電商的支付與結(jié)算

電子商務(wù)概論第六章電子商務(wù)支付與結(jié)算

學習目標1.了解電子支付方式與

傳統(tǒng)支付方式的內(nèi)容。2.了解電子支付的安全協(xié)議。3.了解電子支付存在的問題。4.了解網(wǎng)絡(luò)銀行的基礎(chǔ)知識。

交易前的準備貿(mào)易磋商過程合同與執(zhí)行支付與清算售后事項

電子商務(wù)

商務(wù)的運作過程（買方與賣方之間）交易環(huán)節(jié)支付結(jié)算環(huán)節(jié)物流環(huán)節(jié)電子支付引導知識1.目前存在的電子支付形態(tài)有哪些？2.電子支付中所采用的電子貨幣有哪些？

第一節(jié)電子支付與傳統(tǒng)支付傳統(tǒng)的支付方式：現(xiàn)金方式

票據(jù)方式信用卡方式現(xiàn)金交易流程圖

現(xiàn)金現(xiàn)金現(xiàn)金交易的優(yōu)點：使用方便和靈活?，F(xiàn)金交易的缺陷在于：1、受時間和空間的限制；2、攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的不安全性。適用范圍：小額交易票據(jù)票據(jù)是出票人依票據(jù)法發(fā)行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。適用范圍：大宗交易匯票是出票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票。匯票分為：1、銀行匯票2、商業(yè)匯票根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定票據(jù)一般分為：匯票、本票、支票本票是出票人自己于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。本票一般是指：銀行本票

