民法典解讀之保理合同

民法典解讀之保理合同

保理合同的基本概念與法律特征01保理合同是一種融資合同供應(yīng)商將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商保理商向供應(yīng)商支付一定比例的貨款保理商負(fù)責(zé)收取應(yīng)收賬款并承擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)適用于商業(yè)貿(mào)易領(lǐng)域供應(yīng)鏈金融進(jìn)出口貿(mào)易工程建設(shè)等不適用于個人消費(fèi)領(lǐng)域個人信用卡還款個人借貸等保理合同的定義與適用范圍法律主體保理商：具有融資能力的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)供應(yīng)商：提供商品或服務(wù)的主體法律客體應(yīng)收賬款：供應(yīng)商對第三方的債權(quán)融資服務(wù)：保理商提供的金融服務(wù)保理合同的法律主體與客體基本法律關(guān)系供應(yīng)商與保理商之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系保理商與債務(wù)人之間的債務(wù)關(guān)系權(quán)利義務(wù)供應(yīng)商的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款收取保理商支付的貨款保理商的權(quán)利義務(wù)支付貨款給供應(yīng)商收取應(yīng)收賬款承擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)保理合同的基本法律關(guān)系與權(quán)利義務(wù)保理合同的類型與業(yè)務(wù)模式02明保理供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商保理商公開承擔(dān)債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)暗保理供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商保理商不公開承擔(dān)債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)反保理債務(wù)人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商保理商向債務(wù)人提供融資服務(wù)保理合同的類型及其特點(diǎn)保理業(yè)務(wù)的模式及其操作流程保理業(yè)務(wù)模式融資保理：供應(yīng)商融資為主信用保理：債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理為主操作流程供應(yīng)商與保理商簽訂保理合同供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商保理商向供應(yīng)商支付貨款保理商收取應(yīng)收賬款比較明保理、暗保理和反保理在信息披露、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和融資成本等方面有所不同融資保理和信用保理在業(yè)務(wù)重點(diǎn)和收益模式上有所區(qū)別選擇根據(jù)供應(yīng)商和債務(wù)人的信用狀況、市場需求等因素選擇合適的保理類型和業(yè)務(wù)模式平衡融資成本、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)收益，實(shí)現(xiàn)各方利益最大化保理合同類型與業(yè)務(wù)模式的比較與選擇民法典對保理合同的法律規(guī)定與解讀03民法典對保理合同的立法背景與意義立法背景保理業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但缺乏統(tǒng)一的法律規(guī)范民法典為保理合同提供法律依據(jù)，促進(jìn)保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展立法意義規(guī)范保理合同的法律關(guān)系保護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益促進(jìn)金融市場創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展主體規(guī)定保理商：具有融資能力的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)供應(yīng)商：提供商品或服務(wù)的主體客體規(guī)定應(yīng)收賬款：供應(yīng)商對第三方的債權(quán)融資服務(wù)：保理商提供的金融服務(wù)民法典對保理合同的主體與客體的規(guī)定權(quán)利義務(wù)規(guī)定供應(yīng)商的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款收取保理商支付的貨款保理商的權(quán)利義務(wù)支付貨款給供應(yīng)商收取應(yīng)收賬款承擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)法律責(zé)任規(guī)定保理商未按照約定支付貨款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任供應(yīng)商隱瞞應(yīng)收賬款真實(shí)情況，給保理商造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任民法典對保理合同的權(quán)利義務(wù)與法律責(zé)任的規(guī)定保理合同的風(fēng)險(xiǎn)防范與爭議解決04保理合同的風(fēng)險(xiǎn)識別與評估風(fēng)險(xiǎn)識別供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)收賬款無法收回債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)：債務(wù)人無法按時付款法律風(fēng)險(xiǎn)：合同條款不明確，導(dǎo)致糾紛風(fēng)險(xiǎn)評估對供應(yīng)商和債務(wù)人的信用狀況進(jìn)行評估對保理合同的法律條款進(jìn)行審查風(fēng)險(xiǎn)防范措施加強(qiáng)對供應(yīng)商和債務(wù)人的信用管理明