初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題二

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題二

1［單選題長期債券的償還期限一般在（）。

A.1?3年

B.1?5年

C.1?7年

D.10年以上

正確答案：D

參考解析：長期債券是指償還期限在10年以上的債券。

2［單選題］居民個人一般通過（）形式間接將資金注入市場。

A.基金

B.資產(chǎn)管理計劃

C.存款

D.養(yǎng)老金

正確答案：C

參考解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基

金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存

款方式將資金注入市場。

3［單選題］銀行通常將AUM值在（）萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶。

A.10

B.20

C.30

D.50

正確答案：D

參考解析：通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大

眾客戶，該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%以上，但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般

低于20%o

4［單選題］我國信托制度最早誕生于（）。

A.19世紀(jì)初

B.20世紀(jì)初

C.20世紀(jì)30年代

D.20世紀(jì)80年代

正確答案：B

參考解析：信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度是在19世紀(jì)初傳入美國后

才得以快速發(fā)展壯大起來的。我國信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80

年代改革開放后得到真正發(fā)展。

5［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)

險評級，評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可

根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.4

B.6

C.5

D.3

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同

類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級。理財產(chǎn)

品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

6［單選題］下列不屬于了解客戶、收集信息的渠道的是（）。

A.調(diào)查問卷

B.面談溝通

C.消費數(shù)據(jù)

D.電話溝通

正確答案：C

參考解析：了解客戶、收集信息的渠道有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電

話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。

7［單選題］下列不屬于年金的是（）。

A.每月繳納的等額車貸貸款

B.每年年末等額收取的養(yǎng)老金

C.家庭每月生活費支出

D.定期定額購買基金的投資款

正確答案：C

參考解析：年金是在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相

同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費支出金額不固定，因此不屬于年金。

8［單選題］按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。

A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)

C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

正確答案：D

參考解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)

可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

9［單選題］復(fù)利終值系數(shù)是()。

A.(l+r)-n

B.(l+r)n

C.E(l+r)n-l］/r

D.［1-(1+r)"］/r

正確答案：B

參考解析：A項是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，C項是普通年金終值系數(shù)，D項是普通年金現(xiàn)

值系數(shù)。

10［單選題］風(fēng)險承受能力最高的人群是()。

A.失業(yè)無自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無子女

正確答案：D

參考解析：上班族雙薪無子女的風(fēng)險承受能力最高。

11［單選題］客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務(wù)

D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃

正確答案：B

參考解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本

屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和

預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

12［單選題］某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票85%、債權(quán)10%、

現(xiàn)金5%,則基本上可以判斷，該基金是()。

A.成長型基金

B,股票型基金

C.債券型基金

D.混合型基金

正確答案：B

參考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合

型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有

高風(fēng)險、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有

較低風(fēng)險、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有

低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。

13［單選題］專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財

目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是()。

A.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

B.提出自己的見解和建議

C.全面評估客戶的財務(wù)問題

D.深入了解客戶

正確答案：D

參考解析：專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財

目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估

客戶所要解決的財務(wù)問題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和

建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞

給客戶。

14［單選題］隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不

斷，但增加的速度越來越O()

降

慢

垢

A.氏

增

慢

如

優(yōu)

降

C快

如

增

快

D.

正確答案：B

參考解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。名義年利

率r與有效年利率EAR之間的換算即為：EAR=(l+r^m)m-lo其中，r是指名義年

利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，

有效年利率也會不斷增加，但增加的速度越來越慢，當(dāng)復(fù)利期間無限小時，相當(dāng)

于連續(xù)復(fù)利。

15［單選題］銀行理財業(yè)務(wù)按照客戶類型分類后，()客戶等級最高，服務(wù)種

類最齊全。

A.理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.保本理財業(yè)務(wù)

正確答案：B

參考解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較

窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居中，其客戶

等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于

私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

16［單選題］下列關(guān)于金融互換的說法中，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個或兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

正確答案：C

參考解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。

17［單選題］下列哪一項不屬于理財目標(biāo)確定的原則？（）

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)須可以量化和檢驗

C.實事求是

D.誠實守信

正確答案：D

參考解析：理財目標(biāo)確定的原則包括：①理財目標(biāo)要具體明確；②理財目標(biāo)須

可以量化和檢驗；③理財.目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④實事求是；⑤理財目

標(biāo)要有時限和先后順序。

18［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是

指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)

