新爾雅個人理財規(guī)劃期末試題答案

一、單選題（題數(shù)：50,共50.0分）

1在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，

這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）1.0分

A、

積極思維的習(xí)慣

B、

高效工作的習(xí)慣

C、

做計劃的習(xí)慣

D、

鍛煉身體的好習(xí)慣

我的答案：A

2關(guān)于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。1.0分

A、

抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點，同時考慮全面

B、

對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標(biāo)

檢查合理性如何

C、

計算，避免使用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和數(shù)據(jù)

D、

合理入理，同現(xiàn)實生活比較吻合一致

我的答案：C

3關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占

比最多的是多少年？()1.0分

A、

一年之內(nèi)

B、

五年之內(nèi)

C、

十年之內(nèi)

D、

三十年之內(nèi)

我的答案：D

4老人將?自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留

居住到()為止。1.0分

A、

死亡

B、

子女成年

C、

子女婚嫁

D、

10年

我的答案：A

5我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0分

A、

800.0

B、

1000.0

C、

2000.0

D、

5000.0

我的答案：B

6政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。1.0分

A、

1965年

B、

1978年

C、

1982年

D、

1988年

我的答案：D

7遺產(chǎn)計劃是使人們將財產(chǎn)留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿

（）o1.0分

A、

子女

B、

父母

C、

自己

D、

配偶

我的答案：C

8在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。1.0分

A、

稅后毛利潤

B、

每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率

C、

每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率

D、

每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

我的答案：B

9以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0分

A、

強迫自己存定期儲蓄

B、

盡早還清銀行貸款

C、

多辦兒張信用卡

D、

定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增

加每次取出額

我的答案：C

10關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0分

A、

一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，

較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、

個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

B、

擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取

得重要的地位和優(yōu)勢。

C、

努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。

D、

努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

我的答案：D

11以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）1.0分

A、

銀行行長

B、

保險業(yè)務(wù)員

C、

軟件工程師

D、

客戶經(jīng)理

我的答案：C

12理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（）。1.0分

A、

最少要76美元

B、

最少要80美元

C、

最多223美元

D、

最多225美元

我的答案：D

13投資第一目標(biāo)是什么？（）1.0分

A、

保值

B、

升值

C、

樹立理財觀

D、

保證心態(tài)

