銀行反洗錢培訓(xùn)考試試題+答案解析

銀行反洗錢培訓(xùn)考試試題+答案解析

銀行反洗錢培訓(xùn)

反洗錢培訓(xùn)考試試題和答案

目錄

1.概述

一、單選題（共15題，合計100分）

1、2021年8月1日施行的《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融

資監(jiān)督管理辦法》中明確了人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)

開展（）,及時、準(zhǔn)確掌握金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況。

【7.0分】

A、風(fēng)險評估）

B、現(xiàn)場檢查）

C、監(jiān)管走訪回答正確

D、非現(xiàn)場監(jiān)管）

【答案】A

2、以下哪項反洗錢發(fā)展趨勢不正確？【6.0分】

A、反洗錢工作政治站位不斷提高

B、洗錢威脅日趨復(fù)雜

C、國內(nèi)壓力向國際傳導(dǎo)

D、強監(jiān)管，重處罰，嚴(yán)問責(zé)

【答案】C

3、負(fù)責(zé)督促在反洗錢內(nèi)外部評估、檢查、審計中發(fā)現(xiàn)問

題的整改落實的是Oo【7。分】

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層回答正確

D、合規(guī)部門

【答案】B

4、義務(wù)機構(gòu)的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人是本機構(gòu)反洗錢

信息安全的(),對反洗錢信息安全負(fù)全面領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。［6.0

分】

A、管理責(zé)任人

B、責(zé)任人之一

C、直接責(zé)任人回答正確

D、第一責(zé)任人

【答案】D

5、我國具有金融情報中心職能的機構(gòu)是()o【7.0分】

A、中國人民銀行反洗錢局

B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C、公安部

D、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司

【答案】B

6、一個典型、完整的洗錢過程，一般要經(jīng)過()三個階

段?！?。分】A、放置階段、離析階段、融合階段

B、離析階段、放置階段、融合階段

C、融合階段、放置階段、離析階段

D、放置階段、融合階段、離析階段

【答案】A

7、在洗錢風(fēng)險較高的領(lǐng)域采取強化的風(fēng)險控制措施，在

洗錢風(fēng)險較低的領(lǐng)域采取簡化的風(fēng)險控制措施，體現(xiàn)了反洗錢

()原則?！?.0分】

A、風(fēng)險為本

B、全覆蓋

C、有效性回答正確

D、勤勉盡責(zé)

【答案】A

8、關(guān)于可疑交易報告，以下說法正確的是()?[6.0分]

A、只要發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，就應(yīng)該上報可疑交易報告

B、金融機構(gòu)應(yīng)該自主建立可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)

C、只要客戶交易呈現(xiàn)集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的特點就應(yīng)該

上報可疑交易報告D、系統(tǒng)提取出來的交易都是可疑交易

【答案】B

9、人民銀行及其分支機構(gòu)以風(fēng)險評估結(jié)果為依據(jù)，實施

()o[7.0分】A、針對性監(jiān)管

B、統(tǒng)籌監(jiān)管

C、實時監(jiān)管

D、分類監(jiān)管

【答案】D

10、反洗錢國際組織中，最具有影響力的核心組織是()O

【7.0分】A、埃格蒙特集團

B、沃爾夫斯堡集團

C、金融行動特別工作組

D、巴塞爾委員會

【答案】c

11、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為反洗錢工作的日常決策機構(gòu),

履行O的部分職責(zé)?！?.0分】

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、合規(guī)部門

【答案】c

12、反洗錢三大預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位的是()0

【7.0分】

A、大額和可疑交易報告

B、客戶身份資料和交易記錄保存

C、反洗錢監(jiān)督檢查

D、客戶身份識別

【答案】D

A、拆分交易洗錢

B、利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢

C、現(xiàn)金走私洗錢

D、貿(mào)易洗錢

【答案】c

14、《中華人民共和國反洗錢法》中所稱國務(wù)院反洗錢行

政主管部門是()o【6.0分】

A、財政部

B、中國人民銀行

C、公安部

D、中國銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】B

15、對客戶開展反洗錢宣傳是金融機構(gòu)的()o【6.0分】

A、自發(fā)行為

B、社會義務(wù)

C、法定義務(wù)

D、自覺行為

【答案】C

2.反洗錢制度體系

一、單選題（共3題，合計27分）

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)

部控制制度，并對分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)的執(zhí)行情況進行管理。

反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容；

1、反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制職責(zé)劃分；

2、反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制措施；

3、反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制評價機制；

4、反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制監(jiān)督制度；

5、重大洗錢和恐怖融資風(fēng)險事件應(yīng)急處置機制；

6、反洗錢和反恐怖融資工作信息保密制度；

7、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及國務(wù)院反洗錢行政主管

部門規(guī)定的其他內(nèi)容。【90分】

A、1、2、3、4

B、1、2、3、4、5

C、1、2、3、4、6

D、以上全部

【答案】D

2、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》

（中國人民銀行令（2021）第3號）的規(guī)定，中國人民銀行及

其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定，規(guī)范有效地開展

執(zhí)法檢查工作，重點加強對以下機構(gòu)的監(jiān)督管理？【9.0分】A、

涉及洗錢和恐怖融資案件的機構(gòu)

B、洗錢和恐怖融資風(fēng)險較高的機構(gòu)

C、通過日常監(jiān)管、受理舉報投訴等方式，發(fā)現(xiàn)存在重大

違法違規(guī)線索的機構(gòu)D、以上都是

【答案】D

3、法人金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險自評估最終是對哪一類風(fēng)險進

行評估？【9。分】A、固有風(fēng)險

B、控制措施有效性

C、尚未得到有效管理和緩釋的剩余風(fēng)險

D、以上全對

【答案】c

二、多選題（共5題，合計45分）

1、法人金融機構(gòu)固有風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)考慮以下哪些方面?