化服務(wù)活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財

正確答案：B

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。金

融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構(gòu)為客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動。

19［單選題］下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

正確答案：B

參考解析：投連險的費用包括初始保費、風(fēng)險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單

位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。保單管理費屬于萬能保險

單可以收取的費用。

20［單選題］下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是（）。

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.自身價值

正確答案：D

參考解析：貨幣時間價值的影響因素：①時間。②收益率或通貨膨脹率。③單

利與復(fù)利。

21［單選題］陳先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%,單利計息

的方式下，陳先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18182

C.18114

D.18004

正確答案：B

參考解析：逑據(jù)公式可得：單利現(xiàn)值=終值+（1+利率義年數(shù)）=20000+（1+2%

X5）-18182（元）

22［單選題］（）是其他客戶分析的基礎(chǔ)。

A.了解客戶

B.客戶識別

C.客戶分類

D.客戶信息

正確答案：C

參考解析：客戶分類是客戶分析的基礎(chǔ)，客戶分類不僅僅是為了更好地了解客

戶、分析客戶需求，實現(xiàn)對客戶的統(tǒng)一有效識別，也常常用于指導(dǎo)客戶管理的戰(zhàn)

略性資源配置與戰(zhàn)術(shù)性服務(wù)營銷對策應(yīng)用，支持以客戶為中心的個性化服務(wù)與專

業(yè)化營銷。

23［單選題］合伙制模式的優(yōu)點不包括（）。

A.浪費少

B.門檻高

C.投資廣

D.稅收少

正確答案：B

參考解析：合伙制模式的優(yōu)點是設(shè)立門檻低、浪費少、投資廣、稅收少。

24［單選題］（）規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

正確答案：B

參考解析：2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作

有關(guān)問題的通知》，對銀行理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行了規(guī)范，明確

要求商業(yè)銀行實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品

單獨管理、建賬和核算，并要求商業(yè)銀行向理財產(chǎn)品投資者充分披露非標(biāo)準(zhǔn)化債

權(quán)類資產(chǎn)的投資情況。

25［單選題］從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有的優(yōu)勢不包括

（）O

A.風(fēng)險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)范圍廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

正確答案：B

參考解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、

業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。

26［單選題］銀行代理保險產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.收益率高

B.設(shè)計比較簡單

C.標(biāo)準(zhǔn)化程度較高

D.在能提供一定保障的同時兼具儲蓄、投資功能

正確答案：A

參考解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流

的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較

簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼具儲蓄、投資功能。

27［單選題］王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收

益率為6%,則他現(xiàn)在需要投入資金（）元。

A.367800

B.373500

C.410000

D.435630

正確答案：B

參考解析：利用查表法，當(dāng)r=6%,N=5時，查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表得0.747,PV=500

000X0.747^373500（元）。

28［單選題］專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是（）。

A.幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)

B.提高自己的專業(yè)能力，服務(wù)好客戶

C.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)，完善職業(yè)規(guī)劃

D.建立良好的客戶關(guān)系

正確答案：A

參考解析：專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財

目標(biāo)”。

29［單選題］個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機構(gòu)理財，實質(zhì)上就是金融機構(gòu)代理

