2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理每日一練試卷B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險管理每日一練試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、下列計算公式中，正確的是（）。

A.同業(yè)市場負(fù)債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）/總負(fù)

債xlOO%

B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/個人存款xlOO%

C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+

同業(yè)存放）/總負(fù)債x100%

D.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總資產(chǎn)x100%

【答案】A

2、下列關(guān)于操作風(fēng)險識別方法的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風(fēng)險進(jìn)行

全面的識別

B.自我評估的主要目的是加強(qiáng)對操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測

流程的有效管理

C.利用自我評估法能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險損失進(jìn)行邏輯

分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計

D.因果分析模型可以識別哪些風(fēng)險因素與風(fēng)險損失具有最高的關(guān)聯(lián)

度

【答案】C

3、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）o

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確

【答案】A

4、下列選項中，屬于市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是（）。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

【答案】A

5、流動性比例的計算公式為（）o

A.各項貸款余額/各項存款余額x100%

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量x100%

C.流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額x100%

D.流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額x100%

【答案】D

6、現(xiàn)代風(fēng)險分散化思想的重要基石是()。

A.風(fēng)險收益率分析

B.歐式期權(quán)定價模型

C.哈瑞馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型

【答案】C

7、利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險也稱為0。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】B

8、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)

【答案】A

9、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性

質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金

融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

【答案】B

10、我國土地登記過程中土地登記標(biāo)的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附著物

D.土地

【答案】D

11、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款,

從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險；

【答案】D

12、混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級資本

D.少數(shù)資本

【答案】B

13、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理

目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】C

14、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有

2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5%

B.0.9%

C.1%

D.2%

【答案】D

15、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況

時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實際效果定期進(jìn)行返回檢驗

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理

【答案】A

16、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟(jì)價值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時間越長，則久期的絕對值越高

【答案】A

17、假定某企業(yè)2015年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為

20萬元，其所得稅稅率為35%,且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬

元，則其資產(chǎn)回報率（R0A）約為（）o

A.33%

B.35%

C.37%

D.41%

【答案】B

18、權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改評為

AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的()增加。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】C

19、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為

1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為

()o

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

【答案】A

20、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看,

在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的利率風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

【答案】D

21、所有施工對象的各施工段同時開工、同時完工的一種施工組織

方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚

【答案】B

22、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險與

控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測等管理辦法屬于（）

方面的內(nèi)容。

A.總的框架

B.職能分工

C.管理工具

D.資本計量

【答案】C

23、根據(jù)《國際會計準(zhǔn)則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值

計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是

()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收款

【答案】B

24、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】B

25、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是

Oo

A.銀行的房產(chǎn)

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

【答案】D

26、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰

當(dāng)?shù)氖?)o

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場

風(fēng)險

C.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

【答案】C

27、貸款組合的信用風(fēng)險()。

A.是系統(tǒng)性風(fēng)險

B.是非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.以上都不對

【答案】C

28、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時接到6個

電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應(yīng)該采用的概率模

型是（）o

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

29、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式中，（）是最容易引起

操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

30、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，則流動性也會（）o

A.增強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無關(guān)

【答案】B

31、(2018年真題)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不

包括()o

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率

【答案】C

32、高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求以及

定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過()計算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)

【答案】A

33、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)

A=2000億元，負(fù)債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為

DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變

化將使商業(yè)銀行的整體價值（）o

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元

【答案】C

34、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是（）o

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)

【答案】A

35、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）o

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定

損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還

產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

【答案】A

36、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項

的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.5億元，回收總成本

為0.65億元，違約風(fēng)險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為

()。

A.36.67%

B.86.67%

C.71.67%

D.42.31%

【答案】C

37、從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。

A.產(chǎn)品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

【答案】D

38、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系中，反映父易本身特定的風(fēng)險要素的

是()。

A.客戶評級

B.第一維度

C.第二維度

D.第三維度

【答案】C

39、下列關(guān)于風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。

A.國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險管理部門不具有獨立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險管理部門

C.風(fēng)險管理部門無權(quán)參與風(fēng)險管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額是風(fēng)險管理部門至

關(guān)重要的職責(zé)

