2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理強化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理強化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策,

到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的

一段時間，這段時間被稱為（）o

A.利息政策的時滯

B.貨幣政策的時滯

C.財政政策的時滯

D.經(jīng)濟政策的時滯

【答案】B

2、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加

強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段.與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯

誤的是（）。

A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免

潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可

不用關(guān)注

【答案】D

3、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）o

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

【答案】B

4、一而言，流動性與償還期限成（），與債務(wù)人的信用能力成（）。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】B

5、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）o

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

【答案】C

6、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責(zé)分配

D.企業(yè)文化

【答案】D

7、國別風(fēng)險不包括（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】D

8、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下

列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的

是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管

激勵措施掛鉤

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計劃和董

事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作

進行監(jiān)督管理

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各

級考評對象應(yīng)當(dāng)于1。日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告

【答案】A

9、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險

【答案】C

10、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)

建立消費者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過

程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投

訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機制

B.閉環(huán)管理機制

C.開環(huán)控制機制

D.反饋控制機制

【答案】B

11、（）是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的

經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】C

12、銀行業(yè)金融機構(gòu)中（），負(fù)責(zé)績效考評的制度建設(shè)、組織實施

和質(zhì)量控制

A.專門部門

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.董事會

【答案】A

13、離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

【答案】B

14、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是（）。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

【答案】D

15、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是（）。

A.一物一權(quán)原則

B.誠實信用原則

C.物權(quán)法定原則

D.公示公信原則

【答案】B

16、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市

場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】B

17、市場定位的第一步是（）。

A.識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體

【答案】A

18、（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持

國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項目融資

D.并購貸款

【答案】B

19、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟資本占用

B.資本預(yù)期回報率

C.經(jīng)濟增加值

D.風(fēng)險調(diào)整后利潤

【答案】C

20、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質(zhì)

D.市場功能

【答案】C

21、實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公開

C.公平

D.公正

【答案】A

22、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理條例》，以下不屬

于高級管理層應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)

的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計

劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相

關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)

c.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則

和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】C

23、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是（）。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1?2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

【答案】D

24、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算

收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債

【答案】A

25、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商

業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準(zhǔn)備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】A

26、2007年，（）頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公

司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展

的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.信托管理局

D.外匯管理局

【答案】A

27、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)

算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】B

28、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情

況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信

貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】A

29、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中.正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)按時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格

式和數(shù)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其

是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的

影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)

責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管

【答案】C

30、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議

損害其他債權(quán)人利益的.其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷

事由之日起（）請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內(nèi)

B.6個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

【答案】C

31、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服

務(wù)的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財務(wù)管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

【答案】B

32、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下

列模式中，不屬于這四種交易模式的是（）。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池

運作，然后再分別投資到多筆借款

【答案】B

33、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操

作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強印章憑證管理，下列錯誤的

是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用

【答案】C

34、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評

體系中的核心指標(biāo)。

A.經(jīng)濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

【答案】A

35、下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

A.（2X8）

B.（3X5X0

c.（Mx§）

D.（3X5X7）

【答案】D

36、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

【答案】C

37、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，

其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

38、地方政府債券包括一般債券和（）。

A.公益?zhèn)鶛?quán)

B.專項債券

C.短期債券

D.中期債券

【答案】B

39、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八大類，其中不包括（）o

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

【答案】C

40、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）o

A.平衡風(fēng)險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】A

41、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借

款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔(dān)保

D.還款能力

【答案】D

42、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機制方面的變化的

是（）。

A.設(shè)立了儲貸監(jiān)管署

B.擴充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能

C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會

D.新設(shè)立金融消費者保護局

【答案】A

43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資

本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

44、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可

B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信

【答案】D

45、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修

訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）o

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務(wù)追收過程

D.形成呆賬的原因

【答案】A

46、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的

是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

【答案】C

47、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

【答案】B

48、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金

融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財政部

【答案】C

49、內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是（）。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】B

50、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指

弓I》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

【答案】C

51、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險管理辦法，具

體內(nèi)容是（）o

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國

內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風(fēng)險

B.將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型，依據(jù)統(tǒng)一的

標(biāo)準(zhǔn)進行計量并加總，最后對風(fēng)險進行集中控制和管理

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)

