銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級）試題匯總含歷年真題

(1:新版）銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸

款》（初級）試題匯總含歷年真題

1.下列選項(xiàng)中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

A.理想退休后生活設(shè)計(jì)

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.退休后的收入來源估計(jì)

D.儲蓄投資規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個(gè)自立、有尊嚴(yán)、高

品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶

的財(cái)務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括

理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來源估計(jì)和

相應(yīng)的儲蓄、投資計(jì)劃。

2.債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.現(xiàn)金流不確定性的增加

B.投資者蒙受通脹風(fēng)險(xiǎn)

C.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.降低交易成本

E.上市后一般具有雙重定價(jià)

【答案】：A|C|E

【解析】：

贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，一般來說，此類

債券面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：①附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量存在一定

的不確定性；②因?yàn)榘l(fā)行者可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得

不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)；③由于贖回

價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券上市后一般具有雙重定價(jià)：行權(quán)價(jià)格

與到期價(jià)格。

3.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2?50個(gè)合伙人設(shè)立

B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件

C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

D.合伙人以其在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙

人同意

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在

合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他

合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行

為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

4.張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是

8%,按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D

【解析】：

復(fù)利現(xiàn)值是指當(dāng)要實(shí)現(xiàn)期末期望獲得的投資價(jià)值時(shí)一，在給定投資報(bào)酬

率和投資期限的情況下，以復(fù)利計(jì)算出投資者在期初應(yīng)投入的金額，

是復(fù)利終值的逆運(yùn)算。復(fù)利現(xiàn)值的公式為PV=FV/(1+r)t,則按復(fù)

利計(jì)算該投資的現(xiàn)值=100000/(1+8%)3y79383(元)。

5.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.看漲期權(quán)賣方獲利是有限的

B.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

C.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲

D.看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

【答案】：C

【解析】：

金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間

內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

對買方來說，其預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫

作看漲期權(quán)；對于賣方來說，當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上漲時(shí)，賣方不得不以

期權(quán)合約中約定的比實(shí)際價(jià)格更低的執(zhí)行價(jià)格將標(biāo)的資產(chǎn)賣給期權(quán)

買方，這部分差價(jià)就是賣方的虧損額，只有當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下降時(shí)、

買方放棄執(zhí)行期權(quán)合約時(shí)，看漲期權(quán)賣方才能通過收取的期權(quán)費(fèi)獲

利，這部分收益是有限的。

6.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息有（）。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息

E.產(chǎn)品價(jià)格信息

【答案】：A|B|C

【解析】：

銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括

發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主

體收費(fèi)情況；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應(yīng)符合的相關(guān)

特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)

品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產(chǎn)品特征信

息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資

范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、

客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。對

于理財(cái)人員而言，這些要素是認(rèn)識產(chǎn)品所必須了解的信息。

7.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

代理是指民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理的特征包

括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人

的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代

理行為直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的

法律地位。

8.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三項(xiàng)，期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收

益等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)

品。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸

方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通

過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長。B項(xiàng)，多

種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益

特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對收益，從而滿足

不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。

9.一般來說，（）是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的

場所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)

讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額

較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高;

不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

10.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

B.代理繳稅服務(wù)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.投資顧問服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融

機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分

析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，是產(chǎn)生于二

者之間的民事活動。

1L交易類產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種

理財(cái)產(chǎn)品。

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入

【答案】：D

【解析】：

我國與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投

資兩大類。其中，交易類投資是個(gè)人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯

價(jià)差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要

客戶掌握外匯市場相關(guān)知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外

匯實(shí)盤交易為主。

12.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業(yè)主

C.房產(chǎn)商

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)(簡稱房貸險(xiǎn))，包含對抵押商品住房本身的

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操

作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸

款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合

同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵

押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保

單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長于

抵押貸款期限。

13.下列表述中，適用開放式基金的有個(gè)，適于描述封閉式基

金的有個(gè)。()

(1)基金的資金規(guī)模具有可變性

(2)在證券交易所按市場價(jià)買賣

(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅

(4)可隨時(shí)購買或贖回

(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行

(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B

【解析】：

開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)一，基金單位或者股份總規(guī)模

不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，

并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基

金運(yùn)作方式；封閉式基金，是指基金發(fā)行總額和發(fā)行期在設(shè)立時(shí)已確

定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)發(fā)行總額固定不變的證券投資基金。

(1)(3)(4)(6)四項(xiàng)屬于開放式基金的特點(diǎn)；(2)(5)兩項(xiàng)屬于

封閉式基金的特點(diǎn)。

14.下列關(guān)于年金的表述，正確的有()。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.年金中每期現(xiàn)金流的方向相同