我的答案：A

14關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。1.0分

A、

持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股

實現(xiàn)套利

B、

可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入

和還本保證

C、

可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固

定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D、

有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做

相應(yīng)調(diào)整

我的答案：B

15以下哪個行為不利于搞好理財？（）1.0分

A、

理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索

B、

政府觀念思路的打通，障礙的消除

C、

大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育

D、

限制第三方理財機(jī)構(gòu)的成立

我的答案：D

16金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。0.0分

A、

按揭貸款

B、

住房儲蓄

C、

反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。

D、

養(yǎng)老儲蓄

我的答案：A

17“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰

的職責(zé)？（）1.0分

A、

金融市場導(dǎo)購

B、

家庭財務(wù)醫(yī)生

C、

家庭財務(wù)顧問

D、

家計理財博士

我的答案：A

18發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。1.0分

A、

索羅斯

B、

納什

C、

魯比尼

D、

薩繆爾森

我的答案：A

19以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）L0分

A、

拾遺補缺

B、

證券交易

C、

國債購買

D、

買車積蓄資金

我的答案：A

20專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0分

A、

資產(chǎn)狀況

B、

身體狀況

C、

家庭情況

D、

社會發(fā)展

我的答案：B

21理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（）。1.0分

A、

壓力小

B、

風(fēng)險大

c、

優(yōu)厚

D、

市場需求大

我的答案：B

22下列說法錯誤的是（）。1.0分

A、

積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。

B、

我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財

計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

C、

人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。

D、

理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

我的答案：D

23全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。1.0分

A、

通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實

現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃

B、

對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種

并不斷進(jìn)行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

C、

資金籌措、資源合理配置

D、

推銷理財產(chǎn)品，拿取提成

我的答案：B

24理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，

通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風(fēng)險承受能

力同時，又能獲得充足投資回報。1.0分

A、

投資組合

B、

投資產(chǎn)品

C、

投資風(fēng)險

D、

投資理念

我的答案：A

25關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。1.0分

A、

風(fēng)險低

B、

流動性一般

C、

不保本或者高收益

D、

收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

我的答案：C

26以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）1.0分

A、

外企職工

B、

公務(wù)員

C、

小販

D、

民企職工

我的答案：B

27債券投資的兩者組合投資法是（）。1.0分

A、

梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B、

梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C、

穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法

D、

長期投資組合法和短期投資組合法

我的答案：B

28以下哪項不屬于容易操作的模式？（）0.0分

A、

房產(chǎn)置換大房換小房

B、

房產(chǎn)反置換小房換大房

C、

出售住房+養(yǎng)老壽險

D、

住房捐贈+政府養(yǎng)老

我的答案：A

29被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0分

A、

沈力

B、

楊瀾

C、

吳儀

D、

宋美齡

我的答案：C

30關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。1.0分

A、

年輕人一般一輩子租房

B、

買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房

C、

租房每月要交房租

D、

合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。

我的答案：A

31關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。1.0分

A、

明確教育投資目標(biāo)

B、

確定教育花費額

C、

分析子女基本情況

D、

明確資金數(shù)額而非資金來源

我的答案：D

32讓錢生錢最快的方式是（）。1.0分

A、

股權(quán)投資

B、

銀行存款

C、

投資房產(chǎn)

D、

工資增長

我的答案：C

33買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0分

A、

房車的需要狀況

B、

房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

C、

房、車的目前價位

D、

身邊人的房車情況

我的答案：D

34中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。1.0分

A、

3000萬

B、

5000萬

C、

8000萬

D、

超過1億

我的答案：D

35投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。1.0分

A、

價值投資

B、

分散投資

C、

長期投資

D、

謹(jǐn)慎投資

我的答案：D

36下列說法錯誤的是（）。1.0分

A、

上世紀(jì)90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。

B、

美國CFP開始時間是1969年

C、

中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證

D、

到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人

我的答案：D

37以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）1.0分

A、

總體債務(wù)規(guī)模

B、

債務(wù)成本

C、

還債時間

D、

債務(wù)體系

我的答案：D

38關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。1.0分

A、

租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價養(yǎng)老

B、

免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失

C、

可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)

D、

日后可對住房做再處理

我的答案：C

39關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。1.0分

A、

遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施

B、

遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

C、

遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少

D、

以上說法不正確

我的答案：D

40下列說法錯誤的是（）。1.0分

A、

提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障

B、

提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

C、

退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求

D、

退休后生活質(zhì)量會大幅度下降

我的答案：D

41下列說法錯誤的是（）。1.0分

A、

擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。

B、

無需考慮收入的增長性

C、

公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好

D、

企業(yè)的前景比如IT很難說。

我的答案：B

42購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。1.0分

A、

晚年養(yǎng)老保障

B、

顯示社會地位

C、

融資便利

D、

傳承后代

我的答案：B

43以下不屬于理財要素的是（）。1.0分

A、

資產(chǎn)

B、

負(fù)債

C、

支出

D、

上班

我的答案：D

44以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0分

A、

提供銀行服務(wù)

B、

提供專業(yè)理財建議咨詢

C、

提供保險及稅收計劃服務(wù)

D、

不收取費用

我的答案：D

45以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）1.0分

A、

可以援引的人際關(guān)系

B、

素養(yǎng)

C、

信念

D、

技能

我的答案：A

46理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。1.0分

A、

判斷分析

B、

提出對策

C、

資產(chǎn)配置

D、

產(chǎn)品搭配

我的答案：A

47關(guān)于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。1.0分

A、

進(jìn)入門檻低，考試通過率高

B、

職業(yè)風(fēng)險較大

C、

2005年金融理財師第一次考試

D、

金融理財通過率約70~80%

我的答案：B

48關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。1.0分

A、

“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

B、

“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一

C、

“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、

“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式,

對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議

我的答案：A

49關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。1.0分

A、

房地產(chǎn)是一種高級長期投資

B、

購房與租房的選擇、信貸期限利率把握

c、

關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠(yuǎn)的支付能力

D、

金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定

我的答案：C

50以下屬于無形資源的是（）1.0分

A、

貨幣

B、

設(shè)備

C、

知識

D、

房產(chǎn)

我的答案：C

二、判斷題（題數(shù)：50,共50.0分）

1學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機(jī)構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒

