2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共100題）

1、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

2、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展

戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間

的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果

改進經(jīng)營管理。

A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》

【答案】D

3、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）o

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】C

4、財務(wù)公司流動性比例不得低于（）。

A.8%

B.25%

C.10%

D.20%

【答案】B

5、（）指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金

融業(yè)務(wù)。

A.同質(zhì)化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營

【答案】B

6、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性,

只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】C

7、（2017年真題）銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩

個方面。

A.價格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢定位

D.客戶群定位

【答案】B

8、（）是指經(jīng)借款人同意，負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額

的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】D

9、績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

【答案】C

10、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法中，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系

統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但是不包括法律風(fēng)險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施

監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求.建立與

本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有

效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險

【答案】B

11、（）業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市

場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金

融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

【答案】C

12、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是

（）o

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】D

13、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責(zé)的是（）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

【答案】B

14、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

【答案】A

15、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）

的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】B

16、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口

商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（）。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

【答案】A

17、我國金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】A

18、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括（）。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預(yù)算標準

D.相對業(yè)績標準

【答案】A

19、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。

A.風(fēng)險評估

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.專項檢查

D.制定監(jiān)管計劃

【答案】C

20、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的

說法中，不正確的是（）。

A.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆期限不得超過三年

B.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常

經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，

原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)

C.董事任期屆滿，連選可以連任

D.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

【答案】D

21、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的

市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】A

22、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨立、客觀

展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風(fēng)險官

D.高級管理層

【答案】A

23、當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

24、信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)

的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

25、企業(yè)集團財務(wù)公司資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.11.5%

D.10.5%

【答案】B

26、商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素不包括（）：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

【答案】B

27、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人

違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.民法責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】C

28、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范防范柜面業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品

的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫風(fēng)險提示

C.口述風(fēng)險提示

D.抄寫收益承諾

【答案】B

29、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額

為人民幣（）萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

30、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品

【答案】D

31、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（）。

A.信用擔(dān)保

B.貸款承諾

C.代理收費

D.貿(mào)易融資

【答案】C

32、國務(wù)院發(fā)布的（），成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A.《中國產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B.《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》

C.《九十年代國家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D.《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》

【答案】B

33、下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法,

正確的是（）o

A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確

定操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計的金額起點

B.銀行對設(shè)定金額起點以下的操作風(fēng)險損失事件和未發(fā)生財務(wù)損失

的操作風(fēng)險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和政治風(fēng)險損失

界限

D.對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合

理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計

【答案】B

34、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

35、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是（）o

A.《擔(dān)保法》

B.《物權(quán)法》

C.《合同法》

D.《民法通則》

【答案】D

36、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說

法錯誤的是（）。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消

費領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超

過兩家（附屬卡除外）

c.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）

【答案】B

37、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

【答案】C

38、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)

銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益

原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則

【答案】A

39、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審

計準則》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

40、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.大額存單

【答案】B

41、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管

部.其中合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為（）。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部

【答案】D

42、企業(yè)集團財務(wù)公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位

提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

【答案】B

43、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是（）。

A.誠實信用機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.合規(guī)問責(zé)機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】A

44、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是（）。

A.存款人

B.信息中介

C.結(jié)算機構(gòu)

D.貸款人

【答案】B

45、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保

護工作的通知》銀行業(yè)金融機構(gòu)需加強個人金融信息保護，以下不

屬于其禁止性要求的是（）o

A.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息

B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外

的本金融機構(gòu)其他營銷活動

C.執(zhí)行個人存款實名制

D.出售個人金融信息

【答案】C

46、債券投資對象不包括（）。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

【答案】A

47、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯誤的是（）o

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能

用管用水平

B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時，銀行業(yè)金融機構(gòu)

應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級別的警報，及時啟動相應(yīng)的預(yù)警措施

C.銀行業(yè)企融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保

監(jiān)會及其派出機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負責(zé)的董事、高級管

理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀行

業(yè)金融機構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員

和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款

【答案】D

48、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式

()。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險

【答案】C

49、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()o

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基

本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置

資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金

或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處

置方式

【答案】D

50、區(qū)分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】D

51、《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展

的意見》，以下說法錯誤的是（）o

A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小

微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配

置

C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜

合融資成本

D.對于風(fēng)險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快

收回貸款

【答案】D

52、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行會計準則和制度，及時準確的反映各項

交易，確保財務(wù)會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

【答案】A

53、銀行合規(guī)風(fēng)險管理過程中最容易“看得見的”方面是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險報告

