融資性保函教學(xué)課件

融資性保函融資性保函概述融資性保函的申請(qǐng)與審批融資性保函的風(fēng)險(xiǎn)控制融資性保函的法律法規(guī)與監(jiān)管政策融資性保函的市場(chǎng)現(xiàn)狀與趨勢(shì)分析融資性保函的實(shí)務(wù)操作指南融資性保函概述01融資性保函是指擔(dān)保銀行應(yīng)借款人的申請(qǐng)而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務(wù)的書面承諾。定義融資性保函具有獨(dú)立性、單務(wù)性、要式性和從屬性等特點(diǎn)。其中，獨(dú)立性是指保函獨(dú)立于基礎(chǔ)交易合同，擔(dān)保銀行只處理單據(jù)，而不介入基礎(chǔ)交易合同；單務(wù)性是指擔(dān)保銀行只有承擔(dān)保證責(zé)任的義務(wù)，而不享有對(duì)應(yīng)的權(quán)利；要式性是指保函必須采用書面形式，并明確記載必要事項(xiàng)；從屬性是指保函的效力依附于基礎(chǔ)交易合同，隨基礎(chǔ)交易合同的效力變化而變化。特點(diǎn)定義與特點(diǎn)

融資性保函的作用保障貸款安全融資性保函為貸款人提供了一種安全保障機(jī)制，確保在借款人違約時(shí)能夠得到相應(yīng)的賠償，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。促進(jìn)資金融通通過(guò)融資性保函的擔(dān)保作用，借款人能夠更容易地獲得貸款資金，促進(jìn)了資金的融通和流動(dòng)。提高信用等級(jí)借款人通過(guò)獲得擔(dān)保銀行出具的融資性保函，可以提高自身的信用等級(jí)和信譽(yù)度，從而更容易獲得貸款和其他金融服務(wù)。融資租賃保函擔(dān)保銀行應(yīng)承租人的申請(qǐng)而向出租人出具的，保證承租人按租賃合同的約定支付租金的書面承諾。借款保函擔(dān)保銀行應(yīng)借款人的申請(qǐng)而向貸款人出具的，保證借款人履行借款合同項(xiàng)下還本付息義務(wù)的書面承諾。透支保函擔(dān)保銀行應(yīng)借款人的申請(qǐng)而向貸款人出具的，保證借款人履行透支合同項(xiàng)下還款義務(wù)的書面承諾。有價(jià)證券回購(gòu)保函擔(dān)保銀行應(yīng)賣出有價(jià)證券方的申請(qǐng)而向買入方出具的，保證賣出方在回購(gòu)期滿時(shí)按約定的回購(gòu)價(jià)格和數(shù)量回購(gòu)所賣出有價(jià)證券的書面承諾。融資性保函的種類融資性保函的申請(qǐng)與審批02申請(qǐng)條件申請(qǐng)人需具備完全民事行為能力，提供有效的身份證明和融資性保函申請(qǐng)表。同時(shí)，申請(qǐng)人還需提供與保函金額相匹配的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押或保證人等。申請(qǐng)流程申請(qǐng)人向銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交融資性保函申請(qǐng)及相關(guān)資料，經(jīng)銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核通過(guò)后，雙方簽訂融資性保函合同并支付相關(guān)費(fèi)用。銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收到費(fèi)用后，向申請(qǐng)人出具融資性保函。申請(qǐng)條件與流程銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)在審批融資性保函時(shí)，遵循“風(fēng)險(xiǎn)可控、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的原則，對(duì)申請(qǐng)人的資信狀況、還款能力、擔(dān)保措施等進(jìn)行全面評(píng)估。審批原則銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注申請(qǐng)人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保物價(jià)值及擔(dān)保人資質(zhì)等因素。同時(shí)，還需對(duì)申請(qǐng)人的融資用途、還款計(jì)劃等進(jìn)行詳細(xì)審查。審批要點(diǎn)審批原則與要點(diǎn)融資性保函的審批時(shí)間因銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)而異，一般在提交完整資料后5-10個(gè)工作日內(nèi)完成審批。如遇特殊情況，審批時(shí)間可能會(huì)延長(zhǎng)。融資性保函的費(fèi)用包括擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，具體金額根據(jù)保函金額、擔(dān)保期限及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。申請(qǐng)人需在簽訂合同時(shí)一次性支付相關(guān)費(fèi)用。審批時(shí)間與費(fèi)用費(fèi)用審批時(shí)間融資性保函的風(fēng)險(xiǎn)控制03通過(guò)對(duì)融資性保函業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如申請(qǐng)人信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別針對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采用定性和定量評(píng)估方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估，為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施01建立嚴(yán)格的申請(qǐng)人信用評(píng)估體系，對(duì)申請(qǐng)人的信用狀況進(jìn)行全面調(diào)查和分析，確保申請(qǐng)人具備履約能力。同時(shí)，要求申請(qǐng)人提供足額的擔(dān)保措施，如保證金、抵押物等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施02密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和政策變化，及時(shí)調(diào)整融資性保函業(yè)務(wù)的策略和方向。同時(shí)，建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施03完善內(nèi)部操作流程和制度，規(guī)范融資性保函業(yè)務(wù)的操作和管理。加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能。同時(shí)，建立內(nèi)部監(jiān)督和考核機(jī)制，確保各項(xiàng)制度和流程得到有效執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控建立融資性保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控。通過(guò)定期的風(fēng)險(xiǎn)排查和專項(xiàng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告定期向上級(jí)管理部門報(bào)告融資性保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施情況。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告融資性保函的法律法規(guī)與監(jiān)管政策04融資性保函作為擔(dān)保行為的一種，必須遵守《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，包括擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》融資性保函涉及合同法律關(guān)系，需遵守《合同法》中關(guān)于合同訂立、履行、變更和終止等相關(guān)規(guī)定。《中華人民共和國(guó)合同法》如《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展融資性保函業(yè)務(wù)也有相關(guān)要求。