體等。（）1.0分

我的答案：V

2理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財理念。（）1.0分

我的答案：V

3所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（）1.。分

我的答案：X

4個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合

理的預(yù)期。（）1.0分

我的答案：X

5個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）L0分

我的答案：V

6市盈率反映投資股票的成本。（）1.。分

我的答案：J

7存款期越長，就越劃算。（）1.。分

我的答案：X

8金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、

教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）1.0分

我的答案：V

9一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多

的收入性民間部門流向政府部門。（）1.0分

我的答案：J

10未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不

為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟(jì)能力難支持。（）

1.0分

我的答案：V

11依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）1.0分

我的答案：V

12參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）1.。分

我的答案：X

13購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）1.0分

我的答案：V

14理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機(jī)構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣抛u

度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時一，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（）1.0分

我的答案：V

15企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）1.0分

我的答案：V

16反向抵押貸款的周期比較長。（）1.0分

我的答案：V

17“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一

定的金融保險機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金

流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0分

我的答案：V

18理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念

上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）1.0分

我的答案：V

19家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財。

（）1.0分

我的答案：X

20投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃,

投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的

專業(yè)個人理財服務(wù)。（）0.0分

我的答案：V

21近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使

商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）

1.0分

我的答案：X

22理財對象的財性是一樣的。（）1.0分

我的答案：X

23教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定

客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）1.0分

我的答案：X

24隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免

所有的心理誤區(qū)。（）1.0分

我的答案：X

25每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）1.0分

我的答案：X

26目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0分

我的答案：V

27我國進(jìn)入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）1.0分

我的答案：V

28國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）

1.0分

我的答案：V

29理財方案的制作中要設(shè)想全面，對案例中包括的事項盡量做多方

面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）1.0分

我的答案：X

30購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。1.0分

我的答案：X

31人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某

類型股票等。（）1.0分

我的答案：V

32遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）1.0分

我的答案：V

33加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，

居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）1.0

分

我的答案：J

34市場經(jīng)濟(jì)社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有

了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支

配使用之權(quán)利。（）1.0分

我的答案：V

35保險返還是沒有利息的。（）1.0分

我的答案：X

36以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深

化并豐富。（）1.0分

我的答案：V

37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0分

我的答案：X

38客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0分

我的答案：V

39任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）L0分

我的答案：X

40在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（）1.0分

我的答案：X

41“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)?/p>

彼地使用”可以解決“以房養(yǎng)老”所有問題。（）1.0分

我的答案：X

42一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，

較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、

個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）1.0分

我的答案：V

43投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）1.0分

我的答案：X

44央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不

同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)

定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）1.0分

我的答案：V

4580年代留學(xué)的基本都是精英。（）1.0分

我的答案：V

46理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）1.0分

我的答案：X

47不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0分

我的答案：X

48公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?.0分

我的答案：X

49貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）1.0分

我的答案：V

50制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0分

我的答案：V

《個人理財規(guī)劃》期末考試新

成績：100.0分

一、單選題（題數(shù)：50,共50.0分）

1以下哪項不屬于財政政策工具？（）

1.0分

A、稅收

B、公債

C、公共支出

D、企業(yè)投資

正確答案：D我的答案：D

2

關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。

L0分

A、

明確教育投資目標(biāo)

B、

確定教育花費額

C、

分析子女基本情況

D、

明確資金數(shù)額而非資金來源

正確答案：D我的答案：D

3

占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。

L0分

A、

汽車

B、

貨幣金融資產(chǎn)

C、

住宅資產(chǎn)

D、

人力資產(chǎn)

正確答案：C我的答案：C

4

下列說法錯誤的是（）。

1.0分

A、

積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。

B、

我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財

計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

C、

人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。

D、

理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

正確答案：D我的答案：D

5

買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。

1.0分

A、

房車的需要狀況

B、

房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

C、

房、車的目前價位

D、

身邊人的房車情況

正確答案：D我的答案：D

6

到期收益率是指（）。

L0分

A、

投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券，并持有到到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