【答案】A

40、商業(yè)銀行的()時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.以上均正確

【答案】A

41、操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作

風(fēng)險造成的損失安排()。

A.資本充足率

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.存款保險

D.存款準(zhǔn)備金

【答案】B

42、下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程度

C.在進(jìn)行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人

的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進(jìn)行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

【答案】B

43、（）是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部風(fēng)險監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.內(nèi)部審計部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財務(wù)控制部門

【答案】D

44、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因

的是（）O

A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

B.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險管理系統(tǒng)

C.個人信用體系不健全

D.風(fēng)險防范意識不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場風(fēng)險，操作風(fēng)

險不大

【答案】C

45、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會

Oo

A.呈水平狀態(tài)

B.變得陡

C.呈垂直狀態(tài)

D.變得平滑

【答案】B

46、對于商業(yè)銀行而言，監(jiān)管風(fēng)險是指（）。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管

機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險

C.由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削

弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適

當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險

【答案】C

47、流動性風(fēng)險是指銀行因無力為負(fù)債的()和資產(chǎn)的()提供融資,

而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加

【答案】A

48、下列關(guān)于風(fēng)險和損失的關(guān)系，說法正確的是()。

A.風(fēng)險一般小于損失本身

B.損失是一個事前概念

C.風(fēng)險是一個事后概念

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險計量重在分析不同風(fēng)險狀況或條件下，損失發(fā)生

的可能性

【答案】D

49、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市

場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此()對商業(yè)銀行市場價

值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】A

50、風(fēng)險識別與分析的主要方法不包括()

A.失誤樹分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法

【答案】C

51、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括

Oo

A.附加準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.專項準(zhǔn)備

【答案】A

52、識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資

產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D,20%以上

【答案】B

53、履帶式起重機(jī)的特點為（）。

A.對基礎(chǔ)要求低、荷載小、行走速度較慢

B.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較快

C.對基礎(chǔ)要求低、荷載大、行走速度較慢

D.對基礎(chǔ)要求高、荷載大、行走速度較慢

【答案】C

54、經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的（?），即占用資本來防范風(fēng)

險是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風(fēng)險溢價

C.價格補(bǔ)償

D.邊際收益

【答案】A

55、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%,這說明

（）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)

【答案】C

56、項目施工組織設(shè)計批準(zhǔn)后，（）牽頭向項目現(xiàn)場管理工程師交

底。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.項目現(xiàn)場管理工程師

D.分包單位施工人員

【答案】A

57、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器/服務(wù)器

B.服務(wù)器/瀏覽器

C.瀏覽器/客戶端

D.服務(wù)器/客戶端

【答案】A

58、（）是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前

提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

【答案】D

59、非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為（）o

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸

【答案】A

60、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)/會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】B

61、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸

以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

【答案】B

62、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按

照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)

務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

【答案】B

63、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源

的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具

【答案】A

64、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險？（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損

失

【答案】B

65、當(dāng)工程質(zhì)量未達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或要求，有十分嚴(yán)重的質(zhì)量問題,

對結(jié)構(gòu)的使用和安全都將產(chǎn)生重大影響，而又無法通過修補(bǔ)辦法給

予糾正時，可以做出（）的決定。

A.修補(bǔ)處理

B.返工處理

C邛艮制使用

D.不做處理

【答案】B

66、（）是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法

D.因果分析模型

【答案】A

67、采用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務(wù)條線

的操作風(fēng)險資本要求p系數(shù)為（）o

A.18%

B.12%

C.15%

D.10%

【答案】A

68、我國首次進(jìn)行資產(chǎn)證券化試點是在（）年。

A.2005

B.2006

C.2012

D.2016

【答案】A

69、下列不屬于金融風(fēng)險可能造成的損失的是（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

【答案】D

70、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）o

A.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織可以與其他單位、個人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)

營等形式共同舉辦企業(yè)

B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地

C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基

地

D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別

規(guī)定用地標(biāo)準(zhǔn)

E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國有土

地的的途徑靈活化了，值得推崇

【答案】A

71、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正

常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可

疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億

元，專項準(zhǔn)備為8億元，特種準(zhǔn)備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸

款撥備覆蓋率為（）。

A.120%

B.125%

C.75%

D.115%

【答案】B

72、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

【答案】D

73、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括

（）o

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入

【答案】A

74、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動

有（）。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險

【答案】D

75、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這

些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45

【答案】C

76、土地登記代理活動的核心是（）。

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務(wù)

