匯率是指兩種貨幣的折算比率C.美國采用直接標(biāo)價法D.遠(yuǎn)期匯率是指在買賣外匯雙方成交當(dāng)天進(jìn)行交割的匯率E.世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法正確答案：ABE參考解析：匯率，指的是兩種貨幣之間兌換的比率，亦可視為一個國家的貨幣對另一種貨幣的價值。具體是指一國貨幣與另一國貨幣的比率或比價，或者說是用一國貨幣表示的另一國貨幣的價格。美國和英國采用間接標(biāo)價法。世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。遠(yuǎn)期匯率是指一個遠(yuǎn)期市場交易的匯率，與即期匯率相對。外幣買賣雙方成交后，并不能馬上交割，而是約定在以后一定期限內(nèi)進(jìn)行交割時所采用的約定匯率。[多選題]18.下列關(guān)于中國人民銀行說法正確的有()。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.在特定情況下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.不再直接審批金融機構(gòu)的設(shè)立D.有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督E.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)管正確答案：ABCDE參考解析：中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，在特定情況下，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督.不再直接審批金融機構(gòu)的設(shè)立.有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)管。所有選ABCDE。[多選題]19.下列選項中，屬于銀行監(jiān)管目標(biāo)的是()。A.減少金融犯罪B.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解C.促進(jìn)銀行機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績提升D.保護存款人和廣大金融消費者的利益E.增強市場信心正確答案：ABDE參考解析：促進(jìn)銀行機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績提升并不是銀行監(jiān)管目標(biāo)。屬于銀行監(jiān)管目標(biāo)的有減少金融犯罪，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解，保護存款人和廣大金融消費者的利益，增強市場信心。[多選題]20.下列選項中，屬于商業(yè)銀行常用的流動性風(fēng)險管控手段的有()。A.現(xiàn)金流量管理B.融資管理C.資產(chǎn)分類D.限額管理E.壓力測試正確答案：ABDE參考解析：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。[多選題]21.下列關(guān)于成本推動型通貨膨脹的表述，正確的有()。A.可以在商品勞務(wù)需求不變的情況下發(fā)生B.是總需求大于總供給引起的C.是過多的貨幣追求過少的商品引起的D.可能是利潤推進(jìn)的通貨膨脹E.可能是工資推進(jìn)的通貨膨脹正確答案：ADE參考解析：成本推動型通貨膨脹——是指由于生產(chǎn)成本提高而引起的物價總水平上漲。成本推進(jìn)型通貨膨脹的形成原因有工資推進(jìn)的通貨膨脹、利潤推進(jìn)的通貨膨脹、進(jìn)口成本推進(jìn)的通貨膨脹。通貨膨脹是因為供求大于需求，貨幣供應(yīng)量充足。[多選題]22.我國銀行監(jiān)管工具主要包括()。A.不良資產(chǎn)率B.撥備覆蓋率C.流動性覆蓋率D.風(fēng)險集中度E.杠桿率正確答案：ABCD參考解析：本題考查我國的銀行監(jiān)管工具。我國的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。[多選題]23.商業(yè)銀行的風(fēng)險控制措施包括()。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險計量E.風(fēng)險規(guī)避正確答案：ABCE參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險控制措施包括風(fēng)險補償，風(fēng)險分散，風(fēng)險對沖，風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。[多選題]24.商業(yè)銀行授信的原則包括()。A.合法性原則B.誠實信用原則C.統(tǒng)一授權(quán)原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則正確答案：ABCE參考解析：授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。[多選題]25.金融機構(gòu)有下列行為之一的()，國務(wù)院反洗錢主管部門可責(zé)令整改。A.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，未要求第三方采取客戶身份識別措施B.未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作.C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度D.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù).E.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)正確答案：ABCDE參考解析：根據(jù)《反洗錢法》金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，未要求第三方采取客戶身份識別措施，未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，國務(wù)院反洗錢主管部門可責(zé)令整改。[多選題]26.設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有()。A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況B.質(zhì)押擔(dān)保的范圍C.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間D.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限正確答案：ABCDE參考解析：設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；（5）質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。[多選題]27.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息包括()。A.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人變更B.高級管理人員變更C.董事變更D.會計報告E.風(fēng)險管理狀況正確答案：BCDE參考解析：會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況，董事變更和高級管理人員變更。[多選題]28.國際收支逆差對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在()。A.會造成本幣對外貶值B.會造成對外匯的需求大于外匯供給C.會造成本國外匯收入比外匯支出多D.會造成對外匯的需求小于外匯供給E.