養(yǎng)老規(guī)劃故事

養(yǎng)老規(guī)劃故事養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共1頁，當(dāng)前為第1頁。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共1頁，當(dāng)前為第1頁。“年紀(jì)輕輕就在規(guī)劃養(yǎng)老，難道我真的OUT了？”“養(yǎng)老？我現(xiàn)在才30多歲，該怎樣養(yǎng)老呢？”“現(xiàn)在靠誰都靠不住，只有靠自己。我現(xiàn)在過得緊巴巴的，錢哪兒去了，都拿去做養(yǎng)老規(guī)劃了！”……昨日，本報披露的“神鳥數(shù)據(jù)公司”專門針對成都市中高收入家庭養(yǎng)老規(guī)劃所作的一份調(diào)查顯示，30~45歲的中高收入人群中，超過四分之三的人從現(xiàn)在開始，已經(jīng)提前在為自己做養(yǎng)老規(guī)劃了。對于這項調(diào)查結(jié)果，市民的反映各不相同，在網(wǎng)上網(wǎng)下展開了一番熱議。力挺派認為養(yǎng)兒難防老，提前規(guī)劃可以保證退休后的生活質(zhì)量。反對派則認為提前做規(guī)劃，現(xiàn)實意義不強。還有一些人則依然一臉迷茫，不知道該怎樣規(guī)劃，從何下手。力挺派“有了兩套‘養(yǎng)老房’，才敢去享受旅游”心態(tài)特點：老了靠誰都靠不住，只有靠自己。認為老了要維持現(xiàn)在的生活水平，光靠社保是不行的?！澳銈冇X得這個現(xiàn)象比較新，實際上在我們這個年齡段，已經(jīng)非常突出了?！睂τ凇梆B(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃呈現(xiàn)年輕化”這個話題，在出版社工作的古女士覺得已經(jīng)不新鮮了。古女士身居出版社中層，40多歲。用她的話來說，他們家“看上去還可以”，在成都也算得上是中高收入家庭。實際上，家里一直過得緊巴巴的，平常根本不敢有什么大的支出。從幾年前開始，她就已經(jīng)和丈夫琢磨退休以后的生活了?！拔覀兌疾恢竿乱淮藖眇B(yǎng)我們。”古女士說，娃兒只要不啃老就可以了。在她和朋友中都流傳這樣一句話：以后老了，靠誰都靠不住，只有靠自己。小時候，古女士過過苦日子。她一直有一種危機感。眼下這份工作看上去還可以，但以后說不準(zhǔn)，萬一哪天降薪了、失業(yè)了，都有可能。而且以后老了，要維持現(xiàn)在的生活水平，光是靠社保是沒辦法實現(xiàn)的?！跋肫疬@些，心里就發(fā)慌”。盡管家里現(xiàn)在每年少說也有一二十萬的收入，但他們根本不敢拿來用。那么，錢去哪兒了？古女士說，她都拿去做固定資產(chǎn)投資了，也就是投資房地產(chǎn)，“完全就是沖著養(yǎng)老去的”。她和丈夫琢磨，這樣可以讓錢保值，以后老了有物質(zhì)上的保障，還可以增加現(xiàn)在的收入。而這些都是她和同事、朋友“鉆攏”就要擺的話題。在她周圍，95%的人都在提前做養(yǎng)老規(guī)劃，“根本就不稀奇?！惫排空f，攢到現(xiàn)在，她家有兩套房子可以出租，生活有了保障，一家人才敢外出享受旅游。反對派未來不確定，規(guī)劃養(yǎng)老現(xiàn)實性不強心態(tài)特點：認為30多歲就考慮養(yǎng)老太消極；還有人認為以后的社會保障夠生活，無需提前規(guī)劃養(yǎng)老養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共2頁，當(dāng)前為第2頁。跟古女士相反，新都普蘭克豬業(yè)合作社老總龍波則認為這個話題比較消極和保守?！拔腋杏X，30多歲就去考慮自己養(yǎng)老的事情，還是早了一點。”龍波毫不諱言地說，這種想法看上去有點消極，保守了一些，不是太樂觀，好像在逃避什么，“提前養(yǎng)老根本就不用專門去考慮。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共2頁，當(dāng)前為第2頁。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共3頁，當(dāng)前為第3頁。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共3頁，當(dāng)前為第3頁。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共4頁，當(dāng)前為第4頁。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共4頁，當(dāng)前為第4頁。趁天還沒下雨，趕快用桑根的皮把窩巢纏捆牢固，以免受侵害。后來。大家把這幾句詩引伸為“未雨綢繆”，意思是說做任何事情都應(yīng)該事先準(zhǔn)備，以免臨時手忙腳亂。鳥兒尚知未雨綢繆，人類更是深明其理。人生不同階段面臨不同的理財需求和理財目標(biāo)，而養(yǎng)老規(guī)劃是人生理財規(guī)劃中最重要的一部分，在理財規(guī)劃中排在首位，是每個人都要面對和必須考慮的事情。退休后能夠過富裕、有尊嚴(yán)的生活，無憂無慮的享受晚年的金色時光，需要未雨綢繆，盡早開始養(yǎng)老規(guī)劃。開始養(yǎng)老規(guī)劃前的三個問題養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共5頁，當(dāng)前為第5頁。與其他階段性的理財需求不同，養(yǎng)老規(guī)劃是一個長期規(guī)劃，越早開始越好，即使開始規(guī)劃的時養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共5頁，當(dāng)前為第5頁。1、準(zhǔn)備活到多少歲？人人都希望長壽，做養(yǎng)老規(guī)劃時，不妨將壽命預(yù)計久些，假定100歲。2、享受多少年的退休生活？這取決于你想什么時候退休，很多人希望早日實現(xiàn)財務(wù)自由的目標(biāo)，無須工作還有足夠的收入，盡情投入自己喜歡做的事情。假定50歲退休，用100-50＝50年，數(shù)字很誘人，然而這個數(shù)字越大，你要承擔(dān)的退休成本就越多。3、退休以后享受什么樣的生活？退休后應(yīng)酬費、服裝費和交通費等項目會減少，而醫(yī)療費會相應(yīng)增多，如果想在退休后維持現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)，這個數(shù)字還是蠻大的。假定包括生活成本、醫(yī)療費用等等再內(nèi)，每月的生活成本約為5000元，則每年平均需要6萬元。當(dāng)然，如果你想有更多的旅行、滿足更多的愛好，這個數(shù)字會更多。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共6頁，當(dāng)前為第6頁。讓我們簡單算一下未來50年的退休生活需要多少錢：即50×6＝300萬元。如果考慮通貨膨脹的因素，這個數(shù)字會更多。假定每年3%的通貨膨脹率，24年后通脹將把你的300萬吞掉一半，最終的實際購買力將只有150萬元。問問自己以上三個問題，算一下退休后需要多少錢很有必要。養(yǎng)老規(guī)劃的工具選擇