【9.0分】

A、地域環(huán)境

B、客戶群體

C、產(chǎn)品業(yè)務(wù)（含服務(wù)）

D、渠道（含交易或交付渠道）

【答案】A,B,C,D

2、我國的反洗錢法律體系包括（）?【9.0分】

A、《刑法》

B、《中國人民銀行法》

C、《反洗錢法》

D、《中華人民共和國反恐怖主義法》

【答案】A,B,C,D

3、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的基本原則包括

（）?【9.0分】A、全覆蓋原則

B、審慎性原則

C、有效性原則

D、匹配性原則

【答案】A,B,C,D

4、我國《刑法》中與洗錢直接相關(guān)的法條包括（）？

【9.0分】

A、洗錢罪（第一百九十一條）

B、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪（第三百一十

二條）

C、窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、藏毒罪（第三百四十九條）

D、操縱證券、期貨市場罪（第一百八十二條）

【答案】A,B.C

5、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》

（中國人民銀行令（2021）第3號）的規(guī)定，中國人民銀行及

其分支機構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括哪些？【9.0分】

A、執(zhí)法檢查

B、質(zhì)詢

C、風(fēng)險評估

D、監(jiān)管走訪

【答案】A,C.D

三、判斷題（共3題，合計28分）

1、2019年4月17日，金融行動特別工作組FATF向全球

發(fā)布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》，中國順利通

過FATF第四輪互評估?！荆?.0分】

【答案】正確

2、根據(jù)最新的《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公

開征求意見稿）》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其

設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢、恐怖主義融資的可

疑交易活動，需要調(diào)查合適的，可以向金融機構(gòu)和特定非金融

機構(gòu)或者其他相關(guān)單位和個人進行調(diào)查?！?0。分】

【答案】正確

3、根據(jù)最新的《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公

開征求意見稿）》的規(guī)定，金融機構(gòu)未根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風(fēng)

險狀況配備相應(yīng)人力資源的，不屬于反洗錢行政處罰的情形。

【9.0分】

【答案】錯誤

3.洗錢風(fēng)險識別與評估

一、判斷題（共4題，合計20分）

1、義務(wù)機構(gòu)對機構(gòu)洗錢風(fēng)險的識別、評估、完善等相關(guān)

工作記錄至少應(yīng)完整保存3年【5。分】

【答案】錯誤

2、銀行與境內(nèi)外金融機構(gòu)建立代理行業(yè)務(wù)或類似業(yè)務(wù)關(guān)

系時，應(yīng)當(dāng)開展身份識別與洗錢風(fēng)險分類評級，審慎評估對方

洗錢風(fēng)險程度后，由高級管理層批準(zhǔn)，并在合作協(xié)議中明確雙

方反洗錢工作職責(zé)【5.0分】

【答案】正確

3、客戶洗錢風(fēng)險分類管理是一項非常重要的基于風(fēng)險的

管理手段（RBA）工作，不僅可以幫助金融機構(gòu)對洗錢風(fēng)險

進行提前預(yù)防，還可以幫助金融機構(gòu)反洗錢工作明確目標(biāo)，合

理有效地配置資源?！?.0分】

【答案】正確

4、對待新客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個工

作日內(nèi)劃分其風(fēng)險等級?！?.0分】

【答案】正確

二、多選題（共12題，合計64分）

1、金融機構(gòu)進行客戶風(fēng)險管理分類應(yīng)該遵循的原則有哪

些？【5.0分】A、全面性原則

B、風(fēng)險相當(dāng)原則

C、同一性原則

D、動態(tài)管理原則

E、自主管理原則

F、保密原則

【答案】A,B,C,D,E,F

2、非銀行支付機構(gòu)的分類評級管理辦法規(guī)定的分類評級

管理應(yīng)堅持的原則是哪些？【5.0分】

A、全面與重點相結(jié)合

B、定量與定性相結(jié)合

C、監(jiān)管評級與自律評級相結(jié)合

D、保密原則

【答案】A,B,C,D

3、金融機構(gòu)通過()方法將客戶劃分為不同風(fēng)險等級，

并針對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施。【5。分】

A、信息采集

B、特征識別

C、邏輯分析

D、綜合判斷

【答案】A,B,C,D

4、下列應(yīng)該確定為相比較而言風(fēng)險較低客戶渠道是哪些?

【6.0分】

A、面對面

B、關(guān)聯(lián)公司

C、中介公司

D、間接渠道

【答案】A,B

5、保險機構(gòu)的《指引》規(guī)定遵循的原則有哪些？【5.0分】

A、風(fēng)險為本原則、

B、動態(tài)管理原則

C、自主管理原則

D、保密原則

【答案】A,B,D

6、風(fēng)險等級劃分的維度有()【5.0分】

A、客戶特性風(fēng)險

B、地域風(fēng)險

B、業(yè)務(wù)風(fēng)險

C、行業(yè)職業(yè)風(fēng)險

【答案】A,B,C,D

7、以下關(guān)于洗錢風(fēng)險評估的說法，正確的有()?[5.0

分】

A、金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估應(yīng)當(dāng)與本機構(gòu)經(jīng)

營規(guī)模和業(yè)務(wù)特征相適應(yīng)用國家洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估報告、

監(jiān)管部門及自律組織的指引等B、考慮客戶、地域、業(yè)務(wù)、交

易渠道等方面的風(fēng)險要素類型及其變化情況，并吸收運

C、金融機構(gòu)在采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務(wù)或者提供新產(chǎn)品、

新服務(wù)前，或者其面臨的洗

D、經(jīng)過高級管理層或董事會的審批后，金融機構(gòu)可以不

開展存量產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險評估

錢或者恐怖融資風(fēng)險發(fā)生顯著變化時，應(yīng)當(dāng)進行洗錢和恐

怖融資風(fēng)險評估

【答案】A,B,C

8、上市公司、國家機關(guān)、企業(yè)單位等之類的為何都應(yīng)屬

于低風(fēng)險登記客戶？【6.0分】

A、因為其性質(zhì)確定

B、信息公開程度越高

C、金融機構(gòu)的盡職調(diào)查成本越低

D、風(fēng)險越可控

【答案】B,C,D

9、對客戶進行風(fēng)險等級分類要依據(jù)哪些要素來進行？

【6.0分】

A、客戶特征

B、業(yè)務(wù)及產(chǎn)品特征

C、行業(yè)特征

D、地域特征

【答案】A,B,C,D

10、下列應(yīng)調(diào)高風(fēng)險等級的客戶有哪些？【6.0分】

A、個人獨資企業(yè)

B、家族企業(yè)

C、合伙企業(yè)

D、中央企業(yè)

【答案】A,B,C

11、金融機構(gòu)可結(jié)合自身情況，合理設(shè)定各內(nèi)部風(fēng)險要素

的子項：【5.0分】A、產(chǎn)品屬性要素：主要考察產(chǎn)品本身被

用于洗錢的可能性;防范洗錢風(fēng)險;B、業(yè)務(wù)流程要素：主要考

察客戶身份識別、資金劃轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)設(shè)計是否合理，能否有效

C、系統(tǒng)控制要素：主要考察核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否實現(xiàn)設(shè)定

的反洗錢功能。D、對于風(fēng)控效果影響力越大的基本要素及其

風(fēng)險子項，賦值相應(yīng)越高。

【答案】A,B,C

12、金融機構(gòu)可結(jié)合自身情況，合理設(shè)定各內(nèi)部風(fēng)險要素

的子項：（）？【5.0分】

A、產(chǎn)品屬性要素：主要考察產(chǎn)品本身被用于洗錢的可能

性；

防范洗錢風(fēng)險；

B、業(yè)務(wù)流程要素：主要考察客戶身份識別、資金劃轉(zhuǎn)等

環(huán)節(jié)設(shè)計是否合理，能否有效

C、系統(tǒng)控制要素：主要考察核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否實現(xiàn)設(shè)定