D.授權(quán)委托責(zé)任

【答案】B

77、風(fēng)險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性

【答案】D

78、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量

直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)

略風(fēng)險是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.品牌風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

【答案】B

79、商業(yè)銀行通過財務(wù)報表分析來識別和評價的資產(chǎn)管理狀況，其

內(nèi)容不包括（）o

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資產(chǎn)收益率分析

C.資產(chǎn)組合分析

D.資產(chǎn)流動性分析

【答案】B

80、關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理，下列表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力

設(shè)定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限

額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額

管理體系進(jìn)行調(diào)整

【答案】C

81、（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

【答案】A

82、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況是指0。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致

【答案】A

83、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】B

84、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者

【答案】B

85、工程的承包合同主要指（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計劃

【答案】A

86、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36

億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）o

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

87、市場風(fēng)險中最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

【答案】C

88、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為

Oo

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8

【答案】D

89、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因

單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資

而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險

【答案】A

90、對土地權(quán)利變更的原因和事實等也要進(jìn)行審查是因為權(quán)利登記

采取了（）o

A.形式主義立法

B.形式審查主義

C.實質(zhì)審查主義

D.物的編成主義

【答案】C

91、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標(biāo)

C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定

位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同

【答案】B

92、下列不屬于營運能力指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率

【答案】D

93、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風(fēng)險方法的是（）。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】B

94、在對客戶進(jìn)行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還

款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家

系統(tǒng)是（）。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

【答案】B

95、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商

業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的

基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

【答案】B

96、假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，分別是：正常

類800億元人民幣，關(guān)注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣,

可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備、

特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當(dāng)期的

不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

【答案】D

97、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市

場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一

種多維風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

98、（）是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前

提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

【答案】D

99、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)

品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)

險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

【答案】D

100、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》最低資本要求，核

心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）o

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%

【答案】C

多選題(共80題)

1、商業(yè)銀行處于負(fù)債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下

列表述正確的有()。

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降。凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升.凈利息收入不變

【答案】BC

2、國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括

()o

A.國家信用風(fēng)險評級

B.對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級

D.對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風(fēng)險評級

【答案】ABCD

3、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAR0C)與股本收益率(R0E)和資產(chǎn)收益

率(RoA)相比，其優(yōu)越性有()。

A.RAR0C可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配

B.RAR0C可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

c.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險成本的缺

陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機(jī)制

【答案】ABCD

4、有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進(jìn)行分類

D.評估抵押品相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵押品市值的變

動趨勢

E.對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

【答案】BCD

5、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各

種方式掩飾、隱瞞（）等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.走私犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活動犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.金融詐騙犯罪

【答案】ABCD

6、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率

【答案】ACD

7、進(jìn)行施工成本的材料費控制，主要控制的內(nèi)容有（）。

A.材料用量

B.材料定額

C.材料數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)

D.材料價格

【答案】A

8、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率

風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬簿的有（）o

A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

【答案】ACD

9、下列各項中，需繳納土地增值稅的是（）o

A.老李將房子贈送給朋友

B.某人通過遺囑繼承了一棟房產(chǎn)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商將房子賣給了客戶

D.企業(yè)取得的土地使用權(quán)經(jīng)過5年價格增長了1倍

【答案】C

10、國別風(fēng)險識別的對象包括（）o

A.主權(quán)違約

B.轉(zhuǎn)移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機(jī)

E.政治動蕩

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將（）作為區(qū)

域風(fēng)險預(yù)警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

【答案】ABCD

12、清除殘余燃料的方法：對一般燃料容器，可用磷酸鈉的水溶液

仔細(xì)清洗，清洗時間為（）分鐘。

A.2?3

B.2-24

C.15-20

D.3?8

【答案】C

13、目前使用廣泛的對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括

（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.保障因素

E.企業(yè)前景因素

【答案】ABCD

14、關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方

法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了

風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常

有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務(wù)配置非常

有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)

險補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

【答案】BD

15、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內(nèi)部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】AC

16、下列屬于金融期貨的有(?)。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨

E.市場期貨

【答案】ACD

17、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“人員因素”