險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以

及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險

【答案】D

52、（）是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織

的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系。

A.平衡計分卡考核法

B.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)法

C.目標(biāo)管理法

D.360度考核法

【答案】A

53、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本

B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金

【答案】B

54、關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是

（）o

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票

等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高

流動性的金融資產(chǎn)

【答案】C

55、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對

穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】A

56、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅

（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】B

57、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇？

B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖、市場對

沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性

質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整

進行市場對沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖

【答案】A

58、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和()等。

A.職責(zé)

B.規(guī)章

C.頻率

D.方式

【答案】C

59、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是

()o

A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力

等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者

確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作

D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實

施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售

過程進行錄音錄像

【答案】C

60、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策

的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】D

61、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

【答案】C

62、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口

商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

【答案】A

63、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的

作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

【答案】A

64、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與

貸款配套使用。

A.確認(rèn)50%的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位

C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

65、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為?/p>

資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【答案】C

66、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法

不正確的是（）。

A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)

B.包括流動性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的

能力

【答案】D

67、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，

應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

【答案】C

68、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

69、以下關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】B

70、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標(biāo)

是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】C

71、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.風(fēng)險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向

D.基于價值最大化

【答案】D

72、下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）o

A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還

價方式完成

B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形

成

C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成

D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成

【答案】A

73、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性,

對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和

推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)

【答案】B

74、（2019年真題）下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】C

75、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A.境內(nèi)外外匯市場交易

B.境內(nèi)外股票市場交易

C.境內(nèi)外債券市場交易

D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

【答案】B

76、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)

【答案】C

77、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說

法，正確的是（）o

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)

會批準(zhǔn)

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準(zhǔn)

C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法

所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)

責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀(jì)律處分

【答案】B

78、傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括

（）o

A.全額罰息

B.余額計息

c.全額計息

D.容差全額罰息

【答案】C

79、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由（）對表內(nèi)外同

業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額

度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

A.內(nèi)部風(fēng)險控制部門

B.銀保監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.法人總部

【答案】D

80、下列選項中，不屬于C0S0的ERM框架的第三個維度層面的是

（）o

A.集團

B.子公司

C.業(yè)務(wù)單元

D.分支機構(gòu)

【答案】B

81、（）是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處

置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)集團財務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】B

82、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

【答案】D

83、下列屬于股權(quán)工具是（）。

A.優(yōu)先股

B.企業(yè)債

C.國庫券

D.銀行債券

【答案】A

84、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險的是

（）o

A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險

B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權(quán)利有效性和保證人情況進行核實

C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)

D.逆程序發(fā)放貸款

【答案】B

85、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富

的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換

提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）o

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

【答案】A

86、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.結(jié)算機構(gòu)

【答案】C

87、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù),

有條件地滿足單個客戶的需要屬于（）營銷策略。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】C

88、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

89、對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)

【答案】C

90、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份

資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）o

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

【答案】D

91、（）交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A.保值類衍生產(chǎn)品

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品

C.非套期保值類產(chǎn)品

D.套期保值類衍生產(chǎn)品

【答案】B

92、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企

業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）o

A.20戶/項以上

B.15戶/項以上

C.10戶/項以上

D.5戶/項以上

【答案】C

93、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資

產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿

足未來至少（）天的流動性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】A

94、產(chǎn)業(yè)組織政策實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括

（）o

A.利用規(guī)模經(jīng)濟

B.組織適度競爭秩序

C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)

D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系

【答案】D

95、下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯誤的是（）0

A.信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)

B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務(wù)時，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任

D.委托他人處理事務(wù)時，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)

【答案】C

96、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配

套使用。

A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位

D.確認(rèn)50%的項目資本金先行到位

【答案】B

97、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的

是（）。

A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

【答案】A

98、我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】D

99、以下不屬于操作風(fēng)險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】B

100、信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)

的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

多選題（共80題）

1、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對社會負(fù)責(zé)

B.員工對銀行負(fù)責(zé)

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)

【答案】ABC

2、抵押補充貸款的主要功能是支持（）而對金融機構(gòu)提供的期限較

長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

【答案】ABC

3、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括（）。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