的反洗錢功能。D、對于風(fēng)控效果影響力越大的基本要素及其

風(fēng)險子項，賦值相應(yīng)越高。

【答案】A,B,C,D

三、單選題（共2題，合計11分）

B、非面對面交易方式使得金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的

難度增大，洗錢風(fēng)險相應(yīng)加大

C、跨境交易由于不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管存在差異可能

導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生

D、對交易的上限、頻率能夠限制大額交易或者頻繁交易

發(fā)生的可能性，但不能降低洗錢風(fēng)險

【答案】D

2、如何通過反洗錢交易監(jiān)測特征來確定風(fēng)險登級？[6.0

分】

A、對可疑交易報告回溯性審查

B、在日常的交易中關(guān)注

C、審查以往的大額交易報告

D、對既有客戶進行全面篩查

【答案】A

四、不定項選擇題（共1題，合計5分）

1、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄

保存管理辦法》對金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及

其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)盡職履行客戶身份識別

義務(wù)提出哪些要求？【5.0分】

A、參考答案：金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以

及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身

份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，

識別客戶身份。

B、1.0

D、1.0

C、1.0

【答案】A

4.大額、可疑交易

一、多選題（共3題，合計60分）

1、大額交易報告要求，課程中提到，大額交易監(jiān)測的檢

測標(biāo)準(zhǔn)說法正確的是（）【20.0分】

A、現(xiàn)金收支：單筆或累計人民幣5萬元以上（含）、外

幣等值1萬美元以上（含）B、非自然人：單筆或累計劃轉(zhuǎn)人

民幣200萬元以上（含）、外幣等值20萬美元以上（含）

C、自然人境內(nèi)劃轉(zhuǎn)：單筆或累計人民幣50萬元以上

（含）、外幣等值10萬美元以上（含）的

D、自然人跨境劃轉(zhuǎn)：單筆或累計人民幣20萬元以上

（含）、外幣等值1萬美元以上（含）的

【答案】A,B,C,D

2、大額交易報告要求，課程中提到，如未發(fā)現(xiàn)交易或行

為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告如下大額交易：（）［20.0分】

A、存款到期后，本金或利息轉(zhuǎn)存

B、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)

換

C、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

D、黃金交易所黃金交易

【答案】A,B,C,D

3、大額交易報告要求，課程中提到，大額交易報告的豁

免，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告如下大

額交易()【20.0分】

A、存款到期后，本金或利息轉(zhuǎn)存。

B、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)

換。

C、交易一方為各級黨政機關(guān)、國家權(quán)力/行政/司法/軍事

機關(guān)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)。

D、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

【答案】A,B,C,D

二、判斷題(共1題，合計20分)

1、大額交易報告要求，課程中提到，大額交易的標(biāo)準(zhǔn)是：

以客戶為單位，以當(dāng)日、單邊累計為計算標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)生起5工作

日內(nèi)由銀行報告。［20.0分】

【答案】正確

三、單選題（共1題，合計20分）

1、大額交易報告要求，課程中提到，大額交易的標(biāo)準(zhǔn)是：

以客戶為單位，以當(dāng)日、單邊累計為計算標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)生起（工作

日內(nèi)由銀行報告。［20.0分】A、3

B、5

C、7

D、9

【答案】B

5.客戶身份識別與盡職調(diào)查

一、單選題（共12題，合計16分）

1、下列交易的發(fā)生額都在人民幣200萬元以上，哪一種

屬于大額交易報告的范圍？【1.0分】

A、國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政

儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯帳沖正、利息支付交易

D、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

【答案】D

2、對于上述案例，作為金融機構(gòu)應(yīng)該如何警示或提醒消

費者關(guān)注哪些風(fēng)險以及管控措施？【1。分】

A、參考答案：

1、信用卡的額度一定要通過銀行正規(guī)渠道提升；

2、收到提額信息時要撥打銀行官方客服電話進行核實；

3、不要輕易點擊不明網(wǎng)址鏈接；

4、不要隨意填寫個人信息；

5、短信驗證碼不要透漏給任何人；

6、如果對方提出付款或交易，一定不要輕易相信。

B、無

C、無

D、無

【答案】A

C、無

D、無

【答案】A

4、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)面臨的洗錢風(fēng)險不包括【1.0分】

A、網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證使得客戶身份信息采集和識別難度加大

B、互聯(lián)網(wǎng)金融模式提供了不法分子利用網(wǎng)絡(luò)工具從事洗

錢活動的平臺C、多主體多平臺造成的信息碎片成為反洗錢工

作”瓶頸"

D、通過大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定位用款客群降低了洗錢風(fēng)險

【答案】D

5、簡述如何識別公司、企業(yè)客戶的受益所有人？【2。分】

A、參考答案：金融機構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查時，應(yīng)當(dāng)

識別并核實客戶身份，了解其業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，

識別并采取合理措施核實客戶的受益所有人身份：（一）通過

擁有一定比例股權(quán)、收益權(quán)或者表決權(quán)，最終有效控制公司、

企業(yè)或者其他組織的自然人；（二）不存在上述控股自然人或

者對上述擁有控制權(quán)的自然人是否為受益所有人存疑的，識別

通過人事、財務(wù)或者其他方式進行控制的自然人；（三）上述

兩種方式都不存在最終有效控制客戶的自然人時，識別高級管

理人員。

B、無

C、無

D、無

【答案】A

6、下面不正確的說法是【1.0分】

A、無法進行或完成客戶身份識別，經(jīng)履行相關(guān)審批手續(xù)

或相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系

B、義務(wù)機構(gòu)依托第三方機構(gòu)開展客戶身份識別的，在需

要時應(yīng)當(dāng)能立即從第三方機構(gòu)獲取客戶身份證明文件和其他相

關(guān)資料的復(fù)印件或影印件

C、沒有有效的客戶身份識別，發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易報告

將是無源之水D、遵循”了解你的客戶”的原則，針對具有不同

洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，應(yīng)當(dāng)

采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實

際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

【答案】A

7、金融機構(gòu)與第三方平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時需

要采取哪些洗錢風(fēng)險防控措施？【2.0分】

A、參考答案：

1.準(zhǔn)入前評估，銀行應(yīng)對合作機構(gòu)的風(fēng)險防控能力進行評

估，確保合作機構(gòu)

符合反洗錢相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不會因為合作機構(gòu)

自身的管控缺陷連

累銀行出現(xiàn)風(fēng)險。

2.完善法律協(xié)議，并要求合作機構(gòu)應(yīng)承諾提供相關(guān)信息配

合銀行接受主管部

門檢查。

3.及時識別與定期評估，評估時間為至少每年要對所有合

作機構(gòu)進行一次全

面評估。

4.及時終止合作，只要合作機構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警或潛在風(fēng)險,