B、

投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內(nèi)的年平均收益率

c、

投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內(nèi)的月平均收益率

D、

投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期

限內(nèi)的年平均收益率

正確答案：A我的答案：A

7

傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？

1.0分

A、

養(yǎng)兒防老

B、

儲蓄保險養(yǎng)老

C、

以房養(yǎng)老

D、

售房養(yǎng)老

正確答案：A我的答案：A

8

專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。

L0分

A、

資產(chǎn)狀況

B、

身體狀況

C、

家庭情況

D、

社會發(fā)展

正確答案：B我的答案：B

9

金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。

L0分

A、

企業(yè)和家庭

B、

銀行和基金公司

C、

個人和企業(yè)

D、

家庭和個人

正確答案：A我的答案：A

10

實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

1.0分

A、

實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B、

實際利率等于名義利率

C、

實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D、

實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

正確答案：D我的答案：D

11

如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

1.0分

A、

就只能得到活期利息

B、

依然是定期利息

C、

按新的掛牌定期利率獲息

D、

“滾雪球”獲息

正確答案：A我的答案：A

12

我國人均GDP大約多少余美元？()

L0分

A、

800.0

B、

1000.0

C、

2000.0

D、

5000.0

正確答案：B我的答案：B

13

每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？()

L0分

A、

.18

B、

.25

C、

.3

D、

.5

正確答案：B我的答案：B

14

下列說法錯誤的是（）。

1.0分

A、

美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。

B、

美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫?格林斯潘當(dāng)主席之前就是金

融理財師，每年薪水上百萬。

C、

香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。

D、

中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬

正確答案：D我的答案：D

15

全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。

1.0分

A、

理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況

B、

理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系

C、

幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案

D、

對理財方案運營中問題進(jìn)行修訂完善

正確答案：D我的答案：D

16

關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。

1.0分

A、

一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，

較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、

個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

B、

擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取

得重要的地位和優(yōu)勢。

C、

努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。

D、

努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

正確答案：D我的答案：D

17

以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？()

1.0分

A、

有價證券

B、

房屋

C、

車輛

D、

收藏品

正確答案：A我的答案：A

18

下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

L0分

A、

單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

B、

單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效

用最大化

C、

各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

D、

中石油、中移動買年可賺1萬億

正確答案：D我的答案：D

19

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。

L0分

A、

銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

B、

個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

c、

建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

D、

重視貸款部門

正確答案：D我的答案：D

20

理財方案制作時的注意事項不包括()。

L0分

A、

理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點

B、

要全面考慮

C、

需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性

D、

整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)

正確答案：D我的答案：D

21

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？()

1.0分

A、

強迫自己存定期儲蓄

B、

盡早還清銀行貸款

C、

多辦兒張信用卡

D、

定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增

加每次取出額

正確答案：C我的答案：C

22

以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。

1.0分

A、

金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。

B、

第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。

C、

第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面

D、

第三方機(jī)構(gòu)免費

正確答案：D我的答案：D

23

人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括()。

1.0分

A、

生活地域

B、

生活方式

C、

生活標(biāo)準(zhǔn)

D、

生活心境

正確答案：D我的答案：D

24

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。

而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人

民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。

這被稱為什么？()

1.0分

A、

外匯對沖

B、

銀行結(jié)售匯制度

C、

轉(zhuǎn)匯制度

D、

匯率制度

正確答案：B我的答案：B

25

以下不屬于四金的是（）。

1.0分

A、

養(yǎng)老保險金

B、

住房公積金

C、

待業(yè)、失業(yè)保險金

D、

企業(yè)基金

正確答案：D我的答案：D

26

老人將?自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居

住到（）為止。

L0分

A、

死亡

B、

子女成年

C、

子女婚嫁

D、

10年

正確答案：A我的答案：A

27

理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）

1.0分

A、

主觀原則和實際原則

B、

公開原則和具體原則

C、

一般原則和具體規(guī)范

D、

專業(yè)原則和公開原則

正確答案：C我的答案：C

28

以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？()

L0分

A、

總體債務(wù)規(guī)模

B、

債務(wù)成本

C、

還債時間

D、

債務(wù)體系

正確答案：D我的答案：D

29

以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般應(yīng)用方式？()

1.0分

A、

金融保險機(jī)構(gòu)

B、

理財事務(wù)所

C、

技術(shù)開發(fā)

D、

個人持家理財

正確答案：C我的答案：C

30

90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長

率超過（）。

1.0分

A、

.4

B、

.5

C、

.6

D、

.7

正確答案：A我的答案：A

31

以下哪種投資收益最高？()