傳統(tǒng)的養(yǎng)老理財工具有銀行存款和社會養(yǎng)老保險等等。銀行存款難以抵抗通貨膨脹的侵蝕，社會養(yǎng)老保險保障水平較低，只能滿足人們最基本的生活需求，保障程度較弱，僅僅依靠上述工具養(yǎng)老往往會捉襟見肘。過去的一些養(yǎng)老經(jīng)驗已經(jīng)不適用于現(xiàn)在的養(yǎng)老需要。

隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，養(yǎng)老規(guī)劃可以選擇更多的理財工具。適合養(yǎng)老理財?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有：股票投資、債券投資、基金投資和商業(yè)養(yǎng)老保險等等。

其中，股票和債券的長期投資收益能夠抵御通貨膨脹對財富的侵蝕，以美國為例，上世紀(jì)一百年間，美國的年平均通貨膨脹率為3.2%，股票和債券投資的年平均收益率達到了10.1%和4.8%。多年以來，全球的投資者喜歡從股市和債市中獲取長期回報，持續(xù)了一代又一代。然而，個人投資者在進行股票投資和債券投資方面，由于信息不對稱、專業(yè)性不足和時間精力有限等因素，與機構(gòu)投資者相比往往不具備優(yōu)勢。

基金投資的風(fēng)險收益視品種而定，股票型、債券型、貨幣市場基金等等，風(fēng)險收益各異，可根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力選擇不同類型的基金品種，采取一次性投資或定期定額的方式投資。基金的專業(yè)化管理可以幫助個人投資者從大量的投資細節(jié)中解脫出來，輕松享受財富增值的樂趣。

商業(yè)養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險的有益補充，品種較多，繳費水平比社會養(yǎng)老保險高，相應(yīng)保障水平也高。風(fēng)險收益水平較低，流動性一般，退保成本較高。個人在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，可以結(jié)合自身需要的保障程度靈活選擇，重視產(chǎn)品的保障的功能，不要太關(guān)注某些產(chǎn)品附加的分紅功能。