或無法繼續(xù)滿足

準(zhǔn)入條件，銀行應(yīng)及時終止合作關(guān)系，避免出現(xiàn)風(fēng)險傳染。

5.建立禁止合作機構(gòu)名單，第三方合作機構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違法

違規(guī)行為，像是濫

用、買賣或泄露客戶信息，或以非法手段催收貸款、虛構(gòu)

交易背景或貸款用

途等，銀行都應(yīng)及時列入禁止合作機構(gòu)名單并終止合作關(guān)

系。

B、無

C、無

D、無

【答案】A

8、請簡述金融機構(gòu)進行客戶身份識別的意義？【1.0分】

A、參考答案：金融機構(gòu)進行客戶身份識別的意義有：客

戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強制性要求，是銀行業(yè)金

融機構(gòu)及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。通過客戶身份識別,

銀行業(yè)金融機構(gòu)可以：確認(rèn)客戶真實身份，防止犯罪資金滲透

至金融交易;及時發(fā)現(xiàn)和科學(xué)判斷涉嫌違法犯罪的可疑交易;保

證客戶身份資料的真實、準(zhǔn)確和完整，為執(zhí)法機關(guān)調(diào)查洗錢和

恐怖融資活動提供必要信息。B、無

C、無

D、無

【答案】A

9、以上流程是否存在問題？【1.0分】

A、參考答案：根據(jù)2007年2號令要求，自然人客戶的”

身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地

或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的

種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的,

登記客戶的經(jīng)常居住地。

職業(yè)是開展客戶身份識別和風(fēng)險評級的重要信息，不可填

寫其他。

B、無

C、無

D、無

【答案】A

10、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易

記錄保存管理辦法》規(guī)定，對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶

或者賬戶，至少多長時間進行一次審核【1.0分】

A、每個月

B、每季度

C、每半年

D、每一年

【答案】C

11、金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向哪

些部門核實客戶的有關(guān)身份信息？【10分】

A、參考答案：金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時,

可以向公安、工商等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。

B、無

C、無

D、無

【答案】A

12、并非每一個非自然人客戶都必須有"受益所有人”。下

列沒有豁免權(quán)利的是()【2.0分】

A、黨政軍事業(yè)單位

B、國際組織

C、公安部門

D、使領(lǐng)館

【答案】C

二、多選題（共32題，合計46分）

1、常規(guī)與強化盡職調(diào)查的流程與方法，課程中提到，具

有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算

賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點柜臺辦理轉(zhuǎn)

賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件（）【1.0分】

A、賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易

B、賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額

后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯C、拆分交易，故意規(guī)避交易限額記

D、賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、

經(jīng)營活動明顯不符E、其他可疑情形

【答案】A,B,C,D,E

2、銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者

相關(guān)信息系統(tǒng)中登記（）等信息?！?。分】

A、收款人的姓名、賬號、住所

B、匯款人的姓名、住所

C、匯款銀行的名稱和地址

D、匯款人職業(yè)、工作單位

【答案】A,B

3、持續(xù)身份識別需重點關(guān)注的情況有哪些？【1.0分】

A、較高以上風(fēng)險等級的客戶、反洗錢名單類客戶

B、非自然人客戶受益所有人變更

C、非自然人客戶經(jīng)營狀態(tài)異常（如企業(yè)注吊銷等）

D、客戶發(fā)生可疑交易或異常行為

【答案】A,B,C,D

4、收單銀行對特約商戶進行資質(zhì)審核，應(yīng)當(dāng)至少審核以

下哪些證明文件：【2.0分】

A、營業(yè)執(zhí)照

B、稅務(wù)登記證件或相關(guān)納稅證明

C、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件

D、財務(wù)狀況或業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營期限等。

【答案】A,B,C,D

5、小額貸款公司的洗錢風(fēng)險主要來自于【1.0分】

A、反洗錢管理機制體制的不健全

B、從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不高

D、客戶接納政策不合規(guī)

【答案】A,B,C,D

6、可認(rèn)定為對公企業(yè)高風(fēng)險客戶的因素有哪些？【1.0分】

A、與來自反洗錢、反恐融資監(jiān)管薄弱國家或地區(qū)及洗錢

行為高危地區(qū)的客戶業(yè)務(wù)往來較多的客戶

B、接受過人民銀行、公安等執(zhí)法部門反洗錢行政調(diào)查并

存在洗錢或恐怖融資嫌疑的客戶

C、其法人、負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H控制人為外國政要或其親屬、

關(guān)系密切人的客戶D、被各機構(gòu)向當(dāng)?shù)厝诵谢蚬矙C關(guān)報送過

重點可疑交易報告且無合理理由解釋可疑交易行為的客戶

【答案】A,B,C,D

7、在洗錢和恐怖融資高風(fēng)險領(lǐng)域，銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取與

風(fēng)險相稱的客戶身份識別和交易監(jiān)測措施，包括但不限于以下

哪幾項措施【1.0分】

A、與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或為客戶辦理業(yè)務(wù)，需

經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)

B、按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方

式、交易規(guī)模、交易頻率等實施合理限制

D、基于客戶賬戶交易提高監(jiān)測的頻率及強度

【答案】A,B,C,D

A、通過公安、市場監(jiān)管、民政、稅務(wù)、社保以及其他政

府公開渠道獲取的信息進行核實；

B、實地查訪客戶；

C、要求客戶補充其他身份資料或者證明文件；

D、通過外國政府機構(gòu)、國際組織等官方認(rèn)證的信息進行

核實

【答案】A,B,C,D

9、金融機構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)以下哪些異

常情形的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情形報送可疑交易報告：【2.0分】

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B、有明顯理由懷疑客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的與洗錢和恐

怖融資等違法犯罪活動相關(guān)的

C、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完

整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的

真實性、有效性、完整性的

【答案】A,B,C,D

10、常規(guī)與強化盡職調(diào)查的流程與方法，課程中提到，關(guān)

于身份方面進行盡職調(diào)查或者強化盡職調(diào)查，包括()[1.0

分】

A、身份的真實性、有效性、完整性有疑點的

B、行為異常的

C、涉嫌犯罪

D、與犯罪嫌疑人同名的

【答案】A,B,C,D

11、受益所有人識別方法與技巧，課程中提到，識別公司

受益所有人的方法有())【2。分】

A、直接或間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的非自

然人

B、直接或間接擁有超過26%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然

人

C、通過認(rèn)識、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自然人

D、公司的高級管理人員

【答案】B,C,D

12、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)制定信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險監(jiān)測管理制

