《銀行結(jié)算業(yè)務(wù)常識(shí)》課件

《銀行結(jié)算業(yè)務(wù)常識(shí)》ppt課件銀行結(jié)算業(yè)務(wù)概述銀行結(jié)算業(yè)務(wù)種類銀行結(jié)算賬戶管理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)支付結(jié)算紀(jì)律與責(zé)任目錄01銀行結(jié)算業(yè)務(wù)概述銀行結(jié)算的定義銀行結(jié)算是指通過(guò)銀行賬戶的資金轉(zhuǎn)移所實(shí)現(xiàn)收付的行為，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中資金往來(lái)的主要形式。銀行結(jié)算是以銀行為中介，以存款等方式籌集貨幣資金，以信貸和投資的形式對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)提供資金的分配和使用。銀行結(jié)算能夠加速社會(huì)資金的周轉(zhuǎn)，提高資金的使用效率。銀行結(jié)算能夠促進(jìn)商品流通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，滿足社會(huì)各界的支付需求。銀行結(jié)算能夠保障資金安全，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。銀行結(jié)算的重要性銀行結(jié)算必須遵守誠(chéng)實(shí)守信的原則，確保交易雙方的權(quán)益。恪守信用銀行應(yīng)確?？蛻舻馁Y金安全，尊重客戶的自主權(quán)。誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配銀行應(yīng)確保收付款項(xiàng)的準(zhǔn)確性和一致性，避免出現(xiàn)差錯(cuò)或糾紛。收付雙方相符銀行只提供中介服務(wù)，不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)，不墊付資金。銀行不墊款銀行結(jié)算的基本原則02銀行結(jié)算業(yè)務(wù)種類匯兌業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)匯往異地指定收款人的一種結(jié)算方式?？偨Y(jié)詞匯兌業(yè)務(wù)分為電匯和信匯兩種方式，適用于異地單位或個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。電匯業(yè)務(wù)以電報(bào)或電傳作為結(jié)算依據(jù)，傳遞速度快，款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)實(shí)時(shí)到賬；信匯業(yè)務(wù)以信匯委托書或支付委托書作為結(jié)算依據(jù)，通過(guò)郵寄方式傳遞，速度較慢。詳細(xì)描述匯兌業(yè)務(wù)托收承付業(yè)務(wù)是依據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的一種結(jié)算方式?？偨Y(jié)詞托收承付業(yè)務(wù)分為托收和承付兩個(gè)階段。托收階段，由收款人向銀行提交托收憑證，并提供相關(guān)單據(jù)；承付階段，由付款人在承付期內(nèi)向銀行承認(rèn)付款。托收承付業(yè)務(wù)適用于各類購(gòu)銷合同項(xiàng)下的商品交易結(jié)算。詳細(xì)描述托收承付業(yè)務(wù)總結(jié)詞委托收款業(yè)務(wù)是收款人向銀行提交委托收款憑證和相關(guān)單據(jù)，委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。詳細(xì)描述委托收款業(yè)務(wù)分為郵寄和電報(bào)劃回兩種方式。郵寄方式通過(guò)郵寄委托收款憑證和相關(guān)單據(jù)進(jìn)行結(jié)算；電報(bào)劃回方式則通過(guò)電報(bào)作為結(jié)算依據(jù)，由收款人向銀行提交委托收款憑證和相關(guān)單據(jù)，銀行通過(guò)電報(bào)通知付款人劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)。委托收款業(yè)務(wù)適用于單位或個(gè)人收取各種應(yīng)收款項(xiàng)。委托收款業(yè)務(wù)VS商業(yè)匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)匯票的出票人簽發(fā)商業(yè)匯票，由其在指定日期向收款人或持票人無(wú)條件支付一定金額的票據(jù)。詳細(xì)描述商業(yè)匯票業(yè)務(wù)分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌并支付款項(xiàng)；銀行承兌匯票則由銀行作為付款人的承兌人，在指定日期向收款人或持票人無(wú)條件支付款項(xiàng)。商業(yè)匯票業(yè)務(wù)適用于企業(yè)之間的各種款項(xiàng)結(jié)算。總結(jié)詞商業(yè)匯票業(yè)務(wù)總結(jié)詞銀行本票業(yè)務(wù)是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理轉(zhuǎn)賬或提取現(xiàn)金的一種票據(jù)。詳細(xì)描述銀行本票業(yè)務(wù)的適用范圍較廣，既可用于轉(zhuǎn)賬也可用于支取現(xiàn)金。