其他相關(guān)法律法規(guī)相關(guān)法律法規(guī)解讀中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)會(huì)”）負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展融資性保函業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了一系列監(jiān)管政策，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展融資性保函業(yè)務(wù)的資格、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面提出要求。監(jiān)管政策監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展融資性保函業(yè)務(wù)實(shí)施一系列監(jiān)管指標(biāo)，如擔(dān)保放大倍數(shù)、擔(dān)保代償率等，以評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)狀況。監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管政策與要求法律責(zé)任與違規(guī)處罰法律責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展融資性保函業(yè)務(wù)過(guò)程中，如違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管政策，將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。違規(guī)處罰對(duì)于違反監(jiān)管政策的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將依法采取責(zé)令改正、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證等處罰措施，涉嫌犯罪的將移送司法機(jī)關(guān)處理。融資性保函的市場(chǎng)現(xiàn)狀與趨勢(shì)分析05市場(chǎng)規(guī)模與競(jìng)爭(zhēng)格局近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)和國(guó)際貿(mào)易的日益頻繁，融資性保函市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。目前，我國(guó)融資性保函市場(chǎng)已經(jīng)成為全球最大的市場(chǎng)之一，市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)保持高速增長(zhǎng)。市場(chǎng)規(guī)模當(dāng)前，我國(guó)融資性保函市場(chǎng)主要由國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行以及部分非銀行金融機(jī)構(gòu)等構(gòu)成。其中，國(guó)有大型商業(yè)銀行憑借強(qiáng)大的資本實(shí)力和廣泛的客戶基礎(chǔ)，在市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行和外資銀行也憑借靈活的機(jī)制和創(chuàng)新能力，在市場(chǎng)中占據(jù)一席之地。競(jìng)爭(zhēng)格局為滿足客戶多樣化的融資需求，金融機(jī)構(gòu)不斷推出創(chuàng)新型的融資性保函產(chǎn)品。例如，針對(duì)中小企業(yè)的“供應(yīng)鏈金融保函”、“電子保函”等，以及針對(duì)大型企業(yè)的“結(jié)構(gòu)化融資保函”、“跨境融資保函”等。這些創(chuàng)新產(chǎn)品不僅豐富了融資性保函市場(chǎng)的產(chǎn)品線，也為客戶提供了更加便捷、高效的融資服務(wù)。創(chuàng)新產(chǎn)品在服務(wù)模式方面，金融機(jī)構(gòu)也在不斷進(jìn)行探索和創(chuàng)新。例如，通過(guò)引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、審批、出函等全流程電子化操作，提高業(yè)務(wù)處理效率；通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作，共同為客戶提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。服務(wù)模式創(chuàng)新創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)和國(guó)際貿(mào)易的不斷發(fā)展，未來(lái)我國(guó)融資性保函市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大。同時(shí)，隨著金融市場(chǎng)的不斷開放和外資銀行的加速進(jìn)入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。創(chuàng)新將成為市場(chǎng)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶需求的多樣化，金融機(jī)構(gòu)將不斷加大創(chuàng)新力度，推出更多具有競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式。同時(shí)，金融科技的發(fā)展也將為融資性保函市場(chǎng)的創(chuàng)新提供有力支持。風(fēng)險(xiǎn)管理將成為市場(chǎng)發(fā)展的重要保障隨著融資性保函市場(chǎng)的不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性將更加凸顯。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)將更加注重風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，通過(guò)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，確保市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)融資性保函的實(shí)務(wù)操作指南06輸入標(biāo)題調(diào)查與審批申請(qǐng)與受理保函開立流程梳理申請(qǐng)人向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出融資性保函申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行受理和初審，評(píng)估申請(qǐng)人的資信狀況和還款能力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)合同要求，向受益人開立融資性保函，并將保函正本交付給受益人。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將保函副本存檔，并通知申請(qǐng)人。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與申請(qǐng)人簽訂保函合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同中應(yīng)包括保函金額、期限、擔(dān)保方式、費(fèi)用等重要條款。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行深入調(diào)查，了解其經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部審批，決定是否同意開立保函。保函開立與通知簽訂保函合同準(zhǔn)確清晰保函文本應(yīng)使用準(zhǔn)確、清晰的語(yǔ)言，避免使用模糊或容易產(chǎn)生歧義的詞匯。完整全面保函文本應(yīng)包含所有必要的信息和條款，如申請(qǐng)人、受益人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保函金額、期限、擔(dān)保方式等。格式規(guī)范保函文本應(yīng)遵循一定的格式規(guī)范，包括標(biāo)題、正文、結(jié)尾等部分。標(biāo)題應(yīng)簡(jiǎn)明扼要地概括保函的性質(zhì)和內(nèi)容；正文應(yīng)詳細(xì)闡述保函的具體條款和要求；結(jié)尾應(yīng)包括簽名、日期等要素。保函文本編寫規(guī)范保函管理注意事項(xiàng)嚴(yán)格審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)在受理融資性保函申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人的資信狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保申請(qǐng)人具備足夠的還款能力和良