客戶理財，客戶和金融機構(gòu)就是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

正確答案：B

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機構(gòu)投資理財，客戶和金融機構(gòu)之間

就形成了委托代理關(guān)系。

30［單選題］以下關(guān)于保險費的說法錯誤的是（）o

A.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成

B.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

C.保險費的數(shù)額同保險費率的高低成反比

D.保險費的數(shù)額同保險期限的長短成正比

正確答案：C

參考解析：保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人

取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補償所預(yù)先支付的費用。保險費由保

險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。保險費的數(shù)額同保險金額、保險費率和保險

期限成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越

多。

31［單選題］基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計

劃的委托人不得超過（）人。

A.100

B.200

C.300

D.400

正確答案：B

參考解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計

劃的委托人不得超過200人。

32［單選題］王先生計劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入10000元，

年利率為5%,那么王先生5年后能籌集（）元。

A.53523.63

B.545713.42

C.55256.31

D.564403.48

正確答案：C

參考解析：FV=10000/5%X［（1+5%）-11=55256.31（元）。

33［單選題］某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率

為4%,半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答

案取近似數(shù)值）。

A.58.04

B.56.34

C.60.95

D.51.24

正確答案：C

參考解析：半年利率：4%/2=2%

半年復(fù)利期數(shù)：5*2=10

50*（1+2%）10=60.949=60.95萬元

34［單選題］基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力,

將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險

是指基金的（）特點。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

D.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

正確答案：B

參考解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金,

形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的

資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險。

35［單選題］喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為

第（）順序繼承人。

A.一

B.二

C.三

D.四

正確答案：A

參考解析：喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為

第一順序繼承人。

36［單選題］資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項不屬于

資本市場？（）

A.短期債券市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金

正確答案：A

參考露析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長

期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券

投資基金市場等。

37［單選題］不屬于基金收益組成部分的是（）。

A.證券買賣差價

B.紅利收入

C.逾期利息收益

D.存款利息收入

正確答案：C

參考解析：基金收益組成部分主要有：證券買賣差價、紅利收入、存款利息收

入、債券利息。

38［單選題］下列選項中，有關(guān)智能投顧表述錯誤的是（）0

A.降低了金融機構(gòu)的獲客、服務(wù)成本

B.提高了業(yè)務(wù)運行效率

C.提高了金融機構(gòu)的服務(wù)水平

D.相對多樣化的服務(wù)流程

正確答案：D

參考解析：從功能上來看，智能投顧的出現(xiàn)，一是降低了金融機構(gòu)的獲客、服

務(wù)成本；二是相對標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)運行效率；三是針對客戶的定

制化產(chǎn)品服務(wù)，提高了金融機構(gòu)的服務(wù)水平，更貼近客戶的服務(wù)需求。

39［單選題］某商店準(zhǔn)備把售價25000元的電腦以分期付款方式出售，按年付款,

期限為3年，利率為6%,顧客每年應(yīng)付的款項為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.9353

B.2099

C.7852

D.8153

正確答案：A

參考解析：

PV=—［1——!—=Cv6%x［I-l-r（1+6%）3］=25000；則

rl（l+r）,J

9353（兀）。

40［單選題］金融衍生工具按照交易場所劃分，可以分為（）o

A.股權(quán)衍生工具和貨幣衍生工具

B.遠(yuǎn)期和期貨

C.場內(nèi)交易工具和場外交易工具

D.期權(quán)和互換

正確答案：C

參考解析：按照交易、結(jié)算場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和

場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。

41［單選題］某項投資的年利率為5%,某人想通過一年的投資得到10000元，那

么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為（）元。

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

正確答案：C

參考解析:單期中的現(xiàn)值PV=FV/(l+r),結(jié)合本題題干，當(dāng)前投資金額PV=10000/

(1+5%)=9523.81(元)。

42［單選題］個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申

報。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者第二次及以上入境，()，均應(yīng)向海關(guān)

書面申報。

A.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過10000美元

B.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過20000美元

C.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過50000美元

D.不論攜帶外幣現(xiàn)鈔的金額大小

正確答案：D

參考解析：個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申

報。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者第二次及以上入境，不論攜帶外幣現(xiàn)鈔的

金額大小，均應(yīng)向海關(guān)書面申報。

43［單選題］在當(dāng)事人沒有約定的情況下，下列行為中，可以由他人代理完成的

是()。

A.買賣汽車

B.登記結(jié)婚

C.訂立遺囑

D.收養(yǎng)子女

正確答案：A

參考解析：選項B、C、D屬于依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的

性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實施的民事法律行為，不得代理。

44［單選題］()是理財師設(shè)計理財方案和服務(wù)客戶的重要內(nèi)容與依據(jù)。

A.法律

B.知識

C.技巧

D.資格

正確答案：A

參考解析：法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定了法律是理財師設(shè)計理財

方案和服務(wù)客戶的重要內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識是理財師必須具備的基本素

質(zhì)。

45［單選題］黃金基金適合于（）。

A.消極型投資者

B.穩(wěn)健型投資者

C.保守型投資者

D.積極型投資者

正確答案：D

參考解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，

成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，

適合喜歡冒險的積極型投資者。

46［單選題］期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。

A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

正確答案：C

參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期

末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流

發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年

金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）0

47［單選題］下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.銀行承兌匯票市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