類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

【答案】BCD

18、下列關(guān)于金融期貨的說法，正確的有（）。

A.利率期貨包括以長期國債為標(biāo)的的長期利率期貨

B.貨幣期貨交易目的包括規(guī)避匯率風(fēng)險

C.股指期貨是指以股票為標(biāo)的的期貨合約

D.股指期貨不涉及股票本身的交割

E.股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割

【答案】ABD

19、流動性風(fēng)險限額的管理流程包括（）0

A.限額設(shè)立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.限額管理

E.超限額管理

【答案】ABC

20、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險的有

()。

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未能正確識別假鈔

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

【答案】ABCD

21、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式

為最大一家客戶貸款總額+資本凈額xlOO%,公式中取得貸款的客

戶可以有。。

A.法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

【答案】ABCD

22、通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從()三個層面入手。

A.戰(zhàn)略

B.宏觀

C.微觀

D.全局

E.戰(zhàn)術(shù)

【答案】ABC

23、銀行監(jiān)管方法包括()。

A.監(jiān)督檢查

B.外部審計

C.風(fēng)險評級

D.市場準(zhǔn)入

E.資本監(jiān)管

【答案】ACD

24、在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是()與

總負(fù)債的比率。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借

【答案】AC

25、在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會提出了（）的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風(fēng)險

D管內(nèi)控

E.提高透明度

【答案】ACD

26、下列計量方法中，適用于計量銀行賬戶利率風(fēng)險的有（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態(tài)模擬分析法

E.動態(tài)模擬分析法

【答案】ABCD

27、商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強(qiáng)化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

【答案】BCD

28、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有0

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比

【答案】ABCD

29、保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用有()。

A.增進(jìn)市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險溢價

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險

【答案】ABCD

30、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制

()等各類潛在風(fēng)險。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險

【答案】ABD

31、計算VaR值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的有()。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合

的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該長

【答案】AD

32、戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是()。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來沖突

C.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)化為機(jī)會

D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的

E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線

【答案】ABC

33、良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)o

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.科學(xué)的激勵約束機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

34、2002年10月，國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂：高陽數(shù)據(jù)中心

與深圳發(fā)展銀行就提供災(zāi)難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額

約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說明，正確的有（）。

A.此舉是風(fēng)險緩釋的有效手段

B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險

C.此舉有助于銀行將重點放到核心業(yè)務(wù)上

D.此舉使得外包服務(wù)的最終責(zé)任成為高陽數(shù)據(jù)中心、

E.此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風(fēng)險

【答案】ABC

35、關(guān)于出讓土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，下列說法不正確的是（）o

A.出讓合同和登記文件中所載明的義務(wù)和權(quán)利隨之轉(zhuǎn)移

B.未按土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的期限和條件投資開發(fā)利用土地的,

不得轉(zhuǎn)讓

C.轉(zhuǎn)讓后用途不得改變

D.其使用期限為出讓合同規(guī)定的期限減去原使用者已使用的期限后

的剩余年限

【答案】C

36、商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運營產(chǎn)生的積極作用有（）o

A.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險溢價

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價出售

D.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

E.增進(jìn)市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

【答案】BCD

37、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號包括（）

A.零售存款大量流出

B.融資成本大幅上升

C.盈利水平顯著降低

D.負(fù)面的公共報道

E.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

【答案】ABCD

38、企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.沒有考慮存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期

E.待攤費用

【答案】BD

39、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下（）條件時，可以使用

標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本。

A.業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)

險管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，

定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測

和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風(fēng)險管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

【答案】CD

40、目前商業(yè)銀行普遍采用的計算VaR值的方法有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

【答案】AC

41、土地登記資料公開查詢的程序是（）o

A.查詢、鑒證和查詢收費

B.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查

詢

C.查詢土地登記資料的申請、查詢、對土地登記資料查詢申請的審

查、鑒證

D.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查

詢、鑒證和查詢收費

【答案】D

42、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行

透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。

A.全面性

B.相關(guān)性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

【答案】ABCD

43、使用內(nèi)部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括()0

A.專家判斷法

B.歷史違約經(jīng)驗

C.統(tǒng)計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

【答案】BCD

44、（2022年7月真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本管理和風(fēng)險管理的關(guān)系,

下列表述正確的有（）。

A.資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理中具有核心地位

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立以資本約束為核心的風(fēng)險管理體系

C.商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力與其資本數(shù)量呈線性相關(guān)