B.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測

C.合規(guī)風(fēng)險測試

D.合規(guī)風(fēng)險識別

【答案】A

54、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放

消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超

過人民幣（）o

A.30萬元

B.15萬元

C.20萬元

D.10萬元

【答案】C

55、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確

的是（）O

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合

法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議

B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行

政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的

審查申請

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政

府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處

理等事項

【答案】C

56、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件

的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡

除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】C

57、普惠金融基本的本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.創(chuàng)造利潤

【答案】D

58、下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，

采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標準的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保

規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)

操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系

統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及

權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉

及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

【答案】C

59、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表

述正確的是（）o

A.以發(fā)展為中心，以市場為導(dǎo)向

B.以效益為中心，以安全為導(dǎo)向

C.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

D.以安全為中心、，以效益為導(dǎo)向

【答案】C

60、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定

的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)

劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

【答案】B

61、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指（）。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查

【答案】B

62、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

【答案】B

63、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行

業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投

訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保

證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機制

B.閉環(huán)管理機制

C.開環(huán)控制機制

D.反饋控制機制

【答案】B

64、2004年C0S0委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》將風(fēng)

險管理框架分為八大要素，其中不包括（）o

A.內(nèi)部環(huán)境和目標設(shè)定

B.事項識別和風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】C

65、（）屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風(fēng)險的識別和評估

C.合規(guī)風(fēng)險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風(fēng)險報告

【答案】A

66、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦

法》的是（）。

A.個人消費貸款

B.以存單做質(zhì)押的個人貸款

C.個人住房貸款

D.信用卡透支

【答案】D

67、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）

而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】A

68、在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

69、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級

管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】C

70、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管

理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視

發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的

作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制

和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股

東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時

可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信

貸報告、監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

【答案】C

71、（）既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。

A.外部審計

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部審計

D.合規(guī)文化

【答案】C

72、下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

【答案】D

73、根據(jù)《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，某

市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，

當(dāng)年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1.5萬戶，符合申貸條件的當(dāng)年小

微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為（）。

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

【答案】B

74、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行

破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，

應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。

A.個人儲蓄存款的本金和利息

B.優(yōu)先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息

【答案】A

75、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】B

76、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈

額的比例不應(yīng)超過（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

77、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億

元，其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

c.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

【答案】B

78、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內(nèi)容

【答案】D

79、下列有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的說法中，錯誤的是（）。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行控制制度的有效性

D.保證商業(yè)銀行各項信息真實、準確、完整和及時

【答案】C

80、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。

A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割

B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割

C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割

D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割

【答案】C

81、將銀行資本看作當(dāng)實際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時，吸收這種不利

后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是（）。

A.真實利潤

B.風(fēng)險補償

C.加強資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

【答案】B

82、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的（）憑證。

A.書面借款

B.口頭借款

C.電子借款

D.不限介質(zhì)借款

【答案】A

83、下列關(guān)于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是（）。

A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領(lǐng)最大市場份額

B.簡單易行，保證銀行的目標利潤

C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤

D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來

【答案】A

84、銀行經(jīng)營管理的前提是（）。

A.愛崗敬業(yè)

B.依法合規(guī)

C.誠實守信

D.客戶至上

【答案】B

85、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為

15%,預(yù)計2019年銷售收入增長率10%,營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金貸款需求量的測

算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】A

86、（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

【答案】C

87、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】B

88、押品處置是指抵（質(zhì)）押權(quán)人對由（）為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押

或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)

的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

【答案】A

89、融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括（）。

A.出租方

B.收貨人

C.供貨人

D.承租方

【答案】B

90、商業(yè)銀行應(yīng)明確目標客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險

認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標

客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中（）的體

現(xiàn)。

A.“認識你的客戶”

B.“認識你的風(fēng)險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護你的客戶”

【答案】A

91、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說

法錯誤的是（）。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消

費領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超

過兩家（附屬卡除外）

c.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）

【答案】B

92、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行

業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對（）進行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶

【答案】B

93、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)

費

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理

【答案】C

94、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標準，說法

不正確的是（）。

A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準

B.包括流動性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的

能力

【答案】D

95、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和（）等。

A.職責(zé)

B.規(guī)章

C.頻率

D.方式

【答案】C

96、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想是（）。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】D

97、1999年，我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊資本

為人民幣（）O

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

【答案】D

98、合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行（）為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風(fēng)險

【答案】D

99、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付

指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管

C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利

義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制

D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快

捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨

【答案】B

100、下列選項關(guān)于財政政策對金融的影響，說法不正確的是（）。

A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求

D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

【答案】D

多選題（共80題）

1、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）o

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個人消費貸款

【答案】AC

2、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

【答案】ABCD

3、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）o

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

4、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上

市公司已發(fā)行的股份達到（）時，繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當(dāng)依法向