正確答案：A

參考解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)

市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

48［單選題］兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同:A款,半年期，預(yù)期年化收益率6.00%,

到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%。則兩

款理財產(chǎn)號預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。

A.A款更高

B.B款更高

C.A款和B款相同

D.兩者無法比較

正確答案：A

參考解析：名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=（l+r4-m）"'-lo

其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A款理財

產(chǎn)品有效（實際）年化收益率=（1+6%+2）2-1=6.09%>6.05%,故A款預(yù)期有效（實

際）年化收益率更高些。

49［單選題］下列關(guān)于金融衍生品市場的功能表述，錯誤的是（）。

A.在金融衍生工具交易中，市場主體根據(jù)市場信號和對金融資產(chǎn)的價格預(yù)測，通

過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價格

B.在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動性

（由于可以賣空）也比標(biāo)的資產(chǎn)相對強得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投

資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場開展交易活動

C.金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務(wù)的范圍

和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用

D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險，大幅提高收益

正確答案：D

參考解析：金融衍生品市場的功能

第一，轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能。交易主體通過金融衍生工具的交易實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的

風(fēng)險對沖，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險的投資者。

第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。在金融衍生工具交易中，市場主體根據(jù)市場信號和對金融

資產(chǎn)的價格預(yù)測，通過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價格。

第三，提高交易效率功能。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接

投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動性（由于可以賣空）也比標(biāo)的資產(chǎn)相對強得多，許多投資者

以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場開展交易活動。

第四，優(yōu)化資源配置功能。金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，從

而擴大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用。

50［單選題］理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.信任

B.專業(yè)度

C.從業(yè)時間

D.自身形象

正確答案：A

參考3析：客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，

客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。

51［單選題］對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要來自市

場風(fēng)險、信用風(fēng)險、管理風(fēng)險和（）風(fēng)險。

A.操作

B.購買力

C.流動性

D.短期

正確答案：C

參考解析：對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要包括基

礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。

52［單選題］下列關(guān)于電子式國債說法錯誤的是（）。

A.電子式國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并制定對應(yīng)的資金賬戶

正確答案：A

參考解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不

可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關(guān)等機

構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán),

因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定

對應(yīng)的資金賬戶。

53［單選題］以下債券中風(fēng)險最低的是（）o

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

正確答案：A

參考解析：政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券，主要包括國債、地方政

府債券等。國債因其信譽好、風(fēng)險小被稱為金邊債券。

54［單選題］財務(wù)規(guī)劃包括對客戶的（）進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.收入

D.支出

正確答案：C

參考解析：財務(wù)規(guī)劃包括對客戶的收入進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。

55［單選題］家庭消費開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）。

A.現(xiàn)金管理

B.建立應(yīng)急基金

C.債務(wù)管理

D,增收節(jié)支

正確答案：C

參考解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借

貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇與規(guī)劃。

56［單選題］以下關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。

A.保障本金

B.收益安全性高

C.投資期短，資金贖回靈活

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

正確答案：A

參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及

收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。A項，本金安全性

高并不代表能保障本金。

57［單選題］下列關(guān)于我國理財師隊伍擴張迅速的因素的說法中，錯誤的是

（）0

A.理財服務(wù)需求強烈

B.理財師的職場選擇有限

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.理財師職業(yè)發(fā)展前景較好

正確答案：B

參考解析：在未來一段時間里，理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)也將不斷提高。

這主要基于以下幾個原因。（1）理財服務(wù)需求強烈（2）行業(yè)自理和規(guī)范管理

（3）理財師職業(yè)發(fā)展前景較好

58［單選題］商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相

應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

正確答案：A

參考解析：《管理辦法》第七十三條商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法

律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照

本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀行業(yè)

監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)

的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司

法機關(guān)處理。

59［單選題］理財師又基于（）假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨

立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段

中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

A.客戶對理財師都是信任的

B.客戶都是理性的

C.個人的財務(wù)資源是有限的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

正確答案：C

參考解析：理財師又基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家

庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配

置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

60［單選題］小李的投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，并結(jié)合高收益的股票、

基金、信托，優(yōu)化組合模式。小李屬于（）的客戶。

A.風(fēng)險偏好型

B.風(fēng)險中立型

C.風(fēng)險厭惡型

D.風(fēng)險謹(jǐn)慎型

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險中立型，介于風(fēng)險厭惡型和風(fēng)險偏好型投資者之間，期望獲得