1.0分

A、

股票

B、

基金

C、

銀行儲蓄

D、

國債

正確答案：A我的答案：A

32

測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？()

L0分

A、

測試投資冒險性如何

B、

測試投資者資產(chǎn)多少

C、

測試投資收益性如何

D、

測試投資價值如何

正確答案：A我的答案：A

33

下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

L0分

A、

理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。

B、

理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

C、

最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

D、

對運營中問題不予以解決。

正確答案：D我的答案：D

34

個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

L0分

A、

個人經(jīng)濟(jì)生活、消費支出事務(wù)的管理

B、

個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、

明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

D、

個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范

正確答案：C我的答案：C

35

超額透支，從哪天起支付透支利息？()

1.0分

A、

免息日過后起

B、

一個月之后

C、

40天后

D、

透支之日起

正確答案：D我的答案：D

36

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理

財規(guī)劃師？()

1.0分

A、

66.0

B、

74.0

C、

88.0

D、

92.0

正確答案：C我的答案：C

37

下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是()。

L0分

A、

單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

B、

單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效

用最大化

C、

各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

D、

中石油、中移動每年可賺1萬億

正確答案：D我的答案：D

38

從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。

L0分

A、

上百人

B、

上千人

C、

1萬~2萬

D、

兒十萬

正確答案：C我的答案：C

39

以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）

1.0分

A、

工資

B、

勞務(wù)

C、

薪酬

D、

福禾IJ

正確答案：D我的答案：D

40

以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）

L0分

A、

拾遺補缺

B、

證券交易

C、

國債購買

D、

買車積蓄資金

正確答案：A我的答案：A

41

公債的三種效應(yīng)不包括（）。

1.0分

A、

抑制

B、

減少民間部門的投資

C、

淡化赤字的通脹后果

D、

消費的“排擠效應(yīng)”

正確答案：C我的答案：C

42

大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。

L0分

A、

多數(shù)人希望提高收入

B、

股民已達(dá)到上億人

C、

理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注

D、

理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦

正確答案：A我的答案：A

43

關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。

L0分

A、

住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢

B、

住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排

C、

住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用

D、

房子的價值可以快速變現(xiàn)

正確答案：D我的答案：D

44

下列說法錯誤的是（）。

L0分

A、

個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。

B、

個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會

C、

個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把

握所以不用考慮

D、

找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容

正確答案：C我的答案：C

45

為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下

列說法錯誤的是（）。

1.0分

A、

先列個遺囑

B、

列遺囑是最關(guān)鍵的東西

C、

遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人

D、

生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。

正確答案：C我的答案：C

46

關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比

最多的是多少年？()

1.0分

A、

一年之內(nèi)

B、

五年之內(nèi)

C、

十年之內(nèi)

D、

三十年之內(nèi)

正確答案：D我的答案：D

47

國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為()。

L0分

A、

.75

B、

.81

c、

.86

D、

.94

正確答案：C我的答案：C

48

貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

L0分

A、

中央

B、

郵儲

C、

央行

D、

發(fā)改委

正確答案：C我的答案：C

49

以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

1.0分

A、

減稅

B、

稅收加成

C、

加速折舊

D、

建立保稅區(qū)

正確答案：B我的答案：B

50

關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。

1.0分

A、

是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求

B、

“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑

C、

銀行自身競爭與開拓市場的需要

D、

防范銀行和個人的投資風(fēng)險

正確答案：D我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50,共50.0分）

1

分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）

1.0分

正確答案：J我的答案：V

2

投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）

L0分

正確答案：X我的答案：X

3

低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。

L0分

正確答案：X我的答案：X

4

某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

1.0分

正確答案：X我的答案：X

5

近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)

銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）

1.0分

正確答案：X我的答案：X

6

一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，

較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、

個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）

1.0分

正確答案：J我的答案：V

7

理財目標(biāo)一旦制定不能更改。

L0分

正確答案：X我的答案：X

8

銀行存款可能越存越少。()

1.0分

正確答案：J我的答案：J

9

對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費

用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保?。火B(yǎng)老保障等用費。

()

1.0分

正確答案：J我的答案：J

10

自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、

利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價值。()

1.0分

正確答案：J我的答案：J

11

金融保險機(jī)構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。()

1.0分

正確答案：X我的答案：X

12

公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄?)

