十條禁令解讀

中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令專題會葉縣支行2015年9月《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀葉縣支行2015年9月目錄一、《禁令》出臺的背景二、《禁令》的主要依據(jù)三、《禁令》內(nèi)容及重要條款解釋四、《禁令》的處理方式和處理程序前言：為貫徹落實國務(wù)院和銀監(jiān)會關(guān)于“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項檢查活動等一系列銀行業(yè)治理重大部署，進(jìn)一步嚴(yán)格員工行為規(guī)范與管理，有效遏制資金案件高發(fā)勢頭，總行分析近年來我行案件和風(fēng)險事件特點，梳理歸納了若干種對我行經(jīng)營管理具有重大危害的“高頻高損”違規(guī)行為，制定了《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》，員工一旦觸犯，直接給予開出處分。一、《禁令》出臺的背景

案件防控形勢需要

我行自2014年以來資金案件進(jìn)入高發(fā)階段，特別是2015年一季度以來全國郵政金融發(fā)案數(shù)量和涉案金額同比大幅上升，其中尤以內(nèi)部員工參與民間借貸和挪用客戶資金類案件數(shù)量多、金額大。

外部監(jiān)管環(huán)境需要

1.《關(guān)于當(dāng)前中國郵政儲蓄銀行案件風(fēng)險防范的監(jiān)管意見》（銀監(jiān)辦便函〔2015〕208號）15年2月

2.《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》15年6月標(biāo)題

員工行為管理制度體系《中國郵政儲蓄銀行員工守則》（2009）《員工行為十條禁令》《員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》（2014年5月1日正式實施）高壓線警戒線基準(zhǔn)線二、《禁令》的主要依據(jù)《禁令》第一條至五條主要依據(jù)《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法（試行）》相關(guān)條款整合提煉而成，第六至十條主要依據(jù)監(jiān)管部門及我行相關(guān)制度要求整合提煉而成。三、《禁令》主要內(nèi)容及重要條款解釋

第一條嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動?！督睢返谝粭l“嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動”中，“民間借貸”是指我行員工以我行名義或誤導(dǎo)對方以我行名義向企業(yè)或個人借貸。以各種形式參加非法集資活動的；介紹機(jī)構(gòu)和個人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個人發(fā)放高利貸的。

三、《禁令》主要內(nèi)容及重要條款解釋

第二條嚴(yán)禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。

挪用郵儲銀行資金或客戶資金買賣彩票、股票、期貨、理財產(chǎn)品等的；參與洗錢活動的；參與‘黃、賭、毒、黑、傳銷’等違法違紀(jì)活動的。第三條嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空存空取、空繳空撥，嚴(yán)禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。所禁止情形包括：信貸人員利用客戶資料，違規(guī)發(fā)放貸款，為自己或朋友謀取私利；嚴(yán)禁利用自己的賬戶過度客戶資金。白條抵庫、空庫、擅自動用庫款墊付其他款項、盜取客戶資金以及使用本人或他人賬戶歸集、過渡代收付、代理保險、代理國債、代理基金、代理理財?shù)荣Y金?！翱沾婵杖　笔侵冈趦π顦I(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行存款或取款交易操作，但沒有收取或支付實物現(xiàn)金；“空繳空撥”是指在系統(tǒng)中進(jìn)行資金繳款和撥款操作（系統(tǒng)原因?qū)е碌某猓?，但實物資金沒有進(jìn)行運送。三、《禁令》主要內(nèi)容及重要條款解釋第四條嚴(yán)禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。第五條嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在與業(yè)務(wù)無關(guān)的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預(yù)留印章。條款解釋：“銀行、客戶印章”包括：行政公章、業(yè)務(wù)印章、客戶印章及其印鑒卡（印模）等。

第六條嚴(yán)禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品，嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)。條款解釋：“有價單證”是指經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行的印有固定面額的特定憑證（包括金融債券、定額存單、定額匯票、代理發(fā)行的各類債券以及印有固定面值金額的其他有價單證等）。

