理財規(guī)劃知識科普課件模板

理財規(guī)劃理財很難，做理財規(guī)劃很享受Financialplanningknowledge

目錄01關(guān)于理財?shù)幕疽饬x02關(guān)于理財平臺和范圍03關(guān)于合理的理財規(guī)劃04關(guān)于理財分析入門關(guān)于理財?shù)幕疽饬x第一部分什么是“理財”“理財”一詞，根據(jù)眾銀網(wǎng)數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計最早見諸于20世紀90年代初期的末端。隨著中國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金、網(wǎng)貸等屬于個人資產(chǎn)品種。個人理財品種個人資產(chǎn)個人負債理財是理一生的財理財是現(xiàn)金流量管理理財涵蓋風(fēng)險管理什么是“理財”理財是理一生的財理財是理一生的財,不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財涵蓋風(fēng)險管理未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。理財是現(xiàn)金流量管理每一個人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。理財01理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。02理財涵蓋風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風(fēng)險）。03理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。里哪能理財？01

目前，到銀行、證券公司理財需開立相應(yīng)理財賬戶。02

一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。03

由于銀行網(wǎng)點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。里哪能理財？證券公司開立的理財賬戶可用于股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。投資公司一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復(fù)印件,也會為客戶定制專屬理財計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。理財?shù)哪康模控攧?wù)資源要清楚自己的財務(wù)資源有哪些;生活目標要對自己的生活目標有清醒的認識;協(xié)調(diào)計劃要保證所有的計劃不會沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。010203理財平臺和理財范圍第二部分理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。P2P理財平臺利融網(wǎng)數(shù)據(jù)研究中心在央行最新報告中發(fā)現(xiàn)，全國居民儲蓄總額約為43萬億人民幣，人均3萬元。每人3萬元儲蓄的中位數(shù)估計全中國60%的人是很難達到的，但是對于一個普通家庭而言，一家?guī)卓?萬元的存款還是有的。FinancialmanagementplatformFinancialmanagementplatform理財平臺一生的收入包含運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含：理財范圍(賺錢--收入)理財收入利息收入股利資本利得房租收入工作收入薪資傭金工作獎金自營事業(yè)所得遺產(chǎn)分紅等一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。理財范圍(用錢--支出)01生活支出：包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。02理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續(xù)費用支出等。Financialscope存錢--資產(chǎn)當期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)。在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅。省錢--節(jié)約當現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出。借錢--負債護錢的重點在風(fēng)險管理，在指預(yù)先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護。護錢--保險與信托

理財范圍01020304存錢--資產(chǎn)030201緊急預(yù)備金保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時之需。投資可用來滋生理財收入的投資工具組合。置產(chǎn)購置自用房屋，自用車等提供使用價值的資產(chǎn)。借錢--負債030201消費負債如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。投資負債如融資融券保證金、發(fā)揮財務(wù)杠桿的借錢投資。自用資產(chǎn)負債如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。所得稅節(jié)稅規(guī)劃01在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅，是理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮。包括：省錢--節(jié)約財產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃02財產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃03護錢--保險與信托為得到彌補人或物損失的壽險與產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財產(chǎn)獨立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，保護已有財產(chǎn)免流失。保險與信托預(yù)先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護，或當發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補損失。當發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當時或以后的支出時，確保仍有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。風(fēng)險管理關(guān)于合理的理財規(guī)劃第三部分包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。資產(chǎn)狀況需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，沒有考慮父母、子女，沒有考慮到家庭責任。明確風(fēng)險購買養(yǎng)老保險理財規(guī)劃在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。01理財分析要有理財規(guī)劃，更要學(xué)會理財基本知識和理財分析，對于新投資者而言，這點尤為重要。02注重社保注重社會養(yǎng)老保險，由政府推出，人人都可參與，它主要用于保障晚年基本生活。03關(guān)于理財入門分析第四部分01完善基礎(chǔ)知識建議看以下《某炒黃金炒外匯入門》《日本某蠟燭圖曲線》《超短線某大師》02選擇平臺保障安全英國FSA監(jiān)管最嚴格，一般FXCM,FXSOL知名度比較高。