風(fēng)險管理業(yè)務(wù)考試

風(fēng)險管S#務(wù)考試您的姓名：［填空題］*1、擔(dān)保貸款不包括()？［單選題］*A、 保證貸款氏抵押貸款C、 質(zhì)押貸款D、 信用貸款(正確答案)2、辦理抵押貸款，抵押物評估現(xiàn)值普通不得低于貸款額的()。［單選題］*A、1.5倍(正確答案)B、 1.4倍C、1.2倍D、1.3倍3、 對借款人浮現(xiàn)未按借款合同規(guī)定償還借款本息，或者有其他危及貸款安全的違約行為，貸款人有權(quán)()尚未使用的借款，解除借款合同。 ［單選題］*A、 住手支付(正確答案)B、 繼續(xù)支付C、 延緩支付D、 舉報收回4、 房地產(chǎn)開辟貸款期限最長不超過()［單選題］*A、 1年B、 3年C、5年D、6年、以下財產(chǎn)可以用于抵償債務(wù)的是()。［單選題］*A、法律規(guī)定的禁止流通物。B、抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價值的。C、權(quán)屬不明或者有爭議的資產(chǎn)。D、土地使用權(quán)。(正確答案)、借款合同中對貨幣種類的要求是()。［單選題］*A、 普通可以寫明貨幣種類B、 無需寫明貨幣種類C、 必須寫明貨幣種類(正確答案)D、 依當(dāng)事人約定、信貸資金最本質(zhì)的特征是()。［單選題］*A、 盈利性B、 周轉(zhuǎn)性C、 償還性(正確答案)D、 增值性、下列財產(chǎn)中，不能質(zhì)押的財產(chǎn)包括()。［單選題］*A、 筆記本電腦B、 抵押貸款C、 質(zhì)押貸款D、 信用貸款(正確答案)9、抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，()與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。［單選題］*A、 不得(正確答案)B、 可以C、 應(yīng)該D、 必須10、商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的()為準(zhǔn)。［單選題］*A、 成交價或者評估價B、 成交價或者評估價的較高者C、 成交價或者評估價的算術(shù)平均數(shù)D、 成交價或者評估價的較低者(正確答案)11、質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章不包括()。［單選題］*A、 法定代表人的簽字并加蓋單位公章B、 單位財務(wù)專用章并加蓋單位公章(正確答案)C、 主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章D、 經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人的簽字并加蓋單位公章12、貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或者第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或者泄密的，由()承擔(dān)責(zé)任。［單選題］*A、 銀行B、 借款人C、 貸款人(正確答案)D、 第三人13、依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)的違規(guī)行為不包括()。［單選題］*A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款。B、明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立帳戶存儲。C、開辦新的存款業(yè)務(wù)種類。(正確答案)D、違反規(guī)定為客戶多頭開立帳戶。14、農(nóng)信社處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅持()的原則，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險。［單選題］*A、 誠實(shí)信用B、 公平正義C、 實(shí)事求是D、 公開透明(正確答案)15、企業(yè)在對會計要素進(jìn)行計量時，普通應(yīng)當(dāng)采用()。［單選題］*A、 公允價值B、 歷史成本(正確答案)C、 重置成本D、 現(xiàn)值16、下列資產(chǎn)中屬于不動產(chǎn)的是()？［單選題］*A、機(jī)器設(shè)備B、手提電腦C、 辦公樓(正確答案)D、 名牌轎車、以下哪種不屬于貸款重組的方式()。［單選題］A、 借新還舊B、 貸款展期C、 債務(wù)轉(zhuǎn)移D、 呆賬核銷（正確答案）、下列那一項(xiàng)不屬于辦理借新還舊的必要條件（）。