L0分

正確答案：X我的答案：X

13

理財一般不受個人家庭因素的影響。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

14

理財只是一種金融產(chǎn)品。()

1.0分

正確答案：X我的答案：X

15

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

16

理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非

單一金融產(chǎn)品。()

1.0分

正確答案：J我的答案：V

17

購買房地產(chǎn)無法減免稅收。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

18

丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）

L0分

正確答案：X我的答案：X

19

加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民

可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）

1.0分

正確答案：J我的答案：V

20

一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的

收入性民間部門流向政府部門。（）

1.0分

正確答案：J我的答案：V

21

客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。

1.0分

正確答案：X我的答案：X

22

理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù),

聽取客戶的理財目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但

無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）

1.0分

正確答案：X我的答案：X

23

人們一般從34歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）

L0分

正確答案：J我的答案：J

24

2007年美國的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬份。（）

1.0分

正確答案：J我的答案：J

25

老年人很有必要購買醫(yī)療保險。()

1.0分

正確答案：J我的答案：V

26

金融理財師這個職業(yè)風(fēng)險極大。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

27

確定理財目標(biāo)后要進(jìn)行自我評價。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

28

對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該

住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。()

1.0分

正確答案：X我的答案：X

29

理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在

能夠閱讀投資者心理、察言觀色。()

1.0分

正確答案：J我的答案：V

30

金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教

育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。()

1.0分

正確答案：J我的答案：V

31

一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

32

理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。()

1.0分

正確答案：J我的答案：J

33

員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。()

1.0分

正確答案：X我的答案：X

34

香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001

年9月開始舉辦了CFP注冊考試,共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。

L0分

正確答案：X我的答案：X

35

理財是有錢人的專利。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

36

經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。()

1.0分

正確答案：J我的答案：V

37

提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)

濟(jì)負(fù)擔(dān)。()

1.0分

正確答案：J我的答案：V

38

反向抵押貸款的周期比較長。()

L0分

正確答案：J我的答案：V

39

遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。()

L0分

正確答案：J我的答案：J

40

國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費享受。()

1.0分

正確答案：J我的答案：V

41

教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。

1.0分

正確答案：J我的答案：V

42

金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。()

1.0分

正確答案：X我的答案：X

43

2010年國務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點是拉動內(nèi)需。()

1.0分

正確答案：J我的答案：V

44

債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反,

對于股市是好消息，對債市可能就是壞。()

L0分

正確答案：J我的答案：J

45

企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨

款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

46

根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息還

款日。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

47

養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注

意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機(jī)制，定期

檢查。()

L0分

正確答案：J我的答案：J

48

每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。()

1.0分

正確答案：X我的答案：X

49

杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。()

1.0分

正確答案：X我的答案：X

50

理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。()

L0分

正確答案：X我的答案：X

一、單選題(題數(shù)：50,共50.0分)

1

以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般應(yīng)用方式？()

1.0分

A、

金融保險機(jī)構(gòu)

B、

理財事務(wù)所

c、

技術(shù)開發(fā)

D、

個人持家理財

正確答案：C我的答案：C

2以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）1.。分

A、

減稅

B、

稅收加成

C、

加速折舊

D、

建立保稅區(qū)

正確答案：B我的答案：B

3貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。1.0分

A、

中央

B、

郵儲

C、

央行

D、

發(fā)改委

正確答案：C我的答案：C

4傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？1.0

分

A、

養(yǎng)兒防老

B、

儲蓄保險養(yǎng)老

C、

以房養(yǎng)老

D、

售房養(yǎng)老

正確答案：A我的答案：A

5下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0分

A、

單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

B、

單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效

用最大化

C、

各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

D、

中石油、中移動買年可賺1萬億

正確答案：D我的答案：D

6個人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。1.0分

A、

個人經(jīng)濟(jì)生活、消費支出事務(wù)的管理

B、

個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、

明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

D、

個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范

正確答案：C我的答案：C

7關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占

比最多的是多少年？（）1.0分

A、

一年之內(nèi)

B、

五年之內(nèi)

C、

十年之內(nèi)

D、

三十年之內(nèi)