【答案】ABC

4、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）o

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】ACD

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

【答案】ABC

6、銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為（）。

A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)

B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)

C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)

D.銀行消費知識的教育權(quán)

E.消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)

【答案】D

7、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人（），即可估算出

新增流動資金貸款額度。

A.流動負(fù)債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現(xiàn)有流動資金貸款

E.其他融資

【答案】CD

8、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)

管指標(biāo)包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

9、信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動信托

E.民事信托和營業(yè)信托

【答案】BD

10、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上

市公司已發(fā)行的股份達到（）時，繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當(dāng)依法向

該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

11、下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公

司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及

差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻

擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的

法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客

戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全

管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造

成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

【答案】CD

12、（2018年真題）以下哪個不是設(shè)立有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)具備的條

件（）。

A.債權(quán)人符合法定人數(shù)

B.有符合公司章程規(guī)定的全體股東認(rèn)繳的出資額

C.有公司住所

D.股東共同制定公司章程

【答案】A

13、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

14、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

【答案】ABCD

15、商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)確定的來源

C.指標(biāo)值的難易程度

D.評價標(biāo)準(zhǔn)的分解

E.指標(biāo)值確定的方法

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括（）。

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

【答案】CD

17、下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

【答案】ACD

18、信息與溝通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

19、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其

收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良

貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有（）。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

【答案】ABCD

20、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCD

21、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

【答案】AD

22、票據(jù)掛失止付的通知對象有（）。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦

理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

【答案】ABCD

23、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）o

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】ACD

24、客戶風(fēng)險管理手段包括（）。

A.風(fēng)險預(yù)防

B.風(fēng)險化解

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險測量

E.風(fēng)險估計

【答案】AB

25、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

【答案】BCD

26、綜合化經(jīng)營的主要特點不包括（）。

A.公司主體規(guī)模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)

【答案】D

27、一性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

【答案】ABCD

28、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

29、金融租賃的功能優(yōu)勢有（）。

A.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責(zé)

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

E.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

【答案】ABCD

30、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005,施工臨

時用電的架空線必須采用（）。

A.裸線

B.絕緣導(dǎo)線

C.加強線

D.任意一種線

【答案】B

31、銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

【答案】ABCD

32、市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

【答案】ABCD

33、產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

【答案】ABC

34、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)

間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABCD

35、商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCD

36、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

37、回購市場的短期性主要是指（）。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

【答案】A

38、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認(rèn)購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

【答案】AC

39、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系

統(tǒng)性風(fēng)險的說法，正確的是（）o

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

B.降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

40、外部審計機構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外

部審計業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未

滿3年的

D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的

E.風(fēng)險承受能力較強的

【答案】ABCD

41、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本

充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

【答案】ABCD

42、產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產(chǎn)品開發(fā)的

目標(biāo)是（）o

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品

C.提高現(xiàn)有市場的份額

D.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

E.提高商業(yè)銀行的利率

【答案】ABC

43、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

44、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合

金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

45、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（）o

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當(dāng)競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

【答案】BCD

46、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取

的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

【答案】ABCD

47、下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

E.投資賬戶

【答案】ACD

48、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

【答案】ABCD

49、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

【答案】BC

50、全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列（）行為之一的，由中國人民銀

行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥?/p>

響

D.為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

【答案】ABCD

51、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

【答案】ABCD

52、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

【答案】BC

53、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所

稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有（）。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

【答案】ABD

54、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了

兩種計息方式的選擇，包括0

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

【答案】A

55、根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括（）o

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準(zhǔn)備金

【答案】ABC

56、貸款的基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

57、下列屬于《巴塞爾協(xié)議II》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險的監(jiān)管

【答案】ACD

58、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）o

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

【答案】ABC

59、（2018年真題）公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)

人的，責(zé)令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】A

60、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括（）o

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

【答案】BC

61、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包

括（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

【答案】ABC

62、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D.人們理財意識的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

【答案】ABC

63、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）o

A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以

及其他有關(guān)規(guī)定

【答案】BCD

64、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團

貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）o

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

【答案】ABCD

65、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司