［單選題］*A、 客戶的借款主體資格合法B、 生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，財務(wù)狀況良好C、 貸款余額應(yīng)壓縮5%以上D、 借款人生活艱難（正確答案）、下列哪種方式不符合辦理貸款展期的條件（）。［單選題］*A、 借款人因發(fā)生暫時性或者短期資金緊張導(dǎo)致貸款逾期的（正確答案）B、 因國家政策調(diào)整等客觀原因?qū)е沦J款項(xiàng)目建設(shè)期延長，未能達(dá)到預(yù)期收益，按合同約定歸還貸款暫時有艱難的。C、 貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配的D、 借款人已落實(shí)還款資金來源，但不能按合同約定期限到位的、一年以內(nèi)（含）的自然人貸款，展期期限累計不得超過（）。［單選題］*A、 3個月B、6個月C、12個月D、原貸款期限（正確答案）、一年以上的自然人貸款，展期期限累計不得超過（）。［單選題］*TOC\o"1-5"\h\zA、 1年B、 2年C、 3年D、該貸款品種規(guī)定的最長期限(正確答案)、法人客戶中期貸款展期累計不得超過()。［單選題］*A、1年B、2年C、 原貸款期限的一半(正確答案)D、 原貸款期限、法人客戶長期貸款展期累計不得超過()。［單選題］*A、2年B、3年(正確答案)C、 原貸款期限的一半D、 原貸款期限、重組貸款原則上不得再辦理()。［單選題］*A、 借新還舊手續(xù)B、 展期手續(xù)(正確答案)C、 擔(dān)保變更手續(xù)D、 信用貸款、貸款借新還舊之后，五級分類至少劃分為()。［單選題］*A、 關(guān)注(正確答案)B、 次級C、 可疑D、 損失26、 ()類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。［單選題］*A、 關(guān)注（正確答案）B、 次級C、 可疑D、 損失27、 如某企業(yè)法定代表人涉及重大案件，對公司經(jīng)營活動造成為了重大影響，該公司貸款至少應(yīng)劃分為（）。［單選題］*A、 關(guān)注B、 次級C、 可疑（正確答案）D、 損失28、 消費(fèi)類、住房按揭類等按月償還的貸款品種，因信貸系統(tǒng)不支持人為的逆向調(diào)整，要由關(guān)注類調(diào)整為正常類，必須滿足的條件是連續(xù)（）天正常還款。［單選題］*A、60B、 90C、180（正確答案）D、24029、某農(nóng)戶信用貸款5萬元，已逾期182天，按照五級分類矩陣分類法，該筆貸款至少要劃分為（）。［單選題］*A、 關(guān)注B、 次級C、 可疑（正確答案）D、 損失［單選、信用社抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置，最長不得超過自取得日起的()題］［單選A、1年B、2年(正確答案)C、3年D、4年、賬銷案存資產(chǎn)應(yīng)及時轉(zhuǎn)入()科目核算。［單選題］*A、 表內(nèi)B、 表外(正確答案)C、 會計D、 貸款、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，貸款的訴訟時效期限為()。［單選題］*A、 3個月B、6個月C、 1年D、2年(正確答案)、依法辦理抵押登記手續(xù)，抵押權(quán)的生效時間為()。［單選題］*A、 抵押交付之日B、 登記之日(正確答案)C、 合同簽訂之日D、 當(dāng)事人商議之日、下列不屬于呆賬認(rèn)定條件的是()。［單選題］*A、借款人死亡B、 借款人吸毒（正確答案）C、 借款人被判刑D、 借款人被吊銷營業(yè)執(zhí)照、借款人已徹底住手經(jīng)營活動或者下落不明，未進(jìn)行工商登記或者連續(xù)（）以上未參加工商年檢，追收之后仍無法收回的債權(quán)可認(rèn)定為呆賬。［單選題］*A、1年TOC\o"1-5"\h\zB、 2年C、 3年D、 4年、按照云南省農(nóng)信信用社法人客戶信用等級劃分方法，其中（）以上客戶為信貸準(zhǔn)入客戶。［單選題］*A、A級（含）B、 B級（含）C、 A-級（含）（正確答案）D、 A+級（含）［單選題］、“國家限制性行業(yè)、產(chǎn)業(yè)”中“三高［單選題］A、 高投入、高污染、高產(chǎn)出B、 高成本、高產(chǎn)出、高利潤C(jī)、 高投入、高產(chǎn)出、高利潤D、 高投入、高污染、高耗能（正確答案）、“訴訟失效”指貸款逾期（）以上借款人或者保證人（）內(nèi)未簽收催收通知書。［單選題］*A、 6個月、6個月B、6個月、2年C、2年、6個月（保證合同約定時限）（正確答案）D、 2年、2年39、貸款發(fā)放后（）日內(nèi)，貸后管理人員要對貸款進(jìn)行跟蹤檢查，檢查客戶是否按照信貸合同規(guī)定用途使用信貸資金。