根據(jù)票據(jù)法所規(guī)定票據(jù)一般分為：匯票、本票、支票支票是出票票人委委托銀銀行或或其他他法定定金融融機構(gòu)構(gòu)于見見票時時無條條件支支付一一定金金額給給受款款人的的票據(jù)據(jù)。根據(jù)票票據(jù)法法所規(guī)規(guī)定票票據(jù)一一般分分為：：匯票、、本票票、支支票以支票票為例例說明明票據(jù)據(jù)支付付交易易流程程支票交交易流流程圖圖票據(jù)的的優(yōu)勢勢在商業(yè)業(yè)交易易中，，以票票據(jù)的的轉(zhuǎn)移移，代代替實實際的的金錢錢的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，，可以以大大大減少少交易易風險險。信用卡卡信用卡卡是銀銀行或或金融融公司司發(fā)行行的，，授權(quán)權(quán)持卡卡人在在指定定的商商店或或場所所進行行記帳帳消費費的信信用憑憑證。。信用卡卡具有有的功功能：：1、儲儲蓄和和匯兌兌2、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)帳結(jié)結(jié)算3、消消費借借貸信用卡卡支付付交易易流程程信用卡卡交易易流程程圖第一節(jié)節(jié)電電子子支付付與傳傳統(tǒng)支支付電子支支付電子支支付的的概念：電子支支付是是在線線交易易的當當事人人（包包括消消費者者、廠廠商和和金融融機構(gòu)構(gòu)等）），通通過使使用相相關(guān)的的電子子技術(shù)術(shù)手段段，在在互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)上上進行行的貨貨幣支支付或或資金金流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。電子支支付具具有以以下特特征：：基于開開放的的工作作環(huán)境境采用先先進的的技術(shù)術(shù)支付付手段段電子貨貨幣的的概念念電子支支付方方式———電電子貨貨幣方方式電子貨貨幣是是由特特定機機構(gòu)（（銀行行或相相關(guān)金金融機機構(gòu)））發(fā)行行和支支持的的用于于電子子支付付的一一種數(shù)數(shù)字貨貨幣。。電子貨貨幣的的特點點1、數(shù)數(shù)字性性2、無無形性性3、依依附性性4、通通用性性電子支支付方方式———電電子貨貨幣電子貨貨幣與與傳統(tǒng)統(tǒng)貨幣幣之比比較與傳統(tǒng)統(tǒng)支付付相比比，電電子支支付具具有方方便、、快捷捷、經(jīng)經(jīng)濟、、高效效的優(yōu)優(yōu)勢。。電子貨貨幣的的發(fā)行行電子支支付方方式———電電子貨貨幣方方式圖1圖2電子貨貨幣的的分類類1、現(xiàn)現(xiàn)金模模擬型型2、支支票應(yīng)應(yīng)用型型3、信信用卡卡應(yīng)用用型電子支支付方方式———電電子貨貨幣方方式現(xiàn)金模模擬型型———電子子現(xiàn)金金電子現(xiàn)現(xiàn)金是指具具有貨貨幣價價值且且可用用于交交換的的虛擬擬貨幣幣。電子現(xiàn)現(xiàn)金支支付流流程圖圖儲值卡卡現(xiàn)金金－－－電子子現(xiàn)金金的特特殊形形態(tài)存儲在在特定定的物物質(zhì)載載體上上，并并能代代表一一定數(shù)數(shù)額現(xiàn)現(xiàn)金使使用的的電子子貨幣幣。分類1、預預付式式2、重重復使使用式式預付式式特點：：消費者者必須須用現(xiàn)現(xiàn)金購購買相相同價價值的的卡，，憑卡卡消費費；不計名名、不不掛失失；一次性性使用用面值較較小神州行行充值值卡重復使使用式式特點：：消費者者通過過一定定的電電子設(shè)設(shè)備終終端將將資金金信息息存入入卡中中，憑憑卡消消費；；連續(xù)使使用支票應(yīng)應(yīng)用型型———電子子支票票電子支支票是一種種借鑒鑒紙張張支票票轉(zhuǎn)移移支付付的特特點，，以數(shù)數(shù)字信信息指指令的的形式式將錢錢款從從一個個帳戶戶轉(zhuǎn)移移到另另一帳帳戶的的電子子貨幣幣形式式。根據(jù)支支票處處理的的類型型，電電子支支票可可以分分為兩兩類：：（1））借記支支票（creditcheck），，即債債權(quán)人人向銀銀行發(fā)發(fā)出支支付指指令，，以向向債務(wù)務(wù)人收收款的的劃撥撥。（2））貸記支支票（debitcheck）），即即債務(wù)務(wù)人向向銀行行發(fā)出出支付付指令令向債債權(quán)人人付款款的劃劃撥。。電子借借記支支票的的支付付過程程：出票人人和受受票人人達成成購銷銷協(xié)議議并選選擇用用電子子支票票支付付；出票人人通過過網(wǎng)絡(luò)絡(luò)向受受票人人發(fā)出出電子子支票票；受票人將將電子支支票寄送送受票人人開戶銀銀行索付付；受票人開開戶銀行行通過票票據(jù)清算算中心將將電子支支票寄送送出票人人開戶銀銀行；出票人開開戶銀行行通過票票據(jù)清算算中心將將資金劃劃轉(zhuǎn)受票票人開戶戶銀行。。電子借記記支票流流程圖電子貸記記支票的的支付過過程：出票人向向出票人人開戶銀銀行提示示支票付付款；出票人開開戶銀行行通過票票據(jù)清算算中心與與收款人人開戶銀銀行交換換進賬單單并劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)資金；收款人開開戶銀行行向收款款人劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)資金。。電子貸記記支票流流程圖信用卡應(yīng)應(yīng)用型———電子子信用卡卡電子信用用卡是將信用用卡信息息存儲在在特定的的計算機機軟件（（如電子子錢包或或電子錢錢夾）中中，并通通過電子子的方式式在網(wǎng)絡(luò)絡(luò)上交換換信用卡卡信息的的一種電電子貨幣幣形式。。第二節(jié)電電子子支付的的安全協(xié)協(xié)議國際上通通行的兩兩種協(xié)議議：SSL安安全協(xié)議議SET安安全協(xié)議議SSL安安全協(xié)議議的基本本概念SSL協(xié)協(xié)議又稱稱為“安安全套接接層協(xié)議議”，是是一種為為客戶端端和服務(wù)務(wù)器提供供鑒別、、保障傳傳輸數(shù)據(jù)據(jù)完整性性和機密密性的安安全通信信協(xié)議。。SSL安安全協(xié)議議主要提提供三方方面的服服務(wù)：（1）認認證用戶戶和服務(wù)務(wù)器（2）維維護數(shù)據(jù)據(jù)的完整整性（3）加加密數(shù)據(jù)據(jù)SSL安安全協(xié)議議流程圖圖SSL的的缺陷：：SSL協(xié)協(xié)議有利利于商家家而不利利于客戶戶SET安安全協(xié)議議的基本本概念SET協(xié)協(xié)議又稱稱為“安安全電子子交易協(xié)協(xié)議”，，是一種種應(yīng)用于于開放網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境境下、以以電子貨貨幣為基基礎(chǔ)的電電子支付付系統(tǒng)協(xié)協(xié)議。SET安安全協(xié)議議的特點點：（1）客客戶和商商家雙向向認證（2）定定單信息息和客戶戶帳號信信息相互互隔離SET安安全協(xié)議議的運行行步驟：：（1）消消費者在在線購物物，形成成定單。。（2）消消費者選選擇付款款方式，，確認定定單，此此時SET開始始介入。。（3）在在SET中，消消費者對對定單和和付款帳帳號進行行雙重數(shù)數(shù)字簽名名。（4）在在線商店店接受定定單后，，向消費費者所在在銀行請請求支付付認可。。（5）信信息通過過支付網(wǎng)網(wǎng)關(guān)、收收單銀行行及電子子貨幣發(fā)發(fā)行公司司確認。。（6）在在線商店店發(fā)送定定單確認認信息給給消費者者，此時時SET結(jié)束。。（7）在在線商店店發(fā)送貨貨物，或或提供服服務(wù)，并并通知收收單銀行行或發(fā)卡卡銀行支支付款項項。SET安安全協(xié)議議流程圖圖第三節(jié)電電子子支付存存在的問問題安全問題題統(tǒng)一問題題法律問題題安全問題題“網(wǎng)絡(luò)釣釣魚”發(fā)送電子子郵件，以虛假假信息引引誘用戶戶中圈套套。建立假冒冒網(wǎng)站，欺騙真真實網(wǎng)站站的用戶戶“網(wǎng)絡(luò)釣釣魚”主主要手法法：利用虛假假的電子子商務(wù)進進行詐騙騙利用木馬和黑黑客技術(shù)等手段竊取用用戶信息