本條所禁止情形包括業(yè)務(wù)制度規(guī)定不允許代辦的業(yè)務(wù)，以及業(yè)務(wù)制度規(guī)定可以代辦但要求代理人必須嚴(yán)格遵守代辦流程的業(yè)務(wù)兩類。業(yè)務(wù)制度規(guī)定不允許代客戶辦理的業(yè)務(wù)包括：1.申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行等電子銀行業(yè)務(wù)；2.申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀Ukey或電子令牌、密碼信封、支付密碼器等）；3.投資理財；4.申請貸款、支用貸款、歸還貸款。業(yè)務(wù)制度規(guī)定可以代客戶辦理但要求代理人必須嚴(yán)格遵守代辦流程的業(yè)務(wù)包括：1.開戶、銷戶、掛失、存款、取款、匯款；2.設(shè)置/修改/重置密碼、申請副卡、開立“卡折合一”戶。

第七條嚴(yán)禁盜用、超權(quán)限持有系統(tǒng)工號、智能令牌

、口令、密碼，嚴(yán)禁復(fù)制指紋、嚴(yán)禁密碼“公開化”。條款解釋：嚴(yán)禁盜用、超權(quán)限持有包括：隨意將系統(tǒng)工號、智能令牌、口令、密碼等交由他人使用；嚴(yán)禁密碼“公開化”包括：隨意張貼、公開移交金庫、保險柜、自助設(shè)備密碼等。第八條嚴(yán)禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴(yán)禁發(fā)放頂冒名貸款，嚴(yán)禁違背信用卡申請人真實意愿實施虛假進(jìn)件，嚴(yán)禁泄露信用卡申請人敏感關(guān)鍵信息。條款解釋：所禁止的情形包括：1.不執(zhí)行“三親一訪”要求，未對申請人核實身份及驗證資質(zhì),或違背信用卡申請人真實意愿，以虛假申請材料進(jìn)件;嚴(yán)禁違反進(jìn)件管理辦法要求擴(kuò)大推薦范圍,違規(guī)推薦進(jìn)件，套取銀行高額信用。2.未對申請人履行必要身份資質(zhì)、信用資質(zhì)的驗證程序、主觀故意違反風(fēng)險政策和操作規(guī)程違規(guī)審批授信。3.違規(guī)操作導(dǎo)致信用卡申請人敏感關(guān)鍵信息對外泄露。4.盜取或利用客戶敏感關(guān)鍵信息，參與或組織集中用卡及非法套現(xiàn)行為。第九條嚴(yán)禁預(yù)簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。

條款解釋：經(jīng)過上級行批準(zhǔn)，在風(fēng)險可控的前提下，可根據(jù)我行的相關(guān)制度預(yù)簽借款合同、貸款借據(jù)、受托支付申請書、借款支用單等信貸單證。（具體要求見信貸制度）第十條嚴(yán)禁授意、指使、強(qiáng)令他人違規(guī)操作，或接受他人授意、指使、強(qiáng)令違規(guī)操作且不舉報。條款解釋：嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)上級派駐人員獨立履行職責(zé)；嚴(yán)禁對明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。具體表現(xiàn)：“委派會計（授權(quán)經(jīng)理）對網(wǎng)點負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵制，或授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告”；“嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告，嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)上級派駐人員獨立履行職責(zé)”。

四、《禁令》處理方式及處理程序

處理方式：凡員工行為違反以上禁令，屬于合同用工的，給予開除處分；屬于勞務(wù)派遣用工的，給退回派遣單位，并建議給予開除處分。處理流程：

各級機(jī)構(gòu)相關(guān)部門有關(guān)員工本級機(jī)構(gòu)員工違規(guī)行為審理委員會辦公室審委會會議（工會必須為審理會成員部門）報本級行行長或授權(quán)分管行領(lǐng)導(dǎo)決定黨委會或行長辦公會必要時謝謝聆聽!*第一條嚴(yán)禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動。

第二條嚴(yán)禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。第三條嚴(yán)禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴(yán)禁空存空取、空繳空撥，嚴(yán)禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。第四條嚴(yán)禁偽造、擅自印制、套用重要空白憑證。第五條嚴(yán)禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴(yán)禁在與業(yè)務(wù)無關(guān)的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴(yán)禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預(yù)留印章。

第六條嚴(yán)禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設(shè)備、身份證件或身份證件復(fù)印件等重要物品，嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)。

第七條嚴(yán)禁盜用、超權(quán)限持有系統(tǒng)工號、智能令牌

、口令、密碼，嚴(yán)