［單選題］*A、3天B、10天C、15天（正確答案）D、30天40、貸款管理人員應(yīng)在短期貸款到期7天前、中長期貸款到期30天前，填制（）送達(dá)借款人，或者通過其他方式及時通知客戶。［單選題］*A、 提前歸還借款申請書B、 提示歸還到期貸款通知書（正確答案）C、 逾期貸款催收通知書D、 貸款利息催收通知書41、流動資金貸款是指信用社向企（事）業(yè)法人或者國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人（）的貸款業(yè)務(wù)。［單選題］*A、 日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)（正確答案）B、 裝修廠房C、 固定資產(chǎn)D、 股權(quán)投資42、下列（）財產(chǎn)不能作為設(shè)立公司的出資。［單選題］*A、實(shí)物B、 貨幣C、 土地所有權(quán)(正確答案)D、 工業(yè)產(chǎn)權(quán)43、銀行未按合同規(guī)定的期限發(fā)放貸款的()。［單選題］*A、 免除違約責(zé)任B、 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任(正確答案)C、 不存在違約問題D、 借款合同再也不履行44、 甲向銀行借款，乙提供普通保證擔(dān)保，如果到期甲沒有償還貸款本息，則銀行可以()。［單選題］*A、 直接要求某乙償還B、 須先對某甲提起訴訟或者仲裁，并就某甲的財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行，如果仍不能清償債務(wù)，才可以要求某乙償還，否則某乙可以拒絕(正確答案)C、 同時要求甲、乙償還D、 不能要求乙償還45、 同一債務(wù)有兩個以上的保證人，保證人沒有約定各自擔(dān)保份額的，保證人對債務(wù)()。［單選題］*A、 承擔(dān)按份責(zé)任，按照保證人的財產(chǎn)比例承擔(dān)保證責(zé)任B、 承擔(dān)連帶責(zé)任，每一個保證人都對整個債務(wù)承擔(dān)全部清償?shù)呢?zé)任(正確答案)C、平均承擔(dān)保證責(zé)任D、由于份額不清，無需承貸責(zé)任、信用社發(fā)放貸款，依照《擔(dān)保法》可由()作為保證人。［單選題］*A、 國家機(jī)關(guān)B、 學(xué)校C、 幼兒園D、 國有商業(yè)銀行、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)()提供保證擔(dān)保。［單選題］*A、 一律不得B、 可以C、 經(jīng)上級法人書面授權(quán)方可(正確答案)D、 無權(quán)、下列借款人()不具備借款人資格。［單選題］*A、 有限責(zé)任公司B、 個體工商戶C、 鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技推廣站(正確答案)D、 農(nóng)戶、()是整個貸款運(yùn)作過程的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。［單選題］*A、 貸款申請B、 貸款調(diào)查(正確答案)C、 貸款審查D、 貸款審批50、融資擔(dān)保公司擔(dān)保責(zé)任余額普通控制在其凈資產(chǎn)的5-8范圍內(nèi)，最高不得超過()倍。［單選題］*A、 5倍B、8倍C、10倍(正確答案)D、15倍51、在測算不良資產(chǎn)率時，信用風(fēng)險資產(chǎn)包括（）*A、 貸款（正確答案）B、 債券（正確答案）C、 承兌匯票（正確答案）D、 保函（正確答案）52、 目前，小微企業(yè)貸款的考核任務(wù)“三個不低于”是指*A、 增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速（正確答案）B、 增量不低于上年同期水平C、 貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)（正確答案）D、 申貸獲得率不低于上年同期水平（正確答案）53、 新版客戶風(fēng)險統(tǒng)計制度中，需要報送的客戶類型包括*A、 同業(yè)客戶（正確答案）B、 集團(tuán)客戶（正確答案）C、 關(guān)聯(lián)客戶D、 單一法人客戶（正確答案）E、 個人客戶（正確答案）54、 云南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理規(guī)定所稱的違規(guī)行為是指云南省農(nóng)村信用社員工違反（）的行為。