《商業(yè)銀行概覽》課件

《商業(yè)銀行概覽》ppt課件contents目錄商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行的監(jiān)管商業(yè)銀行的未來發(fā)展01商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。定義商業(yè)銀行具有通過放款收回本金和利息，收回后繼續(xù)放款以實(shí)現(xiàn)利潤的循環(huán)等特點(diǎn)，同時(shí)，商業(yè)銀行具有信用創(chuàng)造能力。特點(diǎn)定義與特點(diǎn)商業(yè)銀行的功能信用中介：通過吸收存款和發(fā)放貸款，將社會(huì)上閑置的貨幣資金和小額貨幣節(jié)余集中，進(jìn)行再分配，實(shí)現(xiàn)資金盈余和短缺之間的調(diào)劑。支付中介：通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商業(yè)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款，在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個(gè)銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。金融服務(wù)：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位之間的業(yè)務(wù)交往越來越密切，交換范圍不斷擴(kuò)大，需要更多更新的金融服務(wù)項(xiàng)目。分為企業(yè)銀行、個(gè)人銀行和國際業(yè)務(wù)銀行等。按業(yè)務(wù)對象分按組織形式分按規(guī)模分分為國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和合作銀行等。分為大型商業(yè)銀行、中型商業(yè)銀行和小型商業(yè)銀行等。030201商業(yè)銀行的分類02商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)吸收公眾存款、企業(yè)存款、同業(yè)存款等，形成銀行的資金來源。存款業(yè)務(wù)向中央銀行、同業(yè)機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)等借入資金，以滿足流動(dòng)性需求。借款業(yè)務(wù)發(fā)行債券、吸收定期存款等。其他負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)向企業(yè)提供短期和長期貸款，以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求。貸款業(yè)務(wù)購買債券、股票等金融工具，進(jìn)行投資獲取收益。投資業(yè)務(wù)如租賃、信托等。其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)提供各種支付結(jié)算服務(wù)，如匯款、支票等。代理客戶進(jìn)行證券買賣、保險(xiǎn)銷售等。為企業(yè)提供財(cái)務(wù)、投資、管理等方面的咨詢服務(wù)。如保管箱、代客理財(cái)?shù)?。支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)其他中間業(yè)務(wù)為客戶提供各種擔(dān)保服務(wù)，如信用證、保函等。擔(dān)保類業(yè)務(wù)為客戶提供各種承諾服務(wù)，如貸款承諾、備用信用證等。承諾類業(yè)務(wù)進(jìn)行各種金融衍生品的交易，如遠(yuǎn)期合約、期權(quán)等。金融衍生交易類業(yè)務(wù)如資產(chǎn)證券化、貸款出售等。其他表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)03商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理包括客戶評級、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和不良貸款處理等方面。商業(yè)銀行通過建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。信用風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行對客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的管理，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一。信用風(fēng)險(xiǎn)管理市場風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行對利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)因素的管理，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一。市場風(fēng)險(xiǎn)管理包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等方面的管理。商業(yè)銀行通過建立完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制市場風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。市場風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行對操作過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的管理，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一。操作風(fēng)險(xiǎn)管理包括業(yè)務(wù)流程管理、信息系統(tǒng)安全、員工行為規(guī)范等方面的管理。商業(yè)銀行通過建立完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。操作風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行對資金流動(dòng)性的管理，是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理包括資金來源管理、資金運(yùn)用管理、流動(dòng)性儲(chǔ)備等方面的管理。商業(yè)銀行通過建立完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理04商業(yè)銀行的監(jiān)管

監(jiān)管機(jī)構(gòu)與監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等。監(jiān)管目標(biāo)保障金融安全、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管原則依法監(jiān)管、公正公開、有效風(fēng)險(xiǎn)控制。貨幣政策、信貸政策、外匯政策等。監(jiān)管政策《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。法規(guī)依據(jù)商業(yè)銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面的規(guī)定。法規(guī)內(nèi)容監(jiān)管政策與法規(guī)現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管評級風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)管方法與手段01020304對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行實(shí)地檢查。收集商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營報(bào)告等信息，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測。根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況、合規(guī)情況等進(jìn)行評級，實(shí)施分類監(jiān)管。對可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。05商業(yè)銀行的未來發(fā)展010204金融科技的影響金融科技對商業(yè)銀行的運(yùn)營模式、服務(wù)渠道、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面產(chǎn)生了深刻影響。金融科技的發(fā)展推動(dòng)了商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高了服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。金融科技的應(yīng)用降低了運(yùn)營成本，為商業(yè)銀行提供了新的盈利模式和增長機(jī)會(huì)。金融科技的發(fā)展也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，需要商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管。03綠色金融是未來商業(yè)銀行的重要發(fā)展方向，有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。綠色金融的發(fā)展需要商業(yè)銀行加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)責(zé)任意識(shí)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。綠色金融的發(fā)展有助于降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。綠色金融的發(fā)展需要政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的支持和合作，共同推動(dòng)綠色金融市場的發(fā)展。01020304綠色金融的發(fā)展隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，商業(yè)銀行的國際化趨勢越來越明顯