2024年銀行考試-三個辦法一個指引歷年考試高頻考點試題附帶答案

2024年銀行考試-三個辦法一個指引歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款合同中所指的流動資金貸款支付條款的主要包括哪些內(nèi)容？2.貸款新規(guī)通過將傳統(tǒng)“實貸實存”轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦偷氖裁促J款模式，有利于擠掉哪些并非實際用于實體經(jīng)濟的“虛假”需求？3.銀行細分的原因在于（）。A、市場具有不確定性B、銀行經(jīng)營者不可能一成不變地在一個區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)C、不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務(wù)對象D、以上三項均正確4.（）是項目建設(shè)和運營是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過必要的報批程序。A、項目建設(shè)的必要性B、項目建設(shè)的合法合規(guī)性C、項目的合理性D、項目的目的性5.下列不符合個人貸款借款人自主支付方式：（）.A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過六十萬元人民幣的；6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人審批貸款應(yīng)當遵循什么原則？7.對于發(fā)生（）而未在規(guī)定時限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施。A、一般操作風(fēng)險隱患B、一般操作風(fēng)險事件C、重大操作風(fēng)險隱患D、重大操作風(fēng)險事件8.流動資金貸款的特點包括哪些？（）A、貸款期限短B、手續(xù)簡便C、融資成本較低D、周轉(zhuǎn)性較強9.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為"假個貸"。"假個貸"的"假"并非指（）。A、虛構(gòu)購房行為使其具有"真實"的表象B、不具有真實的購房目的C、借款人的信用額度不足D、捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料10.《解讀貸款新規(guī)》中，貸后管理的最終目的是什么？11.按照《流動資金貸款需求量的測算參考》規(guī)定，貸款人與借款人是否需要就貸款用途進行約定？12.以"直客式"模式辦理個人汽車貸款，不需要提交的申請材料是（）。A、合法有效的身份證件B、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料C、汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明D、涉及保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人保證能力的證明材料13.市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中采用補缺式定位的銀行具有的特征是（）。A、分支機構(gòu)不多B、在市場上占有極大的份額C、提供的信貸產(chǎn)品較少D、剛剛進入市場14.請你簡要介紹《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》如何進行貸款支付管理的？15.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。A、開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明B、與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議C、開發(fā)商的資信情況D、商業(yè)用房的地段及質(zhì)量情況E、貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理16.辦法規(guī)定，發(fā)放支付環(huán)節(jié)貸款人應(yīng)如何在組織設(shè)置上予以保障？17.操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式是什么？18.以下金融機構(gòu)可以辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)的有（）。A、商業(yè)銀行B、城鄉(xiāng)信用社C、獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)D、儲蓄所E、財產(chǎn)保管公司19.流動資金貸款經(jīng)過從借款人申請貸款到貸款業(yè)務(wù)結(jié)束的過程，其中（）強調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到上述貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。A、風(fēng)險限額管理B、授信風(fēng)險管理C、合規(guī)預(yù)警管理D、全流程貸款管理20.審貸分離的形式包括哪些？（）A、崗位分離B、人員分離C、部門分離D、地區(qū)分離E、業(yè)務(wù)分離21.請問《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)結(jié)合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入償債比例控制機制？22.個人信用貸款的特點有（）。A、準入條件寬松B、準入條件嚴格C、貸款額度小D、貸款期限短E、還款方式靈活23.簡述債券融資的利弊。24.《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)關(guān)注小額但異常的資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。25.用有價證券質(zhì)押貸款的．公積金個人住房貸款的最高貸款額度為有價證券票面金額的（）。A、60%B、70%C、80%D、90%第2卷一.參考題庫(共25題)1.除（）以外，個人貸款的貸款人應(yīng)要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。A、電子銀行渠道辦理的貸款B、內(nèi)部人員親屬作為借款人的貸款C、抵質(zhì)押擔(dān)保貸款2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)針對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？3.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成？A、一名B、兩名C、三名D、四名4.我國現(xiàn)行的公積金個人住房貸款5年期以上（含）貸款利率為（）。A、4.45%B、4.90%C、4.20%D、4.70%5.流動資金貸款不得用于哪些用途？（）A、固定資產(chǎn)投資B、支付租金C、股權(quán)投資D、國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域6.個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。A、廚衛(wèi)設(shè)備款B、家具家電款C、相關(guān)的裝修材料D、家庭裝潢和維修工程的施工款7.