*A、 法律法規(guī)（正確答案）B、 行政規(guī)章（正確答案）C、 規(guī)范性文件（正確答案）D、 省聯(lián)社制定的各項(xiàng)管理制度（正確答案）55、對違規(guī)行為的調(diào)查與處理實(shí)行回避制度。包括下列哪些情況（）。A、 與被調(diào)查人或者被處理人有近親屬關(guān)系（正確答案）B、 與被調(diào)查人或者被處理人有厲害關(guān)系（正確答案）C、 與被調(diào)查人或者被處理人有其他關(guān)系可能影響到公正調(diào)查處理的相關(guān)人員（正確D、 與被調(diào)查人或者被處理人有正常的同事關(guān)系56、 處理種類包括：經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分和其他處理。其中紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、（）。*A、 降級（正確答案）B、 撤職（正確答案）C、 解除勞動合同（正確答案）D、 開除（正確答案）57、 本規(guī)定所指有關(guān)責(zé)任人，是指不履行或者不正確履行職責(zé)，對違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任的員工。包括：（）。*A、 直接責(zé)任人（正確答案）B、 管理責(zé)任人（正確答案）C、 領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人（正確答案）D、 其他責(zé)任人（正確答案）58、 員工違規(guī)行為情節(jié)后果界定程度包括：（）。*A、 情節(jié)輕微或者沒有造成不良后果（正確答案）B、 情節(jié)較重或者造成不良后果（正確答案）C、 情節(jié)較重并造成不良后果（正確答案）D、 情節(jié)較重并造成不良后果（正確答案）E、 情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重后果（正確答案）59、違反客戶信用信息管理規(guī)定，有下列哪些行為的，賦予經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)較重或者造成不良后果的，賦予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，賦予記大過至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重后果的，解除勞動合同。（）*A、 違規(guī)查詢個人征信報告的（正確答案）B、 違規(guī)授權(quán)查詢用戶信息的（正確答案）C、 違規(guī)修改或者刪除客戶征信記錄的（正確答案）D、 違規(guī)向第三方提供客戶信用信息的（正確答案）60、下列情形中哪些是屬于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為（）。*A、 隱瞞事實(shí)或者提供虛假材料的（正確答案）B、 授意、指使、強(qiáng)令、脅迫他人違規(guī)的（正確答案）C、 對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人等實(shí)施威脅、嚇唬或者打擊報復(fù)的（正確D、 徇私舞弊或者營私舞弊的（正確答案）61、良好的風(fēng)險管理是業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展的保證，是農(nóng)村信用社核心競爭力，全省農(nóng)信社的風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下基本原則。*A、 依法合規(guī)（正確答案）B、 收益與風(fēng)險匹配（正確答案）C、 風(fēng)險分散（正確答案）D、 定量與定性結(jié)合（正確答案）62、全省農(nóng)村信用社應(yīng)建立的風(fēng)險管理組織體系。*A、 分工明確（正確答案）B、 職責(zé)清晰（正確答案）C、 互相制衡（正確答案）D、 運(yùn)行咼效（正確答案）A、 利率風(fēng)險管理（正確答案）B、 交易市場管理（正確答案）C、 工作風(fēng)險管理D、 報告風(fēng)險管理64、 不良貸款管理遵循的原則。*A、 真實(shí)反映（正確答案）B、 依法合規(guī)（正確答案）C、 績效考核（正確答案）D、 措施及時65、 不良貸款處置管理包括不良貸款的等。*A、 現(xiàn)金清收（正確答案）B、 重組轉(zhuǎn)化（正確答案）C、 以物抵債（正確答案）D、 呆賬核銷（正確答案）66、 下列屬于員工異常行為禁止性規(guī)定的是。