度，配備必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時交易授權(quán)和

實時監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)當(dāng)及時采取以下哪

些風(fēng)險管理措施：【20分】

A、與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

B、調(diào)整授信額度

C、鎖定賬戶

D、緊急止付

【答案】A,B,C,D

13、身份識別與盡職調(diào)查基礎(chǔ)原理，課程中提到，身份識

別和盡職調(diào)查的三K原理是指（）【1.0分】

A、KYB

B、KYC

C、KYD

D、KYT

【答案】A,B,D

14、受益所有人識別，課程中提到，受益所有人識別的盡

職調(diào)查，需要查詢各種信息，以下是需要查詢的信息的是()

【2.0分】

A、主體信息的查詢，對該客戶自身在人格方面的一些查

詢

B、涉訴信息查詢

C、財產(chǎn)信息查詢

D、投融資信息

【答案】A,B,C,D

15、法人、其他組織和個體工商戶的”身份基本信息”包括：

【2.0分】A、指名稱、住所

B、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)

營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C、法定代表人或負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身

份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

D、受益所有人的姓名、地址、身份證件或者身份證明文

件的種類、號碼、有效期限

【答案】A,B,C,D

16、受益所有人識別，課程中提到，涉訴信息查詢，如何

進行查詢()【2.0分】A、中國裁判文書網(wǎng)

B、全國法院被執(zhí)行人查詢系統(tǒng)

C、全國法院失信查詢系統(tǒng)

D、訴訟資產(chǎn)網(wǎng)

E、淘寶司法拍賣

【答案】A,B,C,D,E

17、金融機構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)合規(guī)履職方面的不足主要包括

【2.0分】

A、重展業(yè)概念，輕細(xì)則指引，造成銀行展業(yè)不到位；

B、重事后核查檢查，輕事中監(jiān)管，造成早期干預(yù)不足及

違規(guī)多發(fā)；

C、重事中業(yè)務(wù)審核，輕事前客戶識別，制約了便利化效

率的提升和對風(fēng)險的防范；

D、重業(yè)務(wù)操作，輕內(nèi)控管理，造成預(yù)防不足和長效合規(guī)

機制難建立。

【答案】A,B,C,D

18、下列屬于盡職調(diào)查的一般性要求()【1.0分】

A、如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高

級管理層的批準(zhǔn)。B、了解實際控制客戶的自然人，核對客戶

的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信

息。

C、金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使

用人。

D、不一定需要留存有效身份證件或者其他身份證明文件

的復(fù)印件或者影印件。

【答案】A,C

19、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄

保存管理辦法》中，需要客戶身份識別的商業(yè)情境為（）

【1.0分】

A、在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系；

B、將現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為存款單、信用憑證、旅行支票等金融票

據(jù)（工具）后，再轉(zhuǎn)換為其他金融資產(chǎn)

C、為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌

換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元

以上或者外幣等值1000美元以上的;D、為自然人客戶辦理人

民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

【答案】A,C,D

20、”通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自然

人”包括但不限于下列哪幾項（）【2.0分】

A、直接或間接決定董事會多數(shù)成員任免；

B、決定重大經(jīng)營、管理決策的制定或者執(zhí)行；

C、決定財務(wù)預(yù)算、人事任免、投融資、擔(dān)保、兼并重組；

D、長期實際支配使用公司重大資產(chǎn)或巨額資金等。

【答案】A,B,C,D

21、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)反洗錢工作存在的主要問題包括

【1.0分】

A、客戶身份識別存在客觀上的困難，并造成風(fēng)險分類不

準(zhǔn)確

B、客戶身份資料和交易信息保存的完整性

C、名單掃描工作中，由于時效性的需求和消費者的習(xí)慣,

通常難以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)放貸款前完成名單掃描以及預(yù)警

甄別

D、交易監(jiān)測與報告方面，由于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)貸款客戶在

本行并無賬戶，使得交易監(jiān)測工作形同虛設(shè)

【答案】A,B,C,D

22、下列屬于受益所有人的判斷標(biāo)準(zhǔn)的是（）【2.0分】

A、合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過25%合伙權(quán)益的

自然人。

B、信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益

人以及其他對信托實施最終有效控制的自然人。

C、基金的受益所有人是指擁有超過25%權(quán)益份額或者其

他對基金進行控制的自然人。

D、公司直接或者間接擁有超過35%公司股權(quán)或者表決權(quán)

的自然人。

【答案】A,B,C

23、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄

保存管理辦法》中，需要客戶身份識別的商業(yè)情境）【1.0分】

A、在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系；

B、將現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為存款單、信用憑證、旅行支票等金融票

據(jù)（工具）后，再轉(zhuǎn)換為其他金融資產(chǎn)

C、為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌

換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元

以上或者外幣等值1000美元以上的;D、為自然人客戶辦理人

民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

【答案】A,C,D

24、”通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自然

人”,包括但不限于下列哪幾項()【2.0分】

A、直接或間接決定董事會多數(shù)成員任免；

B、決定重大經(jīng)營、管理決策的制定或者執(zhí)行；

C、決定財務(wù)預(yù)算、人事任免、投融資、擔(dān)保、兼并重組;

D、長期實際支配使用公司重大資產(chǎn)或巨額資金等。

【答案】A,B,C,D

25、公司受益所有人應(yīng)依次判定【2.0分】

A、直接或者間接擁有超過35%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自

然人；

B、通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自然人;

C、公司的高級管理人員。

D、公司員工

【答案】B,C

26、常規(guī)與強化盡職調(diào)查的流程與方法，課程中提到盡職

調(diào)查分兩類，分別是O【10分】

A、身份的盡職調(diào)查

B、交易的盡職調(diào)查

C、銀行賬戶的盡職調(diào)查

D、家庭的盡職調(diào)查

【答案】A,B

27、銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)核實客戶的真實身份，應(yīng)

采取哪些措施？【1.0分】

A、審核相關(guān)證明文件和資料

B、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料

C、實地查看

D、了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私

等行為

【答案】A,B,C,D

28、盡職調(diào)查的三級分類：【1.0分】

A、簡化盡職調(diào)查SimplifiedDueDiligence?

B、基本盡職調(diào)查BasicDueDiligence?

