保險(xiǎn)學(xué)課件第九章再保險(xiǎn)

保險(xiǎn)學(xué)課件第九章再保險(xiǎn)contents目錄再保險(xiǎn)概述再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)市場(chǎng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理再保險(xiǎn)概述01再保險(xiǎn)的定義再保險(xiǎn)也稱為分保，是指保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在再保險(xiǎn)中，分出業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司稱為原保險(xiǎn)人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司稱為再保險(xiǎn)人或分保接受人或分入公司。再保險(xiǎn)的種類01按照分保安排方式，再保險(xiǎn)可以分為臨時(shí)再保險(xiǎn)、合同再保險(xiǎn)和預(yù)約再保險(xiǎn)。02按照分保標(biāo)的物，再保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)、人身再保險(xiǎn)和責(zé)任再保險(xiǎn)。按照分保的分出人，再保險(xiǎn)可以分為比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。03擴(kuò)大承保能力通過(guò)再保險(xiǎn)將大額風(fēng)險(xiǎn)分散給其他保險(xiǎn)公司，使原保險(xiǎn)人能夠承保超過(guò)自身能力的業(yè)務(wù)。提高業(yè)務(wù)質(zhì)量通過(guò)再保險(xiǎn)將不良業(yè)務(wù)分散給其他保險(xiǎn)公司，提高原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)質(zhì)量。穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果通過(guò)再保險(xiǎn)將不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)分散給其他保險(xiǎn)公司，使原保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)成果更加穩(wěn)定。分散風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)再保險(xiǎn)將原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)分散給其他保險(xiǎn)公司，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的作用再保險(xiǎn)合同02再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的通常是原保險(xiǎn)人分出的責(zé)任，即分保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的分出人是安排再保險(xiǎn)的原保險(xiǎn)公司，分入人是接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)公司。分出人與分入人再保險(xiǎn)費(fèi)是分出人向分入人支付的費(fèi)用，賠款是分入人向分出人支付的金額。再保險(xiǎn)費(fèi)與賠款再保險(xiǎn)合同有明確的期限，并包含詳細(xì)的條款，規(guī)定雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同期限與條款再保險(xiǎn)合同的要素比例再保險(xiǎn)合同按照約定的比例分配原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人責(zé)任的再保險(xiǎn)合同。非比例再保險(xiǎn)合同不按照比例分配原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人責(zé)任的再保險(xiǎn)合同，通常以賠款金額為基礎(chǔ)。臨時(shí)再保險(xiǎn)合同在業(yè)務(wù)需要時(shí)臨時(shí)安排的再保險(xiǎn)合同。固定再保險(xiǎn)合同在一定期限內(nèi)固定分出人與分入人之間的再保險(xiǎn)關(guān)系。再保險(xiǎn)合同的種類合同法律關(guān)系受到保險(xiǎn)法監(jiān)管，確保再保險(xiǎn)合同的合法性和合規(guī)性。保險(xiǎn)法律關(guān)系監(jiān)管法律關(guān)系民事法律關(guān)系01020403涉及雙方權(quán)利和義務(wù)的民事法律關(guān)系，如賠償、追償?shù)??；陔p方自愿達(dá)成的協(xié)議，受到合同法保護(hù)。再保險(xiǎn)合同需符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，如中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。再保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系再保險(xiǎn)市場(chǎng)03隨著全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，再保險(xiǎn)市場(chǎng)也呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)XXXX億美元，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)具有高度集中、競(jìng)爭(zhēng)激烈、業(yè)務(wù)多元化等特點(diǎn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，大型再保險(xiǎn)公司占據(jù)主導(dǎo)地位，但中小型再保險(xiǎn)公司也在不斷涌現(xiàn)，推動(dòng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局不斷變化。在業(yè)務(wù)多元化方面，國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)涵蓋了各種類型的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，以滿足不同客戶的需求。國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)概述國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)概述隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)XXXX億元人民幣，成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)具有相對(duì)封閉、高度集中、業(yè)務(wù)類型單一等特點(diǎn)。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，大型保險(xiǎn)公司占據(jù)主導(dǎo)地位，但中小型保險(xiǎn)公司也在不斷涌現(xiàn)，推動(dòng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局不斷變化。在業(yè)務(wù)類型方面，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)主要涵蓋了壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)類型，而對(duì)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的探索相對(duì)較少。國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)（IAIS）和各個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行全面監(jiān)管，包括對(duì)再保險(xiǎn)公司的資本充足率、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的監(jiān)管。此外，國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還致力于推動(dòng)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的透明度和公平競(jìng)爭(zhēng)，以保護(hù)消費(fèi)者的利益。要點(diǎn)一要點(diǎn)二國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）和各省市的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行全面監(jiān)管，包括對(duì)再保險(xiǎn)公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)務(wù)狀況等方面的監(jiān)管。此外，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還致力于推動(dòng)市場(chǎng)的規(guī)范化和透明度，以保護(hù)消費(fèi)者的利益。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作0401020304確定再保險(xiǎn)需求保險(xiǎn)公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定需要再保險(xiǎn)保障的領(lǐng)域和程度。選擇再保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司根據(jù)再保險(xiǎn)市場(chǎng)情況和自身需求，選擇合適的再保險(xiǎn)人，進(jìn)行再保險(xiǎn)合同的談判和簽訂。繳納保費(fèi)保險(xiǎn)公司按照再保險(xiǎn)合同的約定，向再保險(xiǎn)人繳納相應(yīng)的保費(fèi)。觸發(fā)賠償當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司及時(shí)向再保險(xiǎn)人報(bào)告，按照再保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償處理。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的策略分散風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)再保險(xiǎn)將原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分散給多個(gè)再保險(xiǎn)人，降低單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司的影響。優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)通過(guò)再保險(xiǎn)降低保險(xiǎn)公司的資本占用，提高資本使用效率，支持保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張和投資活動(dòng)。調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)通過(guò)再保險(xiǎn)調(diào)整原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)組合，優(yōu)化保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)組合和盈利能力。降低成本通過(guò)再保險(xiǎn)降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本和賠付成本，提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益。互聯(lián)網(wǎng)再保險(xiǎn)定制化再保險(xiǎn)科技驅(qū)動(dòng)的再保險(xiǎn)綠色再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，提供定制化的再保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的特殊需求。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、定價(jià)和理賠處理的效率和準(zhǔn)確性。針對(duì)環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等領(lǐng)域開(kāi)發(fā)專門(mén)的再保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和環(huán)境的保護(hù)。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)，開(kāi)展線上再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理05識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)分析歷史數(shù)據(jù)和市場(chǎng)環(huán)境，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事件，為再保險(xiǎn)提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)分類將識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，如自然災(zāi)害、人為事故、疾病等，以便更好地管理和控制。風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性分析分析風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)聯(lián)性，了解風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互作用，為制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供參考。再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)損失評(píng)估評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能造成的損失程度和范圍，了解風(fēng)險(xiǎn)損失的分布和特點(diǎn)，為再保險(xiǎn)賠償限額的確定提供參考。風(fēng)險(xiǎn)管理決策根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，包括再保險(xiǎn)方案的選擇、保險(xiǎn)費(fèi)率的確定、賠償限額的設(shè)定等。風(fēng)險(xiǎn)概率評(píng)估評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和可能性，了解風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律和趨勢(shì)，為再保險(xiǎn)費(fèi)率的確定提供依據(jù)。再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件和異常情