*A、 本人賬戶接受客戶方轉(zhuǎn)入的違規(guī)資金（正確答案）B、 賬外經(jīng)營或者設(shè)立“小金庫”（正確答案）C、 冒用他人名義辦理電子銀行簽約（正確答案）D、 發(fā)放冒名、借名、假名貸款（正確答案）67、 辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些資料（）*A、 執(zhí)法人員的身份證件B、 執(zhí)法人員的工作證件C、 有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書（正確答案）D、 人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書（正確答案）68、 金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢資料，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以有以下哪種行為（）*A、 抄錄（正確答案）B、 復(fù)制（正確答案）C、 照像（正確答案）D、 帶走原件69、 身份證件核查結(jié)果及處理，下列說法正確的是（）。*A、 核查結(jié)果為“號碼與姓名一致且照片存在”，系統(tǒng)顯示照片能與證件和本人面貌對于相符，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。（正確答案）B、 核查結(jié)果為“號碼與姓名一致，照片不存在”，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。C、 核查結(jié)果為T身份證號碼不存在，，應(yīng)當(dāng)住手辦理業(yè)務(wù)。（正確答案）D、 核查結(jié)果為“身份證號碼不存在”，要求客戶出示其他有效證件，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)（正確答案）70、下列哪些業(yè)務(wù)可以由他人代辦（）。 *A、 賬戶解掛B、 開立個人銀行結(jié)算賬戶（正確答案）C、 賬戶掛失（正確答案）D、 不動戶激活（正確答案）71、呆賬核銷是指對經(jīng)采取所有可能的措施均無法收回的不良貸款，按照規(guī)定履行必要程序后，利用貸款損失準(zhǔn)備金予以沖銷。［判斷題］對（正確答案）72、不良貸款清收所有涉外問題應(yīng)禮聘法律顧問咨詢，尋求最佳法律支持方案。（不良貸款管理辦法第34條）［判斷題］*對（正確答案）錯73、在《云南省農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)清收處置獎勵辦法（試行）》中以現(xiàn)金清收不良資產(chǎn)實(shí)施獎勵，收回三年（含）以上賬銷案存的表外不良資產(chǎn)，最高按實(shí)際收回額20%賦予獎勵。［判斷題］*對錯（正確答案）74、全省農(nóng)村信用社各級機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險排查家頭部門是紀(jì)檢監(jiān)察室，具體負(fù)責(zé)排查工作的組織和實(shí)施。［判斷題］*對錯（正確答案）75、在賬銷案存資產(chǎn)臺賬的登記管理中，臺賬管理人員在核銷賬務(wù)處理后3日內(nèi)，將相關(guān)初始信息錄入賬銷案存資產(chǎn)登記管理臺賬。［判斷題］*對錯（正確答案）76、在風(fēng)險排查實(shí)施細(xì)則的通知中，績效考核“一票否決”制：對發(fā)生風(fēng)險案件的機(jī)構(gòu)、相關(guān)業(yè)務(wù)部門的績效考核采取“一票否決”的懲戒措施。［判斷題］*對（正確答案）錯77、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員對收入現(xiàn)金進(jìn)行手工挑剔、鑒偽后付出的行為屬于手工清分范圍。［判斷題］*錯（正確答案）78、從人行發(fā)行庫取出的原封券現(xiàn)金可再也不清分［判斷題］*對錯（正確答案）79、中心庫管庫員可為客戶辦理現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)。［判斷題］*對錯（正確答案）80、營業(yè)中，記賬柜員辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)達(dá)到5萬元（含）以上的，必須換另一位記賬柜員復(fù)核現(xiàn)金、憑證、證件等資料。［判斷題］*對錯（正確答案）81、涉及客戶賬務(wù)的錯賬不得擅自撤銷沖正，須與客戶聯(lián)系并取得客戶認(rèn)可，才干辦理錯賬撤銷、沖正。［判斷題］*