此外，適合養(yǎng)老理財?shù)钠贩N還有黃金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等等，依據(jù)個人對上述品種的熟悉程度、經(jīng)濟水平和風(fēng)險承受能力而定，這里就不詳細展開了。養(yǎng)老規(guī)劃的三個建議

1、結(jié)合自身需求，參考專業(yè)建議

養(yǎng)老規(guī)劃首先需要結(jié)合自身的需求，自身的情況，做到心中有數(shù)；其次，養(yǎng)老規(guī)劃由于周期長、可選擇品種多、影響因素多，建議多征求專業(yè)建議。個人可以通過銀行、保險、基金和證券公司等專業(yè)機構(gòu)都可以了解更多理財信息和理財建議，也可以向獨立的理財顧問機構(gòu)征求理財建議。隨著理財市場的日益發(fā)展，越來越多的專業(yè)機構(gòu)在提供的理財建議和理財服務(wù)時，已經(jīng)由原先的以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心過渡。結(jié)合自身需求，參考專業(yè)建議，可以使養(yǎng)老規(guī)劃更合理、更科學(xué)。

2、兼顧長期收益和流動性需要

養(yǎng)老規(guī)劃是一項長期的理財規(guī)劃，理財工具選擇上要重視長期收益。股票或股票型基金等都在獲取長期收益方面都具備優(yōu)勢，年輕時對上述品種的投資比例可以相對高一些。隨著年齡的增加，風(fēng)險承受能力的減弱，可以逐步增加對債券或債券型基金等品種的投資比例；同時需要兼顧流動性的需要，以貨幣市場基金或活期存款的方式保證流動性，至少保證手頭有預(yù)留3-6個月支出的應(yīng)急資金，隨著養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共7頁，當(dāng)前為第7頁。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共6頁，當(dāng)前為第6頁。養(yǎng)老規(guī)劃故事全文共7頁，當(dāng)前為第7頁。年輕人買養(yǎng)老保險建議先保障后投資人口老齡化和企業(yè)基本養(yǎng)老保險長期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保養(yǎng)老只能滿足一部分人較低水平的養(yǎng)老需求。而且養(yǎng)老壓力在70、80后這輩人身上尤顯突出。他們中的大部分人是獨生子女，有限的收入不僅要負擔(dān)養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)雙方父母的重任，還要不斷貢獻給高速發(fā)展的中國房地產(chǎn)市場。可以預(yù)見的是，30年后，當(dāng)他們踏入退休的行列時，僅靠傳統(tǒng)的儲蓄和社保來養(yǎng)老是遠遠不夠的。根據(jù)中德安聯(lián)的預(yù)測，一名在上海生活、工作的30歲的人，假設(shè)現(xiàn)在每月的單純生活支出為2500元，60歲退休時大約需要6000元來維持相仿的生活品質(zhì)，這還不包括自己和父母、岳父母的醫(yī)療費用支出，也不包括旅游、壓歲錢等社交支出。什么時候應(yīng)該考慮養(yǎng)老的問題呢？數(shù)字可以說明，30歲的韓先生擬購買保險作為養(yǎng)老規(guī)劃，供選方案有2個，一是從現(xiàn)在開始，每年投資6000元，投資期限為10年；二是10年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5％進行計算，可以發(fā)現(xiàn)，到其65歲時，積累資金分別是26.8萬元和16.4萬元，差額有10萬元之多。那如何來規(guī)劃養(yǎng)老呢？合理運用理財工具可以有效地化解養(yǎng)老壓力。合理的資產(chǎn)配置可以分散風(fēng)險，綜合各種理財工具的優(yōu)點，既能為日常生活留出現(xiàn)金流，又能保證中長期有一個不錯的收益。在各種理財工具中，最常見的是銀行儲蓄和債券，資金安全，可以比較靈活地取用，但是收益受近期利率影響，一般定期存款最長為5年，近年來貨幣市場一直處于利率下降區(qū)間，存在銀行的資產(chǎn)甚至有貶值的可能，以一年期存款利率為例，1990年為10.08%，而目前僅為2.25%；股票看似收益高，但伴隨著非常高的風(fēng)險，一般不建議作為養(yǎng)老規(guī)劃的主要部分。中德安聯(lián)的理財專家指出，在眾多理財工具中，保險對于養(yǎng)老而言有特殊的意義。保險不僅能提供人生各個階段各種周全保障，確保意外事件發(fā)生之后，家庭和個人的生活品質(zhì)不受到顯著影響，還能夠通過精算師、風(fēng)險管理師等專業(yè)人士對資金的中長期籌劃運作，達到資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。一個完整的理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎(chǔ)，