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部

門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)

月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租

金等均可視為一種年金。

15.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.信托

D.投資銀行

E.稅務(wù)咨詢

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對不

同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私人銀行服務(wù)的

綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非

金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信

托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、

企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。

16.下列關(guān)于債券市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)

種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為“金邊

債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券的利率略比相同期限的

國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有

風(fēng)險(xiǎn)相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D

【解析】：

除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行還開發(fā)了大量

的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對較低、收益穩(wěn)定的

特征。

17.在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】：A

【解析】：

執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時(shí),

需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。

18.下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金

【答案】：D

【解析】：

在另類理財(cái)產(chǎn)品中，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金

融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基

金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

.根據(jù)《中華人民共和國繼承法》，下列可作為公民遺產(chǎn)的是（）

19o

A.建筑土地所有權(quán)

B.違法收入

C.公民的名譽(yù)權(quán)

D.公民的圖書資料

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國繼承法》第三條規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留

的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活

用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法

律允許公民所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利;

⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

20.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息

的有（）。

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會地位

【答案】：B|C|E

【解析】：

一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目

標(biāo)三方面。財(cái)務(wù)信息是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)

的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。

21.客戶信息中的定量信息包括（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類支出額度

E.家庭儲蓄額度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括以下幾個(gè)主要方

面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類

收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲蓄額度。

22.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

D.給客戶的收益相對確定

【答案】：A

【解析】：

基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)

(FOF/MOM)、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)

質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。隨著證監(jiān)會監(jiān)管要求的調(diào)整，基金子公司的凈資本

實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管

理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人?；鹱庸?/p>

的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征比較靈活。單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人

數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者

和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

23.商業(yè)銀行提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的()等，對理財(cái)產(chǎn)品

進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)評級。

A.投資組合

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.同類產(chǎn)品過往業(yè)績

D.預(yù)期收益率

E.設(shè)計(jì)難度

【答案】:A|B|C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績

和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。

24.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，去深入了

解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么理財(cái)師要了解這些信息

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與

其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面

地了解客戶信息

【答案】：C

【解析】：

在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與

其不相關(guān)的信息。

25.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）o

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多,其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多,其現(xiàn)值就越小

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多,其終值就越小

D.一年中計(jì)息次數(shù)越多,其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

【答案】：A|B

【解析】：

名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=（1+r/m）m

-lo其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)

利次數(shù)。m越大，EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。

26.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)發(fā)生下列哪些變動時(shí)應(yīng)當(dāng)將變更方案報(bào)工商注

冊登記所在地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案？（）

A.變更經(jīng)營范圍

B.變更高級管理人員

C.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D.變更注冊資本或者出資

E.變更股東或者合伙人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更經(jīng)營范圍、注冊資本或者出資、股東或者合伙人、

高級管理人員的，應(yīng)當(dāng)在變更前將變更方案報(bào)工商注冊登記所在地中

國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)經(jīng)營期間取得基金從業(yè)資

格的人員少于10人或者分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營期間取得基金從業(yè)資格的人員

少于2人的，應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi)向工商注冊登記所在地中國證監(jiān)會

派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并于30個(gè)工作日內(nèi)將人員調(diào)整至規(guī)定要求。

27.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可

劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信

托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

28.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）o

A.國際金融活動樞紐

B.形成外匯價(jià)格體系

C.調(diào)劑外匯余缺

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

外匯市場的功能包括：①國際金融活動樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體

系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的

支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

29.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是

金融市場的（）o

A.財(cái)務(wù)功能

B.資金融通功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.流動性功能

【答案】：B

【解析】：

金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作

用和技能。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能，通過金融

市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為

長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;

③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)

行的功能。

30.B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為

1.8%,到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客

戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：100000X1.8%X

30/365^147.95（元）。

31.下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金幣

【答案】：B

【解析】：

對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，

但黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加

工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)

起到保值增值的作用，對抗通貨膨脹。

32.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市

場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、不

可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

33.同樣用10萬元買股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員

和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦?/p>

自有不同的（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資

經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和風(fēng)

險(xiǎn)損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財(cái)務(wù)狀況的

差別導(dǎo)致兩者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人

數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。

A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)