正確答案：D我的答案：D

8香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批

理財規(guī)劃師？（）1.0分

A、

66.0

B、

74.0

C、

88.0

D、

92.0

正確答案：C我的答案：C

9專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0分

A、

資產(chǎn)狀況

B、

身體狀況

C、

家庭情況

D、

社會發(fā)展

正確答案：B我的答案：B

10以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？()1.0分

A、

強迫自己存定期儲蓄

B、

盡早還清銀行貸款

C、

多辦幾張信用卡

D、

定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增

加每次取出額

正確答案：C我的答案：C

11公債的三種效應(yīng)不包括()。L0分

A、

抑制

B、

減少民間部門的投資

C、

淡化赤字的通脹后果

D、

消費的“排擠效應(yīng)”

正確答案：C我的答案：C

12以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）1.0分

A、

工資

B、

勞務(wù)

C、

薪酬

D、

福利

正確答案：D我的答案：D

13測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）1.0分

A、

測試投資冒險性如何

B、

測試投資者資產(chǎn)多少

C、

測試投資收益性如何

D、

測試投資價值如何

正確答案：A我的答案：A

14

全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。

1.0分

A、

理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況

B、

理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系

C、

幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案

D、

對理財方案運營中問題進(jìn)行修訂完善

正確答案：D我的答案：D

15實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0分

A、

實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B、

實際利率等于名義利率

C、

實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D、

實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

正確答案：D我的答案：D

16

下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

1.0分

A、

單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機(jī)構(gòu)

B、

單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效

用最大化

C、

各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)

D、

中石油、中移動每年可賺1萬億

正確答案：D我的答案：D

17關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0分

A、

一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，

較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、

個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

B、

擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取

得重要的地位和優(yōu)勢。

C、

努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。

D、

努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

正確答案：D我的答案：D

18國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。1.0

分

A、

.75

B、

.81

C、

.86

D、

.94

正確答案：C我的答案：C

1990年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增

長率超過（）。1.0分

A、

.4

B、

.5

C、

.6

D、

.7

正確答案：A我的答案：A

20

到期收益率是指（）。

1.0分

A、

投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券，并持有到到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

B、

投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內(nèi)的年平均收益率

C、

投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內(nèi)的月平均收益率

D、

投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期

限內(nèi)的年平均收益率

正確答案：A我的答案：A

21如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日

子（）。1.0分

A、

就只能得到活期利息

B、

依然是定期利息

C、

按新的掛牌定期利率獲息

D、

“滾雪球”獲息

正確答案：A我的答案：A

22以下不屬于四金的是（）。1.0分

A、

養(yǎng)老保險金

B、

住房公積金

C、

待業(yè)、失業(yè)保險金

D、

企業(yè)基金

正確答案：D我的答案：D

23下列說法錯誤的是（）。1.0分

A、

積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。

B、

我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財

計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

C、

人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。

D、

理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

正確答案：D我的答案：D

24每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）1.0分

A、

.18

B、

.25

C、

.3

D、

.5

正確答案：B我的答案：B

25以下哪種投資收益最高？（）1.。分

A、

股票

B、

基金

C、

銀行儲蓄

D、

國債

正確答案：A我的答案：A

26買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0分

A、

房車的需要狀況

B、

房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

C、

房、車的目前價位

D、

身邊人的房車情況

正確答案：D我的答案：D

27銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0分

A、

銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。

B、

個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

C、

建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

D、

重視貸款部門

正確答案：D我的答案：D

28關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。1.0分

A、

住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢

B、

住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排

C、

住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用

D、

房子的價值可以快速變現(xiàn)

正確答案：D我的答案：D

29下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.0分

A、

理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。

B、

理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

C、

最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

D、

對運營中問題不予以解決。

正確答案：D我的答案：D

30

占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。

1.0分

A、

汽車

B、

貨幣金融資產(chǎn)

C、

住宅資產(chǎn)

D、

人力資產(chǎn)

正確答案：C我的答案：C

31理財方案制作時的注意事項不包括（）。1.0分

A、

理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點

B、

要全面考慮

C、

需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性

D、

整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)