該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

5、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴

露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，

具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確

保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間,

應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

6、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

【答案】ABCD

7、貸款分類應(yīng)遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

【答案】ABC

8、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優(yōu)惠

【答案】ABCD

9、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

【答案】BCD

10、商業(yè)銀行的績效考評結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在

（）o

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓(xùn)與發(fā)展

E.素質(zhì)模型

【答案】ABCD

H、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

【答案】ABC

12、金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

【答案】ABCD

13、下列屬于金融債券的有（）o

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】ABCD

14、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出

了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

15、財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括（）。

A.有價證券投資

B.并購?fù)顿Y

C.金融機構(gòu)股權(quán)投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

【答案】AC

16、（2017年真題）非公開募集基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，合格

投資者累計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】D

17、市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D情景分析

E.外匯敞口分析

【答案】ABCD

18、產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

【答案】ABC

19、貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

【答案】ABCD

20、下列屬于《巴塞爾協(xié)議II》中的內(nèi)容的是（）0

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E.操作風(fēng)險的監(jiān)管

【答案】ACD

21、金融工具的風(fēng)險主要有（）o

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

【答案】BC

22、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

【答案】ABC

23、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

【答案】ABCD

24、銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任體現(xiàn)在（）。

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動

【答案】ABC

25、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性

風(fēng)險監(jiān)管指標包括（）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】BC

26、商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

【答案】ABC

27、貸款的基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

28、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）o

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

【答案】ABCD

29、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保

其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)

行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

30、（2018年真題）《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司

經(jīng)營規(guī)模較大的，設(shè)立監(jiān)事會，其成員（）。

A.必須多于2人

B.不得少于2人

C.必須多于3人

D.不得少于3人

【答案】D

31、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點有（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金,

資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

【答案】ABC

32、績效考評指標設(shè)置的原則有（）。

A.指標的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向

B.指標的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標的設(shè)置必須注意財務(wù)性指標與非財務(wù)性指標的結(jié)合運用

E.指標的設(shè)置必須注意指標多重意義的合理運用和相關(guān)指標的互補

搭配

【答案】ABCD

33、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

c.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

【答案】ACD

34、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中

不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有（）。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

【答案】ACD

35、存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有（）。

A.制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險費率標準.報國務(wù)院批準

C.確定各投保機構(gòu)的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

【答案】ABCD

36、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

【答案】ABCD

37、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負責(zé)

的內(nèi)部控制職責(zé)的有（）。

A.負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有

效履行

B.負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商

業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、

流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

E.負責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實和檢查評估

【答案】ACD

38、銀行績效考評中的風(fēng)險管理類指標包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標

B.信用風(fēng)險指標

C.聲譽風(fēng)險指標

D.操作風(fēng)險指標

E.市場風(fēng)險指標

【答案】ABCD

39、以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】BC

40、2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之

一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括（）。

A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標準的監(jiān)管

B.認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融

穩(wěn)定監(jiān)督委員會可對其實施強制分拆

【答案】ABD

41、商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以分為（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

【答案】ABCD

42、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

【答案】ABC

43、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

【答案】ACD

44、下列關(guān)于回購交易的特點，說法正確的是（）o

A.是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結(jié)合

B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合

C.要發(fā)生兩次券款交割

D.只發(fā)生一次券款交割

E.融資靈活

【答案】AC

45、下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】ABCD

46、下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有（）o

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公

司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及

差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻

擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的

法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客

戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全

管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造

成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

【答案】CD

47、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進一步加強風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線

【答案】ACD

48、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

49、擔(dān)保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

【答案】ACD

50、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）0

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

【答案】ABCD

51、薪酬機制一般應(yīng)堅持（）原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

【答案】ABCD

52、下列屬于公司貸款的有（）o

A.機構(gòu)客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】ABCD

53、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）o

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

54、有關(guān)國家風(fēng)險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家

風(fēng)險

B.個人不會遭受國家風(fēng)險

C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

D.國家風(fēng)險分為：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

【答案】AC

55、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

【答案】AC

56、按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細分為（）。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

【答案】ABCD

57、下列選項中，關(guān)于聲譽風(fēng)險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致

利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性

風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風(fēng)險管理機制

【答案】BCD

58、根據(jù)金融創(chuàng)新的原則.商業(yè)銀行應(yīng)做到（）o

A.“認識你的業(yè)務(wù)”

B.“認識你的風(fēng)險”

C.“認識你的市場定位”

D.“認識你的客戶”

E.“認識你的交易對手”

【答案】ABD

59、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有（）。

A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

【答案】ABCD

60、（2016年真題）證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起（）個工

作日內(nèi).報送月度報告。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】B

61、下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的說法當(dāng)中,

()是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角

度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞

信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教