個人征信系統(tǒng)的信用交易記錄包括（）。A、信用卡與貸款的明細B、特殊交易C、個人結(jié)算賬戶信息D、貸款信息E、個人年總收入信息8.根據(jù)規(guī)定，全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款參照（）執(zhí)行。A、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B、《個人貸款管理暫行辦法》C、《項目融資業(yè)務(wù)指引》D、《流動資金貸款管理暫行辦法》9.客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。A、營業(yè)網(wǎng)點B、網(wǎng)上銀行C、金融超市D、個人貸款服務(wù)中心E、聲訊電話10.對借款人所購商用房出租情況的調(diào)查，包括該商用房所在商業(yè)地段（）。A、繁華程度B、其他商用房出租情況C、其他商用房租金收入情況D、未來發(fā)展規(guī)劃E、是否會出現(xiàn)大的拆遷變動11.按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十四條規(guī)定，貸款人應(yīng)當如何設(shè)計合同條款，進而有效控制項目融資風(fēng)險？12."直客式"運行模式的貸款流程為（）。 ①銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)； ②銀行審批貸款； ③客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行繳納購車首付； ④銀行對客戶進行資信調(diào)查； ⑤銀行和客戶簽訂借款合同； ⑥客戶提車； ⑦到銀行網(wǎng)點填寫個人汽車貸款申請書； ⑧銀行放款A(yù)、⑦④②⑤③①⑧⑥B、⑦⑤④②①③⑧⑥C、③⑦④⑤②①⑧⑥D(zhuǎn)、③⑦⑤④②①⑧⑥13.《個貸辦法》：采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。A、貸款資金發(fā)放前B、貸款資金支付時C、貸款資金支付后D、貸款資金使用后14.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。A、不得按照異議申請人要求更改個人信息B、檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題C、對該異議信息作特殊標注D、提供原信用報告E、在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告15.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方授信應(yīng)遵循的原則是什么？16.請問我國貸款合同管理中存在哪些問題？17.無擔(dān)保流動資金貸款的還款方式包括（）。A、等額變更還款法B、每月還息到期還本C、等額本金還款法D、等額本息還款法E、等比累進還款法18.下列屬于個人流動資金貸款的是（）。A、某銀行的個人商用房貸款B、某銀行的個人商鋪貸款C、某銀行的個人工程機械按揭貸款D、某銀行的個人投資經(jīng)營貸款19.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。A、分級經(jīng)營管理B、統(tǒng)一授信、流程管理C、崗位制衡、分級管理D、審貸分離、分級審批20.簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定？21.個人耐用消費品貸款早在（）年就開辦了。A、1990B、1996C、1999D、200022.《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風(fēng)險限額管理有什么原則性要求？23.個人客戶的信貸需求的形態(tài)包括（）。A、已實現(xiàn)的需求B、待實現(xiàn)的需求C、日常生活需求D、待開發(fā)的需求E、預(yù)期的需求24.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人是否可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成？25.下面哪一項不正確，盡職調(diào)查人員應(yīng)當確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的（）。A、真實性B、完整性C、有效性D、可靠性第3卷一.參考題庫(共25題)1.什么是合規(guī)風(fēng)險？2.個人信用貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A、申請人是否為獨生子女B、申請人是否為貸款銀行關(guān)系人C、申請人是否有不良信用記錄D、申請人是否有固定聯(lián)系方式E、貸款用途是否真實3.不屬于"假個貸"共性特征的是（）。A、借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱B、開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C、借款人集體中斷還款D、借款人由于還款能力問題未能按期還款4.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等出具什么進行貸款支付？5.下列哪些是個人貸款調(diào)查內(nèi)容？（）A、借款用途B、借款人收入C、借款人還款能力D、借款人品行6.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點的說法不正確的是（）。A、互助性B、獨特性C、利率低D、期限長7.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）等。A、償還能力B、誠信狀況C、擔(dān)保情況的D、抵（質(zhì)）押比率E、風(fēng)險程度8.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為"個人住房貸款合同"簽訂日的（）。A、后一日B、當日C、前一日D、后兩日9.在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)下列哪種情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（）.A、信用狀況良好；B、按合同約定支付貸款資金；C、項目進度與資金使用進度一致；D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。10.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括（）。A、集中策略和利益導(dǎo)向策略B、集中策略和差異性策略C、客戶導(dǎo)向和差異性策略D、客戶導(dǎo)向策略和利益導(dǎo)向策略11.《解讀貸款新規(guī)》中，信貸管理的主要策略包括哪些內(nèi)容？12.下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的說法，正確的是（）。A、貸款可用于購買汽車B、借款人通常需在銀行指定的商戶處購買特定商品C、貸款銀行的貸款成本較高D、貸款期限最長為3年（含3年）E、貸款起點一般為2000元13.銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當要求成為項目所投保商業(yè)保險的（）保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。