銀行人員從業(yè)資格考試2023年真題與模擬匯總

銀行人員從業(yè)資格考試2023年真題與

模擬匯總

L影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】：D

【解析】：

定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責任。定

期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；

②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。

2.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類

產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理

財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品

的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只

商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

3.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定

的是（）。

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

4.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

【答案】：A|E

【解析】：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不

能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪

定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

5.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估

【答案】：C

【解析】：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)

險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要

崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

6.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行

來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)

放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前

主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)

主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理

貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

7.關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）o

A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用評級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C.債券的再投資風(fēng)險是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)

險

D.公司債券存在信用風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

B項，價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格

的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債

券價格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險。

8.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀

行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

【答案】：A|B

【解析】：

C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人

工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面

保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段

的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型

產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

9.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度

【答案】：A

【解析】：

高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸

他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管

理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。

10.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應(yīng)披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售

文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）

A.說明書

B.銷售協(xié)議書

C.風(fēng)險揭示書

D.投資者權(quán)益須知

E.理財產(chǎn)品成立日期

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十六條，商業(yè)銀行發(fā)行

公募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方

式，披露銷售文件，包括說明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險揭示書和投資者

權(quán)益須知。

11.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】:A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前

者是以動產(chǎn)為標的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設(shè)定的質(zhì)

押。

12.個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富,

積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)

得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期

【答案】：B

【解析】：

個人生命周期的高峰期階段基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔，

財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個

人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降

低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，

多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使

資產(chǎn)得以保值增值。

13.根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①

一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損

害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害

社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

14.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟組織。

15.與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）

A.風(fēng)險性較高

B.資信度較高

C.安全性較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】：

金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全

國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。企業(yè)債券是

按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員

會監(jiān)督管理的債券。金融債券與企業(yè)債券相比有安全性高，流動性高、

風(fēng)險小的特點，但收益比企業(yè)債券低。

.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）

16o

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

代理是指民事主體可以通過代理人實施民事法律行為。代理的特征包

括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人

的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代

理行為直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的

法律地位。

17.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.保證風(fēng)險管理的有效性

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

C.保證國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風(fēng)險點

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、

財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）

18o

A.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

C.有助于理財師更深地了解客戶

D.有利于維護良好的客戶關(guān)系

E.在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例

如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等，保存客戶的記錄和

相關(guān)文件相當重要：①這些標明了日期的資料記錄了與整個業(yè)務(wù)過程

相關(guān)的重要信息，如果以后發(fā)生了針對理財師或所在金融機構(gòu)的法律

糾紛，這些資料可作為有力證據(jù)，使理財師和所在機構(gòu)免于承擔不必

要的法律責任；②這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加

深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重

要支持；③理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理

財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。

19.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和

承擔民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利

法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構(gòu)或

部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

20.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律,

因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫

助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.保險經(jīng)紀人

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

理財規(guī)劃方案是一個復(fù)雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專

家，但也不可能面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成

全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人

士，如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、

移民留學(xué)顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。

21.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

22.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行

為進行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人

的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行

為。

23.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該

策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期

限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)

模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的

統(tǒng)一。

24.下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.個人通知存款一般3萬元起存

C.個人通知存款不約定存期

D.教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

【答案】：B|D

【解析】：

B項，個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要

提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，一般5萬元起存；D

項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入,

到期一次支取本金和利息、，屬于零存整取定期儲蓄存款，提前支取時

必須全額支取。

25.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕,

在中國內(nèi)地經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來

源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國

避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我

國金融機構(gòu)理財師，尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六

項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝

任。專業(yè)勝任原則要求理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保

證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身專業(yè)知識的與時俱進，保

證自己成為一名合格勝任的理財師。同時、理財師應(yīng)通過不斷再學(xué)習(xí)、

再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更

好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實

現(xiàn)理財目標。題中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供跨國避稅

及企業(yè)會計方面的服務(wù)，違反了專業(yè)勝任原則。

26.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔責任。

27.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

28.下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）o

A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同

的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的

B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”

監(jiān)管型

C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式

等的總稱

D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

【答案】：C

【解析】：

A項，由于歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)

展程度和監(jiān)管制度不盡相同。B項，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括:

