解析商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理

2024/1/29淺析商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理東南大學(xué)系統(tǒng)工程研究所報(bào)告人：牛鑫2024/1/29InstituteofSystemsEngineering2Contents2024/1/29InstituteofSystemsEngineering3當(dāng)前我國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)逐步從企業(yè)與企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。一條供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)若陷入資金短缺狀態(tài)，常常引起整個(gè)資金鏈條的中斷，進(jìn)而導(dǎo)致整條供應(yīng)鏈的緊張，在此背景下，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生，銀行在供應(yīng)鏈融資中擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)也伴隨著操作風(fēng)險(xiǎn)。引言2024/1/29InstituteofSystemsEngineering4“供應(yīng)鏈金融”是發(fā)端于2000年在票據(jù)業(yè)務(wù)、貨押業(yè)務(wù)等新產(chǎn)品的嘗試，深圳發(fā)展銀行根據(jù)商貿(mào)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，以及中小企業(yè)融資難的市場迫切需求，基于中小企業(yè)在供應(yīng)鏈貿(mào)易中的關(guān)鍵能力，于2003年推出了“1+N”供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，2006年正式整合推出“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)。背景2024/1/29InstituteofSystemsEngineering5對銀行來說，既實(shí)現(xiàn)了對供應(yīng)鏈中中小企業(yè)的市場開發(fā)，又可對核心企業(yè)進(jìn)一步提供金融服務(wù)，大大拓展了銀行發(fā)展公司業(yè)務(wù)的空間。對企業(yè)來說，解決了大多數(shù)中小企業(yè)抵押擔(dān)保不足的問題，為中小企業(yè)未來采取直接融資創(chuàng)造了條件。除此之外，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的結(jié)構(gòu)化特征可以彌補(bǔ)借款人較低的信用等級，提升了中小企業(yè)信用水平和供應(yīng)鏈談判地位。對于整個(gè)供應(yīng)鏈來說，信息流、資金流、物流進(jìn)一步得到了整合，提高了成本效應(yīng)，形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。意義2024/1/29InstituteofSystemsEngineering6中國對供應(yīng)鏈金融的認(rèn)識始于2006年深圳發(fā)展銀行率先推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，近年來又不斷實(shí)踐探索。供應(yīng)鏈金融是指在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算，理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的相關(guān)文獻(xiàn)2024/1/29InstituteofSystemsEngineering72007年，閆琨《供應(yīng)鏈金融：銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品的經(jīng)營模式》詳細(xì)介紹了存貨融資、應(yīng)收賬款融資和預(yù)付款融資的三種模式。胡躍飛的《供應(yīng)鏈金融與中小商業(yè)銀行的競爭策略》著重從銀行的角度講供應(yīng)鏈金融給銀行帶來的新機(jī)遇。崔文芳的《我國商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的新途徑——供應(yīng)鏈金融》，文中分析了我國中小企業(yè)發(fā)展面臨融資難問題的主要因素，進(jìn)而論述了供應(yīng)鏈金融的必要性。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的相關(guān)文獻(xiàn)2024/1/29InstituteofSystemsEngineering82008年，曲國柱在《供應(yīng)鏈金融：商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段》一文中指出了國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場發(fā)展的現(xiàn)狀，供應(yīng)鏈融資主要的三個(gè)板塊。還提到了當(dāng)前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中存在的問題。最后，作者為發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了一些建議。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的相關(guān)文獻(xiàn)2024/1/29InstituteofSystemsEngineering92007年，楊晏忠在《論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范》指出了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式并分別對各風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的解讀。并給出了應(yīng)對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)措施。2009年，熊薇偉的《淺析商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理》簡單的指出，供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新的模式，必然相伴而來的是各種風(fēng)險(xiǎn)，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，把所面臨的風(fēng)險(xiǎn)減弱到最低程度、提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率，必然成了關(guān)鍵。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文獻(xiàn)2024/1/29InstituteofSystemsEngineering102009年，尹海丹在《基于供應(yīng)鏈金融各模式下的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范》一文中，集合供應(yīng)鏈金融具體操作模式下的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出了一些防范的措施。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文獻(xiàn)2024/1/29InstituteofSystemsEngineering11（1）應(yīng)付賬款墊付模式下的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施該模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于:首先，第三方物流自身的資信狀況如何，是否有能力對中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保；其次，第三方物流的貨物監(jiān)管是否得力,是否能保證供應(yīng)商貨物的真實(shí)性和質(zhì)量。針對以上風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，銀行可以采取以下防范措施：確保擔(dān)保的有效性，確保貨物監(jiān)管的有效性，確保貨物信息的靈通，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文獻(xiàn)2024/1/29InstituteofSystemsEngineering12（2）動產(chǎn)質(zhì)押模式下的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施該模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于：首先，該質(zhì)押動產(chǎn)是否存在流動性風(fēng)險(xiǎn)；其次，第三方物流公司開具的倉單是否真實(shí)，抵押物是否具有價(jià)值；再次，第三方物流的貨物監(jiān)管是否得力，動產(chǎn)抵押物是否真實(shí)，企業(yè)出售該動產(chǎn)能否盈利。針對以上風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，銀行可以采取以下防范措施：保證動產(chǎn)的流動性，確保倉單的真實(shí)性，確保動產(chǎn)監(jiān)管得力，明確分工協(xié)作，正確選擇質(zhì)押物并建立商品價(jià)格波動預(yù)測系統(tǒng)。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文獻(xiàn)2024/1/29InstituteofSystemsEngineering13（3）應(yīng)收賬款質(zhì)押模式下的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施該模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于：首先，核心企業(yè)的信用狀況是否良好；其次，核心企業(yè)是否在票據(jù)上承兌；再次，第三方物流的信用狀況是否良好。針對以上風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，銀行可以采取以下防范措施：確保核心企業(yè)的信用狀況，爭取核心企業(yè)在票據(jù)上承兌，確保第三方物流公司的信用狀況。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文獻(xiàn)2024/1/29InstituteofSystemsEngineering14商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融還處于前期發(fā)展過程中，而對它的風(fēng)險(xiǎn)管理也在摸索。目前