較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)

合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。

61［單選題］基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額稱為

（）。

A.基金分紅

B.基金盈利

C.基金凈收益

D.基金資本利得

正確答案：C

參考解析：基金可分配收益也稱為基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定

可以扣除的費用等項目后的余額。

62［單選題］關(guān)于時間管理優(yōu)先矩陣，下列說法中不正確的是（）。

A.先做重要又緊急的事情

B.多做重要不緊急的事情

C.多做緊急不重要的事情

D.不做不重要不緊急的事情

正確答案：c

參善露析：在進(jìn)行象限分類之后，應(yīng)當(dāng)記住，良好的習(xí)慣應(yīng)該是：先做重要又

緊急的事情，多做重要不緊急的事情，少做緊急不重要的事情，不做不重要不緊

急的事情。

63［單選題］理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是（）。

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)

D.定性信息

正確答案：A

參考解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客

戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需

要采取的相關(guān)措施。

64［單選題］保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值,

從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補償

D.融通資金

正確答案：c

參考露析：損失補償功能。保險人將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保

值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補償。

65［單選題］永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

正確答案：A

參考解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)

年金可以看作是普通年金的特殊形式。

66［單選題］關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。

A.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

B.持有債券到期，則無任何損失

C.利率上升，債券價格下降

D.利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

正確答案：B

參考解析：價格風(fēng)險也稱利率風(fēng)險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影

響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。對

于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差

損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)

險越大。

67［單選題］下列有關(guān)客戶信息的整理的描述中，正確的是（）o

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲蓄表

C.通過現(xiàn)金流量表對客戶家庭的現(xiàn)金流入流出進(jìn)行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

正確答案：D

參考腦析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表

和收支儲蓄表。通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計；通過家

庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。

68［單選題］專業(yè)理財師需要以（）的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案一一理財

規(guī)劃書。

A.口頭表述

B.書面

C.電子郵件

D.電子文檔

正確答案：B

參考解析：作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案,

即理財規(guī)劃書，并應(yīng)當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。

69［單選題］理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有

主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由（）所決定。

A.客戶提供的信息和需求

B.客戶的財務(wù)狀況

C.理財規(guī)劃師的業(yè)務(wù)知識

D.過去的理財規(guī)劃方案

正確答案：A

參考解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財.目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有

主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶提供的信息和需求

所決定。

70［單選題］下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

正確答案：C

參考解析：理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正

因為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)

范性、長期性、動態(tài)性。

71［單選題］調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過

其特有的（）功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。

A.資本聚集

B.交易功能

C.避險功能

D.財富投資

正確答案：A

參考解析：調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過

其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。

72［單選題］大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）o

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.企業(yè)

D.政府機構(gòu)

正確答案：B

參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的

場所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款

憑證。

73［單選題］()是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之

間的紐帶。

A.中央銀行

B.企業(yè)

C.金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

正確答案：C

參考解析：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者

之間的紐帶。

74［單選題］根據(jù)規(guī)定，在()的情況下，委托代理可以不予終止。

A.代理人辭去委托

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分職責(zé)

正確答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定：

有下列情形之一的，委托代理終止：

(1)代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；

(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；

(3)代理人喪失民事行為能力；

(4)代理人或者被代理人死亡；

(5)作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。

75［單選題］投資連結(jié)保險是一種()與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。

A.壽險

B.財產(chǎn)險

C.意外險

D.萬能保險

正確答案：A

參考解析：投資連結(jié)保險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。

76［單選題］個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體不包括()

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會

正確答案：D

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機

構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個

人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

77[單選題]某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率

為8%,則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是()元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