C、強化盡職調(diào)查EnhancedDueDiligence

D、無

【答案】A,B,C

29、KYC客戶身份識別需要哪幾個步驟？【1。分】

A、開戶申請

B、證件審核

C、面談識別

D、外調(diào)識別

E、風(fēng)險評估

【答案】A,B,C,D,E

30、常規(guī)與強化盡職調(diào)查的流程與方法，課程中提到在公

對公轉(zhuǎn)賬的時候，還可以從以下三個方面來進行盡職調(diào)查，以

下哪些說法正確(()【1.0分】A、電話調(diào)查，看怎么樣進

行自我合理解釋

B、電話調(diào)查資金鏈路真實性

C、網(wǎng)搜關(guān)聯(lián)方經(jīng)營范圍合理性

D、以上都不正確

【答案】A,B,C

31、銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括哪些？【1.0分】

A、無法判斷身份證件的真實性一項或多項核對不一致

B、聯(lián)網(wǎng)核查身份證件時，客戶的姓名、公民身份證號碼、

照片有效期等和簽發(fā)機關(guān)中

C、能確切判斷客戶出示的身份證為虛假證件

D、客戶提供了真實有效的證件

【答案】A,B,C

32、對于國際結(jié)算業(yè)務(wù)銀行應(yīng)如何管理洗錢風(fēng)險？【2.0分】

A、受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件

B、不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手情況

C、審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況

D、審核客戶及其交易對手

【答案】A,C,D

三、判斷題（共6題，合計38分）

1、作為全球最大的經(jīng)濟體，中國的經(jīng)濟發(fā)展飛速，世界

影響力與地位不斷提高，很多中國人也承擔(dān)著國際事務(wù)，這成

為一個新的趨勢。對于在全球金融組織任職的中國人（例如，

在世界銀行擔(dān)任董事和行長的中國人）可以不認(rèn)定為外國政要。

1.0分】

【答案】錯誤

2、并非每一個非自然人客戶都必須有"受益所有人”。

【2.0分】

【答案】正確

3、客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級

管理層的批準(zhǔn)【1.0分】

【答案】正確

4、當(dāng)公司的股權(quán)非常分散無法有效識別”受益所有人”、

且未能識別”通過人事、財務(wù)等其他方式對公司進行控制的自

然人”時，法規(guī)允許替代性的方法是將公司的高級管理人員識

別為“受益所有人”?！?.0分】

【答案】正確

5、在與來自金融行動特別工作組(FATE)所列的高風(fēng)險

國家或地區(qū)的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易時，金融機構(gòu)應(yīng)采

取與高風(fēng)險相匹配的強化身份識別、交易監(jiān)測等控制措施，發(fā)

現(xiàn)可疑情形時應(yīng)當(dāng)及時提交可疑交易報告，必要時拒絕提供金

融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。【1.0分】

【答案】正確

6、”受益所有人”是非自然人客戶的專用概念自然人開戶,

則直接認(rèn)定此自然人是為其自身利益而與金融機構(gòu)達成合同法

律關(guān)系，無需再進一步識別此自然人背后是否還有更深層的控

制人。【2.0分】

【答案】正確

7、銀行、支付機構(gòu)不得以金融消費者不同意處理其金融

信息為由拒絕提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)，但處理其金融信息屬于

提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)所必需的除外。【2.0分】

【答案】正確

8、將高級管理人員判定為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮

將高級管理人員之外的對公司形成有效控制或者實際影響的其

他自然人判定為受益所有人?！?。分】

【答案】正確

9、各銀行機構(gòu)應(yīng)對開立NRA賬戶的客戶采取強化的客

戶身份識別措施?！?.0分】

【答案】正確

10、金融機構(gòu)運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等信息通信技術(shù)，依

法以面對面形式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)

時，可以依賴合作第三方建立有效的客戶自份認(rèn)證機制通過多

重有效措施識別并核實客戶身份，以確認(rèn)客戶身份的真實性和

交易的合理性?！?.0分】

【答案】錯誤

11、對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、

開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷

疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各

銀行業(yè)金融機構(gòu)和支付機構(gòu)有權(quán)拒絕開戶?！?.0分】

【答案】正確

12、在有效管理洗錢和恐怖融資風(fēng)險的情況下，對于難以

打斷的正常交易，金融機構(gòu)可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成身

份核實工作。金融機構(gòu)可以按照常規(guī)做法在未完成客戶身份核

實工作前為客戶辦理業(yè)務(wù)?！?.0分】

【答案】錯誤

13、金融詐騙屬于洗錢罪的上游犯罪類型之一。【2.0分】

【答案】正確

14、”受益所有人”自然人的身份證明文件：身份證件、住

址、聯(lián)系方式?！?.0分】

【答案】正確

15、發(fā)卡銀行不得激活領(lǐng)用合同（協(xié)議）未經(jīng)電請人簽名

確認(rèn)、未經(jīng)激活程序確認(rèn)持卡人身份的信用卡。對新發(fā)信用卡、

掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開

通使用?！?.0分】

【答案】正確

16、常規(guī)與強化盡職調(diào)查的流程與方法，課程中提到，調(diào)

查的三級分類：簡化盡職調(diào)查、基本盡職調(diào)查、強化盡職調(diào)查,

同樣適用于對公客戶。【1.0分】

【答案】正確

17、受益所有人識別方法與技巧，課程中提到，在中國的

反洗錢監(jiān)管法規(guī)下，受益所有人可以是自然人也可以是非自然

人?！?.0分】

【答案】錯誤

18、匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯

款人賬號的，不可進行跨境資金收付?！?。分】

【答案】錯誤

19、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，若第三方未采

取合法要求的客戶身份識別措施，應(yīng)該由第三方承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)

任【1.0分】

【答案】錯誤

20、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶

實名制，不得設(shè)定虛假商戶。收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶進行定

期或不定期現(xiàn)場調(diào)查，認(rèn)真核實并及時更新特約商戶資料。

【2.0分】

【答案】正確

21、客戶先前提交的身份證件已過有效期，金融機構(gòu)在履

行必要的告知程序后，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出

合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)?！?。分】

【答案】正確

22、金融機構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，

為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者

外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控

制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證

件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有

效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

【1.0分】

【答案】正確

23、受益所有人識別，課程中提到，在進行盡職調(diào)查時，

可能會對各種對象進行調(diào)查，公安、工商信息、第三方或者協(xié)

會，在這個過程中也會產(chǎn)生很多的記錄，包括談話記錄、通話

記錄等都屬于盡職調(diào)查證據(jù)()【2.0分】

【答案】正確

6.客戶身份資料和交易記錄保存

一、判斷題(共2題，合計40分)

1、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易

記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存［20.0分】

【答案】正確

2、如客戶身份資料、交易記錄和反洗錢工作記錄涉及正

在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在《金融

機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

和《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的最低

保存期屆滿時仍未結(jié)束的，銀行機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查

工作結(jié)束。［20.0分】

【答案】正確

二、單選題（共2題，合計40分）

1、反洗錢資料保存的期限通常為幾年？［20.0分】

A、3年

B、5年

C、10年

D、20年

【答案】B

2、反洗錢資料保存的范圍包括哪些方面？［20.0分】

A、客戶身份資料

B、交易記錄

C、反洗錢工作記錄

D、以上全部

【答案】D

三、多選題（共2題，合計20分）

1、以下關(guān)于反洗錢資料保存的方式，說法正確的是？

【10.0分】

A、反洗錢系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)或技術(shù)模塊應(yīng)當(dāng)支持客戶身份