統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。D項，銀行監(jiān)管包含了

銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

29.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父

親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外

的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財或投資方面的建議。

30.下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

【答案】：C

【解析】：

ABD三項，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通

過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。C項，紅利

收益屬于股票的收益來源。

31.下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的買賣關(guān)系及其交易機

制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)

算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】：D

【解析】：

ABC三項，金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及

其交易機制的總和。它包括如下三層含義：①它是金融資產(chǎn)進行交易

的有形和無形的“場所”；②它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間

的供求關(guān)系；③它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格

（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)

算機制。D項，金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。

32.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.經(jīng)營租賃

B.投標

C.預(yù)付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

33.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

34.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承

擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照

約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債

務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。

35.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同

業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

36.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

E.汽車金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包

括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或為借款人提供流動性支持的本

外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機構(gòu)包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金

融機構(gòu)。

37.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.給客戶發(fā)放紀念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當堅持公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本

外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費

過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當手段承攬

業(yè)務(wù)；不得以非正常價格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價格；不得虛

假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項均違反了同

業(yè)間公平的原則。

38.票據(jù)是()o

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③

票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票

據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

39.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有()。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.價格波動的風(fēng)險

D.交易風(fēng)險

E.違約風(fēng)險

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬產(chǎn)品投資面臨的主要風(fēng)險包括：①政策風(fēng)險，國家法律法規(guī)及

政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施、交易

所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響；②價

格波動的風(fēng)險，貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受

多種因素的影響；③技術(shù)風(fēng)險，這是指電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶

來的風(fēng)險；④交易風(fēng)險，投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交

收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，這可能導(dǎo)致快速

的盈利或虧損。

40.《中華人民共和國公司》規(guī)定，公司解散的情形包括（）。

A.股東大會決議解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司虧損

【答案】：A|B|D

【解析】：

《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)定

的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或

者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違

反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民

法院依法予以解散。

41.下列關(guān)于基準利率的表述，錯誤的是（）o

A.基準利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依

據(jù)

【答案】：B

【解析】：

基準利率有兩重含義：①基準利率決定著一個國家的金融市場利率水

平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù);

②基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判

斷，基準利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。中國

人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利

率。

42.影響債券發(fā)行價格的最主要因素有（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.市場利率

D.發(fā)行人

E.流動性

【答案】：A|B|C

【解析】：

影響債券發(fā)行價格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利

率、市場利率和債券期限。

43.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險

采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測

和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)

險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制

的過程。

44.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D

【解析】：

較大的外匯市場是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭

克福等著名的國際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，

東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

45.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B,企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的

標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計和公布暫

行辦法》，根據(jù)我國實際情況，將我國貨幣供應(yīng)量劃分為MO、M1、

M2、M3o各層次的貨幣內(nèi)容如下：M0指流通中現(xiàn)金；Ml包含M0、

企業(yè)活期存款、機關(guān)團體部隊存款、農(nóng)村存款及個人持有的信用卡類

存款；M2包含Ml、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)

的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發(fā)，

中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計進行了多次修訂。2001年，中國人

民銀行將證券公司客戶保證金計入M2o

46.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算,

5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】：A

【解析】：

單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和（本金

加利息的總和）。單利終值的計算公式為FV=PVX（1+rXn）,故李

先生5年后能取到的本利和為：FV=1000X（1+5%X5）=1250（7U）O

47.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24

元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）o

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最

新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為

靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=241.2=20。

48.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原

因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加

復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。流動性風(fēng)險

的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風(fēng)險、市場風(fēng)

險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚

至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

.合同生效的條件有（）

49o

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

合同生效的要件包括：①當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當

事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法

律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

50.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為

1.8%,到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客

戶將獲得（）收益。

A.146.50兀

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：100000X1.8%X

30/365^147.95（元）。

51.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關(guān)的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

52.在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管

理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資

和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)

管理

【答案】：C

【解析】：

綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接

受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。其與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，在

綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀

行按照約定方式獲取或承擔。

53.對于理財產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資

者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實

際情況進一步細分

B.商業(yè)銀行可以通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等

級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時不用向客戶披露風(fēng)險

D.商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績

【答案】：A

【解析】：

B項，根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十九條，商業(yè)銀

行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理

財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品。CD兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行

理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當

加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣

傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹

配的理財產(chǎn)品。在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者

本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字

提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品

實際收益，投資須謹慎”。

54.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

55.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)

被乙