會造成本幣對外升值正確答案：AB參考解析：國際收支順差表現(xiàn)為外匯的供給大于外匯的需求，則外幣貶值，本幣升值；國際收支逆差變現(xiàn)為外匯的供給小于外匯需求，則外幣升值，本幣貶值。[多選題]29.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則是指()。A.效益性B.計劃性C.流動性D.政策性E.安全性正確答案：ACE參考解析：安全性、流動性、效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”。[多選題]30.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形()。A.擅自更改客戶交易指令B.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易C.證般其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員D.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)E.在銷售活動中為自己或他人獲取不正當(dāng)利益正確答案：ABCDE參考解析：銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有以下情形有擅自更改客戶交易指令，接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易，證般其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員，對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)，在銷售活動中為自己或他人獲取不正當(dāng)利益。[多選題]31.下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的有()。A.不得減少注冊資本B.允許分批繳足C.必須一次性繳足D.非貨幣出資的估價不得高于實際價值E.不得增加注冊資本正確答案：BD參考解析：關(guān)于我國公司資本制度中，可以增加或者減少注冊資本，不必一次性繳足。非貨幣出資的估價不得高于實際價值。[多選題]32.我國民事立法的基本原則有()。A.公平原則B.誠實信用原則C.平等原則D.自愿原則E.效率原則正確答案：ABCD參考解析：我國民事立法的基本原則有公平原則，誠實信用原則，平等原則，自愿原則。[多選題]33.下列關(guān)于銀行保函的業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.受益人要向銀行支付手續(xù)費B.保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾C.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函D.當(dāng)企業(yè)違約時由銀行對申請人進(jìn)行履約支付賠償E.銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任正確答案：BCD參考解析：關(guān)于銀行保函，受益人不必向銀行支付手續(xù)費。銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)不承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。[多選題]34.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。A.代理財政性存款B.代理人壽保險的銷售C.代理國債兌付D.代理證券資金清算E.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)正確答案：BCD參考解析：代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，包括代理國債兌付；代理證券資金清算；代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等。[多選題]35.下列屬于國際收支經(jīng)常賬戶指標(biāo)的有()。A.匯款和捐贈B.直接投資C.勞務(wù)收支D.企業(yè)信貸E.貿(mào)易收支正確答案：ACE參考解析：在國際收支平衡表中，屬于經(jīng)常賬戶的項目包括：商品的進(jìn)出口；勞務(wù)費用；單方面轉(zhuǎn)移款項，主要包括移民轉(zhuǎn)移款項，僑民匯款，政府無償援助、贈款，政府向國際組織繳納的行政費用等。[多選題]36.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列機構(gòu)中屬于中國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)有()。A.證券公司B.信托公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司E.財務(wù)公司正確答案：BCDE參考解析：證券公司是屬于中國證券會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。[多選題]37.下列關(guān)于銀行資本作用的表述，正確的有()。A.資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源B.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心C.資本具有約束銀行盲目擴張、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能D.資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金E.資本是銀行保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”正確答案：BCD參考解析：商業(yè)銀行資本作用有：<1>.資本可以吸收銀行的經(jīng)營虧損，保持銀行的正常經(jīng)營。<2>.資本為銀行的注資、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金。<3>.為銀行的擴張、銀行新業(yè)務(wù)、新計劃的開拓與發(fā)展提供資金。<4>.銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實力。<5>.銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者，有助于保證單個銀行增長的長期可持續(xù)性。[多選題]38.公開募集基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動()A.貨幣市場工具B.向基金管理人、基金托管人出資C.承銷證券D.上市交易的股票、債券E.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資正確答案：BCE參考解析：根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，公開募集基金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：①上市交易的股票、債券；②國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他證券及其衍生品種。故選項D說法錯誤。公開募集基金財產(chǎn)不得用于買賣其他基金份額，但是國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。故選項A正確。非公開募集基金財產(chǎn)的證券投資，包括買賣公開發(fā)行的股份有限公司股票、債券、基金份額，以及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他證券及其衍生品種。[多選題]39.下列銀行業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有()。A.擔(dān)保B.托管C.承諾D.貸款E.存款