識別、客戶身份資料及交易記錄等反洗錢資料的登記、保存、

查詢和使用。

B、集中存放或儲存交易數(shù)據(jù)的銀行機構(gòu)，應(yīng)遵循足以重

現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級或各業(yè)務(wù)條線

人員提供履行反洗錢職責(zé)所需的數(shù)據(jù)資料。C、如存在部分業(yè)

務(wù)或產(chǎn)品無法通過系統(tǒng)進行監(jiān)測，或部分監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)無法通過系

統(tǒng)運行，銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行充分論證，采取必要的人工監(jiān)測等

輔助手段開展可疑交易報告工作，并保留相關(guān)工作記錄。

D、對于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展

的非面對面金融業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部管理措施，更新

技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障

可疑交易監(jiān)測分析和反洗錢調(diào)查。

【答案】A,B,C,D

2、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在識別受益所有人的過程中，了解、收

集并妥善保存以下哪些信息和資料？［10.0分】

A、非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：

注冊證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公

司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件。

B、非自然人客戶股東或者董事會成員登記信息，主要包

括：董事會、高級管理處和股東名單、各股東持股數(shù)量以及持

股類型（包括相關(guān)的投票權(quán)類型）等。C、非自然人客戶受益

所有人身份證件的復(fù)印件或影印件

D、以上全部

【答案】A,B

7.制裁合規(guī)

一、單選題（共3題，合計20分）

1、如果客戶或其受益所有人來自反洗錢、反恐怖融資高

風(fēng)險國家或地區(qū)，銀行應(yīng)該采取哪些風(fēng)險管控措施？［10.0分】

A、參考答案：如果客戶或其受益所有人來自反洗錢、反

恐怖融資高風(fēng)險國家或地區(qū)，銀行應(yīng)采取強化的盡職調(diào)查措施,

審查客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或交易的目的、性質(zhì)，提高交易監(jiān)測的

頻率和強度，發(fā)現(xiàn)可疑情形時應(yīng)按規(guī)定提交可疑交易報告，必

要時應(yīng)拒絕與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其發(fā)生交易。

B、無

C、無

D、無

【答案】A

2、請問，如果銀行辦理了該筆信用證交易，是否會引發(fā)

制裁合規(guī)風(fēng)險？【5.0分】A、參考答案：此時，并不適用美國

的金融制裁政策。故而，A銀行可正常辦理該筆交易。

B、無

C、無

D、無

【答案】A

3、金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)

系時，應(yīng)采取哪些措施確保盡職履行客戶身份識別義務(wù)？【5.0

分】

A、參考答案：金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者

類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽、

內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構(gòu)接受反

洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,

以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、

客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。

B、無

C、無

D、無

【答案】A

二、多選題（共6題，合計45分）

1、法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單

庫，并及時進行更新和維護。監(jiān)控名單包括但不限于以下內(nèi)容：

【10.0分】

A、公安部等我國有權(quán)部門發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活

動人員名單；

B、聯(lián)合國發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的制裁決議名單；

C、其他國際組織、其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國

承認(rèn)的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他反洗錢和反恐怖融資監(jiān)

控名單；

E、洗錢風(fēng)險管理工作中發(fā)現(xiàn)的其他需要監(jiān)測關(guān)注的組織

或人員名單。

【答案】A,B,C,D,E

2、關(guān)于境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶（NRA）管理，以

下說法正確的是：【5。分】

A、銀行應(yīng)當(dāng)及時將境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶的開銷

戶信息、基本信息變更、余額信息及其涉及的與境外主體之間

資金劃轉(zhuǎn)信息向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送。

B、通過境外機構(gòu)賬戶與境外、境內(nèi)之間發(fā)生的人民幣資

金收支，以及由此產(chǎn)生的賬戶余額變動，均應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定

辦理國際收支統(tǒng)計申報。

C、境內(nèi)銀行辦理境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶項下購匯

業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定報送結(jié)售匯和頭寸統(tǒng)計相關(guān)信息。

D、銀行應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解境外機構(gòu)客戶及其實際控

制人，并依據(jù)境外機構(gòu)客戶的風(fēng)險程度采取相應(yīng)的反洗錢、反

恐怖融資措施?？缇橙嗣駧糯箢~資金交易報告參照金融機構(gòu)大

額交易和可疑交易報告管理辦法的大額跨境交易標(biāo)準(zhǔn)。

【答案】A,B,C,D

3、以下說法正確的是[[10.0分】

A、高風(fēng)險國家或地區(qū)的管控要求義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立工作

機制，及時獲取金融行動特別工作組(FATF)發(fā)布和更新的

高風(fēng)險國家或地區(qū)名單。已經(jīng)與高風(fēng)險國家或地區(qū)的機構(gòu)建立

代理行關(guān)系的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行重新審查，必要時終止代理

行關(guān)系。

B、境外清算代理行因反洗錢和反恐怖融資需要要求提供

除匯款信息、單位客戶注冊信息等以外的客戶身份信息、交易

背景信息的，法人金融機構(gòu)可以提供。C、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)

當(dāng)對跨境業(yè)務(wù)開展盡職調(diào)查和交易監(jiān)測工作，做好跨境業(yè)務(wù)洗

錢風(fēng)險、制裁風(fēng)險和恐怖融資風(fēng)險防控，嚴(yán)格落實代理行盡職

調(diào)查與風(fēng)險分類評級義務(wù)。

D、中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗

錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢

機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

【答案】A,C,D

4、以下哪些是美國金融制裁的主要手段或方式【5.0分】

A、凍結(jié)資產(chǎn)，凍結(jié)受制裁國或者該國個別領(lǐng)導(dǎo)人的海外

資產(chǎn)

B、財政制裁，凍結(jié)或者取消預(yù)期應(yīng)得的雙邊援助款項,

或者是世界銀行和國際貨幣基金組織的信貸

C、禁止全球金融服務(wù)機構(gòu)與被制裁對象交易，是指制裁

國或國際機構(gòu)切斷其領(lǐng)域內(nèi)的金融機構(gòu)與被制裁國之間的金融

業(yè)務(wù)進行融資、貸款等業(yè)務(wù)往來D、截斷受制裁國獲取美元的

能力是美金融制裁的重要手段。

【答案】A,B,C,D

5、美國監(jiān)管機構(gòu)在實施制裁合規(guī)處罰的主要原則，包括

【5.0分】

A、尤其重視數(shù)據(jù)篩查系統(tǒng)以及公司合規(guī)項目的質(zhì)量；

B、關(guān)注當(dāng)事方管理團隊的合規(guī)意識；

C、注重可疑交易與客戶資料檢索及其報告履責(zé)；

D、兼顧考慮當(dāng)事方是否積極配合執(zhí)法機關(guān)的調(diào)查與傳喚,

并主動實施必要和充分的補救措施與整改計劃。

【答案】A,B,C,D

6、客戶與監(jiān)控名單匹配的，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施并于

當(dāng)日將有關(guān)情況報告中國人民銀行和其他相關(guān)部門。具體措施

包括但不限于：［10.0分

A、停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用

B、暫停金融交易

C、拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

D、停止提供出口信貸、擔(dān)保、保險等金融服務(wù)