正確答案：D我的答案：D

32為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，

下列說法錯誤的是()。1.0分

A、

先列個遺囑

B、

列遺囑是最關(guān)鍵的東西

C、

遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人

D、

生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。

正確答案：C我的答案：C

33老人將?自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保

留居住到()為止。1.0分

A、

死亡

B、

子女成年

C、

子女婚嫁

D、

10年

正確答案：A我的答案：A

34以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0分

A、

拾遺補缺

B、

證券交易

C、

國債購買

D、

買車積蓄資金

正確答案：A我的答案：A

35企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民

幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換

成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲

備。這被稱為什么？（）1.0分

A、

外匯對沖

B、

銀行結(jié)售匯制度

C、

轉(zhuǎn)匯制度

D、

匯率制度

正確答案：B我的答案：B

36關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。1.0分

A、

是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求

B、

“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑

C、

銀行自身競爭與開拓市場的需要

D、

防范銀行和個人的投資風(fēng)險

正確答案：D我的答案：D

37以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）1.0分

A、

總體債務(wù)規(guī)模

B、

債務(wù)成本

C、

還債時間

D、

債務(wù)體系

正確答案：D我的答案：D

38從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。1.0分

A、

上百人

B、

上千人

C、

1萬~2萬

D、

兒十萬

正確答案：C我的答案：C

39人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。

1.0分

A、

生活地域

B、

生活方式

C、

生活標(biāo)準(zhǔn)

D、

生活心境

正確答案：D我的答案：D

40關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。1.0分

A、

明確教育投資目標(biāo)

B、

確定教育花費額

C、

分析子女基本情況

D、

明確資金數(shù)額而非資金來源

正確答案：D我的答案：D

41

下列說法錯誤的是（）。

1.0分

A、

個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。

B、

個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會

C、

個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把

握所以不用考慮

D、

找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容

正確答案：C我的答案：C

42以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。1.0分

A、

金融保險機(jī)構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。

B、

第三方機(jī)構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。

C、

第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面

D、

第三方機(jī)構(gòu)免費

正確答案：D我的答案：D

43金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。1.0分

A、

企業(yè)和家庭

B、

銀行和基金公司

C、

個人和企業(yè)

D、

家庭和個人

正確答案：A我的答案：A

44

大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。

1.0分

A、

多數(shù)人希望提高收入

B、

股民已達(dá)到上億人

C、

理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注

D、

理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦

正確答案：A我的答案：A

45以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）1.0分

A、

有價證券

B、

房屋

C、

車輛

D、

收藏品

正確答案：A我的答案：A

46超額透支，從哪天起支付透支利息？（）L0分

A、

免息日過后起

B、

一個月之后

C、

40天后

D、

透支之日起

正確答案：D我的答案：D

47以下哪項不屬于財政政策工具？（）1.0分

A、

稅收

B、

公債

C、

公共支出

D、

企業(yè)投資

正確答案：D我的答案：D

48下列說法錯誤的是（）。1.0分

A、

美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。

B、

美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫?格林斯潘當(dāng)主席之前就是金

融理財師，每年薪水上百萬。

C、

香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。

D、

中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬

正確答案：D我的答案：D

49我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0分

A、

800.0

B、

1000.0

C、

2000.0

D、

5000.0

正確答案：B我的答案：B

50理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）1.0分

A、

主觀原則和實際原則

B、

公開原則和具體原則

C、

一般原則和具體規(guī)范

D、

專業(yè)原則和公開原則

正確答案：C我的答案：C

二、判斷題（題數(shù)：50,共50.0分）

1理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)

在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）1.0分

正確答案：V我的答案：V

2杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）1.。分

正確答案：X我的答案：X

3每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）1.0分

正確答案：X我的答案：X

4理財目標(biāo)一旦制定不能更改。1.0分

正確答案：X我的答案：X

5丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老二（）1.。分

正確答案：X我的答案：X

6香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001

年9月開始舉辦了CFP注冊考試,共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。

1.0分

正確答案：X我的答案：X

7根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息

還款日。（）1.0分

正確答案：X我的答案：X

8經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）1.0分

正確答案：V我的答案：V

9銀行存款可能越存越少。（）1.0分

正確答案：V我的答案：V

10

客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。

1.0分

正確答案：X我的答案：X

11

教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。

1.0分

正確答案：V我的答案：V

12遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）L0分

正確答案：V我的答案：V

13

理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）

1.0分

正確答案：V我的答案：V

14不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0分

正確答案：X我的答案：X

15自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開

發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價值。（）1.0分

正確答案：V我的答案：V

16提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子

女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）L0分

正確答案：V我的答案：V

17理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而

非單一金融產(chǎn)品。（）1.0分

正確答案：V我的答案：V

18養(yǎng)成鍛煉身體的好