申請(qǐng)人需將款項(xiàng)交存銀行，并提交本票申請(qǐng)書，銀行審核后簽發(fā)本票。本票的持票人在本票到期日或背書轉(zhuǎn)讓后的到期日憑票無(wú)條件提取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬。銀行本票業(yè)務(wù)03銀行結(jié)算賬戶管理詳細(xì)描述銀行結(jié)算賬戶的開立流程，包括所需材料、開戶條件、開戶流程等。銀行結(jié)算賬戶的開立需要客戶提供有效身份證件和其他相關(guān)證明文件，填寫開戶申請(qǐng)表，并按照銀行要求進(jìn)行審核。開戶條件包括有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、合法經(jīng)營(yíng)等。開戶流程一般包括客戶提交申請(qǐng)、銀行審核、賬戶開設(shè)等步驟?？偨Y(jié)詞詳細(xì)描述銀行結(jié)算賬戶的開立總結(jié)詞詳細(xì)描述銀行結(jié)算賬戶的使用規(guī)則，包括賬戶類型、賬戶功能、賬戶安全等。詳細(xì)描述銀行結(jié)算賬戶的使用需要客戶了解賬戶類型，如基本賬戶、一般賬戶等，以及各類賬戶的功能和使用限制?？蛻暨€需了解賬戶安全知識(shí)，如如何防范賬戶被盜用、如何管理密碼等。在使用過(guò)程中，客戶應(yīng)遵守銀行規(guī)定，不得進(jìn)行違法交易。銀行結(jié)算賬戶的使用銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷詳細(xì)描述銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷流程，包括變更條件、撤銷條件、變更與撤銷流程等?？偨Y(jié)詞銀行結(jié)算賬戶的變更需要客戶提供相關(guān)證明文件，填寫變更申請(qǐng)表，并按照銀行要求進(jìn)行審核。變更條件包括客戶名稱變更、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更等。撤銷賬戶需要客戶向銀行提出書面申請(qǐng)，并按照銀行要求辦理相關(guān)手續(xù)。撤銷條件包括客戶注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、轉(zhuǎn)戶等。詳細(xì)描述04票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)票據(jù)是表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證，具有法律效應(yīng)。票據(jù)的概念支票、本票、匯票等。票據(jù)的種類流通性強(qiáng)、信用度高、支付能力強(qiáng)。票據(jù)的特點(diǎn)票據(jù)的基本知識(shí)支票的種類現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票等。支票業(yè)務(wù)辦理流程出票、背書、提示付款、兌現(xiàn)等。支票的概念支票是銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托開戶銀行將確定金額支付給收款人的票據(jù)。支票業(yè)務(wù)03本票業(yè)務(wù)辦理流程出票、背書、提示付款、兌現(xiàn)等。01本票的概念本票是銀行簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。02本票的種類銀行本票、商業(yè)本票等。本票業(yè)務(wù)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的概念銀行匯票、商業(yè)匯票等。匯票的種類出票、背書、提示付款、兌現(xiàn)等。匯票業(yè)務(wù)辦理流程匯票業(yè)務(wù)05支付結(jié)算紀(jì)律與責(zé)任遵守結(jié)算規(guī)定真實(shí)交易原則及時(shí)清算原則信息保密原則支付結(jié)算紀(jì)律01020304銀行和客戶應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和銀行結(jié)算規(guī)章制度，不得違反規(guī)定進(jìn)行結(jié)算操作。銀行和客戶在進(jìn)行結(jié)算時(shí)應(yīng)基于真實(shí)、合法的交易背景，不得虛構(gòu)交易或提供虛假單證。銀行和客戶應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和方式進(jìn)行資金清算，不得拖延或拒絕支付。銀行和客戶應(yīng)對(duì)結(jié)算過(guò)程中的商業(yè)信息、賬戶信息等保密，不得泄露或?yàn)E用相關(guān)信息。對(duì)于輕微違規(guī)行為，銀行可以對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行口頭警告或通報(bào)批評(píng)。警告或通報(bào)批評(píng)經(jīng)濟(jì)處罰行政處罰對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)行為，銀行可以對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行罰款、扣減獎(jiǎng)金等經(jīng)濟(jì)處罰。對(duì)于違反法律法規(guī)的行為，銀行可以向相關(guān)部門報(bào)告，并接受監(jiān)管部門的行政處罰。030201違反支付結(jié)算紀(jì)律的處罰