正確答案：B

參考解析:PV=C/『10000/8%=125000元。

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系

列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金。

78[單選題]在經(jīng)濟(jì)評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是()0

A.IRR低于融資成本，則投資

B.IRR大于融資成本，則投資

C.IRR>0,則投資

D.IRR<0,則投資

正確答案：B

參考解析：對于一個投資項目，如果rGRR,表明該項目有利可圖；相反地，

如果r>IRR,表明該項目無利可圖。其中r表示融資成本。

79[單選題]劉先生由于資金寬?？梢韵蚺笥呀璩?00萬元，A、B、C、D四個朋

友提出以下四種不同的計息方法，劉先生應(yīng)該選擇()o

A.年利率10%,每年計息一次

B.年利率9.5%,每季度計息一次

C.年利率9.8%,每月計息一次

D.年利率9%,連續(xù)復(fù)利

正確答案：C

參考解析：有效收益率EAR=[l+(r/m)]n-l。

A：EAR=10%；

B：EAR=[1+(9.5%/4)]-1=9.84%；

C：EAR=[l+(9.8%/12)]12-l=10.25%；

009

D：EAR=e-l=9.42%o

80［單選題］某項永久性獎學(xué)金，每年頒發(fā)5萬元，年利率為8%,則該項獎學(xué)金

的本金是（）元。

A.455000

B.560000

C.625000

D.780000

正確答案：C

參考解析：永續(xù)年金現(xiàn)值PV=C/r=50000/8%=625000（元）。

81［單選題］詳細(xì)、準(zhǔn)確的（）是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關(guān)系，包

括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財務(wù)狀況、需求和提供有針對性的投資理財建議

的基礎(chǔ)和保證。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.非財務(wù)信息

D.定量信息

正確答案：A

參考解析：詳細(xì)、準(zhǔn)確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關(guān)系，

包括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財務(wù)狀況、需求和提供有針對性的投資理財建

議的基礎(chǔ)和保證。

82［單選題］下列公民中視為完全民事行為能力人的是（）o

A.趙某，9歲，小學(xué)生

B.李某，14歲，高中生

C.劉某，11歲,初中生

D.錢某，17歲，某餐廳服務(wù)員，以自己勞動收入為主要生活來源

正確答案：D

參考露析：完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八

周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法

律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為

完全民事行為能力人。

83［單選題］我國的根本大法是（）。

A.法律

B.憲法

C.經(jīng)濟(jì)法

D.刑法

正確答案：B

參考解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以

行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)

濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。

84［單選題］從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原

因作為支持，下列說法錯誤的是（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進(jìn)行

科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散

風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)

性，能為大眾提供便利

D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g

正確答案：D

參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾

點原因：

一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點的理財方案，無法進(jìn)

行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；

二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，無法獲得較好的投資收益或合理分

散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；

三是專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利。以上原因促進(jìn)了大眾對專業(yè)理財師的需求，也推進(jìn)了

個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

D項屬于投資理財工具日趨豐富促進(jìn)了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推

動的角度。

85［單選題］下列哪一項不屬于直接融資市場的特征？（）

A.分散性

B.差異性較大

C.差異性較小

D.部分不可逆性

正確答案：C

參考解析：直接融資市場的特征包括：直接性、分散性、差異性較大、部分不

可逆性、相對較強的自主性。

86［單選題］關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費用的規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分

C.教育投資規(guī)劃包括了子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃是指對教育費用需求的定性分析

正確答案：D

參考解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲

蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

87［單選題］在個人理財業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是

()。

A.非營利法人

B.特別法人

C.營利法人

D.普通法人

正確答案：c

參考露析：在個人理財業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是營利

法人。營利法人是指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。在我

國，公司法人是最普遍的營利法人形式。

88［單選題］平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律

的原則不包括()O

A.自愿

B.公正

C.公平

D.誠信

正確答案：B

參考露析：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法

律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法

律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。

89［單選題］近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特征不包括()。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師人數(shù)勉強能滿足市場需求

C.市場認(rèn)可度有待提高

D.理財師素質(zhì)水平參差不齊

正確答案：B

參考解析：近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展有以下幾大特征：

1.理財師隊伍擴張迅速

2.理財師素質(zhì)水平參差不齊

3.市場認(rèn)可度有待提高

90［單選題］債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利不可以出質(zhì)的是（）。

A.倉單、提單

B.海域使用權(quán)

C.支票

D.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《民法典》，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：