資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人

員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

35.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】：C

【解析】：

客戶信息可以分為定量信息和定性信息、。客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬

于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣

愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。

36.商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品（）中

予以明確。

A.開戶文件

B.銷售文本

C.宣傳資料

D.風(fēng)險(xiǎn)文件

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制

度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其

他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征

得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。

37.資本市場較貨幣市場收益高的原因有（）。

A.融資期限較長

B.發(fā)生重大變故的可能性大

C.市場價(jià)格容易波動

D.價(jià)格變動幅度大

E.交易工具價(jià)值較大

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

資本市場由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價(jià)格

容易波動，且價(jià)格變動幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為

對風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。

38.下列理財(cái)產(chǎn)品中，（）資金主要投向銀行間債券市場。

A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

B.股票類理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

銀行間債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)的記賬

式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并上市

交易。

39.大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】：C

【解析】：

大戶報(bào)告制度是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價(jià)格、

控制市場風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對持倉量較大的會

員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場

風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

40.基金管理人應(yīng)當(dāng)自與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起（）內(nèi)，

將銷售協(xié)議報(bào)送其主要經(jīng)營活動所在地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

A.15日

B.7日

C.30日

D.60日

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第八十三條，基金管理人應(yīng)當(dāng)自

與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起7日內(nèi)，將銷售協(xié)議報(bào)送其主要

經(jīng)營活動所在地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

41.下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.它是籌集長期資金的場所

【答案】：D

【解析】：

按照交易期限不同，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市

場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所；資本市場是籌集

長期資金的場所。

42.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)不需要考慮的因素是（）o

A.預(yù)定死亡率

B.預(yù)定投資回報(bào)率

C.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

D.保費(fèi)

【答案】：D

【解析】：

保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營

運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。

43.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是（）。

A.包含對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶

親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材料中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益率的

測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第八條規(guī)定，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面

反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱

瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺

顯易懂的文字表達(dá)。

44.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉的情形包括（）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

當(dāng)會員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉。強(qiáng)行平倉

有以下幾種情形：①會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限

內(nèi)補(bǔ)足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處

罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。

45.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個(gè)人

D.銷售商

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種

短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、

信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

46.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因

素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循

的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

【答案】：D

【解析】：

適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命

周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性

等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體來言，適當(dāng)性原則的基本要求

是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

47.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，

如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)

期目標(biāo)。

A.4.5%投資回報(bào)率，16年期限

B.4%投資回報(bào)率,17年期限

C.3%投資回報(bào)率,24年期限

D.6%投資回報(bào)率,12年期限

E.8%投資回報(bào)率,9年期限

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方

法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時(shí)間。A項(xiàng)，以4.5%的投資回報(bào)率，需要7羽.5

=16（年），資產(chǎn)可以翻番；B項(xiàng)，以4%的投資回報(bào)率，需要7羽=

18（年），資產(chǎn)不可以翻番；C項(xiàng)，以3%的投資回報(bào)率，需要7羽=

24（年），資產(chǎn)可以翻番；D項(xiàng)，以6%的投資回報(bào)率，需要746=12

（年），資產(chǎn)可以翻番；E項(xiàng)，以8%的投資回報(bào)率，需要7如=9（年）,

資產(chǎn)可以翻番。

48.以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B.銷售信貸產(chǎn)品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【答案】：D

【解析】：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服

務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

49.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)

服務(wù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用

自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

50.金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)

了金融市場的（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.融通集聚功能

【答案】：B

【解析】：

金融市場具有反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能，因?yàn)榻鹑谑袌龀１豢醋鲊窠?jīng)濟(jì)

的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系

統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和

調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

51.理財(cái)師在工作中涉及的法律包括()。

A.《中華人民共和國合同法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

D.《中華人民共和國民法總則》

E.《證券投資基金銷售管理辦法》

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)屬于理財(cái)師在實(shí)際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機(jī)

構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近

理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

52.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰

()。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系

C.提供虛假的報(bào)表、報(bào)告等文件

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》經(jīng)認(rèn)定存在剛

性兌付行為

【答案】：A|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條，商業(yè)銀行從事理

財(cái)業(yè)務(wù)活動，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華

人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰：①提

供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；②未按照

規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或者信息披露的；③根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)

管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》經(jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為的；④拒絕執(zhí)行本辦

法第六十八條規(guī)定的措施的；⑤嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣

傳銷售文本不應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品的（）o

A.產(chǎn)品類型

B.投資組合

C.托管安排

D.未來收益

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行理財(cái)

產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性,

充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收

費(fèi)等重要信息、，所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。

54.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用

B.匯率的波動

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動

【答案】：B