E、依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)

【答案】A,B,C,D,E

三、判斷題（共6題，合計35分）

1、金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)

系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或者高級管理層的批準(zhǔn)?！?.0分】

【答案】正確

2、鑒于中國是聯(lián)合國安理會常任理事國，并與美國建立

有正常的外交關(guān)系，因此，在以往所締結(jié)的外交協(xié)議、備忘錄、

合作宣言等基礎(chǔ)上，根據(jù)對等原則，中國金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行美

國的金融制裁制度與要求，并降低本機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險。［5.0

分】

【答案】錯誤

3、銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理匯款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)

定嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國安全理事會防范和打擊恐怖主義和恐怖融資

相關(guān)決議（如聯(lián)合國安全理事會第1267號決議和第1373號；

及其后續(xù)決議）），禁止與聯(lián)合國安全理事會決議中所列的個

人或?qū)嶓w進行交易，并按照規(guī)定采取限制交易、凍結(jié)資金等控

制措施?！?.0分】

【答案】正確

4、聯(lián)合國安理會制裁決議名單更新后，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)立即

針對本機構(gòu)的所有客戶以及上溯一年內(nèi)的交易啟動回溯性調(diào)查。

【10.0分】

【答案】錯誤

5、辦理跨境匯出匯款時，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取和登記匯款

人姓名或名稱、賬號、住所，以及收款人的姓名或名稱、賬號。

匯款人沒有在本機構(gòu)開戶的或本機構(gòu)無法登記收款人賬號的，

可以不登記。【5.0分】

【答案】錯誤

6、根據(jù)中華人民共和國商務(wù)部令二0二一年第1號《阻

斷外國法律與措施不當(dāng)域外適用辦法》，中國公民、法人或者

其他組織遇到外國法律與措施禁止或者限制其與與第三國（地

區(qū)）及其公民、法人或者其他組織正常的經(jīng)貿(mào)及相關(guān)活動情形

的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)向國務(wù)院商務(wù)主管部門如實報告有關(guān)情況。

【5.0分】

【答案】正確

8.洗錢風(fēng)險監(jiān)控名單庫

一、判斷題（共6題，合計50分）

1、銀行可以將頻繁被監(jiān)控預(yù)警但經(jīng)盡職調(diào)查后核實為非

命中的名單納入“白名單”管理，或依據(jù)客戶的特性，將部分風(fēng)

險極低的客戶劃定為無需審核的客戶，例如各級黨的機關(guān)、國

家權(quán)力機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)等?！?0。分】

【答案】正確

2、銀行采取凍結(jié)措施后，除中國人民銀行及其分支機構(gòu)、

公安機關(guān)、國家安全機關(guān)另有要求外，應(yīng)當(dāng)履行告知義務(wù)，向

客戶說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。［10.0分】

【答案】正確

3、如發(fā)現(xiàn)本金融機構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)

關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應(yīng)立即向監(jiān)管部門或有

權(quán)機關(guān)報告。【［5.0分】

【答案】錯誤

4、金融機構(gòu)應(yīng)完整保存開展回溯性調(diào)查的相關(guān)工作記錄

至少5年。【5.0分】

【答案】正確

5、根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于做好外逃人員名單監(jiān)

測后續(xù)工作的通知》(銀辦發(fā)(2017)192號)的規(guī)定，對于

已經(jīng)得到處理的外逃人員，應(yīng)依法解除對其采取的名單監(jiān)測措

【10.0分】

【答案】正確

6、對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者

控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時無法分

割或者確定份額的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。［10.0

分】

【答案】正確

二、單選題（共6題，合計30分）

1、除法律法規(guī)和監(jiān)管要求必須收集并監(jiān)控的名單以外，

銀行還可能設(shè)置以下名單機制：［10.0分】

A、免報名單

B、高風(fēng)險名單

C、關(guān)注類名單

D、以上全對。

【答案】D

2、金融機構(gòu)不得擅自解除凍結(jié)措施。符合下列情形之一

的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施，并履行報告程序：【5.0分】

A、公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)

整，不再需要采取凍結(jié)措施的

B、公安部或者國家安全部發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)、特定非金融機

構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯誤并書面通知的

C、公安機關(guān)或者國家安全機關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動,

對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的

D、以上都是

【答案】D

3、根據(jù)新的名單所列名的個人、實體信息要素，對本機

構(gòu)的所有客戶以及上溯（）年內(nèi)的交易進行回溯調(diào)查。［5.0

分】

A、5.0

B、3.0

C、10.0

D、2.0

【答案】B

4、涉及恐怖活動的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下

情形之一的，有關(guān)賬戶可以進行款項收取或者資產(chǎn)受讓：

【5.0分】

A、收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他收益

B、受償債權(quán)

C、為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動

組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令

D、以上都是

【答案】D

5、對跨境交易和一次性交易等較高風(fēng)險業(yè)1務(wù)的回溯性

調(diào)查應(yīng)當(dāng)在知道或者應(yīng)當(dāng)知道恐怖活動組織及恐怖活動人員名

單之日起（）個工作日內(nèi)完成?！?.0分】A、5.0

B、3.0

C、10.0

D、2.0

【答案】A

三、多選題（共3題，合計20分）

1、當(dāng)”有合理理由懷疑客戶或者其交易對手或者客戶的受

益所有人、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)”，現(xiàn)行反洗錢法規(guī)

中提及的后續(xù)措施包括：【5.0分】A、送交金融機構(gòu)高級管

理層審核

B、采取相應(yīng)措施，包括但不限于：停止金融賬戶的開立、

變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn),

停止提供出口信貸、擔(dān)保、保險等金融服務(wù)，依法凍結(jié)賬戶資

產(chǎn)。

C、立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，

同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分

支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措

D、涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，在前述規(guī)定動

作的基礎(chǔ)上，需要依法向公安機關(guān)、國家安全機關(guān)報告。

【答案】A,B,C,D

2、根據(jù)國內(nèi)現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)，反洗錢監(jiān)控名單包括

以下哪些類型？以0.0分】

A、中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖

活動人員名單B、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及

恐怖活動人員名單

C、國際刑警組織中國國家中心局公布的針對涉嫌犯罪的

外逃國家工作人員、重要腐敗案件涉案人員等的紅色通緝令名

單

D、其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或

反恐融