①匯票、本票、支票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金

份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的

財產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其

他財產(chǎn)權(quán)利。

海域使用權(quán)應(yīng)進(jìn)行抵押。

91［多選題］對于風(fēng)險承受能力一般的穩(wěn)健型投資者，適合的理財產(chǎn)品有（

A.低風(fēng)險產(chǎn)品

B.極低風(fēng)險產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品

E.高風(fēng)險產(chǎn)品

正確答案：A,B,C

表4-1投資者風(fēng)險承受能力分類

對應(yīng)風(fēng)險承受能力投資者類型適合的理財產(chǎn)品

風(fēng)險承受能力極低保守型極低風(fēng)險

風(fēng)險承受能力較低謹(jǐn)慎型極低風(fēng)險、低風(fēng)險

風(fēng)險承受能力一般穩(wěn)健型極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險

風(fēng)險承受能力較高進(jìn)取型極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險

風(fēng)險承受能力很高激進(jìn)型極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險、高風(fēng)險

參考解析:

92［多選題］年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.規(guī)律

正確答案：A,B,C,D

參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金

額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

93［多選題］合伙制私募基金設(shè)立時的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）o

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費

E.普通合伙人的職責(zé)

正確答案:A,B,D

參考3析:通常，條款清單中至少包含以下要點：①GP的出資比例；②收益分

成；③管理費；④有限合伙人的職責(zé)；⑤投資限制。

94［多選題］下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

正確答案:C,D,E

參考解析：選項A,由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，缺少轉(zhuǎn)

讓平臺，流動性比較差；

選項B,在通常情況下，信托資金不可以提前支取。

95［多選題］李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中，第1年年

末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，

第5年盈利6萬余，并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益

率為10%,請問李小姐投資該項目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投

資？（）

A.IRR=15.17%

B.該項目可以投資

C.該項目不可以投資

D.NPV=4.18萬元

E.IRR=16.77%

正確答案：A,B

參考解析：根據(jù)題意，可以計算得

-23____8____

NPV=-20+f+10%+(

1+10%)2（1+10%）3

-16+24

(1+10%)「(1+10%)W=4.62>0

,可以投資。內(nèi)部回報率（IRR）,又稱內(nèi)部報

酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零

的貼現(xiàn)率。可知IRR=15.17%。

96［多選題］下列選項中，標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有（）。

A.高校設(shè)置理財專業(yè)的學(xué)科項目的數(shù)量在增加

B.理財專業(yè)協(xié)會的增加

C.理財專業(yè)人員的收入增加

D.證券價格的高漲

E.理財資格認(rèn)證組織紛紛成立

正確答案：A,B,C,E

參考解析：各高校以學(xué)科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務(wù)趨向?qū)?/p>

業(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這

標(biāo)志著個人理財業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

97［多選題］下列金融工具中，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品可以投資的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.銀行存款

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投

資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，

中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存

款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

98［多選題］房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素（）。

A.利潤

B.稅金

C.房貸利息

D.土地價格或使用費

E.房屋建筑成本

正確答案:A,B,D,E

參考解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、

稅金和利潤等。

99［多選題］生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A.F.莫迪利安尼

B.尤金?法瑪

C.R.布倫博格

D.威廉?夏普

E.A.安多

正確答案:A,C,E

參考解析：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)

建的。其中，F(xiàn).莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)

獎。尤金?法瑪提出了有效市場假說理論。威廉?夏普提出了資本資產(chǎn)定價模型。

100［多選題］關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾

B.名片可放在褲兜里

C.應(yīng)用雙手接收

D.接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽?/p>

E.遞名片時，應(yīng)說些“請多關(guān)照”“請多指教”之類的寒暄語

正確答案:A,C,E

參考解析：A項，名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片

夾。

B項，名片可放在上衣口袋（但不可放在褲兜里）；

C項，應(yīng)用雙手接收。

D項，接收的名片不要在上面作標(biāo)記或?qū)懽帧?/p>

E項，遞名片時，名片應(yīng)正面向著對方，方便對方看名片，并說“請多關(guān)照”“請

多指教”等寒暄語。

101［多選題］理財規(guī)劃師與客戶溝通交流中需要注意的問題有（）。

A.盡量使用命令語氣

B.使用親切的話語

C.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

D.注意語速和長度

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

正確答案：B,D.E

參考解析：在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層

次分明、用詞妥當(dāng)、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。要注

意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財?shù)?/p>

收益時更要注意，以避免對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過

高預(yù)期。

102［多選題］下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述，正確的有0。

A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)