D.商業(yè)銀行的資本充足率水平越高越好

E.商業(yè)銀行應(yīng)促使資本管理和風(fēng)險管理實現(xiàn)有機(jī)融合

【答案】AB

45、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有

（）。

A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險分析與控制手段

C.在評估資本充足性時，采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力

測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風(fēng)險分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓

力測試的要求

【答案】ABD

46、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正

確的有（）o

A.交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本

行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品

應(yīng)列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬

戶還是交易賬戶

【答案】ABC

47、運用情景分析方法進(jìn)行壓力測試時，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴(yán)重不足的情形

B.市場價格發(fā)生劇烈變動的情形

C.模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險難以控制的情

景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

【答案】ABCD

48、商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補(bǔ)。

A.計提損失準(zhǔn)備金

B.變現(xiàn)資產(chǎn)

C.購買保險

D.沖減經(jīng)營利潤

E.計提資本金

【答案】AD

49、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險避免

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險控制

【答案】ACD

50、行業(yè)風(fēng)險預(yù)警中經(jīng)濟(jì)周期因素主要作用有（）。

A.分析宏觀周期與行業(yè)周期的相關(guān)性

B.判斷宏觀經(jīng)濟(jì)所處階段

C.影響某行業(yè)資金供給

D.判斷行業(yè)自身的周期性

E.影響出口企業(yè)產(chǎn)品出口

【答案】ABD

51、清除殘余燃料的方法：清洗裝過不溶于堿的礦物油容器時，1

升水溶液中加（）克的水玻璃或肥皂。

A.2?3

B.15-20

C.2-24

D.3?8

【答案】A

52、美國行為科學(xué)家麥格雷戈提出了“（）”。

A.理論-理論

B.理論-F理論

C.I理論-L理論

D.X理論-Y理論

【答案】D

53、2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)實施資本管理高級辦法的銀行有

（）o

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行

【答案】ABCD

54、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素有（）。

A.資本實力

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結(jié)果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平

【答案】ABC

55、商業(yè)銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應(yīng)當(dāng)包括下

列。損失項。

A.機(jī)會成本

B.未收回的本金

C.清收費用

D.未收回的利息

E.損失的時間價值

【答案】BCD

56、產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提

供的產(chǎn)品在（）等方面存在不完善、不健全等問題。

A.風(fēng)險管理要求

B.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

C.業(yè)務(wù)管理框架

D.內(nèi)部系統(tǒng)安全

E.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

【答案】ABC

57、下列選項中，關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙指標(biāo)計算的說法，正確的有（）。

A.正常貸款遷徙率日（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初

關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額-期初正

常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間

減少額）］X100%

B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告

期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告

期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少

的貸款

D.次級類貸款遷徙率=［期初次級類貸款向下遷徙金額/（期初次級類

貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額）］x100%

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告

期末分類為損失類的貸款余額

【答案】ACD

58、某企業(yè)購人一臺設(shè)備，價款為20000元，增值稅額為3400元，

使用年限為8年。根據(jù)企業(yè)會計準(zhǔn)則及其相關(guān)規(guī)定。該設(shè)備的實際

成本為（）。

A.23400元

B.20000元

C.16600元

D.3400元

【答案】A

59、屬于直接成本是（）。

A.管理人員的工資

B.獎金和津貼

C.辦公費

D.施工措施費用

【答案】D

60、商業(yè)銀行良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.減少進(jìn)入新市場的阻礙

C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

【答案】ABCD

61、監(jiān)管部門的作用有（）。

A.維護(hù)市場秩序，保護(hù)存款者利益

B.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信

息披露

D.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

E.建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

【答案】BCD

62、以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款

D.一個月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長期公司債

【答案】ABCD

63、（2022年7月真題）從約定的投資范圍看，資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為

（）

A.固定收益類產(chǎn)品

B.權(quán)益類產(chǎn)品

C.商品及金融衍生品類產(chǎn)品

D.委外投資類產(chǎn)品

E.混合類產(chǎn)品

【答案】ABC

64、可以用來量化收益的風(fēng)險或者說收益率的波動性的指標(biāo)有（）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

【答案】CD

65、下列針對高級管理人員欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險

C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險

【答案】ABC

66、以下對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