A、第一順位，B、第二順位，C、最后順位，D、沒有要求.14.項目受理包括哪些條件？15.我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理流程存在的主要問題？16.預(yù)售的商品房交付使用之日起（）日內(nèi)，承購人應(yīng)當持有相關(guān)憑證到縣級以上人民政府地產(chǎn)管理部門和土地管理部門辦理權(quán)屬登記手續(xù)。A、30B、60C、90D、18017.融資項目盡職調(diào)查的基本原則是（）。A、真實B、有效C、完整D、準確18.中國銀監(jiān)會推動實施貸款新規(guī)的措施包括哪些內(nèi)容？19.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請設(shè)備貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的（）。A、55%B、70%C、80%D、90%20.《個人貸款管理暫行辦法》對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的有何規(guī)定？21.個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對哪些方面內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？22.《解讀貸款新規(guī)》中，監(jiān)管措施從對象上看，分為哪幾類？23.《流動資金貸款管理暫行辦法》合同簽訂部分所稱“支付條款”主要包括哪些內(nèi)容？24.目前信貸管理中存在的問題？25.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配B、不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放C、貸款調(diào)查、審查未盡職D、將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成E、審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（3）貸款資金支付的限制、禁止行為；（4）借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。2.參考答案:“實貸實付”。3.參考答案:D4.參考答案:B5.參考答案:D6.參考答案:審貸分離、分級審批。7.參考答案:D8.參考答案:A,B,C,D9.參考答案:C10.參考答案:貸款本息按時足額收回。11.參考答案:是。貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。12.參考答案:C13.參考答案:C14.參考答案: （1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨立放款、支付方式、支付標準、支付審核、支付終止情形。 （2）法律責(zé)任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進行貸款支付管理與控制的。15.參考答案:A,C,D,E16.參考答案:貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。17.參考答案:（1）內(nèi)部欺詐；（2）外部欺詐；（3）員工行為和工作場所問題；（4）客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為；（5）實物資產(chǎn)損壞；（6）經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓；（7）執(zhí)行、交貨和流程管理。18.參考答案:A,B,C19.參考答案:D20.參考答案:A,C,D21.參考答案:結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素。22.參考答案:B,C,D23.參考答案: 同銀行貸款相比，在資本市場上發(fā)行債券為項目籌集資金，具有以下優(yōu)勢： （1）、能提供規(guī)模巨大的資金 （2）、能取得較長期限的資金 （3）、項目發(fā)起人受到較少的限制 利用資本市場上發(fā)行債券為項目籌資，也存在一些弊端： （1）、導(dǎo)致管理上的過度疏忽 （2）、信用評級的挑戰(zhàn) （3）、較高的交易成本 （4）、債券到期時會構(gòu)成對項目現(xiàn)金流量的巨大壓力 （5）、項目債券的投資者有限24.參考答案:錯誤。應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。25.參考答案:D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A2.參考答案:貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。3.參考答案:B4.參考答案:D5.參考答案:A,C,D6.參考答案:B7.參考答案:A,B,C,D8.參考答案:A9.參考答案:A,B,C,D10.參考答案:A,B,C,D,E11.參考答案: 《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，恰當設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設(shè)和運營，有效控制項目融資風(fēng)險。12.參考答案:A13.參考答案:A14.參考答案:C,E15.參考答案:應(yīng)當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。16.參考答案:（1）貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷；（2）合同簽署前審查不嚴；（3）簽約過程違規(guī)操作；（4）履行合同監(jiān)管不力；（5）合同救濟超時。17.參考答案:B,D18.參考答案:D19.參考答案:D20.參考答案:流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。21.參考答案:C22.參考答案: 貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度。23.參考答案:A,B,D24.參考答案:《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。25.參考答案:D第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。2.參考答案:B,C,D,E3.參考答案:D4.參考答案:符合合同約定條件的共同簽證單。5.參考答案:A,B,C,D6.參考答案:B7.參考答案:A,B,C,D,E8.參考答案:C9.參考答案:D10.參考答案:B11.參考答案:預(yù)防策略、分散策略、轉(zhuǎn)移策略、補償策略。12.參考答案:C,D,E13.參考答案:A14.參考答案: （1）借款人應(yīng)符合國家規(guī)定的投資主體資格； （2）項目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策； （3）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序； （4）應(yīng)符合國家有關(guān)投資項目資本金制度等。15.參考答案:（1）信貸管理流程欠缺前端風(fēng)險控制，對貸款合同或協(xié)議管理重要性認識不足，信貸