致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔(dān)由被強行平倉造成的全部損失

正確答案：A,B,D,E

參考解析：投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證

金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情

的波動相反，會造成較大的虧損；根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時

追加保證金的要求，否則其持倉將會被強行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全

部損失。

103［多選題］按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度，可以把客戶劃分為（）。

A.風(fēng)險厭惡型

B.風(fēng)險消極型

C.風(fēng)險偏好型

D.風(fēng)險中立型

E.風(fēng)險積極型

正確答案:A,C,D

參考解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中

立型和風(fēng)險偏好型三類。

104［多選題］劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，

到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）o

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

正確答案:B,C,D

參考解析：按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們

預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)。A項，當(dāng)價格

漲到120元時，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費，可知其

利潤為20元；E項，買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費20元。

105［多選題］基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進(jìn)

正確答案:A,C,D

參考解析：基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分

散投資；③利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安

全。

106［多選題］債券市場的功能不包括（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率

正確答案:C,E

參考解析：債券市場的功能主要有以下三點：

第一，融資功能。

第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。

第三，宏觀調(diào)控功能。

107［多選題］成功的溝通，應(yīng)該做到（）o

A.舉止優(yōu)雅

B.鼓勵發(fā)言

C.角色互換

D.端莊嚴(yán)肅

E.仔細(xì)傾聽

正確答案:B,C,E

參考解析：成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細(xì)傾

聽。

108［多選題］下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及

支付方式支付利息的債券

C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券

D.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

E.再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險

正確答案：B,D,E

參考解析：國債由于信用等級高、風(fēng)險較低，因此又被稱為金邊債券。因此A

項說法錯誤；

附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支

付方式支付利息的債券。B項說法正確；

長期債券是指償還期限在10年以上的債券。因此C項說法錯誤；

一般來說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。D項說

法正確；

再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。E項說法正確

109［多選題］總體來看，貨幣市場的特征有（）。

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風(fēng)險大、收益較高

正確答案:A,B,C

參考解析：總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點。

1.低風(fēng)險、低收益

2.期限短、流動性高

3.交易量大、交易頻繁

110［多選題］根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）o

A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳

B.19周歲閑賦在家的小鄭

C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王

D.16周歲輟學(xué)在家的小趙

E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉

正確答案：A,B

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人或無民

事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。1.完全民事行為能力人。

十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為

完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，

以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。2.限制民

事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行

為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨立實施純

獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨

認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人

代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律

行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。綜上所述，限制行為

能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人。3.無

民事行為能力人。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人

代理實施民事法律行為。不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其

法定代理人代理實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認(rèn)自己行為的,

適用前述規(guī)定。綜上所述，無民事行為能力人包括不滿八周歲的未成年人、不能

辨認(rèn)自己行為的成年人以及不能辨認(rèn)自己行為的八周歲以上的未成年人。

111［多選題］理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則有（）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務(wù)

正確答案:A,B,C,D

參考解析：理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、

為民利民。

112［多選題］個人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期

正確答案:A,B,D,E

參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段，

依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。C項屬于家庭生命

周期。

113［多選題］使用電話溝通的優(yōu)勢包括（）。

A.工作效率高

B.獲取大量客戶信息

C.營銷成本低

D.計劃性強、方便易行

E.容易量化，客戶接受度高

正確答案:A,C,D

參考解析：電話溝通是理財師服務(wù)客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、

營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通需要留意相關(guān)流程、技巧，譬如電

話撥打頻率、電話溝通時點選擇以及通話時長等細(xì)節(jié)，要避免在電話中給客戶留

下不專業(yè)、不尊重人的印象。

114［多選題］產(chǎn)品特征信息包括（）。

A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

B.產(chǎn)品代碼

C.發(fā)行方式

D.投資范圍

E.估值方法

正確答案:B,C,D,E

參考解析：產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募

集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止

權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。A項屬于

產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。

115［多選題］影響債券投資收益的因素主要有（）。

A.債券信用等級

B.基礎(chǔ)利率

C.稅收待遇

D.流動性

E.債券期限

正確答案:A,B,C,D,E

參考嬴析:‘